非法买卖银行卡 害人害己祸无穷

第一篇：非法买卖银行卡 害人害己祸无穷

非法买卖银行卡 害人害己祸无穷

《中华人民共和国刑法》第177条之1规定，非法持有他人信用卡（指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡），数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。

网上买卖银行卡的主要违法行为：

目前，网上的买卖银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；网上买卖银行卡的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违法违规。

网上买卖银行卡的主要危害：

目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到

核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

持卡人在使用银行卡过程中应注意：

持卡人在使用银行卡过程中应特别注意以下几点：一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。三是持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

第二篇：非法买卖银行卡,害人害己祸无穷

非法买卖银行卡，害人害己祸无穷

中国人民银行有关部门负责人就联合整治银行卡网上非法买卖专项行动答记者问

近日，中国人民银行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等五部门印发了《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局 银监会 国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发[2014]394号，以下简称《通知》），中国人民银行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、请问买卖银行卡行为是否合法合规？

答：买卖银行卡是违法违规行为。一是违反了《银行卡业务管理办法》等银行卡业务制度。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。二是买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪：《中华人民共和国刑法》第177条之1规定，非法持有他人信用卡（指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡），数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。《居民身份证法》第17条规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。

二、请问开展此次联合整治行动的背景是什么？

答：银行卡网上非法买卖问题，社会各界十分关注。近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖，侵害了金融消费者的合法权益，严重扰乱了公平诚信的社会环境。

三、请问网上买卖银行卡的主要违法行为有哪些？ 答：目前，网上的买卖银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；网上买卖银行卡的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违法违规。

四、请问网上买卖银行卡的主要危害有哪些？

答：目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

五、请问此次联合整治行动的目标是什么？

答：此次联合整治行动旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作目标。

六、请问持卡人在使用银行卡过程中应注意哪些事项？

答：持卡人在使用银行卡过程中应特别注意以下几点：一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。三是持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

第三篇：非法买卖银行卡报告

**分行开展整治非法买卖 银行卡信息专项行动工作报告

为做好整治银行卡非法买卖专项行动工作，市分行根据总省行文件精神，制定并下发了《关于开

展整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》，现将工作情况报告如下：

一、基本情况

1.工作目标：通过开展专项行动，严厉打击银行卡信息非法买卖等犯罪行为，保障用卡环境安全，规范**银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，加强宣传教育，提升持卡人合法合规用卡意识，维护公平诚信的社会环境。

2.组织机构情况：市分公司、市分行成立了整治银行卡信息非法买卖专项行动领导小组，负责各项工作的组织领导。组长由**副行长担任，市分公司安全保卫部负责人、市分公司金融业务局负责人，市分行个人金融部、会计与营运部、法律与合规部、办公室等部门负责人为成员。领导小组下设办公室，设在**。

二、采取措施及工作成果

1.银行卡业务制度检查。为强化银行卡发卡机制、发卡管理、银行卡信息安全管理，**对现行银行卡业务制度进行梳理。现行制度包括：***。

2.开展银行卡受理环境安全检查。根据人民银行及上级行要求，**于2016年下半年对**布放的所有存量POS终端进行了非接受理环境改造，经过改造**所有POS终端均已符合监管机构要求。同时，**安排专人根据POS商户风险等级定期对商户进行现场回访，回访内容包括商户经营情况、商户培训情况、商户POS机具使用情况。其中，商户POS机具使用情况包括商户是否存在泄露账户及交易信息行为、POS机是否完好，是否被拆机或加装其他外接设备等安全及风险防范等内容。另外，**还执行对所有收单商户进行每年两次培训制度及每年年检一次制度。

3.开展账户信息安全保护自查工作。为维护客户权益，保障客户资金安全，结合监管机构要求，严格管理个人账户信息，由总、省行进行数据的保管。对于所辖机构个人客户信息数据提，取均需通过公文系统提交正式数据提取申请，并由相关技术、业务部门、行领导核实数据提取真实性、并层层审批、严格把关。法律合规部在网点现场检查过程中，通过随机调取监控录像，防止代理开户未留存代理人信息、视作客户本人办理的行为发生。

4.银行卡支付结算方面的信息安全。一是针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易进行风险检查，通过对挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单等资料调阅检查，发现柜员在办理业务过程中基本都能按照相关规定进行办理。二是在**布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户安全用卡。在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求网点柜员提醒客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表，并且本人亲笔签名确认。三是严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖银行卡支付敏感信息。

5.安排专人配合公安机关开展案件协查。截至目前，未发现客户从事或者协助他人从事POS机具改装活动，也没有公安机关前来**调查非法买卖银行卡信息案件。**安排法律与合规部、个人金融部、办公室的案防联系人随时配合公安机关开展行动。

6.加强宣传教育工作。**通过各种渠道开展宣传活动。内部宣传方面，市分行个金部安排了一起信用卡培训班，讲解基础知识的同时，提醒员工或银行客户不要将自己信用卡借给别人刷，信用卡套现问题需要防范。外部宣传方面邮银双方所有网点显示屏中滚动播放“非法买卖银行卡，害人害己祸无穷”、“银行卡买卖害人害己，劝君莫要贪图小利”等宣传警示标语，在市分行微信公众中做了3期的专题宣传，将集中宣传与日常宣传相结合，做好对公众的宣传教育工作，帮助客户提高认识，自觉抵制非法买卖银行卡。受众人数达到62150人。

三、整改措施 1.自查中发现，**现行的2012年发文的**需要根据人民银行消费者权益保护监督检查重点--个人金融信息安全专项检查内容进行修订。已于2016年四季度消费者权益保护领导小组会议上安排个人金融部予以修订。

2.**于2016年7月由上级机构技术人员对存量账户中非实名账户进行筛选，并结合账户实际进行账户止付，以便客户及时至就近网点开展存量账户核实验证工作，共止付账户42185户，防止假名账户、匿名账户被用于买卖银行卡、非法利用涉及洗钱，并要求网点柜员对止付的客户信息逐一进行核实、清理。同时在日常检查过程中，重点查找柜员是否仍存在开立假名账户的操作风险，加大考核力度，形成高压线。

3.为进一步落实中国银监会《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发[2015]48号）文件要求，我公司要求网点柜员在为客户办理开户业务之前先查询客户持卡张数，对在我邮储机构己办理四张卡的用户，不再接受客户办卡申请，对持有超过四张卡的客户，要求其及时办理销户业务，同时在本单位内部开展员工超量储蓄卡的清理工作。

四、存在问题

部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；业务人员业务素质有待提高；自助设备的安全风险检查力度有待加强。

五、工作建议

外部监管部门对消费者权益保护工作日益重视，而**这方面的规章制度不够健全，业务部门对于产品和服务的售前、售中、售后各环节不敏感，建议上级行进一步加强制度建设和消保意识宣贯，规避行政处罚。

第四篇：“毒品害人害己祸社会”教案

“毒品，害人害己祸社会”主题班会教案

一、班会主题：毒品，害人害己祸社会

二、教学目标：

1、让学生了解常见毒品的种类。

2、了解毒品对人体的危害。

3、了解毒品为什么会有成瘾性

4、如何学会自我保护，抵制毒品的诱惑。

三、教学过程：

教师讲述：毒品是人类的公害。它不仅危害人民群众特别是广大青年的身健康，而且严重威胁着社会稳定，影响经济发展和社会进步。在中国的近代史上，毒品曾给中华民族带来深重的灾难。如今毒品问题已成为全球性问题，它与恐怖主义、艾滋病并称为当今世界三大公害。

（一）毒品的种类：

根据《中华人民共和国刑法》第357条规定：毒品是指鸦片、海洛因、冰毒、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。

辅助材料：

1、鸦片：鸦片取自罂粟花落之后结出的果，割开罂粟果，从中流出的白色浆液在空气中氧化分干，就是鸦片，鸦片中有20种生物碱，其中吗啡的含量约10%，长期吸食会使人消瘦，体质下降，免疫力下降，感染各种疾病。

2、吗啡：是从鸦片中提炼出来的一种白色针状结晶。它对呼吸中枢有较强的抑制作用，用量过大可致呼吸缓慢，甚至出现呼吸中枢麻痹，这通常是吗啡中毒死亡的直接原因。吗啡比鸦片更易上瘾。

3、海洛因：俗称白粉，是吗啡和其它化学物品混合加热合成的。极易上瘾，长期吸食或注射海洛因，会使人身体消瘦，瞳孔缩小，免疫功能下降，易感染病毒性肝炎，肺脓肿及艾滋病，极难戒除。

4、冰毒：学名是去氧麻黄碱或甲基安非他明。属安非他明类兴奋剂的一种，它是无臭、带苦味的半透明晶体。吸食冰毒将对人的中枢神经系统产生极强的刺激作用，长期使用会导致大脑机能损坏。吸食者常发生精神分裂而自杀、自残。

5、摇头丸：学名二亚甲基双氧苯丙胺，属安非他明类兴奋剂的一种，具有强烈的中枢神经兴奋作用，有很强的精神依赖性，长期服用，会严重损害人的中枢神经系统，导致偏瘫，也很容易使吸食者的行为失控而发生以外。

6、可卡因：化学名为苯甲基芽子碱，是最强的天然中枢兴奋剂，小剂量的可卡因能导致心律减缓：剂量增大后则心律增快，呼吸急促，可出现呕吐、震颤、痉挛、惊厥等现象：如果大计量。则可导致死亡。

（二）毒品的危害(学生自己讨论，老师归纳小结)

1、毒品毁人毁健康：消化功能，神经系统，呼吸及循环系统，传染“艾滋病”。

2、毒品令人倾家荡产，家破人亡

3、吸毒导致堕落、犯罪。

4、吸毒危害社会，成为世界公害

（三）、毒品的成瘾性

毒品的成瘾性是对毒品产生强烈的渴求欲望，并反复的使用毒品，以取得快感，或避免出现痛苦，使吸毒者处在一种特殊的精神和病态状况，可分为精神依赖和身体依赖两种。

精神依赖性：也称心理依赖，这是毒品对中枢神经系统作用所产生的一种特殊的神经效应，毒品使用者处于一种追求使用毒品的强烈欲念下有一种渴求，这种欲念强迫吸毒者不顾一切去寻求毒品，以满足自己的欲望。

身体依赖性：又叫生理依赖性，这是中枢神经系统对长期使用成瘾性毒品所产生的一种适应性状态，这时候身体必须在足量毒品维持下，才能保持正常状态，一旦停止使用毒品后，生理功能就会发生紊乱，出现一系列严重反应，称戒断症状，以海洛因为例，其戒断症状表现为打呵欠，流泪、流涕，皮肤起鸡皮疙瘩，出汗，瞳孔散大，肌肉、骨、关节疼痛、寒战，体温高，生理上焦虑、烦躁不安，严重者嚎叫、撞墙，在地上打滚，甚至出现自杀行为。

（四）吸毒者为什么以青少年为多？

1、青少年多单纯无知，有强烈的好奇心，且从众心理强，一人吸烟大家跟着吸，一人吸毒大家跟着试。

2、成长过程中会遇到挫折，逆反心理强，精神空虚更经不起诱惑，在毒品中求刺激。

3、盲目追求时髦，把吸毒视为时尚。

4、自我防卫能力弱，对毒畈的引诱逼迫无力拒绝。

5、轻信偏言，以为毒品可以提高成绩、治疗疾病……

（五）、防毒的几种办法

1、直截了当法---坚定直接地拒绝引诱：“吸毒会上瘾的，害人害己别害我。

2、金蝉脱壳法——情况若不许可。或者受到威逼利诱，可以借口婉转拒绝：“我，我肚子痛，我要去厕所。”然后溜之大吉。

3、主动出击法——立刻提出反建议，例如相约一起游泳、看球赛等，借以转换话题：“这些东西有什么好吸的，我有两张票，不如一起去看电影。

4、秘密报案法——如果实在无法脱身，趁人不注意时，偷偷告诉你依赖的人，或者拨打110，警察叔叔会迅速给予你帮助。

5、及时告知家长法——当毒贩毒友逼你吸毒并威胁你，不许你告诉家人老师，否则就要对你或家人下手时，一定不要被他们威吓住，要第一时间告诉你的师长。

六、学生讨论、小结

第五篇：龙泉信用社关于银行卡非法买卖自查报告

龙泉信用社关于银行卡非法买卖的自查整

改报告

我社中间业务近年来得到了迅速发展，特别是银行卡业务更是蒸蒸日上，已成为广大居民储户刷卡消费、存款取款、转账支付等金融活动的重要载体。银行卡业务在快速发展的同时，也暴露出了诸多风险隐患，银行卡非法买卖活动日益猖獗，洗钱、诈骗、盗卡、伪卡、信用卡套现等非法金融交易行为屡屡出现。为了促进银行卡业务健康持续发展，有效地防范和控制风险，是信用社当务之急。根据《安阳市市区农村信用合作联社关于开展打击银行卡非法买卖专项活动的通知》，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查排查，报告内容如下：

一、关于制度建设方面：

严格执行联社关于银行卡业务方面相关金融法规规章，制定了相关管理制度和操作细则，严格按照规定细则开卡、用卡、销卡等流程操作，完善发卡管理制度，建立落实银行卡帐户实名制度，确保每张实时发卡进行联网核查。

二、关于内控管理和员工教育方面：

内控管理方面，严格操作流程，对于银行卡的开销户、挂失、补卡、换卡等风险类交易，我社严格按照相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，严格按照要求进行联网核查，鉴别银行卡片的真伪性，杜绝违规，使风险防范覆盖到银行卡操作管理的各个领域各个环节。员工教育方面，定期不定期对员工进行银行卡相关业务的知识技能学习培训，织员工学习了关于银行卡业务操作的具体流程，做好银行卡账户相关金融信息的安全管理教育，通过案例警示，使员工加深对银行卡风险的认识，达到了认识风险、了解风险、防范风险、化解风险、防范风险的作用。

三、发卡业务经营方面：

对于新申请办理借记卡的持卡人身份信息，进行联网核查，并对开卡人进行风险等级分类，明确风险等级，完善客户信息。对于批量开卡，与单位约定签约，并严格按照双方签约协议操作管理，审核单位提供批量开卡资料的真实性、合规性，不因户数多，核查量大而不进行核查，不能单纯要求开卡数量，要做到每笔每户联网核查，以确保客户账户身份信息真实有效，杜绝冒名开卡，从严审核并强化风险风控措施。

四、银行卡账户相关金融信息安全，是银行卡风险防范的的重要内容。对于银行卡的开卡、换卡、销卡等资料进行专项登记，建立换卡、销卡登记薄，按卡记载，逐笔登记，对于银行卡相关资料，及时装订，按期保管，做到资料齐全，手续完善。对已收回换卡、销卡等废卡实时处理不积压，定期上缴联社。并且换卡、补卡等风险业务，都设置了授权复核制度。

五、信息披露风险提示：

严格履行信息披露和风险提示义务，客户办理借记卡时，要求客户如实填写相关申请资料，公开告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，明确告知借记卡的使用便利及风险防范，使客户不仅懂得如何使用银行卡，同时也了解银行卡的风险隐患，使客户利益不受损失，培养持卡人安全防范意识，从源头上防范操作风险。

六、自查结果：

经自查排查，银行卡业务自开办以来，联社领导高度重视，建立健全相关金融管理规章制度，成立了专门的银行卡管理机构，我社严格按照业务操作规程流程办理银行卡相关业务，坚持依法合规操作，在近年的银行卡业务中，暂无发生银行卡违法犯罪的案件。

七、存在问题及改进建议

我社银行卡业务中，虽然暂无发现风险隐患，但仍然存在一些自查问题，经过自查，主要问题有：一是柜员对银行卡违法犯罪认识还不深入，金融法律法规学习还不透彻，一些违规违法案例教育还引不起警示，继续加强学习培训有待提高。二是业务操作技能还不熟练，一些银行卡操作使用还不了解，业务素质有待进一步提高。三积极宣传银行卡网银的优势，向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册，向他们宣传有关防范银行卡业务风险的的相关知识，赢造良性平台，确保我社银行卡业务健康安全发展。

总之，这次自查，不仅是银行卡业务中查风险，排隐患，也是为以后我社银行卡业务奠基了更好的健康环境。加强银行卡风险控制，关键是人的控制，人是业务的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防线，做到人人合规，其所做的业务就会是，事事合规。工欲善其事必先利其器，银行卡是我社业务发展的重要工具，“工具”用好了！使我社业务蒸蒸日上、蓬勃发展，“工具没用好”，会带给我社来利益损失，业务日落千丈。强内控，强外监，遏违规，遏违法，开展“两个加强、两个遏制”，在监管部门的监督指导下，在严格遵守规章制度的前提下，才能使业务依法经营，合规发展，加速“流程银行”快速发展，才能使信用社发挥自己应有的作用。

龙泉信用社

2015-4-28