企业融资贷款案例

第一篇：企业融资贷款案例

究竟什么样的贷款产品适合自己的企业？究竟什么样的融资方式能够快速解决自己企业的资金困境？

沈阳拥有众多中小企业，每一家企业都有各自的特点和情况，融资条件也千差万别，就此，记者分别采访了建行、招行、广发等多家银行，就这些银行以往贷款支持中小企业的成功案例进行归纳总结，希望有贷款需求的企业能够“按号入座”，避免走弯路。

案例一

关键词：建筑施工企业、无抵押物、有施工项目中标合同

企业状况：沈阳某房屋建筑施工企业，2004年成立，注册资金人民币3000万元，经营范围主要以大型工业建筑与民用建筑施工总承包、房地产联合开发建设、综合配套施工等为主营业务，目前取得工程总承包一级资质。

该企业2009年初次与政府采购中心建立合作关系，主要合作单位是省内的一些科研院所及大学，2011年度该企业累计实现销售收入6300万元，其中在省、市政府采购招标项目中累计中标5次，累计中标金额近2400万元。今年5月初，企业参加了一次省政府采购招标项目的投标，投标金额800万元。

目前，该企业在经营过程中存在的主要问题就是买原材料的资金不足，同时没有抵押物，一直担心银行无法放贷。

■使用贷款方式：

招商银行 “采购贷”

解决办法：招商银行沈阳分行人士介绍，近期该行专门针对政府采购项目供应商推出了“采购贷”融资产品，就是凭企业上年度或本年度的中标通知书总额就可申请融资，一般无需其他抵押或担保方式，操作简单。

招行人士介绍，因该企业主要从事工业建筑类施工建设，所处行业一般按照工程施工进度进行回款，账期一般在6个月左右，体现在企业账面的应收账款较大。同时，企业5月初参加投标的项目如成功中标，对于银行能够提供适合其经营周期特点的融资产品有着较为强烈的需求，就此，招行沈阳分行小企业部结合该企业的特点，启动了“采购贷”贷款的审批流程，帮助该企业解决燃眉之急。

据了解，该企业通过“采购贷”申请贷款，可分为两个步骤，即确定授信总额和单独项目提款需求。

步骤一：凭企业2011年度中标通知书总额的70%为其提供“采购贷”授信额度，即2400万×70%=1680万，且授信额度有效期1年。

步骤二：凭企业当年新获取中标金额的70%，可实现企业在已获得授信额度内的用款需求，即800万×70%=560万。提款后，企业在招行的剩余授信额度为1680-560=1120万。

招行人士介绍，企业在授信额度内提款时需提交：

A.政府采购项目招标文件

B.政府采购项目中标通知书

C.政府采购招标网站中标公告

D.贸易及应收账款质押合同

截至发稿日，记者又获悉，该企业5月初参加的省政府采购招标项目已成功中标，招商银行通过“采购贷”业务，及时为其注入了流动资金。

案例二

关键词：企业成立不久，经营前景良好，以往贷款要求未获银行批准

企业状况：沈阳某家国产轿车销售商成立于2009年10月，是某国产品牌汽车的地区代理商，前期经营较为良好。

随着业务的逐渐展开，对资金的需求日益增加，但由于该企业无抵押物，且刚刚成立不足三年，因此未在其他银行获得融资。

■使用贷款方式：

哈尔滨银行“乾道嘉”小企业经营贷款

解决办法：哈尔滨银行沈阳分行人士介绍，“乾道嘉”小企业经营贷款是以保证方式为主的小企业信贷产品，无需抵押物。贷款额度500万元，期限一年，还款方式灵活，适合非集群性的小企业客户。

该行人士详细介绍说，在这家企业向我行提出申请后，根据实际调查情况，我行信贷人员发现该企业现金流回款正常，销售情况良好，如为其提供部分资金支持，该企业可做大做强，因此决定为其办理无需抵押担保的保证类贷款，贷款额度设定在500万元，放款后半年，该企业销售额增加3000万元，经营业绩得到较大幅度增长。

据悉，企业在办理该业务时所需提交资料包括：1.能够证明企业合法正规经营的各种证照；

2.法人、股东身份证明及简介；3.公司经营状况简介；4.财务报表；5.主营产品（服务）情况简介；6.可证明销售收入真实性的凭证；7.银行需要的其他资料。

中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。

案例三

某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。

背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限)，主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。

1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。

借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保)，期限至2008年6月24日，现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。

借款人家庭拥有3 处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004 年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。

2、企业的经营规模小和自有积累少

该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60%。根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60%以上，可见其资金回笼较有保证。

借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司2005年和当前的实际资产负债率实际为35%和38%。

另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。

3、企业和借款人表面的还款能力不足。

借款人企业近年月均净利6.8 万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约 11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企业将个投贷款计入了长期借款，日常还款在企业成本费用中列支，因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常，无逾期现象，借款人实际还款能力较有保障。

4、对企业经营的风险分析

一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生，因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。

二是经营风险。多年来，我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低，盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。

三是抗风险能力较弱。尽管相对于企业负债水平而言，该司长短期偿债能力较强，但自有积累仍较薄弱，企业整体的抗风险能力较弱。

5、还款能力和贷款可行性

从过往还款情况看，借款人具有承担300 万元个投贷款的还款能力。从当前授信总量上看，如加上本笔贷款，借款人在我行个投贷款总余额将达至287万元，仍低于原发放的300万元，而实际上我行已将其生产厂房和办公场所两项房产纳入抵押，在担保较有保障的情况下增加适度的授信，实际是加大了对借款人信用风险的约束和我行授信风险的保障程度。

这笔贷款最终被银行审批发放了，而其中还有以下的一些因素和情况起了关键的作用。

(1)该公司一直在贷款银行做国内和国际结算业务，贷款行对该司的经营情况十分熟识，贸易的真实性有保障;

(2)该借款人的经营稳健，在当地纺织出口行业的口碑很好，上游行业的关系良好，加上其家庭和睦稳定，没有其他个人的投资项目;

(3)该司在贷款银行的各种原始资料真实完善，各种抵押物的产权证明材料齐全。

案例四：

借款人的相关背景情况：

该客户为北京人，是该企业的负责人，但在北京工作已有近15年的时间，并且成立公司的时间也已有5年左右，从事关于纪念币、邮票、收藏品等相关产业，在2007年及2008

年的时间，北京奥运会也带动了相关产业的发展，使企业有了长足的发展。但近一年的时间由于个人的问题，企业的收入出现下滑，因此目前确实需要一笔资金用于企业的扩大发展。

贷款的资料准备：

借款人本人名下有3套房产，（2套是商品房、1套经济适用房），3套房产均无贷款；本人或公司名下的车辆近7辆，都提供了行驶本；个人名下的流水提供了从2007年到现在的；其他的就是企业的相关材料，企业注册资金并不高，只有50万。

贷款过程表述：

借款人：王某，北京人，贷款金额：730万

公司注册资金：50万，成立2005年8月，借款人资信良好。并无其他逾期还款的情况，且学历等都不错；从事此行业5年以上，且客户对自己经营的公司有合理的预期，对未来的市场有自己的见解（客户觉得在龙年将会推出大量的纪念品）。贷款金额共申报730万，由于银行500万以上的要财务报表的完税凭证，故分别用客户名下的2套商品房做抵押，分两笔上报，单笔不超500万，申报的抵押率分别为69%，70%。另外客户还提供了另一套经济适用房做为资产证明，提供了产权证以及房屋租赁合同。还有就是额外提供了车辆的资产证明：共7部车，车辆总计市值约250万。（车辆品种为轿车、商务车、越野车）。客户企业流水并不是特别是充足，个人名下流水还不错，故让客户提供了个人及企业的近3年的流水，客户07-08这两年度的流水都在贷款额的3倍以上，2009度的流水未达到银行要求的贷款额3倍以上，银行人员也觉得09年客户从事行业没有特别的产品可卖，但在将到来的龙年是有卖点的一年。在审批过程中补充的就是关于流水方面的材料。另外从此单中发现银行也是比较注意流水数额是否可以覆盖贷款额，尤其是最近半年至一年的，也是审查的重点之一。对于贷款金额的申报不宜一次性捆绑似的申报，有条件还是分次分金额的申报为好。

第二篇：企业融资贷款服务合同

企业财务咨询服务合同

贷款方（甲方）：

通信地址：

财务融资咨询方（乙方）：

通信地址：北京市朝阳区左家庄1号

甲方因承接丙方新建设工程项目，企业短期运转困难。为解决企业经营流动资金需求，特委托乙方在甲方向银行申请企业经营贷款业务中提供财务咨询服务。乙方接受甲方委托，经协商，双方就下列问题取得一致，协议如下：

第一条贷款的用途、金额、期限、利息及其它约定

1.贷款用途：

甲方应向乙方陈述贷款的真实用途，并应严格遵守国家相关法律规定及《贷款合同》约定,此贷款用于企业经营运转。

2.贷款金额：

甲方拟贷款￥5000万元（大写：伍仟万圆整）

3.贷款期限：

双方经过与银行协商后初步拟定贷款期限为壹年期，具体贷款期限以及贷款额度应以银行审核决定为准。甲方不得以乙方未满足其贷款期限及额度要求而认定甲方违约，拒付贷款咨询服务费。

4.贷款年息：银行贷款基准利率上浮不超过10%。

5.北京汇源饮料食品集团有限公司同意为甲方贷款提供还款连带责任担保保证，乙方协助甲方与保证人办理银行相关手续。如北京汇源饮料食品集团有限公司不同意为此笔贷款提供还款担保，此协议作废。

6.甲方保证遵守关于银行贴息和咨询服务的承诺。

第二条财务咨询费、协助贷款服务费

1.银行授信审批通过后，在贷款银行批准甲方申请的银行放款之日后，甲方向乙方支付贷款授信额度的0.8%，计￥400000元（大写人民币肆拾万圆整）作为财务咨询费用。

2．本合同签订后，乙方应按照上述约定尽快为甲方办理银行贷款手续，甲方须协助提供满足银行批贷条件的相关文件及法律文书。

第三条 甲方的权利和义务

1、甲方有权知悉本合同所涉及的相关条款、事项。

2、甲方须按银行规定，提交各种申请资料、文件、信息，并保证该申请资料、文件、信息的真实性、合法性和有效性。

3.甲方保证如实提供企业及个人有关文件及资产负债情况，积极配合银行的调查，考察和核实工作。

4、甲方须按银行规定支付办理贷款过程中的各项相关费用。贷款期间如遇银行政策调整，甲方须按贷款银行的具体要求执行。

第四条 乙方的权利和义务

1、乙方为甲方提供办理贷款事宜的相关咨询服务，具体贷款期限、金额、利率等以银行的借款合同为准。

2、乙方应妥善保管甲方及北京汇源饮料食品集团有限公司所提交的资料文件，不得擅自修改、伪造，并对甲方提供的信息、资料、文件负有保密义务，未经甲方同意，乙方不得将其泄露给第三方或用于其他商业用途，谋取其他利益。

第五条违约责任

1、甲方成功取得银行贷款授信后，视为乙方已完成合同约定的各项义务。如甲方未按期向乙方支付贷款咨询服务费的，甲方除应按本合同约定支付协助贷款服务费外还应支付违约金。逾期付款违约金按应付金额的0.1%/日计算。

2、本协议生效后，甲、乙双方应本着诚实信用的原则，严格履行本协议约定的各项义务；任何一方当事人不履行本协议约定义务的，或者履行本协议约定义务不符合约定的，视为违约，应向对方赔偿因此受到的损失；包括但不限于实际损失、预期损失和要求对方赔偿损失而支付的律师费、交通费和差旅费。

第六条诉讼管辖

本合同未尽事宜，双方友好协商解决，协商不成的甲、乙双方可向乙方所在地的人民法院提起诉讼。

第七条合同生效及解除

本合同自甲、乙签订之日生效，甲方获得银行贷款授信并向乙方足额支付财务咨询费后解除。本协议一式贰份，甲、乙双方各持壹份具有同等法律效力。

（以下无正文）

甲方:乙方：

年月日年月日

第三篇：小微企业年底融资贷款

小微企业年底融资贷款，资信不良企业如何快速申贷

传统银行贷款方式下，小微企业的资信度与贷款成功与否、额度、利率密切相关，有污点的企业不妨选择P2P网贷平台。

在国务院发布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（以下简称“《意见》”）中，首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率。该《意见》出台后，银行将会根据贷款风险度确定合理的风险溢价标准，资信度及不良贷款记录将直接影响小微企业的贷款利率及贷款额度。

小微企业资信度，在银行受阻

资信度与贷款利率息息相关，贷款利率=优惠利率（或基准利率）*【1+系数（即风险加点）】。也就是说，以资信度决定贷款利率，把对资信最好的客户发放的短期营运资金贷款的最低利率作为基准利率，每笔贷款根据其违约风险和期限风险的大小，在基准利率的基础上加点或乘以一个系数来确定。

在年底之前审批下来了，也很难在年底前放款，对于银行来说，年末大都以储蓄为主，而非贷款。也正因为这样，对小微企业的贷款额度也就有着相当严格的控制，且临近年底，别说资信不好的小微企业，即使是资信良好的小微企业也很难贷到款项。小微企业贷款利率通常在基准利率上普遍上浮30%-40%，贷款额度也与不良贷款利率挂钩。在受理每笔贷款申请时，商业银行会全面分析借款人信用状况的基础上，对单笔贷款的风险做出全面评估，针对不同等级的客户，预估不良贷款发生率，根据不同情况适当提高或降低贷款额度。

可以说，那些资信情况稍差的小微企业想要在银行获得贷款是相当困难的，而就在这样的背景下，资信记录有“污点”的小微企业成了P2P网贷平台的主要客户群，介于小贷公司和商业银行之间的贷款费率也在小微企业可承受的还款能力之内。

对于那些资信不良或资信欠佳的小微企业来说，一般市面上的无抵押借贷最高额度50万封顶，且放款大致也需要7天，而对于大多数小微企业来说，商机就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P网贷平台被爆出无法提现、倒闭情况，小微企业无抵押贷款对于大多投资人来说，有一定的隐藏风险。因为再好的风控技术无法决定贷后行为，放贷之后对客户的约束大幅度下降，再好的贷前调查，都会在贷后失效，因为你无法约束他在获得贷款之后，不再进行其他融资，从而直接改变你贷前调查的一切结论。

事实上，面对小贷、P2P网贷机构等要求接入央行征信系统的呼声，各地人民银行正在研究小贷、融资担保公司接入方案，并审核相关机构的申请材料，下一步将正式启动接入工作，做前期测试、人员培训等准备工作。

第四篇：融资贷款申请

融资贷款申请

**银行***支行：

我公司主要从事产业园区开发与运营，为抓住当前有利的市场形势，加快项目开发速度，特向贵行申请按揭贷款人民币****万元，望贵行予以支持。现将具体情况汇报如下：

一、公司基本情况

**有限公司成立于**年*月*日，公司住所位于**，注册资本人民币**万元，法定代表人**，公司经营范围：**。我公司股权结构：**。

我公司现具备房地产开发暂定资质，拥有各类技术管理人员*人，其中具有高级职称*人，其中中级职称*人。

二、公司当前开发项目情况

当前，我公司正在开发**项目，该项目位于**,毗邻中国最有发展潜力的郑州航空港。区域、交通优势得天独厚:***

项目集商务、商业、娱乐、休闲、公寓等功能于一体，致力打造中原地区最专业的微型城市综合体。项目致力于建设新密产业集聚区的中原首席别墅级产业园，“产城融合”的新样版、新典范，建成后预计容纳约**家企业进驻，将成为中小型企业生产、研发、办公、展示、贸易的专业孵化产业园，预计覆盖中原经济区**亿消费群体，带动至少*万人就业。

该项目计划总投资**多亿元，占地面积**亩，规划建筑面积约**万平方米，容积率**，绿化率**%。项目当前具备“五证”,在建工业土地**亩，具备“二证”工业土地**亩，规划建筑面积约**万平方米，其中已取得预售证在售面积约**平方米。

三、本次贷款情况

基础设施配套不断完善，升值潜力将不断显现。项目更处于该区域黄金地段，同时项目房产不受限购限贷政策影响，因此公司决定明年新增开发**万平方米，因前期投入大，特向贵行申请按揭贷款人民币****万，贷款资金将全部用于该项目开发，以我公司作担。望贵行能够给予支持，帮助我公司实现新的发展。

**公司

*年*月*日

第五篇：融资贷款委托合同

融资服务委托合同

甲方：

乙方：滕明辉***518

经甲乙双方友好协商，在平等、自愿、公平、诚信的原则下就 甲方委托乙方为甲方运作融资或贷款一事达成如下协议：

一、委托内容： 本次贷款甲方以自己公司名下资产或关联公司

名下资产或个人资产或公司股权提供抵押担保，委托乙方融资或贷款，贷款主体根据企业状况有乙方进行包装。

二、项目简介及甲方简介

1、贷款公司企业简介或项目简介：

2、各公司注册信息及股东情况介绍：

三、贷款情况及提供的抵押物明细

1、用款计划及还款来源：

2、抵押物明细：

四、报酬支付（二种方式选择一种，融资服务费仅为乙方的所得报酬，不含税费）：

1、A、甲方按融资总金额的百分之（贷款总金额的%）的比例支付给乙方作为融资服务费。甲方在每笔融资款到帐的当天，需分批次向乙方支付相应金额融资服务费。甲方本次贷款的月（年）利率不超过。

B、本次融资月总成本为融资到位资金额的百分之（即

为融资总金额的%，本总成本仅包括资金方收取的利息和支付给乙方融资服务费两部分，利息根据与资金方的合同确定，去掉利息部分为融资服务费，融资服务费每半年收取一次，第一次收取第一个半年的费用，第二次为第五个月末收取，以此类推，融资款到位后当天支付）。

2、融资服务费汇入银行：

开户银行： 建设银行

户名： 滕明辉

帐户：4213 4923 9007 3371

五、双方的责任和义务

（一）甲方的责任和义务

1、向乙方提供有关服务内容所需的基本资料和相关信息等，并确保真实、准确、完整。甲方每次提供给资金方的资料都需要给乙方提供复印件或是电子邮件，告知乙方具体内容，方便乙方提出具体解决方案和操作思路。

2、保证本次融资或贷款是公司全体股东的真实意愿，并按本协议约定及时向乙方支付融资服务费。

3、指定专人负责本次融资，请提供该工作人员的：

姓名：手机：电子邮箱：

（二）乙方的责任和义务

1、乙方保证按照本协议的约定全面、及时地履行协议，在资料完整和甲方配合下，在本协议签订后及时帮助甲方获得融资批复和放款。

2、乙方应承担保密义务，未经甲方许可乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的任何材料。

六、其他约定：

1、本次融资或贷款融资款到位前甲方不需要支付任何费用，融资服务费为融资款到位后支付，甲方违约除外。本合同为非排他合同，但甲方只要融资款（包括其他渠道融资款）未到位，本合同均有效。

2、甲方一旦接受乙方推荐的资金方的融资款，或与该资金方签订融资合同（甲方与资金方签订的融资合同后，需要将该合同给乙方一份复印件并盖甲方公章），甲方必须在融资款到位后按融资总额度的约定比例向乙方支付融资服务费。甲方不得以任何理由拒付或延迟支付融资服务费。延期支付每延期一天需要支付应付总金额百分之一的违约金，超过十五天除需要继续支付每延期一天的违约金外，还需要一次性支付应付金额百分之三十的违约罚金。

3、本合同签订后任何一方均不得反悔，不得以任何理由拒绝提供相关资料，任何不尊重乙方及其他各方的行为均视为违约，除需要支付违约赔偿外，还要一次性支付乙方违约金10万元。

4、在本合同签订之后的二十六个月内，甲方从乙方推荐的资金方处获得贷款，都将视为乙方工作成绩，甲方应按合同约定的融资服务费比例向乙方支付融资服务费。

七、协议的效力与违约责任

1、本协议生效后在协议有效期内，甲乙双方均应认真履约，除双方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得单方违约。

2、如有不可解决争议，双方所在地有管辖权的法院均可提起诉讼。

3、本协议一式两份，双方各执壹份。未尽事宜，经双方磋商后，可另立补充协议，具有同等法律效力。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人：法定代表人：

签约日期：签约日期：