第一篇：保险代理从业人员执业行为守则
保险代理从业人员执业行为守则
第一章 总则
第一条为规范保险代理从业人员的执业行为，树立保险代理从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进包括保险代理在内的保险业的持续健康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》等法律法规以及《保险代理从业人员职业道德指引》，制定本守则。
第二条本守则所称保险代理从业人员是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员。
第三条保险代理从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》等法律法规，保险监督管理部门的有关规定，以及保险行业自律组织的有关规则。
第四条保险代理从业人员应当遵守社会公德并按照《保险代理从业人员职业道德指引》的要求，在执业活动中遵循守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密的原则，自觉维护保险代理行业的信誉。
第五条保险代理从业人员应当忠诚服务于所属机构，接受所属机构的业务管理，切实履行对所属机构的责任和义务，不得侵害所属机构利益。
第二章 持证上岗与培训
第六条保险代理从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管理委员会颁发的《保险代理从业人员基本资格证书》以及有关单位据此核发的《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》。
第七条 保险代理从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。
第八条 保险代理从业人员应积极参加保险行业自律组织和所属机构举办的培训，不断增强法律和诚信意识，提高职业道德水准和专业技能。
第三章 与所属机构关系
第九条 保险代理从业人员应当与所属机构签订书面委托代理合同或取得所属机构的授权。保险代理从业人员的执业行为不得擅自超越代理权限或授权范围。
第十条 保险代理从业人员在从事人寿保险代理业务时，不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托。
第十一条 保险代理从业人员与所属机构之间的劳动或代理关系终止或一方提出解除，双方应及时按有关规定或双方约定办理相关手续。
第四章 展业
第十二条 保险公司和保险专业代理机构的保险代理从业人员在执业活动中应当首先向客户声明所属机构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》。
第十三条 如果客户要求，保险代理从业人员应当向客户说明如何得知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。
第十四条 保险代理从业人员在向客户提供保险建议前，应深入了解和分析客户需求，不得强迫或诱骗客户购买保险产品。当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，应主动指出并给予合适的建议。
第十五条 保险代理从业人员应当使用由所属机构发放的保险单证和展业资料。
第十六条 保险代理从业人员应当客观、全面、准确地向客户提供有关保险产品与服务的信息，不得夸大保障范围和保障功能；对于有关保险人责任免除、投保人和被保险人应履行的义务以及退保的法律法规规定和保险条款，应当向客户作出详细说明。
保险代理从业人员应当就履行法定说明义务以及公司规定的其他说明义务取得客户的书面确认。
第十七条 保险代理从业人员不得对投资连结产品和分红产品等新型产品的回报率作出预测或承诺。
第十八条 在对不同的保险产品作比较或者在保险产品与其他投资产品之间作比较时，保险代理从业人员应当向客户特别指明各种产品的不同特性。
第十九条 保险代理从业人员应将客户的如实告知义务以及违反义务可能造成的后果明确告知客户。
第二十条 保险代理从业人员应当按照有关法律法规要求或所属机构规定将保险单据和重要文件交由客户本人签署确认，不得代客户签署，也不得唆使或引诱他人代客户签署。
第二十一条 如果所属机构与客户之间信息、保险单据和文件的传递经由保险代理从业人员进行，那么保险代理从业人员应当确保传递的及时性和准确性。
第二十二条 保险代理从业人员应当仔细检查与客户有关的保险单据和文件的完整性和准确性，发现问题应当及时通知所属机构或客户更正。未取得所属机构同意或客户书面授权，不得对保险单据和文件进行更改。
第二十三条 保险代理从业人员应当将所知道的与投保有关的客户信息如实告知所属机构，不得唆使、引诱客户或与客户串通，隐瞒或虚报客户的投保信息。
第五章 售后服务
第二十四条 保险代理从业人员应与客户保持适当的联系，及时解答客户提出的有关问题。
第二十五条 应客户要求，保险代理从业人员应当协助客户办理变更保单信息等事宜。
第二十六条 保险代理从业人员应在保险期届满以前及时通知客户续保，并应客户要求协助办理保单续保事宜。
第二十七条 如果客户提出退保，保险代理从业人员应当提醒客户注意保单中有关退保的条款、退保可能引致的财务损失以及退保后客户所面临的保单保障范围内的风险。如果客户仍决定退保，保险代理从业人员应当按照客户的要求协助办理有关事项。
第二十八条 保险代理从业人员应当在所属机构授权的范围内办理理赔查勘事宜。
第二十九条 保险代理从业人员应当按照所属机构要求协助客户做好防灾防损工作。
第三十条 保险代理从业人员不得唆使、引诱或串通客户，向保险人进行欺诈性索赔，也不得以任何方式协助或参与欺诈性索赔。
第六章 代收付款
第三十一条 保险代理从业人员应当将保费的支付方式以及不按时支付保费可能导致的后果告知客户。
第三十二条 保险代理从业人员在代收保费时应当向客户出具所属机构的收款凭证，不得以个人名义收取保费。
保险代理从业人员应当及时将代收的保费全额交付所属机构，不得将收取的保费存入个人账户，不得侵占、截留、滞留或挪用，也不得从保费中坐扣手续费（佣金）。
第三十三条 保险代理从业人员不得向客户收取保费以外的任何费用。
第三十四条 保险代理从业人员应当根据所属机构授权及时将赔款或保险金转交客户，不得侵占、截留、滞留或挪用。未经客户同意，不得从赔款或保险金中坐支保费。
第七章 竞争
第三十五条 保险代理从业人员不得借助行政力量或其他非正当手段进行执业活动。
第三十六条 保险代理从业人员不得向客户给予或承诺给予保险合同规定以外的经济利益。
第三十七条 保险代理从业人员应当严格执行经保险监督管理部门批准或备案的保险条款和费率，不得擅自改变。
第三十八条 保险代理从业人员不得诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员。
第三十九条 保险代理从业人员不得以销售保单为目的建议客户提前终止其他保单。
第八章 保密
第四十条 保险代理从业人员应当对有关客户的信息向所属机构以外的其他机构和个人保密。保险代理从业人员应当对客户的与投保无关的信息向所属机构保密。
第四十一条 保险代理从业人员应当保守所属机构的商业秘密。
第九章 争议与投诉处理
第四十二条 保险代理从业人员应当将投诉渠道和投诉方式告知客户。
第四十三条 对于与客户之间的争议，保险代理从业人员应争取通过协商解决，尽量避免客户投诉。
第四十四条 保险代理从业人员应当始终对客户投诉保持耐心与克制，并将接到的投诉及时提交所属机构处理。
第四十五条 保险代理从业人员应当配合所属机构或有关单位对客户投诉进行调查和处理。
第十章 附则
第四十六条 保险代理从业人员所属机构应当在本守则的基础上制定详细的保险代理从业人员内部管理办法。
第四十七条 本守则由中国保险行业协会负责解释和修订。
第四十八条 本守则自2004年12月1日起施行。
第二篇：2012保险代理从业人员职业道德
2012保险代理从业人员职业道德
第二节 保险代理从业人员职业道德 单项选择题以下各小题所给出的4个选项中只有1项最符合题目要求请将正确选项的代码填入括号内 1保险代理从业人员应当遵循的职业道德主要包括。A诚实信用、守法遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 B诚实信用、爱岗遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 C诚实信用、守法遵规、专业精通、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 D诚实信用、守法遵规、专业胜任、尽职尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 答案 A 2对任何一个行业的从业人员来说 是最基本的职业道德。A诚实信用 B勤勉尽责 C守法遵规 D专业胜任 答案 C 3下列哪种行为不符合守法遵规原则的要求 A以《保险法》为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德 B遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件服从保险监管部门的监督与管理 C遵守保险行业自律组织的规则 D不挪用、侵占保费不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 答案 D 解析 D项是勤勉尽责原则的要求。4保险代理从业人员应以 为行为准绳。A《中华人民共和国保险法》 B《中华人民共和国消费者权益保护法》 C《中华人民共和国民法通则》 D《中华人民共和国海商法》 答案 A 解析 保险代理从业人员应以《中华人民共和国保险法》为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德。5、地方性的保险行业协会同业协会等属于保险行业自律组织。A中国保险学会 B中国保险行业协会 C中国保险监督管理委员会 D中国保险精算学会 答案 B 解析 保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会同业协会等。保险行业自律组织是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织具有非官方性。6保险行业自律组织制定的自律规则主要包括规范机构会员行为和 的规则。A规范保险监管部门 B规范保险公司 C规范从业人员行为 D规范投保人行为 答案 C 解析 从规范对象来看保险行业自律组织制定的自律规则可分为两类①规范机构会员行为的规则②规范从业人员行为的规则。前者能通过规范机构会员的行为部分地起到间接规范从业人员行为的作用而后者对保险代理从业人员的行为起着直接的约束作用。7我国保险代理从业人员职业道德主体部分的7个道德原则中包括下列哪项原则 A客观公正原则 B守法遵规原则 C独立执业原则 D友好合作原则 答案 B 解析代保险代理从业人员职业道德指引》对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作了原则性规定。其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7个道德原则是守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。8在保险代理从业人员应当遵循的职业道德原则中对 原则的扩展包括了客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等几个原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密 答案 B 解析 保险代理从业人员应当遵循的道德原则中守法遵规、专业胜任是基础诚实信用是核心客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几项原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。9向客户推荐保险产品时不强迫或诱导客户购买保险产品是 原则的具体要求之一。A诚实信用 B守法遵规 C专业胜任 D勤勉尽责 答案
A 10 是保险代理从业人员应当遵循的核心职业道德原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密 答案 B 11保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则中“诚实信用”需要。A保险人做到即可 B保险人、投保人或被保险人均予遵守 C投保人或被保险人均予遵守 D全体社会成员均予遵守 答案 B 解析 诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。保险代理从业人员的中介作用使其成为联系保险人与投保人或被保险人的纽带因而保险代理人应对保险人和投保人或被保险人均做到诚实信用。12 要求“保险营销员要讲明与保险公司之间的代理关系”。A勤勉尽责 B守法遵规 C专业胜任 D如实告知 答案 D 13 是保险代理从业人员如实告知义务的主要方面。A代理从业人员对所属机构的如实告知义务 B代理从业人员对客户的如实告知义务 c代理从业人员对保险公司的如实告知义务 D代理从业人员对保险监管机构的如实告知义务 答案 B 解析
保险代理实务中如实告知义务可以分为两个方面①代理从业人员对客户的如实告知义务这是如实告知义务的主要方面②代理从业人员对所属机构的如实告知义务。14 是保险代理从业人员应当遵循的基础性职业道德原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密 答案 A 解析 保险代理从业人员应当遵循的7个道德原则之间不是孤立的而是一个相互联系的有机整体。其中守法遵规、专业胜任是基础诚实信用是核心客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。15作为一名保险代理从业人员是否具备保险代理的特殊职业素质能否胜任保险代理的专业性要求主要是考察其。A风险评估能力 B客户关系管理能力 C保险公估代理的专业技能 D把握市场的能力 答案 C 解析 一些特殊职业要求其从业人员具备特殊的职业素质。作为一名保险代理从业人员是否具备保险代理的特殊职业素质能否胜任保险代理的专业性要求主要是考察其保险公估代理的专业技能。16 是保险代理从业人员获取知识的主要途径。A正规学校教育 B工作实践 C岗位培训 D参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育 答案 B 解析 保险代理从业人员通过业务实践有意识地检验自己的知识水平和知识结构对自己的工作作出合乎实际的估价发扬优点修正错误同时通过实践直接学习从实践中汲取丰富的知识营养完善自己的知识结构。17保险代理从业人员的下列行为哪项符合客户至上原则的要求 A加强同业人员间的交流与合作实现优势互补、共同进步 B保守客户秘密 C不挪用、侵占保费不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 D在执业活动中主动避免利益冲突 答案 D 解析 客户至上原则要求保险代理从业人员做到①为客户提供热情、周到和优质的专业服务②不影响客户的正常生活和工作言谈举止文明礼貌时刻维护职业形象③在执业活动中主动避免利益冲突。18在保险代理活动中从业人员要“想保户所想急保户所急谋保户所需”。这体现了保险代理从业人员职业道德的哪种原则 A诚实信用 B守法遵规 C专业胜任 D客户至上 答案 D 19保险代理从业人员在营销时所要遵守的道德准则不包括下列哪项 A言谈举止文明礼貌 B时刻维护职业形象 C不影响客户的正常生活和工作 D积极主动回应客户的抱怨 答案 D 解析 客户至上原则要求保险代理从业人员做到①为客户提供热情、周到和优质的专业服务②不影响客户的正常生活和工作言谈举止文明礼貌时刻维护职业形象 ③在执业活动中主动避免利益冲突。20 是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则。A客户至上 B诚实信用 C遵纪守法 D勤勉认真 答案 A 解析 保险通常都是处于买方市场服务意识对于保险营销至关重要。通过服务可以增加保险的附加值建立良好的企业形象达到客户与公司利益的双赢。“客户至上”这一道德规范是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则。21客户服务首先要做到。A客户服务要周到 B保持热情的服务态度 C客户服务要优质 D诚实信用 答案 B 解析 保险业是服务性行业客户购买了保单就意味着购买了保险服务。从18世纪第一张保险单售出开始保险公司就开始为客户提供服务。客户服务首先要保持热情的服务态度。22 是保险代理人向客户推荐保险产品时的出发点。A客户需要 B手续费高低 C保险费高低 D提成高低 答案 A 解析 保险代理人向客户推荐的保险产品应符合客户的需求不强迫或诱导客户购买保险产品。23 是保险代理从业人员应该保持的工作态度。A忠诚服务 B遵纪守法 C诚实守信 D勤勉尽责 答案 D 解析 保险代理从业人员应立足于本职岗位积极尽职秉承勤奋认真的工作态度把职业理想与平凡的日常工作结合起来创造优异绩效。24 是保险代理从业人员将代收保费的一部分交付所属机构另一部分据为已有的行为。A侵占 B截留 C滞留 D挪用 答案 B 解析 侵占是指将保费全部据为已有滞留则是指没有及时地将收取的保费交付所属机构挪用则是将保费挪作他用。25有一笔赔款或保险金要由保险代理从业人员转交客户恰好客户此时正想通过该保险代理从业人员续交保险费或购买其他保险产品保险代理从业人员便从保险金中提前支取了客户应交的保险费这是一种 行为。A坐支保费 B截留 C滞留 D挪用 答案 A 解析 未经客户同意不得从赔款或保
险金中坐支保费。坐支保费可能在以下情况下发生有一笔赔款或保险金要由保险代理从业人员转交客户恰好客户此时正想通过该保险代理从业人员续交保险费或购买其他保险产品。26下列哪项属于正当竞争行为 A借助行政力量进行竞争 B业务竞争 C给予客户保险合同以外的经济利益 D向客户承诺最低的投资回报率 答案 B 解析 保险代理从业人员应当在我国法律允许的范围内在相同的条件下开展保险代理业务的竞争。正当的竞争应该是竞相向客户提供物美价廉的产品和优质的服务。27保险业同业竞争目标不包括下列哪项 A促进保险业的稳健发展 B保护被保险人利益 C反对各种不正当竞争 D保护保险人利益 答案
D 解析 保险业经营的特殊性要求保险业的同业竞争以促进保险业的稳健发展、保护被保险人利益为目标反对各种不正当竞争。竞争作用的正常发挥需要一种公平交易的秩序需要形成公平的竞争环境。28保险代理从业人员在执业活动中诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员的行为属于 行为。A非法竞争 B恶意竞争 C不正当竞争 D优势竞争 答案 C 29 不属于保险竞争的主要内容。A险种的竞争 B服务质量的竞争 C业务的竞争 D价格的竞争 答案 A 解析 竞争是商品生产和交换的一般规律保险市场上也存在着激烈的竞争。保险竞争的主要内容包括服务质量的竞争、业务的竞争、价格的竞争等等。30保守秘密作为保险代理从业人员的一项义务是指。A对客户保守秘密 B对所属机构保守秘密 C对客户和对所属机构保守秘密 D对所属机构的竞争对手保守秘密 答案 C 解析 保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。《指引》只是指出了这项义务的两个。指向①对客户②对所属机构。31保险代理从业人员在执业活动中应当向 保密有关客户的信息。A所属机构 B客户本人 C所属机构的核保人员 D所属机构以外的其他机构和个人 答案 D
第三篇：保险公估从业人员执业行为守则（范文模版）
附件6
保险公估从业人员执业行为守则
（征求意见稿）
第一章
总则
第一条 为规范保险公估从业人员的执业行为，树立保险公估从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进保险业的持续健康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公估机构管理规定》等法律法规以及《保险公估从业人员职业道德指引》，制定本守则。
第二条 本守则所称保险公估从业人员是指取得中国保险监督管理委员会颁发的保险公估从业人员基本资格证书，从事保险公估业务的保险公估机构工作人员。
第三条 保险公估从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险公估机构管理规定》等法律法规以及保险监督管理部门的有关规定。
第四条 保险公估从业人员应当遵守社会公德并按照《保险公估从业人员职业道德指引》的要求，在执业活动中遵循独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密的原则，自觉维护保险公估行业的信誉。
第二章
持证上岗与培训
第五条 保险公估从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管理委员会颁发的《保险公估从业人员基本资格证书》以及有关组织据此核发的《保险公估从业人员执业证书》。
第六条 保险公估从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。
第七条 保险公估从业人员应积极参加行业协会和所属保险公估机构组织的培训，不断提高业务素质与技能。
第三章
业务洽谈与受理
第八条 保险公估从业人员在开展业务过程中应当首先向客户声明其所属保险公估机构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险公估从业人员执业证书》。
第九条 如果客户要求，保险公估从业人员应当向客户说明如何得知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。
第十条 保险公估机构在与保险合同当事人接洽委托事宜时，应当根据自身专业胜任能力和执业经验判断是否受理委托。保险公估机构不得承办力所不及的业务。
第十一条 受理保险公估（或风险评估）业务应当与委托人签定书面业务受理合同或取得委托人的书面委托，并据此立案。
业务受理合同或委托书应明确业务委托范围及委托人授权范围。业务委托一旦成立，保险公估机构及从业人员应尽职尽责地完成委托事项。
第十二条 保险公估从业人员不得向保险公估标的有关当事人收取 或接受任何不当经济利益。
第四章
操作准备
第十三条 保险公估机构应根据委托项目的具体情况和要求以及内部从业人员的专业技能和执业经验指派专业胜任的人员承担项目操作，并向其明确所承担的任务和要求达到的目标。
第十四条 保险公估从业人员应在合理的时间内联系投保人或被保险人，进一步了解情况并搜集相关资料，包括但不限于保险合同、损失清单、有关部门出具的事故证明或技术鉴定书、费用发票、必要的报表、账簿、单据以及其他必要的单证、文件。
保险公估从业人员应当对相关当事人提供的资料进行甄别、审核。如发现问题，应当要求相关当事人予以澄清或补充相关资料，必要时可以与委托人协商后聘请专业机构进行鉴定。
第十五条 保险公估从业人员应当做好项目操作的准备工作，主要包括拟定行程和作业计划、准备查勘设备、技术资料以及人员分工。
第五章
现场查勘
第十六条 保险公估项目的现场查勘旨在调查保险标的出险后的状况。保险公估从业人员应详细调查出险标的坐落地点、出险时间、出险原因、标的损失内容、损失程度、损失数量等，制作详实的《现场查勘记录》。《现场查勘记录》应当由主办查勘人现场制作，要求项目齐全、表述准确、书写工整。《现场查勘记录》应当由主办查勘人签字，并取得出险单位代 表签字确认。
第十七条 为客观反映保险标的损失状况，保险公估从业人员应认真做好现场取证工作，包括拍照、摄像、绘图、丈量、称重、计数等，同时现场索取与出险标的有关的由相关执法机关或有资质机构出具的各种证明材料。
第十八条 为准确判定保险责任，保险公估从业人员应尽快索取相关的保险合同和被保险人提交的《索赔清单》。
第十九条 为公正、合理的理算作准备，保险公估从业人员应尽快取得并查看出险单位的会计账册和有关凭证，必要时可对相关账目、凭证复印，以取得财务证据。
第二十条 保险公估从业人员应当对清理出的受损财产进行分类清点，据实造册登记，并由保险公估从业人员和出险单位代表签字确认。保险公估从业人员和保险当事人均有保证受损财产得到妥善保护的义务。
第二十一条
保险公估从业人员应当充分考虑灾损现场的时效性，确保查勘过程中的任何疑点均在现场查勘过程中得到合理解释。特别应将出险单位是否具有故意行为、欺诈行为、恶意串通行为作为疑点排查的重点，必要时可以与委托人协商后聘请专业机构协助进行鉴定、检测，并对发现的疑点追查到底。
第二十二条
为防止财产损失扩大，保险公估从业人员有义务提出进一步施救措施建议，敦促、协助相关当事人制定抢救方案，避免或减少现场损失扩大。
第二十三条
参与现场查勘的保险公估从业人员不应接受出险单位 的宴请、馈赠或其他不当经济利益。
第二十四条
保险公估从业人员在查勘、鉴定时应当充分考虑相关当事人的利益，体现科学、专业、公平、高效、合理、节约的原则。不得仅凭现场查勘取得的证据向保险当事人保证是否能够得到赔偿或赔偿的比例与金额。
第二十五条
风险评估项目的现场查勘旨在评价保险标的潜在风险的状况，进而对防范风险的发生提出建议。保险公估从业人员应当取得与评估对象有关的各种技术资料、图纸、历史记录等，通过对上述资料的分析，全面掌握评估对象的历史沿革、资产状况、经营状况、管理状况以及出险记录与治理措施等。
第二十六条
为使评估客观公正，保险公估从业人员应认真听取评估对象的情况介绍，以获取除各项资料以外更详细的相关信息。
第二十七条
保险公估从业人员应在掌握必要的资料的基础上，对评估对象进行实地勘验。为准确了解受检部位现状，必要时可采取仪器检测等技术手段。保险公估从业人员应当对受检部位的现状作详实的记录。
第二十八条
保险公估从业人员应在对各受检部位勘验的同时，全面了解评估对象的周围环境、交通状况、河川地形地貌、公共建设配套设施、消防水源、排水系统及各项安全防护设施等的状况及其对评估对象的影响。
第二十九条
为使评估科学有据，保险公估从业人员应全面掌握与评估项目有关的国际、国家、省（部）级技术标准信息资料。
第三十条 保险公估从业人员应与保险当事人密切配合，真实客观 地反映评估对象的各种风险因素，以及这些风险因素对保险利益的影响。
第六章
责任审核
第三十一条
保险公估从业人员应按照委托要求，根据查勘情况和调查分析结果确认事故原因，也可依据有关行政职能部门或法定机构出具的证明文件认定事故原因。
第三十二条
保险公估从业人员应当根据事故原因和相关的调查结果，分析确认事故的近因。
第三十三条
保险公估从业人员应当熟悉、理解和正确运用保险条款，特别是有关保险责任和除外责任的条款。
第三十四条
保险公估从业人员应当按照委托要求根据近因原则和保险条款确认保险责任是否成立。
第三十五条
保险公估从业人员应当按照委托要求，根据查勘、调查情况和事故原因确认是否存在第三方责任。
第七章
《保险公估报告》和《风险评估报告》
第三十六条
《保险公估报告》是指保险公估机构根据委托要求，在实施了必要的公估程序后出具的，关于事故原因、损失状况、保险责任、理算结果的书面文件，是保险公估机构客观反映保险公估事件过程和结论的载体，是保险公估业务的最终产品。
(一)《保险公估报告》应当如实反映保险合同内容、保险财产概况、保险事故发生经过、保险事故原因分析、保险责任（除外责任）认定依据、损失程度认定依据、损失理算依据，并据此得出相关的保险公估结论。
(二)《保险公估报告》应当资料翔实、数据可靠、分析科学、推断严密、结论准确、语言精炼。保险公估机构不得出具含有虚假、不实、有偏见或具有误导性内容和结论的报告。保险公估机构应当对其出具的《保险公估报告》的真实性负责，并承担相应的法律责任。
(三)《保险公估报告》所附各种证据应构成完整的证据链。第三十七条 《风险评估报告》是保险公估机构对评估对象所面临的、尚未发生的和潜在的各种风险进行识别、估测、鉴定所作出的书面文件，是对风险作出科学判断的载体，是风险评估业务的最终产品。
（一）《风险评估报告》应对评估对象进行科学的风险识别、风险估测，对潜在的风险进行定性和定量的评价，并提出有针对性的改进措施建议。
（二）《风险评估报告》应经得起科学技术标准的检验和推敲，所有论点应有相关的论据支持，科学严谨，逻辑性强。
第三十八条
保险公估机构应当建立严格的《保险公估报告》、《风险评估报告》及其他风险咨询报告的内部审核制度，确保《保险公估报告》、《风险评估报告》及其他风险咨询报告的质量符合相关技术标准。
第三十九条
保险公估机构应建立与《保险公估报告》、《风险评估报告》及其他风险咨询报告相关的服务意见的反馈机制，以确保业务得到持续改进。
第八章
竞争
第四十条 保险公估从业人员不得借助行政手段或其他非正当手段 开展业务活动。
第四十一条 保险公估从业人员不得向客户给予或承诺给予不正当的经济利益。
第四十二条
保险公估从业人员不得诋毁、贬低或负面评价同业、保险公司或其他保险中介机构。
第九章
档案管理与保密
第四十三条
保险公估机构应当建立项目档案，将业务过程中形成的文字、影像、电子资料等归入项目档案。项目档案全部资料应列表逐项登录。
第四十四条
保险公估机构应当建立完善的业务档案管理制度，对《保险公估报告》、《风险评估报告》及其他风险咨询报告的相关技术资料进行妥善保管。
第四十五条
保险经纪机构应当为每个客户建立独立的客户档案，并按照有关法规要求妥善保管。
第四十六条
保险公估从业人员应当对执业过程中得到的有关保险标的及其当事人的信息保密。
第四十七条
保险公估从业人员应当保守所属保险公估机构的商业秘密。
第十章
投诉处理
第四十八条
保险公估从业人员应当将投诉渠道和投诉方式告知保 险公估标的有关当事人。
第四十九条
保险公估从业人员应当始终对投诉保持耐心与克制，并将接到的投诉提交所属保险公估机构。
第五十条 保险公估从业人员应当积极协助所属保险公估机构或其他机构对投诉进行调查和处理。
第五十一条
保险公估机构对于涉及第三方利益的投诉，应当坚持客观、公正的原则进行处理。
第十一章
附则
第五十二条
保险公估机构应当在本守则的基础上制定详细的保险公估从业人员内部管理办法。
第五十三条
本守则由中国保险行业协会负责解释和修订。第五十四条
本守则自2004年
月
日起实施。
第四篇：青海省保险代理从业人员资格试题
青海省保险代理从业人员资格试题
本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.若保险公司有（）个或以上监管指标值超过正常范围，中国保监会可根据具体情况采取相应的监管措施。
A．2 B．3 C．4 D．5
2.根据我国1993年12月31日修改颁布的《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》，每名身体受损害的旅客的最高赔偿金额为__。
A．2万元人民币
B．7.8万元人民币
C．7万元人民币
D．25万元人民币
3.员工福利计划通常由货币型福利、非货币型福利、保障型福利三部分组成。下列属于货币型福利项目的是__。
A．交通补贴
B．带薪休假
C．团体意外伤害保险
D．继续教育
4.在法律效力方面，默示保证与明示保证的关系表现为__。
A．默示保证的法律效力等同于明示保证
B．默示保证的法律效力大于明示保证
C．默示保证的法律效力小于明示保证
D．以明示保证的条款为主，默示保证为辅
5.__最早运用风险分散原理。
A．中国
B．美国
C．英国
D．意大利
6.某投保人缴净保费P=1800元，附加费比例K=10%，则该投保人缴纳的营业保费为______。
A．1800元
B．1620元 C．2000元
D．1880元
7.下列哪项是保险公估人员的主要任务__ A．对承保提出具体方案
B．具体承担公估项目操作
C．对理赔提出具体方案
D．对保险公司的理赔结果进行公证
8.2009年12月31日，某财产保险公司资产和负债分别为250亿元和200亿元，流动资产和流动负债分别为120亿元和60亿元，则该公司__。
A．流动比率为200％
B．流动比率为50％
C．负债经营率为500％
D．资产负债率为80％
E．资产负债率为125％
9.周某为自己投保了一份人寿保险，并指定其妻子为受益人。周某有一个儿子和一个女儿，分别为5岁和7岁，周某的父亲已经去世，母亲独自生活。某日，周某突发心脏病去世。该保险的保险金依法应当__。
A．作为遗产由周某的妻子和母亲继承
B．作为遗产由周某的妻子、儿女和母亲共同继承
C．全部支付给周某的妻子
D．作为遗产由周某的妻子和儿女继承
10.各种职业对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容及方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。这表明职业道德__。
A．具有鲜明的职业特点
B．具有明显的时代特点
C．具有一定的实践特点
D．具有多样化的特点
11.王女士的狗在小区里咬伤邻居，但王女士已经证明这一事故自己并不存在过失，则王女士对这一事件__。
A．不承担任何责任
B．承担过失侵权责任
C．承担故意侵权责任
D．承担绝对责任
12.20世纪80年代以来，澳大利亚经过一系列重大的改革，逐步形成了目前的三支柱养老保障体系框架，其中第二支柱为__。
A．强制性公积金
B．中央公积金
C．强制的超级年金 D．账面准备金
13.以下关于养老金信托说法正确的是（）。
①养老金信托是基于劳动关系而产生的②雇主是养老金信托中的唯一委托主体
③政府也经常介入养老金计划中，确保养老金信托关系的正常运行
④受托人的行为必须遵守忠诚原则和谨慎原则
A．①②④
B．②③
C．②③④
D．①③④
14.在我国，新开发的人寿保险条款__。
A．由保险行业制定，报保险监管部门备案
B．由保险公司自行制定，报保险监管部门备案
C．由保险公司制定，报保险监管部门审批
D．由保险经纪公司制定，报保险监管部门备案
15.在合同有效期内，双方已达成解除合同的书面协议，规定如果保险代理人在一定时间内。不能完成先约定的最低数量的代理业务额，则保险人有权行使解除权，解除代理合同，这是属于____ A：约定解除
B：法定解除
C：自行终止
D：书面终止
16.出现以下哪种情形时，被保险人死亡后其保险金不可作为被保险人的遗产处理__ A．保单中载明受益人的
B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C．受益人依法丧失受益权，没有其他受益人的D．受益人放弃受益权的，没有其他受益人的17.寿险公司在非因破产而解散的情况下对公司的债权债务进行清算的行为为__。
A．破产清算
B．解散清算
C．和解清算
D．整顿清算
18.保险合同的基本事项中应包括保险合同当事人和关系人的名称和住所。但此项规定对__一般不起作用。
A．投保人
B．被保险人
C．监护人
D．受益人
19.承保雇主因雇员的不法行为而受到的经济损失的是__保险。A．合同保证
B．诚实保证
C．产品保证
D．雇主责任
20.企业分立、合并后的权利和义务由__享有和承担。
A．原法人
B．原法人的主管部门
C．变更后的法人
D．原法定代表人
21.在我国的货物运输保险、团体人寿保险和机动车辆第三者责任保险中，大量使用的保险合同形式是__。
A．投保单
B．暂保单
C．保险凭证
D．口头保险协议书
22.合并为两全保险的两类保险合同是（）。
A．财产保险与人身保险合同
B．定期寿险合同与终身寿险合同
C．传统寿险与新型寿险合同
D．生存保险与死亡保险合同
23.在人身保险中，人们通常将由于人体内在的原因而造成精神上或肉体上的痛苦或不健全称为____ A：终身死亡寿险
B：意外伤害保险
C：重大疾病保险
D：生死两全保险
24.某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其实际年龄为40岁，而其投保时申报年龄为45岁，则保险人应采取的措施是（）
A：增加给付额
B：减少给付额
C：退还多收保费
D：收取少交保费
25.在合同有效期内，双方已达成解除合同的书面协议，规定如果保险代理人在一定时间内。不能完成先约定的最低数量的代理业务额，则保险人有权行使解除权，解除代理合同，这是属于____ A：约定解除
B：法定解除
C：自行终止 D：书面终止
26.{单选26}
27.{单选27}
28.{单选28}
29.{单选29}
30.{单选30}
31.{单选31}
32.{单选32}
33.{单选33}
34.{单选34}
35.{单选35}
36.{单选36}
37.{单选37}
38.{单选38}
39.{单选39}
40.{单选40}
41.{单选41}
42.{单选42}
43.{单选43}
44.{单选44}
45.{单选45}
46.{单选46} 47.{单选47}
48.{单选48}
49.{单选49}
50.{单选50}
第五篇：2014年保险代理从业人员资格考试大纲
2011年保险代理从业人员资格考试大纲
一、保险基础知识(80分)
(一)风险与风险管理
1．风险概述
风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征。
2．风险管理
风险管理的含义与演变；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。
(二)保险概述
1．保险的要素与特征
保险的定义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度的比较。
2．保险的分类
按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照风险转移层次分类；按照承保方式分类。
3．保险的功能
保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。
4．保险的产生与发展
保险的历史沿革；中国保险业的现状与发展前景。
(三)保险合同
1．保险合同的特征与种类
保险合同的定义；保险合同的特征；保险合同的种类。
2．保险合同的要素
保险合同的主体；保险合同的客体；保险合同的内容。
3．保险合同的订立与效力
保险合同的订立；保险合同的形式与构成；保险合同的效力。
4．保险合同的履行
投保人义务的履行；保险人义务的履行。
5．保险合同的变更、中止及终止
保险合同的变更；保险合同的中止；保险合同的终止。
6．保险合同的解释与争议处理
保险合同条款的解释；保险合同争议的处理方式。，‘
(四)保险基本原则
1．最大诚信原则
最大诚信原则的含义；规定最大诚信原则的原因；最大诚信原则的内容；违反最大诚信 原则的表现形式及其法律后果。
2．保险利益原则
保险利益及其确立条件；保险利益原则及其对保险经营的意义；保险利益原则在保险实 务中的应用。
3．损失补偿原则
损失补偿原则及其意义；影响保险补偿的因素；损失补偿原则的派生原则；损失补偿原 则的例外情况。
4．近因原则
近因与近因原则；近因原则的应用。
(五)保险公司业务经营环节
1．保险销售
保险销售的含义；保险销售的主要环节；保险销售渠道。
2．保险承保
保险承保的含义；保险承保的主要环节与程序；财产保险的核保；人寿保险的核保。
3．保险理赔
保险理赔的含义；保险理赔的基本原则；保险理赔的流程。
4．保险客户服务。
保险客户服务的定义；保险客户服务的主要内容；财产保险客户服务的特别内容；人寿
保险客户服务的特别内容。
(六)财产保险
1．财产保险概述
财产保险的定义；财产保险的特征；财产保险的种类。
2．企业财产保险
企业财产保险的保险标的范围；企业财产保险的责任范围；企业财产保险的保险金额与
保险价值；企业财产保险的保险费率与保险期限；企业财产保险的赔偿处理。
3．家庭财产保险
家庭财产保险的含义；家庭财产保险的保险标的范围；家庭财产保险的责任范围；家庭
财产保险的保险金额与保险价值；家庭财产保险的保险期限与保险费率；家庭财产保险的赔
偿处理。
4．机动车辆保险
机动车辆保险的保险标的；机动车辆损失险；机动车交通事故责任强制保险；机动车商
保险代理从业人员资格考试大纲
业第三者责任保险；机动车辆保险的附加险；机动车辆保险的无赔款优待。
5．国内货物运输保险货物运输保险及其特征；国内货物运输保险的责任范围；国内货物运输保险的保险金额；国内货物运输保险的保险期限与保险费率；国内货物运输保险的赔偿处理。
6．责任保险
责任保险及其特征；责任保险的主要种类。
7．信用保险和保证保险
信用保险的主要特征；信用保险的主要种类；保证保险的种类。
8．农业保险
农业保险及其特点；农业保险的种类。
(七)人身保险
1．人身保险概述
人身保险的定义；人身保险的特征；人身保险的种类。
2．人寿保险
人寿保险的种类；人寿保险合同的常用条款；人寿保险的定价。
3．人身意外伤害保险
人身意外伤害保险的含义；人身意外伤害保险的特征；人身意外伤害保险的可保风险分
析；人身意外伤害保险的主要内容；人身意外伤害保险的主要种类。
4．健康保险
健康保险及其特征；健康保险的种类。
(八)保险代理人
1．保险代理人概述
保险代理人的含义；保险代理人的法律特征；保险代理人的权利和义务；保险代理人与
保险经纪人的区别。
2．保险代理机构
保险专业代理机构；保险兼业代理机构。
(九)保险代理从业人员职业道德
1．职业道德概述
职业道德的含义；职业道德的特征。
2．保险代理从业人员职业道德
守法遵规；诚实信用；专业胜任；客户至上；勤勉尽责；公平竞争；保守秘密。
二、保险中介相关法规制度(20分)
(一)《中华人民共和国保险法》
1．保险法概述
保险代理从业人员资格考试模拟试题及解析
保险法的立法目的；保险法的适用范围；保险法的立法原则。
2．保险合同，‘
保险合同的一般规定；人身保险合同；财产保险合同。
3．保险公司
保险公司的组织形式与组织机构；设立保险公司的条件与审批程序；保险公司的变更、解散、撤消与破产；寿险公司依法撤消与破产的特殊处理。．
4．保险经营规则
保险公司的业务范围；保险公司的各种准备金及其提取；保险公司的最低偿付能力；保 险公司的资金运用。．
5．保险代理人
保险代理人的资格与营业资格的取得；保险代理人的责任；保险代理人的执业规则。
6．保险业监督管理’
保险条款与保险费率的审批；对保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况的检 查；对保险公司的整顿与接管。
7．相关各方的法律责任
投保人、被保险人和受益人违反保险法的行为及其各自的法律责任；保险代理人违反保 险法的行为及其法律责任；保险人及其工作人员违反保险法的行为及其法律责任。
(二)《保险专业代理机构监管规定》
1．总则
立规目的；保险专业代理机构界定。
2．市场准人．
机构设立；任职资格。
3．经营规则
一般规定；禁止行为。
4．市场退出
5．监督检查
非现场检查；现场检查。
6．法律责任
(三)《保险营销员管理规定》
1．总则
保险营销员的定义；保险营销活动的定义。
2．资格管理
取得资格证书的条件；换发资格证书的条件；变更、更换和补发资格证书的条件。
3．展业登记管理
展业证管理程序要求。
4．展业行为管理
行为规范；禁止性行为规定。
保险代理从业人员资格考试大纲
5．岗前培训与后续教育
岗前培训和后续教育定义；培训教育范围和时限要求
6．保险公司的管理责任
保险公司授权管理责任；保险公司培训教育管理责任；保险公司档案管理责任。
7．法律责任
资格考试作弊的处罚；不得获得资格证书的处罚；保险营销员违规行为处罚。
(四)《中华人民共和国民法通则》
1．基本原则
民法通则的调整对象与适用范围；民法通则规定的有关民事活动原则。
2．公民(自然人)与法人
公民；法人。
3．民事法律行为和代理．
民事法律行为；代理。
4．民事权利
财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权。
5．民事责任与诉讼时效
有关民事责任的各项规定；承担民事责任的方式；民法通则规定的诉讼时效。
(五)《中华人民共和国反不正当竞争法》
1．反不正当竞争法概述
反不正当竞争法的立法目的；不正当竞争的界定。
2．不正当竞争行为及其监督检查
不正当竞争行为的表现形式；对不正当竞争行为的监督检查；不正当竞争者需要承担的 各种法律责任。
(六)《中华人民共和国消费者权益保护法》
1．消费者的权利与经营者的义务
消费者的权利；经营者的义务。
2．消费者合法权益的保护
国家对消费者合法权益的保护；消费者组织；消费者权益争议的解决。
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