现代“典当”与仓储融资[大全五篇]

第一篇：现代“典当”与仓储融资

现代“典当”与仓储融资

以动产贷款为主要业务的金融仓储公司，一定程度上化解了中小企业缺少不动产的贷款软肋，也拓宽了银行对中小企业贷款的管道。但怎样突破行业壁垒、寻找多元化收入模式将成为这个新兴行业的发展重点。

白酒也能贷款？近期四川鑫联金融仓储公司通过质押某白酒代理公司的白酒而获得银行贷款，解决了后者缺乏不动产的贷款难问题。事实上，自2007 年《物权法》正式颁布、明确了动产的所有权归属后，专精于动产质押的金融仓储就开始出现。后金融危机的政策调整使得很多中小企业贷款难问题更加突出，金融仓储行业加速发展，不仅一定程度上化解了中小企业缺少不动产的贷款软肋，也拓宽了银行对中小企业贷款的管道。

动产抵押贷款

由于信用额度不高，没有可抵押不动产，贷款难一直是中小企业发展中面临的主要问题之一，传统的信用贷款和不动产抵押贷款等产品并不太适合中小企业贷款业务。另一方面，中小企业唯一拥有的可折算资产都投入在生产过程中，如原材料、半成品、产品等动产资源。据统计，目前企业拥有存货约5.5万亿元，而银行却往往对评估过程中可能产生的高成本望而却步。相关数据显示, 以浙江省为例，全省贷款余额2万亿元，动产抵质押在130亿左右，占比不到0.5%。

正是这种信息不对称，让主要服务于中小企业、以动产贷款业务为主的民营金融仓储找到了生存空间，开始在中小企业和银行之间搭建起桥梁。2007年第一家独立民营金融仓储公司在山东济南成立，2008年浙江涌金仓储股份有限公司成立，随后和金、银桥、四川鑫联等多家金融仓储公司相继涌现。据中国仓储协会会长沈绍基介绍，金融仓储这种商业模式是从2008年金融危机后开始大量出现的，主要集中在中小企业发达的浙江，发展极为迅速。

以浙江涌金仓储股份有限公司为例，从杭州的总公司起家至今已覆盖至省内地区、重庆、合肥和沈阳等地，下设11家分支机构。2010年，其授信额度达30亿元，客户数量与2009年相比增加了50%。2009年成立的浙江合金仓储有限公司，2010年的授信额度达到了10亿元，客户50家。浙江省以外，不少地区也在政府的推动下成立了金融仓储的试点单位，与当地银行展开合作。一个新的行业俨然进入了发展通道。双向服务模式

金融仓储行业公司不做传统的仓储服务，它作为第三方进入企业与银行的贷款流程，在过程中担任着保管者和监管者的双重角色，主要业务为动产抵质押及仓单质押融资业务，而这两项业务弥补了中小企业在贷款中信用等级不足及缺乏不动产的缺陷。以发展迅速的浙江涌金仓储有限公司为例，公司总裁童天水曾就职于恒丰银行，辞职“下海”后在2008年3月成立了浙江涌金仓储股份有限公司，金融行业从业背景使他深谙银行与中小企业贷款业务的需求。

以仓单质押贷款为例，金融仓储公司的两个角色分别在对企业和银行的两个服务阶段表现出来（附图）。首先，企业要先与金融仓储公司签订协议，将货物送往指定的仓库，金融仓储公司对货物进行确认并估值后开具仓单。在这一阶段中实现了帮助企业将生产流程中的原材料、半成品或产品转化为货币值，在涌金的‘实物资产票据化”中，拿到标准仓单是第一步，仓单是提货凭证，谁有仓单，谁就可以提走被监管的货物。接下来，企业可以用仓单向银行质押，银行在审核仓单之后与企业和金融仓储公司签订质押监管三方协议，银行按照一定的质押率对企业发放贷款，金融仓储公司则按照保管协议对质押货物进行监管。

在整个监管过程中，金融仓储公司相当于帮助银行完成了风险控制，对货物的动态价值进行跟踪，并定期向银行提供监控报告。如果市场价格波动造成了质押物的贬值，在达到银行规定的最低质押率时，金融仓储公司须要求企业补够存货，或者交付足额的担保金。一旦企业不能按时满足上述两个条件之一，则银行有权利处置质押在仓库的货物，此时，金融仓储公司又将充当协助拍卖或回购货物来回笼资金的角色。由此可见，金融仓储公司最重要的功能即是转嫁了银行的坏账风险，而在企业还清贷款前，每年支付的仓储费便是金融仓储公司的利润来源，平均为贷款额度的1-1.5%。部分金融仓储公司还提供咨询服务和动产监管服务，可以在中间任一环节以第三方合作关系进入运作，提高了业务的灵活性。涌金在发展过程中即增加了动产监督、金融档案保管和艺术品托管的业务。

新行业的三大难题

作为新兴行业的金融仓储，相当于金融业和物流行业的交叉点，在基础物流服务竞争愈发激烈的环境下，不少传统物流公司也已经盯上了这块肥肉，加剧了市场竞争。

作为银行与贷款企业之间的中间人，物流公司或金融仓储公司发挥着担保人的作用，这就要求其自身首先必须具备良好的信誉和品牌，所以运营时间长、信誉度有保障的大型物流企业可以说是各个银行的首选。这也是大型物流企业的质押监管业务能迅速提升，占领现有市场大部分份额的根本原因。资料显示，最早的动产质押业务就是由国内最大的仓储企业中国物资储运总公司展开。1999年中储在无锡仓库开展了第一单仓单质押业务，一年的质押贷款额度是3000万元，2010年1-10月，中储公司质押贷款额度是111亿元。中储的仓单质押和动产质押业务很大程度与金融仓储公司的业务重合较多，对于刚刚起步的金融仓储来说，怎样突破行业壁垒及寻找多元化收入模式将成为未来发展的重点。毕竟与物流公司相比，金融仓储公司的优势在于它们的金融背景能提供更精准的产品服务，对抵、质押物的评估更为专业，因此更容易获得金融机构的业务外包。

整体而言，现阶段，无论是新兴的民营金融仓储公司还是传统的物流公司都需要得到银行的准入资格

和授信额度才能开展业务，因此如何得到银行的信任打入现有市场是金融仓储行业面临的主要问题。据业内人士表示，由于没有足够的贷款额度，金融仓储公司往往需要引入担保公司合作作业，但这样就造成了贷款成本的提升，最终导致项目流产。

金融仓储的行业发展所面临的另一难题在于，银行的动产抵质押业务也处于起步阶段，对质押物的审查非常严格，承认的质押物必须具备可变现渠道的特性，价格可跟踪，并且稳定透明。目前已成交的业务中质押品大部分为金属及资源类的大宗商品、纺织原料及纺织物、纸、粮油及农副产品、机电及电子设备等，并且业务对大部分服务型的中小企业并不适用。这也在一定程度上解释了为什么金融仓储公司大部分集中在大宗商品交易集中的长江三角洲地区，分支机构也多向沈阳等重工业城市发展的原因。

第二篇：典当融资

10、票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则三百天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

11、金融租赁

金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

12、典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势：

·与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。·到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

·与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。

·客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

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第三篇：典当融资

“典当融资”悄然升温 莫忘规避风险

2011-03-14 来源：安徽日报

央行上月再次上调存款准备金率，使得银行贷款额度再次收紧。“贷款难”促使中小企业寻找新的融资途径，典当作为一种融资方式再度升温

今年是“十二五”开局之年，加上市场环境转好，企业对资金的需求也明显增加。但受到去年以来我国银行信贷收紧、贷款利率上浮等因素影响，处于订单增加亟待扩大生产的部分中小企业近期陷入了融资困境。

省城一位从事建材生意的小企业主告诉记者，公司刚成立半年多，为了融资几乎跑遍了该市所有银行，但最后都因为自己是小企业的缘故，被拒之门外，不得已而转向典当融资。记者采访发现，一些短期资金存在压力的中小企业主为寻求方便、快捷、灵活的融资方式而将目光投向典当行，使得自去年以来持续火暴的典当融资业务再度升温。

典当贷款生意火暴

“我们从办理典当手续到拿到资金，前后只用了两天时间。”2月24日，合肥一家环保工程公司财务经理顺利地从合肥金龙典当有限公司拿到了200万元的典当借款。据了解，该环保公司主营污水处理、自来水管道铺设等环保类工程项目，其承接的一项自来水村村通工程前期需要垫资，除自筹资金外，还剩200万元资金缺口。经向多家银行咨询，其融资均不能满足其时效性需求。该公司最终选择了通过国有典当行融资，用公司一处房产办理了200万元抵押典当借款，期限一个月，解决了燃眉之急。

“目前，我们的资金已全部放出，但仍满足不了客户的需求。”合肥金龙典当有限公司总经理汪合黔说，从2010年下半年开始，一些中小企业资金紧张情况开始加剧，面临资金缺口的中小企业主要集中在制造业、贸易业和房地产业。

据了解，目前我省共有典当企业168家，其中合肥有52家，国有和民营各占一半。目前，大多数典当行不是怕没生意，而是担心钱不够。“金龙典当作为是我省首家通过ISO9001：

2000国际质量管理体系认证的典当公司，现在我们每天都会接到不少中小企业负责人打来的电话咨询融资事宜，与之前几个月相比，业务量至少增长了三成。前来抵押融资的中小企业占80%以上，个人业务不足20%。今年以来，公司典当余额已超过注册资本。”汪合黔说，业务量的不断增长经常让他面临着“手中无钱”的尴尬，无法全部及时满足前来申请短期资金需求的企业。

安徽国元典当有限责任公司一位工作人员告诉记者，他们也遇到了近期中小企业抵押融资业务快速增加的情况。“与去年底相比，现在的业务量明显增加。”

“包括制造业、装潢业和物流业在内的中小企业目前资金需求非常紧张，不少中小企业主希望通过典当获取资金。”芜湖市一家民营典当公司负责人说，与去年同期相比，公司的资金业务涨幅超过2倍。

融资方式快捷灵活

在巢湖市经营着一家服装厂的魏女士告诉记者，春节是服装消费旺季，为抓住商机，急需进一批面料，但手头资金周转不畅，她将自己的一套商品房典当出去，换回了10万元的现金。30天后，厂里另一笔资金回笼，魏女士又把商品房从典当行“赎”了回来。就这样，仅支付3000元的典当利息，让她抓住了服装的畅销期，狠狠地赚了一笔。

以往救穷救急的典当行业，在历经多年沉寂后，近年来已成为人们理财融资的好帮手。与过去不同是，如今走进典当行的客户，大多不是为了生计难关而来的个人，其中不少正是

像魏女士这样的中小企业主。

在典当行，可以用手中闲置的物资、设备、房屋等资产，押取一定的资金，然后投入到生产经营中，将“死”物变成“活”钱，利用融资的时间差，获得经济效益。相对于银行贷款来说，典当贷款具有手续简便、快捷、省时省力，不受贷款额度限制等特点，典当贷款的对象主要针对中小企业、个体工商户及个人。

“中小企业融资贷款具有周期短、频率高、额度小、需求急的特点，与典当行短期性、安全性、小额性、便捷性的特点十分吻合。”汪合黔介绍说，从贷款典当物来看，目前合肥地区还是以房产抵押为主。典当行放的主要是中、短期贷款，按月甚至按天为单位来计算利息，这一点相较于银行来说具有较大的灵活性。所以，有短期借款需要的投资者，利用典当行融资要比银行方便。同时，典当融资也能保证客户资金需求的时效性，一个典当项目从客户申请至放款一般只需要三到五个工作日。

潜在风险亟待重视

典当是一把双刃剑。它在扩大中小企业融资规模的同时，往往会加快赢利或亏损速度。省城金融部门有关专家提醒，典当融资只能当作一种应急性质的短期融资服务，不应作为一种常态化的融资方式，同时，它潜藏的风险也应引起重视。

基于风险控制角度考虑，目前省城一些典当行为规避风险，已把房屋折当率下调至不超过40%，也就是说，100万元的房产典当，现在最多只能拿到40万元。

而作为典当人，通过典当行获取资金虽然相对简单方便，但成本也相当惊人。“与银行贷款相比，典当行贷款的利息较高。”省城一家国有典当行的工作人员说，典当行的利息是“银行同期贷款利率+综合费”。目前省城的房地产抵押，一般典当行收取的月综合费率在2.5%左右，加上同期同档贷款利率，典当贷款月合计费率已达3%以上。业内人士指出，典当融资成本并不是所有中小企业都能承受的。中小企业一旦出现不可预见性的经营风险，如此高成本融资就会给企业发展带来更多不稳定因素。

专家认为，一些中小企业本身经营利润就不高，如果依赖于高成本和高风险的典当融资，将会遇到很大的还款风险。中小企业典当融资，只能解决应急所需，而不能满足生产和技术研发需求。对于一些用于长期资产投资和投机的资金需求，还应考虑成本因素通过银行途径解决，不宜通过典当融资。如果借用典当资金去炒股或炒作房地产项目，则风险更大。汪合黔建议，选用典当进行融资时需谨慎行事，要考虑好自己的经营状况和偿还能力，细算一下典当融资的成本是否划算。切不可不顾后果地操作，否则将会造成不可挽回的惨痛后果。(记者蒋明、通讯员尹晓曼)

第四篇：其他民品典当融资

其他民品典当融资（参考）

【业务范围】

高档数码产品、高档家电产品等具有一定价值的物品。

【所需材料】

1、身份证

2、当物的货物来源证明（如发票等）

【办理流程】

1、评估物品价值

2、签署当票

3、放款

第五篇：房产典当融资

房产典当融资（参考）

【业务范围】

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房等。

【所需资料】

一、个人房产

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明（结婚或未婚证明）

二、公司房产

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代码证（加盖公章）

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

【办理流程】

1、上门评估房产价值

2、签署典当合同及当票

3、办理相关登记

4、放款