发挥支农再贷款货币政策效能加大金融支农力

第一篇：发挥支农再贷款货币政策效能加大金融支农力

发挥支农再贷款货币政策效能加大金融支农力度 今年是国家实施第十二个五年发展规划的第一年，十二五发展规划中建设社会主义新农村被列为重中之重。人民银行作为国家的中央银行，如何更好地发挥支农再贷款这一货币政策工具在支持新农村建设中的政策导向作用，已经成为亟待考虑和解决的问题。从近几年基层分支机构管理使用支农再贷款的效能看，普遍存在三个方面的问题制约着货币政策作用的发挥。

一、支农再贷款投向始终处于狭义层面，限制了其货币政策效能的发挥。多年来，人民银行分支机构在安排使用支农再贷款的过程中，始终认为支农就要投向农民、农户，只要贷款人是农民就属于支持范围，没有人去实地了解支农再贷款到底支持了农业的什么项目，具体支持效果如何。以某县为例，二〇一一年累计投放支农再贷款 5.3亿元。上述调查数据显示，支农再贷款的政策效能主要惠及的是农户和一些个体经济组织，解决了部分农民在种植业、养殖业和农村商品流通中的资金短缺问题，但并不能有效解决引导信贷资金对农业的投入，更谈不上如何引导农民进行农业产业升级，走农业产业化的道路。根源在于不能站在大农业的高度，去放眼区域农业发展的总体趋势，因此，其货币政策效能也可想而知。

二、支农再贷款在管理上存在只注重风险防范，忽视政策效果的问题。为确保支农再贷款不出现信贷风险，各地人民银行分支机构都制定了相关的支农再贷款实施细则，从支农再贷款的申报条件、承贷主体、操作流程、发放管理、会计核算、监督检查、资金收回等方面规定的相当周密，实践证明有效的防范了支农再贷款的信贷风险。但是，由于过于把工作重心放在风险防范上，以致不能很好地研究一定时期支农再贷款货币政策作用如何发挥，表现在支农再贷款的具体运行中，只注重检查承贷主体，在支农再贷款业务的核算管理上是否符合人民银行的规定，忽视了对支农再贷款信贷投向的检查。

三、支农再贷款的承贷主体，在具体使用过程中往往只考虑自身经济效益。具体表现为：一是把支农再贷款混同一般贷款在利率执行上实行一浮到顶。二是在支农再贷款的使用上往往不考察是否符合政策投向，只考察贷款人的偿还能力。三是存在直接抵顶自身已发放一般性贷款，为自有资金寻求更好地投放对象。四是存在支农再贷款实际发放率不高，有利用支农再贷款弥补临时性头寸不足的嫌疑。五是普遍存在只使用人民银行支农再贷款，不宣传人民银行支农再贷款，以致人民群众对支农再贷款知之甚少的问题。

鉴于支农再贷款管理运行中存在的问题，笔者建议从以下几个方面加以解决。

一、解放思想，更好地支农再贷款的货币政策职能。针对支农再贷款长期处于狭义范围运行，货币政策效能不高这一实际，一是总行可以进一步修改现行的支农再贷款管理办法，按照国家建设社会主义新农村的宏伟规划，拓展支农再贷款的使用投向，取消承贷主体有关农业信贷投入占比，及新增贷款中农业贷款占比的限制；二是人民银行各分支机构在支农再贷款的具体使用过程中，要做到因地制宜，按照各地区落实十二五规划有关发展农业的具体计划，加大重点投入力度，支持当地经济平稳健康的向前发展。

二、面向全体金融机构，择优选择支农再贷款的承贷主体。十一五规划中把积极发展品种优良、特色明显、附加值高的优势农产品，作为扩大农民增收的主要途径。如发展农产品加工、保鲜、储运和其他服务；支持发展农业产业化经营，培育带动力强的龙头企业，健全企业与农户利益共享、风险共担的机制；扩大养殖、园艺等劳动密集型产品和绿色食品生产；鼓励优势农产品出口；发展休闲观光农业等。上述事业的发展必须依靠区域范围内的全体金融机构共同参与和努力才能实现。因此，人民银行分支机构要适应形势，尽快把引导农业信贷投入的重心转向区域内全体金融机构，协调当地金融机构打破固有的工业、农业、流通业的界限，适时增加信贷投入，积极参与新农村建设的伟大工程。

三、改进信贷管理模式，实行位置前移，切实提高支农再贷款的货币政策效能。支农再贷款的政策效能在于“导”，而非“量”。因此，必须改进现行的信贷管理模式，即由从前的只考察承贷主体，其具体信贷投向不违背大的政策即可，转向由人民银行分支机构选择支持的重点农业项目，在核定支农再贷款投放限额后，面向辖内金融机构竞标承贷，竞标的金融机构同时还要拟订相应的配套信贷资金，竞标成功后由人民银行分支机构监督实施，从而实现真正意义上的货币政策导向作用。

四、制定支农再贷款利率上限，遏止金融机构靠支农再贷款谋取暴利的现象。支农再贷款作为货币政策工具，所起的作用是以对金融机构的微利，换取宏观经济平稳有序运行的大利，不应该成为个别金融机构赚钱的工具。特别是人民银行监管职能分离后，工作的重心已经转到防范和化解系统性金融风险上，不应再过分考虑某一家金融机构的亏损与盈利。因此，核定的支农再贷款再发放利率，应低于同期限金融机构的平均利率为宜。

五、加强监督检查，确保支农再贷款以及配套支农信贷资金的按时到位。金融机构参与支农项目竞标成功后，必须严格按照人民银行分支机构确立的支农信贷投向落实。人民银行分支机构要加强对投放的支农再贷款以及金融机构配套资金到位情况的监督检查，同时还要积极协调当地政府做好开发项目的布署与管理，保证支持项目能够按计划顺利实施并取得实效。

第二篇：支农再贷款办理流程

支农再贷款办理简要流程

一、向县人行提交支农再贷款申请报告（文件），提供经营金融业务许可证、工商营业执照副本及复印件（首次贷款）；

二、申请支农再贷款的金融机构上季度的财务报表，至少应包括资产负债表、业务状况表、利润表、资金营运表；

三、县人民银行对申请再贷款的调查意见，并做好支农再贷款审贷小组会议纪录；

四、填写再贷款申请书和借款合同，并在系统上进行登记；

五、填写借据一式五联（经办人、负责人、分管领导签字），向中支领取；

六、在会计开设账户（向中支申请开设三个月、半年或一年期支农再贷款专户），同时开设支农再贷款专用存款专户，农社需用款时用转账支票将资金转入一般存款户（准备金和备付金账户）才能动用资金；

七、每月上报流水帐，并在支农再款系统作月终处理，每季末填报再贷款使用情况表，每季开展一次再贷款检查。

第三篇：加大政策性金融的支农力度

加大政策性金融的支农力度

发布时间：2009年08月17日 23:14 作者：周霆

作为农业政策性金融机构，中国农业发展银行自成立以来，全面贯彻落实国家粮棉油购销政策及其他金融政策，在实施国家宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农业和农村经济发展中发挥了重要作用。目前，我国经济社会总体上已经进入以工促农、以城带乡的发展阶段。如何适应农村经济发展的新形势、新要求，完善农业发展银行运行机制，加大农业政策性金融支农力度，是当前农业和农村经济社会健康快速发展的重大问题。

一

农业发展银行成立１０余年来，为履行好农业政策性金融任务、为党在不同时期的不同政策目标服务发挥了积极作用，对农业政策性银行的管理理念、管理方式和重大发展问题进行了积极探索。

运用政策性银行信贷支撑，确保国家粮棉油定购制度和国家定价政策的落实。农业发展银行成立之初的４年，国家对粮棉油等主要农产品仍实行定购制度。同时，对定购任务完成后仍交售余粮的农民，则出台了按定购价或保护价敞开收购的政策。为贯彻落实国家对粮棉油的定购制度和价格政策，农业发展银行实行了“企业收购多少粮棉油，发放多少粮棉油贷款，企业销售多少粮棉油，收回多少粮棉油贷款”的信贷支撑措施，既保证了粮棉油收购资金贷款的需要，又遏制了粮棉油收购资金的挤占挪用。多年来的实践证明，农业发展银行的信贷支撑在整个粮棉油收购中起着关键作用。农业发展银行足额发放贷款，收购企业才能完成国家定购任务和敞开收购，农民才能拿到足额售粮现金，才能在保护农民种粮积极性的同时确保国家粮食安全。

运用政策性银行信贷杠杆，确保国家粮棉油流通体制改革政策的落实。１９９８年，国家对粮棉油流通体制实施重大改革，先后取消实行了几十年的统派购和定购制度，积极推进粮棉油市场化进程和粮棉油购销企业改革。为确保国家粮棉油流通体制改革政策的落实，农业发展银行运用政策性信贷杠杆，实行了一系列措施：一是实行按粮食储备数量和金额发放贷款的办法，保证了国家粮棉油储备资金的需要，支持了国家和地方重点粮食仓储设施的建设；二是根据国有粮棉油企业经营情况评定信用等级，根据企业信用等级设立不同信贷支持门槛，促进企业加快改革、改善经营；三是对粮棉油加工企业、产业化龙头企业、非公有制企业开办粮棉油信贷业务。农业发展银行采取的上述信贷措施，改善和加强了国家对粮棉油的宏观调控，培育了多元化的市场主体，推进了国有粮油企业的改制重组，加快了粮棉油市场化进程。

加强管理，完善内控，逐步形成了粮棉油收购资金贷款发放和管理的制度体系。一是按照收购资金封闭运行的原则，全行采取捆绑式管理等方法，抓住企业收购、储存、销售三个关键环节，形成了“专款专户、购贷销还、库贷挂钩、全程监控”的收购资金封闭管理制度和办法。二是适应粮棉油购销市场化改革的新形势，全行实行政策性贷款的商业化操作，全面推进贷款准入、信用等级评定、风险保证金、有效资产抵押担保制度等措施，逐步建立了以客户风险承受能力为核心的风险管理体系。

二

当前，农业发展银行面临的主要挑战是，现有政策性职能与新阶段经济社会发展的政策目标和形势要求不适应。因此，不断完善政策性金融的运行机制，加大政策性金融的支农力度，是新阶段对农业发展银行的客观要求。

首先，农业和农村经济发展进入新阶段后，对农业发展银行提出了更高的要求。在新的发展阶段，我国农业和农村经济发展的政策目标，已从农业支持工业、农村支持城市转移到工业反哺农业、城市支持农村。党对农业和农村经济发展政策目标的这一划时代转变，客观上提出了进一步深化农村改革、增加农村公共品供给、加大农业和农村经济投入的必然要求。作为农村公共品的提供者和资金投入的重要渠道，如何以政策性金融创新满足农业和农村经济发展的上述客观要求，是农业发展银行面临的一个重要课题。

其二，农业和农村经济发展面临的重大困难和问题，迫切要求加大农业政策性金融的支农力度。进入新世纪以来，我国农业和农村经济总体上保持了稳定增长态势，但也面临着一些重大困难和问题：一是粮食连续５年减产，２００４年产量虽有较大的恢复性增长，但制约粮食稳定增产的深层次问题并未解决；二是农民增收缓慢，与城镇居民收入差距进一步拉大；三是农村经济发展速度缓慢，与国民经济快速增长相比形成很大反差。农业和农村经济面临的这些困难和问题，迫切要求开辟新的支农资金渠道，形成农业投入稳定增长机制。农业发展银行加大支农力度，是开辟新的支农资金渠道的重要方面，是形成农业投入稳定增长机制的基本保障。

其三，农村金融发生了重大变化，加大农业政策性金融支农力度已经刻不容缓。近年来，我国农村金融相对城市金融，不是加强而是明显削弱，主要表现在：一是由于农村金融市场低效，商业性金融退出农村金融市场的趋势比较明显；二是农业政策性金融机构从成立起，其主要职能是保障国家粮棉油购销政策的落实，但随着粮棉油流通市场化改革，其对农村的信贷投放呈逐年减少趋势；三是农村信用社作为地方性金融机构，受体制因素制约，现代化的技术手段和结算手段明显落后于国有商业银行，导致其市场份额逐年下降；四是农村资金向城市倒流趋势明显。农村金融出现的这些变化，突出了农业政策性金融的作用。国家可以运用农业政策性金融工具，通过较少的政策性金融投入吸引更多的商业性资金，对农村资金流向进行引导、调控，以改变农村金融市场失效和低效的局面。

三

今年中央一号文件指出：要“加大政策性金融支农力度，增加支持农业和农村发展的中长期贷款，在完善运行机制基础上强化农业发展银行的支农作用，拓宽业务范围”。当前，落实这一精神，农业发展银行应当突出做好以下几项工作：

第一，认真履行现有粮棉油收购资金供应和管理职能，促进“三农”政策的有效落实。一是认真做好各项信贷业务，大力支持粮棉油生产经营的发展。要切实做好收购信贷资金的供应与管理工作，加强对粮棉油收购的信贷支持；审慎发展对粮棉油产业化龙头企业、加工企业和其他粮食企业的贷款业务，加强对粮棉油产业化经营的信贷支持；围绕粮食流通基础设施建设，适度对粮食仓储和粮食市场体系建设提供信贷支持。二是切实改进金融服务，努力增强支农能力。要树立以客户为中心的经营理念，加强金融产品创新，建立多元化筹资渠道，大力发展中间业务。三是积极化解不良贷款，着力防范信贷风险。要大力清收、盘活不良贷款，妥善处理“老粮”、“老账”的贷款风险，有效控制新增贷款风险。

第二，继续完善运行机制，为可持续发展提供体制机制保障。按照现代银行要求完善运行机制，是农业发展银行增强可持续发展能力的客观要求。一是调整组织机构，建立精简高效合理的组织体系。要调整省市分行内设机构，优化基层机构布局，进一步加强对分支机构的管理。二是推进干部人事制度、劳动用工制度和收入分配制度改革，合理配置人力资源，充分调动干部职工的积极性。三是创新经营机制，完善内控机制，增强经营活力，有效防范经营风险。四是加快电子化建设，抓好规范化建设，夯实管理基础。

第三，加大农业政策性金融支农力度，为促进农业和农村经济的健康快速发展作出新的贡献。一是进一步拓宽粮棉油信贷支持的农业产业链，为国家粮食安全、粮食稳定增产、农民持续增收的政策目标服务。粮棉油特别是粮食直接关系到国计民生，我们在任何时候都要把粮棉油信贷业务当作最基本的政策性金融业务，始终抓紧抓好。二是适时开办农业和农村发展的中长期贷款，为加强农业综合生产能力建设的政策目标服务。从去年７月以来，农业发展银行加大了以完善运行机制为主要内容的综合改革，已取得阶段性成果，当前开办支持农业和农村发展的中长期贷款业务的时机已经成熟，需要我们适时推进。三是进行农业政策性金融创新，为促进农村经济快速健康发展的政策目标服务。农业发展银行要通过农业政策性金融创新，引导县及县以下非银行金融机构的储蓄资金回流农村。在具体实践中，可以先试点后开办对农户和农村中小企业的多种抵押担保，为商业性金融资金投入“三农”提供政策性金融保障，促进农业投入稳定增长机制的形成。

（作者单位：中国农业发展银行）

第四篇：人民银行拓宽支农再贷款适用范围.

人民银行拓宽支农再贷款适用范围

支农再贷款是人民银行支持扩大涉农信贷投放，促进改善农村金融服务的重要措施和有效手段。人民银行秉承“面向三农，服务三农”的理念，坚持改革，开拓创新，适应农村金融服务需求的变化，拓宽支农再贷款适用范围，加大支农再贷款支持力度，充分调动农村信用社等农村金融机构扩大涉农信贷投放的积极性。

2012年，人民银行积极运用支农再贷款政策，支持金融机构扩大涉农信贷投放。年初，人民银行下发《关于管好用好支农再贷款 支持扩大“三农”信贷投放的通知》（银发[2012]58号），要求各分支机构进一步发挥支农再贷款引导金融机构扩大涉农信贷投放的积极作用，支持农村经济持续、稳固发展。8月，人民银行下发《关于开展拓宽支农再贷款适用范围试点的通知》（银发[2012]207号），在陕西、黑龙江两省开展试点，在坚持涉农贷款占各项贷款比例不低于70%的发放标准不变的前提下，将试点地区支农再贷款的对象由现行设立在县域和村镇的农商行、农合行、农信社和村镇银行等存款类金融机构法人拓宽到设立在市区的上述四类机构。

2012年，人民银行继续加大支农再贷款的支持力度。按照强化正向激励的原则，对全国累计安排增加支农再贷款额度681亿元，主要用于涉农贷款占比较高的西部和粮食主产省（区）。年末全国支农再贷款限额2203亿元，余额1375亿元，比年初增加281亿元；当年累计发放支农再贷款2090亿元，比上年增加382亿元。从地区分布看，西部地区和粮食主产区支农再贷款限额及余额占全国的比重均超过90%。支农再贷款支持农村金融机构扩大涉农信贷投放取得明显效果，2012年末，全国农村金融机构涉农贷款余额5.3万亿元，同比增长16.0%。

案例问题：试根据案例谈谈支农再贷款的重要性。案例分析：

支农再贷款是指中央银行对农村信用社发放的贷款。它表明中央银行的所有业务都有一定的政策性目的的。一方面，支农再贷款直接支持了三农及相关产业，另一方面，人民银行支农再贷款政策的实施，也引导了其他金融机构扩大涉农信贷投放、改善农村金融服务，有力推动了农村社会事业的发展和农村面貌的改善。

第五篇：[整改]支农再贷款整改报告

支农再贷款整改报告]支农再贷款整改报告肥丁*市农村信用合作社联合社关于支农再贷款管理使用情况的整改报告*市支行：根据《关于对*市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》(*银发70号)内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况及情况报告如下：

一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符，支农再贷款整改报告。对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。

二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在2007年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性，整改报告《支农再贷款整改报告》。

三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况存在问题：部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对2005年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联