一个融资贷款从事者 的学习心得分享和讨论（5篇范例）

第一篇：一个融资贷款从事者 的学习心得分享和讨论

工作心得分享和讨论

（目的：每个人结合自己在工作的亲身经历，对每个小点进行讨论，既扩充知识点的宽度，又加深知识点的深度，通过发挥群众力量，达到大家共同进步。）

在调查过程中，我认为整体项目无非就是要搞清楚三件事：第一，借款的用途，以及用途的真实性、合理性、效益性。第二，项目的风险点，包括风险的大小程度、可控程度以及能否有效覆盖。第三，还款的意愿和还款的能力，主要是主观上是否愿意积极还款，客观上将来有无能力还款。

报告撰写基本上就是对这三件事进行细化、延宽和深入。只有掌握了这三条主思路，我们在调查分析和撰写报告时，才能做到主次分明、条理清晰，也不至于被一些细枝末节的问题所困扰，而忽略了重点。

完美无缺的项目是不存在的，一般我们接手的项目都是或多或少存在瑕疵的，我们也不可能等到项目所有风险点都排除时向推向银行。既然事有轻重缓急之分，那么我们做项目的时候，把握的一个原则就是：把主要的问题和风险先解决掉，次要的问题和风险能够解决多少就解决多少。

如何写报告，每个人都有自己的思路和方法，不具体说，这里我只简单介绍一下在报告分析过程中经常出现的两个误区。

1、规模效益。

包括我在内，大多数人都喜欢在报告中用规模效益来预测企业借到款之后的前景。如果规模效益很容易实现，那么所有的企业都可以通过融资扩大规模来做大做强。但是事实上，对大多数企业而言，在追求规模效益的过程，结果往往是有规模而无效益，原因是很多企业在规模扩大后，部门增加、矛盾无法协调、成本失去控制。

我认为一个企业要能实现规模效益应该满足以下条件：

（1）有一套完善成熟的管理制度和财务制度

（2）有生产、管理、销售、财务等方面的高级人才，有一个强有执行力的团队

（3）至少能够保持在70%的地区和市场有盈利

（4）实现多种系列产品的规模化同时存在，而不仅是单一产品的规模化，一枝独秀难以支撑大局

因此，慎用规模效益来说明企业的竞争优势，一旦承认了企业在未来的规模效益，往往会忽略企业在将来面临的风险。对于大多数企业而言，通过融资有效开发产能，综合利用资源，是可以达到一定的好处，但那不是真正意义上的规模效益。特别是对一个处于夕阳行业的企业来讲，其追求规模效益就意味着更大的风险。

2、价格优势。

我们通常容易把在降价和保持低利润的策略下所形成的销售稳定甚至销售增加等同于价格优势。我的理解是，当企业在保持中偏高的利润水平的前提下，其产品在市场中的价格依然低于其他企业，才可以称为价格优势。但是事实上，我们所接触的企业，假如其生产或销售的产品价格是低于其他企业，但是它的利润水平也明显低于其他企业，甚至都没有利润了，那么这种价格的“优势”体现在哪里呢？

当企业陈述其具有价格优势时，实际上往往是蕴藏着风险的。比如说“降价”，有可能是因为市场竞争力下降了，原材料质量下降了，某些工序被淡化了（如质检）。比如说“保持低利润”的定价策略，直接导致企业的盈利能力下降，一直保持低利润，资金积累太弱，企业难以面对突发风险，如果以后提高利润，客户又可能无法接受。

所以，价格优势往往是中小企业的一块“鸡肋”，其低价是被动的，一般都在某种程度上反映了企业竞争力的薄弱，在市场中的讨价还价能力不足。

为了客观、快速地对一个项目的可行性做一个判断，从平时的交流和学习中的体会，就重点的风险问题总结了以下几点：

1、股权问题。

股权结构有分散和集中两种，不管是那一种，都有其自身优点和不足之处。

如果股权分散而且比较均匀，所有股东都在公司里担任相关职位，则通过分工协作，能够发挥集体决策的优势，使决策更科学、合理。但前提是所有股东对经营的思路和方法最终能够达成一致，合作关系具有稳定性，因此，需要对可能会造成股东合作关系破裂的因素要进一步分析，最忌畏的是各股东互不服气、各自为政，勾心斗角，蔬于经营。

如果股权非常集中，则企业的决策的执行更具有一贯性，半途因其他股东意见分歧而造成经营目标无法持续进行的可能性较小。但是单一股东或以家庭成员为股东的，要特别注意股东的素质和能力，能否支持该企业的经营。如若是一个大股东和若干小股东的，刚要分析其合作的基础是什么，最终大股东的意志能否被执行，大小股东意见分歧时，谁最终会对公司未来的经营起决定性作用，该作用是否符合我司利益，如小王和大曾的欧丽斯家俱项目。

股权变更可能存在的纠纷和隐患，我国中小企业的合作伙伴，在退股或者更换股权结构时，往往很随意，私底下签一份合同甚至只有口头协议，而没有在其公司章程里体现，也存在一些风险。

2、借款人的资信状况。

这是对借款人“软性”调查方面最主要的一点。对借款人在以往形成的（包括企业经营、和私人活动）的不良信誉要认真、客观地分析其形成原因，比如师傅的新阳光项目，企业实际所有人虽有过多次不良信用记录，却是由机器设备供应厂家造成的，其主观上并没有违约意向。其次，在经营过程中，应付款大幅上涨也应该加以分析，如果是因为经营周期或淡旺季变化造成的，应结合其营业额和结算周期进行分析是否合理，如是企业自身实力上升造成的，应考察其实力情况，还可能存在的原因是企业资金短缺或者出现拖帐、赖账，则就说明企业经营和信誉出现问题。对资信不好的借款人，必须通过增加相关的反担保措施对其加以约束。

3、经营管理者的能力和素质。

这是对企业“软性”调查方面的另一个重点。企业主要的经营管理者的能力和素质，达到什么水平，能驾驭多大规模企业的生产经营？以此来确定是否给予

担保或给予多大额度的担保。根据邓总的思路，由于银农和佳发两个项目不同，我们给予担保的额度和方式差异很大。但即使是对同一个企业，由钱炫舟和陈彦如来经营管理和由李永金来经营管理，由于其能力素质不同，我们给予担保的额度也是有很大差异。特别是对于那些规模较大的企业，更要关注所有主要经营管理者的能力、素质、特长，如果不同经营管理者分别具有特色的生产（包括技术）、营销、财务（包括融资）等能力，则企业具有较高的可持续发展性，反之，随着借款成功、规模扩大，企业可能会很快陷入新的困境。这也是我国许多中小企业一做大就破产的根源。

4、抵押物。（不细说）

抵押物是我们在做调查过程最不易被遗忘的问题，不做具体。抵押物是项目覆盖风险敞口的最重要因素，对于优质企业，可以提供纯信用的担保，但额度应结合企业的资产规模、经营规模等情况谨慎斟酌，同时，要增加其他有约束力量的反担保措施。但对于质量普通或较差的企业，在没有抵押或抵押率太低的情况，一般都不宜介入。当然，对企业质量不明显、抵押率太低的情况，如果企业有特色的产品、主营业务、服务平台、稳定的营销网络，且其现金流良好，拥有与融资规模相匹配的营业额，也还是可以考虑。

5、所处的行业以及行业的发展阶段。

一般对于正处在没落行业的企业，以及由行业性的低潮造成项目前景无法预测的，尽量避免介入。新兴行业的初始发展阶段，即使其产品有一定的发展潜力和市场竞争力，但是市场不成熟，不确定性因素也较多，也需谨慎介入。比如：某公司研制的“高压农村电网自动无功补偿系统”，降损节电效果明显，使用管理方便，试产试销效果很好，但是该公司向银行借了大笔款投入后，由于市场出现更好的产品，该公司陷入了经营困境。

已经是或者容易产生高危险、高污染、高关注、违法违规的企业都是需要特别关注的。比如娱乐场所、北方的采矿业等。

6、经营年限太短。

即使现有的经营状况良好，但是没有历史数据和经营轨迹作为参照物，很难判断其经营的稳定性。特别是对于刚创业的企业，由于经营时间很短，规模小、经验不足以及资本积累弱，没有足够的资源去支持企业在持续发展中可能遇到的风险。但如果该企业的股东现在已经拥有其他稳定的盈利事业，且综合考虑能够覆盖或防止风险的，也可以考虑。

7、其他类。

隐性债务和诉讼情况过于复杂，涉及金额过于庞大，企业自身包括融资后，依然很难有效解决的。资产负债率过高，个人和企业的综合实力难以支撑的。企业经营业绩普通且自有资金实力不足，但是准备投资或在投资的项目过多、过分散、对资金潜在需求难以预测的。以上情况都要谨慎介入、控制额度，比如：创升和合顺，有许多想投入的项目。

做调查与写报告有一个完全不同的地方：做调查要全面、仔细，收集更可能

二、项目报告撰写 多的信息。写报告要简单、扼要，系统地体现项目的亮点和风险点，要想实现这一点，就必须对上面所说的三条思路有正确的认识，以三条思路为主线，在此基础上，再从每条思路去细分，条理就会清晰。

从我自身的体会，这点特别深刻。项目报告过于冗长、重点不突出、思路不清晰，容易造成评审员和其他同事的不耐烦，另外，报告陈述人会因为评审员和同事所表现的肢体语言等因素影响，更严重地削弱信心、扰乱思路，从这方面讲，报告的冗长非但不能充分地揭示各种信息，可能会影响报告人与评审员的沟通，最终可能会对项目的推进造成负面影响。

根据心理学的研究，普通人在30-45分钟的时间内，能够保持高度的专心和耐心，超过这个时间，专心和耐心就逐渐减弱。因此，有必要对项目报告进行系统的梳理，以自己的语言表述出来，争取在30分钟左右的时间将项目陈述完毕，然后在所有人员的兴趣、注意没有分散之前进行讨论，以求达到最优效果。

第二篇：一个送信者

一个送信者

—《把信送给加西亚》读后感

若给你一个送信的机会，你会成功把信送给加西亚吗？你会是安德鲁·萨默斯.罗文？

《把信送给加西亚》讲述了一个简单的故事。19世纪美西战争中,美方有一封具有战略意义的书信,急需送到古巴盟军将领加西亚的手中,可是加西亚正在丛林作战,没人知道他在什么地方。安德鲁·萨默斯.罗文此接受美国总统麦金莱的命令，历尽种种磨难，把那封信交给了加西亚，为最终美国取得战争的胜利做出了巨大贡献。

故事虽然精短，却蕴含了令人深思的道理。作为送信者，罗文身上体现出的不仅仅是忠诚，勇敢，还有积极主动的执行力，这些也正是我们现在工作中所需要学习的品质。

作为世界产销书籍之一，《把信送给加西亚》的受欢迎程度可见一斑，正如一千读者就有一千个哈姆雷特一样，每个人对送信者都有自己的感悟。读过这个故事，让我对工作中的执行力有了更加深刻的反思。工作中最大的敌人就是惰性，对于领导布置的任务，拖三拉四，不去积极完成，这样对于自己打成长没有一点好处，而且也不会给同事留下好的印象。

上级布置的工作，就是一封信，你会成功送到吗？你会立即去执行吗？不会因为任务困难而推诿吗？不可否认，有时候对于比较麻烦的工作，自己面对的时候不免会抱怨，不免会推脱，结果拖到最后还是要去做，还是要去完成，而且由于前期的准备不足，最终的效果非常不好，还也会耽误一些其他事情。自己在这样的过程中得不偿失，也可以说是浪费了宝贵的时间，降级了工作效率。若是积极面对，在任务下达的时候立刻去执行，不畏艰辛，勇敢面对，尽管困难重重，但是我相信最后一定是硕果累累。千万不要推脱，不要往后推延，因为这样的你是在耽误你的青春，推脱你的生命。困难必然是有的，有困难就想办法去解决，没有趟不过的河，没有爬不过的山，不会游泳的话，不是还有船的吗？工作中有难题的话，可以请教同事，咨询权威，都可以有相对满意的结果的。怕的就是你不去做，没有在第一时间迈出你的脚步，耽误了行程。若寄予远方，就扬帆远航。不要找各种借口去推迟，因为这一刻不去做，或许就错过了绝佳的机会，或许以后就没有如此的契机了。积极面对，勇敢去做，立刻排上日程，主动去解决出现的问题，坚持到底，这样的执行力才是自己应该去学习，去领悟的。

若给我一个送信的机会，我会坚定的说：我会成功把信送到。

第三篇：融资贷款申请

融资贷款申请

**银行***支行：

我公司主要从事产业园区开发与运营，为抓住当前有利的市场形势，加快项目开发速度，特向贵行申请按揭贷款人民币****万元，望贵行予以支持。现将具体情况汇报如下：

一、公司基本情况

**有限公司成立于**年*月*日，公司住所位于**，注册资本人民币**万元，法定代表人**，公司经营范围：**。我公司股权结构：**。

我公司现具备房地产开发暂定资质，拥有各类技术管理人员*人，其中具有高级职称*人，其中中级职称*人。

二、公司当前开发项目情况

当前，我公司正在开发**项目，该项目位于**,毗邻中国最有发展潜力的郑州航空港。区域、交通优势得天独厚:***

项目集商务、商业、娱乐、休闲、公寓等功能于一体，致力打造中原地区最专业的微型城市综合体。项目致力于建设新密产业集聚区的中原首席别墅级产业园，“产城融合”的新样版、新典范，建成后预计容纳约**家企业进驻，将成为中小型企业生产、研发、办公、展示、贸易的专业孵化产业园，预计覆盖中原经济区**亿消费群体，带动至少*万人就业。

该项目计划总投资**多亿元，占地面积**亩，规划建筑面积约**万平方米，容积率**，绿化率**%。项目当前具备“五证”,在建工业土地**亩，具备“二证”工业土地**亩，规划建筑面积约**万平方米，其中已取得预售证在售面积约**平方米。

三、本次贷款情况

基础设施配套不断完善，升值潜力将不断显现。项目更处于该区域黄金地段，同时项目房产不受限购限贷政策影响，因此公司决定明年新增开发**万平方米，因前期投入大，特向贵行申请按揭贷款人民币****万，贷款资金将全部用于该项目开发，以我公司作担。望贵行能够给予支持，帮助我公司实现新的发展。

**公司

*年*月*日

第四篇：融资贷款委托合同

融资服务委托合同

甲方：

乙方：滕明辉***518

经甲乙双方友好协商，在平等、自愿、公平、诚信的原则下就 甲方委托乙方为甲方运作融资或贷款一事达成如下协议：

一、委托内容： 本次贷款甲方以自己公司名下资产或关联公司

名下资产或个人资产或公司股权提供抵押担保，委托乙方融资或贷款，贷款主体根据企业状况有乙方进行包装。

二、项目简介及甲方简介

1、贷款公司企业简介或项目简介：

2、各公司注册信息及股东情况介绍：

三、贷款情况及提供的抵押物明细

1、用款计划及还款来源：

2、抵押物明细：

四、报酬支付（二种方式选择一种，融资服务费仅为乙方的所得报酬，不含税费）：

1、A、甲方按融资总金额的百分之（贷款总金额的%）的比例支付给乙方作为融资服务费。甲方在每笔融资款到帐的当天，需分批次向乙方支付相应金额融资服务费。甲方本次贷款的月（年）利率不超过。

B、本次融资月总成本为融资到位资金额的百分之（即

为融资总金额的%，本总成本仅包括资金方收取的利息和支付给乙方融资服务费两部分，利息根据与资金方的合同确定，去掉利息部分为融资服务费，融资服务费每半年收取一次，第一次收取第一个半年的费用，第二次为第五个月末收取，以此类推，融资款到位后当天支付）。

2、融资服务费汇入银行：

开户银行： 建设银行

户名： 滕明辉

帐户：4213 4923 9007 3371

五、双方的责任和义务

（一）甲方的责任和义务

1、向乙方提供有关服务内容所需的基本资料和相关信息等，并确保真实、准确、完整。甲方每次提供给资金方的资料都需要给乙方提供复印件或是电子邮件，告知乙方具体内容，方便乙方提出具体解决方案和操作思路。

2、保证本次融资或贷款是公司全体股东的真实意愿，并按本协议约定及时向乙方支付融资服务费。

3、指定专人负责本次融资，请提供该工作人员的：

姓名：手机：电子邮箱：

（二）乙方的责任和义务

1、乙方保证按照本协议的约定全面、及时地履行协议，在资料完整和甲方配合下，在本协议签订后及时帮助甲方获得融资批复和放款。

2、乙方应承担保密义务，未经甲方许可乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的任何材料。

六、其他约定：

1、本次融资或贷款融资款到位前甲方不需要支付任何费用，融资服务费为融资款到位后支付，甲方违约除外。本合同为非排他合同，但甲方只要融资款（包括其他渠道融资款）未到位，本合同均有效。

2、甲方一旦接受乙方推荐的资金方的融资款，或与该资金方签订融资合同（甲方与资金方签订的融资合同后，需要将该合同给乙方一份复印件并盖甲方公章），甲方必须在融资款到位后按融资总额度的约定比例向乙方支付融资服务费。甲方不得以任何理由拒付或延迟支付融资服务费。延期支付每延期一天需要支付应付总金额百分之一的违约金，超过十五天除需要继续支付每延期一天的违约金外，还需要一次性支付应付金额百分之三十的违约罚金。

3、本合同签订后任何一方均不得反悔，不得以任何理由拒绝提供相关资料，任何不尊重乙方及其他各方的行为均视为违约，除需要支付违约赔偿外，还要一次性支付乙方违约金10万元。

4、在本合同签订之后的二十六个月内，甲方从乙方推荐的资金方处获得贷款，都将视为乙方工作成绩，甲方应按合同约定的融资服务费比例向乙方支付融资服务费。

七、协议的效力与违约责任

1、本协议生效后在协议有效期内，甲乙双方均应认真履约，除双方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得单方违约。

2、如有不可解决争议，双方所在地有管辖权的法院均可提起诉讼。

3、本协议一式两份，双方各执壹份。未尽事宜，经双方磋商后，可另立补充协议，具有同等法律效力。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人：法定代表人：

签约日期：签约日期：

第五篇：融资贷款委托书

委托他人代表自己行使自己的合法权益，委托人在行使权力时需出具委托人的法律文书。小编精心为你整理了融资贷款委托书，希望对你有所借鉴作用哟。

篇一：前期洽谈融资委托书

委托单位：

法定代表人： 职务：

受委托人姓名：身份证号码：

住址： 联系电话：

鉴于上述受委托人拥有良好的融资渠道，本单位现授权上述受委托人 代表本公司就“”项目，在全球范围内与有投资意向的商业机构、政府组织及自然人进行洽商和谈判融资贷款及办理融资贷款前期事宜，委托权限为：

1、寻找对我公司开发的项目有投资意向的单位、组织或个人；

2、与投资方进行洽商和谈判、办理融资贷款前期事宜：

（1）受托人须精心挑选合适的投资方，有权向有意向的投资方提供融资项目有关的资料和信息，包括但不限于该项目（企业）的基本资料（营业执照、企业机构代码证，税务登记证）、商业计划书等资料；

（2）受托人有权按照委托人的要求和投资方沟通和谈判，与投资方进行初步的沟通和答疑；

（3）受托人有权到委托人方投资项目进行考察，并有权组织投资方对项目进行实地考察；

（4）协助委托人、项目投资商或贷款银行专家共同草拟和编报委托人引资或融资相关文件、报告、报表；

（5）协助落实招商引资方案：包括金融机构选定，引资或融资方式、担保及反担保措施，融资额度的确定；

3、受托人有权在项目正常运转后进行经营监管顾问与咨询。

4、受托人不得直接代替委托人支付公证费、购汇费等费用，此费用由委托人直接支付。

5、受托人的活动不得违反国家法律法规和政策，不得损害委托人和第三方的合法权益。否则，委托人有权提前终止委托书并追究受托人的一切法律责任。

委托声明：委托人保留专项引资或融资协议签署权、费用支付和资金的收取的权利，受托人无权直接与投资人签订实质性的融资协议，或者直接接收融资的资金或支付费用，资金仅限于直接进入委托人的银行账号，费用由委托人直接支付或从融资资金中抵扣。

委托期限：本委托书自起生效，本授权有效期为此授权书签发之日即日生效，至公司书面声明本授权作废为止或自委托事项办理完毕失效。

委托单位：(盖章)

法定代表人：(签名或盖章)

或法人授权责任人：(签名或盖章)

年月日

篇二：委托融资协议书范本

委托方（以下简称甲方）：_____________________________

身份证号：___________________________________________

受托方（以下简称乙方）：___________________________ ___

身份证号:_____________________________________________

经甲、乙双方友好协商，甲方自愿以其个人资产作为担保全权委托乙方代为融资事宜，达成协议如下：

一、甲方委托乙方全权代理其融资事宜，甲方对乙方的业务流程、所融资金成本费率及代理费收费标准等事项熟知并自愿遵守。甲方计划本次融资额为人民币 12000000元，（大写：壹仟贰佰万元整），实际融资额以银行最终投放的融资额度为准。

二、甲方承诺向乙方提供的为本次融资所需要的全部文件资料、抵押物等真实、合法、有效，否则承担相应法律、经济责任。

三、银行需要审核甲方的权证原件、项目资料等资料。甲方需将权证原件、项目资料等资料原件交给乙方，以办理相关手续。

四、甲方需向乙方支付融资服务费。服务费50000元整。融资服务费分两次支付。

（1）第一次：在本协议签订后甲方向乙方支付前期服务费20000元，甲方将公司资料，产权证原件及国土证原件等相关资料交给乙方，以办理相关手续。如因银行方面不受理，前期服务费不予退还。因甲方原因，不能继续业务，前期服务费不予退还并承担本次总费用的20%的违约金。

（2）第二次：在本协议签订后,乙方基本确定能够办理此次融资，甲方向乙方支付剩余融资服务费为30000元，（大写：叁万元整）。

五、办理融资过程中所需要的其他费用，包括评估费、担保费、抵押登记费、公证费、银行手续、平台费用(平台公司收取融资金额的4%)、保证金费用(敞口金额*3‰ *用款天数)、贴现费(票面金额*当天贴现率)等，由甲方承担。

六、双方约定，本次融资成功后，借款到期之日如甲方还需乙方为期办理直贷或者再次开具承兑汇票，单项费用上浮比例不超过本次单项费用的10%，平台费不超过20万。

七、本协议签订后，如因甲方原因（如提交资料迟缓、不及时配合各种登记、财产产权变更、甲方组织架构调整等）或银行原因（如政策调整等不可抗拒的原因）延误乙方正常融资活动的，乙方不承担相关责任。

八、在协议履行过程中如果发生争议，由双方友好协商。双方协商不成功的向乙方所在地人民法院诉讼解决。

九、本协议双方签字，盖章后生效，本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

委托方（甲方）盖章： 受托方（乙方）盖章：

年月 日