龙泉信用社关于银行卡非法买卖自查报告

第一篇：龙泉信用社关于银行卡非法买卖自查报告

龙泉信用社关于银行卡非法买卖的自查整

改报告

我社中间业务近年来得到了迅速发展，特别是银行卡业务更是蒸蒸日上，已成为广大居民储户刷卡消费、存款取款、转账支付等金融活动的重要载体。银行卡业务在快速发展的同时，也暴露出了诸多风险隐患，银行卡非法买卖活动日益猖獗，洗钱、诈骗、盗卡、伪卡、信用卡套现等非法金融交易行为屡屡出现。为了促进银行卡业务健康持续发展，有效地防范和控制风险，是信用社当务之急。根据《安阳市市区农村信用合作联社关于开展打击银行卡非法买卖专项活动的通知》，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查排查，报告内容如下：

一、关于制度建设方面：

严格执行联社关于银行卡业务方面相关金融法规规章，制定了相关管理制度和操作细则，严格按照规定细则开卡、用卡、销卡等流程操作，完善发卡管理制度，建立落实银行卡帐户实名制度，确保每张实时发卡进行联网核查。

二、关于内控管理和员工教育方面：

内控管理方面，严格操作流程，对于银行卡的开销户、挂失、补卡、换卡等风险类交易，我社严格按照相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，严格按照要求进行联网核查，鉴别银行卡片的真伪性，杜绝违规，使风险防范覆盖到银行卡操作管理的各个领域各个环节。员工教育方面，定期不定期对员工进行银行卡相关业务的知识技能学习培训，织员工学习了关于银行卡业务操作的具体流程，做好银行卡账户相关金融信息的安全管理教育，通过案例警示，使员工加深对银行卡风险的认识，达到了认识风险、了解风险、防范风险、化解风险、防范风险的作用。

三、发卡业务经营方面：

对于新申请办理借记卡的持卡人身份信息，进行联网核查，并对开卡人进行风险等级分类，明确风险等级，完善客户信息。对于批量开卡，与单位约定签约，并严格按照双方签约协议操作管理，审核单位提供批量开卡资料的真实性、合规性，不因户数多，核查量大而不进行核查，不能单纯要求开卡数量，要做到每笔每户联网核查，以确保客户账户身份信息真实有效，杜绝冒名开卡，从严审核并强化风险风控措施。

四、银行卡账户相关金融信息安全，是银行卡风险防范的的重要内容。对于银行卡的开卡、换卡、销卡等资料进行专项登记，建立换卡、销卡登记薄，按卡记载，逐笔登记，对于银行卡相关资料，及时装订，按期保管，做到资料齐全，手续完善。对已收回换卡、销卡等废卡实时处理不积压，定期上缴联社。并且换卡、补卡等风险业务，都设置了授权复核制度。

五、信息披露风险提示：

严格履行信息披露和风险提示义务，客户办理借记卡时，要求客户如实填写相关申请资料，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，明确告知借记卡的使用便利及风险防范，使客户不仅懂得如何使用银行卡，同时也了解银行卡的风险隐患，使客户利益不受损失，培养持卡人安全防范意识，从源头上防范操作风险。

六、自查结果：

经自查排查，银行卡业务自开办以来，联社领导高度重视，建立健全相关金融管理规章制度，成立了专门的银行卡管理机构，我社严格按照业务操作规程流程办理银行卡相关业务，坚持依法合规操作，在近年的银行卡业务中，暂无发生银行卡违法犯罪的案件。

七、存在问题及改进建议

我社银行卡业务中，虽然暂无发现风险隐患，但仍然存在一些自查问题，经过自查，主要问题有：一是柜员对银行卡违法犯罪认识还不深入，金融法律法规学习还不透彻，一些违规违法案例教育还引不起警示，继续加强学习培训有待提高。二是业务操作技能还不熟练，一些银行卡操作使用还不了解，业务素质有待进一步提高。三积极宣传银行卡网银的优势，向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册，向他们宣传有关防范银行卡业务风险的的相关知识，赢造良性平台，确保我社银行卡业务健康安全发展。

总之，这次自查，不仅是银行卡业务中查风险，排隐患，也是为以后我社银行卡业务奠基了更好的健康环境。加强银行卡风险控制，关键是人的控制，人是业务的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防线，做到人人合规，其所做的业务就会是，事事合规。工欲善其事必先利其器，银行卡是我社业务发展的重要工具，“工具”用好了！使我社业务蒸蒸日上、蓬勃发展，“工具没用好”，会带给我社来利益损失，业务日落千丈。强内控，强外监，遏违规，遏违法，开展“两个加强、两个遏制”，在监管部门的监督指导下，在严格遵守规章制度的前提下，才能使业务依法经营，合规发展，加速“流程银行”快速发展，才能使信用社发挥自己应有的作用。

龙泉信用社

2015-4-28

第二篇：非法买卖银行卡报告

**分行开展整治非法买卖 银行卡信息专项行动工作报告

为做好整治银行卡非法买卖专项行动工作，市分行根据总省行文件精神，制定并下发了《关于开

展整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》，现将工作情况报告如下：

一、基本情况

1.工作目标：通过开展专项行动，严厉打击银行卡信息非法买卖等犯罪行为，保障用卡环境安全，规范**银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，加强宣传教育，提升持卡人合法合规用卡意识，维护公平诚信的社会环境。

2.组织机构情况：市分公司、市分行成立了整治银行卡信息非法买卖专项行动领导小组，负责各项工作的组织领导。组长由**副行长担任，市分公司安全保卫部负责人、市分公司金融业务局负责人，市分行个人金融部、会计与营运部、法律与合规部、办公室等部门负责人为成员。领导小组下设办公室，设在**。

二、采取措施及工作成果

1.银行卡业务制度检查。为强化银行卡发卡机制、发卡管理、银行卡信息安全管理，**对现行银行卡业务制度进行梳理。现行制度包括：***。

2.开展银行卡受理环境安全检查。根据人民银行及上级行要求，**于2016年下半年对**布放的所有存量POS终端进行了非接受理环境改造，经过改造**所有POS终端均已符合监管机构要求。同时，**安排专人根据POS商户风险等级定期对商户进行现场回访，回访内容包括商户经营情况、商户培训情况、商户POS机具使用情况。其中，商户POS机具使用情况包括商户是否存在泄露账户及交易信息行为、POS机是否完好，是否被拆机或加装其他外接设备等安全及风险防范等内容。另外，**还执行对所有收单商户进行每年两次培训制度及每年年检一次制度。

3.开展账户信息安全保护自查工作。为维护客户权益，保障客户资金安全，结合监管机构要求，严格管理个人账户信息，由总、省行进行数据的保管。对于所辖机构个人客户信息数据提，取均需通过公文系统提交正式数据提取申请，并由相关技术、业务部门、行领导核实数据提取真实性、并层层审批、严格把关。法律合规部在网点现场检查过程中，通过随机调取监控录像，防止代理开户未留存代理人信息、视作客户本人办理的行为发生。

4.银行卡支付结算方面的信息安全。一是针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易进行风险检查，通过对挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单等资料调阅检查，发现柜员在办理业务过程中基本都能按照相关规定进行办理。二是在**布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户安全用卡。在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求网点柜员提醒客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表，并且本人亲笔签名确认。三是严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖银行卡支付敏感信息。

5.安排专人配合公安机关开展案件协查。截至目前，未发现客户从事或者协助他人从事POS机具改装活动，也没有公安机关前来**调查非法买卖银行卡信息案件。**安排法律与合规部、个人金融部、办公室的案防联系人随时配合公安机关开展行动。

6.加强宣传教育工作。**通过各种渠道开展宣传活动。内部宣传方面，市分行个金部安排了一起信用卡培训班，讲解基础知识的同时，提醒员工或银行客户不要将自己信用卡借给别人刷，信用卡套现问题需要防范。外部宣传方面邮银双方所有网点显示屏中滚动播放“非法买卖银行卡，害人害己祸无穷”、“银行卡买卖害人害己，劝君莫要贪图小利”等宣传警示标语，在市分行微信公众中做了3期的专题宣传，将集中宣传与日常宣传相结合，做好对公众的宣传教育工作，帮助客户提高认识，自觉抵制非法买卖银行卡。受众人数达到62150人。

三、整改措施 1.自查中发现，**现行的2012年发文的**需要根据人民银行消费者权益保护监督检查重点--个人金融信息安全专项检查内容进行修订。已于2016年四季度消费者权益保护领导小组会议上安排个人金融部予以修订。

2.**于2016年7月由上级机构技术人员对存量账户中非实名账户进行筛选，并结合账户实际进行账户止付，以便客户及时至就近网点开展存量账户核实验证工作，共止付账户42185户，防止假名账户、匿名账户被用于买卖银行卡、非法利用涉及洗钱，并要求网点柜员对止付的客户信息逐一进行核实、清理。同时在日常检查过程中，重点查找柜员是否仍存在开立假名账户的操作风险，加大考核力度，形成高压线。

3.为进一步落实中国银监会《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发[2015]48号）文件要求，我公司要求网点柜员在为客户办理开户业务之前先查询客户持卡张数，对在我邮储机构己办理四张卡的用户，不再接受客户办卡申请，对持有超过四张卡的客户，要求其及时办理销户业务，同时在本单位内部开展员工超量储蓄卡的清理工作。

四、存在问题

部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；业务人员业务素质有待提高；自助设备的安全风险检查力度有待加强。

五、工作建议

外部监管部门对消费者权益保护工作日益重视，而**这方面的规章制度不够健全，业务部门对于产品和服务的售前、售中、售后各环节不敏感，建议上级行进一步加强制度建设和消保意识宣贯，规避行政处罚。

第三篇：信用社银行卡宣传自查报告

按照联社有关文件精神，我社采取多种形式进行银行卡宣传和营销，进一步加强了农村地区银行卡知识的普及，改善了农村支付环境，发挥了农村支付结算服务“三农”的作用。现将活动的开展情况汇报如下：

一、加强组织领导

我社成立了以 为成员的万庾信用社银行卡知识宣传活动领导小组。

二、宣传内容丰富 形式多样

1、通过取得镇政府对我社工作的大力支持，广大群众可以看到我社在万庾镇镇政府宣传栏上银行卡知识的宣传，能够了解到银行卡是安全可靠、方便快捷，结存款、取款、转账、汇款、消费等功能于一身的新型支付结算工具，如有疑问可直接进入镇政府附近万庾信用社询问详情，我社工作人员一定会进行详细的讲解。

2、利用农村居民支取养老金、涉农补助补贴等较为集中的时间段，在农村繁华地段设立宣传点并安装助农POS机，面对面向农村居民讲解了宣传内容、开卡知识、取款要点以及手续费等情况，提高农村居民对银行卡助农服务的认知度和接受度，引导农村居民用银行卡到附近助农POS机服务点办理养老金、涉农补助补贴支取业务。

3、通过与当地村场领导的联系，认真制作银行卡助农宣传栏，借助当地村部宣传栏宣传银行卡助农服务的意义、用卡知识以及安全防范常识等内容。

4、针对农村中学生学习能力强、接受速度快且与农村地区关系密切的特点，我社主任黎风华同志与万庾各中学进行协商，学校同意由我社将银行卡知识制成宣传折发放给每个学生，通过我社对学生的银行卡知识培训，再由每个学生将所学银行卡助农服务知识、风险防范常识传递给其家人、邻居，使银行卡助农服务的相关政策和具体做法家喻户晓、深入人心。

通过本次宣传活动，提高了我系统银行卡与助农POS机的社会影响力，对社会公众了解和掌握安全使用银行卡、助农POS机的辨别能力和风险防范意识、提升金融素养和自我保护意识起到了显著效果，培养了持卡人良好的用卡习惯，营造了安全用卡，放心支付的良好社会环境。

二0一二年四月二十日

第四篇：非法买卖银行卡 害人害己祸无穷

非法买卖银行卡 害人害己祸无穷

《中华人民共和国刑法》第177条之1规定，非法持有他人信用卡（指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡），数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。

网上买卖银行卡的主要违法行为：

目前，网上的买卖银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；网上买卖银行卡的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违法违规。

网上买卖银行卡的主要危害：

目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到

核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

持卡人在使用银行卡过程中应注意：

持卡人在使用银行卡过程中应特别注意以下几点：一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。三是持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

第五篇：关于开展打击银行卡网上非法买卖专项行动自查报告

关于开展打击银行卡网上非法买卖

专项行动自查报告

仪陇农商银行：

为有效遏制和打击非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，保障用卡环境安全，规范我行银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，提升持卡人合法合规用卡意识，营造公平诚信的社会环境，确保我双庆支行持续、合规稳健发展，根据仪农商银发（2015）113号四川仪陇农村商业银行股份有限公司转发中国人民银行成都分行《关于开展整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》的通知，我双庆支行于5月17日至5月19日，对我行银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：

一、高度重视，认识到位

接到此次开展整治银行卡网上买卖专项行动的通知后，我行高度重视，召开专题会议，研究部署自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明确分工，责任到人

此次整治行动，我行共有5人进行了为期3天的专项自查。其中，负责人李波为组长，会计李婷为副组长，林松、旷宇、尹苹分别为成员，李波主要负责检查银行卡业务规章制度的落实、执行情况，风险控制防范情况；李婷主要负责发卡、代理发卡、交易风险监控的自查，并进行总结、上报；旷宇主要负责对存量银行卡账户的真实性清理；林松、尹苹负责对此次行动进行专项宣传。

三、基本情况

通过各种营销手段和发卡措施，截止2015年5月20日，我支行共计发行银行卡9561张，其中同一客户已开立1张个人借记卡账户的客户人数为2354人，同一客户已开立2张个人借记卡账户的客户人数为1762人，同一客户已开立3张个人借记卡账户的客户人数为931，同一客户已开立,4张个人借记卡账户的客户人数为154，同一客户已开立,5至9张个人借记卡账户的客户人数为63人，无同一客户已开立,10张或10张以上个人借记卡账户的客户，未发行准贷记卡和贷记卡。发卡至今，无任何银行卡相关案件和诉讼、投诉情况。

四、清理存量，确保银行卡账户的真实性

为有效规避客户恶意开卡用于买卖和提升银行卡的活动率，我行对存量个人银行卡账户相关发卡、领用、账户验证工具领用、验证激活、补卡、销户等业务的合规性进行逐户全面自查，对于未按照总行所下发的规章制度开立的银行卡业务进行整改落实。对发卡以来的银行卡客户进行筛查，登记清理情况表（包括但不限于卡号、姓名、开卡日期、处理情况等）。一是在客户办理业务且业务不繁忙时段，首先查询客户的开卡数量（对持卡办理业务客户先用2541交易查询客户号，再利用客户号通过2561交易查询客户开卡数量；对持身份证办理业务客户直接通过2561交易查询），再办理业务，提示客户对不用的银行卡进行销卡。二是通过银行卡开卡资料主动查询存量银行卡客户的开卡数量，主动联系客户对不用的银行卡进行销卡，严控一人开多卡现象。对于发现有非法买卖银行卡行为或虚假证件开卡的，主动报送相关可疑信息。

五、强化银行卡业务管理，有效防范业务风险

目前，我行只发行借记卡，且必须由本人持有效身份证件在我行柜面开立，不支持网上开卡，不允许他人代理开卡。在受理开卡业务时须秉持审慎的经营原则，严格审核申请人的真实身份，对有特殊情况代理他人办卡的，必须核实代理人与被代理人的身份，并及时联络被代理人核实代理情况是否属实，对代理多人办卡的必须详细核查代理原因，全面进行风险管控。不得单纯以提升发卡数量为同一持卡人办理多张银行卡，如客户确有需求，也应从严审核，全面了解并核实申办原由，强化风险防范措施。要做好对银行卡客户个人信息的安全保护工作，对客户资料进行妥善保管。同时加强对本行员工职业道德及法律观念的培养，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集客户信息，严禁非法买卖客户资料信息行为发生。

六、强化宣传，增强社会公众安全用卡、合规用卡意识。根据中国人民银行成都分行办公室关于印发《整治银行卡网上非法买卖专项行动宣传方案》的通知（成银办发〔2015〕40号）文件要求，制定银行卡网上非法买卖宣传方案，组织开展宣传活动。通过LED显示屏、传单、折页、报刊、微信公众号、现场答疑等方式，广泛开展对持卡人的安全用卡宣传工作，通过信息披露和风险提示，培养持卡人安全防范意识及法律意识，提高持卡人对非法买卖银行卡行为性质的后果的认识。告之客户非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至给自己带来法律风险，承担刑事责任。提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作的目标。

七、加强制度学习，提高业务素质。

按照《四川省农村信用社员工违规行为管理办法》、《四川省农村信用社十条禁令、二十个不准、五十个严禁》、《四川省农村信用社借记卡业务操作规程》、《内部风险管理制度》、《业务风险防范措施》、《借记卡业务差错处理管理办法》等相关制度及办法规范和约束发卡操作，培养全员风险防范意识，强化业务操作技能。做到业务拓展，制度先行。以严密、科学的制度强化借记卡业务管理，保证管理有依据，操作有规范，执行有标准，风险能控制，实现我行借记卡业务顺利有序开展。

八、自查结果

经自查，自发卡以来，我行领导高度重视了此项业务，认真贯彻执行相关制度及办法，建立健全了适合我行的相关制度，严格按照业务操作规程办理银行卡业务，无网上买卖银行卡等违法犯罪案件。

九、存在问题及改进措施

（一）存在问题

经自查，我行还存在以下问题：

一是柜员防范意识不强，对买卖银行卡违法犯罪认识不足。二是业务素质有待提高。三是加大自助银行设备的覆盖面，提高银行卡的使用效率。

（二）改进措施

一是提高全员对买卖银行卡违法犯罪的认识，加强柜员风险防范意识。二是加强全员制度学习，进一步提高职工安全意识和操作流程的规范，从制度建设、风险防范等方面提高业务管理水平，实现借记卡业务推广和管理持续协调发展。三是加快POS机、EPOS机的投放力度，使银行卡有更多的使用空间，减少零余额账户，增加活卡率。

仪陇农商银行双庆支行

2015年5月20日