政策案件防控培训考试题库（合集5篇）

第一篇：政策案件防控培训考试题库

案件防控及安全保卫培训考试题库

一、单选题

1.2009年至2011年、银监会三年规划和目标包括：（A）A.规范 强化 提升 2.中小金融机构对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“一案四问责”制度。其中“上追两级”是指：（A）A.发案机构的上级主管部门和法人机构

3.为切实推动全区农村信用社案件专项治理工作有效开展，2008年6月1日至9月8日，自治区联社在全区范围内组织开展案件专项治理C.百日查防 专项行动。（C）4.2011年总结提升阶段分为几个内容？（A）A.5个

5.突发事件和案件应急处置步骤。(A)A.启动应急预案，应急响应，风险预后。

6.分管安全保卫工作负责人离任稽核重点内容的第五项是是否建立并严格执行突发事件报告制度和 制度。（B）B.风险处置预案

7.各级农村合作金融机构 是安全保卫工作第一责任人，负责领导、部署.监督本单位和辖区机构的安全保卫工作。（A）A.理（董）事长

8.信用社安全保卫工作制度规定：凡有金库的单位必须坚持 A.7×24 小时守库值班制度，严格执行双人以上（含双人）武装守库制度。（A）

9.运钞途中遭到犯罪分子袭击时，押运员一般按照“A.先示警、后自卫 ”的原则处置。(A)10.联社保卫部门按月对所辖网点监控操作、使用、管理、监督检查.记录等情况进行一次检查监督；联社分管领导必须每季至少进行 A.一次抽查。（A）二.多选题

1.内控制度的四项制度包括：(ABCD)A.干部交流 B.岗位轮换 C.强制休假.D.亲属回避 2.内部监督机制方面（ABC）

A.实施会计委派 B.完善稽核体系 C.加大检查整改力度。3.自治区联社2010年强化阶段主要开展活动：（ABCDE）

A.百案跟踪检查集中行动 B.内控和制度执行年活动 C.合规文化建设年活动 D.经济联保责任制推行。E.“三法一指引”活动 4.2011年度在完善内控制度建设应该。(ABC)A.开办一项业务 B.出台一项制度C.建立一项流程 5.信用社安全保卫工作制度要求：营业人员要熟知。（ABC）A.安全制度 B.报警电话C.防范应急措施 三.判断题

1.在2005年度，银监会提出了防范操作风险的“十三条意见”，案件综合治理长效机制的“十项措施”、“十个联动建设”:（√）2.库房钥匙管理，坚持“库匙分管，平行交接”原则。一名管库员只能掌管一把钥匙（密码），不得接触另一把钥匙（密码）。替班人员可以随意接替任意一把钥匙。（×）错误，替班人员只能固定接触其中一把钥匙。《内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程》第二十九条。

3.信用社安全保卫工作制度规定使用武器前应当沉着冷静地判明情况，除遇到特别紧迫的情况外，应当先进行口头警告或朝天鸣枪警告；警告无效或非开枪不能制止时，应力争击毙。（×）（错误，应力争不击毙）

4.农村信用社各级保卫部门在本单位领导下开展工作，同时接受上级保卫部门和当地公安机关等有关部门的指导.检查和监督。（√）

5.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。（√）

四.名词解释

1.金融犯罪：是指违反金融法律制度，严重破坏金融秩序或者金融关系，造成严重的社会危害，依照金融刑法应当受到刑罚处罚的行为。

2.银行营业场所：各银行机构办理现金出纳、有价证券业务.会计结算业务的物理区域。包括营业厅（室）、与营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。

3.安全保卫风险等级：银行工作人员、现金、有价证券.重要凭证及相关设施等在营业场所环境中可能受到的危害程度。

4.防护级别：为保障银行工作人员、现金、有价证券.重要凭证及相关设施等的安全，银行机构对不同风险等级营业场所采取的相应安全防范措施的程度。5.业务库：指银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房。其保管的现金是为保证正常营业的准备金，是银行营运资金的组成部分。它经常处于有收有付的周转状态，属于流通中货币的一部分。五.解答题

1.产生职务犯罪的主要原因 ？

答案：（1）政治素质低。（2）法制观念淡薄。（3）特权思想严重。（4）工作机制和管理方式尚待完善。（5）监督制约机制松懈，制度流于形式。2.安全保卫风险防控主要包括那些方面？

答案：金库管理、解款押运、枪支弹药、营业场所安全 3.案件责任追究方式包括哪些内容？

答案：1.纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、开除；2.经济处理：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；3.其他处罚：包括：批评教育、组织处理、变更劳动关系。

4.安全保卫工作主要包括那些内容？

答案：金库管理、库款押运、营业场所的安全以及枪支弹药管理等内容。5.安全保卫工作的基本任务是什么？

答案：农村信用社安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。六.论述题

1.论述我区农信社案件防控的风险现状

2.解述案件防控责任追究的有关要求

1.一案四问责；2.双线问责；3.上追两级。3.解述安全保卫风险一般分为哪两大类

答：安全保卫风险一般分为案件.事故两大类。

案件：主要包括监窃案、抢劫案、诈骗案、涉枪、绑架、爆炸六类。

事故：是指单位发生的安全保卫责任件事故和自然灾害事件，如火灾、水灾、车辆事故、计算机事故、电力事故、筑建坍塌等，它涉及银行人、财、物等各个方面，直接危及员工生命、银行资金及财产安全，对社会、经济、金融秩序带来直接影响。4.预防金融系统职务犯罪的对策措施

（1）加强思想道德教育，不断提高金融队伍素质。（2）深化金融体制改革，建立控制金融行为的有效机制。（3）健全内控制约机制，严格落实各项规章制度。（4）把好进人用人关，公平竞争选用人才。（5）加强领导和协作，加大打击力度 5.论述案件防控长效机制建设

（1）公司治理方面：规范公司治理机制，完善风险管理构架，强化业务流程管理，推进合 2

规文化建设。（2）内部控制机制方面：完善内控制度建设，强化岗位流程制约加强重点环节制约，持续内控制度评价。（3）内部监督机制方面：实施会计委派，完善稽核体系，加大检查整改力度（4）用人管理机制方面：完善劳动用工制度，提升全员素质，加大人员管控力度，科学制定薪酬分配制度。（5）技防安全设施方面：加快电子化建设，加大安全设施投入。（6）责任追究制度方面。（7）应急处置机制方面。（8）信息披露机制方面（9）协调联动机制方面

七.案列分析题

案例一： N银行特大金库盗窃案 1.案件基本情况

2007年4月14日，H省H市N银行金库发生一起特大盗窃案，被 盗现全人民币近5100万元，全库被盗一时震惊全国。经警方不懈努力，4月19日两名主要犯罪嫌疑人任某、马某被抓获。两名犯罪嫌疑人均为该银行全库管理员。

2.案件分析该案充分暴露出该行在资金安全防范.制度执行.人员管理和职业素质教育等方面存在严重缺陷。(1)未严格执行金库守卫及管理制度，定期查库制度形同虚设，在全库现金的日常管理中存在巨大的疏漏，使犯罪分子轻易得手。(2)用人不当，使用“九种人”担任金库守卫人员，形成监守自盗。(3)风险.法律意识浅薄。任某.马某作案都是先切断电源，使异地监控无法实施后再盗取库款。（4）监管监督制度没有落实被发现，是这桩案件透漏出来的最大漏洞。（5）管库人员可以随意携带物品或外部人员进.出入库。（6）未按照现金管理制度，每日大额现金上缴人行。

案例二： 歹徒抢营业室未遂

1.案件基本情况：2007年6月8日下午13时45分左右，两名歹徒进入某分社营业厅。其中一名歹徒直奔柜台东侧，将一枚手雷放入柜台钱槽内声称“取钱”，当时临柜人员王某觉得放在钱槽内的不像存折或支票，就问：“取什么钱”？歹徒说：“抢银行，快拿钱，否则炸死你”。这时王某低头一看，一个球状黑灰色椭圆型物体，上面有网络图形，一根拉线在歹徒手里，她意识到是手雷，急忙蹲下并按响了报警喇叭。与此同时，另一名营业员延某同志，听到“抢银行”三个字，也急忙抬起头，见另一名歹徒手持双管枪正对着他，他反应灵敏，急忙按响了110联网报警器，并拿起手机与社主任联系。歹徒听到报警器喇叭的响声，慌了手脚，一名歹徒拿起手雷，另一名歹徒也将双管枪装入编织袋内，跑出营业厅。歹徒在营业厅外，从编织袋拿出枪向营业室玻璃开了一枪后逃跑。由于该分社安全保卫设置齐全，且临柜人员临危不惧.机智果断，正确及时地采取了报警应急措施，成功地堵截了一起持枪抢劫案。除营业室玻璃被打成多处小孔外，人员、财产未受任何损失。此案尚未侦破。

2.案件分析（1）加强营业网点的建设。要舍得花小钱保大钱，使每一个营业网点基础设施达到标准化。（2）营业人员安全防范意识和防范技能个提高，熟练掌握突发案件应急预案。案例三： 某联社发生千万元案件案例

1.基本案情2008年8月5日，某联社审计人员在进行贷款业务检查时，发现 辖属一信用社主任古某违法违规挪用信用社和储户资金，涉案金额巨大，经公安机关立案侦查，2008年3月至8月，古某利用担任信用手土主任之便，分别多次自己或指使他人采取无折(卡)转取客户资金、虚存挪用信用社资金并抹胀.骗取信用社业务公章等手段，以个人名义向客户出具加盖信用社公章的借条，私自向客户高息借用资金案发时，借用、挪用资全涉案金额共计350万元

2.案件分析综合分析古某案件，暴露出县联社内部控制管理存在严重漏洞，制度执行力不足，重要岗位用人失察，监督制约形同虚设，员工法制观念淡薄，职业道德.遵纪守法教育缺失，合规操作和风险防范意识差，案件防控治理不到位，风险排查不彻底，案件防控措施没有落实到位

第二篇：江苏省农村信用社案件防控培训考试题库

第一部分

案防文件综合（300题）

一、单选题

1．案件专项治理的总体原则是（D）。

A．防堵新案、查处陈案 B．标本兼治、统筹推进 C．挽回损失、追究责任 D．标本兼治、重在治本

2．从（B）年开始，中国银监会在全国银行业金融机构开展了声势浩大的案件专项治理活动。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 3．下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。（B）A．降低案件发生率 B．提高案件预报率

C．严惩重处违法违规人员 D．提高案件损失资金挽回率

4．下列不属于我国农村中小金融机构2009－2011年案件防控治理工作目标的是（D）。A．案件风险管理意识普遍增强 B．制度流程基本完善

C．内控管理明显进步 D．现代金融企业制度全面建成 5．我国农村中小金融机构案件防控治理2009－2011年工作重点分别是（A）。A．规范、强化、提升 B．强化、提升、规范 C．规范、提升、强化 D．强化、规范、提升 6．要按照“（A）”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，强化规制建设。A．内控优先、制度先行 B．内控优先

C．制度先行 D．以人为本、科学发展 7．法人农村中小金融机构案件防控的第一责任人是（A）。

A．理（董）事长 B．主任（行长）C．监事长 D．分管负责人 8．银行业金融机构从业人员应当执行（D），诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。A．岗位责任制 B．服务承诺制 C．岗位轮换制 D．首问负责制

9．银行业金融机构从业人员应当树立（C）理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。A．科学发展 B．文明服务 C．终身学习D．合规经营 10．下列不属于防范操作风险“十三条意见”内容的是（C）。

A．加强规章制度建设 B．加强对基层行的合规性监督 C．加强职业道德建设 D．坚持相关的行务管理公开制度 11．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。

A．流程建设 B．制度建设 C．日常教育 D．轮岗休假

12．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（C）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A．制度建设 B．机制建设 C．联动建设 D．文化建设 13．全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（B）、提高案件防范能力。A．加快发展 B．加强内控 C．强化落实 D．加强教育

－1－

14．商业银行的董事会和高管层要充分重视案防工作，要在（A）对操作风险防范、内控制度落实、员工合规经营行为提供保障。

A．制度和机制层面 B．经营和管理层面 C．服务和产品层面 D．改革与创新层面 15．国有企业董事会、未设董事会的经理班子研究“三重一大”事项时，应事先与（A）沟通，听取党委（党组）的意见。

A．党委（党组）B．党委（党组）书记 C．工会 D．工会主席

16．进入董事会、未设董事会的经理班子的党委（党组）成员，应当贯彻（D）的意见或决定。A．董事会 B．经理班子 C．监事会 D．党组织 17．根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（C）A．市场风险 B．策略风险 C．法律风险 D．声誉风险 18．下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（C）

A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

19．下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）

A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件 B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度 C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 20．下列做法不符合监管要求的一项是（D）。

A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务

B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对 C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看

D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外 21．根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（D）

A．在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B．银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C．业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D．监管部门在飞行检查中发现案件线索的

22．根据监管规定，下列做法不正确的是？（C）

A．银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B．银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C．银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D．银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

23．下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A）

A．库房管理 B．安全保卫器械管理 C．票证管理 D．设备管理

－2－

24．下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（C）A．有“黄赌毒”行为的 B．个人或家庭经商办企业的

C．小额资金购买彩票的 D．无故不能正常上班或经常旷工的 25．下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？（C）A．where高发部位在哪里 B．who谁在主谋作案

C．why作案原因为何 D．what应针对性的整改什么 26．下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一？（A）

A．枪支弹药 B．授权卡 C．空白凭证 D．查询对账 27．下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？（A）

A．坚持从严整治、合规经营 B．坚持标本兼治、重在治本

C．坚持查防结合、重在防范 D．坚持改革管理并重、重在加强内控 28．下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（B）

A．不管涉及哪一级，案件必须查清 B．不管案件涉及金额多少，都必须严查 C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理 D．只要违规，不管是否案发都必须追究 29．我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（B）。

A．商业银行操作风险管理指引 B．关于加大防范操作风险工作力度的通知 C．商业银行资本充足率管理办法 D．巴塞尔新资本协议 30．根据《银行业监督管理法》，下列哪一项不可以作为银行业监督管理机构的监管措施？（C）A．进入银行业金融机构检查 B．询问银行业金融机构工作人员 C．查封银行业金融机构的资产 D．封存可能被转移的文件、资料 31．根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是？（A）A．向其他商业银行投资 B．房地产开发业务 C．信托投资业务 D．股票投资业务 32．根据《商业银行法》，关于商业银行设立分支机构，下列说法不正确的是？（C）A．须经银行业监督管理机构批准 B．须领取营业执照 C．须按照行政区划设立 D．不具有法人资格 33．根据我国《物权法》，以下关于物权登记机关的说法错误的是？（D）A．不动产物权登记由不动产所在地的登记机构办理

B．浮动抵押在抵押人所在地的工商行政管理部门办理登记 C．基金份额质押在证券登记结算机构办理登记 D．应收账款质押在工商行政管理部门办理登记 34．根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列风险预警信号中，属于客户“业务运营环境变化”的信号是（C）。

A．缺乏技术工人，或有劳资争议 B．突然出现大额资金向新交易商转移 C．工厂维护或设备管理落后 D．定期存款账户余额减少

35．银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（C）。

A．集资诈骗罪 B．高利转贷罪 C．违法发放贷款罪 D．贷款诈骗罪

36．国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，构成（C）。

A．公司、企业人员受贿罪 B．业务侵占罪 C．受贿罪 D．贪污罪

37．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处（C）以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

－3－

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

38．中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门的职责的是（B）。

A．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序

B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目 C．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理 D．确保操作风险制度和措施得到遵守

39．商业银行发生因不可抗力造成直接经济损失（B）以上的事故、自然灾害应及时向银监会或其派出机构报告。

A．1500万元以上 B．1000万元以上 C．800万元以上 D．500万元以上 40．“KYC”原则的中文含义是（D）。

A．了解你的业务 B．了解你的客户业务单据 C．了解你的客户业务 D．了解你的客户 41．金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括（C）。A．经济案件 B．违规经营案件 C．成功堵截的案件 D．诈骗、抢劫、盗窃案件 42．某中小城市商业银行1年内发生案件累计金额达到1千万元的，则1年内不得（D）。A．发行个人理财产品 B．开设同城自助机具网点

C．申请承销短期融资券或中期票据 D．发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本 43．案件防控长效机制的良性循环应当是（A）。

A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度 D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行 44．商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A．制度先行于业务 B．内控优先 C．发展是根本，管理是保障 D．合规人人有责 45．分支行案件防控的第一责任人是（B）。

A．总行行长 B．分支行行长 C．分支行分管风险的副行长 D．分支行分管会计的副行长 46．“三个办法，一个指引”指（C）。

A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 47．下列选项中不符合《商业银行法》规定的是（C）。

A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期、中期和长期贷款 48．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营以下哪项业务？（B）

A．经银监会批准，从事各种期货交易 B．办理国内外结算、办理票据承兑与贴现 C．经中国人民银行批准经营财产保险业务 D．经中国证监会批准经营证券交易业务

49．根据《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（C）。

A．5% B．8% C．10% D．15% 50．下列说法不正确的是（C）。

A．中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户 B．中国人民银行不得对政府财政透支

－4－

C．中国人民银行可以向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款 D．中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款

51．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（C）

A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务 52．银行成立日期是指哪一天？（B）

A．资本缴足的日期 B．营业执照签发日期

C．正式对外营业的日期 D．银监会发放开业批复的日期

53．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取除（D）外的监管措施。A．限制资产转让 B．限制分配红利 C．责令暂停部分业务 D．促成机构重组

54．根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）。

A．财务会计账簿 B．风险管理状况 C．董事和高级管理人员变更 D．财务会计报告

55．银行业监督管理局依法进行现场检查时，发现银行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？（D）A．该省人民政府主管金融工作的负责人 B．国务院主管金融工作的负责人 C．中国人民银行负责人 D．国务院银行业监督管理机构负责人 56．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（B）

A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 57．国家反洗钱行政主管部门是（A）。

A．中国人民银行 B．公安部 C．中国工商银行 D．中国证券管理委员会 58．根据《反洗钱法》规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）。A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 59．根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（B）。

A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记

D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁 60．《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》提出，全面提升案件防控（C）建设层次。

A．合规管理 B．IT系统 C．长效机制 D．内控制度

61．根据《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》，各机构要重点对信用风险和市场风险前、中、后台的岗位设置进行梳理和完善，按照（D）岗位分离、制约的原则，进一步划分和明晰各层级、各部门职责，并配备相应人力资源。

A．前、后台 B．操作、审批 C．业务、管理 D．前、中、后台 62．农村合作银行和农村商业银行都是由辖内（D）入股组成的地方金融机构。

A．农民 B．农村工商户 C．企业法人 D．农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织 63．农村商业银行和农村合作银行均以（A）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

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A．效益性、安全性、流动性 B．效益性 C．安全性 D．流动性 64．《农村合作银行管理暂行规定》所称股份合作制，是在合作制的基础上，吸收（D）机制的一种企业组织形式。

A．商业银行经营管理 B．新型服务 C．公司化 D．股份制运作 65．根据《农村商业银行管理暂行规定》，设立农村商业银行发起人不少于（C）人。A．300 B．400 C．500 D．600 66．根据《农村商业银行管理暂行规定》，设立农村商业银行注册资本金不低于（B）人民币。A．3000万元 B．5000万元 C．8000万元 D．1亿元

67．农村商业银行以发起方式设立，实行（C）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。A．股份制 B．集体金融企业 C．股份有限公司 D．商业银行

68．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（B）。A．50% B．60% C．70% D．75% 69．农村商业银行的股本划分为（A）股份。

A．等额 B．定额 C．议定 D．议价

70．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5‰，单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，本行职工持股总额不得超过总股本的（C）。A．15% B．20% C．25% D．30% 71．农村商业银行（B）应向当地银行监管机构及时报送持有银行股份前十名股东的名单。A．总行（总部）B．董事会 C．监事会 D．行长室 72．农村商业银行行长每年接受监事会的专项审计，审计结果应向（A）报告。A．董事会和股东大会 B．董事会 C．行长室 D．职工代表大会 73．农村商业银行监事会行使的职权不包括（D）。A．监督董事会、高级管理人员履行职责情况

B．对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计

C．对农村商业银行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计 D．组织农村商业银行内部稽核工作

74．农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，具体比例由（D）根据当地农村产业结构状况确定，并报当地省级银行监管机构备案。

A．党委（党组）B．董事会 C．高级管理层 D．股东大会

75．农村商业银行应当在每一会计终了时制作财务会计报告，并由监事会聘请中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所进行审计。审计报告应由（C）通过，经股东大会年会审议后，报当地银行监管机构备案。

A．董事会 B．董事会审计委员会 C．监事会 D．行长室

76．农村商业银行变更下列事项，除（D）外均需经中国银行业监督管理委员会批准。

A．变更名称 B．变更注册资本 C．调整业务范围 D．调整内部管理机构设置 77．农村商业银行接管、解散、撤销和破产，执行（B）及有关法律、行政法规的规定。A．农村商业银行管理暂行规定 B．中华人民共和国商业银行法 C．中华人民共和国银行业监督管理法 D．中华人民共和国公司法

78．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A．5万元以上30万元以下 B．10万元以上30万元以下 C．10万元以上50万元以下 D．15万元以上50万元以下 79．商业银行应完善公司治理（C），明确高级管理层或有关部门向董事会、监事会及其专门委员会

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报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A．三会联席制度 B．行务公开制度 C．信息报告制度 D．内部协调制度 80．商业银行董事会应重点关注和审定银行（D）、风险管理战略、资本管理战略和中长期发展规划，并监督上述战略和规划的落实

A．经营思路 B．发展方向 C．营销策略 D．发展战略

81．商业银行监事会应制定工作制度和工作计划，每年至少组织一次专项检查活动，并就所发现问题责成（B）提出整改意见并贯彻落实。

A．董事会 B．高级管理层 C．审计部门 D．风险管理部门 82．农村信用社的改革方向是（A）。

A．股份制改革 B．跨区域发展 C．并购重组 D．以省为单位统一法人

83．银监会主席刘明康在2011年农村中小金融机构监管工作会议上指出，农村信用社的改革方向是以股权为纽带，明晰产权关系，完善股权结构，提升（A），提高公司治理有效性。A．股东参与度 B．股东素质能力 C．市场竞争能力 D．队伍整体素质 84．银监会副主席周慕冰在2011年农村中小金融机构监管工作会议上指出，“十二五”时期是我国农村中小金融机构（A）的历史攻坚期。

A．强化监管、深化改革、优化服务 B．强化监管、深化改革、加快发展 C．深化改革、科学发展 D．优化服务、创新创优

85．为实现农村中小金融机构“十二五”时期良好开局，银监会提出2011年工作主要是抓好四件大事：一是强化监管防风险，二是（C），三是优化服务助发展，四是上下联动抓落实。

A．强化管理抓案防 B．转换机制促经营 C．深化改革促转型 D．开拓创新抓改革 86．大力推动高风险机构风险处置，是加强监管、维护金融稳定的（B）要求。A．基本 B．硬性 C．必然 D．根本

87．银监会副主席周慕冰在2011年农村中小金融机构监管工作会议上指出，从2011年开始，农村中小金融机构案件治理工作的两个重点：一是抓（B），二是抓案防长效机制建设。A．深度排查 B．查处整治 C．公司治理 D．案防培训

88．从2012年开始，银监会将全面建立实施董（理）事和高管人员金融监管政策的持续考试和（D）机制，促进其与时俱进的掌握金融监管的相关要求。

A．交流 B．任免 C．考核 D．淘汰

89．在推动农村中小金融机构股权改造和农村商业银行组建中，银监会要求坚决纠正（C）落后于组织形式改革的问题。

A．产品创新 B．服务创新 C．发展转型 D．员工素质

90．要坚持维护县（市）级法人机构稳定的总体要求不动摇，切实把农村中小金融机构改革发展重点放到县域法人机构上，从（A）和业务两个层面做实县域。

A．机构 B．机制 C．案防 D．管理

91．根据农村中小金融机构行政许可事项补充规定，作为农村商业银行准入条件之一，信贷资产五级分类后不良贷款率应低于（B）。

A．4% B．5% C．6% D．8% 92．根据农村中小金融机构行政许可事项补充规定，地市农村信用合作联社解散的申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，决定文件抄送（A）。

A．银监会 B．银监会、市政府 C．市政府 D．市委、市政府 93．农村商业银行设立分支机构，应按照审慎、稳健、（C）的原则，综合考虑监管政策、内部控制、主要监管指标以及人才储备等因素，科学合理确立目标和规划。

A．零风险 B．风险可控 C．可持续发展 D．内控优先

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94．农村商业银行跨省设立异地支行，由（B）根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》和银监会核准的规划予以审批。

A．银监分局 B．银监局 C．银监会 D．银监会、异地支行所在地政府

95．独立董事和董事会专门委员会主任委员每年在商业银行工作的时间不得少于（C）个工作日。A．5 B．10 C．15 D．20 96．根据《江苏银监局重大突发事件报告制度》，发生重大突发事件的银行业金融机构要在事发后（B）内向银监局系统报告，不得延误，同时及时向地方政府和公安机关报告。A．1小时 B．2小时 C．3小时 D．24小时 97．根据《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，新资本监管标准从（B）年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。

A．2011 B．2012 C．2013 D．2014 98．下列不属于银行业金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是（D）。

A．勤勉尽职 B．保护商业秘密与客户隐私 C．专业胜任 D．监管规避 99．下列有关银行业从业人员信息保密的说法错误的是（D）。A．应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C．在离职后也要受信息保密的约束

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

100．下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上皆是 101．以下哪一项不属于公平竞争行为？（D）

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以兑换某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

102．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的规定的是（B）。A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C．熟知与自身岗位相关的法规 D．熟知业务处理流程

103．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（C）。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户

104．以下哪种行为符合银行业金融机构从业人员职业操守有关信息披露的规定？（C）

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A．某银行代理销售一种基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 105．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）。A．了解该企业所处行业情况

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境

D．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

106．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（B）规定。A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 107．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（A）。

A．先按正常渠道反映与申诉 B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C．立即向媒体公开披露所受冤屈 D．以上方式都正确

108．某银行为争取业务而批准了一定的招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费 109．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A．开除 B．通报同业 C．解除劳动合同 D．罚款

110．在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A）。A．道德风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险 111．在（C），银行从业人员应遵守信息保密原则。

A．受雇期间

B．离职后

C．受雇期间与离职后

D．实习期间

112．银行金融机构应将从业人员遵循《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况纳入（B）范围。

A．风险管理、人力资源管理 B．合规管理、人力资源管理 C．风险管理、合规管理

D．人力资源管理

113．银行业从业人员应认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（A）报告。

A．上级或越级 B．所在机构的监督管理部门 C．国家司法机关 D．以上皆正确 114．银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则，自觉抵制（D）等不正当竞争手段。A．低价倾销 B．贬低同业 C．虚假宣传 D．以上皆正确 115．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（D）。A．黄 B．赌 C．毒 D．以上皆正确

116．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（D）。A．经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

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C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D．与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

117．银行从业人员在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的（C）。A．利益 B．纪念品 C．非法利益 D．礼物

118．银行业从业人员的下列行为中，违反了“公平对待客户”原则的是（B）。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C．为身体有残障的客户提供热情服务 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

119．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地作家协会兼任顾问的行为（B）。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

120．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（D）。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

121．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告 122．某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C）。A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会

D．可以夸张地宣传所在机构的优势

123．下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（B）。A．银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定 B．不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C．不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D．不得擅自代表所在机构对外发布信息

124．银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（D）。A．礼品 B．礼金 C．招待 D．以上皆是 125．以下哪一项关于银行业保护客户隐私的说法不正确？（D）

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户

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隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 126．银行业工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 127．下列说法错误的一项是（D）。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

128．下列符合银行从业人员职业操守的行为是（C）。

A．银行员工李某和赵某喜欢互相打听对方的薪酬信息，并经常对银行的薪酬制度表示不满

B．王某对于银行的某项业务有较深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不将研究成果与同事分享

C．何某与科室经理因琐事而产生矛盾，但他仍然服从经理的领导，执行各项工作指令 D．某部门员工因对新进员工不满，而在公开场合经常贬低该员工

129．银行业员工不得利用内幕信息获取个人利益，禁止采用（D）等手段进行内幕交易。A．匿名 B．假名 C．委托他人 D．以上皆是

130．银行从业人员在为下列客户办理资信调查时，除了（B）都需主动提出回避。

A．配偶 B．多年未见的小学同学 C．有债务关系的大学同学 D．父母 131．银行从业人员除了办理（C）业务，在涉及亲属关系或利害关系人时均需回避。A．授信 B．资信调查 C．储蓄 D．融资

132．银行从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定，不包括（A）。A．不得买卖有相关关系的上市公司股票 B．不得挪用公款买卖股票

C．不得挪用客户资金买卖股票 D．不得用个人消费贷款买卖股票 133．王某是某银行柜面员工，下列哪项行为没有违反银行从业人员的职业操守。（C）A．经常好奇地向同事打听某外国客户的个人信息

B．接待老年客户办理养老金业务时明显表露出不耐烦的情绪

C．同事暂时离开岗位时，代为接听客户电话，并将电话内容详细记录下来 D．客户询问某项业务时，因对业务不熟悉，而无法准确地回答客户 134．银监会提出的银行业监管理念不包括（D）。

A．管风险 B．管法人 C．管内控 D．管业务 135．下列不属于农村商业银行股东大会行使的职权是（A）。A．拟订或修改章程 B．审议通过股东大会议事规则

C．审议、批准董事会、监事会工作报告 D．对增加或减少注册资本做出决议 136．有关银行业“接受监管”的不正确做法是（C）。

A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

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B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的沟通关系 C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 137．2011年全国农村中小金融机构监管工作会议要求，农村中小金融机构要努力做到“四个结合”，实现“三个转变”。下列不属于“三个转变”的一项是（D）。A．发展模式由追求规模向提升质量转变

B．经营管理由依赖外部约束向内部有效驱动转变

C．风险监管由主要监管指标达标向全面落实审慎监管要求转变 D．金融服务由传统存贷款服务向多元化综合服务转变

138．2011年全国农村中小金融机构监管工作会议要求，加大改革攻坚力度，推动农村中小金融机构战略转型，促进（D）重大转变。

A．经营方式 B．服务方式 C．管理方式 D．发展方式

139．在推进农村中小金融机构股份制改造工作中，要大力推进股权类型转换和股权结构优化，着力提高（D）比重。

A．大额自然人股 B．优质自然人股 C．大额法人股 D．优质法人股 140．农村中小金融机构要大力推行（B），鼓励在内部考核中运用风险调整后的收益率和经济增加值。

A．经营目标管理 B．经济资本管理 C．风险管理 D．合规管理 141．我国仍处于并将长期处于社会主义初级阶段，（C）仍是解决我国所有问题的关键。A．和平B．稳定 C．发展 D．统一 142．坚持（A）的本质要求，就是坚持科学发展。

A．发展是硬道理 B．以人为本 C．统筹兼顾 D．科技第一生产力

143．以（A）为主线，是推动科学发展的必由之路，是我国经济社会领域的一场深刻变革，是综合性、系统性、战略性的转变，必须贯穿经济社会发展全过程和各领域，在发展中促转变，在转变中谋发展。

A．加快转变经济发展方式 B．加快推进社会主义新农村建设 C．统筹城乡发展 D．经济建设 144．“十二五”时期，国内生产总值年均增长目标是（D）。A．10% B．9% C．8% D．7% 145．“十二五”规划纲要提出，在（B）深入发展中同步推进农业现代化，A．工业现代化 B．工业化、城镇化 C．城镇化 D．农业机械化 146．“十二五”规划纲要提出，深化农村信用社改革，鼓励有条件的地区以县为单位建立（D），发展农村小型金融组织和小额信贷，扩大农村有效担保物范围。

A．农村合作银行 B．农村商业银行 C．村镇银行 D．社区银行 147．“十二五”规划纲要提出，完善地方政府金融管理体制，强化（B）对地方中小金融机构的风险处置责任。

A．省级政府 B．地方政府 C．人民银行 D．银监部门 148．“十二五”时期，江苏将由全面建成小康社会向基本实现现代化迈进，（D）和惠民优先将成为这一时期发展的主要特征。

A．创新驱动 B．协调发展 C．绿色增长 D．上以皆是 149．江苏“十二五”时期的主题是（B）。

A．率先建成全面小康社会，率先基本实现现代化 B．推动科学发展、建设美好江苏

C．科学发展、和谐发展 D．以人为本、改善民生

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150．2011年全国人大会议期间，胡锦总书记对江苏工作提出了“六个注重”的新要求，分别是：注重加快转变经济发展方式、注重加强自主创新、注重发展现代服务业、注重加强文化建设、注重加强社会建设和社会管理、注重加强（A）。

A．班子队伍建设 B．科技人才建设 C．新农村建设 D．信息化建设

二、多选题

151．农村中小金融机构风险和案件防控工作必须始终坚持预防为主、标本兼治、统筹推进、常抓不懈，着力建立健全（ABCD）为一体的案件查防长效机制。

A．惩治 B．教育 C．监督 D．防范 E．创新

152．江苏省农村信用社从业人员案件防控培训工作总体上分（ABDE）等四个阶段。

A．宣传发动 B．学习培训 C．整章建制 D．考试考核 E．总结评估 153．落实银监会《农村中小金融机构案件防控治理2009－2011年工作规划》，要切实做到（ABCDE）。A．覆盖风险排查到位 B．制度建设执行到位 C．案件防控责任到位 D．监督检查防范到位 E．案件查处追究到位

154．银监会《农村中小金融机构案件防控治理2009－2011年工作规划》要求，2011年防控工作重点是提升，主要任务是（ABCDE）。

A．提升制度流程体系和案件防控机制建设层次

B．法人（公司）治理、内部控制、风险管理、企业文化、激励约束、员工结构明显改善 C．实现案件防控机制的自我更新、自我修正和自我完善 D．主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平E．最终实现案件防控长效机制建设目标

155．法人农村中小金融机构案件防控的第二责任人包括（ABCD）。

A．主任（行长）B．分管负责人 C．监督检查部门负责人 D．业务管理部门负责人 156．对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任。A．一案四问责 B．上追一级 C．上追两级 D．双线问责 157．要根据农村中小金融机构特点，建立（ABDE）的法人（公司）治理模式。

A．结构简捷 B．形式灵活 C．业务全面 D．运行科学 E．治理有效

158．为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，要加强落实的“四项制度”是（BCDE）。

A．定期谈心谈话制度 B．干部交流制度 C．岗位轮换制度 D．亲属回避制度 E．强制休假制度

159．银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事（ACD）等不正当竞争行为。

A．违规揽存 B．上门宣传 C．低价倾销 D．贬低同业 160．银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A．商业欺诈活动 B．非法集资活动 C．高利贷活动 D．黄赌毒活动 161．建立案件治理长效机制的的“十项措施”包括（ABCDE）。A．完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度 B．实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任

C．加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平D．加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力 E．提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势

162．银监会王华庆纪委书记在2011年银行业案件防控和安全保卫工作会议上指出，2011年案防工作主要要做好以下四方面工作。（ABCD）

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A．进一步提高认识，端正态度，把案防工作抓紧抓实抓出实效 B．进一步完善案防工作体系建设，将“管内控”落实到硬约束 C．进一步加大工作力度，真正实现案件有效防控

D．进一步深化执行年活动，落实操作风险管控执行力 E．进一步加强业务创新，确保快速发展 163．“三重一大”事项指（ABDE）。

A．重大决策事项 B．重要人事任免事项 C．重大工程建设事项 D．重大项目安排事项 E．大额度资金运作事项 164．根据“三重一大”决策制度要求，下列哪些事项必须由国有企业领导班子集体作出决定。（ABCD）A．企业党的建设 B．企业发展战略 C．企业安全稳定 D．企业投资计划 E．企业对外捐赠、赞助

165．根据防范操作风险 “十三条”关于规章制度建设方面，以下说法正确的是（AB）。

A．对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订

B．对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误；对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理

C．要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考 D．要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见 166．在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决

D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

167．下列哪些属于高度重视案件报告与应急处理工作的内容？（ABCD）

A．制定重大突发事件报告制度和问责制度的实施细则，将重大事件报告工作责任落实到部门、明确到个人

B．明确分支机构的案件报告职责和路线要求，指定专人负责案件报告工作

C．严格执行银监会案件信息统计制度，及时、准确报送案件详情和查处意见，并及时跟进查处进展和责任追究情况，严肃处理瞒报、迟报的机构和人员

D．完善重大突发事件处置预案，并在案发第一时间立即启动预案，争取主动，减少损失，并每日监测各类媒体、网络，做好负面舆情的控制、引导工作

168．银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABCD）。A．1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

B．1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融机构 C．1年内不得开办新业务

D．依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格

169．下列哪几项属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施？（ABC）A．机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B．机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C．机构准入、业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

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D．实施对总行管理部门和分支行负责人诫勉谈话制度，并与岗位任职挂钩 170．下列表述哪几项符合“四个禁止”监管要求？（ABCD）

A．禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户资金往来，不得为亲属和朋友代开账户 B．禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违反规定单独或合伙承包办企业 C．禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为 D．禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为

171．在加强对银行员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的（ABCD）。A．工作圈 B．生活圈 C．社交圈 D．消费圈

172．根据监管规定，哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（ABCD）

A．在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B．在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C．在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件

D．作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

173．下列哪些属于分支行行长的案件防控责任目标？（ABCD）

A．确保不发生百万元以上大案、要案 B．力争不发生百万元以下案件 C．完善案件防控责任体系 D．建立案件防控长效机制 174．下列哪些员工在案件专项治理中须进行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小张 B．经常出入高档娱乐场所的老李

C．贷款购买了一套两室一厅住房的小刘 D．在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的老吴 175．下列哪些属于案件专项治理工作中强化员工行为管理的具体措施？（ABD）A．建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态

B．加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为

C．建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工即时汇报自己每日的日常行为

D．对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正行为偏差，及时修补案件防控漏洞

176．案件专项治理工作要从案件多发高发的“三基入手”，即（ABC）。A．基层一线

B．基本业务

C．基层机构

D．基础设施 177．下列哪些人属于“一案四问责”范围？（ABCD）

A．案件当事人 B．知情人 C．业务管理部门相关人员 D．内审部门相关人员 178．银监会案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．银行员工挪用客户资金 B．某银行柜员未正确履行岗位职责所引发的案件 C．银行员工家属遭遇的抢劫案 D．银行员工在双休日交通肇事

179．银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（ABCD）A．案件和案件隐患 B．风险事件 C．重大内控漏洞 D．员工行为失范 180．根据《商业银行法》，下列属于商业银行关系人的是（ACD）。

A．甲银行的监事张某的儿子 B．乙银行的董事王某的远房表弟孙某 C．丙银行的某信贷业务人员赵某 D．丁银行行长李某的配偶投资设立的企业 181．以下关于案件防控“五条防线”建设表述正确的是（ABD）。

A．积极推进业务流程制约防线建设 B．积极推进业务条线管控防线建设

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C．加快推进合规管理系统建设 D．积极推进监督检查防线建设 182．根据《商业银行法》，商业银行发放信用贷款，应对借款人的下列哪些基本事项进行严格审查？（ABC）

A．借款用途 B．还款方式 C．偿还能力

D．保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性 183．根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以做出的行政管制措施是（ABCD）。

A．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B．限制资产转让 C．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 D．责令控股股东转让股权或者限制股东的权利 184．根据我国《物权法》，下列权利变动，未经登记不得对抗善意第三人的是（ABCD）。A．转让船舶所有权 B．设立地役权

C．以动产设立抵押权 D．互换土地经营承包权 185．下列哪些属于《刑法修正案

（六）》中洗钱罪新增加的犯罪构成？（BCD）A．恐怖活动犯罪获得的收益 B．贪污贿赂犯罪获得的收益 C．破坏金融管理秩序犯罪获得的收益 D．金融诈骗犯罪获得的收益

186．甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（ABCD）。

A．甲构成挪用资金罪 B．甲构成非国家工作人员行贿罪 C．乙构成非国家工作人员受贿罪 D．对甲应进行数罪并罚

187．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ABC）。

A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

188．案件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面？（ABCD）

A．案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况 B．风险自查自评和排查工作情况 C．主动排查情况及成效 D．发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况 189．以下哪些选项属于银行业金融机构重大突发事件的报送标准？（ABCD）

A．金融挤兑事件 B．涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件 C．发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失 D．发生丢失、被盗枪支的事件

190．商业银行操作风险可以由以下哪些事项引起？（BCD）

A．不完善或有问题的外部程序 B．不完善或有问题的内部程序 C．员工和信息科技系统 D．外部事件

191．以下哪些选项属于商业银行必须及时向监管机构报告的重大操作风险事件。（ABCD）A．抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件 B．诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件

C．盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 D．高管人员严重违规

192．银行业应建立和落实对员工行为排查制度，对已发现有（BC）问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。

A．上下班存在经常迟到早退现象 B．从事第二职业、经商办企业

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C．赌博、不正常交友 D．违反国家税收政策偷税、漏税

193．某中小城市商业银行一年内发生1起千万元以上案件的，银监会将把案件情况和有关责任认定情况向以下哪些机构进行通报。（ABD）

A．其主管的党委组织部门 B．地方政府 C．地方人民法院、人民检察院 D．控股股东

194．各中资银行业金融机构案件防控与治理工作考评结果，与以下哪些监管行为挂钩。（ABCD）A．市场准入 B．现场检查频度 C．高管人员履职评价 D．监管评级

195．为提高整改的持续性和有效性，各银行经营机构应当重点从（ABCD）角度提出整改措施，从根本上解决表面整改、形式整改的弊端。

A．完善制度建设 B．业务流程 C．管理控制 D．内控制衡

196．针对案件中发现的问题，要深入解剖每一个制度的操作环节，对规章制度进行清理和完善，逐条落实银监会提出的案件防范要求，从充分性、合规性、（BD）等四个方面对内部防控进行评价。A．合理性 B．有效性 C．合法性 D．适宜性 197．银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B．银行员工为亲属和朋友代开账户

C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等 198．以下哪些属于《担保法》中规定的担保方式。（ABCD）A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置

199．银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取以下哪些措施对银行业金融机构进行现场检查。（ABCD）

A．进入银行业金融机构进行检查

B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

D．检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 200．有权查询单位、个人存款的执法机关有（ABCD）。

A．中国人民银行 B．银行业监督管理机构 C．人民法院 D．公安机关 201．银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，以下说法正确的是（ACD）。

A．需要经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取一定措施

B．调查人员发现文件可能被转移、隐匿等紧急情况时，既便仅有一人也可以立即出示证件调查 C．调查人员可询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明

D．对监管机构依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒 202．我国刑法中的“贷款诈骗罪”，一般包括哪些形式？（ABD）

A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的、虚假证明文件的 C．夸大自身还贷能力的 D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 203．《中华人民共和国刑法（修正案六）》中规定的洗钱行为包括（ABCD）。

A．提供资金账户的 B．协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C．通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D．协助将资金汇往境外的 204．金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ACD）。

A．客户身份识别 B．反洗钱侦查 C．大额和可疑交易报告

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D．保存客户身份资料及交易记录

205．商业银行有下列哪些变更事项的，应当经银行业监督管理机构批准。（ABCD）A．变更注册资本 B．变更名称 C．调整业务范围 D．修改章程 206．下列哪些属于案件专项治理工作中必须做到的“四个不准”。（ABCD）A．发案必报不准隐实情 B．有责必惩不准留死角 C．按律问责不准留空间 D．依法治理不准讲人情 207．案件专项治理工作中，下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五重”。（ABCD）A．凡被检查出的，从重处理 B．凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理 C．凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理 D．凡新发生的案件，从重处理 208．案件专项治理工作中，下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五轻”。（ABCD）A．本人能主动交待或反映问题的 B．认真查处，能够挽回经济损失的 C．涉案人员主动举报案件线索的 D．自暴历史陈案的 209．案件查处中必须坚持的“三个必须”是指什么？（ABC）

A．不管涉及到哪一级，案件都必须查清 B．不管涉案人员是谁，犯错都必须处理 C．只要违规，不管是否发案都必须追究 D．不管涉及到哪一级，案件金额都必须查清 210．下列哪些属于“一案四问责”的内容？（ABCD）

A．对案发当事人问责 B．对相关制约人问责 C．对内部督察责任人问责 D．对领导责任人进行问责 211．银行业构建案件防控长效机制情况主要包括（ABCD）。A．制度体系建设情况 B．合规风险管理情况 C．信息体系建设情况 D．纠错机制建设情况 212．下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容？（ABCDE）A．在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线 B．按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线

C．健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线 D．强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线

E．提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线 213．银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，下列哪些属于“六挂钩”内容。（ABCDEF）A．实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B．将案件与行政处罚和纪律处理挂钩 C．将案件与移交司法机关处理挂钩 D．将案件与经营效益挂钩

E．将案件与银行业评级挂钩 F．将案件与高管人员动态监管挂钩 214．江苏省农村中小金融机构2011年案件防控总体目标包括（ABD）。

A．继续保持案件低发局面 B．有效控制新案、同质同类案件和大要案 C．全面建设现代金融制度 D．全面完成《三年规划》工作任务 215．江苏省农村中小金融机构2011年案件防控工作的重点包括（ABC）。A．强制性建设机构内生动力 B．强化法人负责和责任追究 C．强力推进合规建设和内控执行力落实 D．强化安全保卫工作

216．根据《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》，各农村中小金融机构要强化案件防控主体责任，狠抓各项工作任务的落实，主要内容是（ABCDE）。A．进一步完善组织架构 B．进一步加强内审稽核队伍建设 C．修改和完善内部绩效考核机制和问责机制 D．加快推进IT系统的完善 E．加强突击检查和专项检查

217．根据《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》，农村中小金融机构行业管理部门案防工作的主要责任是（ABCD）。

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A．抓考核问责机制的完善 B．抓制度的落实

C．落实全员培训和考试考核工作 D．推进信息管理系统整体建设 218．根据《农村商业银行管理暂行规定》，设立农村商业银行应当具备下列条件（ABCE）。A．设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上

B．有符合本规定的章程 C．有健全的组织机构和管理制度

D．有异地分支机构 E．中国银行业监督管理委员会规定的其它条件 219．农村商业银行董事会行使的职权有（ABCE）。

A．执行股东大会决议 B．决定农村商业银行的经营计划和投资方案 C．决定农村商业银行的内部管理机构设置 D．决定农村商业银行的合并、分立和解散方案 E．聘任和解聘农村商业银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬

220．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，（ABCD）。A．给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

B．对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分

C．情节严重的，责令停业整顿或者吊销金融许可证 D．构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

221．根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，商业银行应根据（BCD）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A．领导班子建设 B．业务复杂程度 C．股东结构 D．资产规模 222．根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，商业银行出现下列情形之一，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。（ABCD）

A．资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求 B．资产质量出现大幅下降 C．风险状况或盈利状况明显恶化 D．监管部门规定的其他情况 223．监管部门对商业银行不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取下列措施。（ABCD）

A．责令其对不尽职或失职情况作出说明 B．约见该董（监）事本人或董（监）会全体成员谈话 C．以监管意见书等形式责令其改正 D．要求银行更换董（监）事 224．“十二五”时期，我国农村中小金融机构力争实现目标包括（ABCD）。A．高风险机构全面处置 B．历史亏损挂账全面消化 C．股份制改革全面完成 D．现代农村银行制度基本建立

225．要认真落实银监会出台的高风险农村信用社并购重组指导意见的要求，按照（BCD）的原则，加快推动并购重组工作。

A．创新组织形式 B．多兼并重组 C．少关闭破产 D．防止出现新的服务空白 226．下列哪些属于对银行控股股东或相对控股股东进行资质审查和持续监管时应遵循的四大原则。（ABCD）

A．实际控制力原则 B．远离破产原则 C．力量来源原则 D．诚信义务原则

227．银监会决定2011年在农村中小金融机构深入开展“合规文化建设年”活动，目的是（ABCD）。A．巩固银行业案件专项治理成果 B．推进案件风险防控长效机制建设 C．推进农村中小金融机构合规文化建设 D．提升农村中小金融机构同业竞争力

228．根据农村中小金融机构行政许可事项补充规定，农村商业银行可以跨区域设立地（市）分行，设立地（市）分行应满足下列条件（ABCD）。A．机构开业满一年以上

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B．资产总额500亿元以上，注册资本不少于10亿元，不良贷款率3%以下，资本充足率11%以上，拨备覆盖率不低于150% C．公司治理健全，风险管控能力强，监管评级二级（含二级）以上 D．银监会规定的其他审慎性条件

229．银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导原则是（ABCD）。

A．立足国内银行业实际，借鉴国际金融监管改革成果，完善银行业审慎监管标准 B．宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合 C．监管标准统一性和监管实践灵活性相结合

D．支持经济持续增长和维护银行体系稳健统筹兼顾

230．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ABCD）。A．利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B．利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益 C．利用本职岗位为本人谋取利益

D．利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益 231．银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ABCD）。A．特征和收益 B．风险 C．法律关系 D．业务处理流程 232．银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（ABCD）A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

233．下列哪些信息属于银行业金融机构内幕信息。（ABCD）A．经营方针的重大变化 B．经营范围的重大变化 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

234．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ABC）。A．账户开立

B．资金调拨的用途 C．账户是否会被第三方控制使用 D．婚姻状况

235．根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ABC）。

A．财务状况 B．业务状况 C．客户的风险承受能力 D．个人隐私 236．银行从业人员应尊重客户隐私，不因客户（ABCD）等差异而优待或歧视。A．性别 B．肤色 C．民族 D．身份

237．银行从业人员应自觉抵制内幕交易，不得有以下行为（ABCD）。

A．利用内幕信息牟取个人利益 B．将内幕信息以明示的形式告知他人 C．将内幕信息以暗示的形式告知他人 D．洗钱

238．以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响？（AC）

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材

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料，以顺利提交审核

239．银行员工李某在处理客户投诉时，对于客户提出的不合理要求，应当（BC）。

A．立即予以回绝 B．耐心予以讲解 C．不得与客户发生冲突或争执 D．不予理睬

240．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。

A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C．可以书面报告总行有关领导

D．若受到总行的巨大压力，可以向监管部门报告

三、判断题

241．作为经营货币的特殊行业，银行与风险相伴而生。因此，防范风险、杜绝案件始终是保证银行业持续稳健发展的重中之重。（×）

242．银行业风险和案件防控工作是一项长期复杂的系统工程，任重而道远。（√）

243．各法人农村中小金融机构要设立风险合规管理部门，推行会计主管或风险管理人员委派制，加强对内控、业务经营的检查和风险管理，建立监督检查防线。（√）

244．要按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的案件责任追究政策。（√）

245．对损失金额50万元以上的责任性案件，县联社（农村银行）主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。（×）246．农村合作金融机构发生50万元以上案件，省级联社（农村银行）要成立专案组现场办案。（×）247．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员不包括银行业金融机构非职工董（理）事和非职工监事。（×）248．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》适用于我国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。（√）249．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任。（√）

250．组织开展案件防控提升年活动是江苏省农村信用社联合社2011年30项重点工作之一。（√）251．案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失；案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。（√）

252．银监会案件防控考核体系，总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（×）253．根据“三重一大”决策制度要求，国有企业中层以上经营管理人员和下属企业、单位领导班子成员的任免、聘用、解除聘用和后备人选的确定，必须由领导班子集体作出决定。（√）

254．在一级法人的公司管理原则下，银行各级分支机构应当完全按照总行案件防控精神，以会议落实会议，以文件落实文件，全行一盘棋，无需根据地域、人员、业务、文化差异情况进行解读、细化和整改。（×）

255．银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（×）

256．商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。（√）

257．商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。（√）

258．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务

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发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可以采取书面形式或其他形式。（×）

259．内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。（√）

260．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（×）

261．对于基层行就规章制度建设提出的问题，总行相关职能部室要认真研究，及时解决，不得延误。（√）

262．对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（√）

263．银行应建立健全每日舆情报告制度，于每日下午4点前，向银监会和银行业协会报告舆情发现及应对情况，坚持“零报告”。（√）

264．农村商业银行和农村合作银行的主要任务都是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。（√）265．《农村合作银行管理暂行规定》所称股份合作制，是在合作制的基础上，吸收商业化运作机制的一种企业组织形式。（×）

266．农村商业银行行长可以提请董事长聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人等高级管理人员。（×）

267．农村商业银行和农村合作银行行长可以代表高级管理层制定实施经营计划和投资方案。（×）268．根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，对于不能按规定履职的董事，董事会应向其问责，必要时要求其辞去董事职务而不必上报监管部门。（×）269．2010年，全国农村合作金融机构系统性风险基本缓解，重点领域风险得到有效防范。（√）270．2011年银监会工作会议明确提出，各银行2011年贷款按照新规走款比重要达到80%以上。（√）271．根据《江苏银监局重大突发事件报告制度》，各单位分管负责人为重大突发事件报告工作的第一责任人。（×）

272．2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》（Basel III），并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2011年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。（×）

273．银监会对不良贷款占比低于5%，偏离度较低、经营较为审慎的机构，从2011年起不再实行“双降”考核，重点督促加强精细化风险管理和提高拨备水平。（×）

274．江苏省农村信用社联合社2011年全面启动了科技支撑、风险控制、全成本管理、教育培训、创新服务、行业标准“六大体系”工程建设。（√）

275．商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行。（√）276．商业银行应关注资本市场变化，评估通过发行股票或债券等补充流动性的能力与成本。（√）277．银监会是融资性担保公司的监管部门。（×）278．《商业银行稳健薪酬监管指引》中所称固定薪酬即基本薪酬。（√）279．《商业银行稳健薪酬监管指引》中所称福利性收入包括中长期各种激励、社会保险费、住房公积金等。（×）

280．商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定只适用于在职人员。（×）

281．银监会采取以监管为本的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。（×）

282．股票属于债务证券。（×）

283．宏观调控的各目标间，存在高度一致性的是经济增长目标与增加就业目标。（√）

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284．比较优势理论是建立在单个生产要素生产效率的国别比较基础之上的。（√）285．现代企业制度的核心是建立法人财产制度。（√）286．产权制度的核心是权责明确。（×）

287．在现代企业制度中，建立和完善企业资产所有者和企业经营者之间委托代理关系的核心是制定完善的财务策略。（√）

288．商业银行的业务创新是金融业务创新的核心内容。（√）289．紧缩性的财政政策措施包括适当增加财政赤字。（×）

290．金融机构重点制度包括会计结算制度、信贷管理制度、业务人员岗位责任制度、外汇业务管理制度、重要单证管理制度等。（√）

291．从总体来看，我国商业银行目前内部稽核工作仍存在独立性不强、权威性不足。（√）

292．根据金融危机爆发的原因，可将金融危机划分为内部性金融危机和外部性金融危机两种类型。（√）

293．商业银行三大经营原则中流动性原则是指贷款和存款流动性。（×）

294．一个完善的、有效的内部组织架构，是商业银行实现不良贷款有效管理的基础，应该具备分工合理、职责明确、报告关系清晰等特点。（√）

295．金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（√）

296．商业银行、保险公司等金融机构的从业人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，应受刑事处罚。（√）

297．商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。（√）

298．人民银行有权依照法律规定，定期对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。（×）

299．商业银行应当依法接受税务机关的审计监督。（×）

300．任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。（√）

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第三篇：贵州省农村信用社案件防控培训考试复习题库 (师资队伍培训班)

贵州省农村信用社案件防控培训

考试复习题库（师资队伍培训班）

一、名词解释

1.存款业务：是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。2.抹账/冲账：统称为错账调整，是银行内部对记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。

3.挂失业务：包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。4.对公存款：是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织、个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的负债。

5．银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。

6．存款类资信证明：是指银行接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。

7.借记卡：是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

8.贷记卡: 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内消费、后还款的信用卡。

必要时到注册地工商管理部门核查企业工商档案，全面了解企业基本信息，确保企业主体资格合法。

7.按照承兑人的不同，商业汇票分为 商业 承兑汇票和 银行 承兑汇票。

8保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的 正 面。《支付结算办法》

9.因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由票据 支付 地或者 被告 住所地人民法院管辖。

10.商业汇票通常有三个当事人，即 出票人、收款人和 付款 人。

11.商业汇票的持票人可以向银行申请

、也可以 转让，或持有到期向 人收款。

12.持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的 增值税发票 和 商品发运单据 的复印件。

13.银行办理银行承兑汇票的查询和查复时，应在查询书、查复书上加盖 章。

14．尾箱按存在形式可以划分为：逻辑尾箱、物理尾箱。15．银行印章主要包括：行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。

16.银行安全保卫要切实加强 防诈骗、防抢劫、防盗窃，保证资金安全（简称“三防一保”）工作。

三、选择题

（一）单选题

1.存款业务办理一般分为开户、续存、和销户。（A）A．支取 B.结算 C.汇款 D.转账

2.银行（信用社）经办人员办理业务要坚持，业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。（C）

A．真实行原则 B.时效性原则 C.一笔一清 D.统一管理

3.挂失业务操作流程正确的是。（D）

A.查询挂失申请→受理审核→打印申请→录入信息→资料回执 B．受理审核→查询挂失申请→打印申请→录入信息→资料回执 C．受理审核→查询挂失申请→录入信息→打印申请→资料回执 D．查询挂失申请→受理审核→录入信息→打印申请→资料回执 4.对金融机构重大责任案件应该。（B）A.追究上一级领导的责任 B.追究上两级领导的责任 C.追究上三级领导的责任 D.只追究有关人员的责任

5.2007年银监会曾经精选了 经典案例，供农村合作金融机构员工学习。（D）

A.10起B.15起 C.20起 D.30起

6.按农村中小金融机构案件防控工作规划的要求，2011年的主

13.银行突发重大事件的标准是造成银行金融机构在一个省、自治区、直辖市范围内支付业务中断。（D）A.1小时以上的 B.2小时以上的

C.3小时以上的 D.6小时以上的

14．《票据法》所称票据，是指。（D）A.汇票 B.支票 C本票 D.汇票、本票和支票 15．商业汇票的付款人为。(C)A.出票人 B.收款人 C.承兑人

16．票据按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，为到期日。(B)A.下月初始日 B.月末日

C.按对日计算不足天数相应向下月顺延

17．持票人依照票据法第五十三条规定提示付款的，付款人必须在 足额付款。(A)A.当日 B.隔日 C三日内 D.十日内

18．失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向 申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。(A)A.人民法院 B.票据付款人 C．票据代理付款人 D.票据承兑人

20．票据上的记载事项，不得更改。(B)A.票据金额、日期、付款人名称

B.票据金额、日期、出票人签章

C．信用记录

（二）多选题

1.对公存款开户的主要风险点有（ABC）。A．开户资料审查 B.印鉴卡片管理 C.开立注册验资户 C.收款记账

2．代付类业务主要包括以下哪些业务内容（ABCDE A、代收公共事业费 B、通信缴费 C、财政税费等各种费用 D、为国家机关代理资金归集 E、为企事业单位代理资金归集

3.保函类业务一般操作环节包括（ABCDE）。A、申请受理 B、调查审查审批 C、反担保落实 D、保函出具 E、保函管理

4.印、押的领取与报管的主要风险点是（ABC）。A、印、押领取 B、保管 C、遗失后处理 D、使用

5、凭证使用的主要风险点有（ABC）。A、凭证号与使用顺序 B、使用程序 C、外来重要空白凭证 D、凭证的保管

6.农村合作金融机构要重点排查的项目包括（）。A.冒名贷款B.大额贷款C.各类凭证D.票据

C.相关知情人 D.发案单位上级领导人

15.从重追究相关人员责任的情况包括（ABCD）。A.机构发生两以上案件的 B.发现重大线索不报的 C.隐匿、伪造证据抗拒调查的

D.将不良行为人安排在重要岗位，引发案件风险的 25.发送对账单对账的主要风险点是（AB）A、方式约定 B、对账单生成 C、结果确认 D、对账人员

26．股金业务包括股金证挂失（ABCD）和股金证管理等。A、入（扩）股 B、转让、继承、赠与 C、股金分红 D、资格股退股

27.质押贷款贷前调查的主要风险点包括（ACD）。A.出质人主体资格 B.质押物价值 C.出质人意愿 D.质押物的合法性

28.保证贷款贷后管理的主要风险点包括（ABC）。A.保证人信誉与经营情况 B.保证人的保证意愿 C.贷款展期 D.保证人的偿贷能力

113．对集体失职的共同行为，应该由当事人平均分摊责任（×）。

14.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的，以大写为准。（×）

15.以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。（）

16.背书转让的汇票，背书应当连续。（）

17.银行承兑商业汇票时的签章，应为银行结算专用章加其法定代表人获授权经办人的签名或盖章。（）

18.票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，由金融行政管理部门处以罚款。（）

19.票据债务人若与出票人之间有抗辩事由，可以对持票人拒绝付款。（）

20.票据出票日期使用小写填写的，银行可予受理。（）21.商业汇票的承兑人拒绝付款时，未出具无退票理由书的应视为无理退票。（）

22.背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。（）

23.票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，该票据即为无效票据。（）

24.受让票据后，应及时完成被背书人名章。（）

3证明到期业务处理。

3．代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些？ 答：

1、客户身份确认

2、客户资质

3、业务审核

4、数据传递途径 4.尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么？

答：

1、现金

2、抵质押物品权证

3、重要空白凭证

4、离岗

5、出入库

5.印、押的使用的主要风险点是什么？其风险表现是什么？ 答：风险点

1、审批和使用

2、印押的使用范围

3、印章日期

4、密押机的密码管理 风险表现

1、未经批准擅自使用印章

2、工作人员盗用印章

3、经办人员超权限、超业务范围使用印章，或有意错盖。

4、印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象。

5、密押机编押、核押规则或密码泄露。

6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？ 7.银行防范风险要严格排查哪九种人？ 8.营业场所安全防控措施有哪些？

9.抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些？

答：

1、抵押物合法性

2、抵押物权属

3、抵押物变现能力

4、抵押物状况

5、抵押物的优先受偿权

6、抵押人出具同意抵押决议的合法性

7、房地产开发项目的合法性

8、申请按揭贷款借款人身份与资信

9、申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途

10、房屋的权利主体和土地的权利主体关联。

10.抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有哪些？

5大额提现。

4、向个人账户转账。

5、内部人操控企业账户。

6、银企对账。

7、销户授权。

防控措施：1认真审查票据和票据要素。发现票据纸张、格式、书写、资金额度等异常情况，及时与客户联系或报警，防止资金诈骗。

2、认真执行现金管理规定。严禁为客户违规办理提现业务，特别是为开户单位支付不符合规定限额的现金管理规定用途的大额现金。

3、对银行工作人员个人账户或其控制的账户重点监督，防止银行工作人员违规代企业办理业务、利用工作便利为客户划转资金、通过个人或其控制的账户进行资金运作，发现有可疑资金往来，应及时查清。

4、要定期对企事业单位账户进行清理、核对，及时更新替换超期的开户资料。

5、严格执行分级授权、换人复核制度，防止银行工作人员违规办理大额支付业务。

6、加强事后监督。

7、加强对账管理。

8、对单位预留印鉴低卡实行专人管理，严格交接手续，防止银行经办人员切换印鉴低卡。

9、提高银行工作人员印鉴真伪的辨别能力，强化会计主管对印鉴卡片使用情况的检查监督责任。

10、实行风险告知制度，建议对开户单位开通短信通业务。

11、加强对结算账户的使用管理，发现开户单位出租、出借银行结算账户的，应立即制止。

12、加强销户管理。

13、单位定期存款、通知存款、一般账户销户，必须以转账结算方式将销户本息转到基本户或其他指定账户。

14、账户销户后，及时登记开销户登记簿，销户资料整理齐全后入档保管，以备核查。

3.存款类资信业务的风险表现？防控措施有哪些？

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第四篇：案件防控培训心得

浅谈合规文化建设

为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。

一、合规文化建设的重要意义

合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”

“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。

二、开展合规文化建设的意见和建议

笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。

1、进一步建立、健全合规管理体制

我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了我行依法合规经营。

合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农商行依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没有现成的模式可以借鉴，我们必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。

2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机制

由于某些支行内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化建设。要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负

1责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。

3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养

巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。

合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。各支行应以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。银行要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规。

第五篇：农商行案件防控知识考试题库(编)

案件防控知识考试题库

一、单选题

（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第（）类案件。

A.一

B.二

C.三

D.四 2．《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第（）类案件。

A.一

B.二

C.三

D.四 3．《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第（）类案件。

A.一

B.二

C.三

D.四 4．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，受到记过处分的，应同时扣减（）个月的绩效收入。

A.一

B.二

C.三

D.六 5．案件风险信息报送流程规定：案件风险信息的报送时点是案件风险信息发生后（）小时以内。

A.36

B.48

C.72

D.24 6．我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：（）

A．《商业银行操作风险管理指引》 B．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 C．《商业银行资本充足率管理办法》 D．《巴塞尔新资本协议》

7．防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的？（）

A．要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质 B．业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特

别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度 C．总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。D．以上全是

8．防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的？（）

A．建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定

B．发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计

C．要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理 D．以上全是

9．防范操作风险“十三条”意见对举报查实的违法违规违纪的奖惩是如何规定的？（）

A．对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的，要予以重奖 B．对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定

C．违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理 D．以上全是

10．操作风险防范“十三条”中，“KYB”原则的中文含义是：（）

A．了解你的业务

B．了解你的客户业务单据

C．了解你的客户业务

D．了解你的客户 11．案防责任体系主要包括（）方面。A．落实案防“三个第一责任人” B．落实各业务条线案防责任制

C．落实岗位案防承诺和岗位互控责任制 D．以上全是

12．法人农村中小金融机构案件防控的第一责任人是（）。

A．主任（行长）

B．理（董）事长 C．监事长

D．分管负责人

13．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），市州行社辖内发生同质同类案件，县级及以下行社内发生案件（）次以上的，应从重追究相关员工责任。

A．1

B．2

C．3

D．4

— 1 — 14．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办C．受贿罪

D．贪污罪 法》（鄂农信发[2013]24号），涉案金额在（）22．信贷员张某违反《担保法》中的有关担保（含）以下案件，由本级行社成立案件专案组查处。的规定，向某汽车贸易公司违规发放贷款2100余万A．10万元

B．20万元

C．30万元

元，造成银行1800万元的损失无法追回。构成何种D．50万元 犯罪？（）15．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办A．职务侵占

B．违法发放贷法》（鄂农信发[2013]24号），发生涉案金额在款（）以上的案件，由省联社成立专案组直接查C．违法向关系人发放贷款 D．玩忽职守 处。23．对现金柜台内部、企业开户柜、敞开柜台A．60万元

B．80万元

C．100万元

全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存D．150万元 16．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），案件责任人如果对责任追究不服，可在收到书面处分、处理或处罚决定后的（）个工作日内，向作出处理决定的行社提出书面申诉。A．15 B．20 C．25 D．30 17．《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号）规定，发生案件（风险事件）的行社，要在案发之日起3个月内对责任人的责任追究做出处理决定，并在决定后（）内，将案件（风险事件）查处情况和责任追究情况依规上报。A．1个月内

B．2个月内 C．3个月内

D．10个工作日内 18．《关于加强案防工作和舆情动态监测的通知》（鄂农信办字[2012]138号）规定，各市州行社（）必须向省联社报送一次辖内案防工作动态。A．每半年

B．每月

C．每季度

D．每年 19．基层行社（支行和信用社）案件防控的第一责任人是（）。A．县（市）行社行长（主任）B．基层行社行长（主任）C．县（市）行社分管风险的副行长（副主任）D．县（市）行社分管稽核监察工作的副行长（副主任）20．银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是：（）A．集资诈骗罪

B．高利转贷罪 C．违法发放贷款罪

D．贷款诈骗罪 21．国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的,构成什么犯罪：（）A．公司、企业人员受贿罪

B．业务侵占罪 — 2 — 期要坚持（）天标准不降低。A．1

B．30

C．60 D．90 24．会计机构、会计人员的基本职责是进行（），实行会计监督。A．会计核算

B．会计记账 C．会计检查

D．会计处理

25．《会计法》规定（）不得兼任稽核、会计档案保管、收入、支出、费用、债权、债务的登记工作。A．记账人员

B．会计主管 C．出纳人员

D．会计复核员 26．银行业从业人员应认真执行上级指令。执

行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（）报告。A．上级或越级

B．所在机构的监督管理部门 C．国家司法机关

D．以上皆正确

27．银行案件风险属于（）范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。

A．市场风险

B．流动性风险 C．操作风险

D．信用风险 28．内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障是（）。A．监督评价与纠正

B．风险识别与评估 C．内部控制措施

D．内部控制环境 29．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》要求从业人员应遵循（）的原则？ A．公平竞争，恪守“客户自愿” B．诚实守信，认真负责

C．诚实守信，如实告知 D．客户自愿，如实告知 30．根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（）A．市场风险

B．策略风险 C．法律风险

D．声誉风险

31．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行理暂行办法》（鄂农信党发[2011]8号）规定，标的额业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，在（）人民币以上的重大招标采购项目，应成立情节严重的，应（）。监督小组，对招标采购活动实行全过程监督。

A．开除

B．通报同业

C．解除劳动合同

A．50万元

B．100万元

C．150万元

D．罚款 32．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 33．《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。A．业务优先

B．内控优先 C．效益优先

D．客户优先 34．《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》(鄂农信发[2012]8号)规定，省、市、县三级行社考核工作每年开展（）次。A．1

B．2

C．3

D．4 35．农村中小金融机构发生案件，要在案发之日起（）个月内对案件责任人员的责任追究做出处理决定? A．1

B．2

C．3

D．4 36．《湖北省农村信用社联合社远程监控中心管理办法》(鄂农信发[2011]36号)规定：监控中心主任必须不定期对监控中心的值班操作、系统运行、录像调阅、监控报警等情况进行检查，每月不得少于（）次？ A．1

B．2

C．3

D．4 37．《湖北省农信社廉洁风险防控工作实施意见》（鄂农信党发[2011]8号）规定，实行廉洁风险提示主要责任条线是哪个条线？（）A．办公室

B．人事教育 C．稽核监察

D．风险管理 38．《湖北省农信社廉洁风险防控工作实施意见》（鄂农信党发[2011]8号）规定，稽核监察部门应把（）决策制度的执行情况作为经济责任审计的重要内容。A．三重一大

B．阳光信贷 C．招标采购

D．风险资产经营 39．《湖北省农村信用社联合社招标采购监督管

D．200万元 40．对员工行为排查中,不属于不良行为的是哪些？（）A．业务不精

B．参与经商活动或与他人合伙办企业 C．大额购买彩票或炒股、炒汇 D．季度内发生两次以上业务差错 41．《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》（银监发[2009]38号）对案件责任追究中的一些特别情形作了明确规定。其中哪些情况不能从重追究相关人员责任？（）A．机构屡屡发生同质同类案件 B．对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索及时报告、制止、整改、纠正和处理的 C．决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的

D．发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的 42．《关于进一步落实重大突发事件报告制度的通知》（鄂银监办发[2012]311号）规定，（）以上聚众上访引发社会广泛关注及产生重大社会影响事件，属严重影响金融秩序和社会稳定事件。A．50人

B．100人

C．150人

D．200

人 43．根据《关于进一步落实重大突发事件报告制度的通知》（鄂银监办发[2012]311号）精神，下列对重大突发事件的报告时限描述正确的是（）。A．发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处置，并在1小时内向上一级机构及当

地银监会派出机构报告 B．发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处置，并在2小时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告

C．发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处置，并在3小时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告 D．发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处置，并在4小时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告

44．《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》(鄂农信发[2007]20号)规定，县（市）行社本级机关每月排查一次，对辖内基层行社排查

— 3 — 情况要定期进行跟踪检查，每季对信用社的检查面不低于（）。

A．10%

B．20%

C．30%

D．40% 45．《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》(鄂农信发[2007]20号)规定，市州行社对本级机关每月排查一次，对辖内县（市）行社排查情况要定期进行跟踪检查，每半年对县（市）行社的检查面不低于（）。

A．20%

B．30%

C．40%

D．50% 46．《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》(鄂农信发[2007]20号)规定，县（市）行社按（）汇总分析辖内信用社排查的“重点人”情况，提出处理意见，抓好整改落实工作。

A．月

B．季

C．半年

D．年 47．《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》(鄂农信发[2007]20号)规定，市州行社每（）汇总辖内基层行社排查的“重点人”情况，并抓好督导落实工作。

A．月

B．季

C．半年

D．年 48．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，受到停职、解聘职务的员工，（）内不得在全省各级行社担任与原职务相当或高于原职务的职务，并取消当年评选先进资格。

A．半年

B．一年

C．二年

D．三年 49．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，批评教育包括（）

A．责令限期整改、书面检查

B．责令限期整改、书面检查、警告 C．责令限期整改、书面检查、诫勉谈话

D．责令限期整改、书面检查、诫勉谈话、通报批评

50．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），下列哪种情形，可免于处理？（）

A．在业务操作中由于制度、系统缺陷形成风险或损失的

B．无有效证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规未抵制实施违规行为的 C．未受到暴力胁迫时的失当行为 D．非不可抗力造成损失、毁损的 51．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），下列哪种情形，应当给予从重或加重处理？（）

A．主动承认错误，积极配合调查和处理的 B．同时违反多项规定的。

— 4 — C．首次违规的且情节较轻的

D．在共同违规行为中起次要作用的。52．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），下列哪种情形，可以给予从轻或减轻处理？（）

A．违规行为情节严重，造成不良后果的 B．故意违规，造成经济损失和恶劣影响的 C．主动检举揭发违规行为，经调查属实的 D．未采取补救措施，导致风险加大，损害后果严重的

53．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），受到降级职或撤职处分的，应从（）开始执行调整后的工资标准。

A．当月

B．次月

C．半年后 D．次年 54．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），受到警告处分的，应扣减（）月的绩效收入。

A．半个月

B．一个月

C．二个月

D．三个月

55．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），受到通报批评的，应扣减（）的绩效收入。

A．半个月

B．一个月

C．二个月

D．三个月

56．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），受到留用察看处分的，在察看期间按照（）标准发放。

A．档案工资

B．扣除绩效工资后的收入 C．原待遇减半

D．当地政府规定的最低生活保障金

57．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），绩效收入的扣减标准为违规责任人（）的月平均数。

A．全年绩效收入总额

B．上全年绩效收入总额

C．本全年绩效收入总额

D．本收入总额

58．依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。

A．主要负责人

B．其他负责人 C．表决同意的人员

D．所有人员 59．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，对违规人员给予开除处分的，经本级行社违规行为责任认定小组认定，并召开（）讨论通过，经本级行社工会

审核，报行社党委批准决定后，由稽核监察部门执行。

A．职工代表大会

B．职工大会 C．理事会

D．董事会 60．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，因违规行为受到处理的员工，对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起（）内向作出处理决定的同级稽核监察部门申请复审。

A．10个工作日

B．20个工作日 C．30个工作日

D．60个工作日 61．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，员工在受纪律处分期间有特殊贡献并表现优秀的，可以提前解除处分。提前解除处分的，处分期不得少于原处分期的（）。

A．二分之一

B．三分之一 C．四分之一

D．五分之一 62．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，负责人对已掌握的案件线索或已经立案查处的案件和已被发现的风险事件不按规定向上级报告，或上报案件及风险事件弄虚作假的，给予（）处分。

A．警告批评至撤职

B．记过至撤职 C．记大过至撤职

D．记过至开除 63．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，负责人授意、指使、强令、胁迫员工进行账外经营活动或擅自动用信贷资金进行投资活动的，给予（）或解除劳动合同处理。

A．记过至撤职

B．记大过至撤职 C．记过至开除

D．撤职至开除 64．《中国共产党纪律处分条例》中规定：党和国家工作人员或者其他从事公务的人员，在经济往来中违反有关规定收受财物或者各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以（）论。

A．违法

B．违纪

C．犯罪

D．受贿 65．《中国共产党纪律处分条例》中规定：利用职务上的便利操办婚丧喜庆事宜，在社会上造成不良影响的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予（）处分。

A．开除党籍

B．留党察看 C．撤销党内职务

D．通报批评

66．银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。

A．礼品

B．礼金

C．招待

D．以上皆是

67．《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》（银监发[2009]38号）规定，乡镇农村中小金融机构发生涉案金额（）责任性案件的，案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。在核实责任后，按有关规定，给予相应的纪律处分。

A．5万元以上

B．10万元以上 C．15万元以上

D．20万元以上

68．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），发生涉案金额在（）（不含）以下的案件，给予基层行社、营业机构相关人员中的直接责任人记大过至留用察看处理；给予间接责任人记过至记大过处分；给予领导责任人记过至撤职处分。

A．10万元

B．20万元

C．30 万元 D．40万元

69．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），发生涉案金额在（）及以上的案件，给予领导责任人撤职至开除或解除劳动合同处理。

A．30万元

B．50万元

C．100万元 D．200万元

70．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），涉案金额在20万元至50万元（不含）的案件，案件责任员工的经济赔偿金额必须达到案件实际损失的（）以上，且不低于20万元。

A．50% B．60% C．70% D．80% 71．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），涉案金额在50万元及以上的案件，损失金额在50万元以内的，案件责任员工按实际损失全额赔偿；损失金额在50万元及以上的，案件责任员工按不低于（）赔偿。

A．50万元

B．60万元

C．70万元 D．80万元

72．省联社稽查大队依据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》开展工作，遵循独立性、客观性及（）原则。

A．属地回避

B．随机性

C．灵活性 D．快速处理

73．在对甲县联社监事长经济责任审计时，发现其任期内有信用社主任离任未进行审计。若查实该监事长参加党委会研究信用社主任的变动时，未提出对拟离任信用社主任进行审计的建议。则该监事长应负（）责任。

A．直接

B．间接

C．主管

D．分管 74．若在对某县联社副主任经济责任审计时发现，其分管的财会管理部门存在设置“小金库”的— 5 —

问题，该副主任应承担（）责任。

A．直接

B．间接

C．主管

D．分管 75．任期经济责任审计是按一定的任职时期进行的审计，而离任审计则是在干部离任时对其任职期间履行职责情况进行的审计。离任前（）内已进行过经济责任审计的，可以用经济责任审计结论代替离任审计结论，可不再进行离任审计。

A．1个月

B．3个月

C．6个月

D．1年 76．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，市州行社领导班子成员一般两年审计一次，最长不超过（）；县级行社领导班子成员一般1至2年审计一次，最长不超过2年。

A．1年

B．3年

C．4年

D．5年 77．《湖北省农村合作金融机构飞行检查规程（试行）》（鄂农信发[2012]9号）规定，省、市、县三级飞行检查要统筹安排，及时协调和沟通，努力扩大飞行检查的覆盖面。每年飞行检查覆盖面，省联社不低于所辖市县行社的（）。

A．10%

B．20%

C．30%

D．40% 78．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，被审人所在单位及被审人提供虚假资料、故意隐瞒事实的，对被审人及有关责任人给予（）。

A．经济处罚

B．纪律处分 C．通报批评

D．诫勉谈话 79．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，对干扰、阻挠审计工作，打击报复审计工作人员的，由审计部门责令纠正，并给予（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究法律责任。

A．经济处罚

B．纪律处分 C．通报批评

D．诫勉谈话 80．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，责任认定应遵循“实事求是，客观公正；谁主管，谁负责”的原则。属领导班子集体研究决定的事项，主要领导负主要责任，班子其他成员负（）责任。

A．次要

B．主要

C．主管

D．直接 81．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，任期经济责任审计原则上按干部管理权限下审（）级。必要时上级行社可直接对辖内所有领导干部进行任期经济责任审计。

A．一

B．二

C．三

D．四 82．《银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发[2010]111号）规定，案— 6 — 件涉及金额以（）为准。

A．发案后涉及风险资金

B．立案时公安、司法机关确认的金额 C．结案时实际损失金额 D．法院判决后确认的金额 83.《关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》（鄂农信办字[2013]69号）规定，基层行社主要负责人由（）负责排查。

A．行社董（理）事长

B．行社行长（主任）C．行社监事长

D．行社业务条线分管领导人员

84.《湖北省农村信用社人事管理办法》（鄂农信发[2013]6号）规定，行社董（理）事长在同一单位连续任职满（）年的，必须交流。

A．3

B．4

C．5

D．6 85．《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》（鄂农信发[2013]7号）规定，除柜员和委派会计（授权经理）以外的其他人员，轮岗期限最长不超过（）年。

A．1

B．2

C．3

D．4 86.《湖北省农村信用社安全保卫工作制度》（鄂农信发[2013]23号）规定，县（市）行社保卫部门负责人应参与日常守库、押运工作，每月不少于（）个班次。

A．1

B．2

C．3

D．4

87.《湖北省农村信用社安全保卫检查制度》。（鄂农信发[2013]23号）规定，市州行社每年应组织不少于两次的安全保卫检查，每次检查覆盖面应不低于（）的基层行社。

A．20% B．30% C．40% D．50% 88．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，被贷审会两次否决的贷款申请（）内不得再提交贷审会审议。

A．一个月

B．三个月

C．半年

D．一年 89．《湖北省农村信用社“四包一挂”管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，在“四包一挂”贷款到期（）内未赔偿到位的农户客户经理，实行下岗清收，直到贷款清收到位方能上岗。

A．一个月

B．三个月

C．六个月

D．十二个月 90．《湖北省农村信用社“四包一挂”管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，对到期未收回的“四包一挂”贷款给予（）的宽限清收期。

A．一个月

B．三个月

C．半年

D．一年 91．《中华人民共和国担保法》规定，以下可以作为保证人的有（）。A．国家机关

B．以公益为目的的学校 C．企业法人

D．社会团体 92．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A．5% B．10% C．15% D．20% 93．《湖北省农村合作金融机构贷款抵押担保管理办法》（鄂农信发[2010]9号）规定，下列各项财产中，不得用于抵押的是：（）。

A．土地所有权

B．抵押人所有的交通工具

C．抵押人依法有权处分的国有土地使用权 D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物 94．《项目融资业务指引》规定，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A．确认所有的项目资本金先行到位 B．确认50%的项目资本金先行到位 C．确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D．确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 95．《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》（鄂农信发[2012]30号）规定，小额农贷的期限应当根据客户生产经营周期合理确定，最长不得超过（）。

A．一年

B．两年

C．三年

D．五年 96．《湖北省农村合作金融机构贷款抵押担保管理办法》（鄂农信发[2010]9号）规定，以正在建设的建筑物作为抵押的，应当办理预告抵押登记，在建筑物竣工验收且能够办理正式登记之日起（）个月内必须申请办理正式抵押登记手续。

A．三

B．四

C．五

D．六 97．《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以（）的分析为核心。

A、营运能力

B、项目收入 C、偿债能力

D、项目现金流 98．《项目融资业务指引》规定，贷款人应根据项目预测现金流和（）确定贷款期限。

A．项目建设期

B．项目经营期 C．投资回收期

D．借款人要求 99．《中华人民共和国担保法》规定，下列财产中可以作为抵押物的是（）。

A．集体土地所有权

B．机器设备

C．医院的医疗设施

D．依法被查封的财产 100．《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》（鄂农信发[2012]30号）规定，以下哪个选项为农户小额信用贷款的正确用途。（）

A．运输业

B．小型农田水利基本

建设

C．种植业和养殖业

D．农户进城务工经商 101．《湖北省农村合作金融机构贷款期限管理指导意见》（鄂农信发[2010]44号）规定，流动资金和固定资产短期贷款展期期限不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的（），长期贷款展期期限不得超过3年。

A．1/2

B．1/3

C．1/4

D．100% 102．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，票据贴现的贴现期限最长不超过（）。

A．3个月

B．6个月

C．1年

D．2年 103．《湖北省农村信用社押品管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，以机器设备在农信社设定抵押的，其抵押率不得超过（）。

A．40% B．50% C．60% D．70% 104．（）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

A．信用卡透支

B．个人消费贷款

C．以存单作质押的个人贷款

D．个体工商户贷款 105．《湖北省农村信用社押品管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，以房地产在建工程在农信社设定抵押的，其抵押率不得超过（）。

A．实际投入的50%

B．评估价值的50% C．实际投入的70%

D．评估价值的70% 106．《中华人民共和国物权法》规定，下列哪一类权利不能设定权利质押？（）

A．专利权

B．应收账款债权 C．可以转让的股权

D．房屋所有权 107．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，公司类客户申请贷款的，其资产负债比率一般不得超过（）,经营性现金流量原则上为（）。

A．50％，正值

B．60％，零 C．70％，正值

D．80％，负值 108．《湖北省农村信用社资产分类真实性清理方案》(鄂农信发[2012]23号)规定，冒名贷款五级分类一律分为（）及以下。

A．关注

B．次级

C．可疑

D．损失 109．《中华人民共和国担保法》规定，以下不具有法律效力的担保合同是：（）。

A．甲人民医院以住院部大楼为他人担保 B．自然人乙以其房屋为他人担保

C．丙公司经过股东会同意，以公司财产为他人提供担保

— 7 — D．自然人丁以其小车为他人提供担保 110．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，办理信贷业务的基本程序是（）A．调查、受理、审查与风险评价、审批、贷款发放、合同签订、贷款支付、贷后管理。B．受理、调查、审查与风险评价、审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理。C．受理、调查、审查与风险评价、审批、合同签订、贷款支付、贷款发放、贷后管理。D．调查、受理、审查与风险评价、审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理。111．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，县（市）行社贷审会应由（）人以上单数人员组成。A．3

B．5

C．7

D．9 112．《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》（鄂农信发[2012]30号）规定，基层行社要成立小额农贷审批小组，每笔贷款须经审批小组（）以上成员同意方可发放。A．二分之一 B．三分之二 C．四分之三 D．五分之四 113．《关于加强农户小额信用贷款和自然人保证贷款管理的意见》(鄂农信发[2013]32号)规定，经营性法人行社小额农贷和自然人保证贷款当年到期贷款收回率达不到（）的，要组织专项审计，深入分析原因，严格追究责任，及时化解风险。A．80%

B．85%

C．90%

D．95% 114．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人或分支机构负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期为（）年。A．1年

B．2年

C．3年

D．4年 115．《湖北省农村信用社押品管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，专用机器设备的抵押率最高不超过（）。A．20%

B．40%

C．50%

D．60% 116．《湖北省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，个人住房按揭贷款所购房屋为一手房的，贷款期限最长不得超过（）。A．5年

B．10年

C．20年

D．30年 117．《湖北省农村信用社商业用房按揭贷款管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，商业用房— 8 — 按揭贷款期限最长不得超过（）。A．5年

B．10年

C．20年

D．30年 118．《中华人民共和国担保法》规定，抵押和

质押的一个显著区别是（）。A．财产是动产还是不动产

B．是否转移财产的占有 C．根据债务额大小而定

D．以上都不对 119．《湖北省农村信用社押品管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，用材林、经济林等可处置森林资源抵押的，办理登记部门为（）。A．工商部门

B．农业主管部门 C．林业主管部门

D．矿产资源主管部门 120.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发[2002]1号）规定, 下列有权查询和冻结

客户存款的部门有:（）。A．证券监管管理机关

B．审计机关 C．监察机关（包括军队监察机关）

D．人民检察院

121.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发[2002]1号）规定, 下列无权冻结和扣划客户存款的部门有:（）A．审计机关

B．人民法院 C．海关 D．税务机关 122．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，各级行社应建立和

完善贷款质量管理制度，按规定进行风险分类，真实反映贷款质量，对不良贷款按规定提足（）。A．损失准备

B．应计利息 C．应收利息

D．应收未收利息 123．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，为确保固定资产账实、账卡、账账相符，各级行社要定期或不定期地

对固定资产进行全面的盘点、清查，每年不得少于（）。A．1次

B．2次

C．3次

D．4次 124．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》

（鄂农信发[2013]21号）规定，农信社利息收入包括（）和金融机构往来收入。A．存款类利息收入

B．贷款类利息收入 C．存入他行利息收入

D．存入他社利息收入

125.《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，农信社成本包括营业支出和（）。A．营业外支出

B．贷款利息支出

C．存款利息支出

D．金融机构往来利息收入 126．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，职工福利费在工资薪金总额的（）以内据实列支，不得突破。A．10%

B．15%

C．14%

D．14‰ 127．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，职工教育经费在不超过职工工资总额（）的比例内据实列支，超出部分结转以后税前扣除。A．1%

B．2%

C．25%

D．2.5% 128．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，工会经费按职工工资总额的（）提取，拨交工会使用和管理，实际拨付款项时要取得工会专用发票。A．1%

B．2%

C．25%

D．2.5% 129．《湖北省农村信用社会计核算办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，固定资产指为经营管理而持有的、使用寿命超过一个会计且单位价值在（）以上（不含）的有形资产。A．1000元

B．2000元

C．5000元 D．10000元 130．《关于改进和完善财务管理加快推进全省农信社经营转型的意见》（鄂农信发[2013]36号）规定，从2013年开始，各行社招待费严格控制在营业收入的（）以内。A．1‰

B．2‰

C．3‰

D．5‰ 131.《关于改进和完善财务管理加快推进全省农信社经营转型的意见》（鄂农信发[2013]36号）规定，从2013年开始，各行社差旅费严格控制在营业收入（）以内。A．1‰

B．2‰

C．3‰

D．5‰ 132.《关于改进和完善财务管理加快推进全省农信社经营转型的意见》（鄂农信发[2013]36号）规定，从2013年开始，各行社会议费严格控制在营业收入（）以内。A．1% B．2% C．3‰

D．5‰ 133．《关于改进和完善财务管理加快推进全省农信社经营转型的意见》（鄂农信发[2013]36号）规定，从2013年开始，各行社每台业务用车的年消耗不超过（）元。A．1万

B．2万

C．3万

D．5万 134．《湖北省农村信用社会计核算办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，法定盈余公积金按照本年实现净利润的10％提取，法定盈余公积金累计达到注册资本的（）时，可不再提取。A．10% B．20% C．30% D．50％ 135．《湖北省农村信用社往来对账管理办法（试

行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，全省农信社对账工作遵循风险成本差别管理原则和（）A．相互制约原则

B．权责发生制原则 C．历史性原则

D．保密性原则 136．《湖北省农村信用社往来对账管理办法（试

行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，全省农信社对账资料保管期限为（）。A．1年

B．2年

C．3年

D．5年 137．《湖北省农村信用社往来对账管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，农信社系统内

部往来对账和同业往来对账，对账双方必须互发对账单和流水账，按月进行对账，对账时必须逐笔对流水进行勾对，对账率必须达到（）。A．70% B．80% C．90% D．100％ 138．《湖北省农村信用社预留印鉴管理办法（试

行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，印鉴卡的管理遵循（）的原则，应指定专人保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内。A．“谁使用、谁保管、谁负责”

B．“谁主管、谁负责”

C．“谁使用、谁负责”

D．“谁保管、谁负责” 139．假设某银行的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额为450000万元，则该银行的资本利润率为（）。A．5% B．10% C．15% D．20%

140．《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发[2009]第85号）规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）A．对公结算账户中核算的本、外币存款

B．对私结算账户中核算的本、外币存款 C.对私结算账户中核算的外币存款 D.对私结算账户中核算的本存款 141.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发[2002]1号）规定,金融机构对有权机关

办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真（）。A．协助办理

B．拒绝办理 C．拖延办理

D．以上都不对 142.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规

定》（银发[2002]1号）规定, 下列有权查询、冻结和扣划客户存款的部门有:（）A．人民法院

B．公安机关 C．国家安全机关

D．以上都对 143.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及

内审有关要求的工作意见》（银监办发[2012]127号）规定，银行业金融机构柜员的轮岗期限不超过

（）。A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年 144.银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。A.后续管理原则

B.检查考核原则 C.失职必罚原则

D.岗位分离原则 145.协定存款利率，高于活期存款利率，但最高不能高于（）个月的定期存款利率。A.3

B.6

C.12

D.24 146.在全省农信社营业网点开立基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户须经当地（）核准。A.银监部门

B.人民银行 C.营业网点负责人

D.行社主要负责人 147.银行应对现金收付、资金划拨、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。A.复核

B.复议

C.跟踪

D.审批 148.银行应当确保会计工作的（），任何人不得随意授权、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。A.严肃性

B.合法性 C.独立性

D.连续性 149.（）是指银行因没有遵循法律、法规和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。A.法律风险

B.财务风险 C.声誉风险

D.合规风险 150.有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为（）。A.1个月

B.60天

C.3个月 D.半年 151.临时存款账户的有效期最长不超过（）。A.90天

B.半年

C.1年

D.2年 152.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》（银监办发[2012]127号）中对重要岗位员工轮岗率的要求为（）。A.70%

B.80%

C.90%

D.100% 153.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》（银监办发[2012]127号）中规定，营业机构委派会计的轮岗期限最长不超过（）。A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年 154.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及— 10 — 内审有关要求的工作意见》（银监办发[2012]127

号）规定，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（）。A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年 155.根据银监会《商业银行内部控制指引》规

定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有：（）。A.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控

B.严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程 C.防止利率和汇率变化对客户造成损失 D.防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全 156.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号）规定，库房管理应坚持（）原则。

A.单人管库、单人进出

B.单人管库、双人进出 C.双人管库、单人进出

D.双人管库、同进同出

157.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），现金业务中，查库范围不包括（）。A.重要空白凭证

B.汇款单 C.代保管抵质押品

D.假币

158.以下关于柜员管理错误的说法是：（）A.柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B.柜员不可以代理客户办理业务 C.柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁

D.柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁 159.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），以下

关于重要空白凭证说法正确的是：（）A.服务人员应双人上门收款、收票据，并携带盖有业务印章的空白凭证上门办理业务 B.会计主管或坐班主任只需每季度末对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核

对 C.业务印章和行政印章与重要空白凭证按规定办理交接，并由移交人和接管人在相关登记簿上签字盖章 D.重要空白凭证可以不纳入查库范围 160.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控

工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），在平账和账务核对业务中，属于违规行为的是：（）

A.坚持每日对业务流水进行勾对 B.按时发出及收回内外账务对账单 C.对往来账务逐笔勾对，并签章负责 D.指定专人负责对账、记账，同时负责复核收回的对账单

161.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），在平账和账务核对业务中，不属于违规行为的有：（）

A.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的 B.不对账，或对账不符未及时处理的 C.未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的 D.实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单换人复核

162.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》（鄂农信发[2008]48号），营业网点碰库的操作要求不包括：（）

A．碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、凭证、印章进行清点 B．实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失

C．柜员在综合业务系统中实时打印《现金总数查询单》并登记《一日三次碰库登记簿》柜员和库管员在《现金总数查询单》和《一日三次碰库登记簿》上进行签章确认 D．碰库监督员必须是主管会计

163.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》（鄂农信发[2008]48号），永久保存的会计档案包括：（）

A.财务会计报告类

B.会计凭证类 C.财务会计决算报告类

D.以上都是 164.根据《湖北省农村信用社自助设备管理办法》（鄂农信发[2013]27号），以下关于自助银行设备日常业务处理说法错误的是：（）

A.自助设备每5个工作日（离行式每周）至少要进行一次清机、加钞，核对该会计周期业务是否正确。根据钞箱余额情况、客户错账投诉等业务需要可在日终随时清机 B.如果发现机具发生了差错业务，最迟应在次日按差错处理流程进行挂账、核销上账或上划账务处理

C.对客户投诉的机具差错业务，在核对查实后比照执行，并做好对投诉客户的解释工作 D.及时填写和保存自助设备相关登记簿，保存期限按照五年会计档案进行管理 165.根据《湖北省农村信用社自助设备管理办法》（鄂农信发[2013]27号），以下关于营业网点对

自助设备管理的说法错误的是：（）

A.负责辖属自助设备的日常管理及安全监控，保证自助设备的正常运行

B.负责自助设备现金出入库管理，但不负责会计核算

C.负责自助设备的营销宣传

D.负责及时处理自助设备业务差错

166.根据《湖北省农村信用社自助设备管理办法》（鄂农信发[2013]27号），关于自助设备钞箱的管理说法错误的是：（）

A.自助设备的清机、加钞，必须实行“同进同出、同清点”双人操作，并在监控可视范围内进行

B.离行式自助设备加钞时原则上应采用更换钞箱的形式进行加钞，任何情况下都不允许采用直接加现金的方式进行加钞 C.自助设备清机加钞时必须双人一组，一人负责设备保险箱工作用钥匙，一人负责掌握设备保险箱密码。两人不得交叉轮换 D.自助取款设备备付现钞必须是无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等7—8成新的人民币。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。自助取款设备备付现钞在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数

167.根据《湖北省农村信用社自助设备管理办法》（鄂农信发[2013]27号），以下关于吞卡处理说法错误的是：（）

A.持卡人可在吞卡后20个工作日内，持本人有效身份证件或其他证明材料到网点办理领卡手续

B.自助设备管理员核实身份证件真实性，同时验证持卡人银行卡取款密码后，方可将吞没卡交还持卡人

C.由于证件过期等特殊原因未能及时办理的吞卡签领手续的，经客户要求可以延长保管时限，但最长不超过30天

D.在吞卡后次日起21个工作日内由于ATM故障或持卡人操作失误而吞没的无人认领并无通知延期领卡的卡片，营业网点必须将卡片剪角处理

二、多选题

（在以下各题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．全省各级行社案防工作“三个责任人”分别指：（ACD）

— 11 — A.董（理）事长

B.行社机关稽核科长 A.指纹录入

B.监控检查

C.空白凭证

C.监事长

D.行社机关分管业务条D.金库尾箱 线领导人员 11．银监会采取更加严格“四个挂钩”的监管2．对违规责任人的处理方式包括：（）措施以遏制案件高发势头，下列属于“四个挂钩”A.纪律处分

B.批评教育

C.罚款的是：（ABC）D.其他处理 A.准入挂钩

B.资本挂钩

3．下列属于纪律处分的有：（）C.薪酬挂钩

D.信息披露挂钩 A.开除

B.留用察看

C.通报批评

12．对未能有效开展案件防控工作的责任人，D.记过 应当给予纪律处分，包括警告、记过、记大过、降4．下列属于批评教育的有：（）级和（BC）等。A.解聘职务

B.待岗

C.限期责令整改

A.赔偿

B.撤职

C.开除

D.移送 D.诫勉谈话 5．银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有：（）A.员工非正常原因失踪 B.员工被拘禁或被双规 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.员工参与赌博 6．案件风险一旦发生或知悉，有关行社要按“三控两查”的处置模式，及时高效的开展风险处置工作。“三控”是指（）A.控制单位负责人

B.控制舆情 C.控制人员

D.控制损失 7．下列哪些情况属于银行业重大突发事件：（）A.聚众冲击、围攻银行业金融机构 B.内部员工相互斗殴致使双方均受伤住院治疗 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱 D.高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡 8．下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是：（）A.加强基层行的合规监督 B.坚持相关的行务管理公开制度 C.加强对账外经营的监控 D.加强对中介机构的管理 9．下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是：（）A.业务卡证章管理与行政章管理联动 B.重要岗位强制休假与岗位审计联动 C.定期内部对账与经常性外部对账联动 D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动 10．下列属于操作风险防控“六个重点环节”的是：（ACD）— 12 — 13．以下哪些是重要空白凭证使用管理的规范要求？（ABC）A.按照号码顺序使用，不得跳号 B.不得带出营业柜台签发

C.严禁在重要空白凭证上预先盖好印章备用 D.上级不足时可越级领用 14．员工行为动态排查中，要重点掌握的员工行为包括：（ABD）A.经商

B.赌博

C.超前消费

D.无故不到岗 15．银行业金融机构案件（风险）信息报送应

当坚持（AB）原则。A.及时

B.真实

C.高效

D.简洁 16．案件确认的标准包括（ABCD）A.公安、司法机关立案侦查

B.银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案 C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的 17．根据《关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知》（银监办发[2009]148号）规定，下列做法正确的是？

（ABD）A．银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理 B．银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任 C．银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任 D．银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

18．下列哪几项属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（BCD）

A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件

B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度 C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

19．防范操作风险“十三条”意见对规章制度建设是如何规定的？（ABC）

A．对无章可循或已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的制度，上级行应进行专门研究，及时制订修改 B．对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误

C．对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理 D．以上都不正确

20．防范操作风险“十三条”意见对订立责任制是如何规定的？（ABCD）

A．制定相应制度明确总行及各级分支机构的责任

B．各级管理人员要认真履责，敢抓敢管，以身作则

C．对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任

D．对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的要上升到追究法律责任

21．防范操作风险“十三条”意见对建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度是如何规定的？（ABC）

A．确保基层主管轮岗轮调和强制性休假制度纳入总行及各级分支机构的人事管理制度，并明确具体的操作程序和规定 B．人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排

C．稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪 D．以上都不正确

22．防范操作风险“十三条”规定，对发现有

（ABC）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要立即调离原岗位，并对其进行审计。

A．涉黄

B．涉赌

C．涉毒

D．不愿轮岗交流 23．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，下列哪些情形，应当给予从重或加重处理？（ABCD）

A．内外勾结实施违规行为的 B．同时违反多项规定的 C．多次违规的

D．在共同违规中起主要作用的 24．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（ABD）。

A．受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入 B．受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入 C．受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入 D．受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入 25．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，在大宗物品购置过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人记过至开除或解除劳动合同处理。（ABCD）

A．超权限的

B．暗箱操作、徇私舞弊的

C．逆程序、不按程序或变相采购方式购置的 D．故意提高采购产品价格标准的 26．《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号）规定，因违规行为受到处理的员工，（AC）期间不停止原处理决定的执行。

A．复议

B．调解

C．仲裁

D．其他 27．《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号）规定，以下属于案件责任追究方式纪律处分的有：（CD）

A．停职

B．通报批评

C．记过

D．留用察看 28．《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号）规定，以下属于案件责任追究方式其他处理的有：（AD）

A．免职

B．赔偿经济损失

C．警告 D．责令辞职 29．《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号）规定，发生案件造成损失的，相关案件责任员工要承担相应的经济赔偿责任。下列说法正确的是：（ABD）

A．涉案金额在20万元以下的案件，经济赔偿

金额必须达到案件实际损失的100% B．涉案金额在20万元至50万元（不含）的案件，经济赔偿金额必须达到案件实际损失的80%以上，且不低于20万元

C．涉案金额在50万元及以上的案件，损失金额在50万元以内的，按实际损失的80%赔偿

D．涉案金额在50万元及以上的案件，损失金额在50万元及以上的，按不低于50万元赔偿

30．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），市州行社辖内发生涉案金额在500万元及以上经济案件的，给予哪些纪律处分？（ABD）

A．给予市州行社相关科室负责人记大过至撤职处分

B．给予市州行社主要负责人记过至撤职处分 C．扣减相关责任人的绩效收入

D．给予市州行社分管领导记大过至撤职处分 31．依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号），县(市)行社辖内发生涉案金额超过200万元经济案件的，给予哪些纪律处分？（BCD）

A．给予县（市）行社案防第一责任人通报批评 B．给予县（市）行社主要负责人记大过至开除或解除劳动合同处理

C．给予县（市）行社分管领导降级至开除或解除劳动合同处理

D．给予县（市）行社相关科室主要负责人降级至开除或解除劳动合同处理 32．《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号）建立内控制度中，要考核信贷条线的是哪几项？（ACD）

A．开展重点贷款专项检查 B．开展资金业务检查

C．加强“阳光信贷”的检查督办 D．加强票据业务管理 33．《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号）建立内控制度中，要考核财会统计条线的是哪几项？（ABC）

A．落实对账制度

B．加强金库及现金管理

C．清理重要空白凭证

D．开展存款真实性检查 34．《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号）建立内控制度中，要考核人事条线的是哪几项？（ABD）

— 14 — A．落实“四项制度”

B．开展“四项制度”检查

C．开展员工不良行为排查的检查

D．对制度落实不到位的单位进行重点督导 35．根据《湖北省农村信用社联合社关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》（鄂农信办字[2013]69号）要求，下列说法不正确的是：（BD）

A．要在各级行社和各基层行社设立“员工不良行为举报箱” B．基层行社信贷主管由基层行社主要负责人负责排查 C．基层行社委派会计由行社分管财会工作的领导负责排查 D．基层行社主要负责人由行社主要负责人负责排查

36．根据省联社《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》（鄂农信发[2012]32号）规定，需按要求上报的案件风险信息主要包括：（ABCD）

A．银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规的 B．收到重大案件举报线索的 C．媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D．大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规的

37．目前我国《刑法》规定的非法集资类的犯罪有（ABCD）

A．非法吸收公众存款罪 B．集资诈骗罪

C．欺诈发行股票、债券罪

D．擅自发行股票、公司、企业债券罪

38．“一案四问责”指的是什么？（ABCD）

A．对案发当事人问责

B．对相关责任人问责

C．对内部监督检查责任人问责

D．对领导责任人进行问责

39．甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是？（ABCD）

A．甲构成挪用资金罪

B．甲构成非国家工作人员行贿罪 C．乙构成非国家工作人员受贿罪 D．对甲应进行数罪并罚 40．以下哪些选项属于银行业金融机构重大突发事件的报送标准：（ABCD）

A．金融挤兑事件

B．涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件

C．发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失 D．发生丢失、被盗枪支的事件

41．银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，下列属于“六个环节”的有：（BCD）

A．枪支弹药

B．印鉴密押 C．空白凭证

D．金库尾箱 42．《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则（试行）》规定，党员领导干部禁止假公济私、化公为私，不准有哪些行为？（ABCD）

A．用公款报销或者用本单位的信用卡支付应由个人负担的费用

B．借用公款逾期不还；以个人名义存储公款 C．公费出国（境）旅游或者变相出国（境）旅游 D．用公款参与高消费娱乐活动和获取各种形式的俱乐部会员资格

43．为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，下列属于要加强落实的“四项制度”的有（BCD）。

A．定期谈心谈话制度

B．干部交流制度 C．岗位轮换制度

D．亲属回避制度 44．银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（ABCD）

A．案件和案件隐患

B．风险事件 C．重大内控漏洞

D．员工行为失范 45．银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）

A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B．银行员工为亲属和朋友代开账户

C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇 D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

46．根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》（鄂农信发[2007]20号）规定，下列对稽核部门基本职责表述正确的是：（ABCD）

A．对同级职能部门、辖内行社进行审计监督，重点是对执行法律、法规和规章制度、合规经营、执行信贷和财经纪律的情况进行审计监督

B．对同级职能部门、辖内行社内部控制和风险管理情况进行审计监督 C．对同级职能部门、辖内行社负责人进行任期经济责任审计和离任审计 D．对审计监督检查中发现的违规违纪违法问题及其责任人提出处理意见

47．根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》（鄂农信发[2007]20号）的规定，下列对市州行社稽核部门的主要任务表述正确的是：（ABD）

A．对辖内县（市）行社开展常规性序时审计 B．对县（市）行社领导班子成员进行离任审计、经济责任审计

C．对单户200万元（含）以上到期未收回的贷款和发案金额在200万元（含）以上的案件进行审计 D．完成省联社稽核部门和本级行社领导交办的各项审计检查任务

48．根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》（鄂农信发[2007]20号）规定，下面对县（市）行社稽核部门的主要任务表述正确的有：（ABC）

A．对辖内基层行社开展常规性序时审计

B．对基层行社主任（行长）及重要岗位人员进行离任审计、离岗审计、经济责任审计 C．对辖内基层行社财务管理、信贷管理、业务经营情况真实性等进行专项审计

D．对50万元以上到期未收回的贷款和发案金额在20万元以上的基层行社进行审计 49．根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》（鄂农信发[2007]20号）规定，下列表述中哪些情节是要按照有关规定对内部稽核部门负责人和直接责任人进行责任追究的。（ABC）

A．未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未被发现的

B．审计发现问题与事实严重不符的 C．对审计发现问题，未按照本单位领导要求进行督促查处、整改的等 D.审计发现问题与事实相符的

50．根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》（鄂农信发[2007]20号）规定，对审计监督检查中，出现下列哪些情形之一的单位和个人，应予以批评并责令其纠正，情节严重的，给予单位主要负责人和直接责任人记过至开除或辞退处理；触犯刑律的，移交司法机关依法追究刑事责任。（ABCD）

A．拒绝、阻挠、刁难审计人员开展审计检查 B．对审计工作人员进行打击报复

— 15 — C．拒绝提供或不按规定报送与审计监督事项有关的资料，拖延、隐瞒、谎报情况

D．纵容、授意、指使、强迫有关人员隐瞒事实或弄虚作假

51．案防“四项制度”包括：（ABD）A.干部交流

B.轮岗轮调 C.休假

D.亲属回避 52.《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》（鄂农信发[2012]30号）规定，小额农贷的对象应坚持“三真实一守信”的具体内容包括：（ABCD）

A．“真实的农户”，在本地有住房、常住户口 B．“真实的经营项目”，从事种植、养殖和农产品收购加工等真实的农业生产经营项目 C．“真实的贷款需求”，有一定的自有资金，经营项目确实存在资金缺口 D．“诚实守信”，信用记录良好，无不良嗜好 53.《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》（鄂农信发[2012]32号）中要求按照“三控、两查”的处置模式，及时高效地开展风险处置工作。“两查”是指：（BD）

A．查损失

B．查内控

C．查人员

D．查责任 54.《关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》（鄂农信办字[2013]69号）明确规定了员工不良行为排查的排查责任，下列说法中正确的有：（ABCD）

A．基层行社所属员工（不含副职、委派会计和信贷主管）的集中排查工作，由基层行社主要负责人负责

B．基层行社主要负责人和副职、行社机关各部门主要负责人的集中排查，由行社监事长或分管稽核监察领导负责

C．基层行社信贷主管的集中排查，由行社分管信贷工作的领导负责；委派会计的集中排查，由行社分管财会工作的领导负责 D．行社机关各部门所属员工的集中排查，由各部门主要负责人负责；县（市）行社领导班子成员、市州行社其他领导班子成员的集中排查，由市州行社主要负责人负责 55．《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》（鄂农信发[2013]7号）明确规定了每年的强制休假时间，下列说法中正确的有：（ABD）

A．累计工作已满1年不满10年的，休假5天 B．累计工作已满10年不满20年的，休假10天

C．累计工作已满20年的，休假20天

— 16 — D．累计工作已满20年的，休假15天

56．《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》（鄂农信发[2009]15号）规定，全省农信社应回避的亲属关系有：（ABCD）

A．夫妻关系

B．直系血亲（包括拟制血亲）关系 C．三代以内旁系血亲及其配偶关系 D．近姻亲关系 57．《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》（鄂农信发[2009]15号）规定全省农信社亲属回避的回避范围包括：（ACD）

A．任职回避

B．职级回避 C．岗位回避

D．工作回避

58．按照《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》（鄂农信发[2009]15号）的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有：（ABCD）

A．各市县行社稽核、财务部门负责人的亲属不得担任直接管理的基层信用社主管会计职务 B．各市县行社机关员工的亲属不得在本联社机关同一科（室）工作

C．各市县行社营业部负责人、基层信用社主任的亲属不得在自己管理的社（部、分社）工作 D．基层行社员工的亲属不得在同一营业网点工作 59．房地产贷款授信业务中，企业应提供的“四证”包括：（ABCD）

A.国有土地使用权证

B.建设用地规划许可证

C.建设工程施工许可证

D.建设工程规划许可证 60．《湖北省农村信用社贷后管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，下列哪些选项属于农户小额贷款的贷后检查要严格落实“四个一”回访制中的内容？（AB）

A．基层行社负责人应在贷款发放一周内进行电话回访 B．管户客户经理应在贷款发放后一个月内进行上门回访

C．半年至少面谈一次

D．一年至少核查一次 61．《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款不得用于以下哪些用途？（ACD）A．固定资产投资

B．支付租金

C．股权投资

D．国家禁止生产、经营的领域 62．《中华人民共和国担保法》规定，下列自然

人可以作为个体工商户贷款保证人的是：（ABCD）

A．国家公务员

B．事业单位职工

C．有稳定收入的企业员工

D．个体工商户和微型企业业主 63．《湖北省农村信用社押品管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，农信社占管动产质押品的方式有以下（CD）方式。

A．指定保管

B．专人保管

C．自行保管

D．委托第三方保管 64.《湖北省农村合作金融机构贷款抵押担保管理办法》（鄂农信发[2010]9号）规定，下列哪些抵押物必须要办理抵押物财产保险，保险费用由抵押人承担。（ABCD）

A．船舶

B．酒店

C．商场

D．网吧 65．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，有下列情形之一的客户，农信社应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。（ABCD）

A．自身和所在的行业属国家明令限制的客户 B．经营和生产的产品大量积压，亏损严重，已无法偿还债务的客户 C．恶意逃废和悬空农信社债务及损害农信社利益的客户

D．厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户 66．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，行社贷审会审批贷款应坚持的原则有（ABD）。

A．集体审批

B．少数服从多数 C．理事长负总责任

D．理事长一票否决 67．《关于整治银行业金融机构不规范经营问题的通知》（银监发[2012]3号）规定，以下（ABCD）属于银监会整治银行业金融机构不规范经营“七不准”中的内容。

A．不准以贷转存

B．不准存贷挂钩 C．不准以贷收费

D．不准借贷搭售 68．信贷从业人员“五严禁”有：严禁不合理收费、（ABCD）。

A．严禁经商办企业

B．严禁直接或变相向借款客户索取好处 C．严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件 D．严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款 69．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，农信社不得向关系人发放信用贷款中的关系人是指：农信社的董事、（ABD）。

A．农信社的管理人员

B．农信社的监事

C．农信社的主管会计及其亲属 D．农信社信贷业务人员及其近亲属 70．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，以下哪些贷款属于不良贷款？（BCD）

A．关注贷款

B．次级贷款 C．可疑贷款

D．损失贷款 71．《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》（鄂农信发[2007]18号）规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（ABCD）条件。

A．利息结清

B．借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息 C．属于周转性贷款

D．办理了足额、有效的抵押手续 72．《湖北省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，以下哪些属于虚假按揭的主要表现形式：（ABCD）

A．提供或伪造虚假信息、证明材料、合同资料等

B．与内部人员串通，由其冒充借款人办理虚假按揭套取贷款

C．与借款人串通，提供给登记部门备案的商品房买卖合同的买受人姓名、房屋交易价格和合同签订日期等与实际情况不一致 D．与信贷人员串通，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款 73．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，下列表述中哪些属于信贷“十不准”的内容（ACD）。

A．不准以冒名贷款或采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款

B．不准利用职权经商办企业

C．不准向证券公司、信托公司发放贷款

D．不准超权限、逆程序、违反规定跨地区发放贷款 74．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，贷款按担保方式分类分为：（ACD）。

A．保证贷款

B．介绍贷款 C．抵押贷款

D．质押贷款 75．《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》（鄂农信发[2012]30号）规定，以下哪些属于小额农贷发放要做到的“六严禁”？（ABCD）

A．严禁内外串通，发放冒名、垒大户贷款 B．严禁发放不符合准入条件的小额农贷

— 17 — C．严禁以农户贷款名义对非农户发放贷款 D．严禁发放跨区域小额农户贷款； 76．《湖北省农村信用社“四包一挂”管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，“四包一挂”是指农信社对贷款责任人实行包发放、（ABD）与绩效工资挂钩的责任管理办法。

A．包管理

B．包收回

C．包起诉

D．包赔偿

77.《湖北省农村信用社往来对账管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，对账回单分类别采取的回收方式，下面表述正确的有:（ABCD）

A．客户自取的，由客户负责送回或寄回

B．外包委托送达的，由客户寄回或受托公司、开户行社负责收回

C．上门对账的，由上门对账人员负责收回 D．内部不同机构之间对账的，由对账对象寄回或直接送达至签发机构 78．《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发[2009]第85号）规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（ABC）

A．大额存款优先检查的原则 B．存款异常变动优先检查的原则 C．重点账户存款变动优先检查的原则 D．小额存款优先检查的原则 79．《关于开展“小金库”专项检查的紧急通知》（鄂农信发[2006]62号）规定，凡违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，未列入本单位法定会计账簿内核算，隐匿转移、私存私放、坐收坐支的各项资金均属“小金库”。“小金库”的表现形式主要有:（ABCD）

A．将利息收入、往来收入、手续费收入、投资收入、处置和出租资产收入等各项收入以及佣金隐匿转移、私存私放、坐收坐支、私自用于个人福利

B．虚列费用支出套取现金，用于其他支出或者转存其他单位

C．以错用科目等手段调配、转移、列支成本费用，通过账外设账的形式私存私放资金 D．用不符合财务制度的凭证顶替库存现金、使用转账凭证套换现金、利用账户套取现金，将资金转移到账外。法人单位内设机构开设账户，管理、核算专项资金 80．《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发[2002]1号）规定,办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书？（ABC）

A．有权机关执法人员的工作证件

— 18 — B．有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存

款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字

C．人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书 D．以上都不对

81．下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（AD）

A．人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

B．公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

C．监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

D．税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

82．下列哪些是提高对账水平的有效措施？（CD）

A.定期按一定比例对账

B.发动全员对账

C.建立对账中心集中对账

D.既核对余额，又核对发生额

83．内外部对账要求达到“六相符”。下列属于“六相符”的是：（ABD）

A.账账相符

B.账款相符 C.账册相符

D.内外账相符

84．办理支付结算业务需要交验个人有效身份证件包括（ACD）

A.身份证

B.学生证

C.军官证

D.户口簿

85．银行、单位和个人在办理结算过程中，必须遵守的基本原则包括：（ACD）

A.恪守信用，履约付款

B.必须提供担保

C.谁的钱进谁的账，由谁支配

D.银行不垫款

86．下列哪些账户属于专用存款账户？（BCD）

A.个人缴存房贷账户

B.社保基金 C.住房基金

D.财政预算外资金

87．下列关于基本存款账户的叙述，其中正确的是：（ABD）

A.是存款人的主办账户，可以办理日常的资金首付及其工资、奖金和现金的支取 B.只能在一家银行开立 C.最多可以开立2个 D.需向人行核准 保管 88．下列哪些款项可以转入个人银行结算账95.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控户？（ABC）工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），柜员A.货款

B.稿费、演出费等劳务交接应坚持的“四到”制度，除了“账到、款到”收入 还包括：（AD）C.个人贷款转存

D.企业贷款 A.人到

B.现金到

C.印鉴到

D.89．根据《储蓄管理条例》，有效身份证件包括：重要空白凭证到（ABC）96.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控A.居民身份证

B.户口簿

C.军人证

工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），柜员D.驾驶证 90．为进一步加强银行内控管理，加大案件防控力度，银行员工绝对禁止发生以下哪些行为？（ABD）A.个人账户与客户账户发生资金往来 B.为客户垫款、提取现金、购汇等 C.为同事介绍股市行情 D.在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等 91．案防制度中严禁柜员代客户保管的物品有：（ABC）A.现金或存（单）折

B.票据 C.印鉴身份证原件或复印件

D.手机 92.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），柜员间调拨现金时，应遵守以下几项原则（ABC）A.经过主管审核 B.调出、调入时由柜员在记账凭证上签字确认 C.不得空调现金挪用库款 D.填制“现金调拨单” 93.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》（鄂农信发[2012]8号），为个人客户开立账户时，应注意的事项有：（AB）A.实名制办理

B.上网核查客户身份信息 C.留取客户手机号

D.可以由其近亲属代替办理 94.根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》（鄂农信发[2007]11号），关于办理存款业务，以下说法正确的有：（CD）A.开立基本存款账户、专用存款账户、临时存款账户经上级部门核准，一般存款账户开立要上报人行备案 B.单位定期存款、通知存款支取时，可以由现金方式转入银行结算账户 C.办理大额取款时，应提前预约，并审核客户证件 D.对客户预留印鉴和信用社内部预留印鉴，营业中应按规定保管。营业终了，应入箱加锁

管理中，应做到：（ABCD）A.柜员临时离柜时要做到及时签退锁屏 B.柜员离职、离岗或轮休必须办理交接手续 C.柜员不得出现一人多号的现象

D.严禁使用他人柜员号办理业务 97.根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》（鄂农信发[2007]11号），下列关于重要空白凭证说法正确的有：（ABCD）A.严格执行重要空白凭证使用销号制度 B.临时离柜或营业终了，印章与重要空白凭证及时入箱（柜）上锁保管。不得将印章交他

人代盖或代管 C.作废重要空白凭证、作废印章登记后应上缴行社统一销毁 D.会计主管或坐班主任每月对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对

98.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），下列关于账户管理的说法错误的有：（ABD）A.注册验资账户可以在验资期间办理支付业务 B.同一存款人可以在同一营业机构开立多个基本账户和一般账户

C.存款人不能以个人名义开立账户存储单位资金 D.一般存款账户可以支取现金 99.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），有下列行为之一的员工，将被给予开除或解除劳动合同处理。（ABCD）

A.伪造、变造会计凭证、会计账簿造成不良后果的 B.空存实取资金的 C.出具虚假验资证明、资金证明造成不良后果的。D.盗用他人柜员号办理业务的 100.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），有下列行为之一的员工，将被给予记大过至开除或解除劳动合同处

— 19 — 理。（ABCD）

A.泄露客户存款或账户等信息的

B.未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移等不良后果的 C.注册验资账户撤销后，未按规定办理资金退回或支取手续，导致资金转入他人账户的 D.以个人名义签发单位定期存款证实书的 101.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），在办理存取款业务过程中，以下哪些是违规行为：（ABCD）

A.发生空存资金行为的

B.在办理现金出纳业务时抽张的

C.对单位和个人异常频繁大额提取现金不按规定报告或报批的

D.无存单办理定期存款支取业务或提前支取业务 102.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），以下属于柜员违规行为的有：（ABCD）

A.柜员在柜台内办理与本人有关的各类业务 B.柜员代办必须由客户亲自办理的业务 C.柜员在柜台内代理客户办理业务

D.柜员未经授权代客户在相关文书和凭证上签字等代办行为 103.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理。（ABCD）

A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的

B.未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的

C.未按规定办理票据出票、付款的 D.未按规定及时进行差错处理的 104.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），办理汇（支）票业务，应遵循以下原则：（ABCD）

A.银行汇票未用退回，应转入汇票申请账户 B.持票人向行社提示付款时，应对背书折角验印

C.不得解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款票据不符的汇票

D.应按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户 105.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），办理汇（支）票— 20 — 业务，属于违规行为的有：（ABD）

A.贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款 B.受理超期、远期等作废或无效支票 C.对客户开出的空头支票按规定办理退票 D.对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严 106.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），会计业务受理，属于违规行为的有：（BCD）

A.办理存款、贷款等业务按会计制度记账、登记

B.虚报（增）存款、股金

C.因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的

D.未按会计档案管理要求保存账户资料和交易记录，致使客户资料和交易记录丢失或不全的 107.根据《湖北省农村信用社福卡借记卡业务管理办法》（鄂农信发[2013]27号），对作废银行卡应该：（ACD）

A.破坏磁条、破坏芯片

B.专人保管 C.专夹保管

D.集中上缴销毁 108.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发[2013]22号），在办理银行卡业务时，有下列行为之一的，将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理：（ABC）

A.与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的 B.盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的 C.不按规定办理银行卡附属卡开卡，造成客户存款被盗的

D.分支机构及时清算银行卡资金或及时调整出现的差错的

109.根据《湖北省农村信用社现代化支付系统业务管理暂行办法》（鄂农信发[2008]3号），票据业务查询查复的业务处理原则是：（AC）

A.有疑必查，有查必复

B.有错必查，有查必纠

C.复必详尽，切实处理

D.严格纠正，及时处理

110.“一日三碰库”的碰库时间是：（ABD）

A.营业前

B.营业中（午间）C.营业期间任何时间

D.营业终了 111.根据《湖北省农村信用社自助设备管理办法》（鄂农信发[2013]27号），以下关于自助银行设备管理的做法，属于违规的有：（ACD）

A.自助银行设备钱箱加钞、取钞单人操作的 B.自助银行设备的保险柜密码、钱箱钥匙双人分管分用，备用钥匙双人加封入库保管的 C.在ATM、CRS等自助设备中故意掺入假钞的 D.不及时维护自助银行设备，影响用卡环境的 112.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统业务操作规程的通知》（鄂农信发[2006]43号），业务办理“三先三后”的原则是指：（ABC）

A.存款业务先收款后记账 B.取款业务先记账后付款 C.转账业务先记借方后记贷方 D.联行业务先审核后入账 113.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统业务操作规程的通知》（鄂农信发[2006]43号），业务办理“三定四清”的原则中，“三定”是指设施定位、操作定型、传递定线；“四清”是指：（AC）

A.问清、点清

B.看清、数清 C.交代清、逐笔清

D.现金清、重空清 114.根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》（鄂农信发[2006]42号），办理联行结算业务的网点必须实行印、押（机）、证的分管、分用制度，该制度包括（ABCD）

A.管印章的不得接触、使用押（机）及重要空白凭证

B.管押（机）的不得接触、使用印章 C.知押面必须控制在二人（含）以内 D.印、押（机）、证必须坚持平行交接 115.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》（鄂农信发[2008]48号），以下关于营业网点查库次数说法正确的是：（ABCD）

A.信用社主任、网点负责人对所辖网点每月至少查库一次

B.会计主管对所辖网点每周至少查库一次 C.县级行社财会部门对所辖信用社每季至少查库一次

D.县级行社分管领导对所辖信用社每季至少查库一次 116．以下哪些属于省联社规定的柜面业务操作“五条禁令”的内容：（ABCD）

A.严禁柜员离岗时不退出业务系统 B.严禁使用他人柜员号办理业务 C.严禁柜员代替客户办理业务 D.严禁柜员虚增存款 117．以下哪些属于省联社规定的柜面业务操作

“五条禁令”的内容：（ABCD）

A.严禁未经审批办理大额现金、转账业务 B.严禁柜员代替客户办理业务 C.严禁使用他人柜员号办理业务 D.严禁柜员虚增存款

118．以下哪些属于省联社规定的阳光信贷“八个严禁”的内容：（ABCD）

A.严禁直接或变相向借款客户索取好处费 B.严禁接受客户吃请、礼品

C.严禁信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利

D.严禁向客户提出借车、委托接待、为关系人安排工作等不合理要求

119．以下哪些属于省联社规定的阳光信贷“八个严禁”的内容：（ABCD）

A.严禁以入股、挂职等方式从客户企业牟利 B.严禁向企业推销产品或要求企业赞助

C.严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款

D.严禁其他侵占或损害客户利益的行为

120．以下哪些违反了省联社规定的阳光信贷“八个严禁”：（ABC）

A.向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款

B.信贷员将客户经营信息透露给同行业内其它竞争客户

C.向企业推销产品或要求企业赞助 D.信贷员向客户介绍办理贷款的流程

121．以下哪些违反了省联社规定的阳光信贷“八个严禁”：（BCD）

A.信贷员向客户介绍贷款品种，并详细说明担保方式

B.信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利

C.接受客户吃请、礼品

D.向客户提出借车、委托接待、为关系人安排工作

122．以下哪些属于省联社规定的“五严禁”的内容：（ABCD）

A.严禁违规放贷 B.严禁有案不报

C.严禁违规借新还旧、转据、以贷收息 D.严禁弄虚作假

123．以下哪些属于省联社规定的“五严禁”的内容：（ABCD）

A.严禁弄虚作假

B.严禁违规放贷 C.严禁私招乱雇

D.严禁有案不报 124．以下哪些属于省联社规定的“六不准”的— 21 — 内容：（ABCD）

A.不准柜台外办理存款业务

B.不准账外设账私设小金库

C.不准收受和索取各种贿赂

D.不准组织和参与各种赌博

125．以下哪些属于省联社规定的“六不准”的内容：（ABCD）

A.不准利用职权经商办企业

B.不准账外设账私设小金库

C.不准柜台外办理存款业务

D.不准冒名或多头社内贷款

126．建立横向到边、纵向到底的案防网络，柜员与柜员之间要相互监督，千万不能有（ABCD）的行为。

A.以习惯当作自然

B.以感情高于规章 C.以关系凌驾原则

D.以信任代替监督

三、判断题

（请判断以下各题的对错。正确的请在括号内填“√”，错误的填“×”。）

1．《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）规定，案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。（√）

2．发生案件、风险事件后，有关行社要做好“三控两查”工作，“两查”是指查内控、查责任。（√）

3．商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（×）

4．审计机关查询单位账户或个人存款时，可以对相关资料 进行抄录、复印、照相，但不得带走原件。（√）

5．同一违规行为已受到处理再次违规的，可从轻处理。（×）

6．个人客户经理应面向市场、上门为客户办理存、取款业务。（×）

7．对发现案件线索涉嫌人员不在岗的，要立即以电话或其他通讯方式向其询问与案件线索有关的情况。（×）

8．商业银行发生重大会计差错、舞弊或案件，除对直接责任人员追究责任外，机构负责人和分管会计的负责人也应当承担相应的责任。（√）

9．对未达账和账款差错，要及时返回原岗工作人员进行核查工作。（×）

10．银行业从业人员在执行上级指令中如发现可能违章违纪行为，或可能导致风险时，应立刻向— 22 — 上报告或越级报告。（√）

11．为维持与企业的合作关系，必要时可由可靠银行员工代理企业开立存款账户。（×）

12．扣减违规员工绩效收入，应由稽核部门提供扣减处理依据，由薪酬发放部门依规扣减。（√）

13．《湖北省农村信用社案件责任追究办法》（鄂农信发[2013]24号）规定，发生风险事件比照发生案件进行责任追究。（√）

14．对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（√）

15．要建立案件责任追究制度。对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。（√）

16．银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（√）

17．银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（√）

18．银行业金融机构应提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过3年，轮岗率100%。（×）

19．农村信用社案件责任追究方式中的纪律处分包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除和批评教育。（×）

20．受到开除处分或解除劳动合同处理的员工可以重新录用或聘用。（×）

21．防范操作风险“十三条”中，只规定要加强银行与客户、银行与银行之间的适时对账制度。（×）

22．防范操作风险“十三条”规定，记账岗位和对账岗位可以由同一会计兼任。（×）

23．防范操作风险“十三条”规定，对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行专职一人验核或由上级行独立进行复审、批准。（×）

24．银监会规定，存款风险滚动检查的具体周期由银行业金融机构自身确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。（√）

25．未落实员工不良行为排查制度、排查流于形式或在员工行为排查中营私舞弊或打击报复，致使发生案件或责任事故的，给予负责人警告至撤职处分。（√）

26．根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》（鄂农信发[2007]20号）的规定，审计部门实施现场审计包括部署阶段、准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段、整改阶段、总结阶段等七个阶段。在具体的审计过程中,并非以上每个阶段都是必须经过的,根据实际工作需要可作适当调整,有时可以将两个或两个以上阶段的工作合并在一个阶段完成。（√）

27．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，任期经济责任审计实行定期审计制度。对领导干部任期经济责任审计，一定不能不受任职时间限制和根据工作需要随时进行。（×）

28．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，直接责任是指亲自办理或组织、指使、强令、纵容下属或他人违规违纪并造成的后果，审计对象应承担的责任。（√）

29．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，主管责任是指由于管理、监督检查不力，直接分管的部门、单位违规违纪并造成的后果，审计对象应承担的责任。（√）

30．《湖北省农村信用社领导干部任期经济责任审计办法》（鄂农信发[2007]20号）规定，领导责任是指决策错误、不履行或不正确履行管理、执行、监督职责，对所辖联社、信用社出现案件、严重违规违纪行为、重大责任事故，造成严重后果或不良影响所应承担的责任。（√）

31.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）规定，银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法的，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第二类案件。（×）

32．《关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》（鄂农信办字[2013]69号）规定，行社机关各部门所属员工的集中排查，由行社监事长负责排查。（×）

33．《关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》（鄂农信办字[2013]69号）规定，县（市）行社领导班子成员，应由市州行社监事长负责排查。（×）

34．《湖北省农村信用社人事管理办法》（鄂农信发[2013]6号）规定，凡提拔、轮岗、交流、调离原工作岗位及退休退职的领导班子成员均应组织经济责任审计。（√）

35．《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》（鄂农信发[2013]7号）规定，轮岗和强制休假按照周密考虑、严格保密、当天通知、当天换人的原则进行。必须坚持“先移交后离岗,先审计后上岗”的原则,在规定的时间内办理全部移交手续。（√）

36.《湖北省农村信用社安全保卫工作制度》（鄂农信发[2013]23号）中的“四类”案件是指盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件。（√）

37．《湖北省农村信用社安全保卫工作制度》（鄂农信发[2013]23号）规定，凡需对基层行社进行安全检查的，检查人员应持有检查单位签发的介绍信，出示身份证、检查证或工作证等有效身份证件，经被检查单位验证确认后，即可进入营业室柜台内。（×）

38．《湖北省农村信用社安全保卫工作制度》（鄂农信发[2013]23号）规定，防尾随联动门使用指纹门禁系统，非营业室内勤人员不得设置指纹权限，人员调离及时销户。（√）

39．《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》（鄂农信发[2013]7号）规定的强制休假，是指组织安排有关员工无条件离岗休息。（√）

40．《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》（鄂农信[2013]7号）规定，重要岗位员工轮岗的对象为：行社除主要负责人以外的领导班子成员，财会、信贷、储蓄、风险、计算机管理等业务工作的部门负责人和工作人员，信用社（支行）委派会计（授权经理）。（√）

41．《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》（鄂农信[2013]7号）规定，强制休假的对象为：行社领导班子成员，财会、信贷、储蓄、风险、计算机管理等业务工作的部门负责人和工作人员。（√）

42．冒名贷款主要有客户冒名贷款和员工冒名贷款两种类型。（√）

43．在开展小企业流动资金贷前调查及后续上报审查过程中，要首先重视足值抵押或公证，这样就可避免风险。（×）

44．对申请办理银行承兑汇票业务的，应对客户与其合同交易对手（收款人）的业务往来情况进行调查。（√）

45．《个人贷款管理暂行办法》规定，在受理个人贷款时，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（√）

46．《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，未经上级行社批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放贷款。（√）

47．《湖北省农村信用社押品管理办法》（鄂农信发[2013]28号）规定，办理个人住房贷款、个人

— 23 — 汽车消费贷款时，可在落实有效担保、加强资金监管的前提下，先行发放贷款；在借款人取得相关权证后，及时办理房地产、汽车抵押登记手续。（√）

48．甲信用社向该社会计主管的哥哥发放信用贷款50万元，应定性为违规向关系人发放贷款。（×）

49．县（市）行社董（理）事长对县（市）行社贷审会审批的贷款有决定权；贷审会表决不同意发放的贷款，董（理）事长有权决定发放。（×）

50．贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。（√）

51．农户小额贷款可以不实行双人调查、共同办理、共同负责。（×）

52.《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，各行社加强资金的统一集中管理，其下设各基层行社之间可以横向调度资金。（×）

53．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，各级行社除结算需要之外，不得在其他银行存放款项，不得与非银行机构和省外的金融机构发生存放同业交易。（√）

54．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，融资租入的固定资产，不能采用与自有应计折旧固定资产相一致的折旧政策。（×）

55．根据《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）的规定，各级行社现金包括库存现金、尾箱现金、自助设备占款、运送中现金等形式的现金。（√）

56．《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，抵债资产指依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利，包括土地使用权、房屋及建筑物、机器设备和权利凭证等。（√）

57．《关于开展“小金库”专项检查的紧急通知》（鄂农信发[2006]62号）规定，凡违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，未列入本单位法定会计账簿内核算，隐匿转移、私存私放、坐收坐支的各项资金均属“小金库”。（√）

58.《湖北省农村信用社财务管理办法（试行）》（鄂农信发[2013]21号）规定，业务招待费指为了拓展业务发生的与经营管理活动相关的招待费用，应据实列支，不得预提，严格控制在营业收入的千分之六以内。（×）

— 24 — 59．对作废银行卡应破坏磁条、专夹保管，定

期上交销毁。（√）

60．空白银行卡可以不按重要空白凭证管理。（×）

61．应收、应付款项等过渡性科目可以发生现金交易。（×）

62．股本金的入股、退股、转让及分红应在账内设专户进行核算，可以在现金和应收款科目中垫付股金及红利。（×）

63．重要空白凭证可以预先加盖印章。（×）64．业务凭证的编制和授权不应由同一人完成。（√）

65．票据业务坚持印、押、证分管分用原则。（√）

66．工商行政管理机关可以依法查询单位和个人的银行存款情况。（×）

67．销户后，开户申请表、印鉴卡可随即销毁。（×）

68．客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户银行登记注销，不得短缺。开户银行对客户交回的重要空白凭证，应当场切角作废。（√）

69．现金、有价证券应入库保管，做到账款、账实相符。（√）

70．库存现金应按行社核定的库存限额进行控制，偶尔允许连续多天有超库存现象。（×）

71．柜员休假二日以上（不含），现金箱及时清零。（√）

72．坚持“一日三碰库”，碰库依规在监控下进行。（√）

73．假币、代保管抵质押品、重要空白凭证在查库范围内。（√）

74．查库人员履行查库职责时，查库登记簿填写真实、完整，不得有代查代登现象。（√）

75．在办理开户单位资金支付业务时，应由开户单位出具有效支付凭证，柜员不得为印鉴不符的客户办理取款业务。（√）

76．营业网点可以向持卡人发放统一的初始密码。（×）

77．柜员不得在柜台内代替客户办理业务，但可以在柜台外代替客户办理业务。（×）

78．柜员、库管员必须坚持每日平账核对，在相关账簿上签章。（√）

79．会计主管经手的会计事项只能是内部账户的账务处理，并且必须经过主任审核签字。（√）

80．办理存取款业务时，大额转账和大额现金支取必须严格执行分级审批制度，避免造成大额转账和大额现金支取失控的情况。（√）

81．不得采取化整为零的手段，通过银行间、账户间，频繁存取现金，为洗钱提供便利条件的。（√）

82．柜员不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗的将被给予记大过至开除或解除劳动合同处理。（√）

83．冲正、调账凭证必须经主管审查、签章后才能办理。（√）

84．在办理票据挂失业务中，可由代理人提供存款人和本人身份证件办理挂失手续。（√）

85．办理银行承兑汇票贴现业务必须按有关规定向承兑银行进行查询、核实汇票的真实性。（√）

86．营业终了，所有业务印章必须装入款箱中，随款箱一起入库保管。（√）

87．碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、重要空白凭证、印章进行清点。（√）

88．缺少人员的情况下，会计主管可以直接操作柜面业务。（×）

89．营业网点现阶段使用的印鉴卡无法满足各柜员需要的，必须由客户补充多套。如有多余的印鉴卡，可以妥善保存，以供日后使用。（×）

90．会计主管不对外办理业务，可对普通柜员做的特殊交易进行授权，也可以在自己的权限范围内做各种交易，但不得对自己所做的交易进行授权。（√）

91．柜员或现场监督员因出差、请假等需离岗时，现金钞箱和凭证箱必须进行交接，其交接必须在同类型的柜员间进行，交接双方当面点清所有实物，并在“会计人员工作交接登记簿”中登记，经主管会计确认无误后方可对外营业。（√）

92．每日营业终了，柜员、现场监督员保管的现金、重要单证，由柜员、现场监督员双人清点，双人核对，双人装箱，双人加锁，并作好交接登记，确保账、实、簿相符，做到日清日结。（√）

93．授权柜员明知需授权事项不符合农村信用社有关业务制度规定仍进行授权的，授权柜员和被授权柜员对造成的后果共同负责，授权柜员承担主要责任。（√）

94．库管员应根据业务需要合理核定柜员领用重要空白凭证的数量，原则上柜员领用的凭证不得超过5天的用量。（√）

95．会计凭证应按柜员号从小到大顺序整理、装订。营业网点根据业务量大小可选择一日多册装订模式，可选择多日一册装订模式，但一册合并期最多不得超过五天。一个网点只能选择一种装订模式。（√）

96．联行业务必须严格按照规定的时序，节假

日、双休日等非工作日禁止办理联行业务。（√）

97．柜员受理业务必须以原始凭证为依据，认真审核原始凭证的真实性、合规性、合法性，无误后选择正确交易录入。（√）

98．自助设备钞箱管理中，管理员工作调动时，应及时更换密码。密码必须不定期更换，每月至少更换一次。（√）

99．自助设备装填现钞前应进行轧账处理。装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。（√）

100．自助设备现金差错，如果是因责任人违反本办法和其他有关自助设备的管理规定而引发的现金差错，由责任人负责赔偿损失的现金。（√）

101．柜员去上厕所的时候可以暂时不退出业务系统。（×）

102．柜员临时有事情，会计主管可以用柜员的操作号办理业务。（×）

103．柜员小王的母亲有事不能来，小王可以拿她母亲的身份证和存折，为她母亲代理取款。（×）

104．长期合作的黄金客户办理大额转账业务，可以不需要领导审批。（×）

105．信贷员可以利用为企业办理贷款的机会，要求企业为妻子安排工作。（×）

106．信用社可以要求贷款客户为其举办的活动提供赞助。（×）

107．信贷员可以向关系人发放不优于其他借款人同类贷款条件的贷款。（√）

案件防控知识考试题库答案

一、单选题 1．A 2．B 7．D 8．D 12．B 13．B 14．B 18．B 19．B 20．C 3．C 9．D 15．C 21．C 4．C 10．C 16．D 22．B 5．D 11．D17．D23．D 137．D 138．A

139．B 140．A 141．A 142 143．B 144．D

145．B 146．B 147．A 148 6．B 149．D 150．D

151．D 152．D 153．C 154 155．C 156．D

157．B 158．A 159．C 160 161．D 162．D

163．C 164．A 165．B 166．．．．．

ACDDB 25．C 31．B 37．C 43．B 49．D 55．A 61．A 67．D 73．C 79．B 85．C 91．C 97．C 103．B 109．A 115．A 121．A 127．D 133．D — 26 —24．A 26．A 27．C 30．C 32．D 33．B 36．D 38．A 39．D 42．C 44．C 45．B 48．C 50．A 51．B 54．B 56．D 57．B 60．C 62．C 63．D 66．D 68．B 69．C 72．A 74．C 75．C 78．B 80．A 81．A 84．D 86．C 87．D 90．B 92．B 93．A 96．A 98．C 99．B 101．A 102．B 104．A 105．C 107．C 108．C 110．B 111．B 113．C 114．C 116．D 117．B 119．C 120．D 122．A 123．A 125．A 126．C 128．B 129．B 131．C 132．A 134．D 135．A

28．A 34．B 40．A 46．B 52．C 58．A 64．D 70．D 76．B 82．B 88．C 94．C 100．106．112．118．124．130．136

．

167．C 29．A

二、多选题 35．C1．ACD 2．ABD 6．BCD 7．ACD 41．B 10．ACD 11．ABC 12．BC 47．C 14．ABD 16．ABCD 17．ABD 53．B 19．ABC 21．ABC 22．ABC 59．A 24．ABD 26．AC 27．CD 65．C 29．ABD 31．BCD 32．ACD 71．A 34．ABD 36．ABCD 37．ABCD 77．A 39．ABCD 41．BCD 42．ABCD 83．C 44．ABCD 46．ABCD 47．ABD 89．D 49．ABC 51．ABD 52．ABCD 95．B

54．ABCD 56．ABCD 57．ACD C 59．ABCD 61．ACD 62．ABCD D 64．ABCD 66．ABD 67．ABCD B 69．ABD 71．ABCD 72．ABCD B 74．ACD 76．ABD 77．ABCD B 79．ABCD 81．AD 82．CD D 84．ACD 86．BCD 87．ABD D

89．ABC 3．ABD 8．ABC 13．15．AB 18．20．ABCD 23．25．ABCD 28．30．ABD 33．35．BD 38．40．ABCD 43．45．ABCD 48．50．ABCD 53．55．ABD 58．60．AB 63．65．ABCD 68．70．BCD 73．75．ABCD 78．80．ABC 83．85．ACD 88．90．ABD

4．CD

5．A

9．ABDABCBCDABCDADABCABCDBCDABCBDABCDCDABCDACDABCABDABC 91．ABC 92．ABC 93．AB 94．CD

95．AD 96．ABCD 97．ABCD 98．ABD 99．ABCD 100．ABCD 101．ABCD 102．ABCD 103．ABCD 104．ABCD 105．ABD 106．BCD 107．ACD 108．ABC 109．AC 110．ABD 111．ACD 112．ABC 113．AC 114．ABCD 115．ABCD 116．ABCD 117．ABCD 118．ABCD 119．ABCD 120．ABC 121．BCD 122．ABCD 123．ABCD 124．ABCD 125．ABCD 126．ABCD

三、判断题

1．√ 2．√ 3．× 4．√ 5．× 6．× 7．×

8．√ 9．× 10．√ 11．× 12．√ 13．√ 14．√

15．√ 16．√ 17．√ 18．× 19．× 20．× 21．×

22．× 23．× 24．√ 25．√ 26．√ 27．× 28．√

29．√ 30．√ 31．× 32．× 33．× 34．√ 35．√

36．√ 37．× 38．√ 39．√ 40．√ 41．√ 42．√

43．× 44．√ 45．√ 46．√ 47．√ 48．× 49．×

50．√ 51．× 52．× 53．√ 54．× 55．√ 56．√

57．√ 58．× 59．√ 60．× 61．× 62．× 63．×

64．√ 65．√ 66．× 67．× 68．√ 69．√ 70．×

71．√ 72．√ 73．√ 74．√ 75．√ 76．× 77．×

78．√ 79．√ 80．√ 81．√ 82．√ 83．√ 84．√

85．√ 86．√ 87．√ 88．× 89．× 90．√ 91．√

92．√ 93．√ 94．√ 95．√ 96．

√ 97．√ 98．√

99．√ 100．√ 101．× 102．× 103．× 104．× 105．× 106．× 107．√