小贷公司催收与法律（推荐5篇）

第一篇：小贷公司催收与法律

小贷公司催收与法律

小额贷款公司催收与法律，首先请了解一下法律条款：

《中华人民共和国婚姻法》第四十一条：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

在夫妻关系存续期间发生的借款、贷款，应为夫妻共同债务。夫妻双方承担连带清偿责任，债权人或债权人委托人有权向夫妻双方任意一方主张债权，小额贷款公司都有权向原夫妻关系的任何一方要求偿还债务。

最常遇到的是我们催收的联系债务人配偶时，对方一句“我们离婚了”，我们的催收人员就无法继续跟进，或在于人情不好意思继续跟进。把这些法律知识运用到催收过程中来，催收的效果会发生一个明显的改变。还有一些时候我们会遇到对“诉讼”无所谓的人，甚至是主动要求我们走诉讼程序的，对于这些人，我们要声明以下几点：

1、起诉，是我们的权利，而不是义务。不是债务人让我们起诉就起诉，而是我们想起诉就起诉，什么时候起诉是我们决定的，不需要你债务人来提醒我们或者要求我们。

2、起诉，只是我们众多合理合法的回收债务的手段之一。

3、诉讼将产生诉讼费、公告费、申请执行费、律师费、调查费等费用，这些费用在签订借款协议的时候都有约定和主张的，即使没约定和主张的，法律也支持这些费用。

《中华人民共和国继承法》第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。遗产，在法律条文中定义为：被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。包括积极遗产和消极遗产，所谓积极遗产是指死者生前个人享有的财务和可以继承的其他合法权益，如债权著作权重的财产权益。消极遗产指死者生前所欠的债务等。继承人在继承财产前，法律规定必须先履行债务后才可以继承财产。

但是，有一个问题要我们注意，遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产的实际价值为限。

《刑法》的第二百二十四条：以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺诈手段，骗取当事人的财务，数额较大的行为为“合同诈骗罪”。《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明做担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为为贷款诈骗罪。为什么债务人通过P2P借款违约后但并不适用此条法律条文的原因是：P2P是一个借款服务平台，不是金融机构也不是其他金融机构！出借人和借款人之间的借款行为受法律保护，受害人主张权利的依据为《刑法》的第二百二十四条：以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺诈手段，骗取当事人的财务，数额较大的行为为“合同诈骗罪”。

第二篇：2014年小贷公司催收经验总结

2014年小贷公司催收经验总结

终于有时间静下来总结一下了，从门外汉到今天，大概有七个月了，时间过得好快，主要应该是因为这段时间都是在学习，从零心态去进入这个行业。大量收集和学习了很多催收方式和方法，今天就给大家分享一下。

催收就是对那些没有按时还款的客户进行的一项催款方式，当然今天说的主要是电话催收。下面我们就进入正题：

逾期客户首先可以分为三类：还款能力有问题；还款意愿有问题；故意骗贷。一：还款能力有问题的客户

1、还款能力有问题但愿意沟通的客户：

针对这些客户，首先，我们要分辨他是真的还款能力有问题还是优先考虑其他家还款的，我们要给客户足够的紧迫感而且不要伤和气，比如：跟客户说，您这边那么困难，要不然我帮你打电话给你爸妈（爱人、亲戚、甚至村委会等等）吧，给她们说说你这边的情况，她们如果知道你这么困难肯定会帮你的！

其次，确定他是真的还款能力有问题的话，我们要找到她们的第二还款人，比如老婆、老妈、亲兄弟姐妹等等！当然我们经常会遇到 客户配偶说贷款的时候都没告诉我，现在还款了又找他了，我们这边一般采取将计就计的方法，我们就说你当时签约的时候也在的啊，你当时说可以作为第二还款人的啊，为什么现在不承认呢，当时来签约的时候你也来了啊，客户配偶一般都会说怎么可能，我们就说那天客户是带着您一块来的啊，说是她的爱人，难道不是你吗，这时候，这个爱人一定会第一时间帮我们找到客户本人，这样我们就能用这种方法找到本人或者让客户配偶还钱，当还完后要向客户说明自己记错了。再次、如果其他联系人都不愿意或者联系不到的话，我们只有从客户下手，让客户用信用卡套现，或者向朋友借钱。

2，没还款能力又不愿意沟通的客户

针对屏蔽电话、不接电话、不愿意沟通的客户，我们最好短信联系，因为很难有客户看到短信不回的，只有看到未接电话不回的。

短信我们一般都会这样发的：xxxx女士/先生，您在xxxx的欠款已拖欠多时，且一直持敷衍态度，现我司（xxxx）决定，单方面与你解除合同，并要求一次性全额结清，另、我们已将案件材料和录音传真至某某律师事务所，3个工作日内会有律师和你联系，请知悉。

短信发完再打个电话，如果接电话的话，我们话术是：xxxx先生你好，我这边是xxxx的，这次给你打电话不是催款的，只是想跟你核实一下您现在的住宅地址，以便律师函发送过去，您能接收到。您现在还在xxxxx（贷款申请表上的居住地址）这里住是吧？

三个工作日内，如果客户还没有还款意愿的话，我们可以换一个人以律师的身份打电话过去，话术：xxxx先生/女士，您好，我这边是xxxx的律师，根据中华人民共和国刑法第193条，您已构成贷款诈骗罪，根据xxx公司给我的资料，您现在还住在xxxxx（地址）是吧，如果您愿意协商谢绝此纠纷，请与我保持联系，友信给我的最低撤案金额为5万元，如果不愿意协商解决，我将会正式立案，届时会有当地的经侦支队（经济犯罪调查科）要求您全力配合调查。

二：还款意愿有问题的客户 我们一般采取骚扰模式，骚扰本人、亲人、朋友、特别见效的是骚扰公司电话，特别是不存违约金的客户，我们最好每天都打一下电话进行讲道理，了解客户行踪，然后打其他联系人，让其他联系人处理，不要提违约金，就说客户现在不方便处理一个款项，他现在什么情况（你了解的情况），让他帮忙处理一下。一个成功的案例是：我这边有一个特别无赖的客户，自己用支付宝转的帐第三天才到账，相当于逾期了两天，他非不承认，我这边只好每天跟他讲，你是前一天支付宝转账的，但是还款日当天没到你卡上，你卡上的余额还是不足的，所以产生的违约金肯定是要你来出的等等。客户很有礼貌的说：你说，你说，说完了没，说完我挂了啊！等等就是这种让人凶不起来的那种人。连续跟踪了四天后，知道客户去江西开会了，我就联系客户弟弟，说客户在农业银行那边有个款项没处理，没多少钱就两百块钱，客在江西开会暂时不方便处理，您看有时间帮他处理一下吗？客户弟弟二话没说就让把卡号发过去，处理了这次款项。所以平时多了解客户的信息然后加以灵活运用很重要。

三：故意骗贷的客户

这些客户一般都是有预谋的，什么资料都是假的，我们几乎无从下手，但我们可以发律师函（自己参照网上制作一份）到客户手机或者qq或者微信上或者传真过去给客户。当然最有效的方式是上门。

简单总结了一下，还有很多方法因为时间原因暂时写到这里。下次有时间再给大家分享，希望大家看到这篇文章有所收获!

第三篇：小贷公司关于合同法律时效

小贷公司关于合同的法律时效

*诉讼时效就是指合同的一方当事人在法定期间不行使自己的权利,即丧失了请求法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利。也就是说，合同的权利人在诉讼时效期间不起诉的便失去了胜诉权。更进一步说，如果超过了诉讼时效再来起诉，法院将不再支持当事人的诉讼请求。

一、借款合同时效

1、借款合同时效：目前《民法通则》规定，诉讼时效期间为二年。从借款合同上注明的还款日期的当日起算。

*新《民法总则》第一百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。人大会议2017.3.15通过，2017.10.1执行。

*如果借款合同无还款日期的或催收连续，超过二十年的，人民法院不予保护。

2、《民法通则》其它合同时效规定

A、出售质量不合格的商品未声明的，诉讼时效为1年； B、延付或者拒付租金的，诉讼时效为1年；

C、寄存财物被丢失或者损毁的，诉讼时效为1年。

D、因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为四年。

二、担保（保证、抵押、质押）合同时效，1、无约定时：债权人在主债务履行期届满之日起六个月内；

2、有约定时按约定，但债权人向该连带责任保证人提起诉讼的时效期间为从主张权利之日起二年。

*债权人没有在保证期间主张权利的，保证人免除保证责任。

三、诉讼时效期间的计算及代位权诉讼

1、诉讼时效期间计算：从权利人知道或者应当知道权利被侵害时起计算；诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算。

*不能确定履行期限的，诉讼时效期间从债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算，但债务人在债权人第一次向其主张权利之时明确表示不履行义务的，诉讼时效期间从债务人明确表示不履行义务之日起计算。

例：2017.9.18甲向乙借款，如果未能写还款期限。则此属无约定期限，诉讼时效不超过20年；如果2017.9.18甲向乙催债，此时诉讼时效至2019.9.17。

2提起代位权诉讼。因债务人怠于行使其债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。

*债权人行使代位权的费用，由债务人负担。*应当符合下列条件：(一)债权人对债务人的债权合法;(二)债务人怠于向次债务人行使其到期债权，对债权人造成损害;(三)债务人的债权已经到期;(四)债务人的债权不是专属于债务人自身的债权（如抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利）。”

*次债务人:即债务人的债务人 *诉讼请求额不应超出债务人对次债务人所享有的债权数额

*例：某某公司2016.6.28贷款到期，法定代表人是连带债务人，担保单位是法定代表人的债务人（次债务人），符合代位权诉讼条件，我们可代位权诉讼担保单位。但其已一并破产，可直接查封法定代表人申报的破产债权。

四、中断诉讼时效及主张方式 1中断诉讼时效

*定义：指在诉讼时效进行中，因发生一定的法定事由，致使已经经过的诉讼时效期间统归无效，待该法定事由消除后，诉讼时效期间重新起算的制度。民法通则规定诉讼时效因提起诉1讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。

*例：##贷款于2017年1月1日到期，小贷公司于2017年7月1日催收并取得回执，则诉讼时效为自2017年7月1日启至2019年6月30日.*、债权人没有在保证期间主张权利的，保证人免除保证责任

2、主张方式

*一般保证——对债务人提起诉讼或者申请仲裁

*连带责任保证——向保证人催收要求承担连带保证责任、提起诉讼或者申请仲裁。

*保全贷款主债权及担保诉讼时效的方式 A、向人民法院起诉

B、扣收借款人账户利息或本金,前提是订立《还本付息授权委托书》，采取多次小额扣收，起到中断诉讼时效作用。

C、向借款人和保证人发出催收逾期贷款本息通知书（带催收回执）D、如果无法取得回执，则公证催收。

E、挂号信催收——效果差，存在法官是否采纳问题。

五、几种特殊情况的规定

1、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定（主债务履行期届满之日起六个月内）。

例：2016.9.18放款，期限一年，保证合同约定的保证期间是6个月或10个月，其保证期限诉讼时效为2017.9.18——2018.3.17

2、保证合同约定保证人承担保证责任，直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。

3、如果主债务履行期限没有约定或者约定不明时，保证期间自债权人要求债务人履行债务的宽限期届满之次日计算（即6个月+6个月）。

* 宽限期，主债务履行期限没有约定时，自债权人要求债务人履行还款义务后宽限期是六个月。

4、在保证期间中，债权人主张权利的，保证责任确定。从确定保证责任时起开始起算保证的诉讼时效（2年）。

5、一般保证，在对债务人提起诉讼或者申请仲裁的判决或者仲裁裁决生效之日起算保证的诉讼时效。保证的诉讼时效期限，按照《民法通则》的规定应为两年。

6、最高额保证合同对*保证期间约定不明的，保证期间为清偿期限届满之日起6个月；*没有约定的，保证期间为自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起6个月。保证人对于通知到达债权人前所发生的债权，承担保证责任。

7、宽限期：无还款期限时，债权人要求债务人履行义务的宽限期是六个月，但有一定的条件(4点同前述)

六、借款凭证

1、借款凭证作用——借款人与贷款人之间的借贷依据，也是主张证据之一。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第4条规定，人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据;无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。

作用：*借贷依据；*主张证据；*记账凭证

2、银行借款凭证要素——借款人，收款人，借款用途，申请借款金额(大小写一致)，币种(人民币还是外币)，借款时间和还款时间(标明某年某月某日)，贷款利率，借款人预留印鉴（或个人签字、手印），出借人审批等要素。

3、借款凭证保管——视同合同一样妥善保管。

七、申请法院执行时效

1、申请执行时效——在判决生效之日起两年（《民诉法》第二百一十五条的规定）。

2、申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。

3、申请执行时效的计算：

*从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;*法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;例1：某某公司分期16个月还款，如2017.12.20未能还款，则申请执行时效为2017.12.21－2019.12.20。过期后再申请法院即裁定不予执行。

例2：建行一笔200万元贷款，诉讼至法院，2004.7.20形成和解书，由保证人分5年还清，但履行至2006.7便未能再履行。建行由于管理不当，未能在时效内申请执行，2008.9再申请执行时保证人拒绝，被法院裁定不予执行。

*法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算（2年）。

4、执行的管辖法院

*申请执行的管辖法院：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。

*人民法院自收到申请执行书之日起超过六个月未执行的，申请执行人可以向上一级人民法院申请执行。上一级人民法院经审查，可以责令原人民法院在一定期限内执行，也可以决定由本院执行或者指令其他人民法院执行。

５、超过执行时效的——也可以申请执行。但是，被执行人可以超过执行时效为由拒绝被执行。人民法院经审查异议成立的，裁定不予执行。此种情况，被执行人履行全部或者部分义务后，又以不知道申请执行时效期间届满为由请求执行回转的，人民法院不予支持。

第四篇：现金贷催收业务流程

现金贷催收业务流程

催收业务流程图借款人催收系统支付公司催收员放款成功还款日生产代扣清单扣款报盘进入下期还款是足额扣款否回盘结果结束生成催收任务自动分案获取任务使用催收工具无有无承诺有发起代扣请求

第五篇：信用卡催收法律

司 法 解释

第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

对应刑法条文

第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

……

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……

解

读

司法实践中对如何把握恶意透支的期限以及如何界定发卡银行的催收方式一直存在争议。此次《解释》较为详细地阐明了恶意透支