关于开展人行支付结算执法检查自查的通知

第一篇：关于开展人行支付结算执法检查自查的通知

关于开展人行支付结算执法检查自查的通知

各支行、本部各部门：

根据省分行《转发<中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知>的通知》(工银办发[2011]268号)要求和省分行统一安排部署，结合我行实际情况提出如下意见，请一并贯彻执行。

一、成立专班、协同配合

开展支付结算执法检查是中国人民银行加强支付结算管理、完善支付结算制度、提高银行支付结算服务水平的一项重大举措和年度重点工作，全行要迅速统一思想，提高认识，严格按《通知》要求组织贯彻落实。此次人民银行支付结算执法检查市分行领导高度重视，立即分行成立了由姜海清行长任组长，罗斌、周波副行长任副组长，运行管理部、资金财务部、内控合规中心、个客中心、城区网点管理中心、综合部等部门主要负责人为成员的支付结算检查工作领导小组。运行管理部为本次检查的牵头部门，负责全行检查工作的组织推动，城区网点管理中心负责本部网点的自查组织、安排以及自查报告的报送工作。由于本次自查时间紧、任务重，以上各行、各部门要根据《支付结算检查实施方案》中所涉及的检查内容认真开展自查工作。各支行应比照市分行成立相应的检查工作小组，具体负责本行自查以及人民银行现场检查时协调配合工作。

二、明确分工、全面自查自纠

1、资金财务部负责自查并细化票据业务的具体检查工作方案；

2、个人业务营销管理中心负责自查并细化银行卡业务的检查工作方案；

3、运行管理部负责自查并细化支付结算管理、人民币结算账户业务、支付系统业务的具体检查工作方案；

4、综合部负责自查并细化支付信息报送的检查工作方案；

二、自查时间

2011年4月1日至4月13日。

三、检查的对象及范围

检查对象为辖内所有的营业机构的支付结算业务

检查范围为2010年1月1日至检查日办理的人民币银行结算账户、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务，视检查工作需要，必要时可追溯到上一年度。

四、检查工作要求

（一）各支行、各部门要依照本方案，结合自身实际，针对支付结算在管理上存在的薄弱环节、风险状况等进行自查，并在人行执法检查进场前完成自查工作。

（二）各支行、各部门要高度重视本次人民银行的执法的检查工作，接此通知后，支行行长、部门负责人要亲自负责，按照《支付结算检查实施方案》狠抓自查自纠的落实工作，各部门明

确分工，加强协调配合，把管理薄弱、问题较多的环节作为检查重点，对自查发现的问题要边查边改，及时纠正，切实提高支付结算管理和服务水平。

（三）自查报告应包括对存在的问题采取何种措施进行整改，对屡犯的问题是如何解决的，重大违规情况是如何处罚的，尤其是2010年已接受人行专项检查的业务，对问题的整改情况也要纳入自查报告中。自查报告请于2011年4月13日下午5点以前报送我部。

五、联系方式

运行管理部联系人：张蓉，0826-2353512 联系邮箱：广安会计结算部/会计/四川广安/ICBC。

附：《支付结算检查实施方案》

二○一一年四月十一日

第二篇：广安分行关于人行支付结算执法检查自查情况的报告

广安分行关于人行支付结算执法检查

自查开展情况的报告

省分行：

根据省分行《转发关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，我行高度重视，认真落实人行支付结算执法检查工作。现将我行自查工作的开展情况报告如下：

一、基本情况

我行接此通知后，市分行党委高度重视，立即成立由姜海清行长任组长，周波、罗斌副行长任副组长，运行管理部、内控合规中心、资金财务部、信贷管理部、个客营销中心、法人客户营销中心、城区网点管理中心、综合部等部门主要负责人为成员的支付结算检查工作领导小组。领导小组在运行管理部下设办公室，具体负责本次检查的牵头协调和检查的组织推动工作，下发了《关于开展人行支付结算执法检查自查工作的通知》（工银广办【2011】 号），制定了较为详细的《支付结算检查实施方案》。由于本次自查时间紧、任务重，我行将自查任务分解到各支行、各部门进行自查。目前，由于我行的自查工作正在全面开展之中，我行的自查时间为4月1日至5月31日，现将我行2011年一季度内控排查中所涉及的结算账户管理方面以及2010年人行对我行票据业务的检查发现问题的整改情况进行汇报，待我行全面自查完成后再向省分行报送自查情况报告。

二、2011年内控排查存在的问题及整改情况

一季度对全辖19个网点2010年1月1日至2010年12月31日412个银行结算账户的开立、使用、变更与撤销、重要资料的管理等方面进行了排查，从排查情况看：我行账户管理较为规范，绝大多数账户开立、使用符合规定，资料齐全，较为全面地推广使用了支付密码器，实地调查、网上核查执行较好。未发现同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户或既开基本账户又开一般账户和同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户的现象,但仍有个别网店在账户开立和管理存在一些不足。一是网点普遍存在已销户的单位销户资料未移交会计档案管理机构入档保管。正在整改。二是部分单位结算账户开立时存在《开立结算账户申请书》要素填写不全，未选择是否预留账户密码、印鉴方式、营业执照有效期、由授权代理人办理的开户业务未填写代理人信息等。已整改。三是个别单位结算账户签订的账户管理协议无甲方法定代表人签章。如：市分行本部建安南路分理处2010年7月7开立的“广安市林山电梯工程有限公司”。已整改。四是个别单位结算账户开立时在人行账户管理系统备案时间延迟。如邻水支行营业室2010年5月18日开立的“重庆国雅房地产开发有限公司”账户，人行账户管理系统备案时间为2010年6月4日。五是个别单位结算账户法人授权委托书无亲见授权人面签的银行工作人员签字。

三、2010年人行对我行票据业务发现问题及整改处罚情况

人行于2010年11月23日－12月23日就我行商业汇票承兑和贴现业务进行了专项执法检查，共发现5个方面存在一定问题，一是背书不完整问题。主要是华蓥建工劳务开发有限公司2009年10月19日在我行申请贴现的两张汇票被背书人空缺，目前我行已整改完毕。同时对相关责任人员我行按有关规定进行经济处罚，对承办初审人杨从容和复审人何斌各扣绩效工资1000元。二是审核不严谨问题。主要是商业贴现审批表存在有关栏目贴现金额、贴现日期未填列的情况和授权书日期有误问题，现已落实人员整改，对审批表相关栏目进行了补充完整。对相关责任人员我行按有关规定进行经济处罚，扣罚绩效工资，对营销初审人杨从容和复审人胡岳林、廖其宏各扣1000元，对风险初审人王幼平和复审人鲁涛各扣1500元，对最高签批人贾志刚扣2000元。三是法人代表和委托人不一致问题。主要是四川华蓥山广能（集团）有限责任公司的授权人和企业基本信用信息报告显示的法人代表不一致的情况。目前，我行已落实经办人员收齐该客户法人代表更换前后的相关资料作补充说明。四是贴现调查不严谨问题。主要是贴现调查报告中企业名称写错的问题。现已落实人员进行了整改。对相关责任人员我行按有关规定进行经济处罚，扣罚绩效工资，对营销初审人杨从容、复审人胡岳林和风险初审人王幼平、复审人鲁涛各扣500元，对最高签批人贾志刚扣1000元。五是无增值税发票问题。主要是广安市泰鑫矿业有限责任公司2009年在我行办理的贴现以商业销售发票代替增值税发票，无货物运单复印件及免增值税的证明或说明问题。我行将加强相关税收制度的学习，要求相关人员在今后的工作中加强预见性，避免类似情况发生。

四、整改及处罚情况

（一）针对存在的问题，已提出具体整改措施，要求网点在以后的工作中按照相关制度、流程，合规操作，杜绝类似情况出现。

（二）加强网点员工培训工作，增强制度执行意识、责任意识和风险防范意识；加强职业道德教育，增强工作责任心，提高员工业务素质和思想素质；自觉拒绝违规操作, 杜绝以习惯操作代替制度、以信任代替制度等违规行为。

（三）对检查中发现的问题，我行已对责任机构和人员给予经济及积分处罚，确保问题整改到位，严控案件事故在我行发生，确保全行各项业务健康快速发展。

二〇一一年四月十三日

第三篇：支付结算执法检查要点

支付结算执法检查内容

一、支付结算管理

（一）是否按规定建立支付结算业务内部控制制度。

（二）支付结算业务具体管理实施办法是否报人民银行或备案。

（三）支付结算业务岗位设臵是否合理，人员素质、业务培训情况。

（四）印、压、证管理制度是否健全，是否符合规定；压数机、业务用章等回收、销毁是否符合有关规定。

（五）重要空白凭证的印制、订购、销售、管理是否符合相关规定。

（六）对实行支付结算业务代理的，有按规定签订代理协议；代理协议的解除是否符合规定；代理费用是否符合规定。

（七）支付结算业务收费项目、收费标准和收费程序是否符合相关规定。

二、人民币银行结算账户业务

（一）单位银行结算账户 1.单位银行结算账户开立

（1）核准类银行结算账户的开立是否经人民银行核准。是否违反规定为存款人多头开立银行结算账户。基本存款账户、预算单位专用存款账户、临时存款账户是否在核准前使用。

（2）备案类银行结算账户的开立是否向人民银行备案。一般存款账户、非预算单位专用存款账户至检查时已超过5个工作日仍未备案。一般存款账户、非预算单位专用存款账户已备案，但备案时间超过5个工作日。

（3）是否违规为预算管理单位开立一般存款账户。（4）是否存在同一性质的资金凭同一证明文件开立多个专用存款账户。

（5）异地专用存款账户的开立是否符合规定。

（6）开立专用存款账户名称后加资金性质或内设机构手续是否齐全；

（7）有无开立性质不明的银行结算账户；

（8）单位开立银行结算账户的存款人名称是否与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致；个体工商户开立银行结算账户的名称是否与其营业执照的字号相一致；无字号的个体工商户开立银行结算账户的，存款人名称是否由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

（9）单位法定代表人或单位负责人授权他人办理开户的，是否留存授权书；

（10）代理他人开户的，是否留存被代理人和代理人的有效身份证件复印件；（11）是否使用联网核查系统对法定代表人、单位负责人及代理人身份证进行核查；

（12）是否存在经济小区代客批量开立账户现象；是否存在同一中介机构或非企业人员代为多家企业开户现象；是否存在未经授权的其他人员代签代收办理业务；

（13）开户申请书填写是否规范。

（14）是否有可疑或已超过有效期的营业执照、批文等开户证明文件。

（15）留存资料中的组织机构代码证、企业法人营业执照、税务登记证是否为正本复印件。

（16）开户资料是否合规、完整。

（17）查阅被查单位提供的账户资料，是否与账户管理系统核准或备案信息一致。

（18）开户许可证正本是否按规定移交存款人。（19）银行是否留存开户许可证副本。2.单位银行结算账户变更

（20）存款人更改名称，但不改变开户银行账号的，是否按规定于5个工作日内向开户银行提出结算账户的变更申请。

（21）存款人变更银行结算账户的有关要素，是否按规定于5个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。

（22）银行接到存款人的变更通知后，是否对存款人相关文件的真实性、完整性、合规性进行核查。

（23）银行是否及时办理变更手续，并于2个工作日内向中国人民银行报告。

3.单位银行结算账户撤销

（24）银行撤销单位银行结算账户，是否在撤销之日起2个工作日内向中国人民银行报告。（25）对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，未划转款项是否列入久悬未取专户管理。

（26）存款人有久悬银行账户的，银行是否存在为其办理其他银行结算账户的开立变更业务的情况。

（27）是否对长期不发生业务的账户在账户管理系统中做“久悬”处理。

（28）对于存款人名称、工商营业执照号码、组织机构代码证、税务登记证等重要要素缺失的久悬户，银行是否停止其银行结算账户的对外支付。

4.单位银行结算账户使用

（29）存款人是否通过基本存款账户办理工资、奖金和现金支取。

（30）是否存在一般存款账户发生现金支取；（31）是否从不能支取现金的专用存款账户支取现金。（32）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产资金开发资金和金融机构存放同业资金等4类专用账户取现是否经过人民银行批准。

（33）收入汇缴专用存款账户是否办理支取现金业务。（34）业务支出专用存款账户是否办理存入现金业务。（38）是否存在单位银行卡账户存入、支取现金的行为。（39）是否存在从基本存款账户以外账户将资金转入单位银行卡账户的行为。

（40）临时存款账户是否存在超期限使用情况。

（41）注册验资的临时存款账户在验资期间是否办理付款业务。

（42）注册验资临时存款账户资金的汇缴人是否与出资人的名称一致。（43）注册验资不成功的临时存款账户是否将资金退还给原汇款人账户。

（44）注册验资临时存款账户以现金存入须提取现金的，是否核查现金缴款单原件及有效身份证件。

（45）注册验资临时存款账户检查是否存在“转账转入，现金转出”的情况。

（46）开立单位银行结算账户是否自正式开立之日起3个工作日后办理付款业务。注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

（48）单位资金违规转入个人账户。5.单位银行结算账户管理

（49）账户名称、预留印鉴名称是否一致且符合规定。（50）预留银行印鉴卡的管理是否按规定严格执行；（51）印鉴卡建库手续是否严密，保管、变更、挂失是否规范；

（52）银行是否进行年检。

（53）对年检不符合规定和逾期未办理账户年检手续的账户，是否按照《人民币银行结算账户管理办法》规定予以撤销。

（54）银行为存款人开立银行结算账户，是否与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。

（55）账户资料是否完整，是否按照规定期限保存存款人的账户资料（自银行结算账户撤销之日起至少十年）。

（56）是否按规定履行为存款人保密账户资料的义务。（57）是否存在出租、出借银行结算账户行为。

（二）个人银行账户 1.个人银行账户开立

（1）开立个人银行账户使用的证件是否是规定的有效证件。（2）开立个人银行账户使用的证件是否尚在有效期内。（3）是否核对开户申请人及身份证件照片为同一人。（4）是否登记开户申请人及代理人的身份证件姓名、种类和号码。

（5）开户申请人及代理人的身份证件为居民身份证的，是否进行联网核查。

（6）联网核查不一致时，是否采取其他辅助核实措施，是否留存其他辅助证件的复印件或影印件。

（7）是否留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件。（8）对代理多人办理借记卡的，是否审查代理人职业背景、代办目的和代办性质的材料。

（9）单位批量开卡是否对开户申请人身份证件原件进行核对。

（10）单位代理个人开户是否存在不规范：没有要求出示并留存单位负责人的有效身份证件复印件；批量开卡后，通过ATM修改密码后便可使用等。

（11）个人银行结算账户开立后已向人民银行备案，但没有在5个工作日内。

（12）个人银行结算账户开立后至检查时已超过5个工作日仍未向人民银行备案。

2.个人银行账户使用

（13）对于个人储蓄账户是否存在转账结算交易。（14）是否存在明知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储行为。

（15）在2000年4月1日后，在原账户办理第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，是否对账户进行实名。

3.个人银行账户管理 是否按照规定保存存款人身份资料。

（三）银行内部管理和内部控制

1.是否建立账户管理、开销户登记制度。

2.是否建立健全公民身份信息联网核查制度，是否建立健全联网核查应急机制，是否建立健全疑义信息反馈核实机制，是否建立联网核查客户投诉处理机制。

3.客户经理与临柜人员职责分工是否明确、岗位设臵是否合理；是否指定专人负责银行结算账户业务，操作员的设臵、管理是否符合规定；账户管理经办人员业务素质是否有岗位任职要求。

4.是否建立单位银行结算账户业务双人复核制度。5.银行结算账户管理内控措施是否到位； 6.开户资料是否按会计档案进行管理； 7.账户管理系统的应用及管理情况。

8.银行机构各网点是否配备了至少一台PC机或图形终端。9.是否建立定期进行内部检查制度。

三、票据业务

（一）票据业务基本规则

1.对于见票即付的票据和到期的票据，银行是否当日足额付款？有无拖延支付、无理拒付的行为？

2.汇票专用章、结算专用章是否按规定使用和刻制？ 3.银行新办票据业务需要印制票据或者已经开办票据业务，但原有票据上所堪行名行徽需要调整的，是否按规定向人民银行申请制版，并经批复后才启用？

4.银行办理票据类业务是否按规定收取结算手续费？ 5.银行是否存在压票、随意退票、截留挪用客户和他行资金的现象？ 6.银行是否按照规定确定办理结算的时间标准，并向客户公开业务处理时间和到账参考时间？

7.向外发出的结算凭证，银行是否按照规定于当日至迟次日寄发？

8.银行收到的结算凭证，是否按照规定及时将款项支付给收款人？

9.银行是否按照规定受理银行承兑汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票的挂失止付业务？

10.存款人领购商业汇票、支票时，是否按照规定填写“票据和结算凭证领用单”并签章？存款账户结清时，是否将全部剩余空白商业汇票、支票交回银行注销？

11.银行办理结算，是否按照规定给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，加盖银行的转讫章？

12.银行给单位或个人的托收承付、委托收款的回单和向付款人发出的承付通知，是否按照规定加盖该银行的业务公章？

13.汇入银行对开立存款账户的收款人，是否按照规定将汇给其的款项直接转入收款人账户并向其发出收账通知？

14.汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，是否按照规定立即办理退汇？

15.汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，是否按照规定主动办理退汇？

16.银行接到寄来的委托收款凭证及债务证明，以银行为付款人的，是否按照规定在当日主动将款项支付给收款人？

17.银行接到寄来的委托收款凭证及债务证明，以银行以外的单位为付款人的，付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的，银行是否按照规定于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时将款项划给持票人？付款人账户不足支付的，银行是否填制付款人未付款项通知书，连同债务证明邮寄被委托银行转交收款人？

18.银行是否存在无理拒绝支付应由银行支付的票据款项的情况？

19.银行是否存在签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款的情况？

20.银行办理支付结算业务，是否按照规定收取邮费、电报费、电子汇划费、手续费、工本费？

21.银行是否存在通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行的情况？

22.银行办理普通借记业务时，客户是否与收、付款银行签订协议？

23.银行办理定期借记、定期贷记业务，是否按照规定与付款人签订付款授权协议？

（二）支票

1.银行与出票人约定使用支付密码的，是否按照规定签订支付密码使用协议？

2.支票出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人是否按照规定在见票当日足额付款？

3.银行是否按照规定在出售支票时，在支票票面记载付款银行的银行机构代码？

4.提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，是否按照规定进行审查？

5.提出行是否按规定格式制作支票影像信息？

6.提出行是否按照规定在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午10:00提交影像交换系统，且保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符？

7.提入行是否按照规定的在收到支票影像信息之日起的2日内通过小额支付系统返回支票业务回执？

8.提出行收到小额支付系统发送的支票业务回执后，对出票人开户银行同意付款的，是否立即贷记持票人账户；对出票人开户银行拒绝付款的，是否作退票处理？

9.提入行收到止付申请，是否按照规定进行处理？ 10.提入行是否按照规定在当日至迟下一个法定工作日通过影像交换系统发出止付应答？

11.提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，是否按照规定主动向提入行发出查询？

12.对于系统参与者有疑问或发生差错的业务通过影像交换系统办理查询的，银行是否按照规定在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午10:00予以查复？

13.提出行是否按照规定遵循国家会计档案管理有关规定负责保管转换为支票影像信息的实物支票？

14.提出行是否按照规定审核支票，确保支票的真实性及票面信息的合规性、完整性？有无提出行未按规定受理支票，造成付款人付款的情形？

15.银行是否严格按规定录入和复核电子清算信息？录入的电子清算信息中“收款人名称”、“付款人名称”要素超过系统规定字符长度的，超过部分是否在“备注”栏中录入？

16.采用电子验印方式的银行，其客户印鉴入库率是否达到100％？

17.采用支付密码核验方式的银行，是否拒绝受理没有全面推行支付密码核验地区的不含有支付密码信息的支票的情况？

18.提入行是否存在以“是否加盖票据交换专用章”或签章区域不正确作为退票理由的现象？对于“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度，且已在“备注”栏补充填写完整的，是否存在以“电子清算信息与支票影像不相符”为理由退票的情况？

19.对于印鉴核验或客户签名不清及审核存在疑问的，银行是否按照规定及时向出票人或提出行查询，不随意退票？确需退票的，退票理由是否符合业务的真实情况？是否违反规定随意选择退票理由拒绝付款？

20.提出行是否存在受理非实名账户支票业务的情况？ 21.银行是否按照规定印制拒绝受理通知书、退票理由书、业务查询书、业务查复书、止付申请书、止付应答书、提出支票清单？

22.银行对出票人签发空头支票的情况是否按照规定于当日至迟次日向人民银行报告？出票人开户银行是否存在不报、漏报或迟报出票人签发空头支票的情况？

23.银行作为空头支票罚款的代收机构，是否将罚款就地全部缴入中央国库？是否存在对空头支票罚款收入占压、挪用的行为？

（三）银行汇票

1.签发银行汇票，银行是否先将汇款人的存款或现金转入汇出汇款专户存储并经复核后才签发？

2.签发现金银行汇票，是否按照规定审查申请人和收款人都为个人？

3.银行汇票的空白凭证、汇票专用章、密押和压数机是否按规定分人保管、分别使用？

4.持票人提示付款时，代理付款人是否审查汇票的第二、三联同时提交？ 5.转账银行汇票兑付后，是否只转入单位账户，而未转入个人账户和支取现金？

6.银行汇票的汇款人需要退汇的，是否按照规定将第二、三联同时收回？

7.银行汇票的汇款人需要退汇的，是否按照规定退入原申请人账户（只有现金银行汇票才可退付现金）？

8.开办华东三省一市银行汇票业务的银行，是否按照规定刻制汇票专用章、订购银行汇票凭证、印制拒绝受理通知书、退票理由书和业务处理待定凭证？

9.持票人超过银行汇票提示付款期限的，是否在票据权利时效内作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，按规定持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款？

10.申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行是否于汇票提示付款期满一个月后办理？

11.开办华东三省一市银行汇票业务的银行，是否按照规定自动加编和核验密押？

12.开办华东三省一市银行汇票业务的银行，是否按照规定审查现金银行汇票的申请人和收款人均为个人？

13.未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票提示付款时，银行是否按照规定审查其身份证件的真实性和有效性？委托他人提示付款的，银行是否审查委托人和被委托人的身份证件？

14.转账银行汇票申请退款的，出票银行是否按照规定转入原申请人账户？

15.采用银行汇票业务代理清算方式的，出票银行是否于当日将银行汇票出票信息传递至代理清算行，并同时向代理清算行全额移存汇票资金？

16.出票银行收到代理付款行发来的银行汇票信息，是否按照规定在10秒内及时应答？

17.代理付款行发出银行汇票业务后，在60秒内未收到回执信息的，是否按规定办理冲正？

18.对出票银行同意付款的，代理付款行是否将款项即时解付给持票人？

19.代理付款人拒绝受理银行汇票、出票银行拒绝付款时，代理付款行是否按规定出具拒绝受理通知书和退票理由书？

20.代理付款行是否按会计档案要求妥善保管华东三省一市银行汇票凭证？

（四）银行本票

1.银行是否提供银行本票服务？出票银行签发小额支付系统银行本票时，是否按规定的刻制本票专用章、印制拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证？

2.银行是否按照的规定编制本票密押并在规定位臵记载？ 3.出票银行收到小额支付系统发来的PKG004实时借记业务包是否实时处理，是否按规定在10秒内向小额支付系统返回“处理成功”或“处理失败”的PKG010实时借记业务回执包？

4.出票银行返回确认付款回执的、代理付款行是否按规定实时将款项解付给持票人？

5.代理付款行发出银行本票业务后，在60秒内未收到回执信息的，是否按规定办理冲正？

6.商业银行是否按照规定及时为小额支付系统银行本票办理挂失止付业务？

7.出票银行签发银行本票后，是否将银行本票出票信息实时录入本行业务处理系统？

8.代理签发银行本票的，出票银行是否将出票信息于当日传递到代理清算行？ 9.代理付款人受理持票人提交的银行本票，是否按规定审查个人持票人身份证件的真实有效性？

10.代理付款人拒绝受理银行本票、出票银行拒绝付款时，代理付款行是否按规定出具拒绝受理通知书和退票理由书？

11.代理付款行是否按会计档案要求妥善保管银行本票？

（五）商业汇票

1.银行承兑商业汇票时，承兑申请人是否按照规定在承兑银行开立账户？

2.对于银行承兑汇票的查询业务，查复行是否按规定于当日至迟次日上午进行处理？

3.银行承兑商业汇票时，是否按规定审查出票人的资信、交易合同？

4.银行贴现商业汇票时，是否审查贴现申请人与其前手之间的真实贸易背景，是否留存合同和发票的复印件？否则，按照《金融违法行为处罚办法》第十四条的规定进行处罚。

5.办理商业汇票质押时，银行是否按规定进行质押背书和票款收回？

6.商业银行是否按规定主动向人民银行报送商业承兑汇票承兑人的不良支付信息和其他信用信息？

7.对于金额为100万元及以上的商业汇票，贴现、转贴现、再贴现银行是否按规定向承兑银行查询？

8.银行是否按规定自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑？

9.商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票，是否按规定及时通知付款人付款？

10.商业承兑汇票的付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的，银行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时将票款划给持票人？付款人账户不足支付的，银行是否填制付款人未付票款通知书，连同商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人？

11.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行是否按规定凭票向持票人无条件付款？是否对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息？

12.银行办理商业汇票承兑、质押、贴现、转贴现、再贴现等业务时，是否按规定在电子商业汇票系统中进行登记？是否按规定办理相关业务的查询？

（六）电子商业汇票

1.银行提供电子商业汇票业务服务，是否按规定对客户基本信息（客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别）的真实性负审核责任？

2.银行提供电子商业汇票业务服务，是否与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务？

3.银行提供电子商业汇票业务服务，是否按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符？

4.银行提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人，是否按照规定自己使用并要求客户使用可靠的电子签名？

5.接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人时，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，是否按规定向电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请？

6.接入机构是否按规定对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任？

7.接入机构是否按规定对通过其办理电子商业汇票业务客户的电子签名真实性负审核责任？

8.接入机构是否按规定实时接收、处理电子商业汇票信息，并向相关票据当事人实时发送该信息？

9.接入机构是否按规定与商业承兑汇票的承兑人签订协议，在符合办法规定的情况下，由接入机构代为签收或驳回提示付款指令，并代理签章？

10.电子商业汇票责任解除前，接入机构是否为电子商业汇票的承兑人办理销户手续？

11.接入机构终止提供电子商业汇票业务服务的，是否按规定由其他接入机构承接其电子商业汇票业务服务？

12.银行提供电子商业汇票业务服务，是否按规定限定电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织？

13.银行提供电子商业汇票业务服务，是否规定限定电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户？

14.承兑银行是否按规定审查出票人提交的用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料？是否审查提交的材料与电子商业汇票上所作记录相符？

15.贴现银行是否按规定审查贴现申请人提交的用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料？是否审查提交的材料与电子商业汇票上所作记录相符？

16.银行是否能够支持票款对付方式清算资金？

17.持票人在提示付款期内提示付款的，承兑银行是否按规定在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款？

18.持票人超过提示付款期提示付款的，持票人在作出合理说明后，承兑银行是否按规定在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款？

19.电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，银行是否按其与承兑人签订的《电子商业汇票业务服务协议》，进行如下处理？

（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出付款应答，并代理签章；

（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出拒付应答，并代理签章。

20.接入机构是否按规定及时将持票人的提示付款请求通知电子商业承兑汇票的承兑人？

21.承兑人拒绝付款的，是否按规定注明拒绝付款的理由？ 22.银行是否按规定为票据当事人提供电子商业汇票票据信息查询服务？查询时，是否按照第七十三条的规定限定查询权限？

23.银行是否存在因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成损失的情形？

四、银行卡业务

（一）发卡业务

1.考核指标和责任追究制度建立情况。现有发卡业务考核指标体系情况;是否建立发卡业务风险指标体系和收益指标体系，考核权重如何？是否按照“谁审批发卡、谁负责”建立内部责任追究制度，执行情况如何？

2.银行卡发卡审核制度落实情况。有关银行卡审核制度规定有哪些？对于个人、集团代办借记卡的规定有哪些？对已在本行大量开户或申卡的持卡人申请办卡，是如何从严审查，并加强风险防控的？

3.信用卡发卡、资信审核制度落实情况。如何落实禁止代办信用卡的相关规定？如何落实在本行申领首张信用卡的亲访亲签制度？如何了解信用卡申请人的资信状况？对低于特定年龄群体、在校学生、无稳定工作和收入来源人群申领信用卡的，从发卡手续、授信额度等方面采取了哪些风险控制措施？对信用卡申请人的信用额度是如何审批的？对本行有关信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等信息是否充分对持卡人告知和解释？

（二）交易监测与使用管理情况

1.行内现行信用卡交易监测系统的功能和效用如何？有何修改、完善计划？

2.行内现行借记卡交易监测系统的功能和效用如何？有何修改、完善计划？

3.持卡人主体交易信息数据库建设情况？ 4.有关贯彻落实自助转账要求的情况。

（三）受理市场特约商户管理情况

1.考核指标和责任追究制度建立情况。现有商户收单业务考核指标体系建立情况；是否建立商户收单业务风险、收益指标体系，考核权重如何？是否按照“谁发展的特约商户、谁负责”的原则建立责任追究制度？

2.特约商户管理方面。特约商户准入审批制度和流程建立情况。如何落实特约商户实名制？对批发、公益类等低扣率、零扣率和咨询、中介等潜在风险特约商户是如何审批的？对特约商户的业务知识和风险管理培训制度以及现场检查和非现场监控制度建设情况。

3.商户交易监控系统建设情况，监控的交易指标有哪些？是否依据特约商户的经营状况和规律建立风险控制模型？

4.特约商户个人结算账户不能受理信用卡交易的政策落实情况。

（四）终端机具管理情况

1.ATM管理。ATM现有安全技术防范手段主要有哪些？对ATM巡检，是否做到每月至少一次？重点检查哪些内容？是否实现ATM交易集中监控和实时视频监控？针对离行式ATM制定并实施了哪些更严格的风险防范措施？ATM监控录像的保存时间多长？如发现所布ATM发生信息盗录，是如何处理的？

2.POS机管理。是否有专人负责POS设备管理、下装程序、POS档案和密钥管理？POS密钥和相关参数是否由收单机构指定专人管理？对于POS机从申请、参数设臵、程序灌装、使用、更换、维护、撤消等各环节建立了哪些管理制度？

3.移动POS机。对申领移动POS的特约商户是否建立专门的审批、监控和报告机制，是否按照规定要求限制移动POS机跨地区使用，并屏蔽移动POS商户SIM卡的漫游功能？

4.固话支付终端管理。对申领固定电话支付终端的特约商户是否建立专门的审批、监控和报告机制。固话支付终端使用范围是否符合相关规范要求？商户结算手续费如何？

（五）收单服务外包机构管理情况

1.本行收单业务哪些环节委外？外包服务机构的基本情况，是否参与对商户结算手续费的分润？

2.如何对收单服务外包机构进行审核？考察因素主要有哪些？

3.如何坚持独立、自主承担对特约商户的资金清算责任和风险管理责任，即对商户的资金清算责任和风险管理责任不因外包关系而转移？

4.提供与收单服务外包机构签订协议的文本

（六）受理市场秩序维护情况

1.收单机构是否在交易处理时向中国银联准确并完整上送商户信息，同时确保受理终端能够完整、准确读取并传输卡片验证码？

2.对自身或发现其他机构套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号等的，是否建立并执行相应处理、报送和报告机制？

3.是否存在异地收单行为？是否整改？

五、支付系统

（一）内控制度建设

1.是否按照支付系统业务、运行管理办法要求，建立相应的内部控制、应急处理、运行维护、密押设备和密钥管理等实施细则；

2.是否制定内部资金清算和流动性风险防范预案。

（二）支付结算业务岗位设臵情况

1.是否定期对业务和操作人员进行支付系统方面的业务、操作培训，业务和操作人员是否熟知相关的业务制度办法及系统操作。

2.支付系统相关岗位人员上岗前是否经过培训和考核，并具备基本的业务知识和技能。

（三）业务处理情况

1.当收到支付系统已清算或已轧差的贷记支付业务，以及借记支付业务回执信息时是否及时贷记收款人账户；当清算账户头寸不足被退回业务时，是否及时入客户账。

2.是否拖延支付，截留、挪用客户或他行资金。

3.参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，是否按规定计付赔偿金。

4.直接参与者是否存在因清算账户头寸不足导致支付指令不能及时清算的情况。

5.直接参与者是否存在因不能及时筹措资金导致支付系统开启清算窗口情况；是否造成中国人民银行提供罚息贷款。

6.直接参与者是否合理设臵、调整净借记限额，是否实时监控本单位可用额度变化，是否出现因净借记限额不足导致业务失败情况。

7.支付系统专用凭证是否使用人民银行统一规定的格式；是否将支付系统专用凭证纳入重要空白凭证管理。

8.参与者对有疑问的支付业务是否及时发出查询；对他行发出的查询业务是否及时查复。

9.各银行在规定金额起点以上的跨行支付业务是否通过大额支付系统办理。

10.各银行对普通和定期借记业务是否在规定时间内确认并返回回执信息。

11.付款行对收到的止付申请是否及时办理止付；收款行收到支付业务退回申请，对未贷记收款人账户的是否立即办理退回。

12.是否存在拒绝受理网上支付跨行清算系统业务的情况。13.汇兑业务的代理行，是否按照支付结算制度的规定将款项依据客户要求汇出，并及时将款项收入汇兑凭证记载的收款人账户；是否存在截留、挪用他行结算资金的情况。

14.是否存在提供虚假交易信息而导致客户资金损失的情况。

15.是否建立协议数据库，保障本行协议合同号的唯一性；是否存在伪造和篡改业务授权协议的情况。

16.各银行是否开发建设合同（协议）数据库，是否做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作。

17.是否采取措施妥善保管数字证书及证书管理密钥；出现遗失情况时是否及时报告中国人民银行。

18.自动质押融资成员行是否定期向人民银行报告自动质押融资业务开展情况。

19.申请成为自动质押融资业务成员行时是否提供虚假材料；开展小额支付系统质押业务时是否提供虚假材料。

20.直接参与者自加入支付系统后，是否连续3次发生因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭的情形。

21.为保证密押管理的安全，是否妥当保管支付系统密押设备和密钥。

22.已开通支付管理信息系统的银行业金融机构，是否指定专人负责证书保管工作，确保数字证书的管理安全。

（四）系统应急管理

1.各银行业金融机构是否制定行内系统危机处臵预案及实施步骤。

2.银行业金融机构行内系统应急处臵预案中是否明确了保障业务连续性的处臵机制；是否建立健全了完善的报告制度和组织指挥体系；是否建立了预防与预警机制；是否制定了业务和技术处臵方案；是否明确紧急突发事件发生时在故障发生起2小时内向中国人民银行领导小组报告，出现非紧急事件时在故障发生时起4小时内向中国人民银行领导小组报告；是否根据危机处臵演练情况完善应急预案。

3.银行业金融机构行内系统是否建立了异地备份系统。4.银行业金融机构是否定期组织生产系统和备份系统间的业务切换演练；是否定期组织危机处臵的业务演练。

5.当预案中提及的事件发生时，是否按照预案要求及时处臵并报告中国人民银行；

6.当银行行内系统出现突发事件时，是否积极采用其他措施完成行内业务的处理。

7.支付系统运行部门是否安排小额和网银系统7×24小时运行值班制度;是否严格执行巡检制度、定期报告制度；是否建立和完善支付系统应急处臵预案；是否定期组织应急演练。

（五）系统准入退出管理

1.申请加入支付系统的银行业金融机构提供的书面申请材料是否真实。

2.银行业金融机构完成实施工作后正式加入支付系统提供的书面申请材料是否真实。

3.退出支付系统的银行业金融机构是否在规定时间内向中国人民银行移交支付系统应用软件及相关文档，并注销密押设备和密钥。

（六）系统运维情况

1.是否严格遵守支付清算系统运行时间，是否存在擅自延迟登录或提前退出支付系统的情况。2.是否建立系统日志和运行日志，完整记录交易信息及异常情况处理内容。

3.机房是否符合国家标准和本单位有关机房的规定；是否建立有关机房管理、门禁系统管理和进出审批登记制度。

4.是否指定专人并妥善保管系统运行文档。

5.是否按规定设臵支付系统运行管理相关岗位；是否存在违规兼岗和违规操作的情况；系统维护员、业务主管、操作员是否定期更改用户口令。

6.是否按规定防范病毒入侵支付系统，安装防病毒程序并定期查杀病毒。

7.支付系统生产机和备份机是否安装与系统运行无关软件；是否使用非系统专用的存贮介质；如与其他系统网络连接时，是否采取必要的技术隔离措施。

8.是否对支付系统和网络系统的参数、配臵和客户信息建立严格的保密机制。

9.当变更前臵机主要设备和系统时，是否就变更事项及时向接入地清算中心备案；对于影响业务处理的变更事项是否同时向业务管辖地清算中心备案。

10.是否定期对计算机系统和网络系统进行系统备份和数据备份，并记录备份情况。

11.已开通支付管理信息系统的银行业金融机构，是否在用户客户端采取必要措施防止病毒侵入。

六、支付信息报送

（一）支付业务报表填报工作

1.负责填报支付业务报表的支付信息分析员是否保持稳定；如有变动，是否在变动后5个工作日进行书面报告，并说明接任支付信息分析员情况。2.是否能准时报送支付业务报表。

3.支付业务报表数据填报是否真实、准确、完整。4.是否随支付业务报表编报《报表说明》，对报表数据同比或环比变动幅度较大进行分析说明，认真调查研究数据大幅变动的原因。

（二）支付信息分析报告报送

1.是否报送半《支付信息分析报告》。2.是否按要求准时报送《支付信息分析报告》。

第四篇：支付结算人行题库

一、填空题

1、票据的签发、取得和转让，应当遵循 的原则，具有真实的 关系和 关系。

答案：诚实信用 交易 债权债务 依据：《中华人民共和国票据法》第十条

2、《中华人民共和国票据法》规定的各项期限的计算，适用 关于计算期间的规定。按月计算期限的，按 计算；无对日的，为到期日。

答案：民法通则 到期月的对日 月末日 依据：《中华人民共和国票据法》第一百零八条

3、网上支付使用的凭证既可

，也可采用。

答案：直接输出打印 手工填写方式

依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第二部分

4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供的收款依据或付款依据的、负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的复印件。

答案：真实性、合法性

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十八条

5、账户管理系统中的 是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。答案：银行机构代码

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十一条

6、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭 及 开立基本存款账户。

答案：上级单位或主管部门出具的证明 财政部门同意其开户的证明

依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第（一）款第1条。

7、银行机构可采用 或 备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。答案：单笔 批量

依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第二十三条。

8、开户许可证的核发遵循“ ”的原则。答案：谁登记、谁核发

依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第六十二条。

9、金融机构应当按照、、、的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

答案：安全 准确 完整 保密

依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条

10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其他合法证明丧失对其前手追索权的，或者 应对持票人承担责任。答案：承兑人 付款人

依据：《支付结算办法》第二百一十八条

11、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按 计付赔偿金。

答案：中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率 依据：《支付结算办法》第二百四十一条

12、办理票据贴现业务时，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏位加盖

并由授权的经办人员

，注明确 字样。

答案：结算专用章 签名或盖章 委托收款 依据：《支付结算会计核算手续》第二部分

13、银行办理支付结算必须做到“有疑必查，，”。答案：有查必复 得必详尽，切实处理 依据：《支付结算会计核算手续》第十部分

14、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不需另行出具，介付款单位应对支付款项事由的、负责。

答案：付款依据 真实性 合法性

依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第一部分

15、对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务处理回单的，银行应与客户约定、、、、等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领取回单。答案：使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄

依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分

16、《票据法》规定的各项期限的计算，适用 关于计算期间的规定。答案：民法通则

依据：《票据法》第一百零八条

17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款的，须在 内向 作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票向 请求付款。

答案：票据权利时效 出票银行 出票银行 依据：《华东三省一市汇票结算办法》第二十四条

18、代理查询行、查复行收到查询书或查询信息，应于 上午进行处理。代理查询行收到查复信息后，应及时通知查询行。答案：当日或至迟次日上午

依据：《中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知》第三部分

19、办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为 和。

答案：代收合同（协议），代付合同（协议）出题依据：杭银发[2008]67号附件1第一章第四条

20、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以 为轧差依据，实时贷记、借记支付业务以回执包中的 交易为轧差依据。

答案：贷记批量包，成功

出题依据：银办发[2005]287号附件1第四章第四十五条

21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金 原则。即各银行在人民银行的准备金存款帐户对外支付时，应优先用于各跨行支付清算系统差额资金的清算。答案：优先支付

出题依据：杭银发[2005]105号第三条

22、银行应建立 预警制度，设定“清算预警线”，已维持足够的支付清算能力。答案：清算头寸

出题依据：杭银发[2005]105号第四条

23、清算头寸不足，使用高额罚息贷款的银行，须在第 个工作日 时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。答案：二，11 出题依据：杭银发[2005]105号第十五条

24、各支付系统直接参与者应确定1至2名业务骨干担任，主要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作协调和信息联络等职责。答案：清算专管员

出题依据：杭银发[2009]104号第一大点第二小点

25、各银行机构要在充分落实 原则及 制的前提下，认真作好银行结算帐户年检。答案：“了解客户”，帐户实名

出题依据：杭银发[2009]104号第五大点第一小点

26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得 和 后，才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申报。

答案：金融许可证 营业执照

出题依据：杭银办[2008]266号第一大点

27、影像支票核验付款采用电子验印方式的银行机构，客户印鉴入库率应达到 % 答案：100% 出题依据：杭银办[2007]205号第二大点第四小点

28、支付业务信息经过 才产生支付效力。答案：确认

出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十三条

29、小额支付系统参与者分为

、和。

答案：直接参与者，间接参与者，特许参与者 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第四条 30、小额支付系统实行 小时不间断运行。答案：7X24小时

出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十六条

31、各银行机构在为客户办理业务时，必须按照、及 等有关规定，要求客户出示居民身份证等有效身份证件，并核查身份证的真实性。

答案：存款实名制 了解客户原则 银行结算账户管理

出题依据：《关于贯彻执行中国人民银行 公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第二条

32、在核实公民身份信息时，有关单位和个人对身份证真实性有疑义的，可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别。公安机关鉴别后，应当按规定出具。经鉴别为真证的，银行机构应当继续办理相关业务。答案：居民身份证

出题依据：《关于贯彻执行中国人民银行 公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第四条

33、采用接口方式进行联网核查的银行机构在向联网核查系统发送请求报文时，请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须统一使用 中现有的银行机构代码，否则联网核查系统将其认定为不合规机构。答案:人民币银行结算账户管理系统。出题依据：银办发[2007]126号第四条

34、代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示 和。

答案:被代理人 代理人的有效身份证件

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条.35、银行机构应建立健全联网核查 机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。答案:应急

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。

36、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查，支付结算业务包括、、等业务。答案:票据结算业务 银行卡结算业务 汇兑

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。

二、单选题

1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

A、15 B、30 C、60 D、90 答案：B 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十九条

2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的 个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：B 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十二条

3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息的是：。

A、单位银行结算账户数量 B、久悬银行结算账户数量

C、操作员数量 D、逾期临时存款账户情况 答案：D 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第五十一条。

4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户；管理待核准信息；批量导入个人银行结算账户；查询、统计银行结算账户信息的银行机构管理员是：。

A、一级操作员 B、二级操作员 C、三级操作员 D、管理操作员 答案：B 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第八十八条。

5、目前施行的《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》是 年制定下发的。

A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案：C 依据：银办发[2007]74号

6、金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 年，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存 年。

A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 10 答案：C 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条

7、关于汇兑业务，以下说法错误的是： A、委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日； B、收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据； C、汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇；

D、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过1个月无法交付的汇款，应主动办理退汇； 答案：D 依据：《支付结算办法》第一百七十一条、一百七十五条、一百七十八条、一百七十九条

8、关于电子汇划收费标准，以下说法错误的是： A、汇划金额为58万元的一笔汇款业务，银行应收取电子汇划费15元；

B、汇划金额为150万元的一笔汇款业务，根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账，银行应收取电子汇划费39元； C、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费； D、汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元； 答案：A 依据：《国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》

9、商业银行借记卡在自动柜员机取款的交易上限为每卡每日 元。A、5000 B、10000 C、20000 D、25000 答案：C 依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分

10、信用卡透支期限最长为 天。

A、30 B、60 C、90 D、120 答案：B 依据：《支付结算办法》第一百五十三条

11、票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用 法律。

A、出票地 B、付款地 C、行为地 D、以上均可 答案：B 依据：《票据法》第一百零二条

12、商业汇票的付款期限，最长不得超过 ；提示付款期限，自汇票到期日起 日。

A、3个月 10 B、3个月 30 C、6个月 10 D、6个月 30 答案：C 依据：《支付结算办法》第八十七、八十八条

13、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之 计收利息。

A、一 B、二 C、三 D、五 答案：D 依据：《支付结算办法》第九十一条

14、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔 万元以上或者外币等值 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、1 1 B、2 1 C、3 1 D、5 1 答案：D 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条

15、集中代收付业务代收付中心原则上按照 日的约定向入网企事业单位返回业务处理结果。

选项：A、T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5 答案：C 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十一条

16、电子交换系统提供前臵机与直接参与者行内业务系统连接，电子交换往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起和接收的模式是 模式。

选项：A、记账接口 B、分行接口 C、手工记账 D、电子接口 答案：B 出题依据：杭银发[2008]1号第一章第五条

17、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由 通过 提出申请。

选项：A、直接参与者 行名行号管理系统 B、间接参与者 行名行号管理系统

C、直接参与者 支付系统 D、间接参与者 支付系统 答案：A 出题依据：杭银发[2008]1号第三章第十六条

18、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后 个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在 个月内不得再次申请加入支付系统。

选项：A、3，6 B、2，6 C、1，3 D、2，3 答案：B 出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十四条

19、新设银行机构展业之初，可委托他行办理支付系统业务或作为间接参与者加入支付系统。代理结算期原则上不少于 个月。代理结算期满后，符合条件的可按相关规定提出已直接参与者身份加入支付系统的申请。

选项：A、2 B、3 C、6 D、12 答案：C 出题依据：杭银发[2009]104号第二大点

20、浙江省内银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的 确定。

选项：A、金融同业 B、间接参与者 C、直接参与者 D、上级行 答案：C 出题依据：杭银发[2008]1号第二章第九条

21、各银行收到支票影像交换业务后必须在规定的 日回执期限内通过小额支付系统发送业务回执，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未发回执。

选项：A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 答案：C 出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点

22、根据人行《关于进一步加强支票影像交换业务管理工作的通知》各行支票影像业务退票率应控制在 % A、10% B、5% C、15% D、20% 答案：A 出题依据：杭银办[2007]332号第一大点

23、银行机构被责令退出CIS系统的，自退出之日起 年内不得再次申请加入。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 答案：B 出题依据：杭银办[2007]332号第三大点第三小点

24、小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送和接收支付信息，应当采取联机方式、出现联机中断或其他特殊情况的，可以采取 方式。

A、手工 B、纸质 C、磁介质 D、上网 答案： C 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第七条

25、小额支付系统处理的支付业务经扎差后。

A、可以撤销 B、不可撤销 C、可经联系对方行后撤销 D、可经联系人行后撤销 答案：B 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十一条

26、小额支付系统 处理支付业务，清算资金。

A、实时 轧差净额 B、实时 批量 C、批量 批量 D、批量 轧差净额 答案：D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第二条

27、《个人存款账户实名制规定》于国务院第十五次常务会通过，起施行。

A、1999年3月17日 B、2000年3月17日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日 答案：C。

出题依据：《个人存款账户实名制规定》

28、居住在中国境内 岁以上的中国公民，开立个人银行账户应出具居民身份证或临时身份证。

A、16 B、18 C、19 D、20 答案：A。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第一款。

29、香港、澳门特别行政区居民，开立个人银行账户应出具。A、有效旅行证件 B、港澳居民往来内地通行证 C、中国护照 D、外国护照 答案：B。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第三款。

30、单位代理个人开户应依法承担相应法律责任,出示。A、单位负责人有效身份证件

B、单位负责人和授权经办人的有效身份证件

C、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件 答案：C。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

31、银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向（）申请进一步核实。

A、人民银行 B、客户本人 C、公安部门 答案：C。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十一条规定。

32、银行机构为客户办理单位银行结算账户而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应（）为该客户办理业务。A、继续 B、暂停 答案：B。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第八条第一款规定。

三、多选题

1、以下专用存款账户类型中，不得支取现金的是： A、财政预算外资金专户 B、期货交易保证金专户 C、社会保障基金专户 D、收入汇缴专户 答案：A、B、D 依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条。

2、根据《中华人民共和国票据法》规定，票据上的签章可以为以下几种： A、签名 B、盖章 C、签名加盖章 D、指纹印 答案：A、B、C 依据：《中华人民共和国票据法》第七条

3、票据上的记载事项必须符合《中华人民共和国票据法》规定，以下 票据上的事项更改后，票据无效。A、金额 B、日期 C、付款人账户 D、收款人名称 答案：A、B、D 依据：《中华人民共和国票据法》第九条

4、以下 凭证，人民银行不再统一规范格式，由各商业银行按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。A、银行汇票申请书 B、贴现凭证 C、挂失止付通知书 D、取现单 答案：A、B、C、D 依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第一部分第二条。

5、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具以下 证明文件。

A、原印鉴卡片 B、开户许可证 C、营业执照正本 D、司法部门的证明 答案：A、B、C、D 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十四条

6、通过人行账户管理系统，银行机构可对本级机构及所辖机构的以下 信息进行查询。

A、操作员信息 B、系统日志 C、行别代码信息 D、银行机构代码信息 答案：A、B、C、D 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十九条。

7、以下签章应为客户预留银行的签章的是： A、支票的出票人 B、商业承兑汇票的承兑人 C、汇票申请书的申请人 D、领购商业汇票的申请人 答案：A、B、C、D 依据：《支付结算办法》第二十三条、第五十八条、九十六条

8、以下事项中，银行应按规定承担行政责任的是： A、违反规定故意压票、退票、拖延支付 B、违反规定签发空头银行汇票

C、未按规定通过人民银行办理大额转汇

D、违反规定将支付结算的款项转入储蓄和信用卡账户 答案：A、B、C、D 依据：《支付结算办法》第二百四十三条

9、以下情况造成票据无效的是： A、票据金额、日期、收款人名称有更改的 B、本票上出票人未签章 C、支票上未记载出票日期 D、银行汇票实际结算金额更改的

E、承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的 答案：A、B、C、D 依据：《票据法》第九条、七十六条、《支付结算办法》第六十二条、二十四条

10、在银行汇票解付时，存在以下 情况，银行可以拒绝付款。

A、出票日期不符 B、密押不符 C、实际结算金额小于出票金额 D、超过提示付款期 答案：A、B、D 依据：《华东三省一市汇票结算办法》第三十七条

11、以下 情况，金融机构应当重新识别客户。A、客户行为或者交易情况出现异常

B、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 C、客户要求变更法定代表人或者负责人的 D、客户要求变更联系地址的 答案：A、B、C 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条

12、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额 但不低于 元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额 的赔偿金。A、2% 500 2% B、2% 1000 5% C、5% 500 2% D、5% 1000 2% 答案：D 依据：《票据管理实施办法》第三十一条

13、集中代收付系统企事业单位入网业务参与者有。A、代收付中心、B、银行业金融机构 C、入网企事业单位 D、银监局

答案：A、B、C 出题依据：杭银发[2008]67号附件3第一章第一条

14、《浙江省支付清算系统资金清算管理指导意见》中所称支付清算系统是指人民银行总行和浙江省内分支行组织或经其批准运行的银行间资金清算系统，包括：

A、中国现代化支付系统 B、同城票据交换和清算系统 C、“一户通”系统

D、银联银行卡清算系统 E、易时行清算系统及其他跨行电子转帐系统

答案：A、B、C、D、E 出题依据：杭银发[2005]105号第二条

15、支付系统银行前臵机系统出现故障后在可容忍时间内无法救治的，启用应急业务处理方式办理支付业务。系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，采取 方式处理。

A、先直后横 B、先横后直 C、业务代理 D、先外后内 答案：A、B、C 出题依据：杭银发[2007]231号附件第二部分第四大点第3小点

16、银行机构高管人员约见谈话制度中下列那些情况由人民银行杭州中心支行进行约见谈话： A、申请以直接参与者身份加入支付系统的；

B、发生严重违反支付清算及银行结算帐户管理、银行卡等相关制度的；

C、资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的银行机构； D、发生重大支付清算系统运行鼓掌或风险事件的。答案：A、C 出题依据：杭银发[2009]104号第六大点

17、集中代收付系统批量代付业务适用的结算款项有： A、工资、奖金 B、医疗、养老保险金 C、红利 D、失业救济金 E、住房公积金 答案：A、B、C、D、E 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第五章第四十一条

18、浙江省小额支付系统建设的指导思想是： A、统一领导 B、突出重点 C、先易后难 D、稳步推进 答案：A、B、C、D 出题依据：杭银办[2006]27号附件1第一大点

19、小额支付系统处理 业务。

A、同城借记支付业务 B、异地借记支付业务 C、所有贷记支付业务

D、金额在规定起点以下的贷记支付业务 答案：A、B、D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第六条

20、浙江省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照 四个阶段的程序办理。

A、申请 B、审查 C、实施 D、加入 E、运行 答案：A、B、C、D 出题依据：杭银发[2008]1号第二章第十条

21、小额支付定期借记业务包括的业务种类有 A、代收水、电、煤气等公用事业费业务； B、国库批量扣税业务； C、国库借记汇划业务；

D、人行规定的其他定期借记支付业务。答案：A、B、D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第二十四条

22、集中代收付系统企事业单位业务发起和提回的方式有： A、直联报文方式 B、WEB访问方式 C、磁介质文件方式 D、纸凭证方式

答案：A、B、C、D 出题依据：杭银发[2008]67号第三章第二点

23、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的。

A、居民身份证 B、出生证明 C、户口簿 D、学生证 答案：A、C。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第二款。

24、外国公民，开立个人银行账户时应出具 证。A、护照 B、外国人永久居留证 C、工作证 D、专家证 答案：A、B。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第四款。

25、联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的（）等信息真实性的行为。

A、姓名 B、公民身份号码 C、照片 D、签发机关 答案：A、B、C、D 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第二条规定。

26、做好联网核查工作的重要意义

A、建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措。

B、有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。

C、有利于银行机构完善管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任。

D、有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护社会公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。答案：A、B、C、D 出题依据：《中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第一条

27、机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别相关银行业务的 等因素制定具体的联网核查业务处理方法，并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。A、业务性质 B、客户类型 C、金额大小 D、风险程度 答案：A、B、C、D 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第九条规定。

28、银行机构为客户办理银行账户业务时应进行联网核查，银行账户业务包括（）。

A、开立、变更个人储蓄账户 B、开立、变更个人银行结算账户 C、开立、变更单位银行结算账户 答案：A、B、C 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第四条第一款规定。

四、判断题

1、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（对）

依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十七条。

2、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个专用存款账户。（错）

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第十一条

3、以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时存款账户，可以不纳入账户管理系统管理。（错）

依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第（三）款。

4、个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票或银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，只需出票时由付款银行审核其付款依据，收款银行无需审核收款依据。（对）

依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第（二）款。

5、一年以上未发生收付活动但欠有银行贷款的单位银行结算账户，不可作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。（错）依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第（三）款第3条。

6、单位签发商业汇票后，必须承担保证该汇票承兑和付款的责任；单位和个人签发支票后，必须承担保证该支票付款的责任；银行签发银行汇票、银行本票后，即承担该票据付款的责任。（对）依据：《支付结算办法》第二百一十条

7、空白重要结算凭证的调拨、领用和运送均比照现金出入库、运送的办法办理。（对）

依据：《支付结算会计核算手续》第十一部分

8、签发银行汇票一律不填写代理付款行名称。（对）依据：《华东三省一市银行汇票会计核算手续》第一部分

9、依托小额支付系统办理的银行汇票业务受金额限制。（错）依据：《华东三省一市汇票结算办法》第四条

10、填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票可以用于支取现金，也可以用于转账；未填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票仅限于转账支付。（对）

依据：《华东三省一市汇票结算办法》第七条

11、银行可以设臵开放式柜台，为客户办理银行账户的开立、撤销、查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务。（对）

依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第五部分

12、贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。（对）

依据：《支付结算办法》第九十五条

13、信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的一年定期存款利率及计息办法计算。（错）依据：《支付结算办法》第一百三十九条

14、票据出票日期使用小写填写的、大写日期未按要求规范填写的，银行均可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。（错）依据：《支付结算办法》附一

15、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，持票人向银行提交票据日为提示付款日。（对）依据：《票据管理实施办法》第二十六条

16、集中代收付业务中代收业务指定期发生的扣款业务，如代收电费、水费、通讯费等，其业务特点是多个收款人同时向单个付款人收款。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第一章第三条

17、集中代收付业务收款清算行按照规定的组包规则将批量代收业务明细组成定期贷记业务包，发送到付款清算行。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十五条

18、集中代收付业务收款单位在代收付中心未收到批量代收业务回执包之前，可以发起批量代收撤消申请。（）答案：（√）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十九条

19、代收付系统的参与者如果被兼并或合并，其兼并方或新的实体不对原代收付系统参与者的行为及法律后果承担连带责任。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2008]67号附件1第七章第六十二条

20、银行机构所有解决头寸不足的资金调剂措施一般应在支付系统清算窗口开启后办理完毕。（）答案：（X）

出题依据：杭银发[2005]105号第十条

21、浙江省内银行业金融机构申请加入支付系统一般情况下可先申请加入大额实时支付系统，再申请加入小额批量支付系统。（）答案：（X）出题依据：杭银发[2008]1号第一章第三条

22、支付系统NPC进行备份系统切换或救治。在此期间，若故障范围仅限于大额支付系统，则大额支付业务暂停处理，小额支付业务继续处理。（）答案：（√）

出题依据：杭银发[2007]231号附件第二部分第二大点第1小点

23、支票影像交换业务如提出行未加盖“票据交换专用章”，提入行可因此退票。（）答案：（X）

出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点

24、除符合《全国支票影像交换系统业务处理办法》明确规定的退票理由和未通过印鉴人工核验的支票影像交换业务外，严禁各银行未经查询擅自退票。（）答案：（√）

出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点

25、对于印鉴核验或客户签名不清，以及户名是简称但可以确认是开户单位的，可立即退票。（）答案：（X）

出题依据：杭银办[2007]205号第二大点第五小点

26、间接参与者是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务的机构。（）答案：（X）出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第四条

27、小额支付业务申请撤销只能撤销批量包，不能撤销批量包中单笔支付业务。（）答案：（√）

出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第34条

28、银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时不可进行联网核查。（）答案：错误。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第四条规定。

29、银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务。（）答案：正确。

出题依据：《中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第三条。

30、当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行机构应耐心细致地做好解释说明工作，可要求客户直接向公安部信息中心申请核实。（）答案：错误。

出题依据：《中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第三条。

31、居住在境内或境外的中国籍的华侨，开立个人银行账户时可出具外国护照。（）答案：错误。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第一款。

32、未经本人同意，工作单位可为存款人指定开户银行。（）答案：错误。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

33、银行机构不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。（）答案：正确。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十五条规定。

五、简答题

1、为什么要对已开立的单位银行结算账户实行年检制度？

答案：在现实经济生活中，单位因撤并、解散宣告破产或关闭、注销、被吊销营业执照，以及更换法定代表人或负责人、迁址等造成其基本信息的变动日趋频繁。银行通过对已开立的单位银行结算账户实行年检，可以及时掌握存款人的基本情况，确保其开户资格的合规性和账户信息资料的真实、完整，保障存款人资金收付活动的正常运行。银行在年检中，对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销；对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时办理变更手续，并报告中国人民银行当地分支行。

依据：《人民币银行结算账户管理办法》第六十二条。

2、为什么要对单位银行结算账户实行生效日制度？

答案：《办法》对存款人开立的单位位银行结算账户实行生效日制度，即单位银行结算账户在正式开立之日起三个工作日内，除资金转入和现金存入外，不能办理付款业务，三个工作日后方可办理付款。实行生效日制度，一是为了确保开户银行有充足的时间对存款人的真实身份和开户资料进行必要的调查核实。二是为了防止不法分子利用伪造或变造的证明文件骗取银行开立结算账户，进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等犯罪活动。

依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十八条。

3、根据《票据管理实施办法》规定，支票上出票人应如何签章？ 答案：支票上的出票人的签章，出票人为单位的，为与该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者签章；出票人为个人的，为与该个人在银行预留签章一致的签名或者盖章。依据：《票据管理实施办法》

4、《人民币银行结算账户管理办法》中所称的账户“正式开立之日”具体指什么？

答案：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十五条

5、存款人将开户许可证遗失或毁损后应如何处理？

答案：存款人应填写“补（换）发开户许可证申请书”，并加盖单位公章，比照有关开立银行结算账户的规定，通过开户银行向中国人民银行当地分支行提出补（换）发开户许可证的申请。对于遗失开户许可证的，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。存款人提出申请补发开户许可证时，应出具遗失证明和已进行遗失公告的证明。

依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十三条、《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第（六）款。

6、银行机构办理银行结算账户年检业务时，应如何在账户管理系统中进行操作？

答案：银行机构办理银行结算账户年检业务，应将银行机构代码、账号或开户许可证核准号提交账户管理系统审核，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理，并通知该存款人办理相关银行结算账户的撤销或变更手续；核对一致的，应确认年检业务处理成功。

依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十三条。

7、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？

答案：（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。

依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十三条

8、银行承兑汇票的出票人必须具备的条件是：

答案：

一、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；

二、与承兑银行具有真实的委托付款关系；

三、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

依据：《支付结算办法》第七十六条

9、出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应认真审查哪些内容？

答案：

一、支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过；

二、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；

三、出票人的签章是否符合规定，并折角核对其签章与预留银行签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；

四、支票的大小写金额是否一致；

五、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

六、出票人账户是否有足够支付的款项；

七、支取的现金是否符合国家现金管理的规定；

八、收款人为个人的，还应审查其身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关。

依据：《支付结算会计核算手续》第四部分

10、请简述丧失银行承兑汇票付款的处理手续

答案：已承兑的银行承兑汇票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利的证明向承兑行请求付款时，银行经审查确未支付的，应根据人民法院出具的证明，抽出原专夹保管的第一联汇票卡片，核对无误后，将款项付给失票人。

依据：《支付结算会计核算手续》第二部分

11、持票人对填明“现金”字样的华东三省一市汇票，需要委托他人向银行提示付款时，应如何操作？

答：应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。依据：《华东三省一市汇票结算办法》第二十二条

12、代收付系统批量代收业务包括几类结算款项？ 答案：以下款项结算，可以采用批量代收业务：

（1）、邮电类：电话费、数据通讯费、邮资费、网络使用费；（2）、物业管理类：水费、电费、燃气费、供暖费、排污费；（3）、社会保障类：医疗、失业、养老、工伤保险金、住房公积金；（4）、行政事业类：养路费、工商行政管理费；（5）、财政税收类：各种税金；

（6）、其他符合人民银行有关规定的款项结算。出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十条

13、银行建立支付清算应急处理机制，明确头寸不足时的应急处理方案，该方案应包括哪些内容？

答案：银行头寸不足时的应急处理方案包括：快速调度资金和弥补头寸不足的渠道及方式、应急处理的时间、各部门各相关人员职责、特殊情况下的授权措施以及其他相关事项等。出题依据：杭银发[2005]105号第九条

14、浙江省内以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备哪些条件？ 答案：

（1）、经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；（2）、在中国人民银行开设人民币存款帐户；（3）、满足加入支付系统的技术及安全性指标；（4）、内部控制制度健全；

（5）、具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（6）、有一定的跨行支付结算业务量，且遵守有关支付结算管理规定；（7）、中国人民银行规定的其他条件。出题依据：杭银发[2008]1号第二章第八条

15、浙江省内的支付系统直接参与者出现哪些情况之一时，人民银行将视情节轻重予以定期或不定期通报？ 答案：

（1）、未按规定及时登录、退出支付系统；

（2）、未按规定及时完成日终对帐、办理查询、查复；（3）因流动性不足导致支付系统清算窗口开启；

（4）、出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常处理；（5）、违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理。出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十五条

16、浙江省内的支付系统直接参与者出现哪些情况之一时，人民银行杭州中心支行将报经总行批准后，强制其退出支付系统？ 答案：

（1）、提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；（2）、严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；（3）、自正式加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭累计超过3次的；

（4）、存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；（5）、违反支付清算纪律并经人民银行多次批评指正后仍无明显改进的。

出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十七条

17、加强支票影像交换业务的监督检查，严肃处理各类违规行为，对有那些情形之一的，银行机构予以通报批评？ 答案：（1）、未按规定及时、准确发起支票影像信息的；（2）、未按规定及时返回支票业务回执的；

（3）、未按规定及时贷记持票人帐户，延压客户资金的；（4）、未按规定办理查查复的；

（5）、未按规定及时办理止付和发出止付应答的；（6）、未按规定制作支票影像的；（7）、违反规定受理支票的；（8）、违反规定拒绝受理支票的；（9）、违反规定拒绝付款的。

出题依据：杭银办[2007]332号第三大点第一小点

18、小额支付系统定期贷记业务包括哪些业务种类？ 答案：

（1）、代付工资业务；

（2）、代付保险金、养老金业务；

（3）、中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务。出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第二十一条

19、请阐述小额支付系统参与者查询查复业务的处理时间要求？ 答案：小额支付系统参与者应当加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。

出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第三十三条 20、支付系统直接参与者清算帐户不足支付的，应当按什么顺序立即筹措资金？ 答案：

（1）、向上级机构申请调拨资金；（2）、从银行间同业拆借市场拆借资金；（3）、通过债券回购或自动质押融资获得资金；（4）、通过票据转贴现或再贴现获得资金；（5）、向中国人民银行申请再贷款。

出题依据：银办发[2005]287号附件1第四章第五十三条

21、中国现代化支付系统岗位设臵应当遵循的原则？ 答案：

（1）、系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；（2）、业务主管禁止兼任操作员。

出题依据：银办发[2005]287号附件3第五章第二十九条

22、请阐述现代化支付系统运行文档的保管和使用要求？ 答案：运行文档的保管和使用应当做到：

（1）指定专人负责入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续；

（2）、文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀；（3）、对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料；

（4）、严格查阅、借用登记、禁止私自或越权复制和外借运行文档。出题依据：银办发[2005]287号附件3第八章第四十八条

23、提入行收到支票影像信息，应审查那些事项？ 答案：

（1）、票面记载的银行机构代码是否为本行机构代码；（2）、支票的大小写金额是否一致；（3）、支票必须记载的事项是否齐全；

（4）、出票人签章与预留银行签章是否相符，与客户约定使用支付密码的，其密码是否记载正确；

（5）、持票人是否在支票的背面作委托收款背书；（6）、电子清算信息与支票影像内容是否相符；（7）、出票人帐号、户名是否相符；（8）、出票人帐户是否有足够支付的款项。

出题依据：银办发[2006]255号附件1第二章第二十八条

24、客户申请办理个人银行账户，银行机构联网核查时若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应如何处理？ 答案：客户申请办理个人银行账户时，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第八条第二款规定。

25、个人银行结算账户的申请书除《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定内容以外，银行可根据需要，增加哪些信息？ 答案：国籍、性别、出生日期、身份证件有效期限、联系电话、邮寄地址、电子邮箱、工作单位名称、工作单位性质、职业、个人职位等。出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

26、银行应通过银行结算账户管理协议或其他方式明确银行账户开立和使用的哪些事项？ 答案：账户信息变更的处理、账户信息的使用与保密、可办理的业务种类和条件、账户的有效期限、账户超过有效期限的处理方式、账户管理费收取标准与方式、对账方式和频率、违约赔偿责任等。出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

27、银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具哪些证件，以进一步确认存款人身份？

答案：户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件。出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第四款。

28、个人存款实名制制度实施前开立的账户如何处理? 答案：个人存款实名制实施前开立的个人银行账户,需要延续使用的, 《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》实施之时起,存款人到开户银行办理第一笔业务时,存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认；如果不再延续使用的，存款人应出具该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第四条第一款。

六、论述题：

1、试阐述我们应从哪几方面着手来进一步加强支付清算管理？ 答案：加强支付清算管理主要应从以下几方面着手：加强支付系统参与者管理；（1）实施支付系统参与者分级分类管理。（2）建立清算专管员制度。规范新设银行机构加入支付系统管理；规范支付清算业务代理行为；改进全国支票影像业务接入方式，减少业务处理环节，加快处理效率；进一步加强银行结算帐户管理；（1）切实有效开展银行结算帐户年检。（2）建立帐户专管员制度。建立银行机构高管人员约见谈话制度；建立支付清算工作信息报告及报备制度。出题依据：杭银发[2005]105号附件1

2、根据支付清算工作信息报告及报备制度规定，银行机构遇那些情况应及时报告或报备人民银行当地分支行 答案：

（1）、支付系统直接参与者由于资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的；

（2）、支付系统直接参与者银行前臵机系统或行内系统发生故障，影响支付业务正常处理的；（3）、支付结算、银行卡业务等方面发生的重大差错事故、风险事故、成功防堵的支付结算、银行卡犯罪行为的案例及有关业务创新等情况；

（4）、银行机构主管支付结算、银行卡业务的行领导、支付结算、银行卡等部门负责人以及清算专管员、帐户专管员发生变动的。出题依据：杭银发[2009]104号第七大点

七、案例题

一、A公司和B公司签订一项购销合同，A公司向B公司开出出票后1个月付款的银行汇票。B公司将汇票背书后向C公司转让。C公司又背书后向D公司转让。

请根据现行法规，回答下列问题：

1．如果B公司未履行供货义务，A公司有无权利要求银行停止支付该汇票？

2．如果银行拒绝支付，D公司作为持票人能否直接向A公司要求赔偿？B公司和C公司对票据债务应否负责？

3．如果D公司在遭银行拒绝付款后未按法定期限发出追索通知，对其追索权有何影响？

答案：

1、若B公司未履行供货业务，A公司无权利要求银行停止支付该汇票，因为付款银行的责任限于按照汇票记载事项支付汇票金额，对汇票当事人之间的纠纷不承担责任，而票据债务人不得以其予持票人前手之间的抗辩理由对抗持票人。（“票据法”-第十三条、第五十六条）

2、如果银行拒绝支付，D公司作为持票人可以直接向A公司要求赔偿，B公司和C公司对票据债务承担连带责任。（“票据法”-第六十一条、第六十八条）

3、D公司未按法定期限发出追索通知，仍可行使追索权，但因此给其前手或出票人造成的损失要自行承担赔偿责任，不过赔偿金额以汇票金额为限。（“票据法”-第六十六条）

二、2009年1月18日，荣昌商贸有限责任公司（以下简称荣昌公司）从龙腾公司购进一批货物，同时向龙腾公司开具一张商业承兑汇票，用于货款结算。

荣昌公司开具商业承兑汇票时，将付款人填写为“荣晶商贸有限责任公司”，出票日期填写为“贰零零陆年壹月拾捌日”，收款人未填写。后经财务部小胡核对，发现付款人名称填写有误，小胡遂将“晶”字改为“昌”字，交予龙腾公司。

要求：根据上述情况和票据法律制度的有关规定，回答下列问题：

1、荣昌公司开具商业承兑汇票未填写收款人名称是否影响该票据的效力？简要说明理由。

2、指出荣昌公司在汇票出票日期填写中的错误，并写出正确的填写格式。

3、指出荣昌公司在更改付款人名称行为中的不当之处，简要说明理由。

答案

1、未填写收款人名称影响票据效力。根据规定，收款人名称是商业承兑汇票的绝对记载事项，未填写收款人名称，商业承兑汇票无效。（“票据法”-第二十二条）

2、该商业汇票出票日期的月、日填写错误。正确的填写格式应为：零壹月壹拾捌日。（“支付结算办法”附一：正确填写票据和结算凭证的基本规定）

3、荣昌公司更改付款人名称未予以签章是错误的。根据规定，票据上的付款人名称可以更改，更改时应当在更改处签章。（“票据法”-第九条）

第五篇：关于人民银行支付结算执法检查自查情况的报告

关于人民银行支付结算执法检查自查情况的报告

按照《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，我行对2010年1月1日至2011年3月30日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

一、支付结算管理自查情况

我行在支付结算管理中，严肃支付结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付结算制度，支付结算业务办理合规合法，提高了支付结算管理和服务水平。

（一）支付结算内控管理情况。我行严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》、《网银业务电子证书管理登记簿》、《网银业务电子证书检查登记簿》；严格履行查库制度，坐班主任、主管行长、行长按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿，对现金支付2万元（含）登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反 洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额交易登记簿中进行了登记、备案，即企业支取2万元以下现金由管户信贷员审批；2至50万元（含）由管户信贷员加注意见，信贷部主任审批；50至100万元（含）由管户信贷员、信贷部主任加注意见，主管副行长审批；100万元以上由管户信贷员、信贷部主任加注意见，行长审批，最后由财会部门审核把关，对企业签章在验印系统中进行验印核对，对超过限额的现金支票对持票人身份信息进行联网核查，做到了资金支付层层把关、责任明确。

（二）支付结算制度执行情况。我行依照《支付结算办法》、《票据法》和《中国农业发展银行会计制度》的有关规定，严格履行结算纪律，规范操作行为，在日常工作中能严格按照相关规定对结算票据要素进行审查，通过电子验印系统对开户企业印鉴进行电子验印，对验印结果无法自动有效进行人工验印的加盖经办人签章确认；按总行规定对结算业务收取相关手续费，无多收或少收情况；及时做好查询查复工作，做到有疑必查，有查必复，查必相符，无压票、任意退票、无理拒付、截留挪用客户资金和其他资金的问题，做到了结算无差错，计息无串户，存款无透支；坐班主任依据岗位职责要求对资金汇划等重要会计核算事项进行审核授权，对贷款审批手续、信贷资金的用途、流向、要素的完整性和企业存款账户使用情况进行监督，把每日工作中的重要 事项在《坐班主任日志》上进行登记；按月向开户企业发放对账单，对企业存款、贷款分户账进行核对，并及时收回，对账单收回率达100%，做到了银企账务核对相符，指定专人负责人民银行电子对账系统的对账、按月核对同业往来款项、按日核对系统内往来资金、按季核对系统内往来资金利息。

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我行日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则 》、《反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

（二）单位银行结算账户办理情况。我行现共有账户575 个，其中：基本存款账户214个、一般存款账户24个、专用存款账户335 个、临时存款账户2个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全（部分老棉花、粮食企业改制后企业已不存在，现在所少账户资料无法进行补全，已报人民银行进行备案），符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设臵正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。

三、票据业务自查情况

我行在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款；票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系；票据的取得，必须给付对价的原则进行。在票据业务的办理过程中，严格按照《支付结算管理办法》和《票据法》等操作规程要求，认真审核处理各项业务，对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进行电子验印，对大额 提现和汇兑在公民身份核查系统进行客户身份验证，对于因为系统原因造成的业务异常现象均能在规定时间内查明原因，及时处理，没有异常挂账现象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共办理现金支票业务2585笔，金额48203万元；转账支票业务796笔，金额31577万 元（跨行支付321笔，金额13248万元，其中：办理支票影像截留业务32笔，金额256万元）；汇兑3184笔，金额229639万元（现金汇款45笔，金额7.8万元）；银行承兑汇票贴现5笔，金额700万元。

四、支付系统管理及支付信息报送自查情况

（一）支付系统管理情况

截止目前，我行已开通大小额支付系统和全国支票影像截留系统。在系统运行管理方面，我行严格按照《中国现代化系统运行管理办法》进行管理，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设臵了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，如果是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前臵机进行授权发送，业务流程符合内控管理要求；操作员密码设臵规范，按要求定期或不定期对密码进行了更换；按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装 订归档；我行指定专人实时通过“18015报文监控”、“35027小额报文监控”监控本行的汇划报文，如出现异常情况，都及时向上级行进行了汇报。

（二）支付信息报送情况

根据人行和上级行信息报送要求，我行在月末、季度末均能按时报送《金融机构票据业务统计月报表》、《金融机构票据业务统计季报表》、《支付工具结构情况季报表》，并做到数据准确，报送及时。

五、存在问题及原因

通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看，我行支付结算业务办理规范，但也存在支票影像截留业务成功率不高的问题，主要原因是各金融机构信息化水平参差不齐，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。

六、整改措施及今后打算

为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强与企业的沟通联系。根据企业特点积极想办法、定对策，多跟企业沟通联系，努力做好我行的账户年检工作。

（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。

（四）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境和提升农发行的企业形象。

二〇一一年四月一日