第一篇：Pos收单业务应用与推广的几点思考
Pos收单业务应用与推广的几点思考
2009-08-27 21:05:30 来源:未知
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摘要： POS收单业务作为银行电子化发展的成果,是完善信用社支付结算功能,增加中间业务收入,树立信用社形象的一项重要工具,相对传统业务来讲,我社的电子银行业务发展较晚,POS收单业务的开展使我社从传统业务发展迈向了电子银行业务。
一、我社POS收单业务的现状 我社
POS收单业务作为银行电子化发展的成果,是完善信用社支付结算功能,增加中间业务收入,树立信用社形象的一项重要工具,相对传统业务来讲,我社的电子银行业务发展较晚,POS收单业务的开展使我社从传统业务发展迈向了电子银行业务。
一、我社POS收单业务的现状
我社于年月开始进行POS收单业务试点。年月正式开展POS收单业务到。年月底,累计发展POS特约商户家，安装POS机台，其中无线POS机具台。累计刷卡进帐 元,累计刷卡 笔，实现手续费 元。其中因结算需要，有 户对公户从他行撤户到我社开立了基本帐户。
而08年我社圆鼎卡在他行POS机上累计刷卡 元，刷卡笔次为 笔，实现手续费收入
元。不容否认的是目前我社圆鼎卡和商业银行银行卡的市场占比上还在一定差距，由此可见我社的收单业务拓展还存在较大的发展空间。
二、开展POS收单业务的意义
POS收单业务的拓展，一方面可以带来存款的增长和手续费收入，取得可观的经济效益。另一方面也是信用社发展和实力的表现，可以取得显著的社会效应。从金融产品需求来讲，越是高端的客户对结算手段和服务的水平要求越高。对长期着重发展传统业务的信用社来说，开展POS收单是一个很好的机会，一次提高信用社核心竞争力，实现业务全面发展的机会。在挑战中不断完善我们的金融产品和服务。例如在 大酒店安装POS的过程中，商户明显倾向于其它商业银行的收单业务，尽管我们提供的收单业务基本上一样。经过华盛信用社不断的努力，大酒店办理了我社的POS收单业务，但是商户提出除了银联外，还要办理VISA,JCB等外卡业务，除了有线POS外，还要有无线POS，经过与省联社卡部的沟通，我社POS收单业务可以满足商户所有的这些要求。正是通过这样的商户，我们的金融产品得以完善，市场竞争力得到了加强，信用社形象和品牌知名度得以提升。
三、POS收单业务推广面临的问题
（一）、认识有待提高。由于业务品种较为单一。联社未专门考核，各网点都以存、贷业务为主，对电子银行类中间业务的重要性和效益性没有充分的认识。不少人觉的这类业务可有可无，积极性不高。
（二）、缺乏专门部门及专门管理人员。目前职能部门的划分主要以传统业务发展为主。像POS收单这类电子银行业务目前操作中涉及到多个职能部门。而电子银行类业务的特点是成本低、效益高、服务要求高。随着POS收单业务的发展,人员的缺乏必将带来服务的滞后,给这项新业务的发展带来负面的影响。
（三）、银联实行“一户一机”，对己安装POS机具开展POS收单业务的商户不得再在他行办理POS收单业务。由于我社此类业务起步较晚，知名度及品牌信誉度和其它商业银行相比存在较大差距。市场拓展有一定难度。
（四）县域经济限制，用卡市场还要进一步培育和完善。
四、加快POS收单业务发展的几点对策及思考
（一）是转变观点，提高认识。POS收单业务不仅能带来直接的收益（手续费收入）和存款的增长（刷卡进帐）更重要的是推动信用社中间业务发展的手段。是信用社电子化发展带来的全新的金融产品和结算渠道,通过此类业务的开展，可以更好地推动我们圆鼎卡的发行工作。
在传统业务竞争日益激烈的情况下，电子银行业中间业务业务的发展必将是信用社发展的内在要求。今天POS收单业务发展的一小步，必将是日后电子银行发展的一大步。
（二）是尽早建立电子银行部门。使得POS收单等中间业务发展有规划、成体系。
（三）是知己知彼。目前开展POS收单业务的主要是四大商业银行及镇江银联商务。而其中工行、中行及银联商务装机比例较高。工行和中行由于发卡比例较高，所以目前对封顶的批发类企业限制较多，且商业银行均对客户收取每月数额不等的对帐费用。银联商务由于本身不承担结算功能，需客户去人民银行进行帐户备案。由于他行及银联商务先入为主，只有进行撤户后才能在我社开办POS收单业务。一是针对新开业的具有POS收单需求的商户要及时跟进.二是对他行及银联商务的商户,找到我们的优势,进行公关。
（四）考核激励，加强服务
联社制定相关考核奖励办法，通过任务分解和有力的激励措施，调动全员积极性。
进一步加强服务。在征得商户同意的基础上,为POS商户开通手机短信服务、96008电话查询服务，并在第一时间为POS收单商户开通网上银行，方便客户资金划转。定期对客户进行回访。由信用社商户管理员定期对POS机的使用和运行情况进行调查、了解,指导客户正确使用,并通过建立这样的渠道,为以后新业务的推广打下基础。
（五）积极宣传。可将POS常用交易简介印刷成宣传折页，连同银联卡相关宣传资料向商户、消费客户发放，宣传POS刷卡消费的种种好处，提高商户安装POS机具和消费者刷卡消费的积极性，营造良好的用卡环境。
第二篇：POS收单业务判断题（精选）
POS收单业务判断题
POS收单业务 【判断题】 分类：POS收单业务
试题：非酒店类商户不得开通预授权交易。答案：正确 题型：判断题
试题：根据人民银行规定，允许收单机构异地收单。答案：错误 题型：判断题
试题：使用银行卡除了安全性增加以外，同时也使收银员减少接触现金，避免各类细菌和病毒对身体的伤害。答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户一般在POS机具出现故障、通讯线路故障，或者持卡人的银行卡磁道损坏等情况下，无法做联机授权交易，可使用压印机完成交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：压印机是将银行卡卡面的凸印要素压印在交易签购单上的机具。
答案：正确 题型：判断题
试题：退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：在做POS机部件连接时，无须在断电的状况下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费、消费撤销、签到都属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易和退货交易都属于非金融类交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额都是联机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询POS交易流水是脱机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：银行卡都可以透支。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡就是信用卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：“银联”全息防伪标识主要内容：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章等内容。
答案：正确 题型：判断题
试题：按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询余额成功后，余额显示在密码键盘上。答案：正确 题型：判断题
试题：操作员在进行POS签到时只需输入柜员号，无需输入柜员密码。答案：错误 题型：判断题
试题：所有银行卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：所有信用卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS显示“无拨号音”，可能为电话线未接好。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“MCC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥
丢失，可通知机具维护人员更换键盘。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“查询发卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的银行卡未登折笔数太多或者是每日消费限额的限制，可提示持卡人与发卡行联系。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“系统异常失效”，其原因可判断为银行后台故障。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“发卡方超时”，操作员可做一次查询后重新刷卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“文件更新不成功”，操作员可与机具维护人员联系重新设置流水号。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS一开机就死机可能是POS机按键被卡住，需立即将卡住的按键回复。答案：正确 题型：判断题
试题：POS屏幕无显示可能是因为电源未插好，需立即插好电源。答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功但不打单是因为打印机电源未接好，也可能因为打印机卡纸。答案：正确 题型：判断题
试题：POS刷其他卡没有问题，但刷某一张卡时无反应，可能是因为该卡磁条已被损坏，需提醒持卡人与发卡行联系换卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡片背面签名栏是空白时，应立即没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡正面凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，并不影响受理。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致，应立即检修POS机。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。答案：错误 题型：判断题
试题：交易签单上无持卡人签名，发卡行可以拒付。答案：正确 题型：判断题
试题：核对签名是指收银员要仔细核对签购单上的签名与卡背的签名是否一致。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡面没有有效期的卡应拒绝受理。答案：错误 题型：判断题
试题：双币卡在国内的交易也应作为国际卡交易，在只受理国际卡的POS机上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：有些国际卡卡面不一定有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。答案：正确 题型：判断题
试题：卡片如果有打孔.剪角或损毁现象，应拒绝受理。
答案：正确 题型：判断题
试题：对于签购单上无持卡人签名的交易，商户可能需承担损失。
答案：正确 题型：判断题
试题：当发现卡
片标有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”字样时，还是可以刷卡使用，只要能刷卡通过即可。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡不得转借他人使用，但借记卡可以转借给他人使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡有凸印的有效期，而借记卡不一定有。
答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡和银联人民币信用卡在卡面的银联标志放置的位置不同。
答案：错误 题型：判断题
试题：双币种卡的镭射防伪标识是银联的镭射防伪标识。
答案：错误 题型：判断题
试题：客户在使用信用卡进行某一笔交易支付时,该交易可以分单刷卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。在预授权有效期内，如果发卡机构没有收到预授权撤销或预授权完成交易，应自预授权交易日起第1日内完成预授权金额的解冻。答案：正确 题型：判断题 试题：在预授权有效期内，预授权完成金额不得超过预授权金额的150%。
答案：错误 题型：判断题
试题：跨行交易所产生的电子数据或纸质凭证可以作为结算、资金划拨、差错调整及争议处理的依据。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。答案：正确 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS终端机具应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户保管银联卡交易凭证，保管期限自交易日起至少3年。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户在受理银行卡时，对于同一笔交易，不论任何卡片，不得分单处理。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户要在3个工作日内，将手工取消预授权申请单提交收单机构，由收单机构在收到申请单起题型：判断题个工作日内，将申请单通过中国银联向发卡机构申请撤销该笔预授权。
答案：正确 题型：判断题
试
题：联机退货的交易时限为原始交易发生起的60天。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户对卡片进行剪角时，应沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向实行剪角处理。答案：正确 题型：判断题
试题：客人未结账离店时，收银员可以在终端上手工输入卡号及交易金额等要素进行预授权完成处理，所进行的操作为离线操作，打印出的单据应在3个工作日内提交收单机构以便进行托收处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：银联信用卡可以以联机，离线和手工方式进行预授权完成的提交，银联借记卡只能以联机和手工方式提交，不支持离线的预授权完成交易。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权的追加部分不能单独撤销。答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易不验证持卡人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权操作后，原预授权号作废，所以单据不需要保存。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权交易可以在原授权号取得后的30天内进行。答案：错误 题型：判断题
试题：退货累计金额最大不得超过原始交易金额的15％。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货可以分为当日退货和隔日退货，当日当批次的退货，可以采用消费撤销功能来进行。答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构至少支持自交易日起30天内联机退货交易。答案：正确 题型：判断题
试题：如果持卡人签名明显不符或终端显示”联系发卡行(01)”时，收银员应拒绝受理该卡的交易。答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销交易应在原预授权完成交易的当日当批内进行。答案：正确 题型：判断题
试题：商户因停业破产等原因退出时，商户的有关银联卡未偿债务将随之消失。
答案：错误 题型：判断题
试题：屡次无理拒绝或故意拖延收单机构查询查复和调单要求的商户，收单机构应与之解除协议。
答案：正确 题型：判断题
试题：由于各种原因，商户需要与收单机构解除协议的，应根据受理协议确定的时限和方式向收单机构提出。
答案：正确 题型：判断题 试题：如果商户因本单位规定不提供退货服务时，可以以此为由拒绝刷卡退货交易，但必须在交易场所明显位置张贴相关规定。答案：正确 题型：判断题
试题：如果银行卡卡面有“仅凭密码使用”字样，该卡在预授权交易成功后，必须要进行联机交易进行预授权完成，而不能采取离线或手工方式提交预授权完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权的有
效期限是交易日起的30日，如果追加预授权，则其有效期限是追加日起的60日。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人在银联卡背面的签名应该以身份证上所载姓名为准。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡是指按照中国人民银行的业务规范、技术标准发行，卡面带有”银联”标识，发卡方标识代码（错误IN号）经中国银联分配或确认的银行卡。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户按规定没收卡片时，收单机构应按每张60元的标准对商户收银员进行奖励。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销操作成功后，持卡人若要求对该笔完成撤销进行再撤销，可填写撤销该笔预授权完成撤销的手工单提交收单机构处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权金额115%范围内的付款承诺，但不包括借记卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权成功后，如有需要，可对预授权追加部分进行预授权撤销。答案：错误 题型：判断题
试题：退货包括联机退货和手工退货两种处理方式，有效期限是30天。答案：错误 题型：判断题
试题：POS应答“与收单方安全保密部门联系（37）”时，收银员应该没收该卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联借记卡卡号可以为15位数字编码。答案：正确 题型：判断题
试题：1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡工程”是一项跨部门、跨地区、跨世纪的，以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程。答案：正确 题型：判断题
试题：准贷记卡指的是存款余额按照活期计息.透支消费没有免息期，透支利息以单利计算，不涉及滞纳金和超限费的一种信用卡形式。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS通讯方式只有有线方式一种，即电话线连接，以MODEM拨号的通讯方式。
答案：错误 题型：判断题
试题：在做POS任何部件连接时候，都必须在断电的状态下进行。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易指的是宾馆.酒店类商户在预先估计了持卡人消费金额后，通过POS 联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够的支付金额的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“线路繁忙”或“通讯故障”等情况时，要检查电话线和座机LINE接口是否接好，电话线是否有并机现象，电话线是否被其他设备占用等。答案：正确 题型：判断题
试题：POS交易中如显示“接受返回”，后又显示“线路中断”，收银员应该致电银联中心查询此笔交易情况，或者查询交易，激发冲正交易。
答案：正确
题型：判断题
试题：交易时，提示“无效交易”，可能的原因是发卡行或者银联中心不允许做此类交易，或者撤销此类交易操作的输入信息有误。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功，但是不打单，可能的原因是打印机的电源或者数据线没有插好，或者是打印机卡纸。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡都是有标准尺寸的，凡是不符和标准尺寸的银行卡都不能作为真正的银行卡受理和使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员在操作中由于疏忽，导致不符合要求的银行卡被受理，发卡行有权对相关交易拒付，由此产生的损失应该由收银员承担。
答案：错误 题型：判断题
试题：在POS机打印单据时，收银员应该将银行卡立即还给客户，以免丢失。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡是私人财产，但是作为直系亲属也是可以使用的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在线消费交易是POS交易中最常见的交易，除此以外还有离线消费交易和撤销消费交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线消费交易是指因线路或者通讯故障等原因，无法在联机方式下通过POS获得授权，于是通过人工获得授权码进行消费的交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：消费撤销交易只能在当日当批内（收银员从当日签到到当日POS 结算为止）才能成功，但是消费撤销交易和消费交易不限于同一台POS上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易的资金冻结在持卡人帐户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算，不计入消费金额中。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权撤销交易可在预授权交易完成当天做，也可以在若干天后做，但是超过发卡行规定的时间（一般30天）后，预授权交易冻结资金自动解冻。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的预授权号，可以重复使用，只要交易额度在预授权范围内。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费者在POS 消费中，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：从广义上说，凡是银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银行卡。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机的通讯方式只可采用“有线方式”，不可采用“无线方式”。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到是POS开机后操作员进行的第一项操作，POS完成签到后才能开始交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：所有的IC卡POS机，只能够读取IC卡上的信息，不能接受磁条卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，可以在带电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，除电话线外其它部件必须在断电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：按银行卡的使用范围可分为内卡和外卡。答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作中的余额查询属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：自动冲正属于金融类交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联标识卡中的“银联”标识图案不一定在卡面右下角。
答案：正确 题型：判断题
试题：信用卡和借记卡的正面内容中一定包含有卡号。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：在中国，所有的信用卡卡片背面统一使用银联的签名条。
答案：错误 题型：判断题 试题：借记卡正面内容一定要有品牌标识和激光防伪标志。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡号均为平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：消费撤销与退货交易都必须与原消费交易金额一致。
答案：错误 题型：判断题
试题：只要银行卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：在交易过程中，收银员刷完卡后，应立即将卡片交还给持卡人。答案：错误 题型：判断题
试题：商户应严格按照收单机构关于手工单据提交的时限规定，按时将单据送达收单机构。凡超过时限提交单据的，将被视做瑕疵单据，只能进行托收，由此造成的损失将由商户自行承担。
答案：正确
题型：判断题
试题：POS签到前操作员应先检查电源、打印纸、电话线及POS整体情况。
答案：正确
题型：判断题
试题：取密钥操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果在结算后需要撤销交易，可以通过银联手工进行调账。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机输入金额时最小单位是“分”。
答案：正确
题型：判断题 试题：POS上显示的磁条信息中的连续卡号与卡面凸印卡号不一致，则该卡不能受。答案：正确
题型：判断题
试题：消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：在使用POS机刷卡时，如果POS屏幕上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，只要交易凭证打印出来，交易就是正确有效的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在受理借记卡时，如POS屏幕提示“个人密码错”则该卡可用手工压单完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡磁条损坏可能会造成刷卡时POS无反应。
答案：正确 题型：判断题
试题：在受理银行卡时，如果POS屏幕提示“密码错超限”则该卡无法继续交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人持彩照卡刷卡消费时，同样需要出示身份证件。答案：错误
题型：判断题
试题：持卡人持借记卡刷卡消费时，不需要出示身份证件。
答案：正确 题型：判断题
试题：通过POS机交易的各类原始交易凭证要求保存至少12个月。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机若有故障，可由商户自行拆解维修。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。答案：错误 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人可以将信用卡借给其亲人.朋友使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作员可以拒绝受理持非本人信用卡的交易。
答案：正确 题型：判断题 试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：取消交易只能在当日结(账)算前且取消交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机可以重新打印无穷多份签购单，但仅有客人签名的一份有效。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡行有权拒付，相关损失由商户承担。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易和预授权完成都是联机交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权撤销后，持卡人在第二个工作日才能使用曾被冻结的账户上的金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：离线交易不存在与原交易匹配的问题，而预授权完成交易必须与原预授权交易在发卡行主机端进行匹配后，才能交易成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：鉴于银行卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶.亲戚或朋友），签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认。
答案
：正确 题型：判断题
试题：用IC银行卡进行交易时都需要输入脱机密码。答案：正确 题型：判断题
试题：使用IC银行卡进行交易时，只要交易处理了，就可以将卡拔出。答案：错误 题型：判断题
试题：IC卡除了能实现所有的传统磁条卡功能，还能在一定条件下进行脱机交。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡卡人须事先在帐户中存款，即可办理支付结算的信用（贷记）卡。答案：错误 题型：判断题
试题：磁条卡上的磁道信息包括账户余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：只有金卡持有人才能享受免费酒店预订服务。
答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构对于持卡人需预付款的商户应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
答案：正确 题型：判断题
试题：申请受理银行卡联网的商户需提供营业执照复印件，租赁摊位经营的个体商户，无法提供营业执照复印件的，可用摊位证复印件.租赁合同复印件等资料代替。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户可将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户可将其他经营相同类型商品的商店的交易作为自己的交易与收单机构清算。答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡账户及交易数据安全管理规则的相关规定对商户没有要求。答案：错误 题型：判断题
试题：正常业务范围内，商户也不能让其收单机构及中国银联使用其风险信息。
答案：错误 题型：判断题
试题：合约终止24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
答案：正确 题型：判断题
试题：侧录指商户默许.纵容.与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：如发卡银行对某笔银行卡交易调阅单据后发觉持卡人签名与申请表明显不符，就一定由收单商户承担损失。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡是不具备透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：为保证您的财产安全，要切实保护好银行卡的个人密码，在任何情况下不要向任何人提供.泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡的特点是方便快捷；安全可靠；融存款、贷款和结算于一
体。答案：正确 题型：判断题
试题：结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。
答案：正确 题型：判断题
试题：一根电话线上，可同时使用包括POS机在内的几种不同设备并不影响交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货和撤销都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。答案：正确 题型：判断题
试题：消费和消费撤销可以在不同的POS机上操作。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易实际上是将持卡人卡内资金进行扣除作为押金，并作为入帐依据。
答案：错误 题型：判断题
试题：移动POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。答案：错误 题型：判断题
试题：撤销必须在当日结算前进行，但是撤销的金额不会在当日回到持卡人帐内。
答案：错误 题型：判断题
试题：重打印出的签购单与原先的签购单相比是完全一样的，无法从签购单上判断。
答案：错误 题型：判断题 试题：预授权完成是对已经发生的预授权交易进行结算的联机交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。
答案：错误 题型：判断题
试题：终端明细打印和结算一样，会打印出当天的交易汇总。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查.更换。
答案：正确 题型：判断题
试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
答案：正确 题型：判断题
试题：不要将POS机具放在潮湿的地方，要经常用液体和喷雾剂直接对POS机具进行清洗，以保持POS机具的外观清洁。
答案：正确 题型：判断题
试题：联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联信用卡的激光防伪标志为立体天坛。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题 试题：特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。
答案：正确 题型：判断题
试题：向持卡人收取刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由
要求返还。
答案：正确 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户或收银员刷伪卡或协助他人刷伪卡，将构成伪造金融票证罪。答案：错误 题型：判断题
试题：收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：以多刷卡.重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：每日营业开始时，POS操作员首先应进行POS签到操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：因打印机故障或缺纸造成无法打印签购单时，可以使用POS机的重新打印功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权的金额只是冻结在持卡人账户上，因此不会计入消费总金额，不参加清算。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的金额一般在持卡人账户上的冻结时间为30天，超过以后就无法进行预授权完成。答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易为非联机操作，适用于已经预先取得人工授权码的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用取消交易或联机退货来完成时的人工处理办法。答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人如果密码输入错误超过三次，则屏幕上会提示个人密码错超限。答案：正确 题型：判断题
试题：当POS操作员在验卡过程中已经发现疑点，但不想惊动持卡人，可以致电发卡银行题型：判断题4小时授权中心，向授权人员报称“代码01”。答案：错误 题型：判断题
试题：商户被列为高风险商户后，有可能被取消受理银行卡的资格。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS操作员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
答案：正确 题型：判断题 试题：发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。答案：正确 题型：判断题
试题：收单机构主要是负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户培训是指对特约商户相关人员开展的银行卡受理知识的培训。
答案：正确 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额、查询POS交易
流水都是联机功能。
答案：错误 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS机应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，应没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡与信用卡最显著的区别是：信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：POS机刷卡后，如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致应立即检修POS机。答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：发现签购单上的签名与卡背签名笔迹完全不同时，应正常完成交易，但要记录客户的身份证号备查
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户在接受持卡人交易时，在POS终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14）”情形时，不能没收持卡人的卡片。
答案：正确 题型：判断题
第三篇：pos收单业务自查报告
市分行个人业务部：
认真学习邮银发【2012】1536号《关于进一步做好POS收单业务发展工作的通知》和邮银办发【2012】311号《中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知》，并做了自查：
（1）特约商户开户资料全面、经营状况正常。
（2）商户无擅自转移POS终端设备到他处受理银联卡交易。（3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写《特约商户现场培训记录表》、《特约商户回访情况登记表》。
中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行
二0一二年九月二十日
第四篇：POS收单业务题库
POS收单业务题库
一、单项选择
1、下列POS联机功能中，（A）属于金融类交易。
A、预授权类交易 B、查询卡片余额 C、签到 D、签退
2、(B)是指持卡人在特约商户消费时用银行卡进行支付的交易。
A、签到 B、消费交易 C、结算交易 D、预授权交易
3、交易查询功能一定在(D)的情况下可以完成。
A、随时可以查询 B、当日内 C、当批次结算后 D、当批次结算前
4、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端机的英文简称是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV
5、消费交易是指（B）
A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易 B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易 C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、持卡人在特约商户，用卡交付押金的交易
6、预授权交易是指（D）
A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
7、预授权完成交易是指：（A）
A、预授权交易成功后，持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易。
B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、和银行资金和授权有关的交易
8、（B）是不参加POS清算的。
A、消费交易
B、预授权交易
C、预授权完成交易
D、消费撤销交易
9、POS机通讯方式可分为（D）
A、电话线方式和有线方式
B、GSM方式和GPRS方式
C、GSM短信息方式和GPRS方式
D、无线通讯方式和有线通讯方式
10、下列交易类型中，（A）不是非金融交易。
A、预授权交易
B、签到
C、查询余额
D、签退
11、下列情况中，（D）可使用消费撤销交易。
A、结算后
B、消费交易后的第二天
C、非原交易终端上的消费交易
D、当日当批的消费交易
12、商户营业结束时，收银员应注意打印对账报表，对账完毕后应执行（B）。
A、签到功能 B、签退功能 C、关机操作 D、重新开机
13、营业结束时应进行（B）功能的操作，与收单机构或银联中心进行对账处理。
A、签到 B、结算 C、签退 D、退货
14、预授权功能通常在（D）等商户处使用
A、超市 B、百货公司 C、餐饮娱乐 D、宾馆酒店
15、在POS机上输入消费金额后，密码键盘的显示屏上会显示交易金额，这时收银员首先应(B)。
A、请持卡人输入密码 B、请持卡人核对消费金额 C、将卡还给持卡人 D、请持卡人出示证件
16、若持卡人消费100元，刷卡后签购单上打印的金额为1000元，应该（A）。
A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易，再重新刷卡消费100元 B、退持卡人现金900元，然后结算 C、退持卡人现金1000元，重新刷卡 D、先做结算，然后重新刷卡100元
17、下列关于消费撤销的叙述中，不正确的是（A）。
A、消费撤销须验证持卡人密码
B、消费撤销必须在原交易终端上进行 C、不能对消费撤销交易进行再撤销 D、每笔消费仅能成功撤销一次
18、当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先的操作方式是（C）
A、立即报案
B、将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收 C、采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易 D、向上级主管报告
19、进行交易时，POS显示“请联系发卡行”，其原因有可能是(B)A、流水号重复 B、发卡行对于该卡有交易限制
C、POS机具故障 D、银行后台主机未建POS的参数，没有该商户的资料
20、进行交易时，POS显示“无拨号音”的解决办法是：（C）
A、改换其他银行卡
B、打电话与该行机房或授权部门联系。
C、检查POS背后的电话线是否正确插入电话线插口
D、重新开机。
21、在其他银联卡刷卡正常时，某一张银联卡刷卡无反应，其可能原因是（A）
A、该银联卡磁条被损坏。
B、POS读卡器坏。
C、银行后台故障。
D、超出每日消费限额的限制。
22、进行交易时，POS显示“线路忙，请稍候”，下列解决方法不正确的是（D）
A、稍等几分钟再作交易。
B、电话线路故障请找电工或电信局人员维修。C、请总机开通分机的外线。D、更换POS机。
23、在POS交易中，对消费撤销交易不能正常完成的，特约商户对账确认后，应尽快通过（C）提交差错处理。
A、POS维护厂商
B、发卡机构
C、收单机构
D、人民银行
24、审验银联卡时,以下（D）情况，收银员可以继续受理该卡。
A、卡片被剪角
B、卡片有涂改或刮伤的痕迹
C、卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样
D、凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致
25、刷卡时，收银员如果发现POS屏幕上显示的卡号与卡面印制的卡号不一致，应（B）。
A、可能是POS机出了故障，应尽快找专业人员检修POS B、收银员可基本判断该卡为伪卡，立即以“代号10”方式致电收单机构授权中心寻求指引 C、照常受理 D、检查电话线
26、下列描述中，（C）是错误的。
A、收银员核对签名完毕后，才能将银联卡交还给持卡人
B、交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡机构可以拒付，损失由商户承担
C、刷卡后，收银员应立即将银联卡交还给持卡人
D、卡背签名与签单上签名明显不符的交易，发卡机构有权拒付
27、一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对(A)。
A、身份证件 B、签名 C、密码 D、卡面要素
28、银联信用卡消费交易成功，POS自动打印凭证后，收银员应(A)。
A、在请持卡人核对金额后，在打印出的POS签购单上的签字栏内签名，并与卡上预留签名核对无误后再归还卡和相关凭证 B、如果密码正确，则无需请持卡人在签购单上签名 C、无需持卡人本人签名，由其他人代签也可以 D、只要交易成功，无需持卡人本人签名
29、下列描述中，（C）是不正确的。
A、娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所
B、出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标
C、小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地
D、不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手
30、以下对商户套现行为描述正确的是（C）
A、商户与不良持卡人勾结，故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付
B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息
C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金 D、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金
31、（A）交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。
A、银行卡 B、现金 C、消费卡 D、支票
32、因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将由(A)承担。
A、特约商户 B、开户银行 C、特约商户和银联共同 D、银联
33、特约商户应对银联卡各种跨行纸质凭证和系统交易数据（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）个月。
A、6 B、12 C、18 D、24
34、特约商户应对外币卡交易的各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
35、在POS的安全管理中，对POS操作员的管理权限应由（A）管理。
A、收银主管 B、收单机构 C、中国银联 D、发卡机构
36、因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由（A）承担。
A、特约商户 B、持卡人 C、收单机构 D、发卡机构
37、银联卡卡号、交易数据和持卡人资料均属于（C）资料，任何人未经授权，不得泄露或做其他用途使用。
A、绝密 B、普通 C、机密 D、公开
38、无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换（D）。
A、打印纸 B、密码键盘 C、管理员密码 D、电池
39、POS设备如发生故障，需要由（C）对POS设备进行检测。
A、主管 B、收银员 C、设备提供方指定人员 D、特约商户电工
40、在特约商户中，客人要求多刷卡，并领取一部分现金的行为，应该(C)A、同意受理，并收取手续费
B、同意受理，但要核对是否为持卡人本人 C、拒绝受理，因为这属于违规套现的行为 D、经过银行电话授权后再受理
41、为防范风险，收银员应尽量以（A）方式受理银联卡消费。
A、POS联机刷卡 B、免授权 C、主管指令 D、脱机
42、以下（B）情况，发卡行将对相关交易不会提起拒付。
A、交易签购单上无持卡人签名的交易
B、签购单上签名及银联卡背面签名栏预留签名核对无误 C、交易签购单上的签名与卡背预留签名明显不符 D、彩照卡上照片非本人
43、如果特约商户或收银员拒绝受理无签名的信用卡，以下说法正确的是（C）。
A、收单机构可以向商户索赔 B、发卡机构可以向商户索赔 C、这是避免发生风险的正确举措 D、持卡人可以向商户索赔
44、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由（D）负责。
A、持卡人
B、发卡机构
C、收单机构
D、商户
45、复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（A）张以上的，应当认定为 “伪造信用卡”行为。A、1 B、5 C、10 D、25
二、多项选择
1、POS 在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有（ACD）等主要功能。
A、POS 交易流水和小计查询功能
B、POS 当批已结算的交易明细查询功能
C、增加或者删除POS操作员的功能
D、修改柜员和主管密码功能
2、下列POS 联机功能中，（BCD）属于非金融类交易。
A、预授权类交易
B、查询卡片余额
C、签到
D、签退
3、下列POS 交易中，（ABCD）属于金融类交易。
A、消费
B、预授权类交易
C、退货交易
D、结算
4、POS的通讯方式包括（AB）。
A、有线通讯方式 B、无线通讯方式 C、红外线通讯方式 D、脱机通讯方式
5、发生（ABCD）情况时，可使用重打印功能。
A、交易已成功，但在打印票据时卡纸，票据打印不完整。B、交易已成功，但打印纸装反了。C、交易已成功，未安装打印纸。D、打印的票据不清晰。
6、以下交易功能中，（AB）无法在当天结算后实现。
A、重打印功能 B、消费撤销交易 C、联机退货交易 D、修改主管密码
7、下列关于联机退货交易的叙述，正确的是（BD）。A、联机退货只能在当日当批次内的本POS发生的交易有效
B、对于在一定退货时限内发生的原始交易，可以多次进行联机退货交易 C、当日当批次内发生的联机退货，也可以采用消费撤销功能处理
D、在联机退货交易成功后，收银员应将凭证的客户回单联交持卡人，并在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期
8、下列交易类型中，不需要判定持卡人密码的是（AC）。A、联机退货 B、预授权 C、预授权完成 D、消费
9、POS结算完成后，如持卡人要求退货，可采用的交易有(BC)。
A、现金退货交易
B、POS联机退货交易
C、手工退货交易
D、电话退货交易
10、退货交易的处理方式分为（AC）。
A、POS联机退货 B、POS结算退货 C、手工退货 D、手工结算退货
11、在进行预授权完成的时候必须输入（AD）
A、授权日期 B、凭证号 C、交易流水号 D、授权号
12、消费撤销与退货交易的区别是（AB）A、消费撤销必须是当日当批（未做结算），而退货交易可以当日也可以隔日进行 B、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款
C、退货交易必须是当日当批（未做结算），而消费撤销可以当日也可以隔日进行
D、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款
13、对收银主管的权限正确的说法有（ABCD）。A、修改操作员密码
B、增加、删除可以使用POS的操作员
C、操作员列表：显示本POS上的所有操作员 D、修改主管密码
14、交易成功后，（ABD）单据一定要持卡人签名。
A、消费 B、消费撤销 C、结算 D、预授权完成
15、进行交易时，POS机显示“线路忙，请稍候”，其可能原因是（ABCD）A、电话线无信号或欠费 B、分机外线未开或加锁
C、分机外线数量较少,经常无法拨出
D、该电话线上的其它设备对POS产生干扰
16、在刷卡交易中，遇到刷卡没有反应，可能是以下（ABC）造成的。
A、银行卡磁条损坏 B、刷卡方式不对 C、POS机磁条读卡器坏 D、卡内余额不足
17、商户进行银联卡资金的账务核对主要有以下（BCD）可能的途径。
A、与发卡机构逐笔核对
B、与POS结算单核对
C、与到账资金核对
D、与收单机构提供的交易明细逐笔核对
18、宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（AB）。
A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易
B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收
C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理
D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。
19、银联卡欺诈案件多发生于受理（ABCD）类型的商户。A、出售贵重物品的商户 B、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。C、各类娱乐场所
D、机票代售点或手机专卖店
20、被列为高风险商户后，将有可能承担责任有(ACD)A、将被取消受理银联卡资格 B、可以刷卡取现金给客人
C、承担欺诈交易的损失和相应的罚款 D、承担相关法律责任
21、以下（ABCD）属于异常消费行为，收银员必须提高警惕，防范风险的发生。A、持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易
B、持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质 C、持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金 D、大量购买相同款式的高档数码电子产品
22、(ABCD)为高风险商户
A、珠宝首饰店 B、名表专卖店 C、名牌服饰店 D、高档电器商场
23、商户调账必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡号 B、交易日期 C、金额 D、经办人姓名
24、POS操作员有义务对(ABC)进行保密。
A、银行卡卡号 B、交易数据 C、持卡人资料 D、操作员签名
25、以下行为属于违法的是（ABCD）
A、向持卡人提供套现，收单机构可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的 B、收银员捡到他人银联卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的 C、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的。D、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的。
三、填空题
1、商户在受理银联卡时，无需识别卡片的发卡机构，只要确认银行卡是否带有（银联）标志即可受理。
2、港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手续费）标准上与境内发行的银联卡完全一致。
3、部分港澳地区发行的银联卡卡面的文字以（英文）为主，商户不应该以卡片上的文字作为识别该卡是否外卡的依据。
4、商户受理港澳地区发行的银联卡，无论是人民币、港币或澳门币卡，收到的清算资金均为（人民币）。
5、境外机构发行的银联卡在受理后，商户收到的清算资金均为人民币，货币兑换工作由（中国银联）进行。
6、中国银联外卡收单商户应在自交易日起 21 日内提交清算数据，否则，该交易将被视为瑕疵交易。
7、中国银联外卡授权中心电话为 400-820-8555、800-820-8555。
8、中国银联外卡收单商户若发现外币卡有疑点或对持卡人产生怀疑时，但尚不确定时应立即致电 中国银联外卡授权中心或收单银行，并报称 代号“10”。
9、受理外币卡时，收银员根据自己掌握的银行卡相关知识，发现持卡人使用的是假卡，应在保证自身安全的情况下和平的将卡片没收，同时记录下 卡片没收日期。
10、验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程正确受理交易。
11、使用POS机刷卡，POS上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，可判定为假卡或伪卡
12、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成诈骗罪或盗窃罪。
13、洗单是指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。
14、持卡人消费500元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为50元，及时发觉后，应立即在POS机上做“消费撤消”50元交易，再重新刷卡消费500元。
15、收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用，将可能因未尽到“表面审查义务”，商户而因此承担全部或部分欺诈损失
16、对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为“高风险商户”，并且承担欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡公司的罚款，或被收单机构予以撤机。
四、判断题
1、POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。（×）
2、自动冲正属于金融类交易。（√）
3、POS是安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子支付设备。（√）
4、签到操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。（×）
5、POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。
（×）
6、POS结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。（√）
7、退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。（√）
8、自动冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。(√)
9、退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
（√）
10、预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
（√）
11、预授权交易的资金冻结在持卡人账户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算。
（√）
12、POS结算后，如发现POS 统计数据与签购单合计不一致，可能的原因是交易成功未能打印出签购单。
（√）
13、刷卡消费后，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。（×）
14、POS机输入金额时最小单位是“分”。（√）
15、消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
（×）
16、消费撤销交易只能在当日结(账)算前且消费撤销交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。（√）
17、POS机可以重新打印签购单，但仅有客人签名的一份有效。（√）
18、结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。（√）
19、退货和消费撤销交易都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。
（√）20、手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用消费撤销交易或联机退货来完成时的人工处理办法。（√）
21、无线POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。（×）
22、重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。（×）
23、POS做交易处理期间，请勿使用与POS相连的电话。（√）
24、联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。（√）
25、消费撤销交易的金额必须与原消费交易金额一致。
（√）
五、名词解释：
1、分单：
分单是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。
2、清算：
清算是指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。
3、收单机构：
收单机构指通过银联网络开展银行卡收单业务的银联成员机构。
4、退货：
退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
5、退单：
退单是指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款，属于差错处理的一种交易类型，包括一次退单和二次退单。
六、简答题
1、简述商户通过何种途径对POS交易进行财务核对及各种途径的账户核对方法。答：商户进行账务核对，主要有以下几种可能的途径
（1）POS结算
通过POS结算功能，可以汇总该台POS上的银行卡清算资金，与当日的签购单逐笔核对交易，确保交易金额、笔数完全正确。（2）到账资金核对
收单机构与商户约定到账周期，定期将资金划入商户账户。商户应将各周期内的POS交易资金与向收单机构提交的手工交易进行汇总，汇总结果与实际到账资金进行核对。（3）交易核对
如果到账资金出现不符，有必要进行逐笔交易核对。商户向收单机构提取交易明细的申请，根据收单机构提供的交易明细与自身账务进行逐笔核对，核对不符的，根据实际情况由商户或收单机构进行调整。
2、简述何为跑单及如何对跑单进行处理？ 答：
（1）宾馆、酒店类商户会碰到类似情况，即持卡人在入住时，POS操作员联机获取了预授权，但此后持卡人未履行正常的预授权完成手续进行结账就离开了酒店。
（2）此时，商户可采用手工输入卡号进行预授权完成交易；当无法联机进行预授权完成时（系统故障）可采用离线方式完成；当手工输入卡号和离线方式都无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收。
3、造成商户或持卡人账户出现异常的的原因是什么？应如何处理？ 答：
（1）原因有：收银员误操作、POS异常交易、各联网成员行及转接中心清算系统的异常通讯线路故障等均可能引发商户和持卡人账户出现差错，造成商户或持卡人账户出现异常现象。
（2）处理措施：通过调账、托收等手段进行处理。
4、持卡人收到短信通知与POS交易结果不符的原因及收银员处理措施 答：
（1）原因是：当交易被冲正时，可能发生持卡人收到交易已成功的短信而POS现实交易失败未打印签购单的情况，该情况交易一般是失败的。
（2）措施有：
a)做好对持卡人的解释工作
b)可提示持卡人拨打发卡机构的客服电话，询问该笔交易处理结果，或拨打银联95516客服电话进行查询
5、简述消费撤销与退货的区别
1）消费撤销必须是当日当批内完成（未做结账前），而退货可以在当日也可以在隔日后进行，可在当批也可在批次外 2）消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款 3）退货交易一般是应持卡人要求而发起的，而消费撤销交易可由商户主动发起，也可应持卡人要求发起
6、验卡过程中的检查要点有哪些？
1）凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查：看卡正面凸印卡号的前面四
位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改痕迹；卡面图案是否清晰等。如卡号不一致或有更改痕迹，应立即拒绝受理；
2）持卡人身份的识别：如照片卡与持卡人相貌的核对、持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符，如出现不符，应立即拒绝受理。
8、POS的硬件主要有哪些部分组成？ 1）终端机
终端机用于采集银行卡磁条数据信息，并与收单行或银联中心进行数据信息传送和接收。
2）密码键盘（客户键盘）交易时给持卡人输入密码的部件。3）电源
将市电转换为POS所需电源的部件。4）打印机
交易完成后打印签购单的部件。
七、案例分析
1.2009年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张外卡，一张接一张地使用引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持外卡在该店频繁购买大量高档服饰，且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。
请表达出此案例的突出特点是什么？在此次案例中可以总结哪些经验？
分析：收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节 在上述案例中，收银员及时有效的行动防止了伪卡损失的进一步扩大
因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。
2.无业游民王某在电子市场闲逛时见有一种读卡器，稍作改动就可读取银行卡信息，即生歹念：想通过读卡器盗取他人银行卡资料从而伪造银行卡盗取他人资金。于是串通其在B百货任职收银员的女同学张某，利用工作之便，趁持卡人购物结账刷卡时偷窥持卡人密码，后又趁持卡人不注意时在自己的读卡器上刷卡。用这种手段，共盗取了50多张银行卡资料，复制了50多张卡，但只有十余张伪卡能正常使用。其后王某等人在ATM机上疯狂提款，共盗取他人资金40多万元。经公安机关立案侦察，将王某、张某等抓获归案。问题：此案风险点有哪些？应怎样防范？ 答：风险点：
1、商户未加强对收银员队伍的管理。
2、持卡人应加强在输密码时的风险防范意识。防范：
1、商户应加强收银员队伍的管理与培训，加强职业道德方面的培训，正确引导收银员的职业道德和价值观。
2、持卡人在日常使用银行卡时，应加强个人密码保护意识，在输入密码时应留意周围是否有窥视，保证个人密码的安全。
第五篇：POS收单业务介绍
POS收单业务介绍
一、何为POS机收单业务
POS 收单业务是指收单行(比如：银行、第三方支付公司)向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在收单行开立结算账户，银行为商户安装POS机 具，持卡人在商户进行购物消费时，通过刷卡消费方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后的消费资金计入商户账户。
二、收单市场的组成
1.发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。
2.收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。3.持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
4.银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交易网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。
5.收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处等。比如杉德公司、通联公司等。
6.特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
三、收单业务交易及结算流程
1.收银员刷卡,输入交易金额
2.持卡人确认消费金额并输入交易密码 3.交易信息通过中国银联转送至发卡机构
4.发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果信息(通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送失败信息)5.中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具 6.若交易成功，受理机具打印单据
7.持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据
8.中国银联每日晚11：00进行日中处理，按成员机构代号进行轧差清算（含交易金额和交易手续费），次日通过现代化支付系统直接拨收（拨划或划收）成员机构清算资金
9.成员机构次日从中国银联下载商户交易明细，对商户进行资金入账（已扣减交易手续费）并向特约商户提供交易明细
四、商户分类
1.一般类
---主要是零售业商户：指百货商店、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主要面向最终消费者开展销售活动的特约商户，费率一般为交易额的0.78% 2.宾馆、残影、娱乐、珠宝金饰、工艺美术类
---为高收益类商户，费率为交易额的1.25%，是有限发展的商户 3.超市类
---交易量大,低收益商户,费率为交易额的0.38% 4.房地产、汽车销售
---此类商户交易金额较大 1.25%-80 5.航空售票、加油
---此类商户比较贴近持卡人生活、规模较大、交易量较高，费率为交易额的0.8% 6.公立医院、公里学校、慈善和社会工艺服务组织
---此类为社会公益商户，多为特殊的费率，根据银联目前规定，暂不收取
五、发展POS机收单业务工作流程
1.商户接洽和实地考察==>>2.签署协议==>>3.商户信用审核==>>4.商户信息录入系统==>>5.机具调试和安装==>>6.商户培训==>>7.交易开通==>>8.结算和风险管理
随着金融行业的蓬勃发展，POS机市场已经不是银行垄断行业，逐步向市场开放，从而引来了大批的从业淘金者，都想从这个刚刚开放的市场分得一杯羹。而这个 市场现在也不是银行、银联一枝独秀，很多的第三方支付持拿着比银行更合理的政策进入这个市场，因此这给商户带来了更多优惠的选择
如何选择POS机代理商
第一.选择银行、银联还是第三方支付的POS比较好呢？
建议大家选择第三方支付的POS代理。第三方支付有着更人性化的支付平台，认真的合作态度以及更快的审批流程和下机速度，这些都占据着抢占POS这个市场的先机，有利于商户很好的结算业务。而操作起来更为顺手，这其中个例的沟通体现的更为合理化，手续费的灵活更有利与业务的开展，装机速度块也更有利于商户使用。
第二.既然我上边提到了建议大家选择第三方支付的POS来代理，下面问题就来了，在银联及央行监管的这个市场下，怎样合理的选择来代理哪家的POS业务呢？下面我还有一些建议。
首先，现在国家大力发展第三方支付，央行先后发放了支付牌照。很多人都以为该公司有央行发的第三方支付牌照就可以做POS收单了，这个是不正确的，只有牌照经营范围有银行卡收单，也就是POS收单项，才能做这块的业务，否则属于跨范围经营，央行一经发现会吊销该公司的牌照。对商户的结算资金也会受到影响。
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