创业理财综合案例分析内容提1

第一篇：创业理财综合案例分析内容提1

创业理财综合案例分析内容提要

创业理财综合案例分析的目的: 帮助同学们更好地掌握创业理财的基本模式、创业企业的商务模式、创业企业的利润管理、创业企业如何编制和使用财务报告对新创业企业进行业绩评价。通过运用创业企业的生命周期理论对创业企业实施本-量-利分析、资本预算决策分析、经营管理定量分析。通过案例进行分析，着重培养学生学术道德、调研方法、课题研究方法、论文规范等基本能力，对学生进行基本的创新思维和技能训练，启发学生的创新意识，拓展学生创新视野，为培养学生创新及创业素质提供实训平台。

1．选择一家你感兴趣的企业

2．分析企业创业背景和历程

3．分析企业的生命周期

4．基于企业发展的生命周期理论，分析企业的融资策略

5．分析企业商业模式的构成成分

6．评价企业的财务业绩

7．分析企业的产品或者服务的发展与创新

8．分析企业的经营活动、投资活动及筹资活动

9． 分析新创业企业的股票结构和资本结构，计算企业价值

10．11．

12．13．

14． 职业风险投资周期性分析与新创业企业的融资渠道分析 职业风险投资项目分析 新创业企业其它融资渠道分析 收获创业企业分析 撰写分析报告

第二篇：年轻夫妻创业理财附案例分析

2012年AFP案例-年轻夫妻创业理财

2012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财

一、家庭成员背景资料

朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每年给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。

二、客户理财目标

1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。

三、基本假设

1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。

2)

购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。

3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。

四、问题

1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

案例分析

金易行的理财规划

声 明

 尊敬的客户： 

您好！



本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。



本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。



本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。

案例背景

 35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。

 金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。

 每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

理财目标

 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。

 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。

 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。

淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262  周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。

家庭收支储蓄表 家庭资产负债表 财务分析表 财务诊断

风险属性分析 风险矩阵 测评结果 数据假设 房产规划 退休规划 遗产规划 保险规划 可行性分析

风险提示与定期检讨

 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。

 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。

 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。

后续服务

 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。

 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。

 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。

免责条款

 本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。

 本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。

 投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。

 本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、法律建议。

第三篇：个人理财综合案例分析内容提要

个人理财综合案例分析内容提要

个人理财综合案例分析的目的: 帮助同学们在分析经济的全球化、技术的进步以及社会的发展对理财环境的影响，更好地掌握个人理财规划、资金管理策略、税收规划策略、金融服务、消费信贷以及不同信贷的成本分析、住房与融资决策、健康与医疗保险、金融投资资源包括股票投资、债劵投资、基金投资和房地产投资、教育规划、退休规划等内容。通过从事个人理财综合案例分析，使学生熟练掌握储蓄、投资、消费借贷等方面的知识组合。为学生在未来的职业生涯中，更好地为客户提供金融理财服务。客户在做出理财决策时通常面临多种选择，本综合案例分析将个人理财课程中重点知识运用于案例分析。同学们通过分析案例背景资料，选择解决问题的各种工具。随着课程进度循序渐进地运用个人理财决策中的各种步骤，注重理财技术与理财决策实训相结合，旨在教会学生认识、评估各种选择，为学生日后的理财活动打下扎实的基础。主要内容包括以下几个方面：

1． 为客户设计个人理财目标。

2． 为客户设计资金管理策略。

3． 为客户设计税收规划策略。

4． 为客户制定储蓄计划。

5． 为客户制定购买住房与汽车计划。

6． 为客户建立消费信贷等级并为客户分析信贷渠道。

7． 为客户设计参加人寿保险计划。

8． 为客户设计参加健康保险计划。

9． 为客户设计参加个人财产保险计划。

10． 为客户设计投资计划。

11．12．

13．14．

15．16．

17．为客户设计股票与债劵投资计划。为客户设计教育与退休计划。为客户设计共同基金投资计划 为客户设计房地产投资计划 个人理财综合案例分析研究报告汇总 提交研究报告 研究报告答辩

第四篇：理财规划师课件(综合案例分析)

案例1 • 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

• 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。• 杨先生的家庭是属于什么时期：

 家庭成长期

 家庭与事业形成期  家庭与事业成长期  事业成长期

• 你认为杨先生的风险偏好类型是：  中庸型  进取型  激进型  保守性

• 你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：  买房  父母赡养  退休计划  儿子学费

• 杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？  7575563.8  7844342.7  3438260.1  344826401 • 如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？  39869.4  40510.7  40282.1  39651.1 • 杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？  14.5％  17.3％  18.0％  15.1％ •     •

• • •     •

    案例2

• 刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万；太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。

• 1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是：

• 解决资产增值问题 • 为养老提供生活保障 • 解决资产保值问题 • 女儿婚嫁计划

• 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是：（）• 子女教育计划 • 家庭保险计划 • 退休计划

• 企业经营计划

• 3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： • 单身期 • 家庭形成期 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有

（）关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。

杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。

夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％，活20年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱？

A

2492010.3

B

4684091.1

C

4543568.3

D

25566770.1 假设杨先生准备的退休资金预期有8％的投资收益率，崔先生应准备多少钱？ 2216062.1 2113466.6 2087448.1 2191820.5 杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为8％，那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？ 2422.4 2437.9 3848.5 3833.2 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 家庭成长期 退休期

4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： 意外伤害保险 定期人寿保险 健康保险 养老保险

5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：

年龄

未来收入水平个人净资产 教育水平

6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是(B)距孩子上大学的时间长度 终生的风险承受度

家庭为子女教育储蓄的能力 孩子的消费需求

7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是： 家庭的收入来源 家庭的生活开销 家庭已有的寿险保障 社会福利及政府补贴

8.刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为8％）

24615.3 24773.7 24669.7 24506.3 9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％）16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值1.5万元；刘先生应该每月末定期定额投资多少钱才能保证自己20年的舒适的退休生活？(通话膨胀为3%,投资收益率为8％)7559.0 7510.7 7253.7 7302.1 • • • • •

• • • • 论述题

• 陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）• 答题要点：

•（1）计算陈小姐的养老以及孩子教育的总费用（养老296万元，孩子大学费用7.2万元）。

•（2）根据陈小姐现有资产，分别对养老和子女教育进行资产配置（此题有多种方法，可用一次性资产配置法，定期定额投资法或两者相结合，重点在于收益率的计算以及实现的现实性）。

• 小王今年22岁，大学刚毕业，独自来深圳打工，现在有存款2万元，月工资收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生梦想就是在他30岁时成为百万富翁，请你就小王的目标进行分析并给出合理化建议。• 答题要点：

•（1）计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率（27%）。•（2）根据投资收益率做出合理的资产配置。•

• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资，目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52％），现在用于出租，租价每月6000元，随着近几年房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此，杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你提供的理财建议

•（3）分析小王目标是否合理并作出调整。

• 答题要点：

•（1）计算杜先生可用于基金投资的总额（先算三年利息23万元，则杜先生可投资基金的总额为260万-120万-23万=117万）。

•（2）计算杜先生租房总收入及房产价值（196万+80万=276万）。•（3）计算基金投资17年后总价值（315万）。

•（4）综上比较，杜先生现在卖房合算，但前提是基金收益要保证在6%以上）.• 王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：

（10分）• 说明提供的建议书的结构及主要内容 • 理财规划建议书的特点 • 答题要点

• 1．建议书的结构和主要内容 • • • • • • • • • • • • • • •

(1)封面

(2)致客户函（基本假设）(3)客户基本信息表

(4)客户基本财务状况及分析

(5)客户的理财目标，风险偏好分析

(6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）

(7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）(8)规划总结

(9)反馈，监控

2．建议书的特点：

建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强

客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确 各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理

所选方案最大效率实现资源配置与平衡，注意风险收益均衡并进行风险提示 产品推荐思路清晰、满足客户需求导向，有操作性，易于监控和执行

• 小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。

• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。•

保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案

• 该题包含的知识点及分量：

• 你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。

•（1）个人理财规划是通过对个人（或家庭）财务资源的安排，实现人生目标的过程；

•（2）个人理财规划提供的服务内容 •

一份清晰、书面和个人化的财务规划 •

讨论为了达到财务目标所承担的风险 •

改善现金管理的特定建议 •

投资选择和产品方案 •

其他专业人士的帮助

财务规划的特定时间表（3）理财工作流程

第一步: 建立客户—规划关系: 第二步: 收集客户数据:

第三步: 通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况 第四步: 制定理财计划: 第五步: 实施理财计划:

第六步: 包括监督和评价投资建议的合理性;

孙女士是一家集团公司的财务，今年41岁，去年同前夫离婚现在单身并带有一女，孙小姐现在有房有车，还有一笔不小的资金在炒股。孙女士为正在念高一的女儿留了一笔足够的教育资金，孙小姐不想再婚，想着再过四五年就退休，不希望自己的退休生活为女儿造成任何负担。请你从退休规划入手向孙女士解释理财规划服务和理财规划服务的内容，并向孙女士介绍理财规划师职业。• 答题要点：

•（1）为什么要做退休规划，退休规划与个人理财规划的关系

•（2）什么是个人理财规划，个人理财规划就是合理运用财务资源，帮助客户达到理财目标

•（3）理财规划服务的主要内容

（4）理财规划师职业介绍（理财规划师服务理念、理财规划师职业精神、理财规勤劳的蜜蜂有糖吃

• 划师服务内容）• • • • • • • • •

第五篇：单身女soho创业-典型案例+理财分析

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单身女soho创业:典型案例+理财分析

身为soho一族的刘小姐想在30岁出嫁之前攒够10万，同时想购买一辆10万元左右的小汽车