企业开户服务自查报告

第一篇：企业开户服务自查报告

企业开户服务自查报告

为了规范我行人民币支付结算、支付系统运行和账户管理工作。根据文件要求，我行召开相关会议并组织人员学习，提出了具体的检查要求，对我行存量账户及支付结算、支付系统运行管理制度执行情况进行全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况

（一）账户检查方面

截止目前为止我行共有单位银行结算账户471户，自查时间范围内我行开立12个单位银行结算账户，并且均为基本户，自查期间未开立其他类型单位账户。

（二）内部管理及控制方面

建立了银行结算账户管理岗位责任制，由会计经办、复核负责审核开户资料的真实性、合法性、完整性，由主管负责开户资料的复审及保管。

执行反洗钱制度，并设立了反洗钱小组，对大额交易设置专簿分类进行登记备案。

在存款人开立账户时便与其签订了银行结算账户管理协议。

（三）银行结算账户开立时间及使用

由于新开基本账户和专用支现户需要资料比较多，审核确认比较复杂繁琐，所以客户等待时间紧比较长，一般需要3-7个工作日才下发证到企业客户手中，基本户和专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，确保唯一性，并约束其在开户许可证签发三个工作日后再进行相关账户交易。

我行还开立了部分临时工程类账户，由于工程比较复杂审核资料的真实合法性需要一定时间，所以这类账户一般都是5-10个工作日左右客户才能真正使用。并且有效期均为两年，按账户管理制度要求规范其账户。

我行开立的一般账户基本能在三个工作日内通知其基本开户银行，少数一般户通过电话和传真方式告知。除因贷款开立一般户外，其他一般存款账户基本上能在开立结算账户3个工作日后才办理付款业务。并且没有一般户未经批准的专用户办理取现业务情况发生。

开立一般户、非预算单位专户5个工作日内向人民银行备案，基本户开户信息变更后，最迟次日向人民银行更改备案，一般户变更后能于变更后2个工作日内向人民银行报告。

二、自查发现的问题

自查中发现，一般企业开户用时较长，归结主要以下几个原因：

（一）客户对开户流程不熟悉

受地域及客户群体素质限制，来我行开立对公账户单位一般小微企业居多，他们并没有雇佣专业会计人员管理对公账户，到银行办理开户手续的经办员一般对单位存款账户缺乏认知，有的甚至不清楚自己需要开立哪一类单位账户，而且部分客户相关手续不能一次准备齐全，并且尽管有专门的业务人员指导其填写账户开户资料，仍然需要很长时间能正确填写出一份资料。

（二）单位账户程序比较复杂

新建立的对公账户需要提供相关资料，并进行审核，审核无误后在我行核心系统中录入单位相关基本信息再进行开户，并在电子验印系统留存相应的印章及印模，并且需要专门的复核，客户盖章予以确认。系统产生账号后还需要录入人民银行账户管理系统，新开立的基本存款账户另外需要录入机构信用代码证系统。

因为非核准类账户手续相对简单，用时相对较短，而核准类账户需要送交上级人民银行备案审批，按账户关系相关要求上级人行进行审核、制作开户许可证，并告知我行可以领取，我行才能把证发给企业客户，并要求其在开户许可证下发后三个工作日后允许其操作账户。如果开立临时存款类账户，尤其是我行有部分临时工程类存款账户，经办资料较多，其真实合法性审核时间较长，所以用时较长。

三、改进计划

针对我行对企业开户服务中存在的问题我行采取相关措施，尽量缩短开户时间让客户满意。

首先，加强内部管理。开展对《人民币账户管理条例》的学习，每一名经办人员熟悉开户操作流程，熟知条例规定，从自身提升业务素质、水平，并且及时取送账户，最大时间节省办理业务的速度，缩短业务时间。

其次，定期组织外部宣传学习。开展服务城乡、走进社区等相关活动，选拔出优秀讲师，普及单位账户相关知识，让大家了解单位结算账户的意义。

最后，作为服务业机构，我行积极与上级人民银行沟通，随时掌握账户相关规定要求，积极有效的办理相关业务。

第二篇：工商银行万年支行企业开户服务自查报告

万年支行企业开户服务自查报告

为进一步加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，根据人行及省市行运行管理规章制度及网点柜面服务质量检查的要求，万年支行领导成立了自查小组，对支行企业开户服务情况进行了全面检查，报告如下：

一、自查情况 1.账户核查方面

我行将客户账户核查需要的资料专门打印下来并发放给客户，对不经常来的一些客户我们分别多次电话通知其来参加核查。我行现有常用账户已基本进入了人行账户管理系统，对已注销的企业等转入了久悬户，少量不经常发生业务的账户及纳税专用户因无法联系、联系后不来核查、电话变更以及其他原因等至今未核查成功，我行会继续通知客户们来办理该项业务。已经核查的账户资料确保真实、完整，并交由专人保管。

2.内部管理及风险控制方面

我行建立了银行结算账户管理岗位责任制，设立两个低柜进行相关业务办理，由经办岗，复核岗双人审核开户资料的真实性、合法性、完整性，由主管负责开户资料的复审和业务授权。并执行反洗钱制度，设立了反洗钱核查岗位，通过反洗钱系统进行监测，对大额交易进行复核审查。

3.单位结算账户的开立和使用情况（1）我行开立的企业账户类型相对比较单一，临时户少，同时基于地方经济特色，背靠本地工业园区，开户企业行业类别多集中在金属、陶瓷等工业、制造业等行业。

（2）我行开立的基本户均通过人行核准并领取开户许可证，确保其唯一性。我行开立的基本户基本上能在开立3个工作日后才办理付款业务，无一般户及未经批准的专用户办理取现业务的情况发生。

（3）我行开立企业账户，均配套开通了财智账户卡、企业网银，在大厅设立票据回单机，方便客户进行自助对账，并坚持执行支付密码密码承诺书规定，让客户使用支票等重要空白凭证时编写支付密码，保障客户账户资金安全，同时根据客户需要，配套代发工资、POS机，二维码商户等业务，方便客户日常业务的开展。

二、自查发现的问题及改进措施 1.企业客户信息变更的滞后性。我行部分单位结算账户信息发生变更时，由于无法及时知晓，只有当单位主动提供有关需要变更的资料时，我行才能为其变更，造成有时办理业务的不便。建议设立核查制度，定期通过企业网银等方式发送核对信息，由企业客户定期核对，对提交变更申请的由专人负责联系，核实情况，及时变更。

2.工商部门与银行机构存在信息上的不对等。工商部门既可以吊销营业执照，又可以将吊销满三年的企业名称重新发放给新注册的企业，而根据我行的操作流程，不能在客户未申请且不在场的情况下销户，也不能将同一个账户名称分别发放给两个存款人，造成部分新企业开户难的问题。建议加强销户管理，对于注销、被吊销执照的存款人，积极引导客户办理销户手续，同时加强与工商部门的沟通，协商不要再将已注销的企业名称再次发放给新企业，这样亦可避免新企业在不知情的情况下与已注销的企业重名而造成潜在法律风险。

3.办理企业开户时填单较为繁琐。根据客户平时办理业务的体验反馈，大部分客户表示填单内容要素多，填写较为困难，即使在对照填单模板的情况下，都需要在银行员工指导甚至协助下才能完成。建议是否能在新系统模式中逐步添加企业客户的相关业务，效仿个人业务办理的模式，由客户在双屏上复核签字即可，减少业务凭证中的手写部分。

4.一人经办多个账户开户的问题。由于企业账户会计时有发生更换情况，尤其万年支行所在的县城实地情况来看，一人兼任几家会计是当地比较常见的情况，但是根据上级规定，新开对公账户的话，同一个人在同一天内不允许代理两家以上企业开户，造成业务不便。建议可否增加单位法人出具情况说明，指定有权经办人等方式，以便客户业务办理。

5.企业经营范围的界定。针对部分企业客户多样化经营的现状，经营范围存在交叉、边缘、跨界现象，导致在开户录入客户信息的行业分类、类型很难选择、界定，输入选择容易由操作人员意愿决定，如果选择错误，导致日后整改客户信息更为繁琐，造成客户不便。建议减少行业分类的选项，在输入营业执照上的经营范围时，以第一个经营类型，系统模块自动确定、归集，减少录入内容，避免输入的随意性。

第三篇：优化企业开户服务知识

优化企业开户服务知识

课后测试

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题



1、以下属于企业开立基本存款账户人民银行许可环节内容的是（）。（3.57 分）

✔ A

按照“了解你的客户”原则开展尽职调查；

✔ B

审核企业工商注册登记、法定代表人、地址、股东、经营活动等情况；

✔ C

收到银行报送开户资料后，审核资料完整性、合规性以及基本存款账户唯一性后，发放开户许可证；

✔ D 以上都是。



分）

2、为确保企业账户资金安全，启用之日起（）个工作日后，账户可办理付款业务。（3.57 ✔ A 1 ✔ B 2 ✔ C 3 ✔ D 4 

3、A企业在某银行开立的基本存款账户，人民银行于2018年8月15日（星期三）完成核准。该基本存款账户（）可办理付款业务。（3.57 分）

✔ A 2018年8月15日

✔ B 2018年8月18日

✔ C 2018年8月19日

✔ D

2018年8月21日 

4、A企业在某银行开立的基本存款账户，人民银行于2018年8月14日（星期二）完成核准。该基本存款账户（）可办理付款业务。（3.57 分）

✔ A 2018年8月15日

✔ B 2018年8月18日

✔ C 2018年8月19日

✔ D 2018年8月21日



5、小微企业4天开户指在（）完成小微企业开户的银行审核和人民银行许可，时间计算从银行受理客户书面申请起至人民银行核准后银行完成账户启用止。（3.57 分）

✔ A 4个工作日内

✔ B 连续4个工作日内

✔ C 4天内

✔ D 连续4天内



6、福建省银政通系统是（）开发建设的。（3.57 分）

✔ A 省联社

✔ B 人民银行总行

✔ C

人民银行福州中心支行

✔ D 福建省银行业协会



7、银行通过福建省银政通系统查询的政务数据是（）.（3.57 分）

✔ A 企业征信

✔ B 工商登记信息

✔ C 地税信息

✔ D 国税信息 多选题



1、企业开立基本存款账户需要携带（）材料。（3.57 分）

A

《营业执照》正本原件

B

企业法定代表人或单位负责人身份证件原件

C

企业公章、法定代表人或单位负责人私章

D

法律法规规定的其他材料 

2、企业开立基本存款账户时，法定代表人或单位负责人授权企业工作人员办理的，除提供规定的开户材料外，还需提供（）。（3.57 分）

A

法定代表人或单位负责人的授权书

B

法定代表人或单位负责人无法亲自办理开户的证明材料

C

被授权人身份证件原件

D

财务人员身份证件原件



3、企业可以在银行开立（）账户。（3.57 分）A 基本存款账户

B 一般存款账户

C 专用存款账户

D

临时存款账户 

4、企业开立基本存款账户包括（）环节。（3.57 分）

A 银行受理

B 银行审核

C 人民银行许可

D 人民银行审批



5、以下属于企业开立基本存款账户银行审核环节内容的是（）。（3.57 分）

A

按照“了解你的客户”原则开展尽职调查；

B

审核企业工商注册登记、法定代表人、地址、股东、经营活动等情况；

C

收到银行报送开户资料后，审核资料完整性、合规性以及基本存款账户唯一性后，发放开户许可证；

D 以上都是。



6、小微企业4天开户“2+2”是指（）。（3.57 分）

A 银行在受理开户申请之日起2个工作日内完成开户审核并报送至人民银行分支机构；

B

银行在完成开户之日起2个工作日内报送至人民银行分支机构；

C

人民银行分支机构在2个工作日内完成银行账户许可；

D

人民银行分支机构在2天内完成银行账户许可。



7、企业开户不能像个人开户一样立等可取的原因是（）。（3.57 分）

A

企业开户材料较多，需层层审核。

B

为满足《反洗钱法》等相关法律法规要求，防范电信诈骗、洗钱、恐怖融资、偷逃税款等违法犯罪活动利用银行账户转移资金，银行为企业开立账户，需要根据《反洗钱法》履行客户身份识别义务，不仅要审核企业营业执照、法定代表人身份证件真实性，还应当通过必要程序识别企业的受益所有人。

C

企业开户需要送工商部门审核。

D

为落实《商业银行法》要求，人民银行需要审核开户资料的合规性、完整性以及基本存款账户的唯一性后才能核发开户许可证。

8、企业已经获取了营业执照，开户审核还这么严格的原因是（）。（3.57 分）

A

银行账户是企业生产经营的基本条件，也是资金风险入口，管理有序对维护社会经济秩序和企业合法权益至关重要。

B

当前，利用银行账户转移非法资金成了不法分子从事洗钱、恐怖融资、偷逃税款、电信诈骗等违法犯罪活动的关键手段。

C

为落实银行账户实名制、识别企业受益所有人，以及税收居民身份等相关法律法规要求，开户审核必须严格。

D 防止企业开立过多账户。



9、小微企业4天开户指在（）完成小微企业开户的银行审核和人民银行许可，时间计算从（）起至（）银行完成账户启用止。（3.57 分）

A 4个工作日内

B

连续4个工作日内

C

银行受理客户书面申请

D

人民银行核准后 

10、目前，福建省银政通系统支持处理的业务类型有（）。（3.57 分）

A

基本存款账户开立

B 专用存款账户开立

C

基本存款账户变更

D 基本存款账户销户



11、上福建省银政通系统的影像，应满足以下条件（）。（3.57 分）

A

单张影像大小不超过500k B

单张影像大小不超过1M C

格式为png、jpg、jpeg D 格式为pdf 判断题 

1、小微企业4天开户指在连续4天内完成小微企业开户的银行审核和人民银行许可，时间计算从银行受理客户书面申请起至人民银行核准后银行完成账户启用止。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



2、电子渠道预约开户是银行为企业开户提供的便利措施，不是正式开户。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



3、人民银行核准后，账户即可启用，办理收款业务。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



4、账户生效日的计算起点是银行受理企业开户申请日。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



5、账户生效日的计算起点是账户正式开立之日，即人民银行核准通过后银行为企业办理账户启用日。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



6、小微企业4天开户指在连续4个工作日内完成小微企业开户的银行审核和人民银行许可，时间计算从银行完成账户开户至人民银行核准后银行完成账户启用止。（3.57 分）

✔ A 正确 ✔ B 错误



7、银行在办理基本存款账户开立业务时，只需通过银政通系统报送账户信息，无需在人民币结算账户管理系统中报送。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



8、网点经办人员可通过私人手机、微信等方式告知企业业务办理进度。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



9、银行应当健全开户资料交接登记制度，由网点主管记录从开户资料受理至客户领取开户许可证各环节的时间和人员。登记簿时间应精确至小时，确保时间可循、责任到人。（3.57 分）

✔ A 正确

✔ B 错误



10、对于存在相关文件规定的可疑情形或情况复杂的企业，银行可不审核，直接为其办理开户业务。（3.61分）

✔ A 正确

✔ B 错误

第四篇：企业开户流程

企业开户流程

一、开立资本金账户（只有外资企业才能开资本金户）

1）至外管局申请开户及外汇登记,所需资料：

1、外商投资企业外汇登记表

2、外商投资企业基本信息表

3、外商投资企业投资信息表

4、办理资本金开户申请

5、营业执照（原件及复印件）

6、组织机构代码证（原件及复印件）

7、外商投资企业批准证书（原件及复印件）

8、商务主管部门批准企业成立的批复文（原件及复印件）

9、资本项目业务申请表

10、公司章程

11、外商投资者的股权结构文件

12、中方投资者为境内机构的提供该境内机构的代码证及营业执照，为自然人的提供身份证

2）至银行办理开户手续，所需资料（所有资料上加盖单位公章）：

1、营业执照（正本复印件）

2、组织机构代码证（正本复印件）

3、外商投资企业批准证书（正本复印件）

4、税务登记证（地、国税正本复印件）

5、法人身份证（复印件）

6、授权书

7、经办人身份证（复印件）

8、IC卡

9、开户申请书

10、单位基本情况表

11、印鉴卡

二、开立结算账户 现在不需外管核准，只是针对首次开立外币账户的内资企

业需到外管登记企业信息（凭营业执照、组织机构代码证、对外贸易经营者备案登记表、开户申请）

至银行办理开户手续，所需资料（所有资料上加盖单位公章）：

1、营业执照（正本复印件）

2、组织机构代码证（正本复印件）

3、外商投资企业批准证书（正本复印件）或对外贸易经营者备案登记表（内资企业）复印件

4、法人身份证（复印件）

5、企业信息登记表（首次开立外币账户的内资企业）

6、开户申请书

7、印鉴卡

8、单位基本情况表

9、税务登记证（地、国税复印件）

10、授权书

11、经办人身份证（复印件）

第五篇：企业社保开户流程

企业办理社保登记程序如下

（一）网上登记

新参保企业登录“社会保险基金管理局”网站，点击首页“在线办事”项目，在“企业网上申报”一栏点击“新参保企业网上登记”→点击“企业社会保险登记网上申请须知”页面上的“同意”→按要求录入登记信息→点击“申请登记”→再按要求录入登记信息→点击“保存”→点击“网上申报”→点击“打印登记表”→点击“打印申报表”→点击“首选项”→点击“横项”→点击“确定”→点击“打印”。

（二）登记时效

企业网上申报成功之日起（不含当日）5个工作日内需将打印好的《企业参加社会保险登记表》及有关资料交到所在地社保机构办理登记手续，预期不办理的，系统将自动取消企业网上申报的数据。

（三）申报资料

1、企业

（1）《企业参加社会保险登记表》（单位签字并盖章）；

（2）营业执照原件；

（3）组织机构统一代码证书原件；

（4）开户许可证原件或开户银行证明或开户银行印鉴卡原件（盖银行公章）；

（5）企业法人代表的身份证复印件（盖单位公章）；

（6）社保经办人的身份证复印件（验原件）。

社保审定后给开通公司网上操作系统和初始密码后，企业可登录（记得修改初始密码）并为为公司员工参加社保了，具体流程可按社保系统界面提供的信息操作完全即可。