小贷公司档案管理制度（共5篇）

第一篇：小贷公司档案管理制度

XX小额贷款有限责任公司

信贷档案管理制度

第一章 总则

为加强信贷档案管理，信贷档案做到妥善归档、资料完整，调阅方便，查找快捷，每笔贷款都有据可查，使信贷档案管理做到制度化、规范化，从档案管理上完全保证信贷资产的安全性，经XX小额贷款有限责任公司（以下简称本公司）研究，特制定本制度。第一条 概念

信贷档案指本公司在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等各类信贷业务的档案资料范围（见附1）。

信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。

第二条 管理部门

在贷款本息结清或信贷业务执行完毕前，由风险管理部指定专（兼）职信贷档案管理人员负责信贷档案管理，并负责本公司信贷档案的收集、整理、保管和移交归档工作。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，统一移交综合管理部归档。第三条 分类

根据信贷档案形成特点，可按照信贷资产质量五级分类办法进行

档案分类管理，按季调整其五级分类形态。第四条 保管期限

信贷档案的保管期限分贷款本息结清或信贷业务执行完毕前后二种。各类信贷档案的保管期限如下：

1、正在执行中的小企业流动资金贷款、个人贷款及其它信贷项目的档案材料，应按照五级分类管理办法及时调整进行管理。

2、对贷款本息结清或信贷业务已经执行完毕的信贷档案的保管期限为3年（从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算）。

第二章 操作程序

第五条 整理立卷

每笔信贷业务发生后，经办人员应及时将信贷档案材料向风险部指定的档案管理人员移交并办理交接手续，风险部对本公司执行中信贷业务档案集中管理，贷款本息结清或信贷业务执行完毕的信贷档案材料，风险管理部在规定的时间内整理，移交到综合管理部档案管理员处。

信贷档案的整理立卷要求如下：

1、信贷档案以每笔业务为单位组卷，材料多的可组成多个卷。卷内资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。

2、每个案卷，均应编制《信贷档案卷内目录》（见附件2）。

3、将案卷按照“信贷项目—客户—信贷业务发生时间”的顺序进行分类排列。即首先将全部信贷档案按不同的信贷项目分开，然后区分

不同的客户，再按照信贷业务发生的先后顺序依次进行排列。

4、按以下要求逐卷填写卷盒脊背各项目：（1）合同编号。（2）项目类别。

（3）客户名称。小企业类客户填写单位全称，个人类客户填写姓名。

立卷完成后，对于信贷业务从发放至贷款本息结清或信贷业务执行完毕期间形成的后续归档材料，信贷档案管理员应随时进行补充归档。

信贷档案管理人员对信贷档案资料的齐全完整负责。发现缺件，信贷档案管理人员有权要求信贷业务经办人员按规定补齐。因特殊情况不能补齐的，信贷业务经办人员应对缺件原因作出书面说明。第六条 移交归档

1、各类信贷业务档案材料均应在放贷时由信贷业务员收集齐全填写档案移交清单一并移交风险部档案管理人员，经双方核对无误后，双方在移交清单上签字，由档案管理人员整理归档。移交清单一式二份，一份业务部留存，一份随资料进入档案。

2、对贷款本息结清或信贷业务执行完毕的信贷档案每月整理一次。信贷档案管理员应于次月10日前，将上月执行完毕的信贷业务档案整理完毕，移交综合管理部。第七条 档案资料的使用

办理档案借阅时，应严格按借阅范围查阅、借用并办理借阅手续，档案管理人员负责登记借阅人员姓名、时间、借阅内容和借阅用途，借阅人签字确认并按要求履行审批手续，保证档案的完整和安全。1.公司内部人员借阅信贷档案资料。借阅本人经办的业务资料须经风险部负责人批准。公司其他人员因工作需要借阅信贷档案的，须借阅人出具借条，经主管副总批准后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、拆散原卷册，用完必须及时归还。

2.公司外部人员借阅信贷业务档案。本公司保存的各类信贷档案主要是供本公司内部使用，原则上不对外借阅，若遇特殊情况，如出现经济纠纷、案件等，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其它有效法律文书，以及查阅人的工作证明，并经分管副总批准。查阅时，本公司人员在场陪同，严禁将原件借出。第八条 清退销毁

对于保管期满的信贷档案，应由综合管理部、风险管理部、信贷业务部共同组成的鉴定小组进行鉴定，提出存毁意见。对经鉴定需销毁的信贷档案，应经分管副总签批后方可销毁；对保管期满但仍具有一定查考利用价值的信贷档案，应视情况继续保管二年以上，确无保存价值时方可进行销毁。

附件1

信贷档案的归档范围

一、基本材料

1．营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）

2．法定代表人身份证明或法人授权委托证明书（原件或复印件）、签字样本（原件），法人代表更换文件，董事签字样本（原件）3．法人（组织机构）代码证（复印件）、税务登记证明（复印件）、生产经营许可证（复印件）、产品质量认证书（复印件）等 4．贷款卡（证）（复印件）、最近贷款卡查询记录和企业信用等级认定书

5．公司合同或章程（复印件）、成立文件

6．会计事务所出具的验资报告，企业主要资产明细材料

7．客户近3年及近期的财务报告（原件或复印件），以及有权部门对年度财务报表的审查证明、8．信贷业务申报书 9．开户证明（复印件）

10．有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件）13．信贷资产风险分类认定工作底稿和客户背景材料 14．与本公司签定的信贷业务合作协议

15．企业分立、合并、转制（全套材料）、更名等文件 16．企业主要资产的权属证明材料

17．建筑安装企业另需材料：承建资格证书（复印件）、资质等级证书（复印件）、建筑安装企业施工安全资质证（复印件）

18．房地产企业另需材料：资质等级证书（复印件）、土地使用权证或土地使用出让合同、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程开工许可证、商品房（预）销售许可证（如有）21．信贷业务申请书及附件（原件），有效的商品购销合同 22．董事会等同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）23．第三方提供保证所需文件：（1）同意保证意向书（原件）

（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件）（3）保证人基本情况材料，包括：营业执照（复印件）、法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、法人组织机构代码证（复印件）、贷款证（卡）（复印件）、公司合同或章程（复印件）、客户近3年及近期财会报告（原件或复印件）、有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件）、担保评价报告（原件）、履行保证责任通知书

24．抵押或质押方式所需文件：（1）同意抵、质押意向书（原件）（2）抵押（质）物评估报告（原件）（3）评估单位资格证明（复印件）

（4）抵押物（质物）权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）

（5）有处分权人同意抵押（质押）的证明文件，包括：董事会同意抵（质）押的决议或具有同等效力的证明（原件）、第三人同意提供抵（质）押的书面申明（原件）、全体共有人同意抵（质）押的证明（原件）、海关同意抵（质）押的声明等（原件）、国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件）、其它有权机构同意抵（质）押的证明（原件）

（6）抵（质）押人有关身份证明（原件或复印件）（7）抵（质）押物保险单据（原件或复印件）（8）抵（质）押登记证明（原件）（9）质物不予挂失的登记证明（原件）25．信贷业务评价报告（原件）26．信贷审批决策文件（原件）27．各类信贷合同（原件）

28．各类保证合同、抵押合同、质押合同（原件）29．核定贷款指标通知单（放款通知书）30．贷款转存凭证（提款通知单）31．信贷业务发放（办理）后至回收期间

（1）历次信贷资产检查报告及信贷后评价报告（原件）（2）提前还款申请书（3）调整利率通知书（4）信贷到期通知书（5）提前归还贷款通知书

（6）催收利息通知书

（7）逾期贷款（垫款）催收通知书及回执（8）贷款展期申请书及调查评价报告（原件）（9）展期还款协议书及担保文件（原件）（10）贷款还款凭证.（11）不良资产化解专题报告（原件）

（12）担保物、偿债物领用、退回、变更保管通知书（原件）（13）起诉通知书回执（原件）

（14）涉及诉讼、仲裁等法律文件（原件），包括委托代理协议、起诉状、立案通知书、答辩状、判决书、调解书、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付保全申请书、破产清偿申请书、强制执行申请书、财产处理情况、裁定书及资产管理报告等文件材料（15）还款记录、收回本息结清凭证（复印件）（16）其他需要归档的材料

33．企业历次重大投资、经营决策、资产重组、兼并等事项对本公司信贷资产质量影响分析报告

34．有权部门下达的下年度投资框架计划或建设单位提出的下年度投资建议计划（复印件）35．设备、材料订货合同清单

二、保证业务另需材料

1．交存保证金的会计凭证（原件）2．出具保函协议书（原件）

3．反担保函

4．垫款通知单

5．收回并注销的保函（原件）6．企业存款帐户对账单（复印件）

7．其它有关材料如投标须知、中标通知、邀请投标通知等

第二篇：小贷公司管理制度

永衡咨询有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘标准

l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。

2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。

二、招聘计划

1、公司目前保持：业务员4-6名，催收员4-6名，视公司业务需要可作适当调整。

三、面试流程

1、应聘人员必须先正确填写公司《员工入职登记表》后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在“员工入职登记表”上做好相应的记录。

2、面试结果分为：可以录用、回绝、备用等三种情况。经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。

四、录用、报到

l、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。

2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。

五、转正及淘汰制度

l、试用期规定：试用过程是公司招聘人员的必要环节。实行优胜劣汰的原则。试用期为3个月，具体由各岗位及各人能力来定。

2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作时间

工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息（为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照《周末值班制度》），每天上班时间为：上午：9：30-——18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。

2、考勤管理

员工考勤由公司前台统一登记，每月最后一日做好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。

3、请假

①需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。

②未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以200%的比例扣发旷工者当日工资

旷工三日以上(含三日者),公司作作自行离职处理,一切后果当事人自负。4、迟到、早退

①员工无故迟或早退（9：30----18：00）乐捐50元/次。

②凡一个月内达三次（含三次）无故迟到、早退将给予当事人口头警告或书面警告的处分并扣发300元工资。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬发放实行多劳多得的原则，具体内容明细如下：

1、业务员薪酬构成：实行底薪+提成制（提成：计算方式为成交金额的5%+3%），分为三个等级：

A、三级:当月业绩为10万元以内，底薪为1200元。

B、二级：当月业绩为10万元——20万元之间，底薪为2200元。C、三级：当月业绩为20万元以上，底薪为3500元。

注：业务员在三个月内累计业绩未完成10万以内的，实行淘汰制。

二、催收员工资构成：实行底薪+奖励+提成制（提成：罚息+违约金的50%）。

注：催收员工作效率达不到公司要求的，经总经理培训及沟通后，工作效率仍不能满足公司发展的，直接调往业务部工作。

三、薪酬发放

1、薪酬发放时间为每月15日发放上一个月工资（考勤月为每月1日至30或31日）

2、员工必须在公司指定银行开户，薪酬统一发放在银行卡账户上。

四、奖金计划

公司所有正式员工均有资格享受公司的各项奖金计划。奖金计划是根据个人、岗位等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对奖金计划的设计、发放、对象等作出调整。

第四章 会议制度

一、业务员必须每天准时参加公司的早会、晚会以及公司组织的其他会议和月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（早会时间暂定上午9：30，下午17：30）。

二、催收员必须准时参加公司周例会以及月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（周早会时间暂定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 财务管理制度

第三篇：小贷公司风险管理制度

XX小额贷款有限责任公司

风险管理制度

第一章 总 则

第一条 为提高XX小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。

第二条 本办法中的“合规”是指XX小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及XX小额贷款有限责任公司规章制度相一致。

第三条 本办法中的“合规风险管理”是指XX小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。

第四条XX小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管 1

理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起XX小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为XX小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。

第二章 董事会、监事会、高级管理层的合规职责

第五条 董事会应对XX小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：

(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；

(四)XX小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。

第六条 监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。

第七条 高级管理层应有效管理XX小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：

(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

(四)识别XX小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；

(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；

(七)合规政策规定的其他职责。

第三章 合规风险管理工作责任体系及岗位职责

第八条XX小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。

第九条 公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责是：

（一）建立健全各项规章制度；

（二）指导员工合规风险管理工作；

（三）组织对公司合规风险管理检查；

（四）督促公司合规风险管理责任制的落实；

（五）组织对公司员工合规风险管理知识的培训；

（六）对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条 公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门，设立合规风险管理岗位，配备专（兼）职合规人员，有效管理公司的合规风险，履行尽职责任。其合规风险管理职责是：

（一）指导公司内部合规风险管理工作；

（二）组织对公司合规风险管理检查；

（三）督促公司合规风险管理责任制落实；

（四）组织公司内员工的合规风险管理知识的培训；

（五）承担其他必要的合规管理职责。

第十一条 公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风管理工作负责，履行尽职责任。其合规管理职责是：

（一）建立健全本岗位规章制度；

（二）组织对本岗位规章制度的培训；

（三）制定本岗位手册和操作流程；

（四）组织本岗位的合规自查；

（五）承担其他必要的合规风险管理职责。

第十二条 公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务是：

（一）审议批准合规风险管理实施办法；

（二）定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告；

（三）每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况；

（四）履行其他合规风险管理职责。

第四章 合规风险管理工作报告

第十三条 公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条 报告的主要内容包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成董事会统一布臵工作的情况；本公司合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。

第十五条 各级机构出现突发事件、重大案件，应按照《XX小额贷款有限责任公司应急预案》的有关规定处臵。

第五章 问责与考核

第十六条 公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价，评价的内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专（兼）职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。

第十七条 合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门组织。

第十八条 公司未按规定上报合规风险管理工作，形成风险或造成损失的，按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。

第六章 附 则

第十九条 本办法由XX小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条 本办法自下发之日起施行。

第四篇：小贷管理制度

第一章 总则

第一条 为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》（桂政发„2009‟4号）和《XXX小额贷款股份有限公司章程》（以下简称公司章程）等法律法规，特制定本制度。第二章 贷款的对象和条件

第二条 贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。第三条 借款人申请贷款应当具备下列基本条件：

1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。

2、产品有市场，生产经营有效益。

3、恪守信用，能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。

5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。

6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。

8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。第三章 贷款的种类和方式

第四条 贷款种类：主要经营短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。

第五条 贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品，抵押品原则上是房地产为主。第四章贷款投向

第六条 贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款，开业初期，将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起，为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。（？）

第七条 严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。第五章贷款的期限和利率

第八条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定,并在合同中注明。目前公司经营的贷款，其贷款期限主要以半年内的短期贷款为主。

第九条 借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请，担保贷款必须由贷款担保人（抵押人、保证人、出质人）出具同意展期并继续保证的书面证明，经公司审查同意后展期。短期贷款展期累计不超过原定期限的一半，展期期间的利率可重新约定。

第十条 贷款的利率按照中国人民银行规定的利率和浮动区间综合确定，贷款利率的下限为银行基准利率的0.9倍，上限不超过人民法院规定的上限，贷款的计息和结息方式由借贷双方协商确定，并均在借款合同中载明。第六章贷款的程序

第十一条 贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、信贷审批委员会审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司按信贷和审批分开操作相关程序、要求办理。

第十二条 贷前的调查。调查人员必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。第十三条 贷时审查。信贷人员对提交信贷审批委员会审批的贷款,均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性。严格信贷人员把关审查，信贷人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料，要严格审查借款人的真实性，手续的规范性，贷款使用的准确性。

第十四条 贷后检查。每月检查全部借款企业和个人，公司实行明确信贷交叉检查的监督责任。检查贷款的使用有效性，偿债能力变化情况，合法、合规的信贷运作情况。

第十五条 上报公司审批贷款实行审贷分离程序由公司内按照部门职能具体实施。业务管理部门具体负责受理贷款申请、调查、按公司授权和信贷审批委员会程序审批贷款及日常贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。风险管理部门负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查，服务于前台的信贷工作。

第十六条 坚持贷款回复制度。自然人和企业短期贷款申请，在业务管理部不超3个工作日，风险管理部门不超过2个工作日，信贷审批委员会不超过3个工作日。

第十七条 贷款审批。公司必须严格执行授权授信的管理规定，审批要及时登记信贷审批委员会记录簿，公司贷款审批实行信贷审批委员会审批意向通知制，经信贷审批委员会批准的贷款由业务管理部门办理合法手续的初审，转交风险管理部门审核合格后，业务管理部门出具相应贷款批准文件。授信贷款参照上述执行。

第十八条 经公司审批发放贷款，次月业务管理们必须到户到企检查其贷款发放和使用情况，分专业以书面形式按月向董事长报告检查情况。

第十九条 签订借款合同。所有贷款均应由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

保证担保贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同。保证人应当具备保证资格和保证能力，并承担连带保证责任。

抵、质押担保贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记；需要办理止付的，应依规进行止付登记。抵押、质押物应当符合《担保法》中抵押物、质押物条件，抵押、质押物价值必须足够清偿贷款本息。出质人、抵押财产共有人均须到场签约。严格执行先办理借款合同，后登记的操作程序。

土地使用权抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，土地按实际出让价（指交国土局部分）的90%以内确认，划拔土地按现行市场出让价格的40%以内确认。土地使用权和地上附着物应同时抵押并登记。

房产抵押须经专业机构评估或公司自行评估，并进行抵押登记，其使用范围内的土地使用权必须同时抵押,房产按实际造价折旧后净值的50%以内确认。设备原则上仅限易流通变现的通用设备按购进价折旧后净值的40%以内确认，其他设备一律不得抵押。

存单、银票质押按票面面值的90%以内确认，封仓、仓单质押价值不得少于贷款余额的2倍以上确认。

对于抵押不足部分应追加落实有经济实力单位担保或联保。所有企业借款不论是保证、抵押都必须追加企业股东在最高额范围内联保。

第二十条 贷款归还。在贷款到期十日前，必须对借款人、出质人、担保人发出贷款还本付息催收通知书，并取得相应回执，对于出现的高风险贷款，要及时向公司报告，上下联动保护债权。

第二十一条 公司认为需要公证的合同必须及时到相应公证处办理公证。第七章 不良信贷资产及应收息清收管理

第二十二条 不良信贷资产及应收息包括逾期、呆滞、呆账、已核销呆账贷款和待处理抵债资产。应收息包括表内外应收未收利息。不良贷款应按标准和程序进行认定，并按清收管理标准、措施组织实施。

第二十三条公司应建立健全不良贷款及应收息清收管理监测制度，设立相应报表和登记簿、监测台帐，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相关变动情况。对当年新划转呆滞贷款，从划转呆滞当月开始由风险管理门逐笔进行考核，落实绩效制度。

第二十四条 公司健全不良贷款及应收息清收考核制度，强化清收管理力度，规范清收管理行为，明确清收管理激励标准。第九章 贷款的保全和清偿

第二十五条 业务管理部门应谨防借款人借企业改制逃避债务，悬空信贷资产或借承包、租赁、分立、剥离等途径逃避监督或不履行偿还贷款本息责任。第二十六条 业务管理部门应主动参与借款人企业改制、信贷债务重组，并要求借款人落实贷款债务，同时将有关情况及时上报公司。

第二十七条 对实行承包、租赁经营的借款人应在承包租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。

第二十八条 对实行股份制改造的借款人，原借款债务由改造后的股份公司全部承担，重新签订借款合同；对实行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的资本或资产的比例承担原借款人的贷款债务，抵押资产优先承担债务。

第二十九条 对联营、兼并组成新的企业法人的借款人，原贷款债务应由新的企业法人承担并重新签订借款合同。

第三十条 对分立、剥离的借款人，应在分立、剥离前清偿贷款债务，或提供相应的担保，或按分立、剥离所占资本或资产比例承担贷款债务。

第三十一条 对产权有偿转让企业，应在产权转让前落实和清偿贷款债务。对申请解散的企业，应依法参与企业财产的清算和债务的处置，对已设定财产抵押、质押的债权，公司有优先受偿权，无财产担保的贷款债权应按法定程序追究担保单位连带责任，并按比例受偿。第十章 信贷风险的预警管理

第三十二条 坚持信贷风险监测制度。准确测算每笔贷款的风险度，每月测算贷款存量风险度，实行企业现金流量的动态监测和建立健全信贷企业动态监测台帐，反映信贷企业资产、负债变动等情况。

第三十三条 坚持按月到企（户）检查制度。业务管理部门逐月及时向公司报送检查情况报告表，对检查和前期检查中发现的问题提出处理意见。

第三十四条 信贷档案管理。必须按企业、自然人建档要求，分类别进行收集、装订、保管完好，规范入档。

第三十五条 建立借款企业和自然人的监测台帐。双向监测贷款风险的变化情况，并及时落实好在岗人员的清收责任，进一步降低信贷风险。第十一章 贷款管理的特别规定

第三十六条 严禁下列情形发生：

1、严禁逆程序、越程序发放贷款。

2、严禁发放跨服务区域贷款。

3、严禁向有存量贷款的企业法人发放个体贷款。

4、严禁发放冒名借名、借户贷款。

5、严禁借证借贷、垒大户贷款。

6、严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。

7、严禁超授权放款，化整为零贷款。

8、严禁发放调查不实，手续不全的贷款。第十二章 贷款的责任管理

第三十六条 建立和健全贷款岗位责任制，公司需将贷款管理每个环节的管理责任落实到岗、到人，严格划分其信贷管理环节内控管理机制的各工种的岗位职责并承担相应的责任。第三十七条 公司调查人员负调查失误，评估失准按期收回本息的责任；业务管理人员负把关审查不严所造成损失的责任；信贷审批委员会负审查、决策失误的责任；贷后检查人员负检查失误、清收不力的责任。

第三十八条 建立业务管理岗位人员离职审计监交制度。信贷人员在调离岗位时，公司必须对其在任期间所发放贷款情况进行审计及监交。由公司业务管理门、风险管理门、审计会计部等组成监交小组按借据和档案清单办理交接手续。接收人如有异议并经监交小组认可的，可暂不接收，责任人为原责任人；因交接不清形成贷款损失的，交接双方各承担50%的责任；交接无异议的，接受人承担全额责任。第十三章 信贷登记、咨询、安全管理

第三十九条 公司在办理贷款业务时，应查验借款人的身份，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的状态和借款人资信情况。不得对有不良贷款记录的借款人发生新的贷款业务。第三十九条 公司所办理的信贷业务，应及时、完整地在公司信贷登记相关报表中填列有关要素、数据，呆账核销时，应注明“呆账核销”字样，并及时、准确上报董事长。

对监管当局规定须登记的其他事项，公司应及时、完整地在企业大事登记表中填列有关要素、数据。

第四十条 公司通过银行信贷登记咨询系统查询获取的借款人资信情况，不得向第三方泄露。

第四十一条 信贷登记咨询系统的操作应严格按监管当局的有关规定进行。第四十二条 信贷登记咨询设备的安装、使用应符合国家的有关规定，定期进行检查、维护。第四十二条 信贷登记咨询系统的数据备份工作须符合国家有关规定。第十四章 信贷人员的管理

第四十三条 信贷业务人员上岗必须由董事长直接明确。信贷业务人员对其责任贷款累计数额超过25万元未收回的一律不得从事信贷岗位。对于当年新增个体逾期责任贷款超过25万元的信贷业务人员除清收逾期贷款外，不得从事贷款的发放业务。

第四十四条 信贷业务人员直接对总经理负责，同时作为总经理的参谋、助手，参与所在单位业务经营的决策和管理，对信贷管理实施全过程监督，确保信贷合规运作、业务发展。

1、信贷人员的职责

（一）、认真贯彻执行《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律法规及其他有关政策；

（二）、依据公司的信贷管理制度、办法，规范和监督本单位信贷运作行为，努力完成本职工作；

（三）、遵循信贷市场需求与营销规则，大力营销贷款，提高经营效益；

（四）、督促本公司相关岗位按照分工做好各项信贷报表和有关文字材料的上报工作；

（五）、协助总经理制定全年信贷工作计划、岗位责任制、不良贷款监管清收责任制度，并负责制度的执行和考核；

（六）、按照规范化、制度化、程序化的要求，抓好信贷资料的立卷归档工作；

（七）、建立好各类贷款户经济档案，并按照信贷“三查”要求进行管理；

（八）、对各类贷款的风险防范负有检查及管理责任。

（十）、负责整理、登记凡经贷款审批委员会研究的贷款会议记录簿。

2、信贷人员的职权

（一）、对公司贷款是否违反禁止性的情况进行审查；

(二)、审查公司各类贷款的清收责任是否明确，保证、抵（质）押手续是否合法、有效；

（三）、在授权范围内审查、批准监督信贷工作全过程并承担责任；

（四）、有权直接向董事长反映信贷管理情况和所发现的问题。

3、奖罚

对工作认真负责，坚持原则、钻研业务、规范执行、遵守规章、在维护信贷资金安全工作中成绩显著的信贷业务人员，由公司给予物质奖励。对工作失职的信贷业务人员，除按公示岗位考核办法予以处罚外，当年不得参加公司评优活动。情节严重的，公司予以调整岗位或开除，并根据具体情况追究责任。

第四十五条 实行信贷人员末位淘汰制。岗位培训、年终考核不及格者或倒数第1-3名者，取消其任职资格，调离信贷岗位。信贷岗位调整必须履行交接手续。信贷人员在岗期间，如有重大违章违纪问题，可随时进行调整。分工片内当年到期贷款收回率达不到99.8%者，年终不得评为先进个人。第十五章奖惩 第四十六条 不良贷款、应收未收息的清收按公司相关办法奖惩。

第四十七条 信贷岗位人员如有违反公司信贷管理制度行为的，按公司相关处罚办法处罚，有违法行为的移交司法机关依法处理。第十五章 附则

第四十九条 本制度由XXX小额贷款公司制定、修改和解释。

宣传与 营销 咨询受理 授信调查 贷款审查审批 合同签署 贷款预警监测 贷款结清 贷 前 贷款发放 贷后检查 贷 中 贷 后

贷款回收 贷款 检查（对内）逾期催收 资产保全 贷款核销

第五篇：小贷公司信贷管理制度

XX小额贷款有限责任公司

信贷管理制度

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《XX省小额贷款公司试点暂行管理办法》，并按照《中华人民共和国公司法》的要求，制定本制度。

第二条 本制度是公司信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条 信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第四第 实行审贷分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第五条 实行信贷审查委员会制度。信贷审查委员会由公司董事会成员、信贷负责人、财务负责人５人组成。

第六条 董事长对贷审会审议通过的信贷事项可以使用“一票否决权”，对贷审会未获通过的信贷事项，董事长不可行使“一票否决权”。

第七条 实行信贷业务核准、审批、备案制度。第八条 公司的业务范围是办理各项小额贷款，不向股东及关联发放贷款，不跨区域经营业务。

第九条 公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金。不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

第十条 公司坚持为“三农”和县域经济发展服务原则。第十一条 发放贷款地，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的受信余额累计不得超过公司资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过银行结算渠道进行。

第十二条 贷款发放要符合国家产业政策和县域经济发展的需求。

第十三条 借款人为农户的，应该具备下列基本条件。

（一）常年在本地居住的具有本地农业户口的农户；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）信用观念强，资信状况好；

（四）遵纪守法，诚实正直；

（五）从事种养业或多种经营，具有清偿贷款本息的能力。

第十四条 农户以外的其他借款人应当是工商行政管理机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第十五条 农户以外的其他借款人申请贷款业务应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规、合法，符合国家产业政策和县域经济发展规划要求；

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息；

（三）公司和公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；

（五）必须提供符合规定条件的担保；

（六）除自然人外的贷款人，资本金比率及资产负债率要达到规定比例。

第十六条 实行信贷业务权限管理制度。由董事会统一制定各级信贷业务权限。

第十七条 董事会在核定权限内，对信贷管理部进行授权。

第十八条 信贷管理部在核定权限内，对信贷人员进行授权。

第十九条 贷款是贷款人根据客户申请自主提供的并按决定利率和期限还本付息的贷款资金，一般为短期贷款，期限一年。

第二十条 贷款按方式分为信用贷款和担保贷款

（一）信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款。

（二）担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

2、抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以措款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

第二十一条 办理信贷业务要按权限、按城区进行操作。第二十二条 实行贷款查询制度，贷款发放前要通过人民银行的银行信贷登记系统查询，若借款人有逃废债行为或有不良信用记录等不得为其发放贷款。

第二十三条 办理信贷业务的基本流程：客户审请、受理与调查、审查、审议与审批、核准、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。

第二十四条 贷款的利率及计息。按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等

合同内容，均由借贷双方在公平资源的原则下依法协商确定。收息方式按月计息。

第二十五条 经公司同意，客户可提前归还贷款，并按实际借款期限计收利。

第二十六条 合同管理。办理信贷业务对外签的各类合同要按规定使用统一制式文本，签定合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。

第二十七条 建立信贷台账，台账是记录每笔信贷业务的原始档案资料，信贷业务发生后，要逐户分别设立信贷台账。台账要定期和会计账目进行核对，确保账账相符。

第二十八条 贷后检查。信贷业务发生后，信贷管理部门要对借款人执行借款合同、经营状况等方面进行跟踪检查和定期检查，形成书面报告，必要时需向贷审会报告。

第二十九条 建立信贷风险预警制度。信贷管理部门要对客户的财务和非财务等因素包括管理人员、银企关系、债权债务关系、财务状况等进行监控，发现可能危及贷款安全情况，要及时向贷款管理部经理及董事长等董事长报告，在贷款事实风险形成前，采取相应的防范措施。

第三十条 建立客户重大经营事项报告制度、对借款人发生的重大经营事项，要向贷款管理部及董事会报告。相关人员接到报告后，按管理权限及时制定应对措施。

第二十八条 信贷违约处理客户未按信贷合同的有关约

定履行义务，公司要按合同约定和有关规定计收利息，并采取停止提供新贷款、提前收回部分或全部贷款、依法起诉等措施。

第三十二条 对大额贷款和重点贷款户的管理，对单户贷款余额在100万以上的贷款大户和重点贷款户，信贷管理部要制定有针对性地管理方案，并指派信贷中进行专户管理，制定并落实管理责任制，防止贷款出现风险。

第三十三条 信贷档案是信用提供、管理、收回全过程的真实记录，包括客户及担保人资料档案和信贷操作档案。信贷管理部门按客户管理建立信贷档案，客户及担保人资料档案主要包括客户担保人的基本情况、财务状况、担保文件、分析报告、评估报告、信函等，信贷操作档案主要包括信贷业务调查、审查、贷审会审议、有权人签批等过程的有关资料。信贷档案要指定专人管理，人员变动要进行移交，实行信贷档案借阅、查阅登记制度。