XX小贷公司行政管理制度

第一篇：XX小贷公司行政管理制度

行 政 管 理 制 度

第一条

为维护本公司工作秩序，使公司管理规范化、标准化，特制定本制度。

第二条

公司全体员工必须遵守本制度。

第三条

本制度监督实施部门为公司办公室。

第二章

公文管理

第四条

公司文件包括：通告、通知、规定、决议、请示、报告、函、会议纪要和会议简报。

第五条

文件签发程序：公司文件由主办部门起草，交由办公室审核后，报总经理签发。

第六条

公司所有文件必须以公司名义对外发文。

第七条

所有会议纪要必须报送董事长和总经理，并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。

第八条

公司印发的各类公文，应严格执行标准格式，拟定好的文稿在送签前应用A4纸打印工整。

第九条

办公室为公司的公文管理部门，所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失，保证公文安全。

第十条

发文时，经办人必须在办公室《文件印发登记薄》上编号、登记；借阅文件须报经总理审批同意，并由借阅人在办公室《文件借阅登记薄》上签字，借阅人须保证文件的完整与安全，借阅后在规定时间内归还。

第三章

印章管理

第十一条

公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用，第一章

总

则

不得用于其它用途。未按规定流程审批，印章管理人员不得用印。

第十二条

公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。

第十三条

公司行政公章由办公室负责人管理，财务专用章由财务部负责人管理，严禁其他任何人借用、保管和使用印章。

第十四条

印章使用严格实行登记审批制度。其流程如下：经办人整理需用印的文件、资料等→报部门负责人签字同意→报公司总经理（董事长）签字同意→印章保管人登记（印章使用登记薄）→印章保管人用印。

第十五条 公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理，印章保管人请假外出，必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管；印章保管人离职时必须按程序进行移交。

第十六条 不得无故外出时随身携带印章，外出办理业务需携带印章时，须报总经理批准，由印章保管人陪同前往办理。严禁在空白的信笺、合同上用印。

第十七条 印章的管理要求

一、公司各类印章必须存放在保险柜，不得随意放置。

二、印章使用应严格遵守第十四条规定的用印流程，认真填写《印章使用登记薄》，用印审批人签字齐全，方可用印。未经批准，严禁擅自用印。

三、紧急情况下，如果用印审批人不在，印章保管人必须亲自打电话给用印审批人，经同意后方可用印。并在用印审批人返回公司后，立即补签。

四、印章移交时须办理移交手续，填写移交登记表，移交人、接交人、监交人三方签字确认。

五、公司因管理需要，出现印章停用、上交、封存、清退、存档、销毁，必须将经办人员、处理及程序详细记录归档。

第十八条

印章必须妥善保管，如有遗失，必须第一时间向公司总经理汇报，并采取果断处置措施。

第十九条

严禁任何人非法私自用印，违反以上规定者，公司将追究相关人员的责任，若给公司造成经济损失或不良社会影响者，公司将追究其法律责任。

第四章

会议管理

第二十条

除股东大会、董事会、监事会等根据公司章程规定召开的会议以外，公司日常工作会议分为以下五类：

一、工作汇报会

由公司董事长主持，总经理、副总经理、财务总监参加。必要时由董事长决定，公司各部门负责人也可参加会议。

二、总经理办公会

由总经理主持，每周召开一次，根据工作需要，也可临时召开。会议参加人员为公司高管层和各部门负责人。

三、专题工作会

根据工作需要，由公司总经理或副总经理主持召开。会议参加人员由会议主持人决定。

四、部门工作会

由各部门负责人主持，部门全体人员参加，分析业务发展情况，研究布置本部门工作。

五、公司员工大会

由总经理主持，邀请董事长到会指导，全体员工参加。通报公司业务发展及经营情况和布置工作任务等。

第二十一条

公司所有会议必须印发会议纪要，员工大会印发会议简报。会议纪要的起草、签发、报送范围以及归档管理，按照第七条规定办理。

第二十二条

会议纪律

一、参会人员准时到会，不得迟到、早退。

二、参会人员须将手机置于静音或振动状态，确因工作需要接听电话的，可以到会场外接听。

三、参会人员未经同意，不得中途退场。

四、参会人员因特殊原因不能按时参会的，须提前请假。

五、参会人员应按公司保密规定，严守会议秘密。

第五章

档案管理

第二十三条

公司档案分为以下几类

一、文书档案

政府及监管部门下发的各种文件；公司发展规划、年度计划、总结、报告等；公司重大事件的调查报告及处理意见等；人事档案材料、各种管理制度等。

二、技术档案

公司经营过程中形成的经营方案、项目可行性报告、项目评估书、纸图、图表、各类业务资质证书、有保存价值的文字材料和计算材料等相关部门提供的信息资料等。

三、办公设施资料

办公设施购置合同、质保书及使用说明书等；安全、调试、运行办公设施的报告、记录等。

四、业务档案

营销策划资料及相关客户资料、信贷业务贷前调查资料、贷审资料、放款业务资料、贷后管理资料等业务档案以及诉讼法律文书等。

五、财务档案

财务凭证、各种报表、会计账薄、财务分析、借贷合同、担保合同、公证书、报表说明等。

六、书籍、报刊、音像资料

公司订阅、购买的各种杂志、报刊、书籍以及在各项活动形成的有价值的原始资料。

第二十四条

档案立卷的方法和要求

一、公司档案应按照时间、种类、重要程度等顺序分门、别

类的立卷归类。

二、公司档案按密级度分为：绝密、秘密、普通三个等级，并标注在卷宗的封套上。

三、档案资料归类整理后应编写卷宗标题，标题应包括编号、档案名称、时间等内容。

四、档案资料收集完整后及时存档，普通的档案备档一份，绝密、秘密及使用频繁的档案应备份两份；各部门档案每年集中归档一次，于次年元月三十日前移交档案室；财务档案由财务部负责管理。

五、保存期限

各类档案材料视其价值确定保存期限，保存期限分为长期和定期。一般杂志、报刊可定期处理，重要档案则做长期保存。

第二十五条

档案资料的管理

一、公司档案的管理、借阅由专人负责，档案管理员应做好文件、资料的收集、整理、立卷、归档等工作；各部门存档资料应有专人保管。

二、档案要有严格的防火、防盗、防虫、防潮等安全措施，档案管理员应定期检查保存情况，发现问题及时汇报、及时处理。

三、各部门或个人移交档案时，须填写移交清单，同时应有监交人。移交清单一式三份，移交人、接交人、监交人签字后各执一份。

四、无存档价值的文书档案经过鉴别并报总经理审批后可定期销毁。销毁文书应进行登记，有专人监督，确保不丢失，不遗漏。

第二十六条

档案资料的查阅

一、查阅、借阅一般报刊、书籍、杂志需在档案管理员处登记。

二、查阅秘密级以上档案资料，需报分管副总经理或总经理审批同意后方可进行。复印、摘抄公司业务类档案需报副总经理或总经理审批同意，复印、摘抄公司档案需报总经理审批同意，并在档案管理员处进行登记。

三、若在借阅过程中发生图书、资料的破损，借阅人须负责修复并处罚款50元以上，若发生密级档案损毁、遗失，应追究相关人员的责任。

第六章

信贷业务档案管理

第二十七条

基本概念和要求

一、信贷业务档案是指我公司在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和公司信贷管理资料等组成。

二、信贷业务部门负责客户信贷业务档案移交前的收集、整理和立卷工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

办公室档案管理员负责客户信贷业务档案移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对移交后的法人客户信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

三、各部门要认真贯彻执行公司制定的有关法人客户信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保法人客户信贷业务档案的完整和安全。

四、客户信贷业务档案必须集中到办公室档案管理室统一管理。

五、信贷业务档案涉及我公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

六、权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响公司权益的前提下，可以存放复印件。主管信贷员要将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样和核对日期并签名确认。

七、客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔（项）一卷，即一个客户除权证类以外的所有档案存放一起，一笔业务（一个项

目）的档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔）。每个客户档案内再分为立卷区和归档区，在立卷区存放执行中业务的要件类、管理类、保全类档案，在归档区存放已经执行终了业务的要件类、管理类、保全类档案。

八、权证类档案存放区域为权证区，其中有价单据、其他权证类档案必须存放于档案库内的保险柜中。执行中的借据由会计部门集中入库保管，执行终了的借据按照要求归档。

第二十八条

部门职责

一、信贷业务部门负责信贷客户档案的收集、整理、组卷，并对档案资料的真实性、完整性、有效性负责。并负责将经过监督的信贷管理档案移交办公室档案管理室。

二、办公室档案管理员负责信贷业务档案的审查、审核工作，对入库前的信贷客户档案的完整性、合法性、有效性和一致性进行审查，对档案资料的完整性、合法性、有效性和一致性负责，并负责信贷客户档案资料整理、入库和日常管理工作；对入库的客户信贷业务档案的安全、提供利用、销毁、保密等负责。

第二十九条

归档范围

一、权证类，即采用抵押、质押担保方式的信贷业务中，能够证明我公司享有抵（质）押权及抵（质）押物价值的资料；

二、要件类，即办理信贷过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件；

三、管理类，即客户的基本资料；

四、保全类，即通过诉讼或仲裁等方式保全信贷资产和风险信贷资产管理的相关资料，五、综合类，即内部管理资料。第三十条

各类档案的主要内容

一、权证类档案

包括抵（质）押物评估报告和作价依据，抵（质）押物所有权、使用权证或证明文件，已办理抵（质）押登记的他项权证或有关证

明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵（质）押物保险单，抵（质）押公证书（客户办理的要收集）等。

二、要件类档案

包括信用等级评定报告及授信资料，客户信贷业务申请书，信贷业务调查报告，信贷业务调查审查批表，贷审会会议纪要，上级管理部门审批（咨询）意见，贷款意向书，贷款承诺函，信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函，到、逾期贷款本息催收通知及回执，贷后跟踪检查记录和贷款检查报告，企业经营活动分析报告，保证金进帐证明材料，贷款五级分类认定表（季度），以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。

三、管理类档案

包括借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有《企业法人营业执照》副本或复印件，《事业单位登记表》副本或复印件，《企业资质登记证》复印件，《特种经营许可证》复印件，《外商投资企业外汇登记证》复印件，《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件，贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，客户资料数据采集表，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印件等。

自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、结婚证书、保证人的居住证明或户口本的索引卡、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

四、保全类档案

包括贷款诉讼全过程相关资料，全部相关贷款档案，以物抵贷资产清单、权属证明、抵贷协议、法院裁定书，投资资产的投资协议书、股权证明、投资资产划拨凭证等法律文书和其他必要资料；

企业兼并、破产的有关资料及证明文件等；呆坏账核销的相关资料。

五、综合类档案

包括公司内部有关信贷业务的各类报表，授权及转授权文件，行业分析资料，信贷分析报告，调查检查报告，审计稽核报告等。

第三十一条

整理和移交

一、信贷客户档案的整理

（一）组卷。信贷客户档案按照借款人建立，一户一档，一笔（项）一卷。

1.“权证类”档案按抵（质）押合同立卷，一合同一卷。2.随每笔业务发生而形成的“要件类”档案，按笔立固定卷，一笔一卷。同一申请人、对应同一交易合同，且同一日签发的多笔银行承兑汇票业务要件类档案可以立一卷。单独立卷的“要件类”档案，按内容立活卷，同一内容立一卷。最高额低押合同、最高额保证合同、贸易融资业务中的总协议等应单独立卷。

3.“管理类”档案，按“借款人”和“担保人”分别立活卷。根据档案数量立一卷或数卷。立一卷的，卷内文件的排序参照本办法附件；立数卷的，应相对固定案卷排放的位置和次序。

担保人是公司借款人，借款人和担保管理类档案中的相同资料可不重复保存，但应在担保人管理类档案卷内目录中就未重复保存的资料注明“见该客户借款人管理类档案”。

4.“保全类”档案根据档案数量立一卷或数卷，为活卷。5.“综合类”档案，按照年度一内容立卷，同一年度、同一内容的综合类档案立一卷或数卷。“综合类”档案为活卷，卷内文件按照形成时间先后顺序排放。

（二）编目。信贷客户档案的编目包括编写卷内文件页码和文件顺序号，填写卷内文件目录和填写封面。

1.编制页码。随每笔业务发生而形成的“要件类”档案以“卷”为单位编写大流水页码，其它类档案以“件”为单位编写页码，以“件”为单位编写页码时，已有页码的，不再重复编写。

2.编制文件顺序号。除随每笔业务发生而形成的“要件类”外，信贷客户档案的其他种类案卷须按卷内文件的排放顺序，在每份文件首页右上角标注顺序号。

3.编制目录。信贷客户档案案卷文件目录的格式及填写要求详尽。

4.填写案卷封面。

随每笔业务发生而形成的要件类档案案卷封面填写内容包括“档案存放位置”、“贷款种类（内容）”、“合同号”、“客户名称”、“档号”、“立卷人”、“监督人”及“档案管理人”9项。其他类别档案的案卷封面“档案存放位置”、“立卷人”、“监督人”和“档案管理人”4项为必填项，其他项为选填项。

（1）“档案存放位置”分两栏，第一栏填写“立卷区”的“档案存位置”，第二栏填写“归档区”的“档案存放位置”。

（2）“贷款种类（内容）”项的填写由案卷的档案类别决定，随每笔业务发生而形成的“要件类”，“贷款种类（内容）”项填写该贷款的业务种类；其他类别档案，“贷款种类（内容）”项填写该卷档案的主题内容。

（3）“合同号”项的填写由案卷的档案类别决定。对随每笔业务发生而产生的“要件类”档案，“合同号”项填写该笔贷款的贷款合同号；对“权证类”档案，如权证类档案对应的抵质押合同与一般贷款合同是一对一关系，“合同号”项填写贷款合同号；如权证类档案对应的抵质押合同为最高额抵质押合同，“合同号”项填写最高额抵质押合同号。

（4）“立卷人”指主管信贷员或业务经办人；“监督人”指信贷作业监督人员；“档案管理人”指档案部门有关人员。

二、信贷客户档案的移交

信贷业务，由主管信贷员整理信贷业务原始资料，并对信贷业务原始资料进行初步审核、整理，编制移交清单，并于业务办理后7个工作日内移交办公室档案管理室。贷后风险分析报告、企业各期

财务报告、各种证书的年检证明复印件等业务后续资料，应及时移交，即主管信贷员取得资料后，应在每月10日之前将上月接收的档案资料移交办公室档案管理室。

办公室档案管理员应在收到档案资料之日起7月个工作日内完成对档案资料的完整性、合规性、有效性的审查、审核，审查、审核存在问题的，要求受理时进行补充、整改，信贷业务档案资料经审查完整、合规、有效的，应整理、入库保管。

三、办公室档案管理室接收信贷客户档案时，必须严格履行交接手续，认真审核以下内容：

（一）核对移交档案的数量和每份文件的页数；

（二）核查每份文件资料的构成要素，包括名称、内容、签章、日期。审核无误后方可办理交接手续。对于存有问题的档案或不属于归档范围的资料应及时退回，交督促移交人员尽快补齐资料或修改有误部分，原则上应在7个工作日内重新办理移交。

第三十二条

归档和排放

一、信贷客户类档案的归档和排放。

（一）归档。

档案管理员接收信贷客户档案后，须及时编制档案存放位置、著录档号和著录档案盒，完成归档工作。

1.“档案存放位置”指档案管理室为反映档案案卷的实际存放位置，按照一定规则编制的一组符号。信贷客户类档案中权证类、要件类、管理类、保全类档案的“档案存放位置”由“企业顺序号+分区标志·档案类别+盒号”构成；综合类档案的“档案存放位置”由“年度+盒号”构成。

（1）企业顺序号指企业顺序对照表中的顺序号

（2）分区标志分别用字母A、B、C、D表示，A表示权证区，B表示立卷区，C表示归档区，D表示综合区。

（3）档案类别分为6类，权证类档案用01表示，随每笔业务发生而产生的要件类档案用02表示，单独立卷的要件类档案用0

21表示，管理类档案用03表示，保全类档案用04表示，综合类档案用05表示。

（4）盒号指一类档案下档案盒的顺序号。

（5）权证类档案中存放在保险柜的，“分区标志·档案类别”用A01表示；存放在档案密集架上的，“分区标志·档案类别”用B01表不；执行结束后，“分区标志·档案类别”统一用C01表示。

2.档案管理员完成案卷“档案存放位置”编制后，应须及时编制“档号”。

3.档案管理员编制完“档号”后，须及时将其著录在案卷封面上。4.档案盒的填写包括“盒封面”和“盒脊”。档案盒封面的填写项包括“企业全称”和“企业代码”。档案盒脊背的填写项包括：“企业名称”、“年度”和“档案存放位置”。其中“年度”表示该盒档案实体案卷发生的年份，跨年度的则填写起始年～结束年，“年度”项为非必填项。

（二）排放。

1.“权证类”档案存放在档案室的保险柜中，抵（质）押物（权）的外部评估报告及复印件材料存放在档案密集架上（立卷区要件类前）；执行结束后，归还客户以后的剩余权证类资料转移到档案密集架上（归档区要件类前）。

2.“要件类”、“管理类”和“保全类”档案以企业为单位排放，同一企业的“要件类”、“管理类”和“保全类”档案排放先分区：立卷区和归档区；后分类：要件类、管理类、保全类。在立卷区存放执行中的要件类、管理类、保全类档案，在归档区存放已经执行终了的要件类、管理类、保全类档案，在每一类别下按顺序排放。

3.“综合类”档案单独构成“综合区”。“综合类”档案的排放，分年度，同一年度下按内容分类。

（三）结清后档案的转移。

结清后，信贷业务部门要将借款合同、保证合同、抵（质）押合同从客户手中收回。“要件类”档案以及失效的管理类档案，档案

管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单或新的管理类资料，将已结清业务或失去时效的相关档案文件从立卷区抽出，修改目录、档案盒封面等相关信息，加盖收回印戳后，放入该借款人的归档区保管。

二、信贷管理档案的归档和排放

（一）归档。

档案管理室接收信贷管理档案后，按照下列步骤完成归档工作： 1.编制“档案存放位置”。

“档案存放位置”编制规则为：年度·期限-大类-属类-子类-顺序号。营销类为：年度·期限-信贷管理-营销-内容-顺序号；审查审批类为：年度·期限-信贷管理-审查审批-内容-顺序号；信贷监督类为：年度·期限-信贷管理-信贷监督-不良信贷资产管理-内容-顺序号；综合类为：年度·期限-信贷管理-综合类-内容-顺序号。如2007·15-信贷管理-综合-制度-1。

2.填写案卷目录或文件目录。

信贷监督类和综合类档案完成归档后，档案人员要续填文件目录。

营销类、审查审批类、不良信贷资产管理类档案完成归档后，档案人员要续填案卷目录。

（二）排放。

信贷管理档案作为一类专项档案，专区存放，按照“年度-类别”排放。

不同类别的信贷管理档案不能混合排放，每一类别下，不同内容的档案资料不能混合排放。

第三十三条 保管和利用

一、权证资料存放在档案库保险柜中保管，在确保安全的前提下，双人双锁。

二、档案管理人员要对客户信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷业务档案或透露档案内容。要定期检

查客户信贷业务档案的保管理情况，检查间隔期为每季一次，并书面记录检查结果。

三、信贷客户档案（不含综合类档案）保管期限为：有信贷关系的借款人档案永久保管；结清全部信贷业务的借款人，从该客户与我公司的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管五年。

四、信贷客户综合类档案保管期限为五年，其中各种报表的年度汇总表为十年。

五、客户信贷业务档案保管及销毁清册为永久保管。

六、调阅和外借（提取）

（一）借款人信贷业务档案调阅、外借（提取）的权限。客户经理只能调阅或外借（提取）自己主管客户的档案。

（二）信贷客户档案的调阅和外借。

1.“调阅”是指利用人员在档案室现场利用档案。调阅信贷客户档案必须严格履行调阅手续。调阅信贷客户档案，须经业务主管经理签字和档案管理部门负责人签字同意；档案保管人员调阅信贷客户档案，须经本部门负责人签字和档案管理部门负责人签字同意；信贷业务部调阅信贷客户档案，经部门负责人签字和档案管理部门负责人签字同意；公、检、法等部门人员调阅信贷客户档案，须持本人有效证件和单位公函，经信贷业务主管经理审批同意，并由接待部门人员陪同，方可调阅。调阅人对所需的档案可以复印，但不得将原件抽走。

2.“外借”是指利用人员将档案借出档案室。信贷客户档案原则上不准外借，确因工作需要借出的，必须严格履行外借审批手续。借出信贷客户档案，需经贷款业务部门和档案保管员、信贷业务主管经理审批同意，最长不得超过15天。

3.“提取”是指信贷业务部门将客户的权证资料提出档案部门归还客户。权证资料的提取须严格履行审批手续，业务终了时，由业务人员（客户经理）持会计部门贷款本息已收回凭证和收押凭证，经信贷业务部门、档案保管室、信贷业务负责人签字同意，方可办

理提取。

（三）信贷管理档案的调阅和外借

调阅信贷管理档案须填写调阅审批单，经形成信贷管理档案的信贷相关部门、档案管理室负责人签字同意。公安局、检察院、法院调阅和外借信贷管理档案的程序参照信贷客户档案执行。

信贷管理档案原则上不准外借，确因工作需要借出的，必须严格履行外借审批手续。借出信贷管理档案，需我公司法人、信贷业务主管经理审批同意，最长不得超过15天。

（四）档案管理室不直接针对客户或系统外人员办理法人客户信贷业务档案的调阅或外借（提取）。

第三十四条 鉴定和销毁

一、借款人客户信贷业务档案保管期满后，由信贷业务档案鉴定小组进行鉴定。

信贷业务档案的鉴定小组由信贷业务部门和综合档案管理部门组成，总经理赖福春担任组长，小组成员由信贷业务部、风控部、财务部、办公室档案管理相关人员共同组成。

二、鉴定工作流程：

（一）综合档案管理部门对超出保管期限的档案列出清单。列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管期限、已保管期限、拟销毁时间等内容，提交鉴定小组审核。

（二）鉴定小组对超出保管期限的档案逐笔进行鉴定。

（三）鉴定小组出具鉴定意见，小组成员签字确认。

（四）经小组鉴定确已失去保存价值的档案，由档案人员编制档案销毁清单，随鉴定意见报信贷业务主管经理批准后，方可销毁，鉴定意见及销毁清单永久保管。

（五）经信贷业务档案鉴定小组鉴定仍有保存价值的档案，再保管5年，保管期满后，重新鉴定。

第七章 保密管理

第三十五条 公司秘密涉及公司及员工根本利益，全体员工都有保密义务。应具备高度的保密意识，特别在对外交往和合作中要注意不能泄密。

第三十六条 公司秘密包括下列事项

一、公司重大决策中的秘密事项。

二、公司尚未付诸实施的经营战略、经营方向、经营规划、经营项目及经营决策。

三、公司内部掌握的合同、协议、意见书及可行性报告、主要会议记录。

四、公司财务预决算报告及各类财务报表、统计报表。

五、公司所掌握的尚未进入市场或尚未公开的各类信息。

六、公司职员人事档案、工资性、劳务性收入及资料。

七、其它经公司确定应当保密的事项。

第三十七条 公司秘密的密级分为“绝密”、“机密”、“秘密”三级。

第三十八条 公司密级的确定

一、公司经营发展中，直接影响公司权益的重大利益为绝密级；

二、公司的规划、财务报表、统计资料、重要会议记录、公司经营情况为机密级；

三、公司人事档案、合同、协议、职员工资性收入、尚未进入市场或尚未公开的各类信息为秘密级。

第三十九条 属于公司秘密的文件、资料，应标明密级，并确定保密期限。保密期限届满，自行解密。

第四十条 属于公司秘密的文件、资料和其它物品的制作、收发、传递、使用、复制、摘抄、保存和销毁，由总经理指定专人执行；采用电脑技术存取、处理、传递的上具体经办人员负责保密。

第四十一条 对于密级文件、资料和其它物品，必须采取以下保密措施：

一、未经分管副总经理或总经理批准，不得摘抄或复制。

二、收发、传递和外出携带，由专人担任，并采取必要的安全措施。

三、在设备完善的保险装置中存放。

四、在对外交往与合作中需要提供公司秘密事项的，应当事先经总经理批准。

五、属于公司秘密的资料使用、保存、销毁，由公司指定部门负责执行，并采取相应的保密措施。

第四十二条 具有属于公司秘密内容的会议和其它活动，主办部门应采取下列保密措施。

一、选择具备保密条件的会议场所。

二、根据工作需要，限定参加会议人员的范围，对参加涉及密级事项会议的人员予以指定。

三、依照保密规定使用会议设备和管理会议文件。

四、确定会议内容是否可以传达及传达范围。

第四十三条 不准在私人交往和通信中泄露公司秘密，不准在公共场谈论公司秘密，不准以任何方式泄露公司秘密。

第四十四条 公司工作人员发现公司秘密可能泄露的，应当立即采取补救措施并及时向分管副总经理报告。分管副总或总经理接到报告后，应立即作出处理。

第八章 办公区环境、秩序管理

第四十五条 办公环境及办公秩序的管理

一、公司来访客人，需填写《来访人员登记表》，在会客室等待，由前台接待安排会见。与本公司无关的人员一律不准进入办公区，严禁在下班后，节假日将陌生人带入公司办公区。

二、为提高工作效率，办公区应保持严肃安静，严禁聊天、谈笑、大声喧哗等行为。

三、员工办公桌面应保持整洁有序，桌内不得存放现金及贵重物品。

四、上班时不准做与工作无关的事，严禁在办公室吃食物、化妆、睡觉、看小说、玩电脑游戏等。

五、员工之间要礼貌相处；接听电话用语要标准、文明、礼貌；在办公区内站姿、坐姿要得体。

六、办公区内严禁吸烟、随地吐痰、乱扔杂物。

七、办公区保持环境卫生、走道、墙壁及卫生间随时保持清洁。各办公室保证充足的光线，办公区内的植物应经常更换，保持植物的新鲜和良好的室内空气。

八、公司办公环境及办公秩序的维护由办公室负责并进行监督管理。

第四十六条 员工着装管理

一、员工着装代表公司形象，在工作时间须按公司要求统一着装，佩戴工作牌。试用期员工应按要求穿着与公司制服颜色一致或相接近的服装，转正后按公司统一配置着装。公司制服分夏装和冬装两种，其穿着时间分别为：夏装，5月1月日至9月30日；冬装，10月1日至次年4月30日。

二、员工仪容仪表应整洁、大方、得体，头发应梳理整齐，女性员工上班不得化浓妆，不得染烫夸张的发型；男性员工不留长发，不留胡须。工作时不得穿拖鞋、布鞋。穿着的制服应保持整洁，经常清洗、熨烫，如有破损要及时修补。

三、公司领导应经常检查员工着装是否规范，若有违反应予以批评和纠正，检查中发现员工三次以上没按公司要求着装的，视情况给予书面警告处分。

第九章 安全保卫、值班管理

第四十七条 安全保卫管理

一、为保证公司办公环境的安全、有序，各部门要重视防火、防盗和安全工作，坚持“预防为主”的原则，做到有备无患，万无一失。

二、办公区要不定期检查火源、电源、消防栓、报警器等设施使用情况，办公区严禁烟火。

三、公司领导办公室、财务室、文印室、档案室为机要重地，无关人员不得随便进入，外来人员未经许可严禁入内。

四、公司上下要树立“安全第一”的思想，严禁在办公区内吸烟，禁止违规使用电器，一切电源在无人时应立即关闭，杜绝各种消防隐患。

五、消防通道必须保持畅通，严禁堆放物品堵塞消防通道。

六、全体员工无论是在工作区或非工作区，一律不许乱接电源，电线、电器残旧不符合规范的，应及时更换。

第四十八条 值班的规定

一、各部门根据工作需要应提前做好日值班人员的安排，值班人员应服从安排。

二、值班人员应坚守岗位，不得撤离职守，加强值班责任心。

三、值班人员根据值班安排表，轮流值班，并做好值班交接记录工作。值班人员遇特殊情况可由公司领导临时调换值班人员。

第四十九条 值班人员职责

一、负责查勘现场，检查安全隐患，承接上级通知事项，遇有紧急、重要事项，应及时向公司领导报告，根据领导指示进行处理。

二、接待公司来访人员，做好值班记录，不得在值班时间将陌生人或亲属带进值班区域。

三、值班人员应保持通讯工具的畅通，以便与外界及公司领导的沟通联系。

第五十条 公司办公室要有高度的责任感，经常检查、督促各部门的安全保卫措施的落实情况，发现问题，及时消防隐患。

第十章 办公用品管理

第五十一条 财务部是公司办公用品的统一采购和管理部门。

第五十二条 需要办公设备或用品的部门，应填写《办公用品

申购表》，报分管副总签字，呈总经理签字批准后，由财务部统一采购。

第五十三条 财务部采购办公用品，应向不少于3家的供应商发出购买需求，各供应商提供单价单，经过筛选，择优确定供应商。若为大额采购，按公司的相关招标采购程序进行。

第五十四条 选择好供应商后，与其签订供货合同。所有合同的签订，必须进行审查。

第五十五条 办公用品到货后，财务部要对照交货单和订购单检查货物。经核对无误后，在交货单上签字验收，然后将交货单联留存归档。

第五十六条 办公用品进入仓库后，由库管人员按照货物的种类、规格、等级、存放次序等分区存放，并按定购需求发放和登记。

第五十七条 财务部收到发票后，对照交货单、订购单和入库单，确认三单货名、数量、金额是否相符，由财务部经理审核，报经总经理审批同意后方可支付货款。

第五十八条 货物入库后，库管员利用库存记录卡进行管理。每一种物品都需配有库存记录卡。库管员利用库存记录卡登记、接收和发放物品，随时掌握用品的最大库存量、最小库存量和续订量。

第五十九条 办公用品应每月进行一次大盘点，每半月进行一次小盘点。要做到帐物相符，帐帐相符。若出现盘亏或盘盈应及时查找原因。

第六十条 对库存的办公用品编号存放、标志清楚，定期清扫和整理，并采取必要的防火、防潮、防盗等安全措施。

第六十一条 对过时、失效、报废的办公用品要填写报废单，经审核批准后方能报废。

第六十二条 办公用品的发放需由领用人填写《办公用品领用单》，报部门负责人签字后方可领用。办公用品必须用于工作，不得挪作私用。

第二篇：小贷公司管理制度

永衡咨询有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘标准

l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。

2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。

二、招聘计划

1、公司目前保持：业务员4-6名，催收员4-6名，视公司业务需要可作适当调整。

三、面试流程

1、应聘人员必须先正确填写公司《员工入职登记表》后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在“员工入职登记表”上做好相应的记录。

2、面试结果分为：可以录用、回绝、备用等三种情况。经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。

四、录用、报到

l、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。

2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。

五、转正及淘汰制度

l、试用期规定：试用过程是公司招聘人员的必要环节。实行优胜劣汰的原则。试用期为3个月，具体由各岗位及各人能力来定。

2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作时间

工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息（为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照《周末值班制度》），每天上班时间为：上午：9：30-——18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。

2、考勤管理

员工考勤由公司前台统一登记，每月最后一日做好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。

3、请假

①需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。

②未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以200%的比例扣发旷工者当日工资

旷工三日以上(含三日者),公司作作自行离职处理,一切后果当事人自负。4、迟到、早退

①员工无故迟或早退（9：30----18：00）乐捐50元/次。

②凡一个月内达三次（含三次）无故迟到、早退将给予当事人口头警告或书面警告的处分并扣发300元工资。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬发放实行多劳多得的原则，具体内容明细如下：

1、业务员薪酬构成：实行底薪+提成制（提成：计算方式为成交金额的5%+3%），分为三个等级：

A、三级:当月业绩为10万元以内，底薪为1200元。

B、二级：当月业绩为10万元——20万元之间，底薪为2200元。C、三级：当月业绩为20万元以上，底薪为3500元。

注：业务员在三个月内累计业绩未完成10万以内的，实行淘汰制。

二、催收员工资构成：实行底薪+奖励+提成制（提成：罚息+违约金的50%）。

注：催收员工作效率达不到公司要求的，经总经理培训及沟通后，工作效率仍不能满足公司发展的，直接调往业务部工作。

三、薪酬发放

1、薪酬发放时间为每月15日发放上一个月工资（考勤月为每月1日至30或31日）

2、员工必须在公司指定银行开户，薪酬统一发放在银行卡账户上。

四、奖金计划

公司所有正式员工均有资格享受公司的各项奖金计划。奖金计划是根据个人、岗位等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对奖金计划的设计、发放、对象等作出调整。

第四章 会议制度

一、业务员必须每天准时参加公司的早会、晚会以及公司组织的其他会议和月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（早会时间暂定上午9：30，下午17：30）。

二、催收员必须准时参加公司周例会以及月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（周早会时间暂定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 财务管理制度

第三篇：小贷公司风险管理制度

XX小额贷款有限责任公司

风险管理制度

第一章 总 则

第一条 为提高XX小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。

第二条 本办法中的“合规”是指XX小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及XX小额贷款有限责任公司规章制度相一致。

第三条 本办法中的“合规风险管理”是指XX小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。

第四条XX小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管 1

理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起XX小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为XX小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。

第二章 董事会、监事会、高级管理层的合规职责

第五条 董事会应对XX小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：

(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；

(四)XX小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。

第六条 监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。

第七条 高级管理层应有效管理XX小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：

(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

(四)识别XX小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；

(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；

(七)合规政策规定的其他职责。

第三章 合规风险管理工作责任体系及岗位职责

第八条XX小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。

第九条 公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责是：

（一）建立健全各项规章制度；

（二）指导员工合规风险管理工作；

（三）组织对公司合规风险管理检查；

（四）督促公司合规风险管理责任制的落实；

（五）组织对公司员工合规风险管理知识的培训；

（六）对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条 公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门，设立合规风险管理岗位，配备专（兼）职合规人员，有效管理公司的合规风险，履行尽职责任。其合规风险管理职责是：

（一）指导公司内部合规风险管理工作；

（二）组织对公司合规风险管理检查；

（三）督促公司合规风险管理责任制落实；

（四）组织公司内员工的合规风险管理知识的培训；

（五）承担其他必要的合规管理职责。

第十一条 公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风管理工作负责，履行尽职责任。其合规管理职责是：

（一）建立健全本岗位规章制度；

（二）组织对本岗位规章制度的培训；

（三）制定本岗位手册和操作流程；

（四）组织本岗位的合规自查；

（五）承担其他必要的合规风险管理职责。

第十二条 公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务是：

（一）审议批准合规风险管理实施办法；

（二）定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告；

（三）每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况；

（四）履行其他合规风险管理职责。

第四章 合规风险管理工作报告

第十三条 公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条 报告的主要内容包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成董事会统一布臵工作的情况；本公司合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。

第十五条 各级机构出现突发事件、重大案件，应按照《XX小额贷款有限责任公司应急预案》的有关规定处臵。

第五章 问责与考核

第十六条 公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价，评价的内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专（兼）职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。

第十七条 合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门组织。

第十八条 公司未按规定上报合规风险管理工作，形成风险或造成损失的，按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。

第六章 附 则

第十九条 本办法由XX小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条 本办法自下发之日起施行。

第四篇：小贷管理制度

第一章 总则

第一条 为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》（桂政发„2009‟4号）和《XXX小额贷款股份有限公司章程》（以下简称公司章程）等法律法规，特制定本制度。第二章 贷款的对象和条件

第二条 贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。第三条 借款人申请贷款应当具备下列基本条件：

1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。

2、产品有市场，生产经营有效益。

3、恪守信用，能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。

5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。

6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。

8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。第三章 贷款的种类和方式

第四条 贷款种类：主要经营短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。

第五条 贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品，抵押品原则上是房地产为主。第四章贷款投向

第六条 贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款，开业初期，将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起，为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。（？）

第七条 严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。第五章贷款的期限和利率

第八条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定,并在合同中注明。目前公司经营的贷款，其贷款期限主要以半年内的短期贷款为主。

第九条 借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请，担保贷款必须由贷款担保人（抵押人、保证人、出质人）出具同意展期并继续保证的书面证明，经公司审查同意后展期。短期贷款展期累计不超过原定期限的一半，展期期间的利率可重新约定。

第十条 贷款的利率按照中国人民银行规定的利率和浮动区间综合确定，贷款利率的下限为银行基准利率的0.9倍，上限不超过人民法院规定的上限，贷款的计息和结息方式由借贷双方协商确定，并均在借款合同中载明。第六章贷款的程序

第十一条 贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、信贷审批委员会审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司按信贷和审批分开操作相关程序、要求办理。

第十二条 贷前的调查。调查人员必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。第十三条 贷时审查。信贷人员对提交信贷审批委员会审批的贷款,均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性。严格信贷人员把关审查，信贷人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料，要严格审查借款人的真实性，手续的规范性，贷款使用的准确性。

第十四条 贷后检查。每月检查全部借款企业和个人，公司实行明确信贷交叉检查的监督责任。检查贷款的使用有效性，偿债能力变化情况，合法、合规的信贷运作情况。

第十五条 上报公司审批贷款实行审贷分离程序由公司内按照部门职能具体实施。业务管理部门具体负责受理贷款申请、调查、按公司授权和信贷审批委员会程序审批贷款及日常贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。风险管理部门负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查，服务于前台的信贷工作。

第十六条 坚持贷款回复制度。自然人和企业短期贷款申请，在业务管理部不超3个工作日，风险管理部门不超过2个工作日，信贷审批委员会不超过3个工作日。

第十七条 贷款审批。公司必须严格执行授权授信的管理规定，审批要及时登记信贷审批委员会记录簿，公司贷款审批实行信贷审批委员会审批意向通知制，经信贷审批委员会批准的贷款由业务管理部门办理合法手续的初审，转交风险管理部门审核合格后，业务管理部门出具相应贷款批准文件。授信贷款参照上述执行。

第十八条 经公司审批发放贷款，次月业务管理们必须到户到企检查其贷款发放和使用情况，分专业以书面形式按月向董事长报告检查情况。

第十九条 签订借款合同。所有贷款均应由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

保证担保贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同。保证人应当具备保证资格和保证能力，并承担连带保证责任。

抵、质押担保贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记；需要办理止付的，应依规进行止付登记。抵押、质押物应当符合《担保法》中抵押物、质押物条件，抵押、质押物价值必须足够清偿贷款本息。出质人、抵押财产共有人均须到场签约。严格执行先办理借款合同，后登记的操作程序。

土地使用权抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，土地按实际出让价（指交国土局部分）的90%以内确认，划拔土地按现行市场出让价格的40%以内确认。土地使用权和地上附着物应同时抵押并登记。

房产抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，其使用范围内的土地使用权必须同时抵押,房产按实际造价折旧后净值的50%以内确认。设备原则上仅限易流通变现的通用设备按购进价折旧后净值的40%以内确认，其他设备一律不得抵押。

存单、银票质押按票面面值的90%以内确认，封仓、仓单质押价值不得少于贷款余额的2倍以上确认。

对于抵押不足部分应追加落实有经济实力单位担保或联保。所有企业借款不论是保证、抵押都必须追加企业股东在最高额范围内联保。

第二十条 贷款归还。在贷款到期十日前，必须对借款人、出质人、担保人发出贷款还本付息催收通知书，并取得相应回执，对于出现的高风险贷款，要及时向公司报告，上下联动保护债权。

第二十一条 公司认为需要公证的合同必须及时到相应公证处办理公证。第七章 不良信贷资产及应收息清收管理

第二十二条 不良信贷资产及应收息包括逾期、呆滞、呆账、已核销呆账贷款和待处理抵债资产。应收息包括表内外应收未收利息。不良贷款应按标准和程序进行认定，并按清收管理标准、措施组织实施。

第二十三条公司应建立健全不良贷款及应收息清收管理监测制度，设立相应报表和登记簿、监测台帐，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相关变动情况。对当年新划转呆滞贷款，从划转呆滞当月开始由风险管理门逐笔进行考核，落实绩效制度。

第二十四条 公司健全不良贷款及应收息清收考核制度，强化清收管理力度，规范清收管理行为，明确清收管理激励标准。第九章 贷款的保全和清偿

第二十五条 业务管理部门应谨防借款人借企业改制逃避债务，悬空信贷资产或借承包、租赁、分立、剥离等途径逃避监督或不履行偿还贷款本息责任。第二十六条 业务管理部门应主动参与借款人企业改制、信贷债务重组，并要求借款人落实贷款债务，同时将有关情况及时上报公司。

第二十七条 对实行承包、租赁经营的借款人应在承包租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。

第二十八条 对实行股份制改造的借款人，原借款债务由改造后的股份公司全部承担，重新签订借款合同；对实行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的资本或资产的比例承担原借款人的贷款债务，抵押资产优先承担债务。

第二十九条 对联营、兼并组成新的企业法人的借款人，原贷款债务应由新的企业法人承担并重新签订借款合同。

第三十条 对分立、剥离的借款人，应在分立、剥离前清偿贷款债务，或提供相应的担保，或按分立、剥离所占资本或资产比例承担贷款债务。

第三十一条 对产权有偿转让企业，应在产权转让前落实和清偿贷款债务。对申请解散的企业，应依法参与企业财产的清算和债务的处置，对已设定财产抵押、质押的债权，公司有优先受偿权，无财产担保的贷款债权应按法定程序追究担保单位连带责任，并按比例受偿。第十章 信贷风险的预警管理

第三十二条 坚持信贷风险监测制度。准确测算每笔贷款的风险度，每月测算贷款存量风险度，实行企业现金流量的动态监测和建立健全信贷企业动态监测台帐，反映信贷企业资产、负债变动等情况。

第三十三条 坚持按月到企（户）检查制度。业务管理部门逐月及时向公司报送检查情况报告表，对检查和前期检查中发现的问题提出处理意见。

第三十四条 信贷档案管理。必须按企业、自然人建档要求，分类别进行收集、装订、保管完好，规范入档。

第三十五条 建立借款企业和自然人的监测台帐。双向监测贷款风险的变化情况，并及时落实好在岗人员的清收责任，进一步降低信贷风险。第十一章 贷款管理的特别规定

第三十六条 严禁下列情形发生：

1、严禁逆程序、越程序发放贷款。

2、严禁发放跨服务区域贷款。

3、严禁向有存量贷款的企业法人发放个体贷款。

4、严禁发放冒名借名、借户贷款。

5、严禁借证借贷、垒大户贷款。

6、严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。

7、严禁超授权放款，化整为零贷款。

8、严禁发放调查不实，手续不全的贷款。第十二章 贷款的责任管理

第三十六条 建立和健全贷款岗位责任制，公司需将贷款管理每个环节的管理责任落实到岗、到人，严格划分其信贷管理环节内控管理机制的各工种的岗位职责并承担相应的责任。第三十七条 公司调查人员负调查失误，评估失准按期收回本息的责任；业务管理人员负把关审查不严所造成损失的责任；信贷审批委员会负审查、决策失误的责任；贷后检查人员负检查失误、清收不力的责任。

第三十八条 建立业务管理岗位人员离职审计监交制度。信贷人员在调离岗位时，公司必须对其在任期间所发放贷款情况进行审计及监交。由公司业务管理门、风险管理门、审计会计部等组成监交小组按借据和档案清单办理交接手续。接收人如有异议并经监交小组认可的，可暂不接收，责任人为原责任人；因交接不清形成贷款损失的，交接双方各承担50%的责任；交接无异议的，接受人承担全额责任。第十三章 信贷登记、咨询、安全管理

第三十九条 公司在办理贷款业务时，应查验借款人的身份，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的状态和借款人资信情况。不得对有不良贷款记录的借款人发生新的贷款业务。第三十九条 公司所办理的信贷业务，应及时、完整地在公司信贷登记相关报表中填列有关要素、数据，呆账核销时，应注明“呆账核销”字样，并及时、准确上报董事长。

对监管当局规定须登记的其他事项，公司应及时、完整地在企业大事登记表中填列有关要素、数据。

第四十条 公司通过银行信贷登记咨询系统查询获取的借款人资信情况，不得向第三方泄露。

第四十一条 信贷登记咨询系统的操作应严格按监管当局的有关规定进行。第四十二条 信贷登记咨询设备的安装、使用应符合国家的有关规定，定期进行检查、维护。第四十二条 信贷登记咨询系统的数据备份工作须符合国家有关规定。第十四章 信贷人员的管理

第四十三条 信贷业务人员上岗必须由董事长直接明确。信贷业务人员对其责任贷款累计数额超过25万元未收回的一律不得从事信贷岗位。对于当年新增个体逾期责任贷款超过25万元的信贷业务人员除清收逾期贷款外，不得从事贷款的发放业务。

第四十四条 信贷业务人员直接对总经理负责，同时作为总经理的参谋、助手，参与所在单位业务经营的决策和管理，对信贷管理实施全过程监督，确保信贷合规运作、业务发展。

1、信贷人员的职责

（一）、认真贯彻执行《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律法规及其他有关政策；

（二）、依据公司的信贷管理制度、办法，规范和监督本单位信贷运作行为，努力完成本职工作；

（三）、遵循信贷市场需求与营销规则，大力营销贷款，提高经营效益；

（四）、督促本公司相关岗位按照分工做好各项信贷报表和有关文字材料的上报工作；

（五）、协助总经理制定全年信贷工作计划、岗位责任制、不良贷款监管清收责任制度，并负责制度的执行和考核；

（六）、按照规范化、制度化、程序化的要求，抓好信贷资料的立卷归档工作；

（七）、建立好各类贷款户经济档案，并按照信贷“三查”要求进行管理；

（八）、对各类贷款的风险防范负有检查及管理责任。

（十）、负责整理、登记凡经贷款审批委员会研究的贷款会议记录簿。

2、信贷人员的职权

（一）、对公司贷款是否违反禁止性的情况进行审查；

(二)、审查公司各类贷款的清收责任是否明确，保证、抵（质）押手续是否合法、有效；

（三）、在授权范围内审查、批准监督信贷工作全过程并承担责任；

（四）、有权直接向董事长反映信贷管理情况和所发现的问题。

3、奖罚

对工作认真负责，坚持原则、钻研业务、规范执行、遵守规章、在维护信贷资金安全工作中成绩显著的信贷业务人员，由公司给予物质奖励。对工作失职的信贷业务人员，除按公示岗位考核办法予以处罚外，当年不得参加公司评优活动。情节严重的，公司予以调整岗位或开除，并根据具体情况追究责任。

第四十五条 实行信贷人员末位淘汰制。岗位培训、年终考核不及格者或倒数第1-3名者，取消其任职资格，调离信贷岗位。信贷岗位调整必须履行交接手续。信贷人员在岗期间，如有重大违章违纪问题，可随时进行调整。分工片内当年到期贷款收回率达不到99.8%者，年终不得评为先进个人。第十五章奖惩 第四十六条 不良贷款、应收未收息的清收按公司相关办法奖惩。

第四十七条 信贷岗位人员如有违反公司信贷管理制度行为的，按公司相关处罚办法处罚，有违法行为的移交司法机关依法处理。第十五章 附则

第四十九条 本制度由XXX小额贷款公司制定、修改和解释。

宣传与 营销 咨询受理 授信调查 贷款审查审批 合同签署 贷款预警监测 贷款结清 贷 前 贷款发放 贷后检查 贷 中 贷 后

贷款回收 贷款 检查（对内）逾期催收 资产保全 贷款核销

第五篇：小贷公司信贷管理制度

XX小额贷款有限责任公司

信贷管理制度

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《XX省小额贷款公司试点暂行管理办法》，并按照《中华人民共和国公司法》的要求，制定本制度。

第二条 本制度是公司信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条 信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第四第 实行审贷分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第五条 实行信贷审查委员会制度。信贷审查委员会由公司董事会成员、信贷负责人、财务负责人５人组成。

第六条 董事长对贷审会审议通过的信贷事项可以使用“一票否决权”，对贷审会未获通过的信贷事项，董事长不可行使“一票否决权”。

第七条 实行信贷业务核准、审批、备案制度。第八条 公司的业务范围是办理各项小额贷款，不向股东及关联发放贷款，不跨区域经营业务。

第九条 公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金。不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

第十条 公司坚持为“三农”和县域经济发展服务原则。第十一条 发放贷款地，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的受信余额累计不得超过公司资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过银行结算渠道进行。

第十二条 贷款发放要符合国家产业政策和县域经济发展的需求。

第十三条 借款人为农户的，应该具备下列基本条件。

（一）常年在本地居住的具有本地农业户口的农户；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）信用观念强，资信状况好；

（四）遵纪守法，诚实正直；

（五）从事种养业或多种经营，具有清偿贷款本息的能力。

第十四条 农户以外的其他借款人应当是工商行政管理机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第十五条 农户以外的其他借款人申请贷款业务应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规、合法，符合国家产业政策和县域经济发展规划要求；

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息；

（三）公司和公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；

（五）必须提供符合规定条件的担保；

（六）除自然人外的贷款人，资本金比率及资产负债率要达到规定比例。

第十六条 实行信贷业务权限管理制度。由董事会统一制定各级信贷业务权限。

第十七条 董事会在核定权限内，对信贷管理部进行授权。

第十八条 信贷管理部在核定权限内，对信贷人员进行授权。

第十九条 贷款是贷款人根据客户申请自主提供的并按决定利率和期限还本付息的贷款资金，一般为短期贷款，期限一年。

第二十条 贷款按方式分为信用贷款和担保贷款

（一）信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款。

（二）担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

2、抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以措款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

第二十一条 办理信贷业务要按权限、按城区进行操作。第二十二条 实行贷款查询制度，贷款发放前要通过人民银行的银行信贷登记系统查询，若借款人有逃废债行为或有不良信用记录等不得为其发放贷款。

第二十三条 办理信贷业务的基本流程：客户审请、受理与调查、审查、审议与审批、核准、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。

第二十四条 贷款的利率及计息。按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等

合同内容，均由借贷双方在公平资源的原则下依法协商确定。收息方式按月计息。

第二十五条 经公司同意，客户可提前归还贷款，并按实际借款期限计收利。

第二十六条 合同管理。办理信贷业务对外签的各类合同要按规定使用统一制式文本，签定合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。

第二十七条 建立信贷台账，台账是记录每笔信贷业务的原始档案资料，信贷业务发生后，要逐户分别设立信贷台账。台账要定期和会计账目进行核对，确保账账相符。

第二十八条 贷后检查。信贷业务发生后，信贷管理部门要对借款人执行借款合同、经营状况等方面进行跟踪检查和定期检查，形成书面报告，必要时需向贷审会报告。

第二十九条 建立信贷风险预警制度。信贷管理部门要对客户的财务和非财务等因素包括管理人员、银企关系、债权债务关系、财务状况等进行监控，发现可能危及贷款安全情况，要及时向贷款管理部经理及董事长等董事长报告，在贷款事实风险形成前，采取相应的防范措施。

第三十条 建立客户重大经营事项报告制度、对借款人发生的重大经营事项，要向贷款管理部及董事会报告。相关人员接到报告后，按管理权限及时制定应对措施。

第二十八条 信贷违约处理客户未按信贷合同的有关约

定履行义务，公司要按合同约定和有关规定计收利息，并采取停止提供新贷款、提前收回部分或全部贷款、依法起诉等措施。

第三十二条 对大额贷款和重点贷款户的管理，对单户贷款余额在100万以上的贷款大户和重点贷款户，信贷管理部要制定有针对性地管理方案，并指派信贷中进行专户管理，制定并落实管理责任制，防止贷款出现风险。

第三十三条 信贷档案是信用提供、管理、收回全过程的真实记录，包括客户及担保人资料档案和信贷操作档案。信贷管理部门按客户管理建立信贷档案，客户及担保人资料档案主要包括客户担保人的基本情况、财务状况、担保文件、分析报告、评估报告、信函等，信贷操作档案主要包括信贷业务调查、审查、贷审会审议、有权人签批等过程的有关资料。信贷档案要指定专人管理，人员变动要进行移交，实行信贷档案借阅、查阅登记制度。