住房公积金业务知识汇集

第一篇：住房公积金业务知识汇集

住房公积金业务知识汇集

一、住房公积金联名卡的主要功能。.................1二、住房公积金的主要功能。....................1三、住房公积金的提取与使用。.................1四、办理租房提取业务须知........................2五、其他提取证明材料........................4一、住房公积金联名卡的主要功能。

（一）职工缴存住房公积金的有效凭证。

（二）可通过成都住房公积金管理中心和发卡银行柜台及自助设备进行职工住房公积金账户余额、明细查询。

（三）职工提取住房公积金金额直接转账至本人联名卡储蓄账 户。

（四）具有银行银联卡的功能，并免收卡年费及小额账户管理费。

二、住房公积金的主要功能。

住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。——国务院令第350号《住房公积金管理条例》第五条

三、住房公积金的提取与使用。

有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的；

（七）职工死亡或者被宣告死亡的。

其中，第（一）、（五）、（六）项属于部分提取，第（二）、（三）、（四）、（七）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

——国务院令第350号《住房公积金管理条例》第二十四条

四、办理租房提取业务须知

（一）、办理住房公积金租房提取业务的条件

1、在工作所在地和住房公积金缴存所在地无自有住房；

2、没有提取过住房公积金用于购买、建造、翻建、大修自有住房或偿还住房贷款本息；

3、月租金超过职工本人和配偶月住房公积金缴存基数之和20%；

4、在成都市行政区域内依法租住自住住房时间在1年以上。

（二）、办理住房公积金租房提取业务需提交的资料

1、经房产管理部门登记备案的房屋租赁合同或承租公有住房租赁协议原件；

2、承租私有住房的，应提供地税部门开具的税收通用完税证原件及复印件一份；承租房管部门直管公房或其他保障性住房的，应提供配租协议或由相关保障性住房管理部门出具的房租专用收据原件及复印件一份；

3、承租住房产权证复印件一份，暂时未办理房屋产权的提供购房合同或备案表复印件一份；

4、身份证原件；

5、住房公积金联名卡（无住房公积金联名卡职工应提供单位签章的《成都住房公积金提取证明》一式两份和本人储蓄账户）；

注：需提取配偶方住房公积金的，应提供配偶身份证原件、配偶住房公积金联名卡(配偶无联名卡的应提供配偶单位签章的《成都住房公积金提取证明》一式两份和配偶方储蓄账户)、结婚证或民政部门出具的夫妻关系证明文件原件。

（三）、提取金额的计算

1、职工因租住自住住房申请提取公积金，提取金额不超过申请时职工及其配偶上月公积金账户余额，且不超过职工申请提取时前十二个月内实际已支付的租金金额。

2、一套住房因房屋租赁行为提取住房公积金，每年最大提取金额不得超过1万元。

3、多人合租同一套住房需提取各自住房公积金的，可提取金额根据房屋租赁合同附件内的租赁关系和租金分配方案，在最大提取金额中按比例提取。无租金分配方案的，以平均方式核定每个合租职工

可提取金额。

（四）业务咨询电话

96319

五、其他提取证明材料

第十九条提取住房公积金应提供的身份证明：

（一）职工提取本人的住房公积金，应出示本人身份证原件；

（二）需同时提取配偶方住房公积金的，应出示夫妻双方身份证原件及结婚证；

（三）委托他人办理的，代办人应出示委托人身份证原件及复印件、代办人身份证原件及复印件；

（四）单位统一办理职工提取的，应出示单位介绍信、单位经办人身份证原件及复印件、职工身份证复印件。

第二十条职工购买自住住房提取住房公积金的，应提供下列证明材料：

（一）购买商品房：房管部门备案登记的商品房买卖合同、购房款发票或收据；

（二）购买二手房：房屋交易过户后的房屋产权证、房屋交易契税完税凭证、房屋交易手续费发票；

（三）购买单位房改房或集资经济适用房：房改部门鉴章的购房合同或经济适用房购房合同、房改部门鉴章的专用收据；

（四）购买拆迁安置房：房屋拆迁补偿安置合同或协议、被拆迁房屋权属证明、购房款发票或收据。

第二十一条 职工建造、翻建、大修自住住房提取住房公积金的，应提供下列证明材料：

（一）建造自住住房：国土、规划、建设管理部门出具的建房批准文件、支付建房款或购买建筑材料发票；

（二）翻建自住住房：原房屋所有权证、国土、规划、建设管理部门出具的翻建批准文件、支付建房款或购买建筑材料发票；

（三）大修自住住房：房屋所有权证、房地产行政主管部门出具的房屋安全鉴定文件（经鉴定为危房需大修）、支付大修款或购买建筑材料发票。

第二十二条 职工偿还个人购房贷款本息提取住房公积金的，应提供下列证明材料：购房合同、住房贷（借）款合同、住房抵押合同、银行打印的当期已还贷明细。部分或全部提前偿还住房贷款的，还应提供贷款发放银行出具的当期部分或全部已还款清偿凭证。

第二十三条职工离、退休提取住房公积金的，应提供离、退休证或县级以上劳动部门相关审批手续。

第二十四条职工完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系提取住房公积金的，应提供县级以上劳动部门出具的职工完全丧失劳动能力的鉴定证明和职工与单位终止劳动关系的证明。

第二十五条 职工出国定居或到港、澳、台定居提取住房公积金的，应提供公安部门出具的户籍注销证明（注销原因为出境定居）。

第二十六条 职工纳入城镇居民最低生活保障范围提取住房公积金的，应提供当年民政部门颁发的《低保金领取证》。

第二十七条 职工本人、配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难，应提供医院出具的符合医保部门规定的重大疾病证明(病情诊断书)、医疗治疗费用发票、职工所在单位或户口所在地的社区居委会或乡镇政府（街道办事处）出具家庭生活严重困难的证明、提取申请人与患者之间配偶或直系亲属关系的证明。

第二十八条符合本办法第五条第(九)、（十）项规定情形的，应提供职工与单位终止劳动关系的证明、职工失业证明、户口所在地的社区居委会或乡镇政府（街道办事处）出具的家庭生活严重困难的证明。

第二十九条职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人提取住房公积金的，应提供职工死亡或被宣告死亡证明以及具有法律效力的继承书、遗赠书或人民法院作出的判决书、裁定书或调解书。

——《成都住房公积金提取管理办法》第十九条——第二十九条

第二篇：马鞍山市住房公积金提取业务知识(2018版)

马鞍山市住房公积金提取业务知识(2018版)

一、设定依据

2002年3月24日颁布实施的《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;

(二)离休、退休的;

(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;

(四)出境定居的;

(五)偿还购房贷款本息的;

(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。

二、业务分类

购房提取住房公积金

(购买商品房)

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取证明材料

(一)购买本市商品房

1、购房备案合同;

2、购房发票或银行交款凭证;

(二)购买异地商品房

1、购房备案合同;

2、购房发票或银行交款凭证;

3、在购房所在地的户口簿或社保缴纳证明或住房公积金缴存证明等

如房屋办理了住房贷款，还需提供：

1、借款合同

2、还款记录

3、异地纯公积金贷款、异地组合贷款还需提供异地贷款缴存证明回执

三、提取额度：

1、以购房发票或银行缴款凭证日期为准，提取额度截止最后一次交款当月个人账户余额;

2、本人及配偶提取总额不得超过实际支付的购房款(提取额+贷款额不能超过总房款)。

四、提取次数

每套住房只能以购房的名义提取一次住房公积金

五、提取到账时间：采取转账方式，实时到账

六、其它

(一)不以自住为目的的两个及以上自然人共同购房，不得使用住房公积金。如系未婚男女婚前共同购房，购房时按规定比例可提取购房人一方的住房公积金，婚后另一方凭结婚证可办理公积金还贷提取，不能以购房名义提取;

(二)未婚子女首次单独购房提取父母公积金另需提供：

1、能够证明父母、子女关系的户口薄或公安部门证明

2、子女签字确认的婚姻状况(未婚)承诺书

3、户籍地或购房所在地房屋不动产部门出具的子女的不动产登记信息查询证明

(三)购房办理公积金提取后因故退房，应退回所提公积金;

(四)购买非住宅类性质的商服、公寓的商品房均不得提取住房公积金;

(五)购买本市住房，所有提取证明材料原件扫描，不需要复印件;异地购房首次提取，需要留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

购房提取住房公积金

(购买二手房)

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取证明材料

(一)购买本市二手房

1、二手房过户后的新《不动产权证》、《不动产抵押登记证明》;

2、房屋增值税普通发票、契税完税发票;

3、网备合同或网上备案确认书;

(二)购买异地二手房

1、二手房过户后的新《不动产权证》、《不动产抵押登记证明》;

2、房屋增值税普通发票、契税完税发票;

3、在购房所在地的户口簿或社保缴纳证明或住房公积金缴存证明等

如房屋办理了住房贷款，还需提供：

1、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同)

2、还款记录(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供能反映当月还款额的记录)

3、异地纯公积金贷款、异地组合贷款还需提供异地贷款缴存证明回执

三、提取额度：

1、以购房发票或银行缴款凭证日期为准，提取额度截止最后一次交款当月个人账户余额;

2、本人及配偶提取总额不得超过实际支付的购房款(提取额+贷款额不能超过总房款)。

四、提取次数

每套住房只能以购房的名义提取一次住房公积金

五、提取到账时间：采取转账方式，实时到账

六、其它

(一)购买二手住房申请提取住房公积金的，所购住房在两年内因交易只能提取一次，不满两年再次交易的，不得提取住房公积金;

(二)不以自住为目的的两个及以上自然人共同购房，不得使用住房公积金。如系未婚男女婚前共同购房，购房时按规定比例可提取购房人一方的住房公积金，婚后另一方凭结婚证可办理公积金还贷提取，不能以购房名义提取;

(三)未婚子女首次单独购房提取父母公积金另需提供：

1、能够证明父母、子女关系的户口薄或公安部门证明

2、子女签字确认的婚姻状况(未婚)承诺书

3、户籍地或购房所在地房屋不动产部门出具的子女的不动产登记信息查询证明

(四)购房办理公积金提取后因故退房，应退回所提公积金;

(五)直系亲属之间任何方式的房屋过户都不可以提取公积金;

(六)购买非住宅类性质的商服、公寓的二手房均不得提取住房公积金;

(七)购买本市住房，所有提取证明材料原件扫描，不需要复印件;异地购房首次提取，需要留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

购房提取住房公积金

(购买拆迁安置房)

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取证明材料

1、备案合同

2、购房发票或银行交款凭证

三、提取额度

1、以购房发票或银行缴款凭证日期为准，提取额度截止最后一次交款当月个人账户余额;

2、本人及配偶提取总额不得超过实际支付的购房款(提取额+贷款额不能超过总房款)

四、提取次数

每套住房只能以购房的名义提取一次住房公积金

五、提取到账时间：采取转账方式，实时到账

六、其它

(一)不以自住为目的的两个及以上自然人共同购房，不得使用住房公积金。如系未婚男女婚前共同购房，购房时按规定比例可提取购房人一方的住房公积金，婚后另一方凭结婚证可办理公积金还贷提取，不能以购房名义提取;

(二)未婚子女首次单独购房提取父母公积金另需提供：

1、能够证明父母、子女关系的户口薄或公安部门证明

2、子女签字确认的婚姻状况(未婚)承诺书

3、户籍地或购房所在地房屋不动产部门出具的子女的不动产登记信息查询证明

(三)购房办理公积金提取后因故退房，应退回所提公积金;

(四)购买拆迁安置类房屋申请提取住房公积金的，如购房人不能提供房管部门备案的统一购房合同和发票等要件资料，须由安置房所属区级以上征迁安置机构集中向公积金管理机构提供有关安置、出售协议、发票(收据)等资料样本，经公积金管理机构备案确认后，可办理提取手续。

还贷款提取住房公积金

(偿还住房公积金贷款)

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取额度

1、正常按月还贷

还贷周期内实际还款本息之和。还贷周期为一年(12月)或一年以上

2、提前还贷

截止还款当月住房公积金账户余额，不得超过提前还款额。公积金余额小于提前还款额的差额部分以后不得补取。

3、还贷提取总额不得超过住房贷款本息之和。

4、跨市中心与马钢分中心提取的，应先提取主借款人住房公积金余额，不足部分再提取配偶公积金。

三、提取次数

1、正常按月还贷每次提取须与前一次提取间隔满一年(12月)或一年以上。

2、每笔提前还贷只能提取一次住房公积金。

四、提取到账时间：采取转账方式，实时到账

五、其它

(一)还贷提取公积金后因故退房，应退回所提公积金;

(二)贷款购买非住宅类性质的商服、公寓的商品房及二手房不得提取住房公积金;

(三)本市住房公积金贷款，所有资料原件扫描，不需要复印件;异地公积金贷款首次提取，需要提供：商品房：

1、购房备案合同;

2、购房发票或银行交款凭证;

3、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同);

4、他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章);

5、反映提取时间段还款额记录的还贷存折或者还款清单(加盖银行章)原件;以上资料留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

二手房：

1、过户后的新《不动产权证》、《不动产抵押登记证明》;

2、房屋增值税普通发票、契税完税发票;

3、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同);

4、他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章);

5、反映提取时间段还款额记录的还贷存折或者还款清单(加盖银行章)原件;以上资料留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

还贷款提取住房公积金

(偿还组合贷款)

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取证明材料

(一)正常按月还贷

1、首次提取：(指前期提取时未登记基础资料也未留影像资料)

(1)他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章)

(2)商业贷款借款合同

(3)提取周期内商业贷款还款记录清单(加盖银行章)

2、再次提取：

提供提取周期内商业贷款还款记录清单(加盖银行章)

(二)提前还贷

提前偿还商业贷款提供贷款提前还款凭证(加盖银行章)

(三)组合贷款，公积金部分办理按月对冲业务，商业贷款部分按一年提取一次商业贷款部分的还款额

三、提取额度

1、正常按月还贷： 还贷周期内的实际还款额，还贷周期为一年(12月)或一年以上，每次提取额不得超过当期还贷本息额。

2、提前还贷：截止还款当月公积金账户余额，不得超过提前还款额。公积金余额小于提前还款额的差额部分以后不得补取。

3、总的还贷额提取不得超过住房贷款还款本息之和。

4、跨市中心与马钢分中心提取的，应先提取主借款人的住房公积金余额，不足部分再提取配偶住房公积金。

四、提取次数

1、正常按月还贷每次提取须与前一次提取间隔满一年(12月)或一年以上。

2、每笔提前还贷只能提取一次住房公积金。

五、提取到账时间：采取转账方式，实时到账

六、其它

(一)还贷提取公积金后因故退房，应退回所提公积金;

(二)贷款购买非住宅类性质的商服、公寓的商品房及二手房不得提取住房公积金;

(三)非夫妻的共同还款人不可以提取公积金

(四)本市住房公积金组合贷款，所有资料原件扫描，不需要复印件;异地组合贷款首次提取，需要提供：商品房：

1、购房备案合同;

2、购房发票或银行交款凭证;

3、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同);

4、他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章);

5、反映提取时间段还款额记录的还贷存折或者还款清单(加盖银行章)原件;以上资料留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

二手房：

1、过户后的新《不动产权证》 或《不动产抵押登记证明》;

2、房屋增值税普通发票、契税完税发票;

3、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同);

4、他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章);

5、反映提取时间段还款额记录的还贷存折或者还款清单(加盖银行章)原件;以上资料留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

还贷款提取住房公积金

(偿还商业性住房贷款)

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取证明材料

(一)正常按月还贷

1、首次提取：(指前期提取时未登记基础资料也未留影像资料)

(1)他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章)

(2)商业贷款借款合同

(3)提取周期内商业贷款还款记录清单(加盖银行章)

2、再次提取：

提供提取周期内商业贷款还款记录清单(加盖银行章)

(二)提前还贷

提前偿还商业贷款提供贷款提前还款凭证(加盖银行章)

三、提取额度

1、正常按月还贷： 还贷周期内的实际还款额，还贷周期为一年(12月)或一年以上，每次提取额不得超过当期还贷本息额。

2、提前还贷： 截止还款当月公积金账户余额，不得超过提前还款额。公积金余额小于提前还款额的差额部分以后不得补取。

3、总的还贷额提取不得超过住房贷款还款本息之和。

4、跨市中心与马钢分中心提取的，应先提取主借款人的住房公积金余额，不足部分再提取配偶住房公积金。

四、提取次数

1、正常按月还贷每次提取须与前一次提取间隔满一年(12月)或一年以上。

2、每笔提前还贷只能提取一次住房公积金。

五、提取到账时间：采取转账方式，实时到账

六、其他

(一)还贷提取公积金后因故退房，应退回所提公积金;

(二)贷款购买非住宅类性质的商服、公寓的商品房及二手房不得提取住房公积金;

(三)非夫妻的共同还款人不可以提取公积金

(四)本市住房商业贷款，所有资料原件扫描，不需要复印件;异地住房商业贷款首次提取，需要提供：商品房：

1、购房备案合同;

2、购房发票或银行交款凭证;

3、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同);

4、他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章);

5、反映提取时间段还款额记录的还贷存折或者还款清单(加盖银行章)原件;以上资料留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

二手房：

1、过户后的新《不动产权证》 或《不动产抵押登记证明》;

2、房屋增值税普通发票、契税完税发票;

3、借款合同(异地纯公积金贷款、商业贷款和异地组合贷款都需提供借款合同);

4、他项权证或抵押证明书复印件(加盖有银行或者担保中心核对章);

5、反映提取时间段还款额记录的还贷存折或者还款清单(加盖银行章)原件;以上资料留置复印件核查，符合条件的办理转账提取。

退休、销户终止劳动关系等销户

提取住房公积金

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

3、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、提取证明材料

(一)离(退)休

达到法定退休年龄提供离(退)休证、退休文件或身份证?

(二)户口迁出本市

户口迁移证明或外地户口本(居住证)

(三)出境定居

长期护照、绿卡、户口注销证明原件

(四)死亡或被宣告死亡

1、死亡证明或被宣告死亡文书

2、继承、受遗赠有效的司法文书或公证书原件

3、死亡销户提取额在五万元以下的，原则上可以不公证、由单位出具法定继承人证明，并承诺由此产生的一切经济纠纷及相关责任。

4、收款账户为继承人的银行卡

(五)在职期间判处刑罚

司法部门出具的判决书、裁定书原件

(六)与单位终止劳动关系并丧失劳动能力

与单位终止劳动关系证明、劳动能力鉴定结论、人社部门或残联发放的伤残证

(七)与原单位终止劳动关系

1、与单位终止劳动关系证明

2.、公积金账户封存满1年未再就业

三、提取额度及次数

必须一次性销户提取全部余额(包含角分)

四、提取资金到账时间：实时到账

五、其他

1、单位为职工办理封存手续后，才可以办理销户提取手续。

2、因工作调动到外地的职工，须办理公积金异地转移手续。

3、有公积金贷款或组合贷款未结清的职工，不可以办理公积金销户提取业务。

最低生活保障、重大疾病

提取住房公积金

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、必备资料(原件)

(一)本人被纳入本市城镇居民最低生活保障

1、最低生活保障金领取证

2、有近三个月最低生活保障金发放记录的存折

(二)重大疾病

家庭成员(包括配偶、子女、父母)患重大疾病或重大手术(包括尿毒症透析、恶性肿瘤、重大器官移植、心脑血管重大手术、严重复合型外伤、白血病、再生障碍性贫血、肝硬化(失代偿期)、严重风湿免疫性疾病、精神病等发生医疗费用特别大的疾病)住院治疗，并造成家庭困难的。

1、单位出具因大病造成家庭困难的证明

2、医院住院病历及诊断书(二级以上医院)

3、医保保销后的医保结算发票(二级以上医院)

三、提取额度、提取次数

(一)被纳入本市城镇居民最低生活保障的(仅限于最低生活保障证上载明的人)：

一年提取一次账户余额(取到百元以上)

(二)重大疾病

1、医保报销后个人支付部分

2、上述重大疾病维持门诊治疗的，每年凭上一医保费用结算清单办理申请提取手续，提取金额合计不超过上一个人负担费用部分。父母重大疾病的，子女提取金额合计不超过当期应取额。

四、提取资金到账时间：实时到账

建造、翻修自住住房

提取住房公积金须知

一、必备证件

1、提取申请人的：提取申请人身份证;

2、提取申请人及配偶的：提取申请人及配偶身份证、结婚证;

3、委托代理人办理的：提取申请人及代理人身份证提取申请人;非直系亲属原则上不能代办;

4、收款银行卡：提取申请人本人的银行卡。必须是Ⅰ类性质储蓄卡，使用时不受额度限制，通常是本人在某家银行办理的第一借记卡。

二、必备资料(原件)

土地、规划许可证、房屋产权证

三、提取额度

截止土地、规划许可证及有关部门批准实施时间公积金账面金额，提取金额≤房屋建造总价 — 已使用的住房维修基金

四、提取次数

每套住房只能提取一次、五、提取资金到账时间：实时到账

建造、翻建自住房，公积金中心实地查验无误后办理提取

第三篇：住房公积金联名卡业务知识简介

住房公积金联名卡业务知识简介

什么是住房公积金联名卡？

答：顾名思义，住房公积金联名卡是住房公积金管理中心与银行联合冠名的银行卡（借记卡），管理主体是发卡银行，为公积金业务提供了一种新的提取支付和公积金信息查询的介质（或方式）。公积金账户与联名卡账户上没有任何关系，公积金只有转账到联名卡账户上方可凭卡提取，与储蓄资金的使用没有区别。如果是贷记卡，投资更与住房公积金账户无关。

为什么要发行住房公积金联名卡？

答：发行住房公积金联名卡的目的是服务住房公积金缴存人，简化公积金业务操作流程，提高公积金缴存和使用的透明度和资金安全性，特别是能够大大方便住房公积金缴存职工。

住房公积金联名卡有什么功能？

答：公积金联名卡是住房公积金管理中心与商业银行合作发放的，具有住房公积金缴存凭证、账户查询和银行借记卡等多种功能的银行卡，是职工缴存住房公积金的有效凭证，具有一卡多用、一卡多能的特点。持有联名卡的职工可以很方便地通过银行网点柜台、个人网上银行、电话银行、自助终端等多种渠道查询到个人公积金账户基本信息、公积金账户存贷款余额及明细信息及支取和还贷，而且还可以办理存取现金、转账、汇款、刷卡消费、理财等各种银行业务。

单位必须为职工办理住房公积金联名卡吗？

答：根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金管理中心必须给缴存职工发放住房公积金缴存凭证，以便职工了解和监督自己住房公积金账户变动情况。而住房公积金联名卡正是是住房公积金管理中心按照要求，发放给职工的职工缴存住房公积金的有效凭证，各缴存单位有义务为职工办理住房公积金联名卡，不得以任何借口拒绝为符合条件的职工办理住房公积金联名卡。

办理住房公积金联名卡收费吗？

答：职工办理住房公积金联名卡，一律免收工本费和年费。因此，对于缴存职工来讲，办理住房公积金联名卡不会产生额外花销。但是，如果职工遗失或损坏了住房公积金联名卡，在办理挂失、换卡、补卡手续时，要按照银行的有关规定交纳手续费、工本费等。住房公积金联名卡与以前的住房公积金查询折有什么区别？

答：目前我市发放给缴存职工的住房公积金缴存凭证是“住房公积金缴存查询折”，发放该查询折的工作虽然在全区同行中做得比较好，但是该查询折功能单一（只能查询缴存情况），且是业务员手工打印，职工需前往管理中心才能打印补登，而联名卡业务是管理中心与合作银行联合推出的一项现代电子信息化便民服务新举措，作为一种新式缴存凭证，具有功能多样、电子化查询、方便快捷的特点。住房公积金联名卡除具备原查询折查询住房公积金账户的功能外，还增加了以下功能：1.在配套的对账薄上打印职工个人住房公积金缴存明细的功能；2.职工办理住房公积金提取，可直接转账至住房公积金联名卡的储蓄账户，不必再经由单位转交。3.银行卡功能。

公积金联名卡的发卡对象和发卡渠道是什么？

答：住房公积金联名卡将向建立住房公积金账户的全部职工发放。为保证发放的正确性，目前除以下职工外，其余职工均可办理：1.多账户职工需进行账户合并后办理；2.职工身份证号重复的，需进行更正后办理；3.职工账户处于集中封存期间的，需转入新单位后，由新单位为职工办理。

联名卡完善公积金账户查询功能有何体现？

答：住房公积金联名卡安全、准确、快速、方便，在不影响银行卡原有功能的前提下，满足持卡人查询公积金缴交明细、公积金贷款还款明细、以及自助提取公积金、归还贷款以及补登手续的需求，给持卡人带来极大便利。

住房公积金联名卡业务如何简化公积金支取流程？

答：以往领取公积金的流程是公积金中心先把钱转回单位，持卡人再到单位领取。想转到个人银行账户的，持卡人还要写委托书，中心的会计就要手工一张张打印回拨单，更麻烦的是经常有持卡人填错账号造成退单的情况。在公积金中心审核资料之后，还必须经过回单位开支票、到中心委托银行转账等环节，公积金才能到职工指定的账户上。公积金联名卡很好地解决了上述存在的问题，直接从中心划拨款项到个人公积金联名卡的银行账户。联名卡发放之后，职工办理提取、贷款等业务时就要持卡进行了，从而大大简化了办理流程，节省了时间。而现在，职工需要支取公积金时，经过公积金中心审批后，这笔公积金支取款将直接划转至支取人的联名卡储蓄账户上。职工不需要在“中心——单位——银行”之间多次往返往的情况，较大程度上方便广大缴存职工。

办理住房公积金联名卡的业务流程是什么？

答：1.各缴存单位到公积金中心申领办卡申请表。中心根据公积金信息管理系统现有数据将符合制卡条件的职工信息打印生成《住房公积金联名卡批量申请表》、将身份证号码不全、重号、错误或者姓名不全的职工信息打印生成《未能制卡人员信息变更表》。

2.各单位公积金专管员指导符合制卡条件的职工准确补全批量申请表信息（比如地址、电话等），如有身份证号码、姓名与实际不符的在相应栏进行标注，然后签字确认；同时把身份证复印件正反面复印在A4纸上作为办卡附件。各单位在指导职工补全确认批量申请表信息的同时，还要通知《未能制卡人员信息变更表》中列出的职工补全身份证号码、姓名等信息，以便其能够在下一批申请做联名卡。

3.缴存单位将上面两张表填写清楚后加盖单位公章，同时将填表人数、身份证复印件张数、表张数和有关说明小结成一张清单，然后将上述资料一并送回公积金中心。

4.公积金中心根据单位填写的批量申请表、信息变更表进行数据检查和录入。

5.中心通过住房公积金联名卡管理系统，打印出完成资料确认的单位批量申请表，连同申请办卡职工的个人身份证复印件，以及汇总清单等资料移交给制卡银行。

6.制卡银行将各单位的制卡资料和数据进行核实后，进行批量制卡；银行完成制卡后，交由公积金中心发放。

职工如何才能领到自己的住房公积金联名卡？

答：住房公积金管理中心对缴存单位、缴存人提供的资料进行核实后，由合作银行制作住房公积金联名卡并设置初始密码等原始资料。制卡完成后，公积金管理中心通知各缴存单位住房公积金业务经办人员领取本单位职工的住房公积金联名卡，缴存职工可到本单位住房公积金缴存人处领取本人住房公积金联名卡，并在规定的时间内更改初始密码等个人信息并且牢记。

职工何时才能领到住房公积金联名卡？

答：目前，公积金中心已经开始试点发放联名卡。管理中心力争在今年年底前，让全市大部分住房公积金缴存职工将能领到自己的住房公积金联名卡

第四篇：《住房公积金》新版详解

《住房公积金》 最新权威解析

2012.4

住 房 公 积 金 手 册

（员工参考阅读版）

一、何为住房公积金

1、住房公积金的概念

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位（以下简称单位）及其在职职工按照“个人存储、单位资助、统一管理、专项使用”的原则，缴存的长期住房储金。

2、住房公积金的性质

住房公积金具有保障性和互助性，且归职工个人所有的属性，存入个人公积金帐户，职工离退休时本息余额一次结清，退还职工本人。住房公积金不作财政预算资金，不得纳入财政预算外资金管理。

3、住房公积金的用途

住房公积金用于住房公积金缴存人购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

4、住房公积金的管理原则

根据住房公积金实行的“个人存储、单位资助、统一管理、专项使用”的原则，住房公积金在管理上实行“住房委员会决策，住房公积金管理中心运作，银行专户存储，财政监督”这样一种模式。

5、住房公积金的缴纳与存储

住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金帐户。

住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细帐，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。

住房公积金由在职职工个人及其所在单位，逐月共同缴纳。

6、职工本人住房公积金的月缴存额

职工本人上一月平均工资×职工住房公积金缴存比例，由职工所在单位每月从其工资中代扣代缴。

单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为：

职工本人上一月平均工资×单位住房公积金缴存比例，于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受托银行计入职工住房公积金帐户。

新参加工作的职工从第二个月起，新调入的职工从发放工资之日起，按其当月工资乘以职工住房公积金缴存比例，为本人月住房公积金缴存额。

目前，职工或单位住房公积金缴存比例，按国务院《住房公积金管理条例》规定，应不低于5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房委员会拟订，经本级人民政府批准后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。

住房公积金自存入职工住房公积金帐户之日起按照国家规定的利率计息。

住房公积金管理中心应当为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证。

7、提取住房公积金，应按下列程序办理

职工提取住房公积金帐户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。

职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。

8、住房公积金贷款 住房公积金贷款体现了住房公积金的保障性、互济性，是住房公积金使用的重要内容，也是住房金融制度的主要工作。住房公积金贷款，只能用于住房公积金缴存人在购买、建造、翻建、大修自住住房。

职工申请住房公积金贷款，应按下列程序办理：

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

9、单位和职工的权利

根据国务院《住房公积金管理条例》规定：职工、单位在住房公积金管理中有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。

职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以申请受委托银行复核；对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。

职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。

10、新设立单位如何办理住房公积金设户手续。

新设立的单位自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存，并自登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续。

11、单位合并、分立、撤销、解散或者破产的如何办理住房公积金变更或者注销手续。单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心办理变更或者注销登记，并自办妥变更或者注销登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金帐户转移或者封存手续。

12、单位录用职工如何办理住房公积金设户及转移手续。单位录用职工，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金帐户的设立或转移手续。从录用的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

13、新调入的职工，其住房公积金从何时缴纳。

新调入的职工，其住房公积金从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为：职工本人当月工资乘以职工住房公积金比例。

14、单位与职工终止劳动关系，如何办理住房公积金的变更、封存。单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金帐户转移或者封存手续。

15、职工死亡或者宣告死亡，其住房公积金如何处理。

职工死亡或者宣告死亡的，其继承人或受遗赠人可以提取其住房公积金帐户内的存款余额；无继承人也无受遗赠人的，其住房公积金帐户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

16、什么情况下注销住房公积金帐户。

单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，注销或变更住房公积金帐户；

职工达到离退休年龄的；职工完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；职工迁出所在市县或出国定居的，在提取其住房公积金的同时，注销其住房公积金帐户。

职工死亡或宣告死亡的，在提取其住房公积金帐或余额的同时，注销其帐户；在无继承人或无遗赠人的情况下，将其住房公积金帐户余额纳入住房公积金的增值收益，并注销其帐户。

17、单位聘用外地户口的职工如何办理住房公积金帐户。单位聘用外地户口的职工，没有在户口所在地建立住房公积金的，单位可为其建立住房公积金。若其调离本市，并在外地就职的，凭其身份证，户口本及在外地就职单位的证明，办理销户；若在外地没有就职，一般应办理住房公积金封存，特殊情况也可销户。

18、职工出国如何办理个人住房公积金提取及销户手续。职工出国定居，凭在国外定居证明办理提取及销户手续； 职工自费出国留学或因私出国一年以上的，凭因私护照及签证办理提取及销户。

二、住房公积金政策及核心内容

1、《中华人民共和国住房公积金管理条例》（见附件1）《条例》第三十七条 违反本条例的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

《条例》第三十八条 违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

2、关于印发《关于做好我省住房公积金归集工作展个人住房贷款业务的指导意见》的通知（吉建金管字[2003]3号）（见附件2）

3、长春市关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设实施方案的通知（长府发[1999]49号）（见附件3）

4、关于印发长春市住房公积金贷款管理办法的通知（长住金管委字[2003]6号）（见附件4）

5、关于印发长春市住房公积金贷款管理办法实施细则的通知（长住金管委字[2003]7号）（见附件5）

6、长春市人民政府关于加强住房公积金缴存工作的通告（长府通告[2003]33号）（见附件6）

7、长春市职工住房公积金提取管理办法（长住金管委字[2004]2号）（见附件7）

8、关于调整住房公积金缴存基数和比例的通知（一汽集团社管字[2002]220号（见书面材料）

附件1：

国务院<<住房公积金管理条例>> 第350号

现公布《国务院关于修改<<住房公积金管理条例>>的决定》，自公布之日起施行。

住房公积金管理条例

（1999年4月3日中华人民共和国国务院令第262号发布 根据2002年3月24日《国务院关于修改<住房公积金管理条例>的决定》修订）

第一章 总 则

第一条 为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，制定本条例。

第二条 本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下简称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第六条 住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。

第七条 国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监督执行。

省、自治区人民政府建设行政主管部门负责对本行政区域内住房公积金管理工作的指导。

第二章 机构及其职责

第八条 直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市（地、州、盟），应当设立住房公积金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机构。住房公积金管理委员会的成员中，人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3。

住房公积金管理委员会主任应当由具有社会公信力的人士担任。

第九条 住房公积金管理委员会在住房公积金管理方面履行下列职责：

（一）依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施；

（二）根据本条例第十八条的规定，拟定住房公积金的具体缴存比例；

（三）确定住房公积金的最高贷款额度；

（四）审批住房公积金归集、使用计划；

（五）审议住房公积金增值收益分配方案；

（六）审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。

第十条 直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市（地、州、盟）应当按照精简、效能的原 则，设立一个住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作。县（市）不设立住房公积金管理中心。

前款规定的住房公积金管理中心可以在有条件的县（市）设立分支机构。住房公积金管理中心与其分支机构应当实行统一的规章制度，进行统一核算。

住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位。

第十一条 住房公积金管理中心履行下列职责：

（一）编制、执行住房公积金的归集、使用计划；

（二）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况；

（三）负责住房公积金的核算；

（四）审批住房公积金的提取、使用；

（五）负责住房公积金的保值和归还；

（六）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；

（七）承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。

第十二条 住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行）；住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。

住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。

第三章 缴 存

第十三条 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。

单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。

住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。

第十四条 新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。

单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心办理变更登记或者注销登记，并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户转移或者封存手续。

第十五条 单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户转移或者封存手续。

第十六条 职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

第十七条 新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

第十八条 职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一月平均工资的百分之五；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房 公积金管理委员会拟定，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。

第十九条 职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金账户。

第二十条 单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。

对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房公积金管理委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴；待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴缓缴。

第二十一条 住房公积金自存入职工住房公积金帐户之日起按照国家规定的利率计息。

第二十二条 住房公积金管理中心应当为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证。

第二十三条 单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：

（一）机关在预算中列支；

（二）事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支；

（三）企业在成本中列支。

第四章 提取和使用

第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

第二十五条 职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。

职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。

第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

第二十八条 住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房 公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。

住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

第二十九条 住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

第三十条 住房公积金管理中心的管理费用，由住房公积金管理中心按照规定的标准编制全年预算支出总额，报本级人民政府财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政，由本级财政拨付。

住房公积金管理中心的管理费用标准，由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门按照略高于国家规定的事业单位费用标准制定。

第五章 监 督

第三十一条 地方有关人民政府财政部门应当加强对本行政区域内住房公积金归集、提取和使用情况的监督，并向本级人民政府的住房 公积金管理委员会通报。

住房公积金管理中心在编制住房公积金归集、使用计划时，应当征求财政部门的意见。

住房公积金管理委员会在审批住房公积金归集、使用计划和计划执行情况的报告时，必须有财政部门参加。

第三十二条 住房公积金管理中心编制的住房公积金预算、决算，应当经财政部门审核后，提交住房 公积金管理委员会审议。

住房公积金管理中心应当每年定期向财政部门和住房公积金管理委员会报送财务报告，并将财务报告向社会公布。

第三十三条 住房公积金管理中心应当依法接受审计部门的审计监督。

第三十四条 住房公积金管理中心和职工有权督促单位按时履行下列义务：

（一）住房公积金的缴存登记或者变更、注销登记；

（二）住房公积金账户的设立、转移或者封存；

（三）足额缴存住房公积金。

第三十五条 住房公积金管理中心应当督促受委托银行及时办理委托合同约定的业务。

受委托银行应当按照委托合同的约定，定期向住房公积金管理中心提供有关的业务资料。

第三十六条 职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。

职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以申请受委托银行复核；对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。

职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。

第六章 罚 则

第三十七条 违反本条例的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

第三十八条 违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

第三十九条 住房公积金管理委员会违反本条例规定审批住房公积金使用计划的,由国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门或者由省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门，依据管理职权责令限期改正。

第四十条 住房公积金管理中心违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权，责令限期改正；对负有责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分：

（一）未按照规定设立住房公积金专户的；

（二）未按照规定审批职工提取、使用住房公积金的；

（三）未按照规定使用住房公积金增值收益的；

（四）委托住房公积金管理委员会指定的银行以外的机构办理住房公积金金融业务的；

（五）未建立职工住房公积金明细账的；

（六）未为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证的；

（七）未按照规定用住房公积金购买国债的。

第四十一条 违反本条例规定，挪用住房公积金的，由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权，追回挪用的住房公积金，没收违法所得；对挪用或者批准挪用住房公积金的人民政府负责人和政府有关部门负责人以及住房公积金管理中心负有责任的主管人员和其他直接责任人员，依照刑法关于挪用公款罪或者其他罪的规定，依法追究行事责任；尚不够刑事处罚的，给予降级或者撤职的行政处分。

第四十二条 住房公积金管理中心违反财政法规的，由财政部门依法给予行政处罚。

第四十三条 违反本条例规定，住房公积金管理中心向他人提供担保的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。

第四十四条 国家机关工作人员在住房公积金监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

第七章 附 则

第四十五条 住房公积金财务管理和会计核算的办法，由国务院财政部门商国务院建设行政主管部门制定。

第四十六条 本条例施行前尚未办理住房公积金缴存登记和职工住房公积金账户设立手续的单位，应当自本条例施行之日起60日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并到受委托银行办理职工住房公积金账户设立手续。

第四十七条 本条例自发布之日起施行。

总理 朱容基

二○○二年三月二十四日

附件2：

关于印发《关于做好我省住房公积金归集工作 开展个人住房贷款业务的指导意见》的通知

吉建金管字[2003]3号

各市州住房公积金管理中心：

现将《关于做好我省住房公积金归集工作、开展个人住房贷款业务的指导意见》（以下简称《意见》）印发给你们，请认真贯彻落实。

全面推行和不断完善住房公积金制度，是进一步深化住房制度改革、加快住宅建设的一项重要措施，对拉动国民经济增长，推动房地产市场的快速、健康发展具有重要意义。《意见》在分别征求吉林省住房公积金管理工作领导小组成员单位和各市州住房公积全管理中心的意见修改后下发，对指导我省各市州大力加强住房公积金归集工作，提高住房公积金制度的覆盖率和归集率，积极稳妥地扩大住房公积金个人住房贷款具有重要意义。各市州住房公积金管理中心要按照《意见》积极开展工作，要结合各自的实际情况，制定具体的实施办法，在确保切实防范住房公积金运作风险的同时，有效扩大住房公积金归集和个人住房贷款规模。各市州住房公积金管理中心在执行《意见》中遇到问题，要及时向吉林省住房公积金管理办公室报告。

附件：《关于做好我省住房公积金归集工作 开展个人住房贷款业务的指导意见》

关于做好吉林省住房公积金归集工作

开展个人住房贷款业务的指导意见

大力加强住房公积金归集工作，扩大住房公积金个人住房贷款业务对启动住房消费，提高职工居住水平，促进我省住宅与房地产业的发展，拉动国民经济增长，具有十分重要的意义。为促进和规范我省住房公积金归集和个人住房贷款业务的健康有序发展，提出以下指导意见：

一、加大住房公积金制度宣传力度

各市州住房公积金管理中心要深入到单位对住房公积金制度作深入细致的宣传，让广大职工充分了解和掌握《住房公积金管理条例》以及相关实施细则和管理办法等制度法规。可以通过媒体手段和采取讲课、培训、向各单位发送《条例》和贷款传单、公布咨询电话等多种形式，向职工宣传职工的权益和使用住房公积金个人住房贷款购买住房的好处，增加单位和职工参加住房公积金制度的自觉性和积极性，积极发挥住房公积金低存低贷的政策优势，引导职工通过个人贷款购房，促进中低收入职工家庭和住房公积金缴存人的住房消费。

二、加强住房公积金制度地方立法工作

各市州住房公积金管理中心要依据国务院2002年重新修订的《住房公积金管理条例》，结合本地住房公积金管理工作的实际，制定切实可行的住房公积金管理条例实施细则和管理办法，为搞好住房公积金管理工作提供法规依据，使我省住房公积金管理工作走向法制化、制度化轨道。

三、加强住房公积金归集工作的行政执法管理力度

住房公积金制度具有强制性。各市州住房公积金管理中心要经法制部门审查确认获得行政执法的主体资格并制定严格的执法程序。要加大行政执法管理力度，建立行政处罚制度。要在近期内专门组织专业审计力量对本地区各单位建立住房公积金制度情况和缴交情况进行一次全面清理：一是要依法督促尚未办理缴存登记或不为本单位职工办理账户设立手续的单位办理缴存登记和账户设立手续，对逾期不办理的，要按《住房公积金管理条例》规定实施行政处罚。二是对已办理住房公积金缴存登记和账户设立手续，逾期不缴或少缴住房公积金的单位，也要按《条例》规定，区别不同情况，限期补交或强制执行。三是对部分确有困难，需要降低缴交比例或者缓交的单位，要依据《条例》规定的程序，经本单位职工代表大会或工会通过、住房公积金管理中心审核并经住房公积金管理委员会授权批准，办理有关手续。四是对于已扣职工住房公积金而又不办理缴存登记并未为本单位职工设立账户，严重侵犯职工利益的单位要进行调查并给予严厉处罚，情节严重的可提请司法机关处理。

四、强化归集，提高住房公积金制度的覆盖率和归集率

各市州住房公积金管理中心要把住房公积金的归集工作作为各项工作的龙头来抓，要积极拓宽渠道，采取多种形式和措施多渠道归集，寻求归集额增长空间。一是要与当地统计部门、工商部门、税务部门、劳动部门和人事部门密切配合，摸清未建立住房公积金制度、未给职工缴存住房公积金的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）底数，把尚未建立住房公积金制度的单位作为提高住房公积金覆盖率的重点，纳入住房公积金管理范围，提高全省住房公积金覆盖率，消灭缴存住房公积金空白点和盲点。二是做好缴存基数调整工作，要完善住房公积金缴存登记制度和年检制度，加强缴存住房公积金职工对其调整缴存基数的监督，保证各缴存单位及时调整基数、足额缴存住房公积金。三是适当提高住房公积金缴存比例。有条件的城市可以适当提高缴存比例，但单位为职工缴存比例不得超过20%，职工个人缴存比例不得超过8%。具体缴存比例由市州住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省批准。四是建立和完善专管员区域管理和定期催缴制度。各市州住房公积金管理中心要指定专人对已建立住房公积金制度而不按时缴存住房公积金的单位进行催缴，催缴指标落实到人头，并将完成情况与其工资、奖金挂钩，确保提高住房公积金的归集率。

五、提高对住房公积金个人住房贷款重要性的认识

住房公积金个人住房贷款业务是今后住房公积金使用中唯一的贷款业务。个人住房公积金贷款最终目标是提高职工住房支付能力，实现城镇居民生活小康目标，从而启动消费市场，推进我省住宅与房地产业的发展，拉动国民经济增长。各市州住房公积金管理中心要充分认识到个贷业务的重要性，积极而稳步拓展个贷业务。要遵循供求基本平衡和安全运作原则结合本地区实际情况，制定贷款使用计划，并严格依据《住房公积金管理条例》规定，完善住房公积金个人购房贷款各项政策。

六、稳步推进和拓展住房公积金个人贷款业务

各市州住房公积金管理中心要在保证降低贷款风险的前提下，进一步修订和完善个人住房贷款政策。要结合本地区实际情况加大住房公积金个人贷款发放力度。在严格满足贷款条件的前提下，一是适度延长贷款年限，但最长不得超过20年。二是适度扩大贷款范围，可以扩大到房改房、二手房、集资房。三是适度提高贷款最高额度，但最高不得超过30万元，进一步增强职工购房能力。四是要在借款人和建房单位之间架起一座桥梁，积极探索政府、企事业单位为购房者在购、建房过程中减少支出的方式开展个贷业务。完善与开发商的合作协议，明确责、权、利。要建立和完善相关各方面制度，具体操作规程，并严格执行，化解借款人和中心的风险。五是住房公积金供不应求时，可以结合住房公积金组合贷款。住房公积金制度发展到一定程度，归集额显然不能满足职工个人贷款需求的前提下，可以结合商业银行的住房按揭贷款发放住房组合贷款。

七、增强服务意识

住房公积金取之于民，用之于民。各市州住房公积金管理中心要建立服务意识，全心全意为人民服务。要进一步完善住房公积金贷款办理措施：一是对目前个人住房公积金贷款办理过程中的各项收费项目进行认真清理，切实降低费用标准，尤其是对办理贷款需同时参加保险和担保收取两项费用的做法，尝试通过评信选择其中一种方式，收取一项费用的办法，并降低保险和担保费率，减少贷款相关费用。二是要缩短贷款办理时间，简化贷款程序。三是对住房贷款推行更为灵活方便的还款方式，还款方式采用等额本金和等额本息两种方法，职工可结合自身实际进行选择，借款人既可以提前全部还清贷款，也可提前部分还款。四是建立个人住房贷款各环节的联合办公制度，实行一条龙服务，一站式办公，切实提高服务水平，方便职工贷款，提高办事效率。

八、积极主动地加强与有关部门的联系，争取有利的外部环境

住房公积金贷款涉及到社会的方方面面，各市州住房公积金管理中心要围绕涉及住房公积金工作各个环节，积极主动与有关部门加强联系，在中介服务、担保和抵押登记等诸多方面，争取得到相关部门的支持和配合，努力降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记等各项费用，减轻职工负担。

九、建立住房公积金个人住房贷款风险防范机制

发放个人住房贷款，不可避免地会存在风险，为保障住房公积金的安全运作，各市州住房公积金管理中心要健全与完善个人住房公积金贷款各项制度，防范风险。一是要完善贷前调查、贷时审批、银行发放制度。要做好对售建房单位资质、资信的审核和住房置业担保公司担保能力以及第三人承担连带保证责任的审核。要建立和完善与委托行、售建房单位、住房置业担保公司等部门的合作协议，明确责、权、利。二是要完善《住房公积金贷款操作规程》，发放贷款要严格按规定执行。三是要建立贷后跟踪调查、预警制度。为尽早识别贷款风险的类别、程度、原因及发展变化趋势，应针对借款人风险状况和担保风险制定预警方案，对有问题贷款采取针对性处理措施，及时防范和化解贷款风险。四是要完善担保制度。对于现房、期房、二手房、合作集资建房等不同房源可以采取纯抵押、阶段性保证加抵押、纯保证、质押等担保制度。各中心应积极探索，实行第二处住所承诺书制度或建立周转房制度，既有利于防范贷款风险，也降低了贷款的中间费用。五是要完善贷后管理，及时收回贷款制度。要与委托行密切配合，建立监督制度和报表报送制度，做好贷后跟踪调查，及时收回贷款。六是要建立风险准备金制度，用于核销因贷款不能收回而发生的资金损失。

十、加强监督

按照《住房公积金管理条例》规定，住房公积金监督工作，包括国务院有关部门对各地住房公积金政策执行情况的监督；各市州住房公积金管理委员会对住房公积金具体管理措施实施情况的监督；地方财政部门对本地区住房公积金归集、提取和使用情况的监督；社会对住房公积金归集、使用、收益和费用情况的监督；中心和职工对单位住房公积金缴存情况的监督，以及单位和职工对中心管理情况的监督等。

各市州住房公积金管理中心要对《住房公积金管理条例》提出的这些监督环节和监督措施，制定出具体的落实办法，使这些监督措施制度化，形成完善的住房公积金监督体系和监督制度。一是财政监督是重中之重，各地要建立事前、事中、事后三个环节相互衔接的监督机制，把财政监督落到实处。没有征求财政部门的意见和未经财政审核，住房公积金归集、使用计划和执行情况以及住房公积金预决算不能提交住房公积金管理委员会审议；财政部门要参与住房公积金管理委员会对住房公积金归集、使用计划的审批。

二是各市州住房公积金管理中心要充分发挥审计监督特别是社会监督的作用。要建立住房公积金财务报告定期公布制度，向社会公开业务发展情况，要推进住房公积金管理工作的规范化、电算化进程，建立个人住房公积金查询系统，为职工发放缴存住房公积金的凭证。三是落实中心对单位缴存住房公积金情况的监督，根据住房公积金缴存情况月报，指定专人，负责定期催缴或提请处罚。

十一、与受托行通力配合、互相支持、相互监督，保证住房公积金运作安全

一是各市州住房公积金管理中心要按《住房公积金管理条例》规定与国家规定范围内的银行签定办理住房公积金委托存贷款业务的协议，明确各自的权利和义务，并严格遵照执行。二是要做好住房公积金账户设立与管理工作。要按规定建立住房公积金专户，设立职工个人明细账，对于一个职工多个账号和多个职工一个账号等影响职工利益的现象要进行清理并及时纠正。三是今后如出现将住房公积金用于《住房公积金管理条例》允许使用范围以外其他方面支出，受托行要予以拒绝并向有关部门报告。四是受托行应积极协助住房公积金管理中心清收和回收贷款。五是受托行在办理住房公积金贷款业务过程中，必须坚持有关规定，不得降低条件，搞无序竞争。六是人民银行各分支机构有责任加强对受托行办理个人住房贷款业务进行监督。

吉林省建设厅

二○○三年六月十二日

附件3：

长春市关于进一步深化城镇住房制度改革 加快住房建设实施方案的通知

长府发[1999]49号

各县（市）、区人民政府，市政府各委办局，各有关单位：

现将《长春市关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的实施方案》印发给你们，请认真遵照执行。

长春市关于进一步深化城镇住房制度改革

加快住房建设的实施方案

为贯彻落实《国条院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》（国发[1998]23号）和《吉林省人民政府关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》（吉政发[1998]24号）精神，进一步深化我市城镇住房制度改革，加快住房建设，特制定本方案。

一、指导思想、重点和基本原则

（一）深化城镇住房制度改革的指导思想：稳步推进住房商品化、社会化，逐步建立适应社会主义市场经济体制要求和我市市情的城镇住房新制度；加快住房建设，促使住宅业成为新的经济增长点；提高住房质量，改善居住环境，不断满足城镇居民日益增长的住房需求。

（二）深化城镇住房制度改革的重点：停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化；建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系；发展住房金融；培育和规范住房交易市场，盘活存量，促进增量，进一步拉动我市经济快速增长。

（三）深化城镇住房制度改革的基本原则：坚持在国家统一政策指导下，因地制宜，量力而行；坚持国家、单位和个人合理负担；坚持“新房新制度、老房老办法”，平稳过渡，综合配套。

二、停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化

（四）从1998年12月31日起，全市城镇停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化。住房货币分配，包括住房补贴、工龄补贴和住房公积金等方式。

凡在1998年12月31日前已开工的单位自建住房或已交纳购房预定金购买的商品房，并于1999年底前竣工交付使用的，可按国发[1998]23号文件规定，以住房货币分配的办法向职工出售，也可以根据国发[1994]43号文件的规定，以出售现有公房的成本价向职工出售。

（五）职工住房货币分配额=（住房每平方米补贴额+工龄补贴）*（职工住房面积暂控标准-职工现住房面积）+单位为职工缴存的住房公积金。

本方案中涉及的住房面积均以建筑面积计算。

1、职工住房每平方米补贴额，按市政府公布的当年经济适用住房每平方米平均价格除以2与职工每平方米的平均负担额之差确定。职工每平方米的平均负担额，按市统计部门公布的上一年职工年平均工资的4倍除以60计算。

2、全市职工住房每平方米补贴额和职工年工龄补贴，由长春市城镇住房制度改革领导小组办公室（以下简称市房改办）会同有关部门每年公布一次。

1999年，全市职工住房每平方米补贴额为500元，年工龄补贴为4.28元。

各级机关、全额预算的事业单位，由各级财政部门在职工购房时以此标准计发职工住房补贴和工龄补贴。其他企事业单位在职工购房时以此标准自行负担发放。3、1998年12月31日前参加工作的职工，给予住房补贴和工龄补贴。

在职职工工龄补贴=年工龄补贴*（购房当年的年份-参加工作当年的年份）。

1998年12月31日前离（退）休的职工，其工龄补贴=年工龄补贴*[离（退）休当年的年份-参加工作当年的年份]。4、1999年1月1日以后参加工作的职工，不享受住房补贴和工龄补贴，其住房问题通过加大住房公积金缴存比例的办法来解决。5、1999年1月1日以后参加工作的职工，职工所在单位按职工本人月工资的20%逐月为其缴存住房公积金，职工本人按其月工资的8%逐月缴存住房公积金。

6、无房职工的住房补贴和工龄补贴，按其住房面积暂控标准计算；未达到住房面积暂控标准的职工的住房补贴和工龄补贴，按其住房面积暂控标准与现有住房面积的差额计算；已达到或超过住房面积标准的职工不发放住房补贴和工龄补贴。

7、职工由于职务或技术职称的变动而引起住房面积暂控标准的变化，住房货币分配额重新核定。

8、职工住房面积暂控标准按有关规定执行。

（六）住房补贴和工龄补贴形式

1、结合我市经济状况、承受能力等因素，驻长的中直、省直单位和市国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营及其他城镇企业、事业单位对1998年12月31日前参加工作的职工的住房补贴和工龄补贴，在职工购房时由职工单位采取一次性发放形式。

2、职工工龄达到20年的，在购房时方可申请使用住房补贴和工龄补贴；职工工龄未达到20年的，经单位同意，在购房时也可申请使用住房补贴和工龄补贴，其住房补贴和工龄补贴的差额部分可向单位借支或申请个人购房贷款。

3、各单位的住房补贴和工龄补贴的资金要存入市住房资金管理中心为其设立的资金专户，参照住房公积金的管理方式进行管理，同时要接受同级财政部门的监督，企业还要接受职工代表大会的监督。

4、职工用住房货币分配的资金和个人负担部分的资金购买的住房，其产权归职工个人所有。

（七）住房补贴、工龄补贴资金的来源

1、各级财政部门列入当年财政预算的资金。

2、各单位住房建设的资金和自有资金。

3、从售房款中提取不低于25%不高于60%的资金，做为该单位的住房补贴和工龄补贴资金。

4、各单位自筹的资金经同级财政部门审批，可做为职工住房补贴和工龄补贴资金。

5、经同级税务部门同意，盈利企业可在税前利润中提取一定比例，做为职工住房补贴和工龄补贴资金；经同级财政部门同意，亏损企业可按销售额提取一定比例，做为职工住房补贴和工龄补贴资金。

（八）各级机关享受住房补贴和工龄补贴的人员由市房改办会同各级财政部门共同确认；事业单位享受住房补贴和工龄补贴的人员由其主管部门和同级财政、税务部门共同确认；中直及其他单位享受住房补贴和工龄补贴的人员由职工所在单位负责确认。

（九）职工使用住房补贴和工龄补贴，应由本人提出申请，职工所在单位同意，报市房改办批准。市房改办对各单位的住房补贴和工龄补贴资金的使用情况进行检查、监督和指导。

（十）从1999年1月1日起，各单位要建立职工个人住房档案。

三、建立完善以经济适用住房为主的住房供应体系

（十一）对不同经济收入的家庭，实行不同的住房供给政策。由民政部门确认的城区居民最低生活保障线以下的最低经济收入家庭，租赁由政府或单位提供的廉租住房；中低经济收入家庭购买经济适用住房；高经济收入家庭购买、租赁市场价的商品住房。

高经济收入家庭的标准由市房改办每年公布一次。

（十二）新建的经济适用住房原则上只售不租，执行政府指导价。

（十三）市房改办负责全市居民租住廉租住房的审批工作。

（十四）廉租住房的租金标准由市房改办每年公布一次。

（十五）当承租廉租住房使用人的家庭经济收入高出民政部门公布的当年城区居民最低生活保障线时，廉租住房使用人应迁出廉租住房或由廉租住房产权单位将房租一次性提高到当年的公有住房租金水平。

（十六）廉租住房的来源

1、腾退的并符合政府规定的廉租住房标准的原有公有住房。

2、最低经济收入家庭承租的符合政府规定的建筑面积或者使用面积和装修标准的现租住公有住房。

3、政府和单位出资兴建的用于廉租的住房。

4、政府和单位出资购置的用于廉租的住房。

5、社会捐赠的符合廉租住房标准的住房。

6、采用其他渠道筹集的符合廉租住房标准的住房。

（十七）用于兴建、购置廉租住房的资金要存入市住房资金管理中心在承办银行开设的廉租住房资金专户，使用时，经市房改领导小组批准，接受财政监督。

四、继续推进现有公有住房改革，培育和规范住房交易市场

（十八）全面推行和不断完善住房公积金制度

住房公积金的管理，遵循“房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”的原则。1、1999年职工个人和职工所在单位住房公积金的缴存比例分别为职工上一月平均工资的5%，有条件的单位，经审核批准后，住房公积金的缴存比例可高于5%，但单位最多不能高于20%，职工个人最多不能高于8%。

2、全市国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位都要按照《住房公积金管理条例》，全面建立住房公积金制度。

（十九）调整公有住房租金标准

1、自1998年10月1日起，对全市公有住房实行第五步提租。

成套住宅、非成套住宅、简易住宅每平方米使用面积月基本租金分别由1.00元、0.825元、0.65元调整为1.30元、1.00元、0.75元，在此基础上结合四项调剂因素计租。提租后，职工所在单位每月给每个职工（含离退休）补贴3.50元。

2、租金标准调整后对有关人员的免、减、补政策，按《长春市公有住房提租和住房补贴管理办法》的有关规定执行。

（二十）推进公有住房的出售工作

1、自1999年1月1日起，我市公有住房出售一律执行成本价。

2、职工在购买自住公有住房时，所购住房面积超过暂控面积10平方米以内的不视为超面积购房。

3、公有住房超暂控标准部分出售的规定

（1）现住房承租人可购买一处超暂控标准的住房，也可购买两处住房面积相加后超暂控标准20平主米以内的住房。

（2）现住房面积超出暂控标准部分的出售价格执行市场价格，按市区一、二、三、四、五、六类地段分别在当年成本价的基础上加成本价的100%、90%、70%、50%、30%、10%计算。

（3）职工购买超出暂控面积标准的住房，其超标部分只给予房屋成新和楼层的折扣，不享受其他房改优惠政策。

（二十一）积极培育发展住房交易市场

为搞活我市的房地产市场，鼓励居民将所购住房上市交易，盘活存量住房，促进住宅业的发展，对个人所购公有住房上市交易暂作如下准开准入规定：

1、个人按成本价购买的公有住房，取得房屋所有权证书后，符合已购公有住房上市出售有关规定的，允许上市交易。

2、个人所购全部产权的公有住房上市交易后，不视为无房户。

3、职工以商品价格购买的商品住房或以经济适用住房价格购买的经济适用住房，在取得房屋所有权证书后，可以直接进入住房交易市场。

五、采取扶持政策，加快经济适用住房建设

（二十二）调整投资结构，重点发展经济适用住房。市政府将制定并落实在计划、规划、拆迁、税费、信贷等方面对经济适用住房建设的扶持政策。经济适用住房建设应符合土地利用总体规划和城市规划，坚持合理利用土地、节约用地的原则，尽可能不占或少占用耕地。确需占用耕地的项目，要依法履行用地审批手续。

（二十三）经济适用住房建设要体现经济、适用、美观的原则，使用功能要满足居民的基本生活需要。（二十四）控制经济适用住房价格。通过清理不合理收费，降低有关费用，理顺城市建设配套资金的来源，控制开发建设利用等途径，切实控制住房价格。停止征收商业网点建设费，按“谁投资、谁所有、谁受益”的原则，不再无偿划拨经营性公建设施，任何单位或部门不允许以各种理由收取其它费用。

（二十五）经济适用住房的开发建设，采取招投标方式确定开发建设单位。

（二十六）在符合城市总体规划和坚持节约用地的前提下，继续开展集资建房和合作建房。

（二十七）经济适用住房实行小区配套综合验收制度和住房质量保证书及住房使用说明书制度。推行住房及设备、部件的质量赔偿制度和质理保险制度，提高住房的工程质量。

（二十八）经济适用住房建设必须注重节约能源、节约原材料。要加快住宅产业现代化步伐，大力推广性能好、价格合理的新材料和住宅部件，逐步建立标准化、集约化、系列化的住宅部件、配件生产供应方式。

六、发展住房金融

（二十九）扩大个人住房抵押贷款的发放范围，所有商业银行均可发放个人住房抵押贷款。取消对个人住房抵押贷款的规模限制，适当放宽个人住房抵押贷款的期限。

（三十）完善住房产权抵押登记制度，发展住房抵押贷款保险，保证贷款安全。

（三十一）调整住房公积金贷款方向，住房公积金应当主要用于职工个人购买、建造、翻建、大修理自住住房的贷款。

（三十二）发展住房资金贷款与商业银行贷款相结合的组合住房贷款业务。住房资金管理机构和商业银行要简化手续，提高工作效率。

七、加强住房物业管理（三十三）加快改革现行的住房维修、管理体制，建立业主自治与物业管理企业专业管理相结合的社会化、专业化、市场化的物业管理体制。

公有住房售后的管理工作，按照《长春市公有住房售后管理办法》有关规定执行。

（三十四）物业管理企业要加强内部管理，努力提高服务质量。物业管理要引入竞争机制，促进管理水平的提高。有关主管部门要加强对物业管理企业的监管。

八、加强领导，统筹安排，保证住房制度改革顺利实施

（三十五）住房制度改革是经济体制改革的重要组成部分，关系国民经济持续稳定健康发展的大局。各级政府及各单位、各部门、要切实把房改工作纳入重要议事日程，健全工作机构，加强领导，统筹安排，保证住房制度改革顺利实施。

（三十六）今后凡涉及我市房改方面的有关政策，必须经市政府或市房改领导小组同意并由市政府或市房改领导小组统一制发文件。

（三十七）各新闻单位要加强舆论宣传工作，转变城镇居民的住房观念，推动城镇住房制度改革的顺利实施。

（三十八）各级行政机关和事业单位要率先实施本方案，发挥行政机关的示范作用。

（三十九）按照属地化管理的原则，在长的房改单独运行单位可参照执行本方案。

（四十）市房改办要会同纪检、监察和审计部门加强房改工作的纪律监督和检查，对在本方案实施后仍无偿分配住房，变相增加补贴，以及在房改中出具各种虚假证明等违法、违纪行为，要按照有关法律、法规和政策规定严肃查处。

（四十一）本方案由长春市城镇住房制度改革领导小组办公室组织实施并负责解释。

长春市人民政府

九九年七月三十日

一九

附件4：

关于印发长春市住房公积金贷款管理办法的通知

长住金管委字[2003]6号

各县（市）、区人民政府，市属各委、办、局（公司），中直、省直驻长各单位：

《长春市住房公积金贷款管理办法》经2003年5月30日长春市住房公积金管理委员会第二次会议讨论通过，现印发给你们，请认真遵照执行。

二○○三年六月三日

长春市住房公积金贷款管理办法

第一章 总 则 第一条 为鼓励和扶持职工购、建、大修自住住房，加快住房商品化进程，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条 在长春市住房公积金管理中心（以下简称中心）建立住房公积金制度的单位职工（以下简称职工），均适用本办法。

第三条 本办法所称住房公积金贷款，是指中心以住房公积金为资金来源，委托在我市的商业银行（以下称贷款银行）向职工（以下称借款人）发放个人自住住房的贷款。

借款人在申请住房公积金贷款时不能满足需要的，可申请住房公积金组合贷款（以下简称组合贷款），组合贷款由住房公积金贷款和贷款银行个人住房贷款组成。

第四条 中心负责住房公积金贷款的审批，对贷款银行发放贷款、对借款人使用贷款进行监督。

贷款银行负责住房公积金贷款的发放、回收及使用监督。

第二章 贷款条件

第五条 借款人申请住房公积金贷款应当同时具备下列条件：

（一）缴存住房公积金的；

（二）购、建、大修自住住房的；

（三）具有偿还贷款本息能力的；

（四）有不少于20%的购建或大修自住住房的自筹资金。

第六条 借款人申请贷款，必须以所购自住住房、自有住房或第三人住房作抵押；以有价证券作质押；由具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或自然人提供保证担保。

第三章 贷款金额 期限和利率

第七条 住房公积金贷款金额一般不得超过20万元，超过20万由中心审贷委员会确定。

组合贷款金额由中心和贷款银行确定。

第八条 住房公积金贷款、组合贷款的最长期限为20年。

第九条 住房公积金贷款和组合贷款利率按照国家法定利率执行。

第四章 贷款程序

第十条 借款人申请贷款，应当提交下列材料：

（一）借款申请书；

（二）缴存住房公积金证明；

（三）身份证明；

（四）稳定的经济收入证明；

（五）购、建、大修自住住房合同等有关证明材料；

（六）需要提供的其它有关材料。

第十一条 中心在收到借款申请书后，应当对借款人是否具备贷款条件进行审核。审核合格的，借款人填写《住房公积金贷款申请审批表》，并办理抵押、担保及相关手续，签订借款合同，经中心审批后，通知贷款银行发放贷款。

第五章 贷款偿还

第十二条 借款人应当根据借款合同按期偿还贷款本息。

第十三条 借款人提前偿还贷款的，贷款银行应当按照实际贷款时间计算贷款利息。

第十四条 借款人未按照合同规定的时间偿还贷款本息的，计收复利、违约金；逾期或挪用贷款计收罚息。

第十五条 借款人未按照合同规定的期限偿还贷款本息，并经贷款银行催收仍没有偿还的，贷款银行应按照借款合同规定处分抵押（质押）财产；由法人、其他组织或自然人提供担保的承担保证责任。

第六章 附 则

第十六条 本办法由长春市住房公积金管理中心负责解释并组织实施。

第十七条 本办法自发布之日起实施。

附件5：

关于印发长春市住房公积金贷款管理办法实施细则的通知（长住金管委字[2003]7号）

各县（市）、区人民政府，市属各委、办、局（公司），中直、省直驻长各单位：

《长春市住房公积金贷款管理办法实施细则》经2003年5月30日长春市住房公积金管理委员会第二次会议讨论通过，现印发给你们，请认真遵照执行。

二○○三年六月三日

长春市住房公积金贷款管理办法实施细则

第一章 总 则

第一条 根据《长春市住房公积金贷款管理办法》，制定本实施细则。

第二条 住房公积金贷款是指在长春市住房公积金管理中心（以下简称中心）建立住房公积金制度的单位职工，购房、建房、翻建和大修自住住房的贷款。第三条 职工在购、建和大修自住住房时，可申请住房公积金贷款或住房公积金组合贷款（以下简称组合贷款）。

第四条 住房公积金贷款资金来源是职工个人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金。

组合贷款资金来源是住房公积金和商业银行个人住房信贷资金。

第二章 贷款条件

第五条 职工（以下称借款人）申请住房公积金贷款必须具备下列条件：

（一）申请购、建和大修自住住房的借款人，必须是从其所在单位为其建立住房公积金制度到申请借款之月，已连续12个月按照规定及时足额缴存住房公积金的或已补缴齐所欠缴住房公积金的。停缴、欠缴、缓缴住房公积金的，不能申请住房公积金贷款。

（二）借款人购买商品房（含经济适用房）或者参加合作建房的，必须有不少于房价20%的自筹资金；购买公有住房、私产住房、翻建、大修自住住房的，必须有不少于房价、房屋实际交易价格和评估价格或翻建、大修费用30%的自筹资金。

（三）借款人有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力。

（四）夫妻双方都能正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款或组合贷款。

第三章 贷款期限和利率

第六条 住房公积金贷款和组合贷款最长期限为20年，不得超过借款人自贷款发放之日到国家法定离退休年龄的年限。

第七条 住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。贷款期限1-5年（含5年）的贷款按年利率3.60%执行；贷款期限5年以上的贷款按年利率4.05%执行。

组合贷款利率按住房公积金贷款利率和贷款银行个人住房贷款利率分别计算。贷款银行个人住房贷款利率，贷款期限1-5年（含5年）的贷款按年利率4.77%执行；贷款期限5年以上的贷款按年利率5.04%执行。

遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行。

第四章 贷款担保

第八条 借款人可选择以下担保形式：

（一）用所购自住住房、自有住房或第三人住房进行抵押；

（二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押；

（三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。

组合贷款的抵押物或质押物，应为同一抵押物或质押物。

抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。

第九条 发生下列情况之一时，贷款银行有权处理抵押（质押）物或由保证人代为偿还。

（一）借款人在还款期内连续三个月，累计六个月（含六个月）不按合同约定还款期偿还贷款本息的；

（二）借款人超过借款合同最后期限一个月仍未还清贷款本息的；

（三）借款人向贷款银行提供虚假证明材料，已经或可能造成贷款损失的；

（四）借款人擅自将抵押房屋出售、出租、转让、改建、赠与或重复抵押的。

（五）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；

（六）借款人在借款合同终止前死亡、失踪或移居国外，借款人合法继承人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的。

第十条 贷款银行在处理抵押（质押）物时，所获价款按有关规定分配，款项不足的，保留继续追索的权利。

第五章 贷款程序

第十一条 借款人申请住房公积金贷款或组合贷款，需到中心领取并填写申请书。

第十二条 借款人持贷款申请书、住房公积金缴存证明、身份证（户口薄）、稳定经济收入证明和中心要求提供的其他材料，向中心提出借款申请。

第十三条 中心对借款人资格、资信、担保情况进行审查。

第十四条 审查合格的，中心同借款人签订《住房公积金（组合）借款合同》，办理抵押或质押登记手续或办理保证担保手续。

第十五条 中心经审批同意后，填写或打印《准予贷款决定书》，贷款银行发放贷款。

第六章 贷款偿还

第十六条 借款人可以按照下列方式之一归还贷款本息：

（一）等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息，每月还款额计算公式为：

每月偿还贷款本息金额＝月利率×（１＋月利率）还款月数/ [（1+月利率）还款月数-1]×贷款本金

（二）等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，每月还款额计算公式为：

每月还款额 = 贷款本金 / 贷款总期数＋（本金-累计已还本金）×月利率

第十七条 借款人提前偿还贷款本息的，须提前十天通知贷款银行，并办理还款手续。

第七章 附 则

第十八条 贷款银行或借款人解除或变更借款合同时，必须以书面形式提前通知对方，在未达成协议前，借款合同继续有效。

第十九条 贷款银行、借款人发生纠纷时，应协商解决，协商不成时，当事人可向仲裁委员会申请仲裁，或向人民法院提出诉讼。

第二十条 本实施细则由长春市住房公积金管理中心负责解释。

第二十一条 本实施细则自发布之日起实行。

附件6：

长春市人民政府关于加强住房公积金缴存工作的通告（长府通告[2003]33号）

各县(市)、区人民政府，市政府各委办局，各直属机构：

为了加强对我市住房公积金的管理，切实维护职工的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》（2002年3月24日国务院第350号令）的规定，现将住房公积金缴存工作的有关事宜通告如下：

一、凡在本市行政区域内的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）均须遵守本通告。

二、自本通告发布之日起30日内，市区内除一汽集团公司外没有为本单位职工缴存住房公积金的单位，均应到市住房公积金管理中心（同志街698号）办理住房公积金缴存登记；一汽集团公司及所属企业到市住房公积金管理中心一汽分中心（一汽财务公司，东风大街19号）办理住房公积金缴存登记；榆树市、九台市、德惠市、农安县和双阳区内的单位分别到市住房公积金管理中心在其县（市）、区设立的管理部办理住房公积金缴存登记。

三、新设立的单位应当自设立之日起30日内，到市住房公积金管理中心或者其下设机构办理住房公积金缴存登记。

四、根据《长春市关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的实施方案》（长府发[1999]49号）的规定，1999年1月1日以后参加工作的职工，职工所在单位必须按照职工个人月工资的20%，个人按其工资的8%逐月缴存住房公积金。

五、单位和职工的月缴存额为职工本人上一月平均工资分别乘以单位和职工住房公积金缴存比例。

六、违反本通告规定，单位未办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续的，由市住房公积金管理中心按照国务院《住房公积金管理条例》的规定，予以处罚。

七、本通告由市住房公积金管理中心组织实施。

三年十二月二十四日

二○○ 附件7：

长春市职工住房公积金提取管理办法

长住金管委字[2004]2号

第一章 总 则

第一条 根据国务院《住房公积金管理条例》，为加强住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇职工的居住水平，制定本办法。

第二条 本办法适用于长春市住房公积金管理中心管辖内缴存住房公积金的职工。

第二章 提取条件

第三条 职工有下列情形之一的，可以提取其住房公积金账户内的存储余额：

(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的；(二)离休、退休的；

(三)职工死亡或被宣告死亡的；

(四)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；(五)出境定居或户口迁出本管辖区的；(六)偿还住房贷款本息的；

(七)特困家庭租赁房屋超出家庭收入规定比例的部分；(八)单位依法宣告破产，职工办理失业手续，并停缴住房公积金的。

第三章 提取证明文件

第四条 职工提取住房公积金账户存储余额的，需提交本人的身份证，并根据不同条件提交相应证明文件：

(一)购买自住住房的,每套住房只能提取一次，家庭提取额度不超过购房款：

购买商品房提交《商品房买卖合同》，购房契税发票；

集资合作建房提交单位与职工签订的《集资合作建房协议书》，单位出具的职工交纳的集资建房款收据；

购买公有住房提交单位与职工签订的《公有住房买卖协议书》，公有住房出售统一发票；

购买私产住房提交《房地产转让合同》,购房契税发票。(二)建造、翻建自住住房的，提供规划行政管理部门出具的建设规划许可证。

(三)大修自住住房的，提供物业公司和有关部门的批准文件。(四)离、退休的提供离、退休证或审批表。

(五)继承人、受遗赠人提取死亡职工住房公积金的，提供身份关系证明、合法继承或遗赠证明、死亡职工死亡证明；法院宣告死亡的，提供法院宣告死亡判决书。

(六)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的，提供劳动鉴定委员会《伤残职工劳动能力鉴定表》及与单位终止劳动关系的合同等证件。

(七)出境定居或迁出本管辖区的，提供出境定居证明或户籍管理部门的户口迁出证件。

(八)偿还住房贷款本息的，提取至还清贷款本息止。提取时提供购房合同、借款合同、还款证明。

(九)特困家庭租赁房屋租金占家庭收入15%以上的，可提取超出规定比例部分。提供低保优惠证、最低生活保障金领取证、租赁合同。

(十)单位宣告破产，职工办理失业手续并停缴住房公积金的，提取时提供法院宣告单位破产的裁定、注销工商、税务登记审批书、失业证明。

(十一)职工购买、建造、翻建、大修自住住房，需提取家庭成员住房公积金时，还应提交户口薄或结婚证书。

(十二)非本市户口与单位终止劳动关系的，提供原户籍管理部门出具的户籍证明，单位出具终止劳动关系证明。

(十三)持有住房公积金卡的职工，在提取时应出示住房公积金卡。

第四章 提取的审批程序

第五条 符合提取条件的职工，单位对职工提取条件进行初审，并由单位填写《长春市住房公积金支款凭证》（以下简称支款凭证）及《长春市住房公积金支款审批表》（以下简称审批表）。

第六条 职工持支款凭证、审批表及相关证明文件的原件和复印件到中心审批。

第七条 中心对提取的证明文件及支取金额进行审核。对符合条件的予以审批，并在审批表上加盖“长春市住房公积金管理中心住房公积金提取审批专用章”印鉴。

第八条 职工持中心审批后的支款审批表、支款凭证到住房公积金缴存的开户行按缴存银行有关规定办理提取。

第九条 单位集体提取，统一填写《审批表》，提交经办人身份证、提取职工身份证、职工明细及单位证明文件，经中心审批，加盖《存入职工储蓄折（卡）》提取印章后，到开户银行分别按职工《支款凭证》办理个人储蓄折或储蓄卡。

第十条 如提取本人同意办理个人储蓄折（卡），开户银行也应予以办理。

第五章 附 则

第十一条 本办法由长春市住房公积金管理中心负责解释并组织实施。

第十二条 本办法自发布之日起执行。

二○○四年四月二十日

第五篇：住房公积金论文

当前我国住房公积金制度缺陷及对策建议

上世纪80年代初，我国开始探索改革旧的城镇住房制度，其目的：一是建立与社会主义市场经济体制相适应的新的城镇住房制度，实现住房商品化、社会化；二是加快住房建设，改善居住条件，满足城镇居民不断增长的住房需求。经过20多年的改革实践，目前我国已初步形成了以普通商品住房为主的住房供应体系，确定以经济适用住房、廉租住房和住房公积金制度为主要内容的住房保障体系，并且按照“住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户储存、财政监督”的原则建立了住房公积金管理体制的基本框架。

我国的住房公积金制度是为了解决广大职工的住房问题而建立的一项重要的社会保障制度，其设定宗旨是一种国家支持的社会自助形式，通过金融互助，增强缴存公积金的职工的购房支付能力。促进该项制度不断完善，是贯彻落实十六届五中全会精神的一项重要举措。

一、当前住房公积金政策执行中存在的问题及原因

（一）缴存比例不规范、缴存额差距大，分配不公

一是缴存基数差异大。由于《住房公积金管理条例》未规定缴存基数的上限，加之不同行业和单位之间的工资收入差距悬殊，造成缴存基数差距大。虽然2005年建设部要求缴存基数原则上不超过所在城市平均工资的2-3倍，但无强制性。经对某城市住房公积金的调查，每月缴存基数最高为8万元，最低为10元，相差8000倍，单位平均缴存基数最高与最低相差408倍。

二是缴存比例差距大。《住房公积金管理条例》未规定缴存比例的上限，由于近几年不同行业、企业的收入差距拉大，各地执行的住房公积金占职工工资收入的比例由5%到20%不等，差距比较大。缴存基数高的单位，其缴存比例也普遍偏高，最高达30%，而缴存基数低的单位其缴存比例仅为5%，相差达6倍。

三是成为“合理避税”的渠道。由于对住房公积金的缴存比例税务部门有严格的限制，比例超过上限，超过部分企业和个人分别要缴纳企业和个人所得税，但对缴存基数却没有严格的规定，加之住房公积金管理中心对各单位上报的缴存基数审核流于形式，造成很多单位通过虚假高报工资基数，将住房公积金作为工资薪金外发放奖金、津贴的渠道，从而达到逃避缴纳个人所得税的途径。

四是使用上存在不公。虽然住房公积金作为政策性低息贷款，比商业银行发放的住房贷款利率低，然而由于住房公积金贷款的条件比较严格，部分中低收入者，却难以通过这个渠道获取融资购房，永远也享用不到自己长年缴存的住房公积金，只能到退休时全额领取。而相对的低存低贷，实际上是让低收入家庭承受了利息损失。

（二）使用率不高，资金沉淀率高

根据建设部提供的数据，到2005年底，全国住房公积金累计已归集9759.5亿元，职工提取3499.9亿元，结存6259.5亿元，已向523.5万个家庭发放个人住房贷款4599亿元。究其原因：一是资金的安全性要求高，使用渠道单一；二是贷款手续繁琐、限制多，门槛高；三是支取条件严格，提取数受到限制；四是政策障碍，有些人无法享受；五是部分地区房价绝对水平较低，消费者还不习惯负债消费，一般都通过自筹资金一次性付款，造成这部分地区公积金只存不用，使用效率偏低；六是住房公积金管理中心市场竞争意识不强，市场推广力度较弱，开发企业更愿意选择与商业贷款合作，更为重要的是，由于个人住房贷款一直是银行的“优质品种”，很多商业银行在发放开发贷款时，要求开发企业从本行发放个人贷款，在一定程度上挤占了公积金贷款市场份额；七是住房公积金政策性住房金融优势不明显，表现在与商业银行贷款利率差距较小，又受到贷款额度的限制，很多消费者需要办理组合贷款，额外多支出很多相关费用，这也在很大程度上影响了购房者选择公积金贷款。

（三）覆盖面窄，受惠人数少

事实上，和“三险”一样，住房公积金也是一种强制性社会福利，但未能享受到这项福利的人并不在少数，根据国家建设部提供的数据显示，截至2005年底，全国住房公积金实际缴存职工人数为6329.7万人，仅占在岗职工人数的58.4%。这个数据还不包括城镇个体工商户、自由职业人员、外来务工人员、农民等目前尚未纳入公积金缴存范围的群体。

另外我们在审计调查中发现，不仅有许多私营、民营企业没有参加到公积金体系中来，就连某些大型国有企业或事业单位也实行“二元模式”：对正式编制内员工缴纳公积金，而对聘用员工不缴纳公积金。

二、当前我国住房公积金制度存在缺陷

（一）“房委会决策”流于形式。虽然各地成立了住房资金管理委员会，也制定了住房资金归集、使用、管理的规定，实行重大事项报告制度，但委员会形同虚设。公积金管理中心的外部监管基本缺失，住房委员会制度没有真正发挥职能作用。

（二）财政、银行监督形同虚设。按照《住房公积金管理条例》规定，对公积金的提取和使用，不仅有着严格的审批程序要求，而且明确规定，财政部门有“对本行政区域内住房公积金归集、提取和使用情况”进行监督的职责。但事实上，财政部门或暗渡陈仓或明目张胆挪用公积金的事情屡屡发生。银行以吸储为中心的考核机制，监管不力甚至不管、主客观上都为住房公积金被挪用留下了缺口。

（三）自律意识不强，内控制度不健全。住房公积金管理中心未能真正作为“不以营利为目的的独立的事业单位”运行，个别地方资金管理分散，有过分追求自身利益的现象；公积金管理中心缺乏严格的内控制度，通过内部调账、补签合同、修改合同等方式违规使用资金的情况比比皆是。甚至也不乏某些公积金管理人员卷款而逃、海外旅游，甚至豪赌、抵押挪用公积金投资炒股等现象。

（四）住房资金和公积金混同使用和挪用，企业自行归集住房公积金的现象依然存在。一是各地住房资金管理中心和公积金管理中心是两块牌子，一套人马，因此在政府职能部门干预下，住房资金和公积金混同使用和挪用的情况相当严重。二是一些中央直属的大型国有企业，不执行《住房公积金管理条例，自行归集和管理住房公积金，资金的安全存在很大隐患。

（五）手续繁琐、限制条件多。来自建设部的资料显示，截至2005年末，全国公积金运用率仅58%，其沉淀资金达1656亿元人民币，也就是说，住房公积金贷款“叫好不叫座”，全国将近一半住房公积金在银行里“睡觉”，并产生负收益。经调查发现，一方面手续繁琐、审批时间长，贷款条件多，让许多前来办理个人贷款业务的人烦不胜烦，是影响职工使用公积金贷款积极性的重要原因；另外一些地方房产管理部门在办理房产抵押、评估等业务时设置障碍较多，公积金管理中心个人住房贷款基本采取缴存人联保方式放贷，贷款余额及规模受到较大限制。

（六）区域间不可流通，是住房公积金本身存在的制度缺陷，造成一些地区公积金供不应求，需要严格控制贷款额度，另一些地区又大量闲置，使用效率不高。以北京市为例，2005年成交的商品房60%都是外地人购买，而在本地居民购买的40%的商品房中，缴存了住房公积金的职工所占比例很小。

三、对策及建议

针对目前我国住房公积金在制度建设、资金管理和使用方面存在的缺陷和问题，应进一步完善住房公积金方面的制度，加强管理，在保证资金安全的前提下，提高资金的使用率。

（一）加强住房公积金的归集、使用和管理

住房公积金管委会应切实履行起职责，尽快按照要求，规范缴存基数，坚决杜绝擅自扩大缴存基数、超比例缴存公积金问题，避免公积金中心成为缴存单位工资外发放薪金补贴及避税的渠道。住房公积金管理中心应加强资金的管理，在国家规定的商业银行内开设公积金缴存、贷款及增值收益账户。购买国债应严格限定在一级市场。对委托中央债券登记结算有限责任公司托管的国债应随时进行监管，避免发生国债回购、质押、担保等问题，保证国债的保值、增值和安全完整。

（二）提高贷款限额，放宽贷款条件，降低贷款利率

一是提高贷款限额。各个地方应根据社会经济发展、人民生活水平提高和房地产市场的发展变化情况，及时调整贷款限额。

二是放宽贷款条件。可参照商业银行的住房贷款发放条件，适当降低个人购房的首期付款金额，放宽一手房屋的竣工年限。如对所购房屋竣工年限在5年内(含5年)的，申请个人住房公积金贷款可参照一手住房贷款条件。

三是降低贷款利率。公积金贷款是政策性贷款，带有保障性质，因此应适当拉大与商业贷款利率差距，减少中低收入家庭的购房支付负担，或实行差别利率，对于购买自住、小户型低收入家庭，应提供更加优惠的贷款利率，确实起到政策性住房金融的作用。

（三）更新观念、简化贷款手续，提高公积金使用率

一是要转变观念，切实改进贷款服务。克服只求管住、不求用好和怕麻烦的消极思想，认真解决贷款条件过高、手续复杂、审批时间长等问题，强化服务意识，提高服务水平。

二是简化贷款审批手续。建立个人住房贷款个环节的联合办公制度，实行一条龙服务，提高贷款工作效率，方便职工贷款。

三是要努力降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记等各种费用，减轻职工负担，真正发挥住房公积金作为政策性个人住房贷款的优势。

（四）创新贷款品种，充分发挥住房公积金的作用

目前由于政策原因，职工申请住房公积金贷款，受许多条件限制，其中最主要的两条是：只有缴存住房公积金的职工才能申请公积金贷款；公积金贷款只能用于职工购买、建造、翻建、大修自住住住房。因此大部分有强烈改善住房需求的城镇职工因为没有建立住房公积金账户，而无法获得住房公积金贷款；其次一些低收入行业的职工因为工资低，受缴存额少的限制，能够申请到的住房公积金贷款却难以满足购房需求；第三，住房公积金只能用于房屋购买不能用于租赁，导致租赁房子的家庭，无法享用住房公积金的政策优惠。

要解决好以上三个问题，主要从以下几个方面抓起：（1）加强宣传，强化归集工作，扩大公积金制度的覆盖面，扩大住房公积金贷款的人群；（2）制度创新，扩大使用方向，开辟住房公积金贷款的新业务。一是增加公积金贴息业务，即在办理商业银行个人住房贷款时，可申请公积金贴息。二是开展租房公积金贷款业务。除用于房屋购买、自建和维修外，还应加大对低收入家庭的支持力度，开辟申请租房住房公积金贷款业务。

（五）实行全国联网，统筹运用资金，改变目前条块、地域分割现状

近几年来，全国住房公积金使用率一直徘徊在50%—60%之间。但地区间差异较大，经济发达、房地产业发展较快的城市，使用率最高的已超过90%，如北京市到2004年底使用率达到96%。但在一些中小城市，受多种因素影响，最低的还不到30%。因此应积极 探索住房公积金统筹运用的有效途径，实现全国联网，加强区域间的流通，合理调度公积金，充分发挥住房公积金低息贷款的优势，千方百计提高公积金的使用率。（作者：审计署驻兰州特派办于文航）

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