关于支农再贷款政策的思考及建议

第一篇：关于支农再贷款政策的思考及建议

关于支农再贷款政策的思考及建议

【摘要】支农再贷款是人民银行落实国家惠农、扶农政策、支持农村信用社发展的一项有效制度，对促进农村经济发展、优化农业产业结构和农民增收致富取得了显著成效。同时，逐年增长的支农再贷款额度，对农村信用社壮大支农资金实力，改善经营财务状况，提高社会认知程度等发挥了巨大的作用。本文从探讨支农再贷款实施意义出发，深入剖析这一政策当前存在的问题，并提出了相应的对策建议。

【关键词】支农再贷款 政策效益 农村信用社

支农再贷款政策是在我国推进金融改革、农村信用社资金匮乏、农民贷款困难背景下实施的一项重大金融政策，对缓解农村资金供需矛盾、促进“三农”经济发展，改善农村信用社经营状况，增强农村信用社抗风险能力，提高农村信用社社会声誉发挥了重要作用。在目前农村信用社改革尚不成熟、农村经济发展基础不牢固的发展环境下，支农再贷款政策仍然是推动金融改革、助推农村经济的有效政策工具，综合分析和评估其政策效益并解决一系列现实问题，是最大限度发挥其资金支农效应的必要条件。

一、支农再贷款实施意义

首先，支农再贷款是合理配置信贷资源的重要政策工具，在平衡城市和农村两大区域经济信贷供给中发挥着不可或缺的导向作用；其次，支农再贷款为提高农村金融服务和金融机构多样化发展带来了强劲的推动力，使农信社、农商行、村镇银行等农村金融机构能够在同一平台获得支农资金扶持并以此推动自身改革发展，从而使国家信贷支农政策得到全面落实。

二、新时期支农再贷款政策面临的主要问题

（一）制度性缺陷影响政策效果

一是额度分配未充分考虑地区差异性，不能根据实际情况进行动态调整，对中西部贫困地区和农业生产主导地区没有给予重点倾斜，导致区域性支农资金大量闲置、需求不足和挪作他用等诸多问题；二是农信社支农贷款利率浮动政策不明确，随意上调用再贷款发放的农户贷款利率，增加农民贷款成本，同时支农贷款利率高于同业拆借利率，影响信用社申请再贷款积极性。

（二）执行落实机制有待完善

一是由于农村信用体系建设不完善、农户信用程度参差不齐，使得农户贷款呈现出分散化和高风险的特点，在信用社比较严厉的信贷责任追究制度下很多信贷员采取谨慎态度办理贷款，不利于支农贷款发放；二是信用社在发放支农贷款时没有体现对农户的利率优惠政策，往往执行规定利率最高上限，将支农政策性资金视同自有资金进行商业化运作，形成的高额利息负担使信贷支农能力大打折扣。

（三）政策效益考评体系不健全

目前，支农再贷款政策缺乏严格的执行考核、评估管理和违规处罚体系，对信用社发放支农专项贷款投向范围和使用情况没有完整、全面的对照标准和评估依据，使其真实性、合规性和贷款质量难以得到准确把握，直接影响了政策传导效果。

三、提高支农再贷款政策效益的几点建议

（一）加强规范化管理，消除制度性弊端

一是改进管理模式，以涉农贷款余额为支农再贷款额度分配依据，结合地区需求差异区别对待、科学分配，适当向中西部贫困地区和农牧业主产区倾斜，充分发挥支农作用，提高资金使用效率；二是将支农再贷款政策对象扩展到全部涉农法人和农村集体经济实体，放宽再贷款的条件，适用范围调整为大口径的“三农”经济，从而促进农业产业结构的调整，拓宽农民增收途径；三是适当下调支农再贷款利率，并明确规定农村信用社向农民发放支农贷款的利率上浮幅度，充分调动农信社和农民使用支农再贷款的积极性。

（二）深化农村金融改革，提高政策执行效能

一是通过政策扶持和专项资金投入等措施深入推进农村信用社改革，实现产权明晰、科学管理的同时逐步剥离和核销不良资产，消除历史包袱并提高资金筹集能力，使之在科学的经营发展理念下不断成长壮大，逐渐弱化对支农再贷款的依赖思想；二是逐步建立健全以农信社为主、农业银行、农商行、邮储银行、村镇银行等机构为辅的农村金融体系，尤其要在欠发达农村地区打破农信社垄断使用信贷支农政策的局面，通过行业竞争获得相应支农再贷款扶持额度，提高资金使用效率；三是赋予基层人民银行灵活调配支农再贷款额度职能，在综合评估和充分调研基础上使有限的支农资金从资金充裕联社流向资金匮乏联社，从使用不当的农村金融机构流向规范使用的农村金融机构。

（三）制定政策考评体系，完善监督检查机制

一是成立由地方政府牵头、地方金融办、县级人民银行共同参与的政策考评小组，建立考核工作机制，对与支农再贷款相关的“三农”发展指标、贷款覆盖面、发放率、不良率等指标进行定期考核评估，及时发现问题并提出相关解决建议；二是人民银行作为支农再贷款的发放者、管理者和考核者，应加强对支农再贷款使用监督检查，合理使用非现场监管指标确保资金投向、利率、期限符合《支农再贷款管理办法》相关规定，确保支农资金全部用于扶持“三农”发展；三是将支农再贷款发放与农信社支持和服务“三农”实际效果相挂钩，并在额度分配上给予倾斜，强调支农再贷款对地方农业、农村经济、农民增收的促进作用。

参考文献

[1]郑兆敏.支农再贷款运作中的矛盾与化解.《金融理论与实践》2005年第二期.[2]吴晓杰.新形势下改善支农再贷款制度思考.《青海金融》2010年第4期.[3]周贵武.对支农再贷款政策调整的思考《区域金融研究》2007年第10期.作者简介：马小艳（1987-），女，汉族，陕西榆林人，西北农林科技大学，在读农业推广硕士，供职于中国人民银行榆林市中心支行，助理会计师。

第二篇：支农再贷款办理流程

支农再贷款办理简要流程

一、向县人行提交支农再贷款申请报告（文件），提供经营金融业务许可证、工商营业执照副本及复印件（首次贷款）；

二、申请支农再贷款的金融机构上季度的财务报表，至少应包括资产负债表、业务状况表、利润表、资金营运表；

三、县人民银行对申请再贷款的调查意见，并做好支农再贷款审贷小组会议纪录；

四、填写再贷款申请书和借款合同，并在系统上进行登记；

五、填写借据一式五联（经办人、负责人、分管领导签字），向中支领取；

六、在会计开设账户（向中支申请开设三个月、半年或一年期支农再贷款专户），同时开设支农再贷款专用存款专户，农社需用款时用转账支票将资金转入一般存款户（准备金和备付金账户）才能动用资金；

七、每月上报流水帐，并在支农再款系统作月终处理，每季末填报再贷款使用情况表，每季开展一次再贷款检查。

第三篇：支农再贷款运作过程中存在的问题及建议

支农再贷款运作过程中存在的问题及建议

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已有2条评论2012年08月09日08:50 来源：金融时报 作者：牛蕴 张素梅 纠错|收藏将本文转发至：

支农再贷款是人民银行为支持扩大涉农信贷投放，引导增加农户贷款，促进改善农村金融服务的惠农政策业务。支农再贷款政策自1999年实施以来，在有效缓解农村资金供求矛盾，促进农业和农村经济的发展，增加农民收入以及提高农村金融机构信贷资产质量等方面发挥了重要作用。但随着支农再贷款规模和投入力度的加大，其管理和运作中呈现出新的问题，很大程度上影响了支农再贷款效能的发挥，主要表现在以下几个方面：

农信社发放农户贷款的期限偏短。调查发现，农村信用发放农户贷款的期限大部分控制在一年以内。以河南省汝州市为例，止2011年12底，辖内农村信用社农业贷款余额为385368万元，其中一年以内贷款余额为316833万元，占农业贷款余额的82.22%；一年以上贷款余额为68535万元，仅占农业贷款余额的17.78%。而农业生产的周期长短不一，有的则需要三至五年，致使部分农户无法按期归还贷款，造成贷款逾期，在加大农业生产成本的同时，也加大了农村信用社的信贷风险。

投放结构欠合理，农户贷款占比低。止2011年12月底，汝州农村信用社涉农贷款余额382272万元，其中农户贷款余额96943万元，仅占涉农贷款余额的25.36%。支农再贷款投放主要倾向于农村中有还款能力的“富人”，而真正从事农业生产的贫困农民取得的贷款占比小，这种现象弱化了支农再贷款政策的传导效应。

利率上浮幅度较大，贷款农户未享受到支农再贷款政策的优惠。支农再贷款属中央银行的低息专项资金，利率的优惠给农村信用社创造了较大的盈利空间，而农村信用社使用再贷款资金向农户发放贷款，按照同档次自筹资金贷款利率执行，作为支农再贷款资金承受者的农户实际上并未得到实际利益。如辖区农信社对农户贷款利率平均上浮70%以上，造成农户贷款成本较高，付息压力较大，违背了支农再贷款促进农业增效、农民增收和农村经济发展的初衷，使“支农”效果打了折扣。

农户信贷担保机机构缺失影响支农再贷款的使用。我国农户信贷担保起步较晚，发展比较滞后。近年来，政府通过行政干预积极扶持农业信贷担保机构的发展，已初具规模，但服务对象大多仅限于农业龙头企业和涉农中小企业，很少涉及农户。调查表明，缺乏抵押担保仍是农户贷款难的重要原因。另外，从银行贷款，要办理抵押，不仅环节多、手续繁，而且费用大，诸如公证费、评估费等等，增加了农民贷款的成本，因此，许多农民放弃了从正规金融机构贷款，而转向民间借贷，对农信社支农再贷款的投放及其自身经营收益都产生了一定影响。

潜在的风险不容忽视。一是贷款“农转非”现象形成的风险。因农村信用社部分工作人员审查不严、贷后检查不力,导致支农再贷款在运作过程中出现“农转非”现象，极易引发信贷风险。二是内部考核机制不完善形成的信贷风险。在内部管理上,存在“重贷轻收”,“重息轻本”的现象。调查发现,小额农户贷款到期还本付息的比率偏低,延期、换约者居多,长此以往,小额农贷风险将不断积聚,隐性不良贷款将会越来越多。三是农户经营行为盲目性形成的贷款风险。大部分农户在安排种植计划时，不做认真的市场调查，通常根据上年销售情况安排生产或随大流，往往造成结构性、季节性过剩，加之农产品流通体系不完善，谷贱伤农的现象屡见不鲜。贷款农户在没有相应保障机制的情况下无法按期偿还本息，导致信用风险的产生。

针对以上问题笔者提出如下建议：

完善再贷款期限管理制度。建议农村信用社根据当地农业生产季节性特点、贷款项目生产周期等灵活确定贷款期限，对有恰当理由无风险隐患的确有延期要求的还应给予延期。以满足特色种养业、林果业、加工业和反季节资金需求。使农民在农业生产周期内由足够的资金支持，避免年初放贷，年终收贷，集中收贷。

合理调整贷款结构，扩大农户贷款比例。人民银行各分支机构要引导农村金融机构充分合理利用好支农再贷款，确保其贷款资金真正投向“三农”，防止再贷款资金流向非农领域，促进辖内农村经济健康发展。同时，建议农信社努力探索新的更贴近农户的产品和服务方式，通过期限、额度、担保方式、偿还方式等方面的创新，满足农户各种层次、不同特点的信贷需求。

适当控制贷款利率的浮动，实行差别化利率。（1）农村信用社应切实转变经营观念，提高服务意识，在运用支农再贷款的过程中,要考虑把农民的利益放在首位。在享受优惠利率的同时,也要给予农民相对低的贷款利率,合理定价,让农户真正获益，充分体现支农再贷款的支农政策效应。（2）建议人民银行出台农村信用社使用再贷款资金发放贷款的指导性建议或规定，确定贷款利率浮动上限，使农村信用社以及农户都能享受到支农再贷款的好处。（3）加快推进农村利率市场化，对农户小额信用贷款的利率区间实行适当管制与补偿相结合的办法，让贷款利率覆盖贷款风险。

组建农户贷款担保机构，完善农户贷款担保体系。建议政府部门采取县、乡（镇）、行政村三级担保方式，出资建立农户贷款担保基金，为农户贷款提供担保。同时，各地农户也可以自愿成立相应的农户贷款担保协会等组织，设立基金为协会成员贷款提供担保。积极研究探索农村信贷市场与农产品期货市场、农业保险市场的有机结合方式，克服农户自身抵押担保少的缺陷，为农村信贷市场发展创造条件。

强化贷后管理，确保支农资金服务于“三农”。人民银行要加强对农信社使用支农再贷款的监督检查，确保支农再贷款发放符合人民银行《支农再贷款管理办法》中所规定的用途、范围，指导农村信用社在支农再贷款的操作管理上达到合理合规，并督促信用社建立风险防范机制，对于潜在风险项目要加强监控，确保支农再贷款的安全。

第四篇：新形势下进一步改善支农再贷款制度的思考

新形势下进一步改善支农再贷款制度的思考

支农再贷款作为人民银行为解决农村信用社发放农户贷款资金不足而对农信社发放的贷款，自1999年开办以来，对增强农村信用社资金实力、引导扩大涉农贷款投放、改善农村金融服务和促进“三农”经济发展中发挥了重大作用。2009年初，又发文进一步完善了支农再贷款管理制度。然而，从推动“三农”持续快速发展，全面构建和谐社会的要求来看，现行支农再贷款管理制度依然存在一些不足，亟待不断改革和完善。本文以海东地区为例，就改善支农再贷款管理制度谈一些粗浅的看法。

一、支农再贷款政策简要回顾

1984年人民银行开始专门行使中央银行职能，信贷资金管理办法由以前的“分级管理、差额包干”模式改变为“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的信贷资金管理体制。在此后的十年间，再贷款始终是中央银行吞吐基础货币的重要渠道。再贷款的投放对于弥补农副产品收购和重点建设项目资金不足、调剂地区间或部门间资金余缺、清理三角债务，推动地方经济高速增长起到至关重要的作用。

从1993年至1998年。针对社会经济发展中出现的经济过热现象，1993年全国金融工作会议适时对信贷资金的分配体制进行了改革，收回了人民银行分行以下供应和调剂再贷

款规模的权力，中心支行再贷款管理的主要任务调整为发放短期资金用于解决商业银行头寸不足。

1998年起，为适应经济体制改革和金融体制改革的要求，再贷款工具的运用发生了重大变化，人民银行取消了对商业银行贷款规模的指令性计划，标志着金融宏观调控的方式由直接向间接转变，再贷款成为真正的间接调控工具。农村信用社在于中国农业银行脱离行政隶属关系后，资金来源不足，为增加支农资金，中国人民银行开始对县联社和农村信用社发放支农再贷款，用于满足农村信用社支持农业生产的资金需求、季节性因素出现的先支后收的短期资金需求以及支付清算中出现的临时头寸资金需求。2002年，人民银行颁布了《中国人民银行对农村信用合作社贷款管理办法》，就支农再贷款限额、期限、利率、方式、再贷款条件和用途、操作程序和监督管理等方面做了详细规定。

2009年初，为进一步完善支农再贷款管理，中国人民银行印发了《中国人民银行关于完善支农再贷款管理 支持春耕备耕扩大“三农”信贷投放的通知》（银发【2009】38号），对西部地区和粮食主产区安排增加支农再贷款额度100亿元，适当调整了支农再贷款对象和用途，降支农再贷款的对象由农村信用社扩大到农村合作银行、农村商业银行，以及村镇银行等设立在县域和村镇的存款类金融机构法人；并完善了支农再贷款期限和台账管理，进一步明确了贷款条件，要求

切实做好支农再贷款政策宣传。这次调整有利于支农再贷款作用的更好发挥。

二、支农再贷款使用效应评价

1998年以来，人行海东中支及辖区四县支行不断加大支农再贷款投放力度，积极支持农村经济建设，取得了良好的效果。

三、新时期支农再贷款业务面临的主要问题

四、进一步改善支农再贷款制度的建议

1、进一步扩大支农再贷款对象。在我国进入以工促农、全面建设和谐社会的新时期，应及时出台扩大支农再贷款对象的政策，将支农再贷款对象由目前的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、村镇银行等基础上，扩大到县域内所有农业银行、农业发展银行，以及在支持“三农”力度较大的其他商业银行。这样，一是可以起到积极的导向作用，配合中央关于县域内存款类金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款的要求，会对县域金融机构加大信贷投放，支持“三农”和县域经济发展起到积极的导向作用；二是通过扩大支农再贷款对象，使基层人民银行在调控区域金融运行中发挥更大作用；三是在目前各金融机构流动性普遍充足的情况下，扩大支农再贷款对象，不会立即增加支农再贷款的现实需求。

2、降低支农再贷款利率

3、建立支农再贷款使用效果评价机制，发挥正向激励机制。定期对金融机构使用支农再贷款情况进行评价，根据其使用效果，及时调整支农再贷款额度、利率、期限、贷款方式等，使支农再贷款向使用效果好的金融机构倾斜，建立正向激励机制，不断提高支农再贷款效应。

4、尽快出台落实中央关于“县域金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款”的要求的具体办法，促使金融机构首先使用新吸收存款支持“三农”发展，防止金融机构过度依赖支农再贷款。

第五篇：人民银行拓宽支农再贷款适用范围.

人民银行拓宽支农再贷款适用范围

支农再贷款是人民银行支持扩大涉农信贷投放，促进改善农村金融服务的重要措施和有效手段。人民银行秉承“面向三农，服务三农”的理念，坚持改革，开拓创新，适应农村金融服务需求的变化，拓宽支农再贷款适用范围，加大支农再贷款支持力度，充分调动农村信用社等农村金融机构扩大涉农信贷投放的积极性。

2012年，人民银行积极运用支农再贷款政策，支持金融机构扩大涉农信贷投放。年初，人民银行下发《关于管好用好支农再贷款 支持扩大“三农”信贷投放的通知》（银发[2012]58号），要求各分支机构进一步发挥支农再贷款引导金融机构扩大涉农信贷投放的积极作用，支持农村经济持续、稳固发展。8月，人民银行下发《关于开展拓宽支农再贷款适用范围试点的通知》（银发[2012]207号），在陕西、黑龙江两省开展试点，在坚持涉农贷款占各项贷款比例不低于70%的发放标准不变的前提下，将试点地区支农再贷款的对象由现行设立在县域和村镇的农商行、农合行、农信社和村镇银行等存款类金融机构法人拓宽到设立在市区的上述四类机构。

2012年，人民银行继续加大支农再贷款的支持力度。按照强化正向激励的原则，对全国累计安排增加支农再贷款额度681亿元，主要用于涉农贷款占比较高的西部和粮食主产省（区）。年末全国支农再贷款限额2203亿元，余额1375亿元，比年初增加281亿元；当年累计发放支农再贷款2090亿元，比上年增加382亿元。从地区分布看，西部地区和粮食主产区支农再贷款限额及余额占全国的比重均超过90%。支农再贷款支持农村金融机构扩大涉农信贷投放取得明显效果，2012年末，全国农村金融机构涉农贷款余额5.3万亿元，同比增长16.0%。

案例问题：试根据案例谈谈支农再贷款的重要性。案例分析：

支农再贷款是指中央银行对农村信用社发放的贷款。它表明中央银行的所有业务都有一定的政策性目的的。一方面，支农再贷款直接支持了三农及相关产业，另一方面，人民银行支农再贷款政策的实施，也引导了其他金融机构扩大涉农信贷投放、改善农村金融服务，有力推动了农村社会事业的发展和农村面貌的改善。