华夏银行”理财产品“案例法律分析(孙哲)（推荐阅读）

第一篇：华夏银行”理财产品“案例法律分析(孙哲)

“飞单”谁买单？

——对“华夏银行理财产品案”的法律分析

孙 哲

投资者在华夏银行上海某支行购买的收益率高达11%的投资产品在到期后得知，不但一分钱没赚到，反而血本无归。银行立即声明，事件属于该行员工的个人行为。然而该理财产品并非来自正规渠道，一款名为“北京中鼎投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品也由此浮出水面。事件背后的真相是什么？银行是否应当担责？飞单到底应该由谁来买单？

【案情介绍】

（一）“飞单”事发，银行欲推责

2011年11月起，投资者们陆续从华夏银行上海嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，管理人均为通商国银资产管理公司（下称通商国银），担保方为中发投资担保有限公司（下称中发担保）。四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。自然人认购金额门槛分50万元、100万元和300万元三档，相应承诺11%、12%和13%三档预期收益率。据统计，合同投资者约80人——但大部分人实际上达不到门槛，是几位到十几位亲戚、朋友和同事凑单购买，因此四款理财产品背后的实际投资者可能达到三四百人。按原计划，中鼎系列的第一期于今年11月25日到期兑付。11月26日兑付当日，购买了中鼎项目的投资者方获知，这款经嘉定支行VIP室理财经理濮婷婷介绍的入伙计划，可能“血本无归”。11月27日，濮婷婷和投资者分别前往上海嘉定公安分局报警，紧接着，上海公安经侦总队介入调查，29日拘留濮婷婷。据悉，调查过程预计持续两个月，此后案件移交司法机关。华夏银行随即表示，该产品并非华夏银行代销或托管，系濮婷婷个人行为。

“飞单”是指各种行业中销售人员的不忠诚行为，把本该属于本公司的订单“飞”到别家去，在华夏银行案例中，嘉定支行员工濮婷婷把本银行的客户“飞”到了别家，也可以说是做私活。2011年下半年，在嘉定支行VIP室工作三年的濮婷婷，开始向身边的朋友及熟识的大客户介绍这款收益率丰厚的投资产品，门槛50万元，存续期一年，预期收益率11%-13%。不同于一般理财产品的是，投资者手中的凭证仅限于：一份与北京中鼎财富投资中心（有限合伙）签订的入伙协议书、一份由中发投资担保有限公司签发的合同履约担保函、一份由通商国银资产管理有限公司发出的认购确认书。在这些文件上，既没有加盖华夏银行的印章，也没有理财经理濮婷婷的签字。濮婷婷的丈夫许先生表示，中鼎产品并非濮婷婷一人销售，嘉定支行其他几个理财经理也参与其中。该支行行长蒋黎亦买了第一期和第三期产品，濮婷婷本人也购买了第三期产品。据悉，蒋黎和濮婷婷在加入嘉定支行之前就职于同一家银行。目前华夏银行尚未披露其嘉定支行共有多少名员工接受调查或卷入该案。尽管华夏银行在其官方网站宣布，其上海分行嘉定支行前员工是“违规私售”中鼎财富产品，该产品并不是该行理财产品，也不是银行代销，但是遭受损失的投资者仍数次聚集该行讨要本金，认为购买、签署合同等都在银行贵宾室里一条龙服务，银行难辞其咎。

（二）涉案理财产品架构解析

2011年11月起，华夏银行上海分行嘉定支行理财经理售出四款中鼎财富系列理财产品，如下图所示，均由通商国银资产管理有限公司作为管理人募集，其背后实际控制人是河南新通商投资集团，注册了6家公司来发行股权投资计划。华夏银行仅仅是销售平台，由中发投资担保有限公司作为担保机构，资金托管账户开设在中信银行。

图中所示的四期产品中，2011年11月的第一期募集4000万元，投资于河南省商丘市永恒生典当有限责任公司的股权；同年12月，第二期募集2000-2500万元，投资于河南郑州新盛博汽车销售服务有限公司（马自达4S店）的股权；2012年初的第三期募集5500万元，投资于河南省奥鑫汽车销售有限公司（奥迪4S店）的股权；2012年3月第四期募集3500-4000万元，投资于河南云顶文化娱乐投资有限公司的装修。而最终资金的去向均直指河南新通商投资集团有限公司董事长魏辰阳，目前该人已被刑拘。2012年4月，魏辰阳曾因操纵关联账户、超比例持股未披露而遭到中国证监会的行政处罚。资料显示，2011年10月份多家媒体报道了河南新通商投资集团的担保丑闻，其向众多投资者以月息1.6分到1.8分的高息借款，其中4.3亿元左右到期无法偿还。巧合的是，新通商集团爆出资金链断裂的时间正好是中鼎财富系列产品发售的前夕。而本案所涉投资计划的担保方——中发担保的相关负责人亦表示，四期入伙计划的钱一分也没有用到合同中的项目上，“这是骗保，我们已报案。”发行方通商国银相关人员已被拘留。

（三）中发担保赔付本金，刑事追责仍继续

2013年1月9日，华夏银行联同各有关企业召集了说明会。说明会上明确表示由中发担保履行责任，全额收购客户购买的“中鼎系列”产品。1月12日、13日两天，在华夏银行上海嘉定支行附近酒店，中发担保聘请的律师同客户分批签订了转让协议，客户经过身份及相关购买凭证确认后，拿回了本金（包括尚未到期的第四期产品）。由于客户在转让时同担保公司签订了保密协议，协议具体内容尚无从知晓。

至此，华夏银行部分员工违规销售产品事件已初步了结，除了濮某本人以外，包括华夏银行上海嘉定支行负责人及前期接受调查、询问的员工均已正常工作。有关部门已要求涉及该产品的银行员工退回私售佣金。但刑事责任部分的调查还在继续中。

【法律分析】

当下理财产品已经成为各大银行十分重视的一项业务内容，理财产品有助于银行吸纳资金，缓解流动性不足，同时也因收益较高而满足了广大投资者的需求，受到投资者的青睐。然而，名目纷杂、五花八门的理财产品究竟具有何种法律性质？理清理财产品的法律关系，是明确法律责任的关键一步。只有界定清楚当事人之间的法律关系，才能明确当事人的权利和义务，才能处理好因理财产品而产生的各类法律纠纷。

（一）理财产品中常见的法律关系

中国银监会2005年颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》（简称“指引”）第九条规定“商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。”这显然符合信托一个很重要的特征“理财资产的独立性”。而且在实际运作中，一般是以商业银行名义来管理资产，同时收益归理财产品持有人。这些特征进一步确认理财业务的本质属性是信托关系。但是办法对综合理财服务业务的规定又似乎将业务属性定性为委托代理关系。

而在学术界中，潘修平、王卫国在《商业银行理财产品若干法律问题探讨》一文中认为，应当区分理财产品的种类来分别界定法律关系。作者将理财产品分为四类，不同种类理财产品的法律关系如下：

1、在固定收益理财产品中，银行与投资者之间是债权、债务关系。

2、在非保本浮动收益理财产品中，银行与投资者之间是一种信托关系。

3、在保本浮动收益理财产品中，银行与投资者之间是一种有担保的信托关系。

4、在商业银行承销理财产品时，商业银行与理财产品的发行机构之间是委托代理关系。倪受彬、江翔宇在《从安信信托案看银信合作理财中信托合同效力问题》一文中认为，通常情况下，银信理财合作产品本质上包含一系列法律关系，其涉及的当事人包括“理财计划投资人、理财银行、信托公司、投资咨询人、资金托管银行、信托资金的保管人”。其中主要有两组基本法律关系，第一组法律关系发生在银行与其客户之间，“即客户通过购买银行发售理财产品的方式，将资金委托给银行，银行在理财合同中约定资金投资方式、投资期限、收益类型和预期年度收益率等条款”；在第二组法律关系中，银行与信托公司成立信托关系，即银行利用客户委托的资金，购买信托公司设立的信托计划产品。而从信托计划的内容来看，受托人的资金投向包括股权投资、信托贷款购买票据或者投资外汇产品。

虽然各种理财产品的法律关系看似复杂，但是总结起来，根据中国银监会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，依据理财产品法律性质进行分门别类，大致有如下几种法律关系：

1、顾问合同形式的顾问理财服务产品：此类理财产品是指通过商业银行与客户签定顾问合同，以提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务为内容。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

2、委托合同形式的综合理财服务：此类理财产品是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

3、委托合同形式的保证收益理财计划，是指商业银行与客户签订委托合同，客户将资金交由银行管理，银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

4、委托合同形式的非保证收益理财计划，同时又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行与客户签订委托合同，商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行与客户签订委托合同，商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

（二）本案中的法律关系分析

就本案来讲，光靠上述监管部门或者学界的分类还是无法立即界定清楚法律关系。本案中的“理财产品”合同存在着不合常理之处：投资者手中的合同是《入伙协议书》，也就是说投资者是以“有限合伙人”的身份参加了合伙基金，而不同于一般理财产品中的“委托人”身份；员工存在“私售”的可能性，与正规渠道销售的理财产品在法律关系上可能不尽相同。因此，要结合具体案情加以分析。

理清法律主体之间的关系，是明确法律责任承担的重要前提。在本案中，涉及的法律关系主体有：投资人（约80位购买理财产品的投资者）、商业银行（华夏银行上海嘉定支行）、商业银行员工（做飞单的濮婷婷等人）、募资公司（通商国银资产管理公司）、担保公司（中发投资担保公司）和资金托管银行（中信银行）。

首先，在华夏银行员工与华夏银行的关系中，是否构成委托代理关系。华夏银行声称“从未与入伙计划的任何一方签订过任何协议，且所有的协议文本上既没有华夏银行字样，也没有华夏银行或员工的印章、签字；投资人提供的协议文本均是投资‘入伙计划’。”但是，华夏银行嘉定支行高级客户经理濮婷婷是在工作时间、工作地点向客户推荐产品，前后共计销售了四期该理财产品，时间跨度一年，银行领导也购买了该理财产品，因此客户完全有理由相信，濮婷婷不是私售该理财产品，而是代表华夏银行在履行职务行为。笔者认为，涉案员工属于职务行为，构成表见代理人，华夏银行员工与华夏银行可构成表见代理关系，理由如下：

《中华人民共和国合同法》第四十九条规定了表见代理：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”表见代理是代理的一种，实质上是一种无权代理，其特征在于：行为人本没有代理权，但因其与本人存在着某种关系，使交易的第三人有理由相信行为人有代理权，并与其进行交易，法律规定交易的后果由名义上的本人承担的代理形式，法律强使本人对于无过失的相对人承担被代理人责任的一种特殊的无权代理。我们通过日常生活可以发现，银行这类金融机构具有其特殊的交易习惯，与百货商场将柜台出租给经销商的运营模式不同，银行所经营的业务范围都是本行的业务，每家银行是不会把自己的柜台出租给外人用于经营其他业务。那么根据公众的常识判断，我们在银行内签定的合同，银行一定会作为合同一方当事人或代理人。比如存款、贷款这类业务，银行就是合同的一方当事人；而代收水电费，代销理财产品，银行往往是合同当事人的代理人。所以，在华夏银行案中，投资者完全有理由相信银行拥有代理权，是合同的一方当事人或者是代理人，正是基于如此的依赖才敢大胆地购买理财产品。基于此，完全符合表见代理的构成要件。因此，华夏银行作为代理关系中的本人，银行员工作为表见代理人，银行员工的行为不再是个人行为，而应当视为银行的行为。

其次，华夏银行与通商国银的法律关系。应当构成代理关系。即使该理财产品不是银行代理销售的，但是通过上述的分析，员工与银行构成表见代理关系，员工的行为视同银行的行为，而员工又是通商国银委托的代理人，因此银行要对员工与通商国银之间的代理合同负责。

再次，通商国银与投资者的关系。通商国银作为理财产品的发行人，与投资者共同签署了名为“入伙协议书”的投资合同。因此通商国银与投资者是合同的双方当事人。

最后，投资者与中发担保公司的关系。在与这个理财产品投资合同相关的合同中，还存在着一份由中发投资担保有限公司签发的合同履约担保函，说明中发投资担保公司是发行人通商国银的保证人，承担保证义务。根据《中华人民共和国担保法》，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。也就是当通商国银不履行债务时，中发投资担保公司应当按照约定履行债务或者承担责任。而保证分为一般保证和连带保证两种，由于此担保合同的文本并未公之于众，我们也就无从知晓了。无论是何种保证，根据《担保法》第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。也就是中发担保公司有权在自己承担的责任范围内继续向通商国银追偿。

（三）本案的责任承担方式

1．民事责任

经过上述民事法律关系的分析，明确民事责任的承担也就轻而易举了。当认定华夏银行员工与华夏银行构成表见代理、华夏银行与通商国银构成代理关系后，问题就相对简单化了，因为表见代理发生与有权代理相同的法律效果，即代理所实施法律行为的效力直接且仅拘束相对人和本人。

（1）鉴于华夏银行与通商国银构成代理关系，依据《民法通则》第六十七条规定“代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。”因此如果有证据证明华夏银行或者其员工知晓通商国银的违法活动仍然进行销售活动的，华夏银行就应当承担连带责任。

（2）同时，鉴于中发投资担保有限公司是通商国银的保证人，因此对于投资者的债务承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。也就是当通商国银不履行债务时，中发投资担保公司应当按照约定履行债务或者承担责任的行为。而保证分为一般保证和连带保证两种，两种保证的区别在于债权人是否应该首先向债务人求偿。在一般保证中，只有在债权人向债务人求偿无果后，才能向保证人主张保证责任；而连带保证中债权人既可向债务人主张，也可以向保证人主张。由于此担保合同的文本并未公布，究竟中发担保是应该承担一般保证还是连带保证责任，我们也就无从知晓了。无论是何种保证，根据《担保法》第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。也就是中发担保公司有权在自己承担的责任范围内继续向通商国银追偿。

因此，通过本案对法律责任的分析，对于商业银行理财产品的法律关系不能一概而论，应当结合具体问题具体分析。只有明确商业银行理财产品的法律关系，才能有效保护金融投资者和各方的合法权益。

2．行政责任

关于销售理财产品行政责任的法律规范主要见诸《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、以及最新下发的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》。其中，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》属于银监会制定的行政法规，针对商业银行的理财业务做出了较为直接的规定；《中华人民共和国银行业监督管理法》属于全国人民代表大会制定的法律，则主要针对商业银行的违法行为规定了处罚措施；《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》属于银监会发布的行政命令，是在华夏银行理财**发生后针对银行业销售理财产品的乱象及时出台的。这三部法律规范中，《中华人民共和国银行业监督管理法》的层级最高；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的层级次之，起到指引、参照作用。

采用飞单私售理财产品，商业银行及商业银行负责人面临的行政责任可能有：（1）责令停止销售：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中要求各级监管机构要加强监督检查，发现商业银行违反本通知相关规定的，应要求其立即停止销售相关产品，并依据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定实施处罚。

（2）责令改正或罚款：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条规定“商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的”，此条款中仅明确规定了处罚的对象，而又将其处罚标准指引到了其他法律之中。所以，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款”，银监会可以责令商业银行在一定期限内改正错误，如果逾期不改正的则给予罚款处罚。

（3）责令纪律处分：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定“商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：

（一）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的”，将其处罚标准指引到了《中华人民共和国银行业监督管理法》，而《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定“银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分”。（4）警告与处罚：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第二款规定“银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款”，可见警告处分与罚款要共同执行。

（5）资格限制：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第三款“取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作”，也就是限制违法的相关责任人员在一定时间内的任职资格、从业资格。

3．刑事责任

对于通商国银以及其在华夏银行的代理人濮某是否应当承担刑事责任，由于案件尚未侦查终结，我们所见到的定罪证据还不够充分，但是我们不妨在学理上探讨下可能涉嫌的罪名。对于此类采用集资方式募集资金的行为，此罪与彼罪的界限比较难以把握，因此2010年最高院特别出台了关于审理非法集资刑事案件的司法解释，根据刑法及司法解释，可能涉嫌的罪名主要有以下几种：

（1）集资诈骗罪：集资诈骗罪的规定见于《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”因此集资诈骗罪的构成要件是①以非法占有为目的②使用诈骗方法非法集资③数额较大的行为，三个条件缺一不可。

（2）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪：而在《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。”

（3）非法经营罪：在《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的第七条规定“违反国家规定，未经依法核准擅自发行基金份额募集基金，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

由于案件尚未结案，因此，公安机关还需要进一步把握集资的目的，集资的方式，集资的用途等影响罪与非罪的关键因素。

第二篇：华夏银行CRM体系案例分析

华夏银行CRM体系案例分析

一、客户关系存在的问题

⑴银行的业务方面：流程还是基于内部管理和内部核算需要，银行业务开展也是围绕着“以资金为中心”的思想来运营的，而不是“以客户为中心”。

⑵在线事务处理（OLTP）弊端：①事务处理效率低，不能同时运行两种不同性能的应用；②各个部门的数据比较孤立和分散；③业务系统缺少数据动态集成的能力；④业务系统只能存储短期数据；⑤不能识别同一客户的不同账户，不能为客户提供一对一的服务；

二、华夏银行对CRM体系的目标需求

在对整个中国银行市场状况进行分析之后，华夏银行确定了自己的目标需求。华夏银行希望通过CRM系统的应用，达到改进银行管理，提高企业竞争力的目的。

华夏银行认为银行业的企业竞争力主要表现为： 1.客户忠诚度：在不断扩展新客户的同时保留既有客户，提高客户忠诚度； 2.商业价值：充分了解客户的需求，业务创新，开拓市场，从而产生更大的商业价值； 3.运作风险：尽早识别客户信用，降低运作风险；4.运作成本：保持运作质量的前提下降低运作成本。

基于以上基本原则的考虑，华夏银行对其CRM系统提出以下具体要求： 1.客户资料管理—将零散、不集成的客户资料集中管理，可以及时、准确地了解老客户和新客户的准确信息和发送批量的信件、E-mail和Fax。

2.客户跟踪管理—跟踪销售人员的每次业务联系中与客户的联系情况，可以对客户的活动与需求保持了解，为银行的相关工作提供信息。

3.客户服务管理—对客户意见和投诉及处理过程进行记录；对企业的售后服务进行统一管理。主要体现在对各种意见的处理的及时性、有效性的时时监控；对相关处理信息和结构存档并有效的杜绝再次发生；对相关金融产品的销售提供配套的基础性的咨询服务和管理等方面。

三、华夏银行客户关系管理系统定位、选择与解决措施

（一）系统定位

华夏银行根据自身目标需求，将他们要实施的客户关系管理定位为获取、保持和增加“可获利客户”的理论、实践和技术手段的总和。他们认为，这必须是一种国际领先的、以客户价值为中心的企业管理理论、商业策略和企业运作实践，也须是一种以信息技术为手段、有效提高企业收益、客户满意度、雇员生产力的管理软件。它的根本目的应该是通过不断改善客户关系、互动方式、资源调配、业务流程和自动化程度等，能达到降低运营成本、提高企业销售收入、客户满意度和员工生产力。

（二）系统选择

Power CRM是一套完全基于WEB方案的企业级的客户关系管理应用系统。是中国第一款自主开发的具有大容量数据处理能力，具有大型系统定制能力，针对中高端用户、大型企业（通信行业、金融、证券、保险行业、制造业、零售业、服务行业、顾问咨询行业、IT行业等）解决方案，通过不断地优化产品设计，争取奉献给国内企业客户功能最强大，性能价格比最高，最符合中国企业特色的CRM产品。Power CRM主要包括协作型CRM，运营型CRM，分析型CRM。通过集成各种与客户接触的渠道，如Call Center、Web、Email、Fax/Mail等，建立统一的与客户互动的接触界面；以此为基础，建立起基于可定制业务流程基础上的销售管理、市场营销、客户服务与支持等与客户相关的全部业务的应用系统，形成跨越部门的业务处理协作环境；通过对与客户接触过程以及企业面向客户的协作过程所产生的大量数据进行分析，识别客户规律，指导企业的运作过程，进一步改善与客户的互动关系，发现和捕捉更多的市场机会。

（三）具体解决方案

在对华夏银行发展和客户业务深刻研究以及客户关系管理系统研究的基础上，华夏银行选择了适用于银行系统的客户关系管理(Power CRM)解决方案。Power CRM完整的银行客户关系管理系统应具有如下图所示的架构，其协作型，分析型，运营型CRM解决方案覆盖了银行整个系统：

该解决方案以客户个人资料为基础,包含所有各类操作业务信息和服务过程信息，形成了全面客户导向的数据仓库，辅助以商业智能的数据分析处理方法，为银行业务开展中进行客户个性识别，潜在需求和愿望识别,从而贴近客户感觉,开展个性化服务，有效地吸引和保留客户提供高效全面的决策支持帮助。

四、华夏银行CRM体系的方案实施

（一）系统构成 华夏银行CRM系统的解决方案由7个子系统组成,彼此协同工作,实现着增值的数据处理后的决策支持效果。

1.客户签约与归户系统：完成客户个性化静态数据的归类和产生； 2.数据集成系统：完成客户静态和动态各类数据的抽取；

3.数据仓库系统：全面综合的以客户为中心的数据库,20多种专用分析方法； 4.决策支持与展现系统：从各个应用层面观察数据和之上的各类信息,支持多种展现形式；

5.信息查询系统：为客户及银行各类相关业务人员提供方便迅速的操作手段； 6.报表制作与发布系统：提供专业化的高质量的报表；

7.系统管理系统：对系统中的各类角色的授权与控制进行相应管理操作。

系统配置如下：

(1).客户服务中心服务器：Informix Internet foundation.2000(2).客户服务支撑平台：Informix i.Sell应用服务器(3).个性化服务器：i.Sell个人服务器

(4).客服界面管理服务器：i.Sell merchandiser(5).数据抽取清洗工具：Informix Data Stage(6).客服支撑服务器：Informix Red Brick(7).深层分析支撑服务器：Informix MetaCube

（二）实施过程及效果保障

在对华夏银行发展和客户业务深刻研究的基础上，华夏银行选择了适用于银行系统的客户关系管理(Power CRM)解决方案。该解决方案以客户个人资料为基础,包含所有各类操作业务信息和服务过程信息，形成了全面客户导向的数据仓库，辅助以商业智能的数据分析处理方法,为银行业务开展中进行客户个性识别，潜在需求和愿望识别，从而贴近客户感觉，开展个性化服务，有效地吸引和保留客户提供高效全面的决策支持帮助。

华夏银行CRM系统的实施分为三个阶段：

1.数据的清洗与整理：将原有的以业务区分的数据，通过抽取和清洗，集中整理客户信息并进行客户细分；

2.离散系统的整合：将原有业务系统的处理流程，整合为以CRM系统为中心的处理方式进行处理；

3.全行系统形成以CRM系统为中心的业务模式：完成全行CRM系统与原系统的磨合。

五、对华夏银行CRM体系的效果评析

在该解决方案中,按总行和分行两个级别分别构建业务数据流程，采用分布式CRM实现方式，将传统柜台业务数据，呼叫中心业务数据，网上银行业务数据分别都纳入该解决方案的管理控制之中，实现着各类业务开展和数具共享的无缝连接，缩小了银行与客户的距离，为深刻的了解和理解客户的感受和需求提供了有效的工具和手段支持。在该解决方案，大量采用了具有高可靠性的新技术、新方法，如数据仓库技术、数据抽取技术、INTERNET技术、数据分析和展现记述等等，其基于角色的管理控制方法有效地解决了信息安全管理问题，同时，为今后的业务应用扩展提供了方便的手段和空间。构建了客户关系管理后的华夏银行将以柜台与客户自身将相关信息通过各接触点输入CRM集成系统，并通过Power CRM平台，与来自银行人力资源系统、管理信息系统、财务系统等相关环节的信息再次通过集成，并统一在银行的CRM数据仓库中进行分析和处理，将得到的相关决策信息按照其各自归属的部门和环节，再反馈给直接接触点或银行内部的相关部门，改进各子系统的工作，提升客户信息的价值，也使整个银行的业务流程形成一个良性的循环。

华夏银行所实施的客户关系管理体系的实行使华夏银行在客户管理体系上有了较好的基础，对于指导银行的内部运作过程、进一步改善与客户的互动关系、发现和捕捉更多的市场机会、最大限度发掘银行自身潜力、增强竞争实力，发挥了重要作用。2014年、2015年共有80家网点被中国银行业协会命名为“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”，总行多次被中国银行业协会授予“突出贡献奖”；客户服务中心被中国银行业协会评为“金融业最佳客户服务中心”、荣获“优秀综合示范奖”。

第三篇：孙哲读后感

立足新起点 实现新跨越

——读王铁茗书记在南关区第十二次党代会讲话有感

读了王铁茗书记的在南关区第十二次党代表闭幕大会上的报告讲话，使我深刻体会到作为一名基层司法行政工作者的职责和使命，我在今后的工作中要深刻领会报告精神，结合我司法所的实际工作将会议精神落实到位。

王铁茗书记在报告中回顾过去五年全区的各项工作，总结了过去五年的我区发展总体质量不断提高，开发改造快速推进城市面貌，社会事业长足进步民生工作紧抓落实。在我区司法工作中，深入开展了“四五”依法治区和“五五”普法工作，扎实有效的做好人民调解工作，积极预防和化解矛盾纠纷，维护社会安全稳定。同时全面加强了我区各阶层群众的法律意识、和道德修养，为全区的谐稳定的营造了良好的发展环境。王铁酩书记的报告是实事求是、与时俱进、开拓进取、鼓舞人心、催人奋进的报告，也是一个指导今后南关五年经济建设、政治建设、文化建设和社会建设的一个纲领性文件。这次党代会是在推动我区跨越发展的关键时期召开的一次重要会议，具有重大历史意义。

通过会议精神的学习，结合基层司法行政工作，在今后的工作中我力争做好以下几个方面的工作：第一，尽快把思想认识统一到区委王铁茗书记的决策部署上来。坚持集中学习和个别学习相结合的原则，不断完善我司法所的各项工作，认识到基层司法所工作的重要性、紧迫性。在完成本职工作的同时落实好党交给的每一项工作任务。明确当前和今后一段时期的工作重点，作好学习笔记，写好心得体会，适时组织学习交流。全面领会党代会精神实质和内涵，真正把基层司法工作的思想和行动统一到大会精神上来，要结合南关司法工作的计划，结合工作计划和目标，立足岗位和党员自身实际，创造性地完成好党交给的各项工作；第二，积极为“和谐南关”工作贡献力量。紧紧围绕“优先发展、育人为本、廉洁自律、改革创新、促进公平、提高质量”的工作方针，促进基层司法工作均衡发展，推进“六五”普法扎实有效的落实，重点抓好司法工作的普及性和落实性，一是突出基层司法工作的重中之重地位，深入推进法律宣传教育均衡发展；二是司法工作与民生工作协调发展，全面激活司法教育工作的落实；三是围绕基层司法教育终极目标，努力开创法制宣传教育生动局面；四是注重加强个人思想培训，着力促进队伍整体素质提升；五是提高规范化管理水平，不断优化司法工作的发展；六是强化党建工作核心地位，切实发挥基层党组织战斗堡垒作用。

在今后的司法所工作中，我将继续全面贯彻十二次党代会精神。按照全区司法工作的总体部署和要求，坚持求真务实、开拓进取、团结一心、扎实工作，为南关的司法工作在新的历史起点上实现新跨越作出贡献！

孙 哲2011.10.10

第四篇：法律案例分析

法律案例分析范文

案例：

2004年6月15日，四川省成都市某临街小百货店的老板魏某准备回家吃午饭，刚刚迈出店门，突然就有一个东西砸在自己的头上，疼得他大叫起来，赶紧用手捂住头部，鲜血从手中流了出来。他的妻子和儿子急忙上前扶住，发现其头部砸伤。同时发现，“肇事者”原来是从楼上掉下来的一只圆盘大小的乌龟。魏某的小百货店在小区的一楼，上面还有2到7层是居民住宅，乌龟肯定是住在2至7层的居民在阳台上饲养的。魏某儿子拿着乌龟从2楼找到7楼敲门让邻居认领，但是这些邻居均不承认自己饲养乌龟。报警后，魏某表示，希望养龟的住户能够自觉承认，承担责任，如果无人承认，他将向2至7楼居民集体索赔。请用侵权法的相关原理对本案进行分析。分析

这个案件虽然简单，但是在法律上却非常复杂，主要涉及的是本案究竟是动物致害，还是一般的物件致害的问题。我国《民法通则》第127条规定的是动物致害的侵权行为及其责任，本案造成损害的是乌龟，当然是动物。但是，这个乌龟又不是一般的动物致害，而是在楼上坠落下来造成的损害，因此又比较接近《民法通则》第126条规定的建筑物的悬挂物、搁置物脱落、坠落造成损害的物件致害责任。前者是无过错责任，后者是过错推定责任。更为复杂的是，本案致害物乌龟的所有人不明，目前还没有查明究竟谁是乌龟的所有人或者管理人，如果最终无法查明这一点，那么就有可能存在魏某所说的有可能是乌龟的所有人或者管理人的楼上6户居民承担连带责任，因为这又接近建筑物抛掷物的侵权责任。对此究竟应当怎样适用法律，确定侵权责任，我的意见是：

1．本案的实质确实是动物致害的侵权行为。

不论怎样，这个案件造成损害的都是乌龟，是动物，而不是其他没有生命的物。但是这个案件与一般的动物致害侵权行为有所区别。《民法通则》第127条规定的动物致害侵权责任，说的是动物的自主加害，是因为所有人或者管理人对动物没有管理好，而使动物由于其本性，自主加害于他人。而本案则不然，是因动物管理不当在楼上坠落，造成他人损害。尽管如此，这个案件终究是动物造成的损害，适用《民法通则》第127条确定的规则，适用无过错责任原则确定侵权责任，是有道理的。因此，只要乌龟的所有人或者管理人的行为具有违法性、造成了损害、二者之间有因果关系，就构成侵权责任。

2．但是，本案毕竟与一般的动物致害侵权行为有所不同。

因此在确定其侵权责任的时候，应当参考《民法通则》第126条的规定，这就是，乌龟是在建筑物上由于坠落而造成的损害，因此可以按照坠落物造成他人损害的规则处理。如果确认坠落的乌龟是何人所有或者何人管理，那么就应当由其所有人或者管理人对受害人承担侵权责任。对此，尽管没有更为重要的意义，但是却对下面的意见具有指导意义。

3．如果经过警方侦查也无法确定乌龟的所有人或者管理人，那么，这个案件就极类似于建筑物抛掷物的侵权责任。

在重庆法院判决的建筑物抛掷物的侵权责任案件中，一个高层建筑上有人抛掷一个烟灰缸，造成过路人伤害，无法确定究竟是该建筑物的哪一个人所为，因此，法院为了保护受害人损害赔偿权利的实现，确定由该建筑物的不能证明自己没有实施这个行为的人承担连带赔偿责任。这就是建筑物抛掷物责任的规则。尽管有很多人反对这个案件确立的规则，但是，法理认为这样的规则是合理的，从保护受害人的角度上说是公平的。当然，在最高人民法院人身损害赔偿司法解释规定的物件致人损害的侵权责任中，没有规定这个规则，因为存在很大的争议。如果无法查清致害的乌龟的所有人或者管理人，但可以肯定一点，就是乌龟必然是魏某楼上2至7楼的居民之一所有或者管理，不可能是他人。因此，为了保护受害人的损害赔偿权利得到实现，也就是依据民法同情弱者的原则，可以参照物件致人损害的建筑物抛掷物的规则，确定由2至7楼的6户居民对魏某的损害承担连带赔偿责任，如果其中有人能够证明自己从来没有养过乌龟，也就是不可能实施这样的管理不当的行为的，可以免除自己的责任。结论

可见，这个案件在适用法律上的复杂程度，没有现成的规则可以适用。因此，要经过以上这些复杂的过程才能够确定。至于其损害赔偿责任的确定倒是简单，就按照一般的人身损害赔偿的确定标准确定即可，没有特殊的规则。

第五篇：常用法律案例分析案例分析

物质背景下的情与法

姓名

学号

学院

专业

班级

手机号码

x年x月

故事背景

该事件中的女主人公叫吕盼盼，是南京某医院的护士，男主人公叫做俞坤良，是南京远洋运输公司的海员。他们中专毕业后相恋了。吕盼盼告知了自己父母他们的恋情，但是父亲坚决不同意，但后来在男方的努力之下，双方父母最终同意，并领取了结婚证。

2010年11月9日，二副俞坤良在一次执行任务时，在日本的冲绳附近的海域沉船，搜救无果，从此便下落不明。后来吕盼盼在焦急的等待中也没能等到一丝曙光，于是便选择了去追寻俞坤良，选择了自杀，后因发现及时，又经过医院及时抢救活了过来。在2010年12月1日，吕盼盼与公公婆婆与丈夫所在公司进行协商后达成协议，赔偿五十七万余元，如果将来俞坤良奇迹生还，应如数退还该款。

后来，吕盼盼又回到了自己与俞坤良的新房里，有自己的父母和公婆前后看护与照顾。她表现得一切很正常。但是白天的一切只是表象，每到晚上，她就开始在电子日志中诉说着一切。就这样，在俞坤良离开的一个月晚上，也就是2010年12月9日，她从十四楼跳下，结束了自己的生命，陪着丈夫而去。幸福的一家也因儿女的相继去世而悲痛欲绝，可是在女儿去世后的第三天这对亲家就反目成仇，因遗产分配问题打起了官司。

案例介绍

吕盼盼的妈妈一想到女儿的死，以及在女儿安葬问题上与亲家发生的一些不愉快，就十分生气，并且认为应该从俞坤良的57万元赔偿款中拿出一部分来作为女儿的死亡赔偿。于是便咨询了律师，一纸诉状将亲家告上了法庭。但是俞坤良的父母认为自己的儿子是失踪，不是死亡，因此没有理由分给他们。况且在儿媳的遗嘱中提到将她自己的17.3万元留给自己的父母，房产归自己的公婆。但是由于遗嘱格式不正确，法院认为不具有法律效力。吕盼盼的父母坚持认为那17.3万元是女儿的赠与，与赔款毫不相干，要求获得赔款的三分之一，共计19万多。双方父母争执不下，互不妥协。两次庭审，双方情绪激烈，加上本案特殊，南京市六合区法院程桥法庭的法官为避免因诉讼给双方再次造成伤害，决定通过调节来达成此案。

协议结果

达成协议的内容是由被告方一次性给予原告方17.5万元，同时原告方放弃他女儿在购买房屋中应享有的相关权利。

案例分析

一.从法律层面分析

该事件中涉及到的法律问题有：

㈠ 宣告失踪死亡

㈡ 工伤赔偿金

㈢ 工伤赔偿金的性质

㈣ 遗产分配

㈤ 遗嘱格式

㈠.《民诉法》第一百六十七条：公民下落不明满四年，或者因意外事故下落不明满二年，或者因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存，利害关系人申请宣告其死亡的，向下落不明人住所地基层人民法院提出。

《民诉法》第一百六十八条：人民法院受理宣告失踪、宣告死亡案件后，应当发出寻找下落不明人的公告。宣告失踪的公告期间为三个月，宣告死亡的公告期间为一年。因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存的，宣告死亡的公告期间为三个月。

在本案中，从法律角度讲，俞坤良下落不明还不到一年，虽然生存的机遇很是渺茫，但是其利害关系人父母也不能到法院申请死亡，在目前的法律中只能定性为失踪。而吕盼盼确已死亡，并且她的死在法律层面上来讲是死于俞坤良之前的，所以当吕盼盼的父母在要求获取57万元中的一部分时，俞坤良的父母明确表示儿子现在只是失踪，不能定性为死亡，而且在当时与俞坤良公司协商所达成的协议也表示，如果俞坤良生还，应该将赔偿款如数退还，因此对赔偿款不予分配是合理的。

㈡.《工伤保险条例》第三十九条：

职工因工死亡，其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：

（一）丧葬补助金为6个月的统筹地区上职工月平均工资；

（二）供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院社会保险行政部门规定；

（三）一次性工亡补助金标准为上一全国城镇居民人均可支配收入的20倍。案中俞坤良因为在工作中不辛遇难，遭致下落不明，甚至死亡。该公司应该赔偿死者家属丧葬补助金和一次性工亡补助金，在双方协商后，达成协议。赔偿57万多，双方无任何异议。

㈢.关于工伤赔偿金的问题。在我国也是存在不同的歧义的，有些人认为赔偿金是对死者如果不死应得收入的补给，具有财产性质，按继承法规定由继承人继承。但是这种认定具有很大的瑕疵。

有人认为一次性工亡补助金是一次性支付给工亡职工直系亲属的补助金。因此，供养亲属抚恤金是仅仅是对工亡职工生前供养亲属的物质补偿，而一次性工亡补助金对工亡职工直系亲属的物质补偿，更是对其失去亲人的一种精神抚慰，因此，一次性工亡补助金应参照法定继承的规定，在第一顺序继承人之间平均分配，毕竟丧失亲人对于近亲属来说，在精神上的痛苦都是一样的。

在我看来案中公司对俞坤良的赔偿是对吕盼盼及父母家属的物质补偿以及精神安慰，但是物质补偿的结果带来的是更大的伤害与悲痛。

㈣.《继承法》第十条：

遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

当俞坤良因下落不明获得57万多赔偿时，由于其没有子女，父母健在，所以该款项应由第一顺序继承人吕盼盼以及其父母继承。他们拥有对赔偿款的支配权。在吕盼盼决定去世之前向公公索取10万元作为自己对父母的补偿充分体现了自己对赔偿款的支配权。而在吕盼盼死后，其父母作为第一继承人继承其女儿为其留下的17.3万元。后又通过法律手段，由被告方给予其17.5万元作为对女儿死亡的赔偿。

㈤.法律规定，具有法律效力的遗嘱要有立遗嘱人的签名和日期，而在本案中，吕盼盼所立遗嘱在落款处名字不全，只写了盼盼字样，同时并没有标明日期，因此该遗嘱不具有法律效力，该法院也就不会采纳该遗嘱。

二.从情感方面分析

在故事背景中可以看出，故事中的男女主人公的爱情是多么的伟大，吕盼盼为了追随自己心爱的人，毅然决然的从十四楼纵身而下，踏上了爱的征程。有古诗云“在天愿作比翼鸟，在地愿为连理枝”，又云“执子之手，与子偕老”。是的这种爱很珍贵，也很梦幻，可是就种爱就这样在吕盼盼和俞坤良的身上上演了。在当今物欲横流的社会，我们看到更多地是夫妻感情不和，频频出现老公有外遇，小三等背叛爱情的行为，吕盼盼的电子日志写到“女儿这辈子最大的幸运就是遇到俞坤良，他给了我从未有过的幸福和安全感！如果可以，我愿意先走的人是我”这是多么幸福的语言啊，字里行间都流露着幸福的感觉。

其实有时候从另一个角度来看这个问题，我们又可以得到不同的情感。

在关注到吕盼盼与俞坤良的爱情故事后，吕盼盼为了追随死去的丈夫的脚步而选择自杀，去另一个世界去寻找真爱，而放弃现实生活中的众多亲朋好友，这充分体现了与坤良给她的爱无人可以替代，给她的爱已满满的。有人这时就说了，这就是比较，人世间谁对你付出的多，谁对你的爱最多，那么你就是他的，生要在一起，死也要在一起，生生世世在一起，永不分离。

可见，在吕盼盼的身上可以看出，她父母给她的爱远远比不上与坤良给她的爱。她父母只是农民，也许父母很爱她，但是一般农民对自己的子女的爱都很含蓄，手段也很冷，那种爱看起来不会特别温暖感，但那的确也是一种爱的方式，而吕盼盼却始终没有感觉到，或者说她想要的只是很温馨的爱，而对于父母的爱始终是深深的隐藏在自己的心里最深处，不愿意去触及。结果就造成了她选择了最爱自己的人，选择了去追随自己的爱，而放弃了父母的爱。

也有人说，吕盼盼能宁可选择自杀而不选择忘记这段曾经的爱与悲伤，其实也很明显。吕盼盼有一个弟弟，在有些农村，重男轻女的思想很严重，自己又是老大，所以她父母给她的爱很少，她在自己父母身边始终感觉不到爱的温暖，而当那个她遇到俞坤良后，在与他相处的那段时间里，她获得了人世间或一生中从未有过的爱与温暖，从此她便深深的爱上了他，他便成为她人生中不可或缺的全部。而当他走后，她再也感受不到曾经的温暖，总感觉这世界太冰凉，可是她渴望温暖，她对他的牵挂从未停止。

故事的背后，有很多的温暖，也有很多的心酸。

但是在温暖悲伤过后，我们应该思考些什么，我们又能在付出血的代价之后得到些什么，不是去为了争夺财产而反目成仇，无所事事的去为物质而争吵，而是应该去思索些深层次的情感问题。当今社会，在农村是不是还存在着极其严重的重男轻女的思想，父母与子女之间为什么总是存在鸿沟，我们为什么不能跨越那道沟，建立起爱的桥梁，父母能不能多留出一些时间去陪陪自己的子女，能够心贴心的与自己的子女交流。其实这种问题在当今社会越来越明显，父母为了能拥有一个较好的物质环境，而把大把的时间用在挣钱上，却忽视了与子女情感的交流，造成了父母与子女之间没有太多的爱，也许存在的只有那么一丝血缘关系和和父母之间的生活教育上的物质关系，也造成了很多的自闭症，抑郁症等情感问题。

当然，在此，我们也看到了很多的感动，看到了爱的伟大，看到了情为何物。因此，在当今社会我们也应该在牺牲最小利益的前提下去勇敢的追求自己的爱，让整个社会变得更温馨。

三.从道德角度分析

道德一词很深奥，但却很大众，很普通。吕盼盼殉情一事以及后来产生的经济纠纷直引我们用道德的角度去观察思考问题。吕盼盼的死是对还是错，还是中立？吕盼盼死后她的父母说要将自己女儿的骨灰放到新房几天而为何俞坤良的父母不让，他们这样做究竟是对是错，这样做是否符合道义？为什么吕盼盼的父母在得到女儿的17.3万元的遗赠后还要继续所要对俞坤良的赔款的一部分，他们这样做是否太过分？总之，一系列的道德层次的问题摆在我们面前，我们答案或许不一，褒贬也不一。可是每个人的道德水准以及人生观价值观都是不一样的，下面我所说到的只是我的个人观点以及部分人的评价。

其实，吕盼盼为追随自己丈夫而选择自杀这件事在很多人眼里褒多贬少，尤其是现代的年轻人对爱情一直有一种陌生感，但又渴望爱情，他们眼里的爱情很唯美，很虚幻。所以每当自己身边发生了像吕盼盼和俞坤良这样的爱情故事，他们就认为这就是爱，是真真的爱，是古人诗中的在天愿作比翼鸟，在地愿为连理枝。可是这种爱只是一种意境，年轻人所追寻的梦境。“问世间情为何物，直教生死相许？”“醉过知酒浓，爱过知情重！”当您不曾体会爱情的刻骨铭心，请不要指责吕盼盼轻贱生命！因为吕盼盼知道，自己的这一生，离开了俞坤良，即便活在这世间上，灵魂亦早已去追随自己深爱的爱人。在年轻人眼里，只要是相爱的就应该为对方牺牲一切，只有这样才可以对得起彼此，才能获得社会的认可，才是符合道德的标准。

也许吕盼盼的殉情在某些人眼里是不可取的，应该遭到道德的谴责。吕盼盼为了自己的爱而不顾父母及亲朋好友的感受，抛下他们选择自杀来泯灭自己的痛，殊不知这只是懦弱的一种表现。有人认为她的这种做法只会误导当代的年轻人。天堂？为何物，谁又能见过，千生万世谁有能碰到？人是怎么来的，是父母染色体的结合，而不是前世投胎转来的。而选择自杀就是选择了懦弱，选择了向生命低头。在这里，我们应清醒的认识到，我们的命是父母给的，我们没有权利去结束自己的生命，如果我们选择了自杀，那么我们就太自私了，于情于理都对不起自己的父母。我们的身体里都流淌着的是父母的血，亲情是超越一切的，吕盼盼的丈夫虽然已离去，但是你们毕竟没有血缘关系啊。她的父母便道出了这一心声“盼盼太傻，太自私了，选择对得起死去的人，而不去选择对得起活着的人，二十几年白养了”。

神圣的爱情背后总是伴随着点点滴滴的伤痛，只是，亲情大于爱情、活着的人大于死去的人、较少的牺牲大于较大的牺牲，这些公式在纷繁的现实世界中，真的就一定成立吗？吕妈妈不知道，太深的爱情本身就是一个悲剧，尊重她、原谅她吧，她可以活着，但不可能幸福了。

在吕盼盼死后，两家没有和和气气的一起度过悲伤，而是为了抚恤金的问题走上了法庭。这在道德层面上应该是大多数人所争议批判的，难道精神上的寄托失去了，就只能去争取所能争取的物质上的财富吗，这种举动应该遭到道德的批判。财，为何物，生不带来死不带去，吕家就在自己的儿女尸骨未寒之际提出替自己的女儿索取赔偿款，根本不顾及死去的女儿的感受，俞家也为自己尽可能得多争取物质上的财富，他们忘了当自己为了争夺财产而反目成仇时他们的儿女正在看着他们，那是一种多么落魄的场面啊。这就引我们深思，在当代，究竟是物质重要还是精神重要，答案是肯定的，精神财富要远远大于物质财富。

四.对老师课程的评价（好评）注：这可是老师评分的关键，即使老师没让你写这一点也必须得写，多写点夸老师与课程以及自己从该课程受益的感受，一般能多拿分，要知道现在的老师是很经不起夸的。