学习支农贷款

第一篇：学习支农贷款

关于申请支农专项贷款的报告

中国人民银行遵义中心支行：

今年以来,我行全面贯彻落实中央农村工作会议精神，按照中央一号文件要求，切实承担金融支农责任，在有效执行稳健货币政策前提下，将有限的信贷资源重点投放到“三农”领域。但由于我行成立时间较短，营业网点单

一、体量小、社会认知度不高、结算渠道不畅、业务品种少等不利因素的影响、吸收存款难度较大，难以满足区域内涉农企业贷款的需求，为切实做好农村金融服务，加大对 “三农”的信贷资金投入，支持农村、农业、农民、个体工商户和小微企业的发展，确保实现涉农信贷总量持续增加、特向贵行申请5000万元支农再贷款，期限一年。现就相关情况汇报如下： 一．近期资产负债情况

截止2014年6月30日，我行资本资本金3000万元、资本净值2900万元。各项人民币存款1.5亿元，较年初 3000万元，增长 13 %;全行人民币贷款1.5亿元，较年初增加3500 万元、增长 14 %，存贷比96%。累计发放各类贷款2亿元，投放主要集中于农业生产资料、农机具和农村流通领域，农户生产、生活所需以及部分消费贷款。其中累计发放涉农贷款 户次、累计发放金额 万元、涉农贷款余额6000万元，占比45%；最高单笔贷款280万元，户均80万元。

形成上述涉农指标较小原因有三：一是我行系新成立的机构，授信条线从业人员专业性不高，认识问题和解决问题十分有限，且业务管理能力较低。对涉农贷款的政策和“涉农统计的各项标准”理解不透彻、领会不够、认识不深刻。二是涉农贷款专项统计制度是实施不久的一项新制度，指标项目分类细、内容新，我行缺乏及时对员工进行“制度”的培训学习，以至于对农户与非农户之间的界定不清晰，对农户的认定口径不一。错误地以户籍所在地为标准区分，将长期居住在位于农村区域的居民户排除在农户之外；单纯地以所从事的行业为标准区分，即认为只有从事农业生产的居民户才算农户。三是对 “农村区域”与“城市区域”的界定和确认上存在误区。将注册地位于县及县级市城区的企业贷款排除在农村区域统计范围之外。对农村区域和城市区域界定不清，把位于地级市及市郊的企业客户全部认定为农村企业（及各类组织），或全部认定为城市企业（及各类组织）。

经过反复学习、组织讨论，大家达成共识，并在今年6月底7月初对照“制度”组织了一次涉农贷款的自查，将所已办理的授信业务授信资料进行整理过滤、逐户检查授信用途，全行涉农贷款实际可达70%以上。二．资金需求情况

截止6月末，我行各项存款 亿元加人行小额再贷款3000万元，减去各项贷款XX亿元，现金和存款准备金 万元，可用资金所剩无几，头寸资金十分紧张。而人行小额专项再贷款即将到期，加之本区或当地涉农贷款需求旺盛，资金缺口凸显。我行在一年以内拟投放涉农贷款有1,4亿元，计划通过大力组织存款以及收回非涉农贷款等方式可自筹支农信贷资金2000万元，缺口支农信贷资金5000万元。涉农贷款主要投向：

1、支持农民工回乡创业户涉农贷款预计投放1000万元。经统计，汇川区农民工回乡创业园区20户，资金需求预计约3000万元。

2、支持农机具销售预计投放1500万元。周边农机具销售企业约10户，资金需求预计约1000万元，经了解，该批农机具销售企业均为省农机局、财政局核定农机具经销商，农户向公司购买农机具，只需支付部份购机款，余款由国家财政进行补贴，但由于财政资金是每年初进行核算划拨，期间经销商需垫付大量资金，资金较为紧张、为此向我行申请贷款支持。

3、农村批发零售商户预计投放2000万元。区域内批零兼营农企和农户经销售较多，预计需求远超过2000万元。

4、支持种养业，如团泽鹌鹑养殖农户，预计投放1500万元。该养殖农户近200户，资金需求预计约2500万元，该批农户与贵州梦润鹌鹑有限公司签订了收购协议，产品定向供应贵州梦润鹌鹑有限公司，销售渠道畅通，为获取更大的利益，扩大养殖规模，向我行申请贷款支持。

5、支持消费性贷款，如购车、购房、房屋装修、交学费、购买大宗耐用消费品等，预计投放1000万元。该区域内农户和农村企业近100余户左右，需求预计在1000万元左右。

在今后的工作中，我行将充分发挥本土银行的作用，把区域内“三农”作为目标客户，用足信贷资金，并严格按照人民银行对支农再贷款的有关规定，自觉接受人民银行监督、检查，加强内部管理，严控风险，确保按期归还支农再贷款。特此报告恳请贵行批准为盼！

二O一三年三月十九日

第二篇：支农再贷款办理流程

支农再贷款办理简要流程

一、向县人行提交支农再贷款申请报告（文件），提供经营金融业务许可证、工商营业执照副本及复印件（首次贷款）；

二、申请支农再贷款的金融机构上季度的财务报表，至少应包括资产负债表、业务状况表、利润表、资金营运表；

三、县人民银行对申请再贷款的调查意见，并做好支农再贷款审贷小组会议纪录；

四、填写再贷款申请书和借款合同，并在系统上进行登记；

五、填写借据一式五联（经办人、负责人、分管领导签字），向中支领取；

六、在会计开设账户（向中支申请开设三个月、半年或一年期支农再贷款专户），同时开设支农再贷款专用存款专户，农社需用款时用转账支票将资金转入一般存款户（准备金和备付金账户）才能动用资金；

七、每月上报流水帐，并在支农再款系统作月终处理，每季末填报再贷款使用情况表，每季开展一次再贷款检查。

第三篇：人民银行拓宽支农再贷款适用范围.

人民银行拓宽支农再贷款适用范围

支农再贷款是人民银行支持扩大涉农信贷投放，促进改善农村金融服务的重要措施和有效手段。人民银行秉承“面向三农，服务三农”的理念，坚持改革，开拓创新，适应农村金融服务需求的变化，拓宽支农再贷款适用范围，加大支农再贷款支持力度，充分调动农村信用社等农村金融机构扩大涉农信贷投放的积极性。

2012年，人民银行积极运用支农再贷款政策，支持金融机构扩大涉农信贷投放。年初，人民银行下发《关于管好用好支农再贷款 支持扩大“三农”信贷投放的通知》（银发[2012]58号），要求各分支机构进一步发挥支农再贷款引导金融机构扩大涉农信贷投放的积极作用，支持农村经济持续、稳固发展。8月，人民银行下发《关于开展拓宽支农再贷款适用范围试点的通知》（银发[2012]207号），在陕西、黑龙江两省开展试点，在坚持涉农贷款占各项贷款比例不低于70%的发放标准不变的前提下，将试点地区支农再贷款的对象由现行设立在县域和村镇的农商行、农合行、农信社和村镇银行等存款类金融机构法人拓宽到设立在市区的上述四类机构。

2012年，人民银行继续加大支农再贷款的支持力度。按照强化正向激励的原则，对全国累计安排增加支农再贷款额度681亿元，主要用于涉农贷款占比较高的西部和粮食主产省（区）。年末全国支农再贷款限额2203亿元，余额1375亿元，比年初增加281亿元；当年累计发放支农再贷款2090亿元，比上年增加382亿元。从地区分布看，西部地区和粮食主产区支农再贷款限额及余额占全国的比重均超过90%。支农再贷款支持农村金融机构扩大涉农信贷投放取得明显效果，2012年末，全国农村金融机构涉农贷款余额5.3万亿元，同比增长16.0%。

案例问题：试根据案例谈谈支农再贷款的重要性。案例分析：

支农再贷款是指中央银行对农村信用社发放的贷款。它表明中央银行的所有业务都有一定的政策性目的的。一方面，支农再贷款直接支持了三农及相关产业，另一方面，人民银行支农再贷款政策的实施，也引导了其他金融机构扩大涉农信贷投放、改善农村金融服务，有力推动了农村社会事业的发展和农村面貌的改善。

第四篇：农村信用合作社支农贷款问题分析

浅析博州农村信用社涉农贷款存在的问题

实现农村信用社的健康稳定发展，农民低成本顺利融资，对带动农业增产农民增收具有十分重要的意义。

存在问题

（一）涉农贷款占比高，“三个高于”指标难实现。目前，除中国农业银行以外的其他商业银行在农村的网点已相继撤离，淡出农村金融体系。而农业银行在农村的网点以及对农民的存贷业务也大幅缩减，涉农贷款呈逐年下降趋势，农村贷款总规模比重已不足20%。新成立的邮政储蓄银行办理的主要业务也限于存单质押性贷款业务。农村信用社成为支农贷款的最主要金融机构，“三农”贷款业务主要由农村信用社承担，其贷款总额占全部农业贷款的95%左右。

（二）涉农贷款需求量日益加大。随着市场经济的发展，农民的贷款意识逐渐增强。农民向农村信用社贷款主要用于购买种子、农药、化肥等生产资料，获得贷款就意味着取得当年的生产资金。农民贷款需求加大，农信社支农贷款总额无法满足每年的贷款需要量，造成农民“想贷却贷不到款，求款无门”的现象。在调查的100户农民中，有79户农民有贷款需求，获得贷款的农户为53户，占全体有贷款需求农户的67.1%。

黑龙江省农村信用社支农贷款利率。黑龙江省农村信用社执行的利率是按照人民银行确定的5.31%基准利率，根据国家规定利率可以在0.9～2.3倍区间浮动，按照利率市场定价机制、自由浮动的原则，及省联社对各地利率定价进行指导制定的。以黑龙江省五常市为例，2009年农村信用社一年期贷款执行利率为9厘725，是一年期贷款基准利率的1.83倍。

农民贷款利率偏高。自2008年以来，国家数次下调人民币贷款基准利率，但当前农村信用社贷款利率定价仍然偏高，加大了“三农”的融资成本，不利于地方“三农”发展。究其原因，主要是农村信用社的为缓解其财务状况而造成的趋利性以及其在农村信贷市场的垄断性所致。趋利性是由于农村信用社发展过程的特殊性，历史包袱沉重，自身积累资金能力弱，亟需通过自身存款贷款利差改善财务状况，并且农村信用社主营业务少，金融产品单一，主要靠贷款获得盈利，导致农村信用社在已规定的基本利率和其浮动区间内选择相对高的利率模式。垄断性体现在农村信用社已成为农民贷款的最主要金融机构，但“一社难支三农”，自身的能力于肩负的职责不相匹配。农村信用社在农村金融体系中的垄断地位，导致贷款利率定价基本上是由农村信用社掌握，农民对于其过高的利率定价只能被动接受，没有足够的选择权。在这种情况下，更滋长了农村信用社提高贷款利率的机会。

农村信用社对于支农再贷款过度依赖。农村信用社的支农贷款资金主要由其吸入自身存款资金和向中央银行进行再贷款两方面组成。近几年来中国人民银行实施支农再贷款政策以加强农村信用社扶持“三农”的力度，但部分农村信用社和农民对于支农再贷款存在着错误的认识，不管其使用范围，需要就向央行借款，造成了农村信用社对支农再贷款的过度依赖。

农村信用社贷款手续繁杂。由于农业具有生产周期长，受环境影响大，抵御风险能力弱等原因，导致农村信用社担心不能按时收回还款而形成新的信贷风险，因此，农村信用社在对支农贷款的发放上要求很高。无论贷款金额大小都要求农民提供担保、抵押或质押，增加了农民办理贷款手续的难度和复杂程度。

（一）农村信贷供需中存在的问题

2.农村信用社信贷管理不适应当前规模农业生产发展的需要。目前，支农贷款单笔金额较小，而规模养殖大户所需贷款一般存在急、频、大等特点，小额农户贷款难以满足其要求。另外，农户贷款手续较繁杂，金额较大的需经上级机构审批，与当前规模农业生产不相适应。

4.支农再贷款的发放助长了基层信用社的依赖思想

由于历史的原因，脱钩后的农村信用社不良资产包袱沉重、资金实力与抗风险能力都比较差，正是在此种情况下，国家为发展农业、启动农村消费市场、帮助农信摆脱困境，采取发放支农再贷款的信贷政策对信用社给予支持。但这不同程度地助长了一些基层信用社和工作人员的依赖思想。每到再贷款到期日，有的农信社要求基层人行即收即放，倒换借据；每当国家下达支农再贷款，一些农信工作人员不管当地是不是需要，都是要了指标再说，存在着国家的资金、不要白不要的思想。

（二）影响农村信贷投放的因素

4.支农贷款利率仍相对过高

由于农业生产自身特定的特点，决定了农业生产受自然条件的影响特别大。长期以来，农业生产风险高，农民收益低，尽管今年国家调低了再贷款利率，但农信社对农民贷款实际执行利率较基准利率可上浮到50%，从调查情况看一般都是上浮40%-50%.由于商业银行经营目标的调整和受资金来源的制约，贷款投放能力下降，农村信用社已成为农村的主要融资渠道，农户贷款主要靠信用社来支撑。这相对于利润较低的农业生产而言，一些农民仍然感到利息负担过重，他们认为要切实减轻农民负担，农村信用社也要在利率上给农民充分的优惠。

改善农村信用社支农贷款问题的对策

加强农村信用社的经营管理，切实提高信贷支农力度。农村信用社应针对人民银行给予的利率优惠政策，灵活运用利率杠杆,合理使用利率上浮幅度。建立一系列约束、竞争和激励机制。要增强农村信用社的支农意识,更新放贷观念。第一,信用社要正确运用资产负债比例管理办法,用足用活存量资金,实现资产多元化。第二,在信贷投向上以“三农”为主,针对当前的农业产业结构调整,选择优势企业,抢占主动地位。第三，信用社要积极发放周转快、效益高的小额农户贷款，走社农共赢之路。

建立竞争性农村金融市场，增强农村信用社竞争力。使农村信用社在市场化竞争的条件下成长，是增强农村信用社竞争力的基本方式。其中要完善中国农业发展银行的支农功能，强化中国农业发展银行的政策性金融功能，建立有效的资金回流机制，改善农村金融服务，完善支农贷款方式方法；提高邮政储蓄银行涉农业务的范围，增加邮政储蓄银行在农村的营业网点，增加对于“三农”的业务种类，扩大其涉农业务范围；对于县域内银行业金融机构新吸收的存款，主要用于当地发放贷款。以深化农村金融体制改革，促进农村金融体系多样化发展，切实提高农信社竞争能力。

提高自身资金筹集能力，降低对央行再贷款的依赖。首先要加大宣传力度，提高农民对于再贷款的认识。基层的人民银行应对农民进行宣传和组织学习金融政策方针，让人民真正了解支农再贷款是国家宏观经济政策的体现，是为了增加农民收入，而不是扶贫款、救济款，使支农再贷款贷有所用，贷有所得，促进农村信用社增效，加大支农贷款投放而实施的一项特殊政策。其次要树立自我发展、自我壮大的经营理念。农村信用社应提高自身的资金筹集能力，扩充股本金，盘活资金，积极组织存款，注重自我积累，扩大营运规模，增强抗风险能力，加强管理，降低对于人民银行支农再贷款的依赖，只能把支农再贷款作为货币政策调控的手段，而不是作为自身资金的主要来源。

简化贷款手续，方便农民贷款。农村信用社应在防范各种金融危险，保证贷款手续的合法、合理化的基础上，适当简化支农贷款业务操作程序，方便农民贷款，改变农民“到信用社贷款难”的想法，让农民更深刻体会到“农村信用社是农民自己的银行”，切实扶持“三农”经济发展。

调整支农贷款结构和期限，以适应农贷的实际需要。农村信用社应从健全机制、创新产品、加强管理等方面入手，从根本上解决手续繁、周期长这一农村信贷中突出的问题。农村信用社要根据“三农”融资需求特点，制定和健全符合“三农”实际的信贷管理制度，基层信贷应在加强贷前调查的同时，合理确定支农贷款期限，优化信贷业务运作流程，简化贷款审批环节，从而提高贷款效率。根据“三农”发展的需要，为它们量身定做和创设新的金融产品，丰富服务项目，以满足农民多样化的融资需求。在贷款利率定价方面，可引入利率定价机制，对同一用途的贷款针对农户信用程度在利率浮动范围内实行差别利率，采取对核准发放信用证的农户，适当降低贷款上浮幅度实行利率优惠，信用差的则可采取惩罚利率。在贷款期限方面，可以将贷款周期的最长不超过1年延长至不超过3至5年，对临时需要资金的农户发放半年期以内的贷款，对春种秋收的传统种植业农户可以放1年期以内的贷款，对养牛、羊，种植中草药材、果树等周期性较长的产业，向农户可发放3至5年期以内的贷款，这样既可以方便农民使用，也可加速收回支农贷款。

（三）政策建议

1.适时调整信贷投向、投量，投放渠道和期限结构

近几年随着农村经济的发展，农业多元化、集约化发展步伐的加快，农民生产经营活动与市场的联系越来越紧密，市场对农民生产、生活的影响越来越大，信贷需求也随之多样化。农村信用社的信贷支农工作要与农业和农村经济的发展变化相适应，必须把握农村市场需要和农民信贷资金的需求状况，不断调整支农的范围和重点。一是要把信贷资金支持粮、棉、油等基本农作物始终放在突出位臵；二是信贷投量数额逐渐增加；三是要根据市场需要，调整信贷投放渠道，积极支持农民调整农业产业结构，大力发展市场需要、效益好、有销路的农产品生产，提高农业发展的质量，增加农民的收入。继续做好“联农桥”富民工程、助学贷款、小额农贷三项重要支农工作。四是期限结构要进行调整，适应农业、农产品加工业等的需求。

2.加大支农资金投入力度

人民银行要积极发挥货币信贷政策传导机制，引导辖区金融机构重点支持以市场为导向、以种养业为基础、以加工增值为重点、实行贸工农一体化经营的现代化农业。各金融机构要优化投入，调整信贷结构，把促进小城镇建设与农业产业化、市场建设有机结合，大力支持特色经济，积极培育各类农业产业化经营的龙头企业。农村信用社更要充分利用国家支农再贷款政策，积极支持农户小额贷款需求，支持优势林果业、畜牧业、花卉业及重点蔬菜基地建设。

3.切实改善农村金融服务

农村信用社要发挥好农村金融主力军和联系农民的纽带作用，必须在管理工程、形象工程和优质服务上下功夫。一是疏通结算渠道。目前，农村信用社没有自己的结算渠道，同城清算、票据签发还须通过人行或专业行来代理，影响了业务发展，造成借款户在信用社只有贷款没有存款，因此必须尽快建立农村信用社的结算渠道。二是加快电子化建设步伐。农信社电子化金融服务和其他商业银行相比存在很大差距，电子化网点屈指可数，因此，要尽快加大资金投入，建成电子化服务渠道，方便客户的存、贷、结算。三是强化信贷管理，提高新增贷款质量，防范和化解金融风险。

第五篇：[整改]支农再贷款整改报告

支农再贷款整改报告]支农再贷款整改报告肥丁*市农村信用合作社联合社关于支农再贷款管理使用情况的整改报告*市支行：根据《关于对*市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》(*银发70号)内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况及情况报告如下：

一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符，支农再贷款整改报告。对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。

二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在2007年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性，整改报告《支农再贷款整改报告》。

三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况存在问题：部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对2005年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联