第一篇：中国邮政储蓄银行河南信贷员考试题库-填空题
填空题
1.农户小额贷款的申请人必须（），家庭成员中必须有（）名（含）以上的劳动力。
2.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在（）万元（含）以内，或资产总额在（）万元（含）以内。3.提前部分还本不能在（）当天进行操作。
4.小额贷款的单笔最低限额（）元，最小变动单位为（）元。5.单人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人，双人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人。6.贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按（）利率执行。
7.贷后首期检查应在贷款发放后的（）至（）周内，最长不得超过（）周。
8.商户贷款申请人（除有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人外）正常经营时间不能低于（）个月的在我行能申请贷款。
9.农户贷款的一个保证人可以由村里的干部，或者是农村（）、（）、（）的人担任保证人。
10.对逾期超过（）天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。
11.有限责任公司股东若申请贷款，应已正常经营（）个月以上的。12.客户授信额度根据其盈利能力和现金流状况来确定，月最高还款额原则上不得超过其月净利润的（）。
13.贷款分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息收回的可能性，把贷款分为五类，其中（）、（）、（）三类贷款称为不良贷款。目前我行将逾期（）天以上的小额贷款归入不良贷款。
14.若农户联保小组审批后的额度为3万元，则每个客户的最高贷款额为（）
万元。
15.小额贷款借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满（）年以上。
16.经审批同意贷款的，由信贷员应及时通知借款人。借款人应在接到通知后（）天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关手续。
17.各级信贷人员上岗培训必须经过两周的课程培训，（）周的实践培训。18.对于（）年内未达到盈亏平衡或业务严重违规的分支行，限期未扭亏或未整改的，将实行退出机制。
19.如果新增小额贷款营业机构，所在二级分行全辖和所在一级支行上月末小额贷款逾期率不超过（）。
20.信贷员所管户贷款的十天以上逾期贷款率（不含免责范围内的逾期贷款，本条下同）超过2%，且逾期十天以上的贷款金额超过（）万元，连续5 个工作日的，暂停其贷前调查的资格。
21.逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（）%。
22.对于远离我行小额贷款营业机构或营销机构的客户，在能提供贷款申请的必须材料，且我行（）名信贷人员在场的情况下，方可在我行外接受其贷款申请。信贷人员应在（）上签字确认，指导客户填写贷款申请表。23.目前小额贷款业务接受的有效身份证件仅指（）或（）。24.若保证人单位规定不得开立单位证明，可由（）原件和复印件及加盖单位公章的（）等证明代替。
25.申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可由我行将（），在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。
26.对于符合业务申请条件的，经办人员应对身份证、营业执照等证件的复印件，与原件进行比较，在复印件上加盖“与原件相符”的章戳，由（）和（）签字确认。
27.若小额贷款业务主管经过审查认为不符合要求的，应在（）个工作日内让（）通知申请人其业务申请初审未通过。
28.信贷员必须到申请人的()和()进行调查，收集申请人的()、（）、（）和（）等。
29.信贷员完成现场调查后，对于不符合贷款条件的，应在()个工作日内通知客户其申请未通过，符合贷款条件的客户可以不通知。30.审查岗对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查信息至少与()、()中的一人进行核实，对于金额较大的贷款或核实中发现疑点的，应向全部相关人员核实。
31.经审批同意核销的贷款作()处理，对贷款核销情况不得对借款人和担保人披露，并继续进行积极催收。
32.贷款停息须经()同意后，在信贷系统授权后方可进行系统操作。33.对于不良贷款，我行可采取（）、（）、（）等手段进行清收。34.()是指借款合同生效之后，客户延长贷款期限的行为，贷款展期的期限不得超过原贷款期限。
35.不良贷款采取了一些正常催收手段仍然无法收回的，可以移交一级支行()或二级分行（）进行专人管理。
36.（）指在一定贷款期间内允许客户暂时不归还我行的贷款本息。37.审贷会成员可由()、（）、（）、（）担任。
38.如需办理展期，客户在贷款到期日前（）日向经办行受理岗提出展期申请，并填写《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后业务申请审批表》，对于担保贷款的，同时需要()签字确认。
39.目前的小额贷款业务管理办法和操作规程是2009年（）月15日开始施行。
40.信用贷款是仅凭()发放的贷款，它是小额贷款的一种。
41.()岗应该根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统并打印个人信用报告。
42.()时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同一人。43.新管理办法将培训分为()和()。
44.一级分行必须()对辖区范围内二级分行、一级支行和小额贷款营业机构的信贷从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为()。45.一级支行十天以上逾期贷款率超过()，且逾期十天以上的贷款金额超过()万元，连续()个工作日的，暂停其继续放贷资格。
46.小额贷款业务接受客户提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供（）申请。47.基本操作流程中，贷中处理包括：（）、（）、（）。
48.贷后处理包括：（）、（）、贷款回收、逾期催收、（）、（）等。49.借款人已婚的，还应提供婚姻证明材料，如（），或（）的原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件。
50.申请商户贷款的，应提供经年检合格的（）和复印件（）。51.申请商户贷款的，应提供（），农村地区没有产权证明的可不提供。52.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上年度和（）的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近（）个月的交易明细。
53.调查应按事先制订的（）进行调查，把握（）和（），在访谈过程中做好调查记录。
54.调查结束之后，信贷员应根据调查获得的信息，从客户的（）、（）和（）三个方面初步判断客户是否满足贷款的要求。
55.审贷会成员根据调查报告，对（）、（）和（）进行提问。56.对逾期超过3天的贷款，管户信贷员必须与（）或()一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。
57.信贷系统内实现贷款期限延长的交易有()（适用于非分期还款法的贷款）与()（适用于分期还款法的贷款）两支交易来实现。58.贷款逾期超过()天应进入不良贷款催收流程。
59.对于逾期超过()天的贷款，二级分行小额贷款业务主管、业务管理岗必须介入催收。
60.小额贷款业务以()、（）、（）为经营原则，以()、（）、（）为整体风险控制的基本原则。
61.小额贷款客户最高授信额度=()。
62.贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取()的方式。
63.农户联保贷款申请人年龄应在()周岁（含）至()周岁（含）之间。64.贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为()、()和()三种。65.小额贷款期限以()为单位，最短为()个月，最长为()个月。
66.贷后首期检查应重点关注()与()是否一致。
67.（）业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户，城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的经营场所。
68.微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策、当地行业发展规划和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的()或有权部门颁发的()等合法有效的生产经营证明。
69.微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有股份比例合计不得超过()，且国家不能直接或间接参与日常管理
70.若借款申请人经营的是（），不具有法人资格，不能贷款。若借款申请人经营的是（），具有法人资格，可以贷款。
71.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在（）前，不得向其发放除（）、（）之外担保形式的贷款。若客户在我行有联保贷款的，也不得再作为其他客户贷款的保证人。
72.客户在我行作为他人贷款的保证人时，自己申请保证贷款时原被保证人不得为其提供()，即不得互保。
73.在办理商户小额贷款时，当营业执照所有人和实际经营者不为同一人时，实际经营者必须拥有（），如合同或授权书，并由（）。
74.同一笔贷款业务，可以选（）种还款方式，不同的还款方式不允许组合。75.有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的，同一公司()不得再次申请。
76.联保贷款协议有效期为()年。
77.联保小组人数为3时，小组成员之间不能有（）关系存在；小组人数为5人时，最多允许两个组员之间存在直系亲属关系，且不处于同一家庭，经济独立。
78.联保贷款的申请日与到期日必须在（）有效期内。
79.小额贷款有（）与（）两种计息方式，其中采取阶段性等额本息还款方式的贷款，在没有进入还本期时每期应还利息采取（）计息方式。80.小额贷款贷后检查按照（）、（）原则，由()负责贷后检查工作。81.贷款展期的期限不得超过（）。
82.总行公布的小额贷款业务举报电话为（）。83.客户使用临时身份证申请小额贷款的，必须同时提供（）。84.借款人身份信息联网核查由（）操作。
85.对于信贷员营销的客户，至少（）应转由其他信贷员担任主调。86.审贷会是各级信贷机构组建的贷款审批机构，通过会议讨论的方式对权限范围内的贷款或授信进行审批，实行（）制度。
87.一、二级分行行领导应主持定期召开（）、（）、（）等相关部门参与的小额贷款例会，掌握本辖区内的信贷业务发展和管理情况，研究资产保全、责任追究等重大问题。
88.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少参加（）次审贷会、每月至少抽查（）份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案），其他行领导也应每月至少参加（）次审贷会，及时掌握信贷人员业务水平和信贷业务发展情况。
89.审查岗职责，负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的（）、（）和（），出具明确的审查意见。
90.信贷员负责对借款人提出的借款申请（）进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查（）、（）承担责任。
91.一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗，在本机构专职信贷员少于（）名时，可作为辅助调查人，在有（）名及以上专职信贷员时应专职，原则上不再参与贷前调查。
92.中级信贷员的标准，评定为初级信贷员（）期限以上，当前管户的小额贷款笔数在（）笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在（）%以内。
93.我行规定，在实行按时还款利息优惠政策时，阶段性等额本息还款法的连续还款期从首次（）开始计算。
94.农户保证贷款和商户保证贷款由1-2个满足条件的自然人提供保证，又分为（）和（）。
95.对于贷款审批退回的，可重新组织材料后再行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在（）天内最多允许重新提交一次，若仍没获得通过，则不能再提交审贷会审批。96.借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的()、()、()。
97.合同、借据、联保协议（联保贷款）应由借款人、保证人及相关关人员当场
()，优先为右手食指，如右手食指有伤，依次可按()、()的顺序，严禁 信贷员或其他人员代替客户签字。
98.商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。
99.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）、（）。
100.商业银行对集团客户授信应当遵循（）、（）和（）的原则。101.商业银行实施有条件授信时应当遵循 “（）、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
102.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循()、()、自担风险和()的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展
103.建立和完善小企业授信的六项机制是指（）、（）、高效审批机制、（）、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。
104.()是向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。105.中国的中央银行是（），成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
106.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行（），防范和化解（），维护（）。
107.中国的银行业监管机构是（），成立于2003年4月。108.政策性银行主要包括：（）、中国进出口银行、（）。
109.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）、()、企业集团财务公司、()、汽车金融公司、货币经纪公司等 110.金融市场主要包括()和（）两种。
111.货币政策工具主要包括（）、（）、再贷款与再贴现。
112.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、（）、（）、（）、损失五类，其中后（）类称为“不良贷款”，应严格控制不良贷款规模。
113.按《商业银行法》规定，资本充足率不得低于（）。
114.按《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。115.按《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
116.按《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
117.（）是最早的资产管理理论，商业银行的资产业务应主要集中于（），即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。
118.（）认为为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。
119.（）认为银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。
120.巴塞尔协议确定了资本的构成，即（）和（）两类，附属资本不得超过核心资本的100%。
121.1988年的巴塞尔协议根据资产信用风险的大小，将资产分为0、（）、（）和100%四个风险档次。
122.巴塞尔协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于（），其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。123.巴塞尔协议的三大支柱（）、外部监管、（）。
第二篇：中国邮政储蓄银行河南信贷员考试题库--多选题（精选）
多选题
有两个及两个以上答案正确
1.客户不能还款的，可由保证人、联保小组其他成员或客户关系人代借款人偿还贷款本息。我行信贷人员、客户营销人员不得（）。A.协助客户通过借新还旧方式掩盖问题 B.代客户还款 C.垫付还款资金
D.协助客户向应收款交易方催款 E.向保证人或联保小组成员施加压力 2.可以查询客户征信的岗位有（）
A.信贷员岗 B.审查岗 C.审批岗 D.贷后岗 E.营业部主任 3.小额贷款提供的还款方式，分别是()A.一次性还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.阶段性等额本息法 E.阶段性等额本金还款法
4.审查完成后，审查岗必须在贷款审查意见表上就贷款申请资料的()签署审查意见。
A.合规性 B.真实性 C.完整性 D.准确性 E.功能性 5.小额贷款业务申请受理方式有()A.小额贷款营业机构受理 B.小额贷款营销机构受理 C.现场申请 D.电话申请 E.其他渠道受理 6.贷后检查可分为（）
A.贷后首期检查 B.贷后常规检查 C.贷后一般检查 D.贷后特别检查 E.贷后特殊检查
7.满足贷款停息的条件有（）
A.自然灾害 B.家庭重大灾难 C.经营困难 D.还款意愿良好
E.在可预见的未来能恢复还款能力 8.贷前准备主要内容包括：()A.提示客户需要准备的材料 B.了解客户的行业特点 C.准备调查的提纲 D.主辅调之间的任务分配 E.需要核实的关键问题
9.信贷员实地调查的内容包括()A.借款人及家庭基本信息 B.借款人生产经营信息 C.贷款用途信息 D.影像信息 E.行业淡旺季信息
10.关于经营资产负债表计入原则，说法正确的有（A.按揭类贷款和或有负债计入负债
B.个人征信报告中记录的客户负债金额计入负债C.能够带来收入的资产才能计入资产负债表 D．存货按照成本与市价孰低原则计入资产 E.应收账款没有看到正式票据不应该计入 11.关于交叉检验的常用办法，正确的有（））
A.不同渠道获取信息的一致性 B.客户提供的数据是否与市场基准一致
C.信贷员估算的数据与客户口头提供的数据是否一致 D．通过不同数据之间逻辑关系检验 E．通过客户自己的主观判断检验
12.还款计划表应由（）和（）签字后，一份交由客户妥善保管，一份留存归档。
A.信贷部主任 B.营业部主任 C.信贷员 D.记账岗 E.客户 13.以下属于贷款五级分类的有（）
A.正常 B.瑕疵 C.关注 D.次级 E.可疑 14.以下能计入资产负债表的经济信息有（）
A.客户当日的经营现金收入500元 B.客户向亲戚借款20万元用于给妻子看病 C.客户用于送货的小货车 D.客户儿子的助学贷款 E.客户上周刚进的服装2万元 15.以下公式计算正确的有（）
A.毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入 B.毛利率=（销售收入-销售成本）/销售成本 C.销售成本=销售收入*（1-毛利率）D.销售成本=销售收入*（1+毛利率）E.资产合计=负债+所有者权益 16.贷后检查方法有（）
A.电话访谈 B.见面访谈 C.实地检查 D.查询征信 E.监测贷款还款账户 17.以下不是小额贷款业务还款方式的是（）
A.一次性还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.阶段性等额本息法 E.阶段性等额本金还款法 18.目前系统支持（）
A.提前部分还本 B.提前结清 C.贷款停息 D.还款账号变更 E.还款方式变更
19.小额贷款以（）为经营原则。
A．安全性 B.流动性 C.效益性 D.小额 E.流动 20.根据总行管理办法，以下哪些岗位可作为审贷会成员。（）
A.一级支行信贷业务主管 B.贷后管理岗 C.一级支行副行长 D.审查岗
E.网点小额贷款业务主管
21.受理岗对客户贷款申请初步审查的要点包括（）。
A.贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确 B.借款人身份证原件是否符合规定、是否真实 C.贷款用途是否符合我行规定
D.客户人行征信报告是否符合我行准入条件 E.客户经营时限是否符合我行规定
22.信贷员对保证人进行贷前调查时，调查重点包括（）。
A.了解保证人与借款人的关系历史 B.了解保证人愿意为借款人担保的原因 C.了解保证人与借款人之间是否存在债务关系 D.了解保证人是否具有担保能力 E..了解保证人的家庭成员
23.审查岗对贷款资料进行审查时，审查要点包括（）。
A.申请人的贷款资料是否齐全、内容是否完整 B.申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件 C.贷款用途是否具体、明确、合法、合规 D.信贷员是否按规定履行了实地调查职责 E.申请人的主要收入来源是否可靠、稳定 24.以下符合审贷会审批流程规定的有（）。
A.审贷会成员张三因工作繁忙只得在审贷会现场阅读调查报告 B.管户信贷员李四因生病而请假缺席审贷会
C.审贷会成员王五指定由辅助信贷员马六回答他的提问 D.审贷会成员经过讨论商量后，各自投票同意通过贷款
E.审批通过后，县支行信贷业务主管赵七在审批表上填写审批意见 25.贷后检查的重点包括（）。
A.贷款资金实际用途
B.客户婚姻状况、住址等信息是否发生变更 C.客户对外担保情况
D.客户贷款本息按期归还情况 E.保证人或联保成员担保能力变化情况 26.贷前处理包括（）
A.宣传与营销 B.贷前咨询受理 C.授信调查 D.合同签署 E.贷后检查 27.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供（）
A.机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料
B.有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），贷款卡（如有则需提供）
C.上和最近三个月的财务报表
D.有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细
E.两个及以上自然人股东组成的有限责任公司股东申请商户保证贷款的一位担保人必须为此有限责任公司除借款人外的最大的股东（股东不在本地的可以由次大的股东提供担保，依次类推，若都不符合，则另找保证人）
28.申请商户贷款的，应提供（）。A．经年检合格的营业执照原件和复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供）
B．从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件
C．应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供
D．应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料
E．应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人证明材料 29.关于贷后检查正确的说法有（）。
A．原则上对新发放的贷款，信贷员应在贷款发放后的二到三周内（具体时间间隔也可根据客户生产周期确定，但最长不得超过四周）到客户住所或生产经营现场进行首次贷后检查
B．贷款发生逾期，管户信贷员应在发生逾期后的一天内电话联系客户，调查逾期原因，并催促客户归还当期应还本息
C．逾期超过3天，管户信贷员和信贷营业网点主任必须到现场完成贷后检查
D．客户能按期归还贷款本息，信贷员可视情况对客户进行不定期贷后检查，但原则上原则上每两个月进行电话检查，每半年至少进行一次实地检查，并完成贷后常规检查报告
E．若客户生产经营或家庭发生重大变化，可能会影响客户还款能力时，要立即对客户进行实地贷后检查
30.小额贷款发放的禁止性条款包括（）
A．严禁向没有营业执照的客户发放任何形式贷款
B．严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款，禁止与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款
C．禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限），如确需开展合作须报经总行批准
D．禁止擅自与担保公司、财务公司、咨询公司等中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认上述组织介绍的客户 E.严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款。
31.信贷员在日常工作中应尽量关注以下哪些信息：（）
A．客户个人品质预警信息，如客户有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为，社会公众对客户的个人品质、行为反映不良等
B．客户资信状况预警信息，如客户在我行贷款还款记录不正常、在他行发生不良贷款、拖欠上下游货款、作为被告卷入经济纠纷、挪用贷款资金用作高风险用途、发现客户存在欺诈骗取贷款行为等
C．保证人家庭成员出现重大变故，如患重病、发生意外，家庭关系紧张，家庭财产出现重大损失等
D.客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号，工人工资不能正常发放等
E.业务运营环境变化的信号，如存货异常变化，主要业务发生变动，主要资金流向发生变化，行业外部发生变化，主要产品线上的供货商或客户流失等
32.以下哪些合同内容变更操作，需要结清当前期？（）
A．贷款期限调整 B.贷款展期 C.提前部分还款 D.还款方式变更 E.还款账号变更
33.审贷会审批流程以下说法是正确的有（）
A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述
B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过 E.审贷会采取一票否决制
34.贷款审批决策需要考虑的因素有哪些（）
A.贷款人主体资格、贷款用途是否符合国家和我行的规定； B.借款人的贷款目的是否合理 C.借款人的还款能力是否充分 D.客户生产经营的稳定性 E．借款人的性格爱好
35.以下不符合小额贷款条件的是（）
A.客户王某申请商户保证贷款10万元，找一个外资企业员工，月收入为5000元，进行担保。
B.客户王某申请商户保证贷款2万元，找一个国企正式员工，月收入为2000元进行担保。
C.王某申请商户联保，其联保小组成员分别为王某、其妻子张某和朋友赵某。
D.客户王某申请农户保证贷款5万元，担保人一个为国企正式员工，另一个为其弟弟(已独立成家)，是超市收银员，进行担保。E.客户李某是中国邮政的一名员工，来我行申请小额贷款。
36.贷款分类是以风险为基础，按贷款本金利息收回的可能性，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，下面说法正确的有（）
A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
B.关注：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
C.可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D.关注、可疑、损失属于不良贷款 E.次级、可疑、损失属于不良贷款
37.邮储银行小额贷款业务的经营方式为（）
A.持续发展 B.小额分散 C.整贷零还 D.有偿使用 E.小额速贷 38.邮储银行小额贷款业务的风险控制原则为（）
A.安全 B.分散 C.效益 D.小额 E.流动 39.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，初级信贷员标准（）A.从事信贷工作3个月以上 B.从事信贷工作1年以上 C.经办小额贷款笔数在50笔以上 D.管户的小额贷款笔数在50笔以上 E.考核前月末贷款逾期率在2%以内
40.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，中级信贷员标准（）。
A.从事信贷工作3个月以上 B.从事信贷工作1年以上
C.经办小额贷款笔数在120笔以上 D.管户的小额贷款笔数在120笔以上 E.考核前月末贷款逾期率在2%以内
41.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，一级支行授信等级达到AA级的标准为（）A.开办一年以上 B.开办三个月以上
C.近三月平均贷款逾期率在1%以下 D.近三月平均贷款逾期率在0.5%以下 E.专职信贷员至少为4人
42.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到（），暂停信贷员贷前调查资格。
A.管户贷款十天以上逾期贷款率超过3% B.管户贷款十天以上逾期贷款率超过2% C.逾期十天以上贷款金额超过20万元 D.逾期十天以上贷款金额超过30万元 E.连续5个工作日
43.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到（），暂停一级支行继续放贷资格，全力进行催收和检查、整改 A.十天以上逾期贷款率超过3% B.十天以上逾期贷款率超过2% C.逾期十天以上贷款金额超过20万元 D.逾期十天以上贷款金额超过30万元 E.连续5个工作日
44.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放除()之外担保形式的贷款。
A.抵押 B.质押 C.联保 D.担保 E.信用 45.信贷员对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责，（）对调查报告的真实性和调查结论承担同等责任。
A.审查岗 B.副调 C.主调 D.营业部主任 E审批岗 46.不能担任审贷会成员岗位的有（）
A.一级支行小额贷款业务主管岗 B.审查岗
C.非调查此笔贷款业务的信贷员 D.一级支行副行长 E．调查此笔业务的信贷员
47.小额贷款业务实行关系人回避原则，若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则必须在管户信贷员分配及审查审批过程中回避。关系人包括（）
A.父母、配偶、子女
B.近亲属（兄弟姐妹（含表/堂兄弟姐妹）C.债权人、债务人
D.其他有人身关系或财产关系的人 E．生意上的合作人
48.各行要建立严格的小额贷款业务内部控制制度，严禁挤占、挪用、截留小额贷款资金，不准以（）等方式掩盖资产质量问题，一经发现按有关规定严肃处理。
A.垒大户 B.亲友名义贷款 C.新贷抵旧贷 D.展期 E.替客户还款 49.对小额贷款逾期或形成不良贷款的客户，将采取（）等惩罚措施。
A.通报给当地银监局 B.不享受利率优惠 C.列为黑名单客户 D.收取罚息 E．向其上级部门通报
50.小额贷款营业机构小额贷款业务主管将贷款纸质文档资料及影像资料移交给审查岗，应提交的资料包括（）。A.贷款申请表 B.客户审查表
C.客户信用评级表 D.证明申请人拥有财产的资料 E．贷款调查报告
51.贷款审批决策要点包括（）。
A.借款人主体资格、贷款用途是否符合国家和我行的规定
B.借款人的贷款目的是否合理，申请贷款金额与借款人经营状况、贷款目的是否匹配，借款人的现金流与贷款偿还计划是否匹配 C.借款人的还款意愿是否强烈 D.借款人的还款能力是否充分
E．是否存在其他会对贷款资金安全产生不利影响的因素 52.贷款展期的流程包括（）。
A.客户在贷款到期日前10 日向经办行受理岗提出展期申请
B.信贷员调查客户展期原因及客户还款能力变化情况，报一级支行审查岗审查
C.审查岗审查通过后报一级支行小额贷款业务主管审批 D.二级分行应先将情况书面向一级分行报告，经许可后办理 E．二级分行应该可以不请示一级分行就办理 53.一级支行设置的岗位有()A．审查岗 B.贷后管理岗 C.会计岗 D.产品经理岗 E.小额贷款业务主管岗
54.借款申请人的基本条件包括（）A．具有完全民事行为能力 B．有固定经营场所
C．在当地居住半年以上 D.有营业执照 E.有稳定的收入
55.二级分行经营管理岗的职责有（）
A.制定发展策略 B.经营分析
C.业务培训 D.贷款审批 E.设计贷款产品
56.实行单人调查的条件包括（）
A．客户为老客户（累计实际贷款期限大于12 个月）B．累计逾期时间不超过10天
C．贷款申请金额较小（原则上为当地年人均GDP 向下取整万元）D．申请贷款期限少于6个月 E．客户是由信贷员介绍过来的
57.下列那些为年销售300万的有限责任公司其股东申请贷款必须要提供的材料（）A．机构代码证 B．税务登记证 C．有限责任公司章程
D．上和最近三个月的财务报表
E．有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细 58.下列贷款申请不予受理，应退回的包括（）
A．借款人配偶为61岁
B．不能提供合法有效身份证明或固定住所证明；
C．农户贷款中客户配偶遇车祸死亡，家里还有成年子女，一起参与养殖 D．从事非法经营生产活动，但当地管理部门一直未查处 E．商户贷款申请人正常经营时间5个月 59.贷前调查应拍摄的影像信息包括（）
A．信贷员与客户在调查现场的合影； B．生产经营场所；
C．存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）、机器设备； D．客户及其雇员生产的场景； E．家庭住所。
60.信贷人员在工作中必须维护坚守“八不准”原则，以下属于“八不准”规定的有（）
A．不准以任何理由和借口怠慢、顶撞或刁难客户 B．不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请
C．不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等 D．不准探听客户隐私 E．不准当面指出客户的疑点
61.为增强小额贷款业务办理的透明度，建立垂直、有效的举报制度，以下哪些机构应设立专门的信贷业务举报电话，公布举报信箱的通信地址，接受社会对信贷人员的行为监督：（）
A．一级支行 B.一级分行 C.二级分行 D.总行 E.网点 62.以下哪些原因造成借款人暂时失去或降低了还款能力，且借款人信用状况良好（在我行此前无严重逾期记录）、还款意愿良好、在可预见的未来能恢复还款能力的，方可办理贷款展期或停息。（）
A.经营不善 B.家庭重大灾难 C.金融危机 D.自然灾害 E.赌博 63.对于主要从事农业种养殖的农户，应了解以下生产经营信息（）
A．经营历史、生产规模 B．投入成本和产出、收入 C．销售渠道
D．产品的历史价格波动和现行市场价格 E．产品的替代情况
64.以下属于小额贷款目标客户的是（）A.养殖户 B.种植户 C.私营企业主 D.个体工商 E.城镇个体经营者 65.信贷员岗的主要职责是()。
A.负责处理客户电话咨询、贷款申请
B.负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告 C.负责信贷系统中客户详细信息资料的录入 D.根据情况变化更新借款人的基本信息和经济档案
E.负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等工作 66.管理办法将信贷员等级分为()。
A.见习B.初级 C.中级 D.高级 E.资深 67.不良贷款包括()。
A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 E.坏帐 68.农户贷款可用于以下用途()A．种植业、养殖业等农业生产费用贷款 B.购买小型农机具等农业生产设备贷款 C.围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款
D.购买生活用品、购（建）房、医疗、子女上学等消费性贷款 E.买私人轿车
69.以下属于小额贷款限制性条款的有()A．信用不好者不贷 B.身体残疾者不贷 C.外地户者不贷
D.具有不良生活习惯者不贷 E.有欠债者不贷
70.小额贷款利率实行风险定价原则，总行综合考虑以下因素()A．资金成本 B.经营管理成本 C.央行基准利率 D.市场竞争状况 E.贷款风险损失 71.贷款申请过程中，受理岗需要对客户的贷款资格进行初审，需要对以下哪几个方面进行审核()A．审核贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确或涂改、是否与证明材料一致，申请人是否签字等 B．审核客户的信用记录是否良好，是否有逃债记录
C．审核身份证原件是否符合规定、是否真实，留存复印件并加盖“与原件相符”章戳，并由经办人签字确认（所有复印件材料均需加盖）D．审核营业执照是否符合为工商行政管理部门颁发、是否在经年检并在有效期内；经营业务范围与客户实际经营范围是否相符；营业执照拥有人是否申请人本人等
E．审核客户收入来源是否可靠，稳定；是否存在其他的私人借款等 72.关于审贷会审批流程，以下说发是正确的有()A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述
B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过
E．审批会成员认为调查报告有重要信息不全或遗漏时，则需退回信贷员重新调查
73.关于客户损益表编制原则，说法错误的有()A．根据历史财务数据编制 B．偶然性的收入和支出也需要记入 C．15日以后，编制当月报表
D．分别淡旺季报表，通过加权平均计算均值 E．不应包括家庭的收入和支出信息 74.决定是否对客户授信的标准()A．符合贷款申请条件和我行信贷政策 B．有良好还款意愿，配合信贷员调查 C.具有较好的经营能力和偿还能力 D.提供任何虚假信息或故意欺骗不得授信 E.信用评级低于60分(含)不得授信
75.农户贷款用途为非农业性质时，应满足以下要求()。
A．农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证 B．特许经营行业，必须具有特许经营执照
C．医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证 D．其他不具有较大后续风险的情形
E．购买股票、债券、基金等有价证券投资用途
76.我行按照风险大小将个人贷款业务客户（包括已书面授权我行查询的借款人及其配偶、保证人）的个人信用报告等级分为：（）。A.正常 B.关注 C.次级 D.微疵 E.禁入 77.关于业务检查的说法，正确的是（）
A.一级支行贷后管理岗应按照规定每日对辖区内业务发展情况进行监控，对新增贷款和逾期贷款电子数据进行逐笔检查
B.一级支行小额贷款业务主管应对不良贷款进行逐笔核查
C.业务检查必须是通过实地查阅贷款业务档案、与经办人员或客户面谈等方式进行
D.业务监督应建立监督台帐，相关记录需录入系统 E.业务检查要坚持到底，不能流于形式。78.存在以下情形的客户不予发放贷款：（）
A．有黄、赌、毒等不良行为的
B．有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的 C．经营亏损、资不抵债，欲用贷款偿还其他债务的 D．不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供关键虚假情况的 E．贷款用途不在其所投资有限责任公司经营范围内的 79.我行商户贷款服务的私营企业主具体范围（）
A．个人独资企业主 B.合伙企业个人合伙人 C.有限责任公司个人股东 D.个体工商户 E.城镇个体经营者
80.二级分行和一级支行信贷业务部直接经营和管理小额贷款业务的原则（）
A．扁平B．高效 C．因地制宜 D．下管一级 E.监控到底 81.一级分行和二级分行风险合规部负责（）
A．辖区内小额贷款业务制度实施细则及办法的风险审查 B．小额贷款五级分类复核
C．小额贷款法律合同及诉讼事务管理 D．参与责任认定工作
E．定期向信贷部提供导向性政策建议，实施窗口指导 82.审计部门负责对涉及小额贷款审计事项包括（）
A．内部控制的健全性和有效性
B．风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 C．机构运营绩效和管理人员履职情况等 D．参与责任认定工作 E．负责资产保全
83.二级分行设置小额贷款业务岗位（）
A．小额贷款业务主管岗 B．经营管理岗 C．业务管理岗 D．产品经理岗 E．信贷会计岗
84.一级支行设置小额贷款业务岗位（）
A．小额贷款业务主管岗 B．审查岗 C．贷后管理岗 D．信贷会计主管岗 E．信贷会计岗
85.小额贷款营业机构设置小额贷款业务岗位（）
A.小额贷款业务主管岗 B．信贷员岗 C．受理岗 D.记账岗 E．信贷会计岗
86.一级支行审查岗职责（）
A．负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见
B．根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统个人信用报告 C．负责审核放款条件落实情况 D．参与审贷会审议小额贷款 E．负责贷后检查
87.一级支行贷后管理岗职责（）
A．对客户进行电话抽查回访，落实是否进行了现场调查，是否遵守各项规章制度
B．负责小额贷款业务日常监控，密切关注逾期贷款情况，建立逾期贷款催收台账，并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作； C．负责组织贷后检查工作，检查信贷员贷后检查工作落实情况，监控贷后检查报告质量；
D．根据贷后检查的需要查询人行征信系统并打印个人信用报告； E．负责收集、整理、装订和入档保管各类信贷业务档案、贷后检查档案，执行档案归集、调阅和销毁等档案管理制度。
88.小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗职责（）
A．负责贯彻执行上级机构制定的各项规章制度 B．组织实施市场营销、人员培训等工作 C．对信贷员进行调查任务分配、业务指导 D．对信贷员进行监督检查 E．对于其贷款进行催收 89.小额贷款受理岗职责（）
A．负责处理客户电话咨询 B．处理贷款申请 C．记录客户基本信息
D．并整理材料进行调查任务分配 E．贷款调查
90.小额贷款业务中存在岗位兼职冲突的是（）
A．受理岗——会计岗 B．业务主管岗——审查岗 C．贷后管理岗——受理岗 D．信贷员岗——业务主管岗 E．信贷业务主管岗-审贷会岗
91.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少（）
A．参加三次审贷会 B.抽查三份贷款档案 C.参加一次现场调查 D.参加一次现场催收 E.抽查一份档案资料
92.设立小额贷款营业机构必须具备的条件如下（）
A．硬件条件达到要求 B.人员配备达到要求
C.所在市、县资产质量达到要求 D.农村人口占比达到要求 E.个体工商户达到一定的数量
93.符合商户小额贷款目标客户要求的（）
A． 所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元（含）以内或资产总额在500万元（含）以内
B.有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人贷款的，公司或合伙企业应连续正常经营1年（含）以上
C.非有限责任公司微小企业应正常经营六个月以上 D.具有工商行政管理部门颁发的营业执照或有权部门颁发的特性经营证书等合法有效的生产经营证明 E.经营违法生意
94.小额贷款中，对农户的限制条件主要有那些（）
A．具有当地户口 B.必须已婚 C．必须有孩子 D．必须年满18周岁 E．必须有本地房子
95.小额贷款不得用于以下哪些项目（）
A．投资股票 B．购买基金
C．经营赌场或其他赌博设施 D．经营大众浴池 E．经营理发店
96.小额贷款利息计算方式有几下哪几种（）
A．按期（月/季）计息 B．定时计息 C．按日计息 D．到期一次性计息 E.按年计息
97.审贷会应坚持的原则有（）
A．一票否决制 B．职务低的人先表态 C．资历低的人先表态
D．信贷员可以列席审贷会提出意见，无表决权 E．审查岗可以参与审贷会表决 98.小额贷款发放的禁止性条款有（）
A．严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，有关濒危物种的产业或贸易，经营赌场或其他赌博设施，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款
B．严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款 C．严禁与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款
D．禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限），如确需开展合作须报总行批准
E．禁止擅自与中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认其介绍的客户
99.接受贷款展期的条件有（）
A．发生较大范围的自然灾害，如洪水、干旱或台风等
B．当单个贷款客户家庭由于不可抗力因素，如火灾、车祸、主要劳动力突然生重病或死亡等原因 C．客户资金短缺而无法正常还款 D．客户离异 E．金融危机发生
第三篇：中国邮政储蓄银行招聘考试真题题库
中国邮政储蓄银行招聘考试真题题库
B、储蓄存（取）款凭条
C、储蓄利息清单D、储蓄挂失申请书
15、储蓄帐薄按照用途划分，可分为（A、B）
A、序时帐、分类帐、登记薄B、日记帐、分类帐、登记薄
C、订本式、活页式、卡片帐
16、下面属于五年保管的会计档案有（A、B、C、D、E）
A、分户余额表 B、各级机构及汇总全辖日计表C、本机构联行之间的查询、查复书D、会计主管人员的交接清单E、数据备份
17、属于十五年保管的会计档案有（A、B、D）
A、总分类、明细分类核算的各种帐、薄、卡B、传票及附件
C、各种开销户登记薄D、业务公章的颁发、使用、保管和缴销情况记录；
18、储蓄会计档案的内容主要包括（A、B、C、）
A、凭证、帐表B、重要文件、清单C、登记薄
19、人民法院判决没收犯罪分子储蓄存款的判决书或裁定书属于（A）保管的档案。
A、永久B、十五年C、五年
20、凡殘损人民币属于下列情况之一的，不予兑换（A、C、D）
A、票面殘缺二分之一以上者 B、票面殘缺三分之一者C、票面污损、熏焦、水湿、油浸变色不能辨别真假者
D、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑，揭去一面者
21、储蓄利息的作用主要有（A、B、C、E）
A、鼓励作用B、报酬作用C、补偿作用D、代价作用E、杠杆作用
22、储蓄存款以（A）为起息点，（A）以下不计息。
A、元、元B、元、角C、角、角
23、储蓄事后监督的职责、任务是（A、B、C、D、）
A、保证储蓄政策原则的贯彻执B、保证储蓄规章制度的严格执行特别是保证重大储蓄业务事项的按规定操作C、保证储蓄会计核算的质量D、促进储蓄优质文明服务
24、储蓄宣传的重点内容包括（A、B、D）
A、储蓄的政策B、储蓄的种类C、储蓄的形式D、利息的计算
25、整存整取定期储蓄存款提前支取时，下面哪些身份证明是有效的（A、B、D）
A、居民身份证B、军人证C、驾驶证D、居住证E、学生证
26、零存整取定期储蓄存款到期支取现金时，其会计分录为（A、B）
A、借：定期储蓄存款－零存整取定期储蓄存款－××户 借：应付利息贷：现金
B、借：定期储蓄存款－零存整取定期储蓄存款－××户 借：利息支出 贷：现金
27、办理储蓄通存通兑的条件是（C、D）
A、不留密码B、预留印鉴C、留密码D、存入款项超过24小时
28、会计档案的保管期限分为（A、C、E）三种，并且保管期限只可延长，不可缩短。
A、五年B、十年C、十五年E、永久。
29、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（A、B、C、D
一、填空部分
1、储蓄机构设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则。
2、农村信用社办理储蓄存款应坚持存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。
3、定活两便储蓄存款，50元起存，一次存入，不定存期，一次支取本息。
4、人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关等部门因侦察、起诉、审理案件要求查询、冻结、扣划存款时必须向信用社出具由县级或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关的正式通知。
5、储蓄存款停止支付（冻结）的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。
6、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续须在原开户储蓄机构办理，联机机构只能办理临时挂失手续。
7、计算储蓄存款利息的基本公式：利息＝本金×利率×期限。
8、定期储蓄存期的计算不论是大月、小月或平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算。
9、定期储蓄存款适逢节假日到期，储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取或转存手续，对此，手续上视同提前支取，但利息按到期计算。
10、对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。
11、储蓄会计凭证的传递，必须做到准确及时、手续严密、先外后内、先急后缓。储蓄业务的帐务组织包括明细核算和综合核算两个系统。
12、信用社当前采用借贷记帐法，是以资金平衡原理为依据，以借贷为记帐符号，以有借必有贷，借贷必相等为记帐规则的一种复式记帐法。
13、会计恒等式：资产＝负债＋所有者权益。
14、储蓄错帐冲正，必须经会计主管人员（负责人）审查盖章后方能办理。储蓄帐务核对分为每日核对、定期核对和不定期核对。
15、储蓄会计凭证必须按结帐日整理，按日或定期装订，定期装订最长不超过十天。
16、储蓄凭证表内科目按现收、现付、转借、转贷的顺序排列。
17、会计档案保管期限分为永久保管和定期保管两种。
18、会计档案保管期限的计算自档案所属终了后的次年1月1日起算。
19、公安机关、司法部门或有关单位办理案件需要查阅储蓄档案时，必须持有县级及县级以上主管部门的正式公文介绍，经信用社主任批准后方可查阅。
20、储蓄出纳必须做到手续严密、责任分明、及时准确，确保安全。
21、储蓄代办站周转金的核定额度，一般按其储蓄存款余额的1－3‰核定。
第四篇：2012年中国邮政储蓄银行星级柜员考试题库
2012年中国邮政储蓄银行星级柜员考试题库
一、单选题
1、下列关于邮政代理金融营业机构“服务环境规范”的说法，错误的是（B）。A、店招、机构名称牌、营业时间牌等标识应保持干净、整洁、明亮、醒目 B、必须在大门上方安装流动字幕显示屏，发布信息应内容规范、更新及时 C、遇节日或宣传活动时，可设臵横幅、条幅、展旗、充气式装臵等宣传设施 D、临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识
2、下列选项中，专门负责邮政代理金融营业网点投诉管理，受理、处理、回复客户投诉情况的柜员是(D）。A、普通柜员 B、综合柜员 C、支局长 D、大堂经理
3、邮政代理金融营业网点第一位收到客户投诉的员工应在其处理权限内负责解决问题；若超出其权限，该员工应及时将投诉问题转交（D）负责协调、解决，并将处理结果回复客户。A、普通柜员 B、综合柜员 C、支局长 D、大堂经理
4、邮政代理金融营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信函等资料归档保存，保管期限为（B）年。A、1 B、2 C、5 D、10
5、下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（A）。A、个人储蓄账户不记名不挂失B、个人储蓄账户不得办理转账结算
C、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D、个人储蓄账户不得加办绿卡 A、北京 B、天津 C、上海 D、重庆
6、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为武警，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（D）。
7、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为港、澳、台地区居民或外国居民，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（A）。A、北京 B、天津 C、上海 D、重庆
8、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（B)。A、北京 B、天津 C、上海 D、重庆
D、5
B、3 C、2 D、1
9、客户本人办理单笔交易金额人民币（D）万元以上的现金存取业务，邮政储蓄营业网点必须留存客户有效实名证件复印件。A、1 B、2 C、3
10、绿卡通贵宾金卡客户的标准暂定为个人客户上季日均金融资产人民币（或等值外币）（B）万元（含）以上 A、5 B、10 C、15 D、20
11、使用手机银行，一个手机号能绑定（D）个客户A、4
12、邮政储蓄客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（B）次，密码自动锁定。A、2 B、3 C、4 D、7
13、邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务是（A）A、存款业务 B、取款业务 C、客户查询 D、挂失业务
14、邮政储蓄单笔金额为人民币（B）万元（含）以上的跨行汇款业务，须通过大额支付系统转发交易。A、1 B、5 C、10 D、50
15、邮政储蓄账户单笔汇出金额为人民币（A）元（含）以上的跨行汇款业务，客户需事先办理大额汇款申请。A、5000 B、10000 C50000 D100000
16、邮政储蓄退汇挂账核销交易必须经（A）授权后由（A）办理。A综合柜员；普通柜员 B支局长；综合柜员 C支局长；普通柜员 D综合柜员；支局长
17、邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（C）授权后由（）办理。A综合柜员；普通柜员 B支局长；综合柜员 C支局长；普通柜员 D综合柜员；支局长
18、蓄单笔金额在人民币（B）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件A1 B5 C10 D50
19、邮政储蓄业务制度规定，存折的校验码连续错误（B）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定A2 21下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（D）。A遵守法律法规 B遵守行业自律规范C遵守所在机构的规章制度D具岗位所需知识、能力 22下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（B）。
A对所在机构诚实信用 B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C切实履行岗位职责 D维护所在机构商业信誉
B3 C5 D7
20邮政储蓄营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（D）万（含）以上的，必须由支局长授权。A1 B 5 C10 D20
23下列关于印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通应承担法律责任的说法，正确的是（B）。
A构成犯罪的，依法追究刑事责任；B尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款 中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处五万元以下罚款D没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款 24下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（C）。
A依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管 B审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格
C监管银行间债券市场 D会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的意见和建议
25银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员最少要有（B）人。A1 B2 C3 D5 A未及时如实报告邮政金融资金案件 B未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理
26邮政储蓄网点营业人员有下列（C）行为的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。
C未严格执行各项登记制度和交接制度 D过夜现金严重超限
27下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局长岗位职责的是（A）。A按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度 B
负责管理主尾箱
C负责支局（行）用品用具、用料的请领、保管 D负责机构签退
28下列选项中，（C）是邮政储蓄营业网点资金安全、风险管理的第一责任人。A普通柜员 B综合柜员 C支局（行）长
D业务管理员
29下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长经营管理工作标准的是（C）。A严格执行日常对相关交易的审核后授权 B组织好新员工的素质教育和业务培训工作C负责制定本支局（行）客户开发维护计划 D妥善处理客户投诉 30邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过人民币（D）万。A100
B200
C500
D1000 D市局业务主管
31邮政储蓄营业网点单笔请领现金不得超过人民币（A）万。A100 B200 C500 D1000 32邮政储蓄市县机构向网点下拨款交易由（C）完成。A市县局管理员B市县局出纳 C市县局会计员
33邮政储蓄支局（行）营业期间，普通柜员手提款箱现金一般不得超过人民币（D）元。A10000 B20000 C30000D50000 34邮政储蓄支局（行）重要凭证发生丢失后，应在（C）小时内逐级上报一级分行。A4 B8 C24 D48 35邮政储蓄支局（行）综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（C）的原则。
A不超过一个月实际使用量 B不超过半个月实际使用量C不超过三至五天实际使用量 D不超过两天使用量 36邮政储蓄支局（行）负责人应该（B）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查 A每天 B 每周 C每半个月 D每月
37邮政代理金融营业网点的（D）应每月对本网点受理的客户投诉及处理反馈情况进行统计、分析，并做出书面分析报告，报上级服务管理部门。A、普通柜员 B、综合柜员 C、支局长
D、大堂经理
38根据规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（C）元以上，外币应在（）美元（或等值外币）以上。
A30000；2000 B40000；5000 C50000；5000 D50000；10000
39商业银行对于（D）理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。A保证收益B保本浮动收益C非保证收益 D非保本浮动收益 40下列选项中，属于邮政金融资金安全主要责任人的是（B）。
A各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导 B各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工作的分管领导 C邮政企业安全保卫部门人员 D邮政储蓄银行审计稽查部门人员
41下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的是（A）。A安全防范设施达标和使用情况检查 B对邮政金融业务、账务进行稽核检查
C核定网点过夜现金限额 D对合规经营、内部控制存在的隐患提出整改意见，对整改情况进行复查
42下列选项中，属于邮储银行对邮储二类和代理网点安全管理责任的是（B）。A安全防范设施达标和使用情况检查 B 核定网点过夜现金限额
C制定防抢劫预案，并组织演练制定 D安全防范规章制度，对执行情况进行检查 43下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是（B）。
A现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入
B在营业前开启防盗报警器和电视监控设备 C收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内 D营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁
44按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，下列选项中可以按面额全额兑换的货币是（A）。
A能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接
B能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接 C纸币呈正十字形缺少四分之一 D已不能辨别真伪和面额的纸币
45下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（B）。A商业银行是否缴存存款准备金 B商业银行高级管理人员是否具备任职资格
C保险公司是否履行反洗钱义务 D银行间债券市场管理是否规范 A客户 B银行
46在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，所产生的收益和风险由（A）承担。
C银行与客户协商 D银行与客户共同
47个人理财业务提供的产品或服务中，收益和风险全部由客户承担的是（A）。A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划
48商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配的理财计划是（B）。
A非保本浮动收益理财计划 B保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划
49商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（C）。A非保本浮动收益理财计划 B保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划
50商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（A）。
A非保本浮动收益理财计划 B保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划
51商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（A）承担。A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同52商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（B）。A10小时 B20小时 C 30小时 D20天
53商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，并至少（C）要求客户重新确认一次。
A每季度 B每半年 C每一年 D每两年
54下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的是（D）。
A ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理B落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度 C ATM装、取钞过程的安全防范 D对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况
55邮政金融资金案件的案发快报自案发至上报集团公司、邮政储蓄银行总行最大时限为（B）A12小时 B24小时 C48小时 D72小时56邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额在（B）万元人民币以上，盗窃案件涉案金额（）万元人民币以上，抢劫案件涉案金额（）万元人民币以上或致人员受伤的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。
A20；20；10 B50；20；10 C100；20；10 D100；50；20
57《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达500万元人民币以上的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达100万元人民币以上，或者伤5人以上，或者亡3人以上的抢劫、盗窃案件为（A）。A特别重大案件 B特大案件C较大案件D一般案件
58《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达人民币300万元以上，500万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下，或者伤3人以上，5人以下，或者亡1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（B）。A特别重大案件 B特大案件 C较大案件
D一般案件
59《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达人民币100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，或者伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（C）。A特别重大案件 B特大案件 C较大案件
D一般案件
B特大案件
C较大案件
D一般案件
60《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达50万元人民币以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达10万元人民币以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件为（D）。A特别重大案件
61《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职人员进行责任追究要求经济赔偿时，赔偿金额可从责任人工资性收入中扣除，但每月扣除的部分不得超过责任人上一工资性收入月平均数的（B）。A 10%
B20% C30% D50% 62下列选项中，属于邮政储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的是（A）。A严格执行各项登记制度、交接制度 B负责保证本网点不违规使用邮政金融资金
C负责组织防抢劫应急预案的演练 D及时、如实报告邮政金融资金案件 63下列关于邮政储蓄机构ATM差错处理有关规定的说法，错误的是（C）。
A对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B ATM差错处理原则为据实、准确和及时
C ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单
64下列关于邮政储蓄机构ATM管理有关规定的说法，错误的是（B）。
A ATM管辖支局必须设专人对ATM机进行管理 B ATM钱箱钥匙、密码必须由一人统一保管
C ATM钱柜密码必须定期更换 D ATM服务时间不得擅自关机停止服务
65中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（D）万元。A1 B2 C3 D5 66中国邮政储蓄银行电话银行客户每日汇款限额为（D）万元。A1 B2 C3 D5 67中国邮政储蓄银行电话银行客户登录时连续输错密码（D）次，密码自动锁定。A1 B2 C3 D5 68中国邮政储蓄银行电话银行注册客户通过电话银行办理转账业务前，设臵转入方账户个数最多为（D）个。A1B2C3D5 69中国邮政储蓄银行域名是（D）。
Awww.xiexiebang.comAPS是指（D）。
A.中央银行会计核算数据集中系统 B.小额批量支付系统 A.0.625 B.0.645833333 C.0.666666667 D.0.708333333
229客户至邮储网点办理现金方式跨行汇款业务时，由于非人为原因造成凭证打印错误的，可以单击（D）重新打印相关凭证。
A.单击Ctrl+A B.单击Ctrl+D A.自动换折
二、多选题
1下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ABCD）。
A缴协款、凭证的上缴与下拨B负责网点支票管理C授权办理取消交易D启用普通柜员 2下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ABC）。
A大额预约查询，长短款查询B经授权办理长期不动户的取款C 收费交易D负责网点风险管理
C.大额支付系统 D.中国现代化支付系统
228中国人民银行小额支付系统按照7×24小时不间断的运行模式运行，每天于（C）进行日切处理。
C.单击Ctrl+Z D.重新写磁
D.单击Ctrl+R
230邮储银行个人客户凭存折办理活期支取业务时，如果刷折读磁失败的，应先办理（D）业务。
B.清户 C.随机换折
3下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ABCD）。A大额预约查询，长短款查询B经授权办理长期不动户的取款
C支票预处理交易 现D金管理
4下列选项中，属于邮政储蓄营业网点大堂经理岗位职责的有（ABD）。
A熟悉本支局（行）开办的所有业务，为客户提供咨询服务 B引导或指引客户到相关业务分区办理业务 C负责搜集、记录优质客户信息，做好客户的开发、维护工作D巡查营业厅内卫生、服务设施运行、安全等状况 5下列选项中，属于邮政储蓄营业网点大堂经理岗位职责的有（ABCD）。信息D巡查营业厅内卫生、服务设施运行、安全等状况
6下列关于邮政代理金融营业机构“服务环境规范”的说法，正确的有（BCD）。A必须在大门上方安装流动字幕显示屏，发布信息应内容规范、更新及时 B店招、机构名称牌、营业时间牌等标识应保持干净、整洁、明亮、醒目C遇节日或宣传活动时，可设臵横幅、条幅、展旗、充气式装臵等宣传设施D临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识 7邮政代理金融营业网点可根据自身条件，决定是否配臵（ABC）等设施物品以方便客户。A饮水机、水杯 B碎纸机、针线盒、小药箱 C雨伞架、雨具
D点（验）钞机
8下列关于邮政代理金融营业机构自助服务区环境要求的说法，正确的有（ABD）。
A可根据需要配臵ATM、存取款一体机、补登折机等自助设备B应在可受理银联卡的自助设备醒目处加注银联标识 C可自主决定是否公示自助设备操作使用说明或示意图D可张贴、摆放业务宣传资料或设施 9下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ABC）。
A小张所在公司每月发给他的奖金 B小李女友接受的小李父母赠予的资金
C老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D某民政所会计持有的救灾现金 10下列关于邮政储蓄个人结算账户的说法，正确的有（ABCD）。
A个人结算账户可以办理转账结算 B个人结算账户可以办理现金存取业务
C个人结算账户可以办理代收代付业务 D个人结算账户可以加办绿卡 11下列属于七不准的内容是（ABCD）A不准以贷转存 13合规建设提升年的对内宣传标语是（）
14合规建设提升年的对外宣传标语是（）
A居民身份证或临时身份证 B
B不准存贷挂钩
C不准以贷收费 C提升制度建设
D不准借贷搭售 D提升执行效果
12合规建设提升年的四个提升是（ABCD）A提升思想认识 B提升内生动力
A熟悉本支局（行）开办的所有业务，为客户提供咨询服务 B引导或指引客户到相关业务分区办理业务C负责搜集、记录优质客户客户在邮政储蓄营业网点开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ABCD）。
户口薄 C港澳居民往来内地通行证 D护照
15下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ACD）。
A单位代理个人开立个人结算账户 B客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务
C客户要求对活期存折重新写磁D 客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账
16邮政储蓄营业网点重新识别客户身份的措施主要包括（ABCD）。A回访客户 B实地查访
C向工商行政管理部门核实 D要求客户补充其他身份资料
17邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（AC）颁布的有关联网核查的规定。A公安部B银监会C中国人民银行D海关
18联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ABCD）等内容的真实性进行核查。
A姓名 B公民身份证号码 C 照片
D签发机关
19邮政储蓄有关业务制度规定，个人在办理下列（ACD）等业务前，需出示居民身份证进行联网核查，并打印联网核查结果。A个人存款账户开户 B单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C挂失清户、挂失撤销凭证 D随机换折 A三个月 B六个月 A柜面 C九个月 D一年
D电话
C免短信息服务费 D 免收账户交易手续费
20手机银行的支付交易明细查询功能可以查询到手机银行近（）的支付交易明细，查询的时间跨度不超过（BA）21一个证件号码只允许注册一个手机银行客户，注册渠道包括（ABC）
B个人网上银行 C手机WAP网站
22绿卡通贵宾卡客户可以享受的优惠有(ABC)A免收挂失手续费 免收 B VIP客户名下所有活期账户小额账户管理费 24邮政储蓄个人跨行汇款业务包括的交易主要有（ABCD）。
23邮政储蓄未设臵密码客户必须在开户网点办理的业务有（CD）。A存款业务 B密码加办 C取款业务 D挂失业务
A账户跨行汇款 B现金跨行汇款 C跨行汇款退回 A批量领取凭证 B重新写磁
D跨行汇款再次汇出
25下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的交易有（ABCD）。
C挂失补发新折 D卡加办折
A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 26下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的网点包括（BCD）。27下列选项中，属于银行从业人员从业基本准则的有（ABCD）。28银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（ABCD）。A遵守业务操作规定 B遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程
D未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责 C不打听与自身工作无关的信息 A全国任一联网网点 B可疑存折开户省内任一联网网点C可疑存折开户县（市）内网点 D开户网点
29银行从业人员应当坚持（ACD）的原则，以正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A诚实信用 B守法合规 C公平合理 D客户至上
30银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（ABC）。A应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围
B不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感 C不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券
31银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“娱乐及便利”原则主要有（ABCD）。A这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 C不会让接受人因此产生对交易的义务感
B属于政策法规允许范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
D这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许范围内
32银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“客户投诉”原则主要有（ABCD）。A不轻慢任何投诉和建议 B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 C所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况 33银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料主要有（ABCD）。A资产负债表 B利润表 C经营管理资料
D注册会计师出具的审计报告
D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
34下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的说法，正确的有（ABCD）。
A有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
C检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查 D有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
35银行业金融机构应按照《银行业监督管理法》规定，如实向社会公众披露（ABCD）等信息。A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更D 其他重大事项
36银行从业人员正确处理与同事的关系，必须遵循的原则主要有（ABD）。
A尊重同事 B 团结合作 C公平竞争 D 互相监督
37银行从业人员处理与同事关系时，坚持“尊重同事”原则必须做到（ABCD）。A不因同事国籍、肤色、民族、宗教信仰、婚姻状况而进行骚扰和侵害
B禁止带有任何歧视性的语言和行为 C工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 D不得不当引用、剽窃同事的工作成果
38下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（ABCD）。A应保护所在机构的商业秘密、知识产权，自觉维护所在机构的形象和声誉 B对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉
C在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益
D在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用
39下列关于银行从业人员处理与同业人员关系的说法，正确的有（ACD）。A在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
B不得泄露本机构客户信息和重大战略决策及新的产品研发等，但可以就尚未公开的财务数据进行信息交流和分析
C不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
D不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
40下列关于银行从业人员处理与监管者关系的说法，正确的有（BCD）。A不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
B积极配合监管人员的现场检查工作，不得转移、隐匿、毁损有关证明材料
C按监管部门要求报送非现场监管需要的数据和非数据信息 D不得向监管人员行贿或介绍贿赂
41下列关于邮政储蓄营业网点支局（行）长岗位职责的说法，正确的有（ABCD）。A对支局（行）的经营发展负总责 B负责支局（行）的业务管理工作
C可代行综合柜员职责 D按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度 42下列关于邮政储蓄营业网点支局（行）长岗位职责的说法，正确的有（BC）。A按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务 S负责支局（行）的业务管理工作 C可代行综合柜员职责 D及时收缴普通柜员超限资金
43下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长经营管理工作标准的有（ABCD）。A按月核算或审核员工的营销绩效 B有效控制支局（行）的各项费用支出
C负责制定本支局（行）客户开发维护计划 D每周检查客户经理、理财经理、大堂经理的工作日志 44下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支局（行）长职责的有（BCD）。A支局营业轧账
45下列选项中，属于邮政储蓄营业网点现金管理原则的有（ABCD）。
A钱账分管、章证分管 B双人临柜、双人管库 C印鉴分管 D双人押运、双人守库
46下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ABC）。
A现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 47邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ABCD）。A双人开库 B双人拆封 C双人整点 D 双人打捆
48邮政储蓄支局（行）的重要空白凭证登记簿所登记重要凭证的内容主要包括（ABCD）。A种类 49下列关于邮政储蓄营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ABCD）。
A综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱 B综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴
C综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局（行）长或上级主管领导报告
D综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符
50下列选项中，属于邮政储蓄营业网点审计人员审计权限的有（ABCD）。
A检查网点库存现金 B对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C调阅网点监控录像 D对网点违规行为提出整改意见 52下列选项中，属于邮政代理金融营业网点处理客户投诉基本要求的有（ACD）。A认真、耐心、诚恳受理客户投诉 B及时妥善处理客户投诉，必须让客户满意
C要站在客户的立场上替客户考虑，能立即答复的要当场予以答复 53下列选项中，属于个人理财业务风险管理范畴的有（ABCD）。
A理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 B理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险
C理财计划或产品包含的相关交易工具的信用风险 D理财计划或产品包含的相关交易工具的流动性风险
54下列关于商业银行提供个人理财顾问服务时进行风险提示的说法，正确的有（ABC）。A商业银行销售各类投资产品介绍应包含相应的风险揭示内容
B风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容 C风险提示应设计客户确认栏和签字栏 投资”
授权D普通柜员办理长期不动户取款
B授权普通柜员办理冲正交易 C授权普通柜员办理急付款业务
C每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿
B 数量 C号码 D面额
51下列选项中，属于邮政代理金融营业网点受理客户投诉的方式主要有（ABCD）。A口头投诉B意见薄投诉C信函投诉D电话投诉
D对当场不能答复的，应在三个工作日内回复客户
D风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎
55下列关于商业银行提供个人理财顾问服务时进行风险提示的说法，正确的有（ABCD）。A商业银行销售各类投资产品介绍应包含相应的风险揭示内容 B风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容 担相关风险”
56商业银行对于（AC）理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。A保证收益 B非保证收益 C保本浮动收益 57下列选项中，属于邮政金融资金安全责任人范畴的有（ABCD）。C邮政企业安全保卫部门人员 D邮政储蓄银行审计稽查部门人员 58下列选项中，属于邮政金融资金安全相关责任人的有（CD）。
A各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导 B各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工作的分管领导 C邮政企业安全保卫部门人员 D邮政储蓄银行审计稽查部门人
B综合防治
C防控结合
D安全第一
59邮政金融资金安全管理，应坚持（AD）的方针。A预防为主
D非保本浮动收益
C风险提示应设计客户确认栏和签字栏
D客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名:“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承A各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导 B各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工作的分管领导
60下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（ABD）。
A安全防范设施建设、维护保养和管理 B对职工进行安全防范、合规经营教育、培训 核定 C网点过夜现金限额 D网点过夜现金的安全保管
61下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（ABCD）。A安全防范设施建设、维护保养和管理 B对职工进行安全防范、合规经营教育、培训 C落实资金安全内控制度 D网点过夜现金的安全保管
62下列选项中，属于邮储银行对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（AD）。
A对邮政金融业务、账务进行稽核检查B安全防范设施达标和使用情况检查C制定防抢劫预案，并组织演练D核定网点过夜现金限额63下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有（ACD）。
A现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入
B在营业前开启防盗报警器和电视监控设备
C收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内 D营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁 64下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有（ABCD）。
A营业网点午休无人值守时，要开启防盗报警器B工作场所严禁存放易燃易爆物品
C营业人员严禁接受外部人员赠送的食品、饮料、药物、香烟D营业网点应坚持迎送运钞车制度
65邮政储蓄营业网点负责人有下列（ABCD）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。A未按规定落实邮政金融资金安全管理责任制 B未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理
C未严格执行运钞交接相关规定 D未对员工进行安全防范教育培训
66邮政储蓄网点营业人员有下列（BCD）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。A未及时如实报告邮政金融资金案件 B未按规定及时上缴超限资金
C未严格执行各项登记制度和交接制度 D不熟悉防盗防抢预案
67下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（ABCD）。
A依法制定和执行货币政策B 维护支付、清算系统的正常运行C指导金融业反洗钱工作 D监管银行间债券市场
68我国人民币的发行遵循（ACD）的原则。A经济发行 A某大型商场为促销发行购物券
B财政发行 C计划发行 D
D再贷款 集中统一发行
69下列选项中，违反《中国人民银行法》关于人民币保护规定的行为主要有（ABCD）。
B某楼盘在其宣传页上印制100元人民币图案
C某男青年当众烧毁1000元人民币 D某人用100元人民币购买500元伪造人民币
70被称为中央银行货币政策三大法宝的是（ABC）。
A存款准备金 B再贴现 C公开市场业务
71下列选项中，属于中国人民银行不得从事业务的有（ABC）。
A直接认购、包销国债 B向地方政府提供贷款C 向个人提供担保D向商业银行提供贷款 72下列选项中，属于邮政企业金库安全管理责任的有（ABCD）。
A金库安全防范设施安装、维护和管理 B金库门锁具改造和维护 C守库人员的安全教育、培训、审查D金库的守护和进出查验管理73下列选项中，属于邮政代理金融营业网点处理客户投诉基本要求的有（ABC）。
A禁止推诿或采取粗暴态度受理客户投诉 B对超出本网点处理权限的投诉，应及时向上级服务管理部门报告
C对证实网点有责任的投诉，责任人或责任部门要向客户道歉，并及时纠正错误 D对证实网点没有责任的投诉，告知客户“无责任”即可
74下列选项中，属于邮政代理金融营业网点回复客户投诉可采取方式的有（ABCD）。A电话 75个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ABCD）等专业化服务活动。
A财务分析 B财务规划 C投资顾问 D资产管理
76理财顾问服务是指商业银行向客户提供（AD）等专业化服务。
A财务分析与规划 B资产管理 C储蓄产品、信贷产品介绍 D个人投资产品推介
77照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（BD）。
A非保本浮动收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保证收益理财计划
78商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类主要有（ABC）。
A非保本浮动收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保证收益理财计划
79下列选项中，属于商业银行个人理财业务人员的有（ABCD）。
A为客户提供财务分析、规划的业务人员 B为客户提供投资建议的业务人员
C销售理财计划或投资性产品的业务人员 D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 80商业银行开展需要批准的个人理财业务，应具备的条件主要包括（ABCD）。
A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 81商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求主要包括（ABCD）。
A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D具备相应的学历水平和工作经验
82下列选项中，属于个人理财业务风险管理范畴的有（ABCD）。
A理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 B理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险 C理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险
D理财计划包含的相关交易工具的市场风险
83下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有（AD）。A入网资质审查、运维监控 B落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度 C ATM装、取钞过程的安全防范 D对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况
84下列选项中，属于邮政企业对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有（BC）。A入网资质审查、运维监控 B落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度 C ATM装、取钞过程的安全防范 A发案单位 A发案单位 A发案单位 A B发案时间 D对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况
85邮政金融资金案件的案发快报应包括的内容主要有（ABCD）。
C作案人基本情况与作案手段 D发案原因及涉案金额
86邮政金融资金案件案发后3日内，应将（ABC）等情况上报集团公司、邮政储蓄银行总行。
B涉案岗位、涉案环节 C涉案业务种类和涉案总金额 D整改措施
B涉案岗位、涉案环节 C涉案业务种类和涉案总金额 D案发后采取的主要措施和追回的金额 87邮政金融资金案件案发后3日内，应将（ABCD）等情况上报集团公司、邮政储蓄银行总行。88下列选项中，属于由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办的案件有（BD）。
发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元人民币以上B盗窃案件涉案金额20-50万元人民币
C抢劫案件涉案金额10万元人民币以上或至人员死亡 D发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额50-100万元人民币
90下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的特别重大案件的有（AD）。A涉案金额达人民币500万元以上的贪污、挪用案件
B涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下的抢劫、盗窃案件
C涉案金额达人民币300万元以上，500万元以下的诈骗案件 D伤5人以上或亡3人以上的抢劫、盗窃案件 91下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的重大案件的有（ACD）。
A涉案金额达人民币100万元以上，300万元以下的贪污、挪用案件 B涉案金额达人民币100万元以上的抢劫、盗窃案件 C涉案金额达人民币100万元以上，300万元以下的诈骗案件 D伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件
B传真 C信函 D上门
92下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的一般案件的有（CD）。A涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下的贪污、挪用案件 D涉案金额在人民币10万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件
93下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的较大案件的有（AC）。
A涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下的诈骗案件 B涉案金额在人民币50万元以下的贪污、挪用案件
C涉案金额达人民币10万元以上，30万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件 D涉案金额在人民币10万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件
94《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括（BC）。
A通报批评 B降职、撤职 C解除劳动合同
D经济赔偿
D经济赔偿 95《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职操作人员的责任查究形式包括（ABCD）。A警告、记过 B降职、撤职 C解除劳动合同
96《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，实施责任查究时应遵循的原则包括（BCD）。A实事求是，上追两级 B制度面前人人平等C尽职免责，失职问责D惩前毖后，治病救人
97《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（ABCD）等情形之一的行为，应当从重处理。
A未按规定保证安全防范设施所需的资金投入导致案件发生的
D隐瞒事实真相，伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的B发生案件迟报、漏报、谎报或隐瞒不报的 C阻挠、抗拒案件调查和处理的
B涉案金额达人民币10万元以上，30万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件 C涉案金额在人民币50万元以下的贪污、挪用案件98《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（ABCD）等情形之一的行为，应当从重处理。
A对检举人员、检查人员、调查人员打击报复的 B阻止他人揭发检举、提供证据材料的
C对发现的隐患，未制定或落实整改措施和要求的 D同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的 A积极组织破案，并追回大部或全部损失的 B阻止他人揭发检举、提供证据材料的 C自查发现案件并及时报告的 D同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的
100《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（AC）等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。A积极组织破案，并追回大部或全部损失的 B阻止他人揭发检举、提供证据材料的C自查发现案件并及时报告的 D同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的101属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ABCD）。
A负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制 B严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度
C严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理
D严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务
102属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ABCD）。
A严禁持储蓄重要空白凭证、戳记外出收储 B对各级机构检查发现的问题，制定整改措施，并落实整改工作
C严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理
D负责检查本网点员工履行职责情况
103属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ABC）。
A及时、如实报告邮政金融资金案件 B负责保证本网点不违规使用邮政金融资金 C负责组织防抢劫应急预案的演练 D落实钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度
104属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（BC）。
A严格执行各项登记制度、交接制度 B负责保证本网点不违规使用邮政金融资金
C负责组织防抢劫应急预案的演练 D落实钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度 105属于邮政储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ACD）。C严格按照业务制度规定办理邮政金融业务 D严格管理电脑口令、密码
106属于邮政储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ABCD）。A及时上缴超限资金 B负责辨别储蓄存单、存折真伪
C负责日终核点现金及重要空白凭证的实际数量 D严格管理电脑口令、密码
107下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（ABCD）。
A责任没查清不放过 B教训没吸取不放过
99《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（BD）等情形之一的行为，应当从重处理。
A严格执行各项登记制度、交接制度 B负责保证本网点不违规使用邮政金融资金
C损失没挽回不放过 D整改没到位不放过
108下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（ACD）。
A责任没查清不放过 B责任人没开除不放过 C损失没挽回不放过 D整改没到位不放过 109下列关于邮政储蓄机构ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ABCD）。
AATM加钞前，必须进行轧账 BATM设臵钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成
C对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试 110中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务主要有（ABCD）。A 咨询业务 B挂失业务 C绿卡通卡内互转
D投资理财
111中国邮政储蓄银行电话银行非注册客户可通过电话银行办理的业务主要有（ABC）。A查询业务 B挂失业务 C绿卡通副卡管理 D投资理财
C投资理财
D挂失
112中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务主要有（ABC）。A查询业务 B转账汇款
113中国邮政储蓄银行个人网银网上注册客户可通过电话银行办理的业务主要有（ABC）。A查询业务 B挂失业务 C绿卡通定活互转 D投资理财
114下列选项中，若未发现可疑，则金融机构可以不报送大额交易报告的交易有（ACD）。A客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本息全部存入其在该银行网点开立的活期账户
B某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C某市公安局向李某个人账户划转100万元人民币
D某商业银行县支行向另一县支行划转500万元人民币
115下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ABCD）。A短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付 B长期闲臵的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 D提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
C多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作 116下列交易中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易有（ABD）。
A某日李某从其银行账户支取2万美元现钞 B大运公司从其银行账户向小鱼公司银行账户转账30万美元
C某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币30万元 D某日王五向在美国的女友汇款2万美元
117下列选项中，（ACD）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。
A客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本息全部存入其在该银行网点开立的活期账户
B某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元
D某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元
118下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的情形有（ABC）。
A短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B长期闲臵的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D提前偿还贷款
119下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的情形有（ABCD）。A短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付 B长期闲臵的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 D提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
C多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作 120下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的有（ABCD）。
A一个支局只能设臵一个综合柜员尾箱 B综合柜员尾箱不得办理现金收付和涉及凭证的正常业务 C柜员制网点使用的尾箱是现金和凭证混合尾箱 D支局长每旬必须对柜员尾箱进行检查
121下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（ABCD）。
A统一发布 B诚实守信 C友好合作
D警惕谨慎
122下列选项中，不可办理客户申请退汇交易的业务有（BCD）。A密码汇款 B商务汇款 C入账汇款 D网上支付汇款 123下列关于中国邮政汇款挂失交易有关规定的说法，正确的有（ACD）。
A中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失
B取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续
C密码汇款挂失必须在原汇款网点办理 D密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重臵 124下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ABCD）。A汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 D更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整
125下列选项中，支持取消交易的邮政汇款种类有（ABCD）。A按址汇款 126下列关于邮政汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ABC）。
A系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理 B末笔交易查询，末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账C末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消 D末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功127下列关于邮政汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ABD）。
A全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 C汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制
D汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付 A对客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任 B由国务院银行监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处罚金
C由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金
D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任 129某商业银行分支机构阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督，该商业银行将承担的法律责任有（BCD）。
A由国务院银行监督管理机构责令改正，并处五十万元以上一百万元以下罚款 B由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 C情节严重的，由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金
D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任 130下列关于邮政储蓄个人定期存款的说法，正确的有（ABCD）。A邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取 C邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日
B邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约
D邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次
131下列关于邮政储蓄个人定期存款的说法，正确的有（BCD）。
A邮政储蓄定额定期存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额，可约定转存或自动转存 C邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 B邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约
D邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次
D5年
B利率 C存期 D汇率 132邮政储蓄的整存零取储蓄存款的存期档次主要有（ACD）。A1年 B2年 C3年 133影响邮政储蓄个人定期存款利息计算的因素有（ABC）。A本金 134下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ABCD）。A通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款
B通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期 C具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息
D具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取
135下列选项中，属于邮政储蓄营业网点员工行为“十不准”和“十严禁”的有（ABCD）。A不准营业员代客户保管凭证及代写凭条
B不准营业员为自己办理业务
C严禁外部营销人员接触代理金融网点专用日戳或业务公章D不准营业员互用柜员号、名章和柜员密码 136下列选项中，属于邮政储蓄营业网点员工行为“十不准”和“十严禁”的有（ABCD）。
A不准营业员以任何名义空存空取 B严禁外部营销人员进行任何柜台内业务操作，或兼任综合柜员权限工作
C不准网点单人临柜及单人经手业务 D严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务
B汇款信息更正方式分为更正信息和更正附加业务两种方式
C汇款信息更正时，综合柜员须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证
B密码汇款 C网汇通卡 D网汇通充值
B普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任
128某商业银行非法冻结客户的个人储蓄存款，该商业银行将承担的法律责任有（ABD）。
137下列选项中，属于邮政储蓄网点营业人员行为“十不准”的有（ABD）。A不准代客户存取款 B不准将私人物品或钱款存放在网点金柜内
C不准接触邮政企业的行政公章或其他公章 D不准网点单人临柜及单人经手业务 138下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（ABC）。
A统一发布 B诚实守信 C分层负责 D积极配合
139下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ABC）。
A普通柜员不得应客户要求办理取消交易 C取消交易登记柜员差错登记簿 B办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回
D普通柜员办理取消交易需支局长授权
140下列选项中，不收取小额账户管理费的邮政储蓄账户主要有（AB）。
A处于冻结状态的账户 B处于账户止付状态的账户 C处于挂失状态的账户 D处于长期不动户状态的账户
141下列选项中，符合免收小额账户管理费的邮政储蓄账户的情形主要有（ABCD）。A VIP客户名下的所有活期账户 B信用卡自动还款的活期账户
D购买基金、人民币理财产品的活期账户
C新开立的活期账户在开户季度统计期内 A处于挂失状态的通知存款账户 142下列选项中，不能设为长期不动户的邮政储蓄账户主要有（ACD）。
B自起息日起满3年未发生业务的定活两便账户
C约定转存的存单式整存整取定期储蓄账户 D加办第三方存管业务的活期账户
143下列选项中，必须经邮政储蓄营业网点综合柜员授权方能办理的交易有（ACD）。
A30万元人民币的取款交易 B20万元人民币的开户交易C10万元人民币的存款交易 D30万元人民币的清户交易
144邮政储蓄个人客户开户金额为人民币（BCD）万元的，需要支局（行）长授权。A10 B20 C30 D100
145存款人死亡后，继承人委托他人代为办理挂失手续后续处理的，邮政储蓄机构的工作人员应审查的资料主要包括（ABC）。
A原挂失申请书 B取款委托书 C继承人和代理人有效实名证件 D存款凭证
145下列选项中，属于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范基本要求的有（BCD）。A树立职业理想和职业信念 B自觉运用道德规范约束自己的行为 A不得因客户国籍、肤色、健康或残障的差异而歧视客户
C应坚持公平公正地对待客户 D应坚持客户至上的原则
146下列选项中，属于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范基本要求的有（ACD）。
B不得因客户业务的繁简程度和金额大小的差异而区别对待客户
D对老弱病残等特殊客户要做好人性化服务 C要以主动、热情、礼貌、友好的积极态度和文明形象，为客户提供优质服务 A应以整洁、大方、修饰适度的良好仪容、仪表服务客户 147关于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“仪容仪表”的说法，正确的有（AD）。
B男员工仪容仪表应端庄大方
C女员工仪容仪表应稳重得体 D必须佩戴工号牌，并摆放统一的服务标识牌
148关于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“仪容仪表”的说法，正确的有（ABCD）。A应以整洁、大方、修饰适度的良好仪容、仪表服务客户
B男员工仪容仪表应稳重得体
C女员工仪容仪表应端庄大方D必须佩戴工号牌，并摆放统一的服务标识牌
149关于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“仪容仪表”的说法，正确的有（ABD）。
A着装应按季节统一着工装，应保持鞋面清洁，前不露趾，后不露跟 B禁止戴有色及怪异造型的眼镜
C女员工不得浓妆艳抹，不得在客户面前化妆，但对香水使用没有要求 D男员工禁止留长发，禁止留长鬓角或剃光头，但可以染发
150关于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“行为举止”的要求，正确的有（ABCD）。A精神要饱满 B表情要亲切 C手势要标准 D站姿要挺拔
151邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“行为举止”的要求，正确的有（ABCD）。A蹲姿要文雅 B坐姿要端庄 C行姿要从容 D站姿要挺拔
152邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“行为举止”的说法，正确的有（ABCD）。
A不得无精打采、东倒西歪、前仰后靠 B不得在与客户对话时看表，禁止对客户紧绷着脸或爱理不理
C禁止用手托腮应答客户，用手指指点客户 D禁止用手托腮应答客户，用手指指点客户
153邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“坐姿要端庄”的说法，正确的有（BCD）。A挺胸收腹，两肩自然放平，双手交叉放在身前或垂放在身体两侧
B男员工两腿分开，不超肩宽
C女员工两腿并拢，两脚同时向左或向右放 D女员工坐下后不得整理衣裙，禁止翘二郎腿、双腿叉开
154邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“服务语言”的说法，正确的有（ACD）。A必须使用文明礼貌服务用语 B接待客户必须使用普通话向
C客户介绍业务时，尽量避免使用专业术语 D遇客户抱怨或发生纠纷时，要做到耐心倾听，宽以待人，永不争论
155邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“服务语言”的说法，正确的有（ABCD）。A杜绝使用粗话、脏话、狂话、顶撞话、指令话、敷衍话、嘲讽话
B与客户交谈，语意要准确、简洁,语音、语速适中,语态要亲切温和
C接待客户使用“先生、女士”称呼对方或视当地习俗使用恰当的称呼 D忌和客户开过分的玩笑，应注意分寸，保持庄重
156邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“用语五忌”的说法，正确的有（ABCD）。
A忌谈话过长，喋喋不休 B忌泄露客户信息 C忌泄露机构内部处理和审批程序 D忌背后议论客户
157邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“用语五忌”的说法，正确的有（ABC）。
A忌谈话过长，喋喋不休 B忌背后议论客户 C忌泄露机构内部处理和审批程序 D忌泄露客户信息和业务风险 158邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“服务纪律”的说法，正确的有（ABC）。A实行首问责任制 B必须按营业时间牌公告的时间营业，做到满点服务，不准拒办业务 C在营业时间内，不准擅自离岗、串岗、聊天，不准吸烟、吃零食
D对客户提出但不能回答和解决的问题，可以直接拒绝客户或让客户找上级机构
159下列关于邮政代理金融营业网点员工在营业时间内要坚守岗位，保持良好的工作环境和工作秩序的说法，正确的有（ABCD）。
A不准擅自离岗、串岗、聊天、大声喧哗、上网娱乐 C不准在营业区域内吃饭和娱乐
B不准吸烟、吃零食、打瞌睡
临柜员工 D不得当客户面拨打、接听手机、发短信
160下列关于邮政代理金融营业网点员工在营业时间内要坚守岗位，保持良好的工作环境和工作秩序的说法，正确的有（ABCD）。
A严格遵守保密制度，严禁泄露客户资料信息 B不准吸烟、吃零食、打瞌睡,不准擅自离岗、串岗
C不准在营业区域内吃饭和娱乐 D不准占用办公电话聊天
B合规 C谨慎 D创新
B规范 C合法 D创新
161下列选项中，属于金融行业“十字行风”的有（ACD）。A诚信 162下列选项中，属于金融行业“十字行风”的有（ABD）。A严格
163下列关于邮政储蓄营业网点员工职业道德的说法，正确的有（ABCD）。
A员工要遵守《中国银行业从业人员道德行为公约》和《银行业从业人员职业操守》中的职业道德要求 B员工要认真学习并遵守有关金融方面的法律、法规和条例，以及内部规章制度 C坚持首问负责制，向客户提供真实、准确的信息
D员工认真学习现代科学理论知识和业务技术，掌握本岗位业务技能
164下列关于邮政储蓄营业网点员工服务技能规范的说法，正确的有（ABC）。
A应掌握各项金融业务知识及规章制度 B应熟练、操作本岗位的各种电子设备
C点钞应做到点准、墩齐、扎紧，盖章清楚端正 D汉字和数字录入每分钟不少于80字
165下列关于邮政储蓄营业网点员工服务技能规范的说法，正确的有（ABD）。
A熟练利用有关仪器准确鉴别票据及各类有效身份证件的真伪 C必须熟练掌握外语，具有基本的外语会话、交流能力D
B应定期参加考核，不合格者下岗培训
点验现金，不离视线
166下列选项中，属于邮政储蓄营业网点柜员应持有的证书有（ABC）。
A反假货币上岗资格证书 B银行业从业资格证 C保险从业代理资格证 D证券从业资格证 167下列选项中，属于邮政储蓄营业网点理财经理应持有的证书有（BCD）。168下列选项中，属于邮政储蓄营业网点大堂经理应持有的证书有（ABC）。
A反假货币上岗资格证书 B银行业从业资格证 C保险从业代理资格证 D证券从业资格证 A反假货币上岗资格证书 B银行业从业资格证 C保险从业代理资格证 D证券从业资格证 169下列关于邮政储蓄营业网点柜员基本素质和要求的说法，正确的有（ABCD）。
A具有较高的政治素养和文化水平B身体健康、敬业爱岗、遵纪守法 C保持文明规范的行为举止D 具备相应的业务从业资格 170下列选项中，属于邮政储蓄营业网点柜员具体职责的有（ABC）。
A负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴
B严格按照规章制度和操作规程办理各项业务 C负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源
D向客户提供准确、快捷、有效的服务
172属于邮政储蓄机构规定的中高端客户（或潜在中高端客户）特征的有（ABD）。
A系统自动提示为中高端客户 B办理大额现金存取款或汇款 C办理外汇业务 173下列选项中，属于邮政储蓄机构规定的中高端客户特征的有（ABD）。A开立银证转账、外汇买卖、基金等交易账户
D购买大额国债等投资产品
B对理财业务、高端业务提出咨询
C出示信用卡 D客户住址、工作地点为高档住宅或高级办公区域
174关于邮政储蓄营业网点柜员营业时间结束后工作要求的说法，正确的有（BCD）。A不得再为等候客户办理业务 B按业务制度要求完成相关操作
C关闭计算机终端等相关电子设备 D整理桌面物品,检查凭证、章戳等用品用具是否齐备并收纳妥当 175下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ABD）。
A邮政储蓄网点办理代理基金业务必须要有专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试 B客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户 D中间业务交易账户卡作为重要凭证管理
A基金认购B基金赎回C基金分红方式变更 D基金转托管
C客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人的有效身份证件 176下列选项中，适用免填单的邮政代理基金业务有（ABC）。A基金转托管 B基金客户资料修改
177下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ABD）。
C基金分红方式变更 D中间业务交易账户挂失
B基金申购
C基金撤单
D基金转换
178下列选项中，可采用免填单方式的邮政代理基金业务有（ABCD）。A基金预约 179下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ACD）。A中间业务交易账户卡开户 B中间业务交易账户卡换卡
C中间业务交易账户密码重臵 D基金转托管转入
180下列选项中，属于收费办理的代理基金业务有（BCD）。
A中间业务交易账户卡开户 B中间业务交易账户卡换卡C 中间业务交易账户密码挂失 D基金转托管转出
181下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ACD）。
A国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B储蓄国债可以向个人和机构客户销售
C凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债起息日是发行日D国债不得更名，不可流通转让
182下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（BCD）。A国债产品有电子式国债和储蓄国债两种
B凭证式国债可以向个人和机构客户销售
D国债不得更名，不可流通转让 C凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债起息日是发行日 A国债产品有电子式国债和储蓄国债两种 183下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（CD）。
B储蓄国债可以向个人和机构客户销售
C凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债起息日是发行日D国债不得更名，不可流通转让 184下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ABCD）。
A国债产品有凭证式国债和电子式国债两种 B凭证式国债可以向个人和机构客户销售 C储蓄式国债起息日是发行日 D国债不得更名，不可流通转让
B查询
C按址投送
D改汇
B投单通知
C按址投送
D附言 185下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（AC）。A电话通知 186下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ABCD）。A电话通知 通柜员 D综合柜员
187邮政储蓄支局（行）为办理小额质押贷款业务，需设臵（ACD）岗位，具体落实职责。A支局（行）长 B金库保管员 C普188中国人民银行根据履行反洗钱职责的需要，可以采取的现场检查措施主要包括（ACD）。A询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，如有需要可带走原件 C检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会
189下列选项中，邮政储蓄网点的普通柜员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（CD）。A凭卡存款B更改卡密码 C挂失卡D换卡
190邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡输入绿卡卡号的交易有（AC）。
A凭卡存款 B挂失卡 C更改卡密码
D换卡
D换卡
191邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡输入绿卡卡号的交易有（ABC）。A凭卡存款 B更改卡密码 C持卡消费
192邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ABCD）。
A协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B手续费收取标准和结算方式 C资金清算方式和资金划拨时限 D协议期限和生效方式
193下列选项中，不可办理冲正交易的有（ABCD）。A普通柜员不得应客户要求办理冲正交易 C冲正交易登记柜员差错登记簿 A毒品犯罪
A取消交易 B被取消交易 C被冲正交易 D已清户的账户
194下列关于邮政储蓄冲正交易的说法，正确的有（AC）。
B办理冲正交易时必须经综合柜员授权
D如果账户余额不足冲正，必须办理账户止付
D破坏金融管理秩序犯罪
195《中华人民共和国反洗钱法》规定，洗钱罪的上游犯罪主要有（ABCD）。
B黑社会性质的组织犯罪 C走私犯罪
196《中华人民共和国反洗钱法》规定，洗钱罪的上游犯罪主要有（BCD）。A盗窃犯罪B恐怖活动犯罪 C贪污贿赂犯罪
D金融诈骗犯罪
197下列选项中，属于国务院反洗钱行政主管部门主要职责的有（ABCD）。
A制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C调查可疑交易活动 D履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责
198关于金融机构未按规定对职工进行反洗钱培训应承担法律责任的说法，正确的有（AD）。A由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
B情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
D建议金融监管机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
199下列选项中，必须履行反洗钱规定义务的金融机构有（ABCD）。A政策性银行B基金管理公司C财务公司D汽车金融公司
200下列关于邮政储蓄冲正交易的说法，正确的有（ACD）。A普通柜员不得应客户要求办理冲正交易 C冲正交易登记柜员差错登记簿
B办理冲正交易时必须经综合柜员授权
D如果账户余额不足冲正，必须办理账户限额止付
201邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（ABC）。A客户姓名 B存款期限C通知存款品种 D存款金额 202邮政储蓄机构协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ABC）。A扣划可以分为全额扣划和部分扣划 B有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构
C扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划 203邮政储蓄机构协助有权机关办理扣划交易时可在（BD）进行。
A账户开户省内任一联网网点 B开户网点C账户开户省中心D开户县（市）内任一联网网点 204下列选项中，属于有权扣划个人储蓄存款的机关有（ACD）。
A法院 B公安局
205邮政储蓄客户账户处于（ABC）等状态时，邮政储蓄网点不受理急付款申请。A销户 206下列关于邮政储蓄随机换折/单交易的说法，正确的有（BCD）。
A客户必须在账户开户网点办理换折手续
B换折后不会改变原账户开户信息
C税务机关
D海关
C冻结
B挂失 D限额止付
C办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定 D随机换存单时，普通柜员和综合柜员应在作废的存单上加盖业务用个人名章 208下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章主要有（ABD）。A储蓄专用章B业务专用章 C业务戳记 D现金讫章
209邮政储蓄机构“业务专用章”主要加盖在（ABC）等凭证上。A开户申请书 B存款证明书 C质押贷款合同 210客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ABCD）。
A客户类型和背景B客户交易频率和交易规模
C客户资金往来的正当性 D客户是否隐瞒身份信息
A低风险 B中风险 C高风险
D无风险
211客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（ABC）。
D存单存折
207下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章主要有（ACD）。A储蓄专用章 B业务用个人名章C现金讫章 D业务专用章
212下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（AD）。A无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 C故意规避大额资金监测的客户
213邮政储蓄营业网点的常规审计程序包括（ABCD）。
A制定审计计划和审计方案 B组织审计实施
C对审计结果利用 D后续跟踪审计
214下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ABCD）。
B经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户
D一年内频繁办理借贷及结清手续的客户
A函电挂失 B通过电子银行办理的临时挂失 C紧急挂失 D挂失事项更改
D交易方省中心 215下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（BC）。A凭证正式挂失 B凭证密印双挂失 C密码重臵 D挂失事项更改
216邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ABCD）办理。A账户开户网点 B开户方省中心 C交易受理网点 217如果邮政储蓄个人账户处于账户止付状态，则该账户不能办理的交易有（BCD）。
A转入转账 B转出转账 C个人存款证明 D存单质押
218邮政储蓄账户的账户止付交易可在（AB）办理。A账户开户网点 B开户方省中心C交易受理网点 D交易方省中心 219邮政储蓄机构客户查询可通过（ABCD）等渠道办理。A邮储网点 220下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（ABD）。
A司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B网点不受理跨省异地开户账户的司法查询
C有权机关办理司法查询时，根据需要可带走原件，但必须登记 D银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 221下列关于邮政储蓄机构客户查询业务的说法，正确的有（BD）。A客户查询账户信息时必须提供账号/卡号，账户清户的不能办理客户查询
B无密户的客户办理查询时必须在开户网点办理，需综合柜员授权
C有密户客户可在全国任一联网网点查询账户一定期限内的交易明细 D邮储网点不办理客户提出的调阅原始单据的查询
B ATM C商易通
D电话银行
222邮政储蓄个人活期账户上一月度日均余额为（CD）万元人民币的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。A1 B5 C10 D20 223中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持的功能主要有（ABCD）。A向公司账户转账 224下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ABCD）。A个人存款证明可分为时点存款证明和时段存款证明
B代理人代为办理个人存款证明时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件C一本通和绿卡通卡内的子账户可以单笔办理存款证明
D邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态 225下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（BCD）。
A金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局（行）长签发 B邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失
C同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明
D撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理
226下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ABCD）。227下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ABC）。
A办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理
C当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账
D行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请
228下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ABD）。
A办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理 C办理转账业务的转入账户处于销户、长期不动户、挂失状态时，不能办理转账 D行内转账单笔转出金额超过5万元（含）时，需要办理大额转账申请
229下列选项中，需要邮政储蓄网点支局长授权的转账交易有（BD）。
A单笔30万元的账户间转账 B单笔50万元的账户间转账 C单笔10万元现金到账户的转账 D单笔20万元现金到账户的转账
230下列选项中，需要邮政储蓄网点综合柜员授权的转账交易有（AC）。
A单笔30万元的账户间转账 B单笔50万元的账户间转账 C单笔10万元现金到账户的转账 D单笔20万元现金到账户的转账
231邮政储蓄行内转账业务可以通过（ABCD）渠道办理。
A柜台 B商易通 CATM
D电子银行
232下列选项中，不能办理转出转账业务的邮政储蓄账户有（ACD）。
A处于密码挂失状态的账户 B处于限额止付状态的账户 C处于账户冻结状态的账户 D处于长期不动户状态的账户 233下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ACD）。
A邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账B预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户C每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系
B转账收款C转账付款D汇总统计
A已经被司法机关冻结的存款 B处于账户止付状态的存款 C处于挂失状态的存款 D处于质押状态的存款
D已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行 A知法守法依法行事 B品格正直诚实守信 C遵章守纪令行禁止 D合规经营循规办事
234下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业纪律内容的有（ACD）。235下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业纪律内容的有（ABC）。A服从调遣听从安排 B公平竞争维护形象 C严守秘密确保安全 D文明礼貌不亢不卑 236属于邮储银行员工在市场开发与营销过程中必须坚持的原则有（ABD）。A客户自愿 B公平合理 C成本可控 D诚实信用
237属于《中国邮政储蓄银行员工守则》中“遵章守纪，令行禁止”规定内容的有（ABC）。A遵守劳动合同规定的各项条款 B遵守各项工作制度和操作规程
C履行劳动合同规定的各项义务 D贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求
238下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业规范内容的有（AB）。A文明礼貌不亢不卑 B仪容整洁大方得体 C遵章守纪令行禁止 D客户关系，公私分明 239《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员主要包括（ABCD）。A与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C银行业金融机构聘用的直接从事金融业务的其他人员 D通过劳务派遣在银行业金融机构直接从事金融业务的其他人员
240根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行从业人员应做到（ABCD）。A客户至上，诚实守信，优质服务 B热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
C遵守有关法律法规和本机构有关规定 D自觉抵制欺诈、商业贿赂和内幕交易
241根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行高级管理人员必须遵守的职业操守包括（ABCD）。A恪守职业道德，服从国家宏观调控 B 忠实履行受托人责任和经营管理职责
C知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展 D不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益
242选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的工作环境和氛围内容的有（ABCD）。A维护环境整齐清洁 B协作互助平等交流C
尊重人格尊重隐私D尊重知识尊重人才
243下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的工作环境和氛围内容的有（ABD）。
A维护环境整齐清洁 B协作互助平等交流 C文明礼貌不亢不卑 D争优创先不断进取
244邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（ABCD）等手工登记簿信息进行检查。
A现金进出库登记簿 B交接班登记簿 C差错处理/长短款差错登记簿 D假币没收登记簿 245每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（ABC）等手工登记簿信息进行检查。A冻结/扣划登记簿 B储蓄支局管理日志 C系统运行日志 D大额取款预约登记簿
246下列选项中，属于邮政储蓄机构个人外币储蓄业务经营币种的有（ABCD）。247下列选项中，属于邮政储蓄机构个人外币储蓄基本业务的有（ABCD）。A活期储蓄
B定期储蓄 C定活两便
D个人外币携带证
D通知存款
248下列选项中，属于邮政储蓄机构个人外币储蓄基本业务的有（ABC）。A活期储蓄
B定期储蓄 C定活两便
A柜台找零 A柜台找零 249下列选项中，不纳入外汇管理局结售汇系统管理的业务主要有（ABCD）。250下列选项中，不纳入外汇管理局结售汇系统管理的业务主要有（ACD）。
B小于等值1000美元的结汇 C转利息结汇 D
境内卡境外使用购汇还款
B上海 C天津 D深圳 A北京
B上海 C天津 D深圳 251邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（ABD）。A北京 252邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（ABCD）。A本人有效护照 B合格退税单 C原始购物小票
A美元
B港币
C日元
D英镑
B小于等值100美元的结汇 C转利息结汇 D境内卡境外使用购汇还款
253客户通过邮政储蓄机构办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（ABC）。
D购物小票复印件
254下列选项中，必须在开户的邮政储蓄网点办理的挂失交易有（BD）。A密码挂失B凭证密码双挂失 C紧急挂失 D大额挂失 255下列关于邮政储蓄挂失业务的说法，正确的有（ABCD）。
A挂失申请书丢失可办理再挂失，发给客户新的挂失申请书，原挂失申请书失效 B绿卡通卡挂失时，卡内活期主账户与所有本币、外币子账户均挂失
C 凭证密印双挂失必须由综合柜员核对后由支局（行）长授权
D再挂失、挂失补发、挂失清户等后续处理必须在原挂失受理网点办理
256下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（BCD）A密码挂失B通过电子银行办理的临时挂失C紧急挂失D挂失事项更改257邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（BCD）等告知收款人。A汇款人姓名 B收款人姓名C汇票号码 D汇款金额 258当汇入账户处于（AB）状态时，邮政汇款无法入账。A账户已清户 B账户已没收 C账户已挂失 D账户已止付
259邮政网上支付汇款产品主要有（ABCD）。A网汇通充值 B网汇通卡 260下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有（ABCD）。
A网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B可在网汇通系统充值或消费 C可在汇兑联网网点兑付现金 D网汇通卡不记名不挂失
261下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有（ABC）。
A网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B可在网汇通系统充值或消费 C可在汇兑联网网点兑付现金 D网汇通卡不记名但可以挂失
262下列选项中，属于由汇款人申请加办的邮政汇兑附加业务有（ABC）。
A投单回执 B短信回音 C短信寄出通知
D短信兑付通知
C单位账户入账汇款
D网汇通充值 263下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ABCD）。A按址汇款 B商务汇款
C网汇E
D代收支付宝款项
264客户凭绿卡办理（ABCD）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号A消费B转账C取款D更改密码 265当绿卡账户处于（ABCD）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。
A卡挂失 B账户冻结 C卡磁道出错
D账户已清户
B绿卡换卡
C折加办卡
D绿卡挂失
266下列选项中，应作为邮政储蓄重要空白凭证管理的有（ABC）。A原始卡 B空白卡 C密码信封 D绿卡开户申请书
267下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（BC）。A申办绿卡单卡户 A密码输错超过规定次数B磁条损坏 C挂失卡 D磁条信息错误
A转出转账
B转入转账 C刷卡消费 D中间业务
D定活两便
B汇兑汇入 C理财业务 D外汇业务 268当发生下列（ABD）等情形时，发卡机构可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。269下列选项中，属于绿卡通卡副卡不能办理的业务主要有（BD）。271绿卡通卡内人民币储种主要包括（ACD）。A整存整取 A全国任一联网网点 B绿卡通开户省内任一联网网点 270下列选项中，属于绿卡通卡副卡不能办理的业务主要有（BCD）。A汇兑汇出
B零存整取
272绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（CD）办理。
C通知存款
C绿卡通开户县市内任一联网网点
D绿卡通开户网点
273下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（ACD）。
A绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户 B绿卡通卡内储种可以包括整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C绿卡通卡内所有账户使用同一密码D 绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户
274下列选项中，属于邮政储蓄绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（ABCD）。A积极开发 B严格审批 C维护品牌
D注重效益
275下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ABC）。
A绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放臵1个联名/认同单位的名称及标识 B绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识 D二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面由各分行推荐设计方案，报省行审批
276邮政储蓄本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ACD）。
A身份证B A身份证 临时身份证(有效期必须为1个月及以上)C户口簿
B临时身份证(有效期必须为3个月以上)
C户口簿
D军人士兵证
D军人士兵证
277邮政储蓄他人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（AB）。278下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ABD）。交易
B每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足 C每日营业开始时，支局长要负责登记支局安全管理日志 D每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理
279储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ABCD）。A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密
280下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ACD）。A活期销户 B现金到账户的转账 C有折卡申请 D加办密印 281下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ABC）。A密印更改B信用卡账户还款 C电话银行注册 D活期续存
A每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的282邮政储蓄存款的基本种类包括（ABCD）。A活期储蓄 B定期储蓄 C定活两便 D通知存款
283下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ABCD）。
A持存折取款10000元 B持存折转账8000元 C重新写磁条 284下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（BCD）。
A持存折取款3000元 B持存折转账6000元 C重新写磁条 D随机换折 285下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ACD）。
a邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息b代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名 c普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔
d存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章 286下列选项中，属于中职卡发行原则的有（ABD）。
A一人一卡
B集中申领 C集中发放 D本人激活
D随机换折
287下列关于中职卡费用的说法，正确的有（ABC）。A中职卡免收开卡工本费 B自开户之日起三年内，免收年费
C自开户之日起三年内，免收小额账户管理费 D自开户之日起三年内，免收挂失手续费 288已经成功办理中职卡短信通知签约的客户，可以办理（ACD）业务。A短信通知撤办 B网上付款 C短信加办变更
D加办关系查询
A银行名称 289军人保障卡由（AC）联合发行。
B持卡人照片 C
银联标识 D银行卡号 A解放军总后勤部 B解放军各军分区 C中国邮政储蓄银行 D中国人民银行
290下列选项中，属于军保卡背面卡面要素的有（ACD）。291下列关于军保卡的说法,正确的有（AC）。
A军队内部逐级发放军保卡空白卡 B邮储银行各级分支机构及代理营业机构需要请领、发放军保卡空白凭证
C一级支行或网点可为基层部队办理军保卡批量开卡交易
D一级支行或网点可为基层部队办理军保卡单笔开卡交易
292经基层部队授权的经办人在首次办理军保卡批量开卡业务时，需要携带（BCD）。
A开户申请人的有效实名证件原件 B加盖公章的《军人保障卡工资账户开户申请表》 C开户申请人的有效实名证件复印件 D授权经办人本人的有效实名证件原件
293下列关于军保卡的说法,正确的有（ABCD）。
A军保卡属于普通绿卡 B军保卡不能加办存折C军保卡免收年费D军保卡免收取卡工本费 294下列关于军保卡的说法,正确的有（ABC）。
B邮政支付网关 C基金 D理财
B网上支付通 C基金 D理财
A军保卡属于普通绿卡B军保卡不能加办存折C军保卡免收年费D军保卡需收取卡工本费 295下列选项中，属于军保卡不允许开通的业务主要有（ABCD）。A网上银行 296下列选项中，属于军保卡不允许开通的业务主要有（ABCD）。A第三方存管
297下列选项中，不属于军保卡业务办理范围的有（BCD）。A止付解止付登记薄查询 B有折卡申请C卡加办折 D网点柜台批量领卡 298中国人民银行小额支付系统的运行方式为（AB）。A批量发送支付指令B轧差净额清算资金 C款项实时到账D资金逐笔清算 299下列选项中，需由邮储网点综合柜员授权才能办理的个人跨行汇款业务主要有（AC）。
A金额在0至20万之间的，采用现金汇出方式的跨行汇款 B金额在20万元（含）以上的，采用现金汇出方式的跨行汇款
C金额在10至50万之间的，采用账户汇出方式的跨行汇款D金额在50万（含）以上的，采用账户汇出方式的跨行汇款
300下列关于邮储银行个人跨行汇款业务支付交易序号的说法，正确的有（AC）。A支付交易序号由发起行统一进行编号 B编码范围为00000001—99999999 C支付交易序号与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识 D再次汇出交易不会生成新的支付交易序号
301下列选项中，属于邮储银行个人跨行汇款业务状态的有（ABCD）。A成功 A成功 B已受理 C人行拒绝
D挂账核销
302下列选项中，属于邮储银行个人跨行汇款业务状态的有（ABC）。
B被调整 C退汇 D失败
B卡加办折 C折加办卡
D自动换折
303邮储银行个人客户办理（ABD）业务时，应对新存折刷折“写磁”。A批量领取凭证
第五篇：中国邮政储蓄银行江西省小贷培训历年考试填空题
1.每笔商户保证小额贷款至少要有 1 名保证人，所有保证人的担保能力之和应覆盖 贷款本金。
2.小额贷款的贷后处理业务流程可分为 贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组和呆账核销。3.客户的征信情况分类按照从优到差依次为 正常、瑕疵类、次级类、禁入类。
4.在办理商户小额贷款时，如敬业执照所有人和实际经营者不是同一人，则应由 实际经营者 申请贷款。
5.保证人为农户的，所担保的债权金额最高是 其年收入金额，保证人为微小企业主的，其所担保的债权金额最高为 其年净收入金额。
6.单一借款人最高授信额度不得超过客户的 还款能力 和
合理的资金需求 二者中的较低者。
7.联保小组的额度为各成员单户授信额度的 最高值。成员中，最高额度不得大于最低额度的 150%。
1.我行小额贷款的计息方式有两种，即（按期计息）和（按日计息）。
2.对于阶段性还款的农户贷款宽限期最长为（10）个月，商户为（4）个月。建议客户还款时间为还款日下午（4）点钟以前。
3.贷款发生逾期的，对逾期部分加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（50）%。
4.贷款分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息收回的可能性，把贷款分为五类，其中（次级）、（可疑）、（损失）三类贷款称为不良贷款。目前我行将逾期（10）天以上的小额贷款归入不良贷款。
5.我行小额贷款的单笔最低限额为（1000）元，最高限额为（10万）元，最小变动单位为（100）元。
6.我行小额贷款利率为（14.4）%。
7.小额贷款风险控制的基本原则为（小额）、（流动）、（分散）。8.我行小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为5级，即总行、（一级分行）、（二级分行）、一级支行、（小额贷款营业机构）。
9.我行小额贷款产品的期限以月为单位，普通小额贷款产品的期限最短为（1）月，最长为（12）月。若客户签署联保贷款协议，则协议有效期为（2）年。10.我行对小额贷款借款人年龄的要求是在（20）周岁（含）至（60）周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满（1）年以上。
11.（贷款展期）指在一定贷款期间内允许客户暂时不归还我行的贷款本息。12.小额贷款的经营原则为（安全性）、（流动性）、（效益性）。13.我行小额贷款利率为（14.4）%。
1.小额贷款，是指中国邮政储蓄银行向 单一自然人 发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小 的贷款。2.小额贷款业务采取 等级管理 制度，对信贷员的小额贷款放款权限进行 控制 和 管理。
3.信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过 3%（不含已经移交给资产保全部门的贷款，下同）或不良金额超过100万元、且持续时间超过一个月的，或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分行三农金融部门应暂停其贷前调查的资格。
4.联保贷款由联保小组成员相互承担连带保证责任，联保小组成员之间需经济独立，联保小组由 3 户组成，在本办法下发前已经生效的 4-5户联保额度继续有效，额度失效后重新按照本办法规定执行。
5.再次申请贷款的优质老客户要求：申请人仅须提供 居民身份证及复印件 ；保证人的工作情况未发生变化且保证人仍然愿意为客户提供担保的，可仅要求保证人提供三至六个月的工资卡银行流水
6.审查岗应对所审查的贷款按 10% 的比例，通过电话方式就贷款申请和调查基本信息与申请人或保证人进行核实。
7.对审批通过的贷款，信贷员应及时联系贷款申请人，告知审批结果，请申请人及其他相关人员携带身份证件，按约定的时间和地点到我行签署借款合同或协议、办理相关手续。如客户未在 7 个工作日内签订上述合同，则需要重新申请业务。
1、上岗培训包括（理论培训和实践培训），（理论培训）由总行或一级分行组织，时间不少于一周，培训结束要进行考核；（实践培训）可选择在业务发展较好的支行进行，也可以在各自支行进行，时间不少于3周，实习培训完成后由二级分行组织岗前考核。考核均通过的，方可颁发上岗证书。所有信贷从业人员必须（持证上岗）。
2、为保护邮政和邮储银行职工，避免纠纷，符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的（直系亲属），只能办理保证贷款，不得办理联保贷款。邮政和邮储银行职工不得为我行贷款客户提供任何形式的（担保）。邮储银行和邮政职工不得（申请小额贷款）。
3、农户保证贷款和商户保证贷款由（一到多个）个满足条件的（自然人或法人）提供保证，又分为（普通保证贷款）（保证人为单笔借款合同作保证）和（最高额保证贷款）（保证人在最高债权额限度内为一定期间连续发生的借款合同作保证）。
6、有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，公司股东或合伙企业合伙人应在(5人以内（含5人），)以内，且借款人在公司所持股份不低于(20%)。
7、为了控制信贷风险，切实有效地执行审贷分离制度，各级信贷机构在配备岗位人员时应注意：（冲突岗位）原则上不得由同一人兼任，（直系亲属）不能同时担任冲突岗位，实行（近亲属）回避制度。
8、有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上和（最近三个月）的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近（6）个月的交易明细。
13、贷款发生逾期，管户信贷员应及时进行（电话催收）并登记相关信息；逾期超过（3天，必须进行现场催收，对客户经营情况进行调查，明确逾期原因，并采取措施解决逾期问题；逾期超过（10）天，应进入不良贷款催收流程。现场催收需要完成催收情况报告。
14、禁止擅自与（担保公司、财务公司、咨询公司）中介机构或（其他个人）合作发放小额贷款，也不得接受（上述）组织介绍的客户。
15、信贷员岗负责对借款人提出的(借款申请)进行调查，并撰写(调查报告)，提出(授信建议)，对贷款调查的(完整性、真实性)(合规性）承担责任。
1、小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。
3、一级支行信贷会计主管岗负责对信贷放款岗的操作中，需进行授权事宜进行审核并授权。
4、二级支行小额贷款业务主管岗，负责组织辖区内小额贷款业务的营销及小额贷款业务团队的管理。二级支行可根据实际情况设置小额贷款业务主管岗，也可以由二级支行支行长兼任。
5、对小额贷款从业人员从业资格实行年审制度。一级分行每两年必须对辖区范围内二级分行、一级支行和二级支行的小额贷款从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为闭卷考试，考试合格的视为通过年审。
9、商户小额贷款应从事符合国家产业政策的生产经营活动，且应连续正常经营1年以上（含1年）。
11、小额贷款分类，根据客户对象的不同，可分为农户小额贷款和商户小额贷款。根据担保方式的不同，可分为信用贷款、保证贷款、联保贷款、抵押贷款和质押贷款。
13、关于小额贷款担保额度，保证人为农户的，其所担保的债权金额最高为其年收入金额；保证人为微小企业主的，其所担保的债权金额最高为其年净收入金额，保证人其他对外担保余额应予以扣除（住房按揭贷款担保除外）。保证人为国家公务员、企事业单位正式职工或教师、医生等，其所担保的债权金额最高为其年收入金额的5倍，且其月均收入最低应为2000元，保证人其他对外担保余额及本人贷款余额应予以扣除（住房按揭贷款担保除外）。法人保证人符合我行公司贷款或小企业贷款准入条件的，可直接按照公司贷款或小企业贷款的相关授信原则，核定其授信额度用于担保；其他情况的法人保证人，均须由总行或经总行授权的一级分行准入并核定其可担保额度。
15、小额贷款额度在综合考虑客户还款能力、还款意愿、资金需求等因素基础上，评估小额贷款客户的最高授信额度。
16、适用于种植业、养殖业等生产经营周期较长的客户还款能力的测算公式：授信额度=（每周期营业收入-每周期营业成本）*贷款期间内生产周期期数-贷款期间内生活支出-贷款期限内应偿还的其他借款本金
17、基于净收入的还款能力测算公式：授信额度=贷款期间内净收入*70%，适用于除种植、养殖以外的客户。
18、对于每月具有较为稳定的现金流的客户，可采用基于营业收入的测算授信额度。基于营业收入的还款能力测算公式：授信额度=平均月营业收入*100%。
19、对于工程承包类、家装建材类、货运物流等现金流不稳定的行业，必须采用基于现金流方法测算授信额度。测算公式：授信额度=贷款期间内现金流入*30%。
20、贷款期限内现金流入应根据客户同期历史经营情况进行测算，现金流入一般应取自客户用于生意结算的银行流水；对于以现金为主要结算方式的客户，则根据客户的日记帐测算现金流入情况。
2、小额贷款借款人资产负债率限制方面，对于商户小额贷款：以借款人获得我行贷款后的资产负债数据为准，服务行业客户资产负债率不得超过70%，其他行业不得超过50%。对于农户小额贷款：对于资产负债率指标可不做限制。
3、小额贷款利率实行风险定价原则，由总行综合考虑资金成本、央行基准利率、通货膨胀率、贷款损失风险、经营管理成本及市场竞争状况等因素后，制定全国的贷款产品利率的浮动范围。
4、小额贷款实行双人调查，低风险业务、贷款额度在1万元以下的业务或经总行批准的经办机构可实行单人调查。
5、小额贷款的审查审批方式分为单人审查单人审批和单人审查审批两种方式。
6、贷款偿还有由系统日终自动从账户扣款和柜面交易发起还款两种方式
7、贷后检查是及时发现和防范信贷风险的有效途径，由信贷员和贷后管理岗共同负责贷后检查工作。
8、对于已经生效的额度，可以进行额度注销、冻结、解冻结及额度调整（增加或减少）管理。
9、在合同履行期间，经借款人申请，并经有关责任人各方协商同意，可对合同相关内容进行变更，具体包括还款账号变更、还款方式变更、贷款期限变更、贷款停息等。
10、贷款发生逾期，管户信贷员应及时进行电话催收并记录；逾期超过3天，必须进行现场催收。一级支行三农金融部经理、二级支行小额贷款业务主管及贷后管理岗有协助信贷员清收贷款本息的义务。
11、原则上，损失类贷款、涉诉贷款必须移交资产保全部门，不良贷款在向资产保全部门移交之前，应对相关责任人进行责任认定和责任追究。
12、小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组、呆账核销等。
13、优质老客户是指：正常结清（含提前结清）2笔及以上小额贷款，且累计用款期限在12个月以上（含12个月），征信报告等级为正常类或瑕疵类。对于符合优质老客户准入资格的客户，有条件地简化须客户提供的申请资料，申请人仅须提供居民身份证及其复印件即可，保证人的工作情况未发生变化且保证人仍然愿意为客户提供担保的，可仅要求保证人提供近三至六个月的工资卡银行流水。
15、我行小额贷款业务贷后检查主要手段包括：电话访谈、见面访谈、实地检查、查询人行征信系统等。
16、贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为贷后首期检查、常规检查和特别检查三种。
17、在贷款发放后一周到1个月之间，信贷员应到客户生产经营现场进行贷后首期检查，完成检查报告；要求客户提供资金使用相关交易资料和凭证，若借款人能提供交易资料和凭证的，将使用凭证复印或拍照打印存档；若借款人不能提供交易资料和凭证的，应由借款人填写《贷款支用报告书》并签字。
18、信贷员和贷后管理岗均可对客户进行贷后常规检查，原则上每季度进行一次电话检查，每半年至少进行一次实地检查，并完成检查报告；贷后管理岗要对存量贷款进行抽查，每月电话检查存量贷款的10%（存量较大的可酌情减少，但不得少于50笔）、现场检查存量贷款的2%（存量较大的可适当减少，但不得少于10笔）。
19、对逾期超过3天的贷款，管户信贷员必须与二级支行小额贷款业务主管或贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。
20、自然人保证人年龄在20周岁（含20周岁）至60周岁（含60周岁）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上，若保证人为农户或微小企业主，则应在本地有房产且连续居住3年以上。
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