XX农村信用社案件风险防控工作报告

第一篇：XX农村信用社案件风险防控工作报告

XX农村信用合作联社 案件风险防控工作汇报

XXXX年，XX农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点，大力强化案件防控职能建设，认真扎实抓好案件防控工作，做到突出重点、整体推进，形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管，全部整体联动的格局，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行，有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生，截至九月底，我县信用社实现了零发案。

一、基本情况

XX农村信用社合作联社下辖XX个信用社、X个营业部，共XX个营业网点。在职职工XXX人。联社内设部门XX个。

截至XXXX年X月底，各项存款余额达到XXXXX万元，较年初上升30549万元，存款增幅16.33%，占年度计划36000万元的84.86%，较去年同期多上升9710万元；各项贷款余额达到XXXX万元,其中：贴现持票XXXX万元，较年初下降16045万元，传统贷款较年初上升14428万元，占年度计划26500万元的54.44%，存贷比例63.53%；其中：农业贷款余额XXXXX万元，较年初上升12332万元，占比67.98%。

不良贷款余额XXXX万元，较年初下降592.33万元，占年度计划700万元的84.62%，不良贷款占比5.37％；累计收回臵换呆帐贷款34.4万元，占年计划40万元的86%；累计收回托管资产473.48万元，处臵托管资产2250万元，占年度计划5500万元的49.52%；前9个月实现各项收入16925万元，同比多增收6350万元；各项支出14363万元，同比增加6888万元；账面利润2562万元，经营利润5059万元，同比增加1070万元。

二、案件风险防控工作开展情况

一、抓组织机构建设，明确工作目标

依照案件防控文件精神，上半年，XX联社在以XXXX理事长为组长、XXX主任为副组长，联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下，对防控工作做出了具体安排部署，同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况，联社先后召开了专题会、推进会、督导会，联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求，各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好案件防控工作，取得了显著成效，确保了前九个月经营零案率。

二、抓基础管理，构筑案件防控工作基础 根据省联社“基础管理年”活动安排，XX联社以组建农村商业银行为契机，本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动，一是根据实际需要，不断完善补充制度，使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节，确保不出现“制度盲区”；并设计操作流程，使各个业务之间，一个业务的各个环节之间，形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度XXX条。二是在领会精神实质上下功夫，真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用，抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做；严格用科学有效的制度来规范员工的行为，坚持按章办事、管好程序办事，实现规范化管理。

三、抓“四项制度”落实，防范各类风险

联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求，严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实，一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部，其中部门经理13名，信用社主任、副主任18名，分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换，三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗，四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。

四、抓案件风险排查活动，遏制各类案件的发生 为了有效防范风险，四月份，联社认真开展案件风险自查活动，做到了不漏一个环节，不漏一笔业务、不漏一个员工，对XX年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查；对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查；对重要岗位人员进行排查；对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查；对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查；对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时，还做到了以下两点：

一是结合我县信用社实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

二是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月 下旬至5月份，我县信用社共排查395人，排查面达到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中，发现有2个不良行为的员工，联社已对两人分别做了处理。

通过本次排查，发现了一些风险隐患，采取边查边纠的措施，使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正，排除了部分操作隐患，及时防范了风险。

五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动，提高案件防控意识。

充分发挥稽核监督作用，以“风险管理”为重点，“审慎经营”为目标，进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度，做到不留死角。扎实开展了XX年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查，杜绝了风险隐患的发生。

二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账，限期整改，从而确保检查中发现的问题跟踪到位，整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。

三是加大了责任追究力度。今年，我联社对19名违规违纪人员进行了处理。期中开除一人、行政记大过处分2人、记过纪律处分4人、警告10人，降职降级2人，经济处罚23人次。涉及信用社主任、副主任11人、一般工作人员8人。

四是积极开展警示教育活动。3月12日，在由信用社主任、信贷会计、客户经理共130余人参加的第二十四期信贷管理培训班上。监事长XXXX就如何加强廉政建设和当前职务犯罪的特点进行了重点讲解。为增强员工法律、法规意识，县公安局经侦队、县检查院预防职务犯罪科的同志就有关信贷纪律、法规方面的知识进行了讲授。并组织与会人员前往XX看守所现场进行了警示教育。6月份联社又利用工作例会组织中层干部和机关全体员工学习党政领导干部严重违法违纪以及金融违法的典型案件，深刻剖析了产生腐败及形成案件的思想根源、社会根源、管理漏洞，教育大家从中吸取教训，从思想上教育大家不愿违规。

六、抓制度学习，为内控和案防制度执行年活动打下坚实的基础。

今年以来，我联社采取了单位集中学习、以会代学、开展学习讨论和员工业余自学等多种形式，组织全体员工系统学习了党和国家的各项金融方针政策、法律法规和行业规章制度，并建立了学习考核机制，把每个人的学习及测试情况作为考核的依据。7月底，组织全县三百多名在职干部员工进行了金融法律法规知识考试（平均成绩96分）；8月6日 组织全县信用社11个代表队进行了金融法律法规知识竞赛，此项活动的开展，大大提高了员工政策水平和合规经营意识，为内控和案防制度执行年活动打下坚实的基础。

七、下一步案件防控工作安排及措施

（一）进一步加强组织领导及制度建设。充分发挥案件专项治理工作领导小组的核心作用。

坚持“一把手”负总责，分管领导具体抓，各部门各负其责，全社上下齐抓共管的工作格局。一是要强化体制建设，建立有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。二是加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对检查发现的问题，网点负责人要作为整改第一责任人，对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。

（二）进一步加大对冒名贷款相关责任人的追究力度。今年我们组织人对冒名贷款进行了专项检查，对排查出的借冒名贷款已上报，对相关责任人正在进行处理之中，现已停职收贷11人，移交联社监察部4人。如果在以后的检查中再发现有发放顶冒名贷款的现象，要严格按照信贷业务“十不准”和《XX省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》之定，给予严肃处理，有效防范信贷资产风险。

（三）继续对信贷人员进行轮岗或轮片交流。今年我们对全县的主办会计及综合柜员在一个岗位上工作满三年以上的，已全部进行了轮岗或交流。对部分信贷人员进行了轮片或轮岗，四季度我们要对全县的信贷人员进行轮片或交流，保证在年底前对所有的信贷人员进行轮片或交流。

第二篇：农村信用社“案件风险防控实务”考试题

农村信用社“案件风险防控实务”考试题 姓名： 得分：

一、选择题（总分20分，每题1分。选少、选多、不选均不得分。

1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）

A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）

A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是（DEF）

A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT系统及技术风险 F、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是（ABCD）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性

D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）

A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。

C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力量。

F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。D、增强员工的自我保护意识。E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）

A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结合 D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度 20、突发事件的特征包括（ABCDE）A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性

D、变化发展的不确定性 E、处臵的紧迫性 F、不可控性

二、判断题（总分20分，每题0.5分。正确的打“T”，错误的打“F”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。（T）

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（T）

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。（T）

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）

10、“内控优先、制度先行”，“开办一项业务，出台一项制度、建立一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（T）

11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控制方法。（T）

12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。（T）

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）。（T）

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡应按照《重大突发事件报告制度》的规定进行报告处臵。（F）

19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。（F）

20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。（F）

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票并提交银行进行承兑。（F）

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）

23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细表（含身份证件号）即可受理。（F）

24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）

25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）

26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票装订。（F）

27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资人印章作为预留印鉴。（F）

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。（F）

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风险可控。（F）

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）

31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资金转入单位结算账户扣款。（F）

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真后，即可办理贴现资金划账手续。（F）

33、规范的队长制度包括：严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。（T）

34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对无误后方可结束当日业务。（T）

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给客户对账。（F）

36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。（T）

38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设臵登记簿管理。（F）

39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）

40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）

三、简答题（共10分）

（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5分）

银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

（三）简述关于营业柜员的十个严禁（5分）

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；

四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设臵∕重臵∕输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户信息；

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

（一）论述对公账户管理风险防控要点（10分）

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交无关第三人。

3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。

（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10分）

贷款支付环节的风险防控措施

1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定记录。

贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处臵。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；请阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10分）

1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；

2、在企业兼职或参与经商活动；

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；

4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购臵与收入状况不符的高档消费品；

5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；

6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；

7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；

8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；

9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”；

10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；

11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；

12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；

13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；

14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；

15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；

16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；

17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；

18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；

19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏； 20、其他异常行为。

以上行为均属员工异常行为的表现

员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。

对异常行为员工实施的监控措施主要包括：

1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；

2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；

3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；

4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。

对异常行为员工实施的帮助教育措施是：

1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。

（四）、试论述中小金融机构2011年的案件风险防控要点。（15分）

1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密码器推广。

2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、臵换贷款三个领域的操作风险专项整治。

3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。

4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作风险十三条”、“十项制度”、“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规积分制度；对案件防控实施综合考核。

5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”、“零容忍”；开展内部审计指引落实情况的专项督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。

第三篇：案件风险防控学习体会

案件风险防控学习体会

根据总行案件防控培训工作实施方案要求，我支行认真学习文件精神，积极讨论，结合自身岗位实际情况，认真查找不足，通过这一阶段的学习，我们对案件防控的重要性有了更深的理解。

近年来，银行各类金融案件屡屡发生，从今年初的淮安盱眙农村合作银行十里营支行钱箱被抢案到江西鄱阳9400万元财政专户资金被套取案，到近日爆出启东信用社员工从事高利贷却因资金链断裂而自杀事件，形形色色的案件频频发生。尽管形式各异，但总结原因只有一点，就是是由于各项风险防控制度落实不到位，主要反映在以下问题：

一、员工对风险防控认识不到位。

不是没有好的规章制度，总行每过一段时间就会下发关于案件防控的文件供各基层网点学习。《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《银监会王华庆书记在2011年银行案件防控和安全保卫工作会议上的讲话》、２０１１年江苏省农村中小金融机构案件防控工作实施意见》、《全省农村信用社２０１１年案件防控治理指导意见》这些文件时刻提醒着案件风险防控的重要性和持久性。但是，很多员工习惯了信用社往日松散的工作方式，原则性差，缺乏对案件风险防控规范化、制度化的认识，对案件治理的重要性认识不足。片面的重视眼前效益，忽视潜在风险，视思想教育为形式、为空谈，对总行文件照本宣科，认为思想教育无意义，人情大于制度，对个别人员违规行为视而不见，甚至同流合污，久而久之，员工思想道德水准、法律法

规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，缺乏正确的人生观、价值观引导，受社会不良风气影响，经不起金钱、物欲的诱惑，染上黄赌毒等恶习，“千里之堤溃于蚁穴”，最总走上犯罪的到路。一旦走错，既损害了银行的形象，更毁了自己的前程。

二、监督检查执行不够

信用社扎根农村，社会情况复杂，点多、面广、线长、客观上难以全面实施有效的监督检查。缺乏对风险的研究分析，不能准确把握风险点，头痛医头，脚痛医脚，具有很大的随意性。检查方式单

一、手段落后。同时监督检查人员有的责任心差，原则性不强，监督检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

作为一名普通员工,我觉得不仅尽职尽责,安份守纪,保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。加强政治思想和职业道德教育学习，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。风控中心的设立加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单,转帐业务,大额现金存取,操作员密码设置更换,冲帐抹帐,数据恢复,重空领用,使用,销号,重空交接,日终资料的打印等都作了新的规定.新的规章制度涉及了日常业务的方方面面,对我们的工作也提出了更高的要求.作为一线柜员我将会

认真执行联社制定的各项规章制度,按规定程序办理业务每次一笔业务, 在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进信用社的各项工作健康发展做出自己的贡献。

案件风险防控学习体会

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，根据总行案件防控培训工作实施方案要求，我认真学习了总行文件，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。给单位业务开展也带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的。

案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛

苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

辛丰支行潘宏志

第四篇：案件风险防控试题

睢县农村信用合作联社案件风险防控考试试题

（考试时间90分钟，满分100分）

一、填空（总分30分，每空2分）

1.流动性风险是指银行无力为（）和()提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险。

2.银行全面风险管理过程包括()()()()()

3.《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了()()()三种风险经济资本计量方法。

4.风险的基本构成要素（）（）（）5.银行自身的行政公章及法定代表人印章必须（）并实行（）

二、多选题（总分20分，每题2分.选多、选少、不选均不得分。）

1、下列关于银行业的描述正确的有（）

A．高风险行业B经营风险、管控风险、承担风险损失C获取风险收益D风险管理能力是银行的核心竞争力

2、属于银行三大主要风险的是（）A声誉风险 B国家风险 C法律风险 D信用风险E市场风险 F操作风险 G流动性风险 H战略风险

3、银行全面风险管理的五大体系包括（）A组织体系 B岗位职责体系 C业务和管理流程体系 D工具体系 E考评奖惩体系

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4、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（）A股权结构不合理扭曲经营行为B产权主体缺位造成内部人控制 C缺乏可持续发展的经营战略D风险控制、经营能力普遍不强

5、银行内部控制的目标是（）

A确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C确保风险管理体系的有效性

D确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 E确保投资者利益最大化

6、良好内部控制机制的一般特征包括（）A有效性B审慎性C全面性D及时性 E独立性 F逻辑性

7、银行内部控制的五大要素包括（）A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 F考核激励与惩罚

8、员工行为管理的主要内容包括（）

A坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤 B加强对员工行为的关注，制定员工异常行为排查管理方法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果

C加强对员工日常行为的管理，建立重点员工关注档案，进行跟踪管理，做好员工工作时间之外的行为监督。D增强员工的自我保护意识

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E加强员工的自我学习

9、良好的职业操守包括（）

A诚实信用B守法合规C专业胜任 D勤勉尽职

E保守秘密 F公平竞争 G抵制违规

10、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（）A教育惩罚相结合B一案四问责C上追两级

D依据要充分E处理要公平F处理轻重要适度

三、简答题（总分20分，每题10分）

1、合同文本的填写应当符合哪些要求？

2、贷款收归环节的风险表现形式主要有哪些？

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四、案例分析题（总分30分）Z县农村信用联社K分社员工冒名贷款案 案件基本情况 2006年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖K分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。（注：K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社）请结合法律法规及省联社相关制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作点评。第4页/共6页

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第五篇：案件风险防控学习心得

案件风险防控实务学习心得

按照银监会“案件防控建设年”和自治区联社关于风险管理建设的工作要求，联社组织了案件风险管理培训和学习。通过培训和自我学习，我对案件风险防控的重要性和必要性有了更深的、进一步的认识，结合学习情况谈谈体会：

一、要树立正确的世界观、人生观和价值观。从书中的很多案例，我们可以看到许多银行工作者之所以走上了犯罪道路，其主要的原因就是放松了对自己的思想改造。拜金主义、享乐主义成了他们的人生真谛，物质的享受、堕落的生活成了他们的追求的目标。世界观、人生观和价值观，在他们的面前被严重地扭曲了，他们的心理防线在物欲的诱惑面前，变成了一座不设防的城市，他们成了金钱或欲望的俘虏。在他们身上，我们应引以为戒的是：要加强自身的道德修养，加强思想改造，树立起正确的世界观、人生观和价值观。要做到这一点，需要我们注重自身的政治学习，法律学习，不断提高自身的政治修养、道德修养和法律意识，以政治武装头脑，以道德规范思想，以法律约束行为，自觉地抵制各种不良思想的侵蚀，做到警钟常鸣。

二、严格遵守规章制度。从学习的案例中可以发现，凡是涉案人员都将规章制度置之脑后，有章不循。信用社的内控制度不应是墙上的一张纸，而是应自觉地落实到工作当中去，以制度来约束我们的日常工作行为。要做到这一点，我们首先必须认真地学习信用社的各种内控制度，把各种制度熟记于胸；其次我们要认识到执行规章制度的重要性。要认识到：有了良好的制度，还要有模范地执行，这不仅仅是对个人负责，也是对他人负责，更是对集体负责。

总之，通过学习，我深深体会到，只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性，结合本职岗位工作的实际情况，认真地进行自我学习，自我教育，自我约束，吸取教训，警钟常鸣，提高防范意识，