山西小贷公司检查12条![优秀范文5篇]

第一篇：山西小贷公司检查12条!

山西12项指标严查小贷公司 空壳公司直接出局

今年4月起，山西省将对该省150家小额贷款公司进行为期两个月的现场检查。3月23日，山西省金融办专门召开了小额贷款公司现场检查工作会，向全省各地市主管部门传达了检查内容。

尽管山西省金融办主任郭保民再三强调，此次检查只是一次常规工作，和近期河南省爆出的担保公司非法吸收公众存款、内蒙古多家小额贷款机构因违规经营被注销经营资质的事件并无关系，但从郭保民的讲话稿中记者看到，包括国家政策关于小额贷款公司的内容和上述案件，被放在讲话的第一段首先提出。

一位与会的金融人士称，山西的小额贷款公司以前一直是比较神秘的领域，此次检查，极有可能是重拳整治。而对于违规操作者，郭保民的态度亦极为坚决，问题严重者，直接出局。

十二项指标考验山西小额信贷

作为小额贷款公司的发源地之一，山西小额货款公司已由2005年的2家发展到目前的553家，占到全国4224家的13.09%。

当天的会议上，山西省金融办提出，将对抽取的150家公司进行现场检查，共有12项筛选指标。

具体指标为，去年11月8日前审批的所有小额贷款公司，在批复之日起半年未开展业务的；存在吸收公众存款或变相吸收公众存款的、非法集资的、资本抽逃等行为的；违反贷款利率政策，扰乱金融秩序的，存在高利贷行为的；贷款集中度高，存在有向房地产或国家产业政策明令禁止、限制发展的行业或面临淘汰的产品生产企业发放贷款现象的；超比例放贷现象严重的，或超过其资本净额5%以上的贷款；有无跨区域经营业务的现象；涉嫌洗钱、暴力催债等违法行为的；融入资金方式，特别是从非金融机构融入资金的，或者从银行业机构融入资金余额超过注册资本总额一半的；存在不良贷款的；检查高管人员任职资格审核程序，有无违法犯罪和不良信用记录的；审核各类中介有无资质且出具的法律或会计财务等意见是否合规、真实有效；报送主管部门等资料是否及时且真实。

对存在上述问题的公司，金融办将视情况采取业务整顿、停业整改、终止经营等措施，而批复后长期没有开业的 “空壳公司”将直接清理出局。

本报记者了解到，这场被官方定为开先河之举、史上最大规模的检查，并非临时举动。

从去年12月20日起，该省就启动了为期3个月的专项检查，由各地市主管部门先行自查，形成文字性报告后交至省金融办。

去年11月29日，山西省政府专门下发了《关于加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》(下称“88号文件”)。该文件专门提及，“自本通知下发之日，立即暂停小额贷款公司的设立审批工作。”山西此前高速增长的小额贷款公司态势被强制叫停。

此次检查，除了金融办、人行太原支行、银监、公安等职能部门参与外，还专门聘请了山西中略律师事务所、联合信用管理有限公司山西分公司作为第三方独立专业机构，对小额贷款公司合规经营和风险管控情况进行专业评估。

据金融办副主任李立功介绍，此举是为了保证检查的公平，也为更真实地了解山西小额贷款公司现状。

违规操作屡见不鲜

尽管在当天的会议上，与会的金融办人士再三强调，此次检查是例行工作，并非是出事后的亡羊补牢。但据本报记者从业内人士处了解到，山西小额贷款公司的现状并不乐观。

早在去年底的自查行动开始后，业内人士就曾告诉本报记者，山西此举不仅是为了配合国家的有关政策，更重要的是要整治一些违规现象。如小额贷款公司不允许向社会吸收存款，1

但有公司就有向社会吸储后，利用小额贷款公司这一合法平台对外放款。而超过4倍于同期银行基准贷款利率的放贷、单笔房贷超出规定金额的操作更是屡见不鲜。

而对此类违规的掩饰方法也极为简单，据一位小额贷款公司的会计透露，通常违规公司会有两本账，一本是从老板口中得到经营情况，会计做个简单记录用于应付检查的明账；一本记有公司实际运营状况的暗账则在老板自己手里，公司到底有多少资金流动、盈利多少，外人根本无从知晓。

上述情况并非危言耸听，本报记者从多位业内人士处了解到，近年来山西个别小额贷款公司高息吸收存款、高息发放贷款、非法吸收公众存款、参与非法集资等违规问题时有发生。

在对违规现象的处罚中，批复后长期没有开业的 “空壳公司”将清退，是唯一有具体情节和处理意见的内容，而此类违规并不少见。

本报记者曾接触过数位有意进入小额贷款行业的企业家，以前多为从事煤、焦等暴利行业，他们有的后来已进入此行业，有的则嫌利润太少不感兴趣。进入的几位企业家的情况也参差不齐，有的把钱分少数几笔全部放了出去，有的甚至连注册资本金都尚未到位，此类情况就属金融办清退之列。

对于这部分空壳公司的存在，一位业内人士这样解释：“很多人还是看到了小额信贷行业的前景，但又不想把钱投到这里面，或者说不急于在这上面赚钱，于是就有人先买个壳放那，以后手续肯定会越来越难办，行业管理也会趋于规范，到时候这个空壳公司的手续就值钱了。”

监管混乱

在本报记者接触到的几位业内人士中，均提到目前行业的混乱，除去经营者自身的问题外，监管不力也是原因，这从到底有多少家公司这一数字上就可见一斑。去年底，山西金融办在召开会议时称，山西共有小额贷款公司400余家，而在上周五的检查会上，这一数字变成了有零有整的553家。

此外，虽然山西省已经成立了金融办专门负责小额贷款公司的工作，但具体到各地市的情况却不尽相同。

此前几年，从审批到管理，一直都没有统一的管理部门，存在多头监管的问题。直到现在，各地市小额贷款公司的工作仍有的设在金融办，有的是财政局，有的在人民银行，有的还设在小额贷款组织推广工作领导组中，并无具体的管理部门。

对于这种情况，郭保民表示，今后，山西小额贷款公司审批实行属地管理与省级备案相结合的方式。小额贷款公司设立、变更等事项需经省金融办备案和各市主管部门批准，工商部门才予以办理营业执照。

无统一部门管理的情况，直接导致审批监管标准不一，这也为企业在后期经营中违规操作埋下了伏笔。

“许多成熟的行业里大家都想方设法地钻空子，更何况这种新兴行业，钱好赚，再加上管理不严甚至没人管，谁要是规规矩矩地去做生意，不被笑话才怪呢。”一位业内人士这样描述从业者的违规心理。

尽管在山西省政府下发的88号文件中明确提出，“各市人民政府是小额贷款公司监管和风险处置的责任主体，可沿用现有‘小额贷款组织推广工作领导组’的监管模式或明确一个主管部门(设有金融办的，明确为市金融办)负责小额贷款公司监管工作。”

但实际上，有些地市却并未及时落实。以吕梁为例，该市已成立金融办，但目前小额贷款公司的业务仍由当地财政局分管。在接受本报记者采访时，吕梁市金融办人士告诉本报记者：“有关文件下发后，金融办也曾和财政局做过沟通，但对方并不愿移交，我们也没有办法。”而财政局有关负责人则表示，他们将在有关工作理顺后再做移交。

重塑山西特色

山西的小贷市场就像一波湖水，表面平静实则暗流涌动，对此山西官方亦有所警觉，“对民间金融机构监管的风险意识一刻也不能停留，风险意识必须放在首位，一旦出现风险，金融系统性风险就随即产生，5年都缓不过劲儿来。”在当天的检查会上，郭保民专门强调了潜在的风险。

去年的温州老板跑路潮出现后，郭保民曾组织专门调研，后又找到当地官方媒体发表题为《民间资金何去何从我省民间融资现状调查》的文章，称山西不大可能发生温州老板跑路潮。

去年11月，江苏常熟常盛小额贷款公司总经理顾冠华跳楼自杀身亡一事，也引起山西小额贷款发源地，晋中市委的高度关注。

该市的行业协会也给各企业下发了《关于高度关注小额贷款公司非法集资和防控风险的紧急通知》，要求企业于2011年12月5日前将自查报告，上报市小贷监管办和小贷行业协会。

据当地一位行业人员透露，其时的自查已经发现了问题，“在一次会上有关领导大发雷霆，称如不尽快改正将勒令出局。”

“没事都挺好，一出就是大事，就怕这种情况。”山西某地市金融办人士告诉本报记者。另据郭保民透露，下一步金融办在关注发展数量的同时，着重关注发展质量，“构建注册资本金1亿元以上的小额贷款公司为主体的行业布局，培养一批注册资本金超过5亿元以上的中额贷款公司。”

5亿元以上的公司形成，也被金融办官员视作山西未来的发展重点，“要让山西的小贷公司在全国有影响。”

具体指标为：

1、去年11月8日前审批的所有小额贷款公司，在批复之日起半年未开展业务的；

2、存在吸收公众存款或变相吸收公众存款的、非法集资的、资本抽逃等行为的；

3、违反贷款利率政策，扰乱金融秩序的，存在高利贷行为的；

4、贷款集中度高，存在有向房地产或国家产业政策明令禁止、限制发展的行业或面临淘汰的产品生产企业发放贷款现象的；

5、超比例放贷现象严重的，或超过其资本净额5%以上的贷款；

6、有无跨区域经营业务的现象；

7、涉嫌洗钱、暴力催债等违法行为的;

8、融入资金方式，特别是从非金融机构融入资金的，或者从银行业机构融入资金余额超过注册资本总额一半的；

9、存在不良贷款的；

10、检查高管人员任职资格审核程序，有无违法犯罪和不良信用记录的；

11、审核各类中介有无资质且出具的法律或会计财务等意见是否合规、真实有效；

12、报送主管部门等资料是否及时且真实。

第二篇：小贷公司检查报告

重庆XX公司

主要股东定向借款检查报告

根据本公司制度规定及国家相关法律法规，本公司对主要股东提供的相关资料真实性、主体合规性进行了检查，现将检查情况及结果形成如下报告：

一、主体资格合规性审查

股东出资万元人民币参股本公司，占本公司的股权；该自然人股东为完全民事行为能力人（法人单位…………）。故符合我国现行法律法规及相关地方性法规规章对定向借款主体的规定，为适格主体。

二、征信记录核查

据了解，股东在银行无重大债务、无违约记录、处罚记录等不良信息，信用记录良好。

三、财务信息检查

据股东的资金来源说明等文件的记载，结合风险控制部与该股东的面谈内容，可以看出该股东具有较强的经济实力，未发现违法的资金来源。

四、其他信息检查

经本司通过各方面查询，股东在工商税务、司法等方面无不良信息。

五、资金用途

根据国家相关规定，经股东同意，本笔定向借款所得的资金将用于。

六、审查结果

依据上述调查分析，本笔定向借款的主体适格，征信记录良好，资金来源合法，法律要件完备，符合法律法规的相关要求，同意本笔定向借款。

初审人意见并签字：

复核人意见并签字：

（公司盖章）

时间：

第三篇：小贷现场检查

豫工信企业〔2013〕380号 河南省工业和信息化厅关于做好小额贷款公司现场检查工作的通知

作者：本站TAG：担保公司现场检查发布日期：2013-6-28

各省辖市工业和信息化局（委），郑州市中小企业服务局，省直管试点县（市）工业和信息化主管部门：

为深入贯彻《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》（豫工信〔2012〕525号）和《河南省小额贷款公司日常监管办法（试行）》（豫工信企业〔2013〕369号）精神，加强现场监管，规范现场检查活动，现就小额贷款公司现场检查有关事项通知如下：

一、现场检查原则

按照《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》和《河南省小额贷款公司日常监管办法（试行）》要求，结合行业年审和监管考核，积极稳妥开展现场检查工作。小额贷款公司的现场检查，要坚持“非现场监管与现场监管相结合，统筹兼顾、加强联动，依法规范、提高实效”的原则,促进小额贷款公司规范运营，防控风险，健康发展。

二、现场检查分类

（一）开业现场检查。在小额贷款公司获得批准开业前，由省级监管部门按照规定组织的现场检查。省级监管部门以书面形式可委托市级监管部门对申请开业的小额贷款公司进行开业现场检查。

（二）定期现场检查。根据日常监管需要，结合小额贷款公司行业年审和考核评价工作，由监管部门按照规定组织的现场检查。各级监管部门可根据监管工作需要，在所辖区内开展以防范风险、规范提升和强化管理为内容的定期现场检查。

（三）专项现场检查。根据非现场监管提供的小额贷款公司综合排名、监管考核评价结果、行业年审结果和历次现场检查记录，以及举报暗访情况，对存在风险隐患、涉嫌违法违规的小额贷款公司进行的专项现场检查。各级监管部门可根据监管工作需要，针对风险防控和规范运营方面的突出共性问题，对辖区内所有小额贷款公司进行专项现场检查。

三、现场检查重点

（一）开业现场检查。在听取筹建过程、团队建设和业务计划等情况汇报之后，重点检查：一是查看现场经营场所、部门设置、人员到位、职责挂图、贷款流程、公开承诺、警示标识等情况；二是查阅批准文件、管理制度、设立申报资料等；核对三方监管协议、银行账号、银行对账单、开业申报材料，并提出核对意见。三是召开高管人员座谈会，从完善法人治理、加强团队建设、依法合规经营、强化制度建设，及时报送信息、切实防控风险等方面进行风险提示。

（二）定期现场检查。重点检查：一是经营场所、岗位设置，人员配备、证照记

载、高管资格、设立变更文件等公司基础管理情况；二是组织架构、议事规则、会议纪要、发展战略、审批流程、应急管理等公司治理和内部控制情况；三是经营范围、贷款发放、贷款利率、账户使用、关联交易等依法规范经营情况；四是贷款集中度、不良贷款率，贷款损失准备、三方监管协议等风险防范机制、措施的建立和落实情况；五是业务信息报送、变更事项报批、重大事项报告等接受监管情况。

（三）专项现场检查。针对一个或多个突出问题进行检查，主要有：是否存在向非银行单位融资、社会集资或变相吸收公众存款以及个人理财等问题；是否存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册资本等问题；是否存在以借贷资金、集资资金或受他人委托入股的问题；是否存在发放“高利贷”的问题；是否存在违规跨区域经营、变相大额放贷、超比例大额放贷等行为。

四、现场检查要求

（一）各县（市、区）监管部门对辖区内小额贷款公司的现场检查每半年不少于一次；各省辖市监管部门对所辖市区内小额贷款公司现场检查每年不少于一次；省监管部门对全省小额贷款公司每年抽查数量不少于五分之一。监管机构实施现场检查时，检查人员不得少于2名，必要时可从会计师事务所、律师事务所和专业评级机构等聘请专业技术人员提供专业技术服务。小额贷款公司应当予以配合，保证提供的资料真实、准确、完整。

（二）监管部门应将《现场查检通知书》提前以书面形式通知被检查单位，检查组到现场后，向被查单位告知检查的目的、范围、内容、方式、时间以及被查单位的权利和义务等；听取被查单位相关汇报；就检查准备阶段掌握的重要情况或疑问向被查单位进行了解和质询；向被查单位提出配合检查工作的要求事项。特殊情况下需要对被查单位进行临时性检查的，可适当调整检查程序，不提前通知被查单位，但检查组到达被查单位时应出具合法证件。

（三）现场检查结束后，监管部门应当向被检查单位出具书面现场检查意见，《现场检查意见书》的内容主要包括：检查发现的问题及其评价和判断；提出整改意见及整改的时间要求。并及时跟进被查单位的具体整改情况，包括整改措施、整改进度和整改效果等。同时，将整改情况反映到小额贷款公司监管评价、行业年审等内容中去，同时研究确定下一步的监管方案，必要时提出采取进一步监管措施的建议。

（四）监管部门实施现场检查的人员必须忠于职守，依法办事，廉洁自律，确保现场检查客观、公正，不得泄露所知悉的检查对象的秘密，不得干预检查对象正常的经营活动，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得参加被检查单位组织的宴请、娱乐等活动。

附件：

1、现场检查通知书格式.doc2、现场检查进点会谈记录格式.doc3、现场检查资料调阅清单格式.doc4、现场检查工作底稿格式.doc5、现场检查意见书格式.doc6、开业现场检查记录格式.doc7、定期现场检查内容与要求.doc

第四篇：小贷公司调查报告-范本

关于信用贷款申请的调查报告

为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：

一、本次调查的对象

本次调查的目的，确定信用贷款申请是否批准。

本次调查的对象，姓名，年龄岁，个体工商户名称，注册号写），借款期限个月,月利率

二、调查方式

采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。

三、调查时间

于年月日至年月日完成本次调查。

四、调查成果

1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）

2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款

人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）

3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。

4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）

5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。

6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。

7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。

五、结论

本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。

调查人：

年月日

第五篇：小贷公司工作总结（范文模版）

嘉峪关市小额贷款有限责任公司

2013工作总结及2014工作计划

自2013年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

回顾和总结2013年的工作，现将2013年有关工作总结汇报如下：

一、取得的成绩：

1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。

2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩—业务发展平稳，经营效益实现稳定。2013年7月至2013年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生 业务

笔，累计发放贷款

3081 万元，累计利息收入

94.9917 万元，已收利息

47.0017万元，应收未收利息

47.9900 万元。到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。在此过程中，我积极配合公司做好贷款相关工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。

3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。

二、存在的不足及改进措施：

1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。自开业以来，大部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后多次联系未果，公司也进行了家访„„，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真实负债及偿还能力；贷中审查；贷后监查，做好对贷款 2 客户的跟踪。对在库的客户，也要加强管理，筛选出信用度良好的客户，以便后期二次贷款的操作。

2、业务模式相对单一，可运营的资金仅限于注册资本及贷款利息收入，一旦资金都贷出去，公司的业务基本就属于停滞状态，担保贷款发展不成熟，信用贷款公司也没有明确的规定。在今后的工作中需积极开拓嘉酒市场，发展担保贷款。

3、贷款资金量过于集中。我公司年末统计贷款资金大部分集中在大客户群体上，大客户资金运用量大，周转资金量也大，公司资金有限，集中在大客户群体上放贷的话，就没办法开展小额分散业务，我们需按相关要求拓展“小额分散业务”。

4、我们与同行交流较少，小额公司在发展的业务的过程中难免遇到有客户无款可贷或资金空置，我们应与同行建立长期的友好合作关系，互通信息，合理利用好资金。

对于2013年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬。我们将以饱满的热情迎接2014年的到来，据此作出2014年的工作计划：

1、做好前厅接待、保持接待厅卫生干净整洁。

2、做好对贷款客户的前期调查，如实了解客户信息并做以反馈、同时做好对贷款客户的跟踪服务等后期工作。

3、尽力完成上级领导下发的任务，并做好一些领导安排的其他临时性工作。

2013年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的2014年正向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司2014目标任务而努力奋斗。