怎样置理财产品麟龙科技案例分析

第一篇：怎样置理财产品麟龙科技案例分析

怎样置理财产品麟龙科技案例分析

李女士本年37岁，她自己即是一名理财规划师；而她的先生比她大一岁，当前在一家合资企业担任中层管理人员。李女士夫妇的月收入十分稳定，每年两人的收入加起来大约能有50万元左右。他们的孩子本年4岁，当前在上幼儿园。一起双方的父母也需求他们来进行奉养，对比契合421家庭的结构。尽管李女士家庭当前没有负债，可是他们的家庭职责以及将来的养老问题是他们必需要面临的。

当前李女士的出资首要包含了固定收益类信任150万元，17万元债劵型基金，12万元货币型基金，并预留银行储蓄3万元作为应急金。此外他们还具有自有住宅一套，并已采购房屋稳妥，有家用轿车2部，均是全险并添加了涉水险。

理财出资参谋以为应急准备金是家庭抵挡危险的第一道防地，通常通常家庭的应急准备金为月平均开销的6～12倍，以备不时只需。应急准备金着重安全性和流动性，这笔钱不能以股票、基金等价格有波动的方法来储备，一起防止采购无法提早支取的固定期限的银行理财商品，所以李女士以活期存款与货币基金的方式持有应急。

装备固定收益类信任首要是因为能够运用组织出资的优势，做到较强的危险操控，然后取得较好的出资报答。证券出资分析师表明，装备固定收益类信任是因为其具有三大优势，一是期限固定：通常在1～2年，运作期限清晰，便于安排资金运用方案；二是收益断定：年化收益通常为同期定存利率的3～4倍；三是安全性高：通过财物典当、股权质押、担保公司、个人连带职责确保等确保资金安全性，然后添加了家庭的被迫收入。此类装备是为了添加家庭的被迫收入，提高日子品质或5年之后运用信任的出资收益及本金作为首付，采购改善性住宅。

大多数人在思考理财时首要会思考采购什么样的理财商品，并且更多的仅仅关注收益率，可是通常疏忽咱们采购的商品是不是合适，它究竟能协助咱们解决日子中的什么问题，当理财仅仅为了获取收益时，咱们便无法操控愿望，疏忽危险。其实理财是一个构筑幸福日子的进程，依据日子方针合理的进行家庭财物装备，是成功理财的基础，理财即是理人生。

第二篇：单身汉理财麟龙科技公司案例分析

单身汉理财麟龙科技公司案例分析

穆先生当前仍然独身，本年25岁，结业之后他就来到了广州的一家外资企业担任出售工作，由所以本地人，平常穆先生和自己的爸爸妈妈一同寓居。在收入状况方面，每月税后到手薪酬为8000元，有养老、医疗及赋闲稳妥；另有一处房产租借，每月房钱1000元。无需承当爸爸妈妈日子费。

每月开支基本和收入相等，是典型的“月光族”。穆先生以为，假如沉着进行花费的话，其实每个月大约3000元就够他用了。他方案借款采购一套小面积的二手房用于租借，方案首付三成（首付要靠爸爸妈妈），方案5年还清。

麟龙科技专家表明，从收支与财物负债状况来看，主要存在以下几个问题：财物基本是储蓄存款，收益率偏低。穆先生负债份额为0，主张能够恰当利用银行融资东西，进步财物运作效率，进一步优化财务布局。没有花费型保费或是保证型保费的开销，保证空间有待加强。因为穆先生的理财收入为0，可通过变换出资种类来进步出资收益率，逐步进步理财收入在总收入中的比重，养成理性花费的习气。

理财出资参谋主张穆先生借款采购一套面积40平方米、房价6000元/平方米摆布的二手房，总价24万元。首付三成后，需借款16.8万元，借款5年，每月需供款3356.8元，占每月税后收入的48.5%，占比不超越50%，在穆先生可接受的规模之内，也可完成其5年内还清借款的理财方针。

出资组合计划穆先生的财物布局不合理，需作必定调整。主张预留3个月的日子开销费用9000元作为应急准备金（定期），剩下资金1.1万元出资债券型基金。假定穆先生在购房两个月后成功租借该套房产，每月房钱税后收入添加1500元，则穆先生的每月税后总收入可达8420元。每月节余资金中，用2000元出资于基金定投。

主张资金出资组合的份额为：指数型基金25%，股市型基金25%，融通债券基金50%。稳妥组合计划穆先生当前尽管独身，但人身保证不能疏忽，主张在社会保证以外添加恰当的人身意外险。跟着借款的添加，保额也需相应添加。别的，房钱收入也是穆先生收入来历之一，主张穆先生采购恰当的楼宇险，以防所租借房子出现问题致使房钱收入的中止。

第三篇：生活风险保障麟龙科技规划案例

生活风险保障麟龙科技规划案例

季小姐本年29岁，当前在一家民营企业上班，每月税后到手的工资为4600元，公司也有为其交纳五险一金。她还为自个采购了一份分红型保险，每年要交一万元的保费，一共要交10年，当前现已交了3年。她的老公每个月工资收入为15000元，也有五险一金。当前采购有一份全能险，每年要交6000元的保费，交了2年。前年开端做基金定投，每月500元，如今账户上有近1万。房子2014年7月交给，每月还贷3100元，当前经过公积金按月还贷，可以掩盖。别的如今租房，房租3000元/月。宝宝刚满15个月，有社区医保，每年150元。有活期存款1万元。每月家庭花费4000-5000元。

理财计划师以为季小姐当前最为重要的是先攒够15万元的装修费用。一起他们还要给自个15个月大的宝宝上孩童险，在保险方面季小姐要考虑到意外以及意外医疗还有孩子终身的重疾险和意外险。在资金富余的状况下，添加一份教育金的保险。此外，两边父母都是五十多岁，身体不错，都有乡村的医疗保险，希望逐渐树立备用金，以备不时之需。麟龙公司还发现季小姐家庭在保证方面仍是有不少的疑问，尽管公积金可以掩盖他们的房贷疑问，但是假如配偶二人发作了啥意外致使身故亦或是工作能力损失，亦或是其他危险事情的发作，这都会给他们的经济状况带来很大的冲击；房贷有些的负债会相对添加、家庭收入会大为削减等，因而补充一有些商业保险是必须的。主张季小姐的老公采购一份金额至少掩盖贷款额的定期寿险，这样能使意外来暂时没有后顾之虑。别的季小姐配偶可各自添加一份重疾险，主张选择储蓄型重疾险，保费以月收入的10%为宜。储蓄型重疾险的长处在于能兼顾出资与保证，在保险期间若有危险发作可以直接获取所保金额，若无危险发作到期后将返还保险金额和盈利。

经过以上所说的保险计划，咱们以为根本可以掩盖季小姐全部的危险保证疑问，而关于季小姐来说每个月花费2000元就可以给自个的家庭添加一面无形的保护墙，在危险发作的时分可以在最大程度上不影响他们家庭的正常工作，而且不打破自个原有的计划。

第四篇：麟龙科技：新年消费规划

新年消费规划

胡小姐今年33岁，目前在一家民营公司做人事助理，目前每个月的平均收入在4000元左右，她的老公张先生则是在一家电脑公司做营销工作，每个月的平均收入大概在6000元左右，他们还有一个女儿名叫晶晶今年五岁，目前正在上幼儿园。他们现有一套90平方的产权住房，另外有银行存款20万元，即将到期的国债10万元。对于理财，张女士和先生均属于“懒人”型，发了工资一般不是存银行就是花掉，随机性较大，几乎没有任何家庭消费计划和理财规划。

凡是消费过高的人，往往是因为难以抵御各种优惠促销的诱惑。这几年商家促销可谓花样迭出，买一送一，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少人患上了“超市狂买症”，特别是许多女性朋友，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻，这样肯定很难攒下钱。

所以，麟龙公司专家建议张女士建立消费账本，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处。然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些不该有的开支，然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。

货币市场基金又有“准储蓄”之称，其最大的特点是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样随时追加，也可以随时赎回，非常适合张女士打理平时的工资收入。张女士可以通过网上银行，将当月工资的一定份额转为货币基金，这样一个是可以强制攒钱，另外货币基金的七日年化收益一般在2%左右，除了灵活性较好之外，收益也高于一年期定期存款，这样张女士可以攒钱、增收一举两得。

麟龙科技提示，人民币理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品，这些产品的信用度非常高，比如国债的稳妥性高于银行储蓄，有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，另外还有银行信誉做担保，所以，人民币理财的运作方式是十分稳妥的。

第五篇：中年夫妇麟龙科技理财计划

中年夫妇麟龙科技理财计划

王女士本年37岁，在一家私人公司担任项目经理，每月的工资收入在7000元摆布，王女士的先生本年40岁，是一家合资公司的部门经理，月收入10000元，此外年终奖合计1万元摆布。家有12岁男孩。当前与先生的爸爸妈妈同住。王女士家房产价值40万元，其间借款余额25万元，每月家庭生活开支4500元，借款月供2000元。家有备用现金和活期存款3万元，定时存款12万元。

王女士和先生均有社保和弥补医疗保险，王女士还买过保额10万元的重疾险，但两位白叟没有医疗确保。送孩子出国留学是王女士配偶中长期的方针，像这样的家庭，如何理财对比适合？

经理财危险承受才能测验，王女士的危险承受才能对比大，出资个性为中庸进步型，对比寻求出资收益，但她对理财常识、出资窍门却知道有限。

首要主张王女士不要提早还贷，25万元房屋借款余额是她家专一的负债，但他们每月的月供2000元并不会形成较大的经济压力和心理压力。在出资方面，王女士家每年收支结余较多，进步净资产水平的才能较强，像这样中庸进步型的家庭在寻求出资收益的一起，要注意进行一些出资组合。

理财规划师主张王女士家坚持现有的3万元应急金，但能够和银行约好超出1万元的有些采购货币市场基金，这样在坚持资金流动性的前提下，能获得比活期储蓄利率高的收益率。王女士应该为丈夫弥补商业安康险，还能够开始采购一些终身寿险附加定时寿险，使每个人的确保额度除了要高于房屋借款余额定，还要足以付出必定时限内的家庭生活开支。费用方面，全家的保费支出宜控制在年收入的10%，即20000元摆布。

因为白叟年岁较大，现已不能经过商业保险来预备安康基金，王女士配偶需求经过定时堆集来为白叟预备专项安康基金。麟龙专家主张保存5万元定时存款，并每年投入1万元持续堆集。因为运用期限的不确定，每年投入有些能够用三分之一采购货币市场基金，三分之二采购短债基金，这样年收益率大约在2.3%摆布。和活期储蓄比较，这样的组合在确保资金流动性的前提下，进步了资金的收益率。定时存款到期后也依照这样的份额分配。