【精品】认识私营企业理财的重要性

第一篇：【精品】认识私营企业理财的重要性

认识私营企业理财的重要性

[真诚为您服务]

财务管理是企业管理的核心，但我国私营企业普遍存在着重销售、轻理财的现象。随着宏观调控的力度不断加大，外部环境日益严峻，越来越多的企业意识到理财的重要性。为此，记者专访了理财规划师叶红，请她来为私营企业的理财规划支招。

理财规划对企业发展有何意义？

叶红：现代企业尤其是私营企业越来越重视理财。合理的理财规划可以使企业获取更多的发展机会，帮助企业加强财务管理，合理地投资、筹资和利润分配，并通过税收筹划、建立企业信用等等一系列的理财活动，使企业达到股东财富最大化和企业利润及价值最大化的目的。

关于私营企业的理财存在哪些认识上的误区？

叶红：目前，在我国私营企业中，部分人对企业理财还存在一些理解上的误区，最主要的表现有以下三点：1.企业理财活动中筹资比投资更重要。实际上，筹资和投资在企业理财中有着同样重要的地位。因为企业如果没有好的投资项目，或投资收益远低于筹资成本时，筹资决策就是失败的。2.通过理财，一定要改变企业的负债经营状况。其实，企业合理的利用负债占用资源，可以发挥财务杠杆的作用，只要公司的净资产收益率高于负债利率，企业的负债就是良性的。3.上市是筹资的最好方法。一些企业片面地认为发行股票是最好的筹资渠道，可以筹集永久性资本供企业长期使用，实际上并不是所有的企业都适合通过上市筹资，可根据企业自身情况，利用许多其他的融资方法进行筹资。

私营企业理财有哪些主要内容，国内中小企业在这方面做得如何？

叶红：私营企业理财应该从财务基础工作入手，再通过企业的财务管理、企业投资、筹资、税收筹划、分配、企业信用的建立等一系列公司理财的具体内容，达到企业理财的最终目的。私营企业理财中，财务管理是理财所需要的内部环境管理，企业必须具有健全的财务制度和规范的财务工作，这也是私营企业理财最基础的前提。我所了解的中、小型私营企业中，有为数不少的企业都没有健全的财务制度和规范的财务工作。

一些私营企业财务制度缺失的主要原因有哪些？

叶红：第一，企业决策者缺乏基础的理财知识，对理财理解片面。第二，多数决策者不了解基础的财务知识，对财务缺乏有效监管。第三，企业没有或缺乏规范的财务预算和决算。第四，财务人员多数是自己的亲属，而且本身财务知识又比较缺乏，没有制定相关的财务制度来规范和约束财务人员。

国内的私营企业中很多都用自己的人做财务工作，这是否合适？

叶红：我经常对私营企业主说，在财务工作上相信制度比相信人更重要，同时需要业务能力强、对相关工作有悟性的人做财务工作。如果没有高素质的财会队伍做基础，企业即使有非常好的战略，也是没有发展前途的。如果没有健全的内部财务环境做基础，企业理财更是无从谈起。

私营企业理财投资需要注意哪些问题？

叶红：在制定投资决策时需要考虑以下几个因素：投资项目的考察、项目风险的测算、资金成本的测算、投资收益预算、投资时间、投资项目的现金流量等等。投资的原则主要包括：

一、投资项目的回报率必须高于可接受的最低收益率；

二、项目的收益以投资项目的现金流量及时间来衡量；

三、可接受项目最低收益率的高低与风险的大小成正比例关系；

四、可接受的收益率能够反映出企业的融资结构。那么，私营企业在筹资方面需要注意哪些问题？

叶红：根据企业发展所需要的资金数量来决定，以筹资成本最低、筹资成本最小、最好的资本及股权结构，形成最佳的组合融资方式，通过企业内部或外部渠道，直接融资或间接融资的方式进行筹资。

怎样做好私营企业理财中的税收筹划？

叶红：在法律法规允许的范围内，采取以税收负担最低的经营模式，通过财务管理手段等达到税收筹划的目的。

第一，要充分利用税收优惠政策。如，优惠税率、税额扣除、税收起征点、保税制度等。第二，要善用特定的税收条款、税率差异。如，纳税人身份的合理选

择、利用税收临界点、利用兼营行为、利用纳税环节、选择低税率行业和低税率地区进行投资、利用信托手段等。第三，合理利用税负转嫁行为。如，转让定价、税负转让。第四，巧用国际避税地。如，建立国际控股公司、建立子公司、递延税收再投资、收购国外公司、利用国际租赁、利用电子商务、选用低税率的组织结构等。这其中最重要的是，税收筹划必须遵守合法性原则和企业整体性利益相结合的原则。

私营企业如何做好利润分配的规划？

叶红：从企业理财的角度看，既要考虑股东近期的利益需求，也要关注企业可持续发展的需求，所以需要分析股利分配、股利政策及股利分配的程序。投资、筹资和分配是目前企业理财过程中最为重要的三个环节。

如何看待私营企业理财中的企业信用问题？

叶红：这也是企业理财中不可或缺的内容，尤其是私营企业。因为，信用是企业无形的财产，市场经济就是信用经济，信用是企业持续生存与发展的生命底线。积累企业信用财富，提高企业信用意识，改善企业的信用状况，提高利用信用产品的能力和信用管理水平已经变得十分迫切。

第二篇：对私营企业的认识

对私营企业的认识

小组：

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一、定义

根据国家统计局、国家工商行政管理局《关于划分企业登记注册类型的规定》第九条规定：“私营企业是指由自然人投资设立或由自然人控股，以雇佣劳动为基础的营利性经济组织。包括按照《公司法》、《合伙企业法》、《私营企业暂行条例》规定登记注册的私营有限责任公司、私营股份有限公司、私营合伙企业和私营独资企业。

二、起源及发展

据复旦大学教授、上海市私营经济研究会副会长王克忠长期跟踪非公经济发展基础上的一份研究报告表明，我国现阶段的私营企业最初产生于20世纪80年代，私营企业的产生主要通过以下四个渠道。

一、通过农村“专业户”、“重点户”途径产生；二是通过城乡个体工商户产生；三是通过一些率先富起来的农民直接创办私营企业；四是通过一些不景气的集体企业改制演变为私营企业。但近十年间，私营企业队伍随着一批海归派，工程技术人员和国营企业干部职工及机关人员下海，其成分发生了很大的变化，不仅整体文化水准提高，中共党员的比例也在逐年增多。1992年，中共十四大提出：“在所有制结构上，以公有制（包括全民所有制和集体所有制）经济为主体，个体经济、私营经济、外资经济为补充，多种经济成分长期存在和发展”。1997年，中共十五大提出：“公有制为主体，多种所有制经济共同发展，是我国社会主义初级阶段的一项基本经济制度”。2002年中共十六大又提出了“两个毫不动摇”，即必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济，毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展。全国人大九届二次会议还把“在法律规定范围内的个体经济、私营经济等非公有制经济，是社会主义市场经济的重要组成部分”，写进了宪法。对于私营企业业主，中央又将之认定为中国特色社会主义的建设者。总之，随着改革开放的深入，私营企业合法化和国家鼓励非公经济发展的态度越来越明朗，并对私营经济寄予厚望。

三、私营企业财务管理特征

企业只有在理财环境的各种因素作用下实现财务活动的协调平衡，才能生存和发展。私营企业财务管理人员的来源，财务监控模式方面有共性的一面；但因不同发展阶段，不同层次的私营企业的内部环境因素不同，企业财务管理水平也不同，呈现着阶段性的特征。

（一）小规模、低层次私营企业。小规模私营企业由于投资规模小，自有资金有限，企业经营管理层次低，产品科技含量。员工素质不高市场竞争力有限。这类企业的财务管理主要有以下特征：

1、凭经验决策，财务管理地位不高小规模非科技型私营企业，其决策模式主要为经验决策。

2、财务人员业务素质低，财务管理职能作用不大私营企业在发展初期，人与人的关系基于血缘关系和地缘联系，对团体以外的人天然的不信任。

3、业主“说了算”，财务管理内容单一中国的私营企业在其发展的初级阶段，表现出个人专权和家族控制的特色，80％以上的资产集中于创业者身上，董事长兼总经理是普遍现象。

（二）大型、高科技私营企业。大型、高科技私营企业财务管理特征私营企业完成原始积累发展到一定规模（资本千万元以上），企业的发展顺靠科技与管理人才，企业管理也较国有企业创新快，财务管理活动呈现着现代企业财务管理特征。

1、企业财务管理目标明确，财务管理受到重视所有制结构决定了私营企业的经营以追逐利润为目标。

2、激励机制灵活，财务管理工作创新不断在相当一部分大型私营企业中，财务人才在财务管理职位上受到重视，企业业主认识到。

3、集权型财务管理模式，财务控制分析职能突出大型、高科技私营企业，通常会形成一定授权经营机制，从而形成业主以外的管理层，但大部分私营企业财务管理仍信奉“稳定优先、兼顾效率”原则，实行集权型管理。

四、存在的问题

1、用人机制落后，用工形式任人唯亲。由于私营企业从一开始就没有可以模仿的榜样，可以拷贝的组织在中国只有两种：一种是家族，一种是江湖。无论是家族还是江湖，亲情和义气是他们所有的伦理规范，因而容易造成任人唯亲，在心理上排斥外来员工。

2、激励与约束机制不健全。现阶段，我国一些私营企业，特别是一些高科技企业，虽然能以优厚的物质条件招聘人才，但是很多私营企业在引进人才之后，由于企业自身运作机制上的问题，并没有给他们提供富有挑战性的工作，以及宽松的工作环境，而这些人才恰恰又具有较高的成就需要，他们喜欢独立负责处理问题，从事具有适度挑战性的工作。因此，如果个人成就感得不到实现，人才的流失就成为必然。

3、忽视劳动者的社会福利保障。我国私营企业在劳动者的社会福利、保障方面体系的建立相当不完善，有些甚至是空白。很多私营企业的经营者将社会保险看作是企业的多余开支，不参加社会保险，据保险公司调查，私营企业未给职工参加任何保险的占92%以上。据调查资料显示，在私营企业中，当员工发生工伤后，工资照发的占30.6%，工资全部扣除的占6.5%，还有62.9%的要被扣除部分工资、工伤的治疗费，2/3的人由企业支付，9.8%的人由企业支付一部分，另有23.5%需要由自己支付。

五、贡献及总结

从社会贡献和责任的角度看，私营企业在安排劳动就业，维护社会稳定；在创造社会财富，提高人民生活水平；在推进民族品牌的发展；在活跃市场经济环境等方面都作出了重要贡献。贡献一：促进区域经济发展；贡献二：促进了国有资产的增值；贡献三：社会主义新农村建设的主要推动力量是私营企业；贡献四：推动技术创新；贡献五：推动出口创汇。

这些年来，由于我党对非公经济人士的认识不断深化，鼓励非公经济发展的政策不断明朗。原本生命力强盛的私营企业，在国家没有投资一分钱的情况下，给他一点阳光雨露，便得以茁壮成长。全国数以千万人的投资和近500万家的私营企业已在国民经济建设、社会发展和丰富社会物质生活中发挥出巨大作用。党和政府对私营经济的评价也从“拾遗补阙”到“重要力量”，从“有益补充”到“重要组成部分”。并在政治上认定私营业主是中国特色社会主义事业建设者。

第三篇：P2P理财的重要性

电销话术开场白注意要素

电销要站在客户利益说话，尽量不说自己的利益，而且利益要数据化。比如：X总，好事情，我为你拟定的贷款方案比你之前的计划节约X万元，可买部车了。

电销要追求数量级电话，不要怕打电话。假如你打100个电话能产生200元收入，一个电话价值2元，比移动联通电信话费值钱多了，你烧钱吗，还不打。

电销话术需要吸引客户至少一是与众不同话术，二是幽默风趣，三是故弄玄虚。话术参照：X总，好事情，好事情，浪费你三分钟，如果你觉得不好，我把耽误你三分钟的话费给你饭回来；X总，我们没有见过，但我还是鼓起勇气，给您一个机会，也给自己一个机会，想对您做个有奖的理财访问；X总，原来打电话打扰你，一直非常抱歉，这次终于让我找到机会给你道歉了，所以花了点时间拟定了一个为你增资的计划；X总，刚打电话你爱人接到，连问了我三个大学哲学里最高深的问题：我是谁，我来自哪里，我要做什么，一下子把我问蒙了，我想也是啊，只有对你更好的服务，才能对得起你爱人给我提的那么哲学的问题。

电销话术开场白及各种状况模式

开场白：老师您好，我是人人聚财的客户经理，我叫兰旭，我的工号是***。是 这样子的，我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品（我们的项目主要有P2P，，等），现在我们在做一项市场调查，我们之间的通话将会被录音。抗拒客户

1.忙，不方便？

嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。

2.没钱，没兴趣。

为什么没有兴趣，（解决顾虑）

其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多 时间，您就相当于多一个平台了解而已。

（客户）说：没钱

1某某/女士，您好，我打这个电话不是说马上就让您买产品，就是我觉得这款产品收益也不错，要不这样，我先给您发送资料，您看看，对您以后理财都是有帮助的

（客户）说：没钱

2、您太谦虚了，您是做大生意的老板，我们这款产品就能创造财富，就是钱生钱，那钱自然而然不就来了（客户）不需要

1.没关系，我也只是想和您建立一个长期的联系，以便在您需要的时候能够第一时间帮助到您，然后问他几个开放型问题，反正就是要套他的话，挖掘需求嘛，没有需求你就永远也切不进你的产品里。

2.很礼貌的挂掉

（1）：如果你感觉他真的有意向用你的产品你可以这样说：“没有钱不是问题，问题是通过这个项目（推销的产品）可以使您挣到钱，现在只是小的投资，可以使您得更到大的回报。”后面的就开始介 绍你产品对于他来说的重要性。（2）：如果不想用你家的产品，只是敷衍说没有钱 确实不想做，那你就没有必要跟这样的客户浪费时间。直接挂电话就ok 没需求

A.那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。

B.我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再 决定也可以呀。

暂时没做投资，以后再考虑吧

没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。

情景二

P2P电销话术奥秘

95%的信贷经理在做电话营销时，开场白都会是：“你好，我是某某公司的某某某，我们公司是专业做什么什么的，请问你最近有对某某方面有考虑吗？”

一般接到这样的开场白，对方都会回答“暂时不需要，谢谢！”，然后就挂电话挂。此时再多的电话销售技巧都没有用，如果你声音语气不对的，对方会让360直接拉黑你的，所以电话营销开场白是非常重要的，怎么做才能让客户不会挂掉电话呢？

在高消费的社会背景下，理财变得越来越重要，聪明的人不会把钱存进银行拿着可怜的利息费，投资网贷成了上班族不二选择。俗话说，不打无准备的仗。因而，即使是通过电话销售p2p投资理财产品，最好也提前准备好话术，让客户了解得更清楚，增加他们的购买信心。

1.客户：不做投资

顾问：是吗？请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？是做银行理财，还是基金、股票呢？

现在把钱存银行，一年才两个点左右利率也低；炒股吧，自己花费好多精力，还提心吊胆的；炒楼，现在国家调控太严了，投资者都在逃出来。

现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。我们这里许多客户也是这样的，有些之前都没听说过p2p网贷，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出一些，而且按期支付收益，是非常有保障的。

很多客户都有自己买股票地，我们自己也有做。但是，股票投资毕竟风险比较大，而且要投入较多的时间及精力。长期的收益很难持续保持，我们需要做合理的理财规划。您有没有考虑选择投资p2p网贷 2.客户：都放在银行

顾问：您资金都放在银行，最主要是因为银行安全吧。其实，一些理财产品，比如p2p理财产品，也是非常安全的，所有的p2p理财产品都实现了收益。

现在物价那么高，通货膨胀这么严重，您为什么不考虑适当的做一些投资理财产品，在获取收益的同时也可以抵制一下通货膨胀。

3.客户：什么是p2p网贷

顾问：网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

拒接时的话术

客户的拒绝，如何回答：

1.忙，不方便

A.好的，那您先忙，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便。我一会会先将信息发送到您手机里

B.那打扰了，祝您工作愉快，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便？

2.没钱，没兴趣

A.其实投资理财并不是有钱人的专利，面对通货膨胀，谁都不愿意放在银行里面贬值，相信您也是一样希望增长财富，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，也不收您任何费用，您就相当于多了一个平台去了解而已。

B.那请问您平时是怎么打理您生活之外的资金呢？是做银行理财还是基金、股票呢？/请问您对哪种理财产品有兴趣呢,是固定类还是浮动类收益的呢？

3.没需求

A.那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业课的理财师，也许我可以给您一下理财建议，可以帮到您。

B.我非常理解您，因为并不是每一个人在不了解产品的时候就说需要的，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定需求也可以的呀！4.不懂，不了解

确实，现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。我们这里许多客户也是这样的，有些之前都没听说过信托产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行要高出一些，而且按期支付收益，是非常有保障的。另外，还有阳光私募基金，操作灵活，一般收益率要比公募基金要高许多，业绩好的一些阳光私募基金去年实现了收益翻番。

5.暂时没做投资，以后再考虑吧

没关系，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前多做些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎样，以后决定投资理财时，就非常便利了。

第四篇：教师重要性认识

结合教师职业特点谈谈你对语文教师重要性的认识。

作为一名小学语文教师，在小学教育阶段起到的是夯实基础的重要过程。结合自己的教学实践，浅谈语文教师重要性的认识：

小学语文教师有着对学生一入学，打交道最多的是语文教师，学习内容最多的是语文课。从认识拼音字母a、o、e开始便与老师结下不解之缘，老师的一言一行无不潜移默化影响感染着学生，老师板书的字迹学生在模仿，老师留的留海学生在模仿，老师亲切的话语学生在模仿。作为小学语文教师担当着祖**语教学的开端和传统文化的传播，如果小学生的母语根基打好了、打牢了，学生可以享用一辈子，所以说小学语文教师的启蒙教育很重要。

再者，有什么样的教育理念就有什么样的教育行动。教育理念是人们对于教育活动认识的结晶，有了现代化教育理念，就有了现代化的教育，革新教育是当今的必然产物。教师应具有与时俱进的精神，并以此作为教师的基本的教育理念。教师应有效利用学校提供的软件，将所授学科设计尽量多元化，符合孩子们的年龄段及更应该正确应引导孩子的个性、生活性和社会性。因为人应适应社会的发展、科学技术的发展，经济的发展，教育的发展，如果教师不学习，不更新思想观念和教育理念，就不会适应社会、经济、教育发展的需要。

所以教师应具有创新能力，因为孩子像一张白纸，老师和家长的一言一行直接影响到孩子的一生，因所以教师的创新能力直接会影响到学生的创新能力，在学生的成长过程中教师具有不可替代性，教师在学生面前充当的是教育的先行者，示范的引导者，走向成功的推动者。因为学生有了这样的与时俱进，善于创新的好老师而乐于学习。当然，人无完人，作为教师必须要在意识逐渐提高的过程中，提高教学理念的转变和教学设备的更新，这当然会具有其积极意义，人类的教育漫长而艰巨，最终的教学效果还需要在传承思想核心上得到体现。在创新的过程中还得保留中国悠久历史的传承，所以路漫漫其修远兮！！

第五篇：考取理财规划师的重要性

考取理财规划师的重要性

一、就业前景

从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法, 人们有着迫切的理财需求；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。

从国际经验来看，理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。

二、理财规划师收入

有权威专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人；2005年我国理财市场规模达到250亿美元，2006年中国个人理财市场预计将增长到570多亿美元，并且以每年10%—20%的速度增长。未来5年到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的之一，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万人民币之间。

三、职业发展

理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。

四、证书的权威性

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”