红安联社关于账户开立、转账、现金支取业务管理的检查方案(20110705)

第一篇：红安联社关于账户开立、转账、现金支取业务管理的检查方案(20110705)

红安联社关于开展人民币银行结算 账户开立、转账、现金支取业务的检查方案

各信用社（分社）、部：

按照转发省联社《转发中国人民银行武汉分行关于进一步加强人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》的通知（红信联发【2011】48号）要求，县联社决定对辖内人民币结算账户开立、转账、现金支取业务开展自查。现将检查方案通知如下：

一、检查时点

2011年元月1日至6月30日。

二、检查内容

1、切实落实个人银行账户实名制。一是存款人是否以虚假身份证件或借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。二是是否存在原存款人打错，支取时，有身份证复印件，又未按真实姓名重新开户。三是对于存款人出示身份证的，是否通过联网核查系统进行核查。四是同一自然人在本单位是否存在开立多头账户现象。（检查报告中，根据不同类别，注明各自户数及存在的问题，下同）。

2、加强对公单位银行结算账户开立管理。一是开立对公账户资料的管理：对公开户资料是否齐全；有无预留印鉴；账户名称是否相符（含有无印鉴与人行开户许可证名称不符等）；二是注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人（指汇款的收款人）与出资人（指投资人）名称是否一致；三是有无长期无往来，现办理了销户手续的账户；四是是否存在无人行批准开立的账户；五是一般账户是否存在支取现金的现象。

3、转账业务。有无对公账户向个人账户转账，下账联印鉴是否相符，资金转出是否正常。

4、现金支取。一是单笔5万元以上的现金支取，是否核对有效身份证（包含下达柜员风险提示书中，该类无身份证复印件或登记有效身份证号码），对于他人代理办理的，是否留存存款人及代理人的身份证复印件。二是对于单笔或当日累计人民币交易20万元以上的现金支取，及其他形式的现金支取，是否在反洗钱系统中报告和处理。

三、存在的问题

对于上述内容，存在哪些问题。（应反应具体）

四、整改情况

对存在的问题，是否整改，如何整改的。

五、有关要求

1、各社应认真清理，按“方案”检查内容写出自查报告（报告应按上述方案的要求进行，对检查内容存在1到2笔的，应分别详细注明单位、账号和存在的问题及处理结果，如5万元以上支取笔数较多的，汇总填列笔数，如因存在问题，应分别说明），并于7月18日，将报告的电子文档传清算共享。

2、针对存在的问题，应迅速落实整改，并坚决杜绝洗钱等违法活动。

二0一一年七月五日

第二篇：人民币银行结算账户开立,转账,现金支取业务检查自查报告

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理

自 查 报 告

曲靖市联社：

按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，基层社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿，对现金支付3万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额交易登记簿中进行了登记、备案，即企业支取10万元以下现金由分社主任（或副主任）审批； 10至50万元（含）由基层社主任审批；50万元以上基层社主任加注意见后由联社领导审批，做到了资金支付层层把关、责任明确。

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

（二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户 个，其中：基本存款账户个、一般存款账户个、专用存款账户个、临时存款账户个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和 证明真实、齐全（部分企业改制后企业已不存在，现在所少账户资料无法进行补全，已报人民银行进行备案），符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。

.六、整改措施及今后打算

为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强与企业的沟通联系。根据企业特点积极想办法、定对策，多跟企业沟通联系，努力做好我社的账户年检工作。

（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。

（四）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境和提升农发行的企业形象。

二〇一一年月 日

第三篇：人民币银行结算账户开立,转账,现金支取业务检查自查报告

人民币银行结算账户开立，转账，现金支取业务检查

自查报告

按照《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，我行对2011年1月15日至2011年6月30日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

一、支付结算管理自查情况

我行在支付结算管理中，严肃支付结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付结算制度，支付结算业务办理合规合法，提高了支付结算管理和服务水平。

（一）支付结算内控管理情况。我行严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》、《网银业务电子证书管理登记簿》、《网银业务电子证书检查登记簿》；严格履行查库制度，坐班主任、主管行长、行长按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿，对现金支付2万元（含）登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反 洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额交易登记簿中进行了登记、备案，即企业支取2万元以下现金由管户信贷员审批；2至50万元（含）由管户信贷员加注意见，信贷部主任审批；50至100万元（含）由管户信贷员、信贷部主任加注意见，主管副行长审批；100万元以上由管户信贷员、信贷部主任加注意见，行长审批，最后由财会部门审核把关，对企业签章在验印系统中进行验印核对，对超过限额的现金支票对持票人身份信息进行联网核查，做到了资金支付层层把关、责任明确。

（二）支付结算制度执行情况。我行依照《支付结算办法》、《票据法》和《中国农业发展银行会计制度》的有关规定，严格履行结算纪律，规范操作行为，在日常工作中能严格按照相关规定对结算票据要素进行审查，通过电子验印系统对开户企业印鉴进行电子验印，对验印结果无法自动有效进行人工验印的加盖经办人签章确认；按总行规定对结算业务收取相关手续费，无多收或少收情况；及时做好查询查复工作，做到有疑必查，有查必复，查必相符，无压票、任意退票、无理拒付、截留挪用客户资金和其他资金的问题，做到了结算无差错，计息无串户，存款无透支；坐班主任依据岗位职责要求对资金汇划等重要会计核算事项进行审核授权，对贷款审批手续、信贷资金的用途、流向、要素的完整性和企业存款账户使用情况进行监督，把每日工作中的重要 事项在《坐班主任日志》上进行登记；按月向开户企业发放对账单，对企业存款、贷款分户账进行核对，并及时收回，对账单收回率达100%，做到了银企账务核对相符，指定专人负责人民银行电子对账系统的对账、按月核对同业往来款项、按日核对系统内往来资金、按季核对系统内往来资金利息。

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我行日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则 》、《反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

（二）单位银行结算账户办理情况。我行现共有账户575 个，其中：基本存款账户214个、一般存款账户24个、专用存款账户335 个、临时存款账户2个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全（部分老棉花、粮食企业改制后企业已不存在，现在所少账户资料无法进行补全，已报人民银行进行备案），符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设臵正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。

三、票据业务自查情况

我行在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款；票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系；票据的取得，必须给付对价的原则进行。在票据业务的办理过程中，严格按照《支付结算管理办法》和《票据法》等操作规程要求，认真审核处理各项业务，对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进行电子验印，对大额 提现和汇兑在公民身份核查系统进行客户身份验证，对于因为系统原因造成的业务异常现象均能在规定时间内查明原因，及时处理，没有异常挂账现象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共办理现金支票业务2585笔，金额48203万元；转账支票业务796笔，金额31577万 元（跨行支付321笔，金额13248万元，其中：办理支票影像截留业务32笔，金额256万元）；汇兑3184笔，金额229639万元（现金汇款45笔，金额7.8万元）；银行承兑汇票贴现5笔，金额700万元。

四、支付系统管理及支付信息报送自查情况

（一）支付系统管理情况

截止目前，我行已开通大小额支付系统和全国支票影像截留系统。在系统运行管理方面，我行严格按照《中国现代化系统运行管理办法》进行管理，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设臵了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，如果是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前臵机进行授权发送，业务流程符合内控管理要求；操作员密码设臵规范，按要求定期或不定期对密码进行了更换；按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装 订归档；我行指定专人实时通过“18015报文监控”、“35027小额报文监控”监控本行的汇划报文，如出现异常情况，都及时向上级行进行了汇报。

（二）支付信息报送情况

根据人行和上级行信息报送要求，我行在月末、季度末均能按时报送《金融机构票据业务统计月报表》、《金融机构票据业务统计季报表》、《支付工具结构情况季报表》，并做到数据准确，报送及时。

五、存在问题及原因

通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看，我行支付结算业务办理规范，但也存在支票影像截留业务成功率不高的问题，主要原因是各金融机构信息化水平参差不齐，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。

六、整改措施及今后打算

为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强与企业的沟通联系。根据企业特点积极想办法、定对策，多跟企业沟通联系，努力做好我行的账户年检工作。

（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。

（四）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境和提升农发行的企业形象。

二〇一一年四月一日

第四篇：银行结算账户开立转账现金支取业务管理自查情况报告

关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的自查报告

根据省分行《关于转发〈中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知〉的通知》要求，为贯彻落实人民银行有关要求，进一步规范我行人民币结算账户开立、转账、现金支取业务的管理，防止客户从事反洗钱活动，我行高度重视，加强组织领导，现就自查情况报告如下：

一、加强组织领导

为认真开展好人民币结算账户管理和反洗钱检查工作,我行高度重视,加强组织领导, 组织全行员工认真学习省分行关于《关于转发〈中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知〉的通知》。通过学习,统一了员工的思想认识, 提高对账户管理和反洗钱工作重要性的认识，明确了检查的内容、范围、方法,落实检查人员责任,提出了具体的任务和要求,从而保证了自查效果。

二、检查情况

（一）人民币银行结算账户的自查情况： 我行在支付结算管理。

一致且符合规定。

5.结算账户开立、变更、撤销程序合规。在开立一般存款帐户、其他专用存款账户于5个工作日内通过人民币银行结算账户管理系统向当地人民银行备案，备案类账户开户资料的保存完整，开立的单位银行结算账户执行年检制度；接收存款户开户信息变更通知后，及时对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，在2个工作日内办理变更手续。撤销银行结算账户，自撤销账户之日起2个工作日内向人民银行报告。

6.在结算账户开立、转账、现金支取业务办理过程中符合有关规定。对于新开立的单位银行结算户，我行自正式开立之日起3个工作日后，办理付款业务，没有发生违反规定的存款账户、或者为不可取现以及未经批准取现的专用存款户办理取现业务的行为，严格按照法规制度办理人民币现金支取业务。

（二）人民币银行结算账户转账业务的自查情况： 我行严格执行《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，加强转账、汇兑等业务管理，对大额可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，并同时向中国人民银行当地分支机构报告。

对于单位银行结算账户向个人转账单笔超过5万元的，我们要求提供个人身份证复印件并进行联网核查。对于账户资金急中转入，分散转出；快进快出，不留余额；拆分交易，故意规避交易限额；对外收付与单位经营规模明显不符等情况，我行拒绝办理转账业务

（三）人民币现金支取业务的自查情况：

我行在支付结算管理中，严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，加强现金支取管理。

对办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，首先进行大额现金支取登记，然后核对取款人及代理人的身份证件，并留存个人身份证复印件并进行联网核查。有合理理由认为现金支取与洗钱等违法犯罪活动有关的，我行及时按规定报告中国反洗钱监测分析中心，同时向中国人民银行当地分支机构报告。

（四）反洗钱的自查情况：

1.认真落实反洗钱内部控制制度有关要求的执行。我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度，没有违规操作现象。按要求制定反洗钱工作岗位责任制，结合本行实际制定反洗钱内部操作规程和控制措施。

2.严格执行客户身份识别及交易记录保存制度。企业客户在开户时，我行财会人员会一一核对客户身份证件、企业开户证实书、登记客户身份基本信息、留存单位客户相关经营许可证及其他证明文件复印件；定期审核保存的客户基本信息；客户先前提交的工商营业执照、税务登记证等开户证明文件已过有效期限的，我行要求客户进行更新，并按规定执行重新识别客户制度，并对客户身份资料和交易记录按规定期限保存。

3.严格执行大额交易和可疑交易报告制度。我行按照反洗钱有关规定及时上报大额和可疑支付交易，不存在迟报或漏报的情况；对总行转发的补正通知和相关报文，我行在规定时限内进行补正。

三、存在的问题

1.我行从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还有待加强，要进一步完善人民币银行结算账户工作。

第五篇：人民币银行结算账户开立,转账,现金支取业务检查自查报告

农村信用合作联社

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务

自查报告

中国人民银行瓜州县支行：

为不断加强人民币支付结算业务管理，维护支付结算的正常秩序，建立健全风险防范机制，打击不法分子利用银行结算账户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，为社会公众提供高效、便捷、安全的支付结算业务，我社严格按照银发［2011］116号《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金业务管理的通知》的要求，对全辖营业网点办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

一、检查方案及步骤

收到文件后，我社领导高度重视，并安排相关部门及专人负责此项工作的开展。本次自查工作时间紧，任务重，工作量大，但我社仍做到自查不留死角，不走过场，有计划、有步骤的组织网点进行了全面的自查。

(一)组织领导

我社成立了由联社理事长康建文任组长，联社副主任田学军任副组长，联社财务部许新建、李秀娟、张超、毛霞为成员的自查工作领导小组，由财务部具体负责此项工作，并要求各社成立由社主任为组长，主办会计及其他人员为成员的自查小组，认真学习文件，深刻领会文件精神，严格按文件规定内容开展自查工作，并在自查结束后上报自查报告。

（二）自查时间及范围

此次自查时间从8月2日起至8月20日止。自查范围为2011 1 年1月1日止2011年7月31日经办的支付结算业务，重点是检查人民币银行结算账户的开立、转帐、现金支取业务及反洗钱工作等。

（三）自查依据

我社要求各网点按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》等法规制度的规定开展自查，做到自查有依可据，有法可依。

二、检查内容及步骤

结合我社实际情况，联社财务部特统一设臵下发了涵盖自查文件所有内容的自查汇总表及明细表，方便各社自查汇总。

（一）人民币个人结算账户开立自查及办理情况

一是经自查，从年初止7月31日，我社未发现同一自然人在同一网点开立个人结算账户累计10户以上的客户，全辖共开立人民币结算账户16770户，公民联网身份核查16770户，留存客户身份证复印件16770户，全部都进行了身份核查。我社在日常工作中能严格按照《个人存款账户实名制规定》《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律制度规定办理个人银行结算账户的开立业务，能够认真核对存款人身份证件的姓名、号码及照片，并全部通过公民身份联网核查系统核实，留存客户身份证件复印件，对冒用他人证件开户、虚假身份证件开户的均不予办理，要求客户提供真实有效身份证件；对于由代理人开户的，能严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，留存电话号码及详细住址等重要信息，并按月或按季及时装订保管客户开户资料。

二是我社账户年检总量为582户。其中：基本存款账户379 个、一般存款账户19个、专用存款账户174个、临时存款账户10 个。2 其中：2011年新开立对公账户73户。经过自查，辖内基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，均在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设臵正确，口令管理严密；开户都能按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，并通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；能按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务。

1、对于单位负责人授权他人办理开户业务的，我社严格审查被授权人是否为授权单位工作人员，并使用联网核查系统对法人及代理人身份证件进行核查，证件齐全的情况下予以办理，但有少部分账户存在开户无授权委托书的情况。

2、我社同一自然人为两个以上单位的法定代表人的共有18户，经自查存款人身份真实，开户资料有效，并全部通过身份联网核查。经过甄别，其大额交易未发现有任何可疑交易，均属账户之间正常交易。

3、开立单位银行结算账户73户，有4户未执行3个工作日生效制度。

4、开立注册验资账户4户，账户在注册验资期间均严格执行只收不付规定，没有资金汇缴人与出资人名称不一致情况，验资结束后不在使用的都按要求进行了销户处理。

5、银行自行撤销账户1户，该户为注册验资户，账户自开立后没有发生任何业务，在自查过程中已将其销户，没有出现过存款人被吊销营业执照的情况。

6、单位账户年检情况。根据甘信联发［2011］133号《转发关于开展人民币单位银行结算账户年检的通知》的文件精神要求，及时对2010存量账户进了年检。基本户年检总量为379户，止8月20日基本户已年检357户，还有22户基本户（久悬11户）因各种原因未通过年检，此项工作现正在紧张有序进行中。

7、账户的开立资料审核严密，资料完整，合规，无变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开户的单位，开户资料按照会计档案进行管理。因部分账户组织机构代码年检或因法人变更等，变更资料正在收集整理年检中。

（二）人民币结算账户转帐业务自查情况

对个人、单位银行结算账户50万元以上大额划转业务我社建立了大额划转登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并详细记录其交易对手、资金用途、资金流向等重要情况，各社指定专人每日对反洗钱系统的可疑交易及时进行补录及核实，并按月向人民银行上报银行业50万元以上大额转账交易明细表；凡是转账超过20万元以上必须由社主任和主办会计审批方能转出或汇出，并由主任及主办会计签批大额资金签批单。我社做到了支付资金层层把关，授权管理，责任明确。从年初止7月31日，排查个人、单位银行结算账户共发生50万元以上大额划转807笔，金额131474万元，其中单位向个人转账超过5万元的926笔，金额23987万元，个人结算账户划转20万元以上875笔，24765万元，账务处理合规，用途明确，均符合相关规定。我社无账户资金集中转入，分散转入，跨区域交易等情况；无资金快进快出，过渡性质明显情况；无故意拆分交易，规避交易限额；未发现对外资金收付金额与单位经营规模、活动不符等情况。对有以上情况发生的，我单位坚决制止，不予办理。

（三）人民币结算账户现金业务自查情况

我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，对辖内所有经办的现金业务进行了详细的自查。

我社对人民币银行结算账户办理单笔5万元以上现金支取业务，设立大额现金支取登记簿，且按要求登记账号、提现人姓名、提现身份证号码等重要信息，提现用途明确，并留存提现人身份证复印件附当日传票附件，且全部进行公民身份联网核查；对于由代理人经办的，必须要求代理人提供有效身份证件及被代理人身份证件，并留存代理人及被代理人的身份证复印件附传票，并进行公民身份联网核查；单笔或当日累计人民币交易20万元以上的现金支取业务，由相关责任授权人审核，客户提供身份证件要求同上，按月向当地人民银行报送银行业金融机构20万元以上大额现金收付交易逐笔明细表。有合理理由认为现金支取与洗钱等违法犯罪活动有关的，我社及时按规定向中国人民银行当地分支机构报告。我社自动柜员机（ATM）取现，符合每卡每日累计不得超过人民币2万元规定。从年初止检查日，我社共自查人民币结算账户现金支取5万元以上业务2865笔，金额29978万元，其中单位银行结算账户收款人为个人的共50笔，留存身份证件50份，个人结算账户5万元以上留存身份证复印件2548份；现金支取20万元以上446笔，金额15377万元，提现人为个人的留存身份证复印件242份。经自查，现金支取业务符合相关规定。

（四）支付系统管理情况

截止目前，我社有8个营业网点加入了大小额支付系统，还有12个营业网点申请已递交省联社财务部，将在近期全部开通大小额 5 支付系统，支付系统环境良好。在系统运行管理方面，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设臵了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，如果是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前臵机进行授权发送，业务流程符合内控管理要求；操作员密码设臵规范，按要求定期或不定期对密码进行了更换；按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装订归档；根据人行和上级行信息报送要求，我社在季度末均能按时报送《非现金支付业务情况季报表》、《支付系统县域金融机构分布情况统计表》，并做到数据准确，报送及时。

三、存在问题及整改情况

通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看，我社支付结算业务办理规范，但也存在一些问题。主要问题是个别社经办人员对账户管理工作认识度不够，存在开户未要授权委托书及未执行3个工作日生效原则；由于人员变动，责任不清，部分账户资料保管还不够规范；部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行变更，致使有部分账户没能在规定的时间内完成年检，还有22户（久悬）户基本户未年检；个人银行结算账户开户资料的内容填写不太完整，漏填邮编、电话等；大额交易、可疑交易部分社有未按时补录现象。上述这些存在的问题，尤其是账户年检工作，督促企业，通过协商尽快解决年检，其他问题我社都在自查结束后及时进行了整改，也修度了相关的制度政策，规范了支付业务的操作。为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社今后将加强对支付结算系统管理办法的学习，严格按照操作流程办理业务，做好对外宣传工作；加强培训，6 提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，熟练掌握业务操作流程，细化业务处理流程，切实提高柜台业务办理效率；加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易，防范支付风险，确保支付结算业务健康发展；

以上自查报告妥否，请指正。