第一篇:银行“合规执行年”活动开展情况的汇报
银行“合规执行年”活动开展情况的汇报
尊敬的河南银监局领导、各位同业同仁:
大家下午好!
根据河南银监局“合规执行年”活动安排,我行重点抓了“合规承诺书”签订落实和“合规卡”制作,开展了“组织架构、宣讲方式、交流平台”等方面创新,实现了案防工作与“合规执行年”活动相结合。现将前一阶段“合规执行年”活动开展情况汇报如下:
一、强化组织领导,加强“合规执行年”活动部署 一是省行党委高度重视。在全省金融机构第一家制订了“合规执行年”活动方案,确定2011年为“中国银行河南省分行合规执行年”,自上而下成立了由“一把手”任组长的领导小组,强化对“合规执行年”活动的组织部署,明确职能、分工协作,确保活动平稳、有序开展。
二是狠抓了重点工作的组织部署。首先是严守监管“红线”,加大查处力度,对重大、实质性违规风险实行“零容忍”;其次是明确合规责任,强化整改措施,彻底整改当前存在的违规问题;第三是加强学习和宣讲,进一步提高基层机构管理者和一线员工的内控和案防制度执行意识和执行力,培育自觉遵守规章制度、自觉执行合规要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化,有效减少新发生违规的机率。
三是持续保持压力传导。法律与合规部作为“合规执行年”牵头部门,定期向省行党委报告“合规执行年”活动进展和效果,加强对活动的督导。在全行季度“经营形势分析会”和行务会上
逐行、逐条线对活动开展情况进行专门点评,奖优罚劣,不断推进了我行“合规执行年”活动的深入开展。
四是强化绩效考核引导。我行将“杜绝案件”、“杜绝屡查屡犯问题”、“执行轮岗、强制休假、亲属回避制度”等重要监管要求直接转化为绩效考核指标,层层传导至各级人员、各级机构;同时,强化过程化管理,从组织领导、工作机制、工作力度、工作质量、工作效果等多方面,综合考核“合规执行年”活动开展情况,确保活动各项措施组织落实到位。
二、积极落实“合规承诺书”和“合规卡”工作,夯实合规基础
一是精心部署,制作了60余种承诺书模版。省分行分门别类制作了从省行行长、副行长、二级行行长、省行部门总经理,到经营性支行行长、派驻业务经理、基层机构员工等承诺书模板,以内控合规条线为节点,分不同层面、不同内容和不同岗位,逐级签订了《合规承诺书》,建立了员工和岗位之间互相约束、互相牵制的监督链条。3月底前,全辖已完成了所有机构(489个)、全部员工(11396名)的承诺书签订工作。
二是省行职能部门直接督导。在法律与合规部设立专人,按计划督办活动进度和开展质效;在监察部设臵专线,通过电话随访,远程检查基层网点员工对银监局领导讲话和“合规承诺书”内容的掌握情况。同时,要求有查必问“合规执行年”,将活动的开展情况纳入省行条线现场检查必查内容。
三是深入探索“合规卡”管理。我行将“应知应会合规卡”作为加强合规建设,保障合规执行的重要工具,设臵了两类形式“合规卡”。一是桌签形式。通过在员工工位固定摆放“合规卡”
桌签,冲击员工视觉,时时提醒员工合规要求,达到教育员工、督促员工的目的。二是电子形式。明确条线和机构职责,通过定期更新电子版合规卡,实现对员工应知应会和合规要求掌握情况的动态评价。
三、“三项创新”,全面提升合规效果
一是创新组织架构。我行在全国中行系统率先对二级分行内控合规职能进行整合,成立了集信用风险和操作风险管理一体的风险内控部,实现风险、合规统一化管理,多数二级分行由“一把手”直接负责,为内控合规工作提供了有力的组织保障。目前全辖二级分行内控合规职能整合工作已全部到位。
二是创新宣讲方式。采取“内控巡讲”、“内控合规流动课堂” “法律服务送基层”等方式方法,深入基层机构柜台,进行面对面宣讲,突出风险防控的重点手段和工具,汇集实际案例,组织员工现场进行分析、讨论,达到提高认识、掌握要点、学会应用的目的。
三是创新交流平台。合规无边界,在加大内部交流的同时,我行召开了银监局领导和多个商业银行参加的“合规执行年”共进会,取长补短,实现合规和案防成果的共享;同时,开拓了我行探索合规制度创新的思路,促进共进合规执行,共建合规机制,共赢合规发展局面的形成。
四、案防与合规执行相结合,严守合规底线
一是充分发挥一线自查的作用,提高自我防范风险能力。在“合规执行年”活动的启动伊始,我行就着手部署安排二级行开展自查,及时将银监要求,嵌入自查之中,要求上半年基层机构自查覆盖率达到100%,鼓励各行在自查阶段发现问题。同时,省行加强了对自查工作指导,在交易数据、流程优化等方面提供了全方位支持和服务,形成了一道防线抓落实,二道防线抓组织抽查,三道防线提供协防,齐抓共管的良好局面,力争第一时间,第一道关口发现和消除风险隐患。
二是充分发挥非现场功效,实现“精确制导”。省行通过非现场分析的方式,锁定目标机构、目标环节,提高现场检查的质效;同时,重点关注案件和违规的形式、特点,通过数据下载和数据筛选,为全辖机构和业务条线提供异常账户及异常交易清单,提高核查和监控效率,实现风险关口前移。
三是充分抓好飞行检查,及时排除风险隐患。在充分利用各类非现场信息的基础上,事先不通知,不打招呼,对基层营业机构直接进行突击检查,进一步提高检查的效果,严防实质性合规风险。
四是充分落实整改措施,有效堵塞漏洞。针对前期银监部门检查发现问题,实行“一户一策”,指定整改责任人和整改时限,积极开展整改,目前已经完成监管发现问题整改工作的98.96%,同时,从源头入手,分析问题成因,防范相关问题再次发生。
五、全面动员,上下联动,形成合规氛围
一是通过“一把手”宣讲,强化“合规人人有责”、“合规创造价值”等价值观念,提高全辖“合规执行年”宣传力度和效果。截止4月底,由各行“一把手”宣讲累计达106次,全辖接受宣讲人数达9127人次。
二是通过 “信息专刊”、“合规上墙“等方式,加强信息交流。目前,省行已发刊8期专刊,刊登各类稿件78篇,全辖实现“合规文化上墙”1667块,重点宣传了我行“合规执行年”
活动开展情况,交流了活动经验、促进了活动开展,并组织开展了“合规大家谈”有奖征文和征集“合规金点子”活动,加大电子屏、门头屏宣传力度,在全辖范围内营造良好的合规氛围。
三是通过“明理增智,共塑合规”学习活动,促进合规学习日常化。省行确定每周的周五和周六定为学习日,一周一主题,分层次、多形式开展学习活动。将银监部门的合规要求以及我行“双十禁”、“员工违规处罚办法”等规章制度作为学习重点,对基层一线员工应知应会的重点制度开展专题培训及测试。同时,各分支行、条线部门把对合规制度的学习、培训等与基层自查、现场检查、非现场检查、治本整改等工作有机结合起来,边学习边对照检查整改,消除风险隐患于萌芽之中。
通过前期细致周密的组织部署,我行持续保持案防高压态势,不断加强合规学习和宣讲,充分调动广大员工参与“合规执行年”活动的积极性和热情,全行上下营造出良好的内控合规学习氛围。
同时,“合规执行年”活动在二级分支行也得到积极的响应,在全辖范围内全面铺开,各行结合自身实际,开展了贴近员工工作生活的活动。如,鹤壁分行组织员工到新乡监狱开展“现身说法警示教育”;开封分行为每个网点制作合规宣传海报和人手一册合规宣传卡;周口分行开展“日新月异”内控合规辅导检查活动;南阳分行组织编写2011版“双十禁”记忆口诀;济源分行举办“庆业绩、促合规”青年风采大赛;平顶山分行组织“合规执行在基层”征文和“做遵纪守法好员工”演讲比赛;三门峡分行开展了“查违规、纠违章、建制度、促合规”百日活动等等,将“合规执行年”活动深深融入员工的日常工作中,行为规范之中,促进合规习惯的形成。
以上是我行“合规执行年”活动主要工作情况的汇报,借此机会,再次感谢省银监局各位领导对我行长期以来的指导和帮助,感谢各位同业同仁的一贯的支持和配合。本次会议不但学习交流了同业先进的经验作法,还丰富启迪了今后的工作思路。会后,我行将充分借鉴本次会议成果,不断推进“合规执行年”活动向纵深发展,杜绝重大、实质性违规,杜绝案件发生;加大内外部宣传力度,塑造良好的合规文化,全力打造河南中行的合规品牌,全面提升我行合规建设水平。
谢谢大家!
第二篇:开展合规执行年
开展“合规执行年”活动心得体会
公司业务部
一、切实提高制度执行力的认识。
增强制度执行力,体现在经营管理决策、业务营销执行、门柜业务操作等方方面面。各级管理人员和每一个员工必须要牢固树立合规意识,做到认识到位、细节到位、状态到位、作风到位,养成按章办事、合规操作的行为习惯,特别是各级管理人员要重视和加强合规教育与管理,身体力行,成为制度执行的示范者和推动者。
二、完善制度落实的责任制、明确制度责任主体
在这次活动中,我们结合自身情况把制度落实和贯彻到每一个部门、岗位员工。梳理了各种操作规程,按照相互监督、前中后台分离原则和全面风险控制要求,将流程环节进行了分解,落实到不同的岗位,使调整后的岗位设置与制度要求和操作规范相匹配,明确责任。每个员工的岗位职责边界清晰,内容完整,相邻岗位之间职责无缝,员工的岗位职责与制度规定和流程控制目标相匹配。
三、加强员工教育培训,增强制度意识
制度落实的关键在人,具有良好政治觉悟和较高业务素质的员工是制度执行到位的根本保障。
(一)重视培养员工的规矩意识和履职意识。无论是管理人员还是操作人员,都要严格遵守和执行各项规章制度,忠实履行职责,按照业务操作流程、规定标准谨慎地开展业务活动,不得故意隐瞒工作中的失误,诚实、客观地保持账务、信息的合法性、真实性、完整性和准确性。
(二)加强员工法制道德教育、价值观教育、职业操守教育和案例警示教育,突出员工爱岗敬业观念的培养,将合规根植于自我意识和自我行为中。
四、内控和案防制度执行要常抓不懈,效果方可显现
通过这次内控和制度执行年活动,清醒的认识到在农村信用社经营中,依法经营、合规操作是信用社一切工作的基本要求,是每一个员工应尽的基本职责,只有上下形成“案件防控的合力”。把抓查防案件与抓追究责任统一起来,推进合规文化建设,把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中,使之成为自觉的习惯,把立规建制的工作做实、做细,把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一个岗位、每一个节点,才能有效防止各类案件的发生。
第三篇:合规执行年
学习“合规管理年”之心得体会
2011年,对于中行来说,最常提到的两个字就是合规了。从上到下深入推进的“合规执行年”活动,使“合规”二字深入每一位从业人员的内心。省分行设立了“专人、专线和专评”机制,对“合规执行年”活动开展逐行、逐条线的专门点评,奖优罚劣。
自“合规执行年”活动启动后,市行领导,各部门负责人都高度重视。多次强调合规经营的重要性。要求全辖机构和网点对以前的违规业务进行整改,为了确保以后无重大实质性违规业务的发生,市行与每位员工签订合规经营承诺书,要求每个员工都要牢记中国银行员工“十个严禁”和银监局的“六个不准”,随时抽查提问。并多次组织全行员工学习,观看金融大案要案警示纪录片。
通过一系列的学习,我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营,案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项工作,才能确保我行各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度,加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面
要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外,我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容,我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐,这是加强基础管理的一个很好的方法。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。
近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。
四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制 正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施,但是一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合,才能成为规章制度有效执行的保障。
通过此次合规教育活动,使我找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助,真心希望此后还有更多这样的学习机会。
第四篇:开展合规执行年活动心得体会
开展“从我做起,合规操作”专题教育活动
心得体会
近期,省行开展了“从我做起,合规操作”专题教育学习活动,在学习活动期间,我依照省行下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们农行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农行存在和发展的必需。农行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人,为了农行的前途,为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的兴
趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各
项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行,正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为,如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班,明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹,时见一斑,规章制度的执行,不是*某一人来执行的,而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 :“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。
近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应
措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对农行改革的信心,增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
第五篇:合规执行年活动征文
强化执行 落实责任
全面加强邮政金融业务合规建设
“合规执行年”活动征文
为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化,2011年被确定为邮政储蓄银行的“合规执行年”,当前正值邮储体制改革和发展的关键时期,开展“合规执行年”活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规建设,必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
邮储银行xx县支行按照市分行下发的“合规执行年活动方案”进行统一部署,结合本行实际情况,从二月份开始,在全行范围内开展“合规执行年”专题教育学习活动。此次活动分为自学和验收两个阶段进行,自学阶段的活动内容包括:一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式,对相关文件、规章制度进行学习,学习内容以《2011年“合规执行年”活动学习资料》为主。每名信贷业务管理和操作人员至少撰写一篇以“合规执行年”为主题的学习心得。二是对照制度进行自查整改。通过组织学习案件防范与治理的合规文化,深入排查信贷业务风险点,查找合规操作方面存在的问题并落实整改。根据信贷人员“八不准”和“三十个严禁”,以实际案例进行风险分析和警示教育。验收阶段活动内容包括一是组织集中
考试。围绕本次活动的学习内容,组织全行信贷管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查、抽查学习笔记。把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。在前段时间的学习教育活动中,我深刻认识到,邮储银行事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培养良好的合规文化。下面,就如何提高银行效益,降底金融风险,我谈几点粗浅见解。
一、正视问题,构建金融合规管理体系。
邮政储蓄银行成立已经三年来,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释放。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明,当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于操作中存在的问题和隐患,出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上,出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。四是银企密切配合,按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要充实稽查检查的人员,为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制,构建金融合规制度体系。
(一)建立健全各项制度。制度是实现企业经营和管理目标的行为准则。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。
(二)认真执行各项制度。制度是要强制硬性执行的,保证其各方协调运转和全方位安全的基本法则,它不同于道德准则,不是规劝、不是倡导,而是必须。就目前迫切需要完善建设的就有建设强有力的合规体制,建立有效的合规风险管理体系,还有就是建立有利于合规信贷风险的三项基本制度,信贷管理工作要想健康发展,就必须要有
制度作保障,用制度引导信贷人员的行为,使他们明白什么信贷行为是可行的,什么信贷行为是不可行的,违反规定要受到什么样的制裁。使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。经常进行工作回顾,目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节,以便于及时补缺补漏,及时整改,逐步完善。在信贷管理方面特别要完善三查制度、岗位连带责任制度、责任追究制度,做到防范到位,从严管理、有度可查。相比较而言在以前的相当长时间里,缺乏一套完整的授信体系和贷款责任追究办法,贷款操作流程较粗放,缺乏可操作性。
另一个需要解决的问题是力度的问题,它包括制度执行力度和监督检查力度。从众多违规违法贷款中我们可以看出其力度问题也占很大的比例。主要有:
一、制度执行不到位。贷前调查、贷时审查、贷后检查等诸多环节存在着不尽职行为和责任追究的软约束,致使违法违规行为屡禁不止。
二、监督检查不力。这样就严重制约着信贷质量。从而也就给信贷管理上带来不便。我认为,执行对象本身的可执行性,内部各项配套制度的激励约束,外部各类条件的保障程度,三驾马车齐头并进,才能解决一直困扰的执行不力的问题。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识、熟练掌握程度以及个人的基本职业道德素质。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。执行需要畅通的通道,需要相关制度的保障基础,需要对执行好与坏的激励约束机制。
三、培育锤炼,构建金融合规文化体系。
合规,它是银行内部一项核心的风险管理活动,即:确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
(一)加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划;二是要定期组织员工进行学习、辅导,请专家、教授讲课,主要内容是:国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等;三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动,组织各种考试、测试,营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
(二)加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法,不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系,对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查,提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系,与邮政企业形成管控合力,切实抓好案件防控工作,提高各类资金案件的控制防范能力。
(三)打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化,强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中,树立“从高层做起,合规人人有责,主动合规,合规创造价值”
四种理念,在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣,行衰我耻”的荣辱观,成为业务的尖兵,发展的高手,营销的能手。
总之,在构建信贷合规经营上,以“合规执行年”活动为契机,我们要认真细读和领会,以规章制度为准绳,时刻矫正自己的心态和行为,做到有所为,有所不为,做到学以致用,知与行的统一,从而自觉养成按章办事,合规操作的良好风气,针对新政策新流程新情况,有针对性地抓好信贷管理工作,进一步促进邮储银行信贷业务健康、稳定、有效发展,为进一步提升综合竞争力做出努力。