九派支付非法买卖银行卡信息专项行动之一---银行卡信息泄露渠道

第一篇：九派支付非法买卖银行卡信息专项行动之一---银行卡信息泄露渠道

九派支付非法买卖银行卡信息专项行动之一---银行卡信息泄露渠道

2015年我国银行卡欺诈率为1.99BP（每万元中发生的欺诈金额占比）。虽然总体风险还不算太大，但安全问题依然不能忽视。不法分子通过电信技术、黑客技术等手段，窃取银行卡信息进而盗取卡内资金的违法犯罪活动日益猖厥，对社会公众利益和金融体系安全造成了严重威胁。

今后，非法买卖银行卡信息的行为或将得到遏制。2016年9月，央行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室五部门印发了《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》，自决定于2016年9月至2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。此次专项整治将采取以下六方面的行动：

1、破获一批非法买卖银行卡信息的犯罪案件；

2、集中整治用于非法采集银行卡信息的钓鱼网站、恶意程序（APP）；

3、检查银行、支付机构等系统安全性，排查存放个人信息的互联网站和重点行业的信息保护制度和风险漏洞；

4、组织开展对银行和支付机构布放的ＰＯＳ机具的安全性和标准符合性检查；

5、依法关停一批发布银行卡信息非法买卖交易的网站和网络账号；

6、加强社会公众安全使用银行卡的宣传教育。四种渠道泄露银行卡信息

不法分子窃取他人银行卡的信息，主要采取以下四种手段：

1、通过电信网络手段窃取银行卡信息。如：搭建免费wifi“陷阱”，引诱受害人接入；散播隐藏木马的图片、链接或恶意应用程序，窃取手机和电脑中使用过的银行卡信息；冒充亲朋好友、通讯运营商、银行等发送诈骗短信，诱使受害人输入银行卡信息；

2、攻击相关系统窃取银行卡信息。将大量数据交叉碰撞匹配后整理出银行卡信息，或直接窃取系统中留存的银行卡信息，以及攻击航空公司等业务系统，窃取受害人交易信息；

3、改装银行卡POS机具，在受害人刷卡付费时记录银行卡磁道信息；

4、内外勾结。通过电商平台等机构以及个别银行业内部人员、外包单位工作人员获取银行卡信息。

第二篇：非法买卖银行卡报告

**分行开展整治非法买卖 银行卡信息专项行动工作报告

为做好整治银行卡非法买卖专项行动工作，市分行根据总省行文件精神，制定并下发了《关于开

展整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》，现将工作情况报告如下：

一、基本情况

1.工作目标：通过开展专项行动，严厉打击银行卡信息非法买卖等犯罪行为，保障用卡环境安全，规范**银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，加强宣传教育，提升持卡人合法合规用卡意识，维护公平诚信的社会环境。

2.组织机构情况：市分公司、市分行成立了整治银行卡信息非法买卖专项行动领导小组，负责各项工作的组织领导。组长由**副行长担任，市分公司安全保卫部负责人、市分公司金融业务局负责人，市分行个人金融部、会计与营运部、法律与合规部、办公室等部门负责人为成员。领导小组下设办公室，设在**。

二、采取措施及工作成果

1.银行卡业务制度检查。为强化银行卡发卡机制、发卡管理、银行卡信息安全管理，**对现行银行卡业务制度进行梳理。现行制度包括：***。

2.开展银行卡受理环境安全检查。根据人民银行及上级行要求，**于2016年下半年对**布放的所有存量POS终端进行了非接受理环境改造，经过改造**所有POS终端均已符合监管机构要求。同时，**安排专人根据POS商户风险等级定期对商户进行现场回访，回访内容包括商户经营情况、商户培训情况、商户POS机具使用情况。其中，商户POS机具使用情况包括商户是否存在泄露账户及交易信息行为、POS机是否完好，是否被拆机或加装其他外接设备等安全及风险防范等内容。另外，**还执行对所有收单商户进行每年两次培训制度及每年年检一次制度。

3.开展账户信息安全保护自查工作。为维护客户权益，保障客户资金安全，结合监管机构要求，严格管理个人账户信息，由总、省行进行数据的保管。对于所辖机构个人客户信息数据提，取均需通过公文系统提交正式数据提取申请，并由相关技术、业务部门、行领导核实数据提取真实性、并层层审批、严格把关。法律合规部在网点现场检查过程中，通过随机调取监控录像，防止代理开户未留存代理人信息、视作客户本人办理的行为发生。

4.银行卡支付结算方面的信息安全。一是针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易进行风险检查，通过对挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单等资料调阅检查，发现柜员在办理业务过程中基本都能按照相关规定进行办理。二是在**布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户安全用卡。在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求网点柜员提醒客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表，并且本人亲笔签名确认。三是严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖银行卡支付敏感信息。

5.安排专人配合公安机关开展案件协查。截至目前，未发现客户从事或者协助他人从事POS机具改装活动，也没有公安机关前来**调查非法买卖银行卡信息案件。**安排法律与合规部、个人金融部、办公室的案防联系人随时配合公安机关开展行动。

6.加强宣传教育工作。**通过各种渠道开展宣传活动。内部宣传方面，市分行个金部安排了一起信用卡培训班，讲解基础知识的同时，提醒员工或银行客户不要将自己信用卡借给别人刷，信用卡套现问题需要防范。外部宣传方面邮银双方所有网点显示屏中滚动播放“非法买卖银行卡，害人害己祸无穷”、“银行卡买卖害人害己，劝君莫要贪图小利”等宣传警示标语，在市分行微信公众中做了3期的专题宣传，将集中宣传与日常宣传相结合，做好对公众的宣传教育工作，帮助客户提高认识，自觉抵制非法买卖银行卡。受众人数达到62150人。

三、整改措施 1.自查中发现，**现行的2012年发文的**需要根据人民银行消费者权益保护监督检查重点--个人金融信息安全专项检查内容进行修订。已于2016年四季度消费者权益保护领导小组会议上安排个人金融部予以修订。

2.**于2016年7月由上级机构技术人员对存量账户中非实名账户进行筛选，并结合账户实际进行账户止付，以便客户及时至就近网点开展存量账户核实验证工作，共止付账户42185户，防止假名账户、匿名账户被用于买卖银行卡、非法利用涉及洗钱，并要求网点柜员对止付的客户信息逐一进行核实、清理。同时在日常检查过程中，重点查找柜员是否仍存在开立假名账户的操作风险，加大考核力度，形成高压线。

3.为进一步落实中国银监会《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发[2015]48号）文件要求，我公司要求网点柜员在为客户办理开户业务之前先查询客户持卡张数，对在我邮储机构己办理四张卡的用户，不再接受客户办卡申请，对持有超过四张卡的客户，要求其及时办理销户业务，同时在本单位内部开展员工超量储蓄卡的清理工作。

四、存在问题

部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；业务人员业务素质有待提高；自助设备的安全风险检查力度有待加强。

五、工作建议

外部监管部门对消费者权益保护工作日益重视，而**这方面的规章制度不够健全，业务部门对于产品和服务的售前、售中、售后各环节不敏感，建议上级行进一步加强制度建设和消保意识宣贯，规避行政处罚。

第三篇：2017国家公务员时政热点：人民银行解读联合整治非法买卖银行卡信息专项行动

宁夏分部

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2017国家公务员时政热点：人民银行解读联合整治非法买卖银

行卡信息专项行动

2016年09月20日

13:40:41 来源：宁夏中公教育

近日，中国人民银行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等五部门印发了《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》(银发〔2016〕235号，以下简称《通知》)，决定于2016年9月至2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。日前，人民银行相关负责人就专项行动有关问题回答了记者提问。

一、当前我国银行卡的总体安全情况怎么样?

近年来，随着我国社会经济的快速发展和居民消费水平的不断提高，银行卡作为方便、快捷的非现金支付工具被社会公众广泛接受并运用于日常生活中，已经成为我国社会公众使用最为广泛的非现金支付工具，有效地拉动了消费，促进了商贸流通。2015年，我国银行卡在用发卡量达到54.42亿张，同比增长10.25%;交易852.29亿笔，同比增长43.07%;金额669.82万亿元，同比增长48.88%;银行卡渗透率达到47.96%，同比增长0.26个百分点。

人民银行一直以来高度重视银行卡安全，组织银行业金融机构和银行卡清算机构切实采取措施保护银行卡资金和信息安全。目前，我国银行卡总体安全，银行卡欺诈情况好于国际平均水平及美国和欧洲等西方国家和地区。2015年全球银行卡欺诈率约为7.76BP(每万元中宁夏分部

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发生的欺诈金额占比)，实际造成的欺诈损失为4.17BP，美国和欧洲地区的银行卡欺诈率分别为14.19BP和5.29BP，欺诈损失率分别为7.86BP和1.38BP。同期，我国银行卡欺诈率为1.99BP，欺诈损失率为0.13BP。此次开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动，将从源头上打击银行卡欺诈等违法犯罪活动，进一步提高我国银行卡的安全性。

二、请问组织开展此次专项行动的背景是什么?

在我国银行卡业务发展良好、交易数量和金额不断增长的情况下，银行卡信息也成为不法分子窥窃的目标。不法分子通过电信技术、黑客技术和改造银行卡收单受理终端(POS机具)等手段，窃取银行卡信息进而盗取卡内资金的违法犯罪活动日益猖厥，对社会公众利益和金融体系安全造成了严重威胁。为此，人民银行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室决定开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动，采取有效措施保护社会公众的银行卡信息安全，维护银行卡用户合法权益。

三、当前不法分子非法获取银行卡信息的主要途径有那些? 目前，不法分子非法窃取银行卡信息主要途径有：第一，通过电信网络手段窃取银行卡信息。一是搭建免费wifi“陷阱”，引诱受害人接入，窃取受害人在手机和电脑上使用过的银行卡信息。二是散播隐藏木马的图片、链接或恶意应用程序(APP)，控制受害人手机或电脑，窃取手机和电脑中使用过的银行卡信息。三是冒充亲朋好友、公检法、通讯运营商、银行和商户发送诈骗短信，以借钱、涉案、退宁夏分部

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税、中奖、积分兑换、退款等为由，诱使受害人点击短信中的诈骗链接登录钓鱼网站，输入银行卡信息。第二，攻击相关系统窃取银行卡信息。一是攻击网络服务系统。如招聘网站、电子邮件服务器、医院学校等互联网服务系统，将大量数据交叉碰撞匹配后整理出银行卡信息。二是攻击非银行支付机构(以下简称支付机构)和电子商务平台业务系统，直接窃取系统中留存的银行卡信息。三是攻击航空公司、电子商务平台业务系统，窃取受害人交易信息，以退票、退款等为由诱使受害人提供银行卡信息。第三，改装银行卡POS机具，安装电路板和通用分组无线服务技术(GPRS)发射模块，在受害人刷卡付费时侧录银行卡磁道信息。第四，内外勾结，通过电商平台、商业机构、医疗机构、教育机构、房屋中介等机构以及个别银行业金融机构(以下简称银行)、支付机构内部人员、外包单位工作人员获取银行卡信息。

四、专项行动将采取哪些措施?

针对当前不法分子窃取银行卡信息的渠道，专项行动将采取以下6个方面的行动：第一，破获一批非法买卖银行卡信息的犯罪案件，加大对窃取、收买、非法提供银行卡信息等犯罪的打击力度，严惩非法买卖银行卡信息的犯罪分子。第二，集中整治用于非法采集银行卡信息的钓鱼网站、恶意程序(APP)，对拒不整改或者违法情节严重的互联网站，依法吊销相关电信经营许可或注销网站备案。第三，检查银行、支付机构、银行卡清算机构的账户信息保护内控管理措施和支付业务系统安全性，排查存放大量公民个人信息的互联网站和重点行业、单位和企业的信息保护制度和系统的风险漏洞。第四，组织开展宁夏分部

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对银行和支付机构布放的POS机具的安全性和标准符合性检查，严肃查处特约商户使用非法改装POS机具的行为，整治网上从事POS改装的商家和网站。第五，依法关停一批发布银行卡信息非法买卖交易的网站和网络账号，清理网上非法买卖银行卡信息的有害信息。第六，加强社会公众安全使用银行卡的宣传教育，实现银行卡风险宣传教育的常态化和持续化。

专项行动的工作目标是形成对不法分子非法买卖银行卡信息的强大威慑力，有效防范各单位存储的银行卡信息泄露，增强社会公众银行卡信息安全保护和网络安全意识，切实保护银行卡持卡人合法权益。

五、社会公众应如何有效保护自身银行卡信息安全?

社会公众在日常生活中，应当加强对个人信息尤其是银行卡信息的保护，建议在以下几方面做好信息保护工作：

1.妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机，不借给他人使用，一旦丢失要立即挂失。

2.开通银行账户变动短信提醒，仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额。

3.不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条。4.不要轻易向外透露身份证件号码、账号、卡片信息等;不相信任何索要银行卡密码和手机验证码的行为，不向银行和支付机构业务流宁夏分部

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程外的任何渠道提供银行卡密码和手机验证码;不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片。

5.不轻信、不回拨收到的异常信息或电话，如接到银行、支付机构打来的电话，应当重新拨打客服电话进行核实。

6.谨防木马病毒，不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登录非法网站，慎扫不明来历的二维码，慎连免费Wi-Fi，连接免费Wi-Fi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。

7.妥善设置银行卡密码，不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码;不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码，多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码。

8.有效防范资金风险，使用资金额较少的银行卡或开立个人Ⅱ类、Ⅲ类户专门用于办理网络支付。9.将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

六、社会公众发现银行卡信息泄露应当如何处理?

在日常生活中，社会公众向他人提供身份信息和银行卡信息的途径和情形较多，信息泄露的可能性也随之增大。社会公众发现自身信息泄露毋须恐慌，不法分子利用窃取的银行卡信息实施资金盗窃需要获取持卡人手机短信验证码等条件，信息泄露并不一定会发生银行卡资金损失风险，只要加强防范意识，及时采取相应措施，可以有效保护自身财产安全。社会公众在发现以下异常情况时要立即联系银行或者扣款的支付机构进行处理，或者向公安机关报案： 宁夏分部

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1.收到银行发送的非本人行为的异常交易短信;2.已开通银行账户变动短信提醒，但手机在一段时间内无法收到任何短信;3.收到伪冒银行短信，且个人信息和卡片信息均正确;4.在不能确认安全的网站上输入了银行卡信息，或不慎点击可疑短信中的木马链接;5.向陌生人透漏了卡片正反面信息;6.在商户POS刷卡或在ATM上使用银行卡时发现设备有异常;7.曾在发生过风险的场所或地区使用过银行卡，接到银行的风险提示。

如尚未发生银行卡盗刷，仅怀疑相关信息已经泄露，可采取以下措施进行防范：尽快修改密码或挂失换卡，如银行卡为磁条卡，应尽快挂失并更换芯片卡。如已发生银行卡盗刷，切勿急躁，要合理应对以减少损失。首先应当尽快采取措施联系银行挂失，降低资金进一步损失的可能性，其次应及时向公安机关报案，提供有关证据，积极配合公安机关开展案件调查。

七、社会公众如何利用Ⅱ类、Ⅲ类银行结算账户来保护资金安全? 为顺应银行便利个人开立和使用银行账户的创新需求，并加强账户资金安全保护，人民银行于2015年12月发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，建立了个人银行账户分类管理机制，该通知于2016年4月1日正式实施。个人银行结算账户按照开户申请人身份信息核验方式和风险等级分为Ⅰ、Ⅱ和宁夏分部

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Ⅲ类。Ⅰ类户是全功能账户，即目前个人通常开立的银行卡，可以办理存款、转账、消费、缴费和购买投资理财产品等。Ⅱ、Ⅲ类户是个人通过网上银行、柜台、自助机具等渠道开立的限制功能账户，Ⅱ类户可以用于存款、购买投资理财产品和每日不超过1万元的消费和缴费，Ⅲ类户可以用于小额消费和缴费，账户余额不能超过1000元。正是由于Ⅱ、Ⅲ类户的消费和缴费金额受到一定限制，社会公众在进行小额网络支付、手机支付时可以选用Ⅱ、Ⅲ类户，这样可以有效的隔离资金风险，保护账户资金安全。

八、为什么要把银行卡的磁条卡更换为芯片卡?

在银行卡发行早期，各银行发行的都是磁条卡，通过对磁条信息的读取、比对完成交易。随着IT技术的普及发展，磁条卡因其信息存储量小，信息易被窃取等弱点，逐渐成为犯罪分子的攻击对象。芯片卡以芯片为介质，信息容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，具有更加可靠的安全性，被复制的难度远高于磁条卡。在线下使用芯片卡进行交易，安全性更高。因此，建议社会公众到银行将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

九、除专项行动外，人民银行将采取哪些措施持续保护银行卡信息安全?

除专项行动外，人民银行将会同相关部门进一步组织银行、支付机构、中国支付清算协会和银行卡清算机构加强银行卡信息安全管理：一是采取技术和业务措施加强银行卡信息保护。强化支付敏感信息内控管理、安全防护和交易密码保护机制，全面应用支付标记化技宁夏分部

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术，推动银行卡存量磁条卡向芯片卡升级换代，加强POS机具安全管理，加强特约商户实名制管理，建立健全特约商户黑名单管理制度等。二是组织银行及非银行支付机构加强可疑交易监测，延缓资金汇划清算，阻断高风险清算。三是严格落实银行卡收单业务管理规定、国家网络安全和标准相关规定，建立健全银行卡风险管理监督检查机制，加大对银行和支付机构违规行为的处罚力度。四是继续督促银行和支付机构规范内部信息管理和员工操作。五是组织加强个人银行卡使用安全知识的宣传教育，强化社会公众自我保护意识。

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第四篇：柳林开展打击银行卡非法买卖专项行动实施方案

柳林汇泽村镇银行开展打击银行卡非法买卖

专项行动实施方案

为做好整治银行卡非法买卖专项行动工作,依据《关于转发开展打击银行卡非法买卖专项行动实施方案的通知》，开展整治银行卡非法买卖专项行动特制定本方案。

一、组织机构及职责

为进一步强化职责，促进此次专项行动的有效开展，特成立了银行卡网上非法买卖专项行动领导小组：

组

长：裴会生 行 长 副组长：刘艳斌 副行长 成员：侯美林 总会计

王小平会计结算部经理 李彦锋 办公室主任 胡海中 业务部经理 刘晖晖 风险内控部经理 侯雯静 营业部主任

领导小组需建立专项行动信息沟通机制，就整治银行卡网上非法买卖专项行动工作目标、主要任务、职责分工、工作步骤、工作要求等做出明确规定。要求各部门合理调配力量，明确系统内部职责分工，细化各项工作任

务，加强沟通协作，畅通信息交流渠道，切实提高专项行动工作效率。

领导组下设办公室，办公室设在综合办公室，办公室主任由李彦锋负责，办公室负责此次专项行动的具体开展及实施工作，并及时向领导小组进行汇报。组成成员如下：

组 长：候雯静

成 员：刘文娟 李小雪 张夏夏 宋文琴 马睿婕

二、工作目标

通过开展此次专项行动，严厉打击银行卡非法买卖等犯罪行为，保障用卡环境安全，规范我行银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，加强宣传教育，提升持卡人合法合规用卡意识，维护辖域公平诚信的社会环境。

三、工作内容及职责分工

本次专项行动包括内部自查、业务管理、专项宣传三大部分,内部检查和业务管理重点寻找银行卡管理过程中的薄弱环节,同时,充分利用网点LED显示屏、传单、折页、报刊、微信公众号、现场答疑等方式,重点宣传非法买卖银行卡给持卡人和社会带来的不利影响,及时提醒客户安全保管和使用银行卡、支付密码等信息,引导社会公众合法合规使用银行卡,增强社会公众风险防范意识。

（一）根据《银行卡业务管理办法》等有关文件要求，建立完善本专业条线的业务规章管理制度，进一步健全银行卡发卡管理机制，统一业务流程，规范业务操作，加强业务管理力度，降低业务运营风险;严格遵照国家有关规定依法合规开展银行卡业务，加强银行卡发卡业务管理；加强宣传工作，引导社会公众合法合规使用银行卡，提升行内员工及持卡人的法律观念及风险防范意识；严格落实人民银行及银监部门的相关要求，积极配合有关部门的工作部署，确保专项行动的有效实施。

（二）信息科技部应根据《电子银行业务管理办法》等有关文件要求，建立完善专业条线的业务规章管理制度；做好相关系统的日常运行维护工作，保证业务系统的平稳运行，在保证前台业务顺利开展的同时做好后台的风险控制。

（三）会计结算部应根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）等有关文件要求，建立完善本专业条线的业务规章管理制度，进一步强化会计结算基础管理工作；严格依照制度要求，对全行银行卡结算账户的开立、使用、变更和撤销等各个业务环节进行监督检查，要求在办理开卡业务时切实落实个人银行账户实名制，严格审核申请人的有效身份证件，以保证个人银行卡结算账户的真实性，维护持卡人的合法权益；加 3

强人员培训，有计划有步骤的组织全行员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，提高员工的业务素质及技能水平。

（四）资产风险部应根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等文件要求，建立完善本专业条线的业务规章管理制度，进一步规范我行对银行卡持卡客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，要求必须遵照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保管客户的身份资料和交易记录；应根据持卡客户的特点或账户属性，合理划分风险等级，对风险等级较高的客户或高风险账户持有人，加强对其金融交易活动的检测分析；积极配合中国人民银行对广大人民群众开展反洗钱知识宣传，培养大众法律意识，提高法制观念。

（五）内控合规部应根据《商业银行内部控制指引》等有关文件要求，建立完善本专业条线的业务规章管理制度，进一步完善内控体系建设，严格执行内部授权管理，通过在各个岗位、各个部门、各个环节上制定一系列的制度、程序和办法，建立针对银行卡业务风险的事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态管理机制，做到有法可依、有章可循。

（六）个人金融部应根据《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发[2011]17号）等有关文件要求，建立完善本专业条线的业务规章管理制度，加强对银行卡客户个人信息的保密工作，正确使用和妥善保管个人信用报告和信用信息基础数据。

（七）办公室需加大对运营网点的安全检查，做好全行上下的安全保卫工作，对于在检查中发现的安全银行进行及时处理，进一步完善突发事件管理机制，能够有效针对我行业务发展中发生的各类突发情况，同时做好与公安机关等有关部门的协调配合工作；与有关单位沟通合作，有效利用LED大屏幕、广播、报纸、电视等渠道，向广大群众宣传安全用卡知识，防范银行卡使用风险。对全行员工职业道德与职业素养的培训，以规范我行从业人员的日常工作行为，提高全行员工的整体素质和职业道德水准；积极配合银行卡业务部适时开展全行范围的银行卡风险防范培训活动，培养员工的法律意识，防止银行内部人员犯罪案件的发生。

（八）认真学习《中国银监会办公厅关于开展打击银行卡非法买卖专项行动有关事项的通知》（银监办发[2015]17号）的文件内容，对排查依据中所提及到的二十二项制度文件进行逐一梳理，查漏补缺，进一步规范银行卡业务办理流程及操作，同时认真做好以下工作：

1.立即对2014年1月1日之后开展的个人银行卡账户相关发卡、领用、账户验证工具领用，验证激活、管事、补卡、销户等业务的合规性进行逐户全面自查，对于未按照总行所下发的规章制度开立的银行卡业务立即进行整改。

2.在受理开卡业务时须秉持审慎的经营原则，严格审核申请人的真实身份；对代理他人办卡的，必须核实代理人与被代理人的身份，并及时联络被代理人核实代理情况是否属实；对代理多人办卡的必须详细核查代理原因，全面进行风险管控。

3.不得单纯以提升发卡数量为同一持卡人办理多张银行卡，如客户确有需求，也应从严审核，全面了解并核实申办原由，强化风险防范措施。

4.要做好对银行卡客户个人信息的安全保护工作，对客户资料进行妥善保管。同时加强对本行员工职业道德及法律观念的培养，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集客户信息，严禁非法买卖客户资料信息行为发生。

5.必须严格遵照《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》文件要求，采用联网核查系统核查、向公安部门核实等多种方式对我行存量银行卡存款账户相关身份信息 6 的真实性进行认真核查，具体核查内容包括开户申请资料中留存的有效身份证件复印件，或重新提交的有效身份证件原件上记载的姓名、身份证号码、照片等相关信息。

6.广泛开展对持卡人的安全用卡宣传工作，通过信息披露和风险提示，培养持卡人安全防范意识及法律意识，提高持卡人对非法买卖银行卡行为性质的后果的认识。

按照上述实施方案开展对我行业务自查及整改工作，并形成自查工作报告，与2015年4月10日前报送至总行银行卡业务部内网邮箱。

第五篇：关于开展打击银行卡网上非法买卖专项行动自查报告

关于开展打击银行卡网上非法买卖

专项行动自查报告

仪陇农商银行：

为有效遏制和打击非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，保障用卡环境安全，规范我行银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，提升持卡人合法合规用卡意识，营造公平诚信的社会环境，确保我双庆支行持续、合规稳健发展，根据仪农商银发（2015）113号四川仪陇农村商业银行股份有限公司转发中国人民银行成都分行《关于开展整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》的通知，我双庆支行于5月17日至5月19日，对我行银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：

一、高度重视，认识到位

接到此次开展整治银行卡网上买卖专项行动的通知后，我行高度重视，召开专题会议，研究部署自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明确分工，责任到人

此次整治行动，我行共有5人进行了为期3天的专项自查。其中，负责人李波为组长，会计李婷为副组长，林松、旷宇、尹苹分别为成员，李波主要负责检查银行卡业务规章制度的落实、执行情况，风险控制防范情况；李婷主要负责发卡、代理发卡、交易风险监控的自查，并进行总结、上报；旷宇主要负责对存量银行卡账户的真实性清理；林松、尹苹负责对此次行动进行专项宣传。

三、基本情况

通过各种营销手段和发卡措施，截止2015年5月20日，我支行共计发行银行卡9561张，其中同一客户已开立1张个人借记卡账户的客户人数为2354人，同一客户已开立2张个人借记卡账户的客户人数为1762人，同一客户已开立3张个人借记卡账户的客户人数为931，同一客户已开立,4张个人借记卡账户的客户人数为154，同一客户已开立,5至9张个人借记卡账户的客户人数为63人，无同一客户已开立,10张或10张以上个人借记卡账户的客户，未发行准贷记卡和贷记卡。发卡至今，无任何银行卡相关案件和诉讼、投诉情况。

四、清理存量，确保银行卡账户的真实性

为有效规避客户恶意开卡用于买卖和提升银行卡的活动率，我行对存量个人银行卡账户相关发卡、领用、账户验证工具领用、验证激活、补卡、销户等业务的合规性进行逐户全面自查，对于未按照总行所下发的规章制度开立的银行卡业务进行整改落实。对发卡以来的银行卡客户进行筛查，登记清理情况表（包括但不限于卡号、姓名、开卡日期、处理情况等）。一是在客户办理业务且业务不繁忙时段，首先查询客户的开卡数量（对持卡办理业务客户先用2541交易查询客户号，再利用客户号通过2561交易查询客户开卡数量；对持身份证办理业务客户直接通过2561交易查询），再办理业务，提示客户对不用的银行卡进行销卡。二是通过银行卡开卡资料主动查询存量银行卡客户的开卡数量，主动联系客户对不用的银行卡进行销卡，严控一人开多卡现象。对于发现有非法买卖银行卡行为或虚假证件开卡的，主动报送相关可疑信息。

五、强化银行卡业务管理，有效防范业务风险

目前，我行只发行借记卡，且必须由本人持有效身份证件在我行柜面开立，不支持网上开卡，不允许他人代理开卡。在受理开卡业务时须秉持审慎的经营原则，严格审核申请人的真实身份，对有特殊情况代理他人办卡的，必须核实代理人与被代理人的身份，并及时联络被代理人核实代理情况是否属实，对代理多人办卡的必须详细核查代理原因，全面进行风险管控。不得单纯以提升发卡数量为同一持卡人办理多张银行卡，如客户确有需求，也应从严审核，全面了解并核实申办原由，强化风险防范措施。要做好对银行卡客户个人信息的安全保护工作，对客户资料进行妥善保管。同时加强对本行员工职业道德及法律观念的培养，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集客户信息，严禁非法买卖客户资料信息行为发生。

六、强化宣传，增强社会公众安全用卡、合规用卡意识。根据中国人民银行成都分行办公室关于印发《整治银行卡网上非法买卖专项行动宣传方案》的通知（成银办发〔2015〕40号）文件要求，制定银行卡网上非法买卖宣传方案，组织开展宣传活动。通过LED显示屏、传单、折页、报刊、微信公众号、现场答疑等方式，广泛开展对持卡人的安全用卡宣传工作，通过信息披露和风险提示，培养持卡人安全防范意识及法律意识，提高持卡人对非法买卖银行卡行为性质的后果的认识。告之客户非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至给自己带来法律风险，承担刑事责任。提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作的目标。

七、加强制度学习，提高业务素质。

按照《四川省农村信用社员工违规行为管理办法》、《四川省农村信用社十条禁令、二十个不准、五十个严禁》、《四川省农村信用社借记卡业务操作规程》、《内部风险管理制度》、《业务风险防范措施》、《借记卡业务差错处理管理办法》等相关制度及办法规范和约束发卡操作，培养全员风险防范意识，强化业务操作技能。做到业务拓展，制度先行。以严密、科学的制度强化借记卡业务管理，保证管理有依据，操作有规范，执行有标准，风险能控制，实现我行借记卡业务顺利有序开展。

八、自查结果

经自查，自发卡以来，我行领导高度重视了此项业务，认真贯彻执行相关制度及办法，建立健全了适合我行的相关制度，严格按照业务操作规程办理银行卡业务，无网上买卖银行卡等违法犯罪案件。

九、存在问题及改进措施

（一）存在问题

经自查，我行还存在以下问题：

一是柜员防范意识不强，对买卖银行卡违法犯罪认识不足。二是业务素质有待提高。三是加大自助银行设备的覆盖面，提高银行卡的使用效率。

（二）改进措施

一是提高全员对买卖银行卡违法犯罪的认识，加强柜员风险防范意识。二是加强全员制度学习，进一步提高职工安全意识和操作流程的规范，从制度建设、风险防范等方面提高业务管理水平，实现借记卡业务推广和管理持续协调发展。三是加快POS机、EPOS机的投放力度，使银行卡有更多的使用空间，减少零余额账户，增加活卡率。

仪陇农商银行双庆支行

2015年5月20日