看银行流水需要注意哪些地方

第一篇：看银行流水需要注意哪些地方

看银行流水需要注意哪些地方？

本答案描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。

因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。下面与大家分享一下我的一些经验，说的不对的请指正。

一、银行流水的的构成根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也会有不同。这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。银行流水一般以对帐单的形式交予企业，对帐单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐单。

二、银行流水的作用

1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。

2、从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况，收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。

3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。

4、可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。

5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。

三、银行流水并不完全可靠

既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并不是非常可靠。企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企业或者干脆自己七大姑八大姨开几个，相互转帐形成贸易繁荣的样子，银行流水很多，但都是造的。这个情况在珠三角和长三角都比较多而且很难看出来。所以在浏览流水时最好要求提供其他资料如购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同等。对于大中型企业还可以要求提供经审计带附注的报表，作为参照验证钩稽关系。

另外，在银行有过贷款的企业银行流水不可全信。因为现在的银行因为需要拉存款，可能会要求贷款企业月度流水及月末存款达到一定的水平。

第二篇：如何看银行流水

1.贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔

进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

2.拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输

入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。

3.向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。

4.从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企

业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。因此，从获取流程来

讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更

为可信，除非银行和企业合谋。

看懂银行对账单

1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论？

A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。

2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊？

A：(1)对，基本如此。请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。

(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。总的来说看对账单，一是怕对账单假；二是怕业务不真。单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。

(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。

(4)目前很多客户基本上都走一部分个人卡，对于客户拿来的个人卡，需要进行鉴别，不要客户随便拿过来几张卡的流水就说是自己的。看户主以及流水金额是否与业务相符。

(5)现在很多不规范的企业为了逃税，很大部分收入都是走的个人账户，审查时要了解清楚该企业的实际情况。

3、Q：请问怎么看“可能客户几个账户来回倒；看借贷方是否正常。借贷方异常，这个怎么看？经常有整数金额的进出，这个算正常吗？一般货款是不是都是非整数的？

A：拿到企业的银行对账单主要从以下几点分析：

(1)是否存在节假日期间发生对公业务结算情况，若有那银行对账单就是假的。

(2)核实一下银行对账单的贷方发生额，若贷方发生额大于企业的当期的销售收入，则说明企业的销售收入还比较客观真实，但这不是全部就能认定！

(3)抽查银行对账单中一些大额的往来，然后对应合同、发票（或收据）出库单一起进行核实印证，看企业是否存在真实的结算交易记录，特别是在年前及

年终几个月份要仔细核实几笔，因为现在企业也很贼，往往用一笔资金或者让一些关系不错的企业不断的划转资金来摆帐从而“抬高”银行对账单贷方发生额的额度，所以必须要仔细抽查一些大额的资金往来，是否和合同，发票或者收据及出库单对应一致，从而确定交易的真实性！

(4)同时还要识别对账单的真假。流水及对账单都非常重要，这个是辅助材料，但是流水和对账单之间有联系性，也有排斥性，毕竟有可能流水和对账单之间的数字有差异。

①对账单、流水要有与之相配的合同或者进出库票据（或者其他辅助证明材料）。

②对账单贷方发生额与流水（有可能是员工的、公司领导私人卡）要看他数字上是否有来回走账的可能，需核实。

③不能单一说贷方发生额愈大就是经营愈好，经营收入与其贷方发生额、流水无关；很多企业为了避税也会选择走个人私人卡，因此数据的准确性是需要调查与核实的。

④银行为了帮助客户贷款会帮客户找流水，这个是最可怕的，需要你去了解和沟通；

⑤对账单、流水会有客户以往的应付账款和应收账款；需要调查、核实和剔除；如果都调查清楚了，就以第“1”条来看他的主营业务情况能否满足贷款担保需求。

第三篇：出国留学需要银行流水单

银行流水单，代办各银行流水单，存款证明，加 扣扣 26、、6870、、6306

所谓的银行流水账，是在办签证的时候用的。不同的国家有不同的要求。具体需要多少额度的流水你要咨询一下大使馆比较确定些。之所以需要这个东西，是为了证明你家有经济实力支持你出国留学和在那边的生活。具体操作是这样的，假设每月的流水额度是至少5万元，那么你爸或者你妈的银行账户每月存入和取出的流动总金额必须至少5万元。这个未必是真的有5万块钱。其实就是倒来倒去，比如你只有3万块：你今天存进去2万，下个礼拜取出来1万，再下个礼拜再存进去2万，就这样倒来倒去，这才就叫流水。

第四篇：网络营销策划者需要注意的地方

骏陶网络营销策划：网络营销策划者需要注意的地方

骏陶网络营销策划认为，我们网络营销策划者在做工作的时候，在处理项目的时候，一定要注意好自身的经营理念。

诚信为第一要务，因为诚信比如重于资金；我们做网络营销策划的，合作双赢是关键，形成伙伴关系，共创双赢局面是我们策划者和需求者都追求的。

我们在做营销策划的时候，需要专注专心，专心重于雄心，专注重于规模，并且需要对所服务的企业的市场、经销产品有深刻的知识，不能够盲目的进入，盲目的策划。而且我们本身要有一定的系统性，包括人员配套、网络渠道等等。

重视契约，在签完约之后，需要对所提出的要求如实履行权责。并且积极主动的进行契约产品或者品牌的推广和网络活动，而不是被动的。

在做策划时，要理性的为企业的市场进行风险分析，当遇到网络市场困难是，需要要坚定的信心，同舟共济；积极维护好契约的信誉，树立好企业良好的网络形象，积极推广企业的品牌和产品。

对企业的市场信息共享，虽然策划者未必能够一时半刻就深入了解服务企业所属行业的，但是要有忠诚度，既然是服务于该企业，就一定要提供自己所了解到的信息，为企业的高层提供参考意见。

需要坦诚相对，绝对不能够转移经营风险甚至设置“合作陷阱”、“地下大联盟”；不能够随意就相信非正规行业的信息，更不能够散播流言。以合法的手段进行推广，保持良性发展。我们需要不断的改善推广的策略和方法，保持良性的发展，内部管理需要得当，目标一致，上下团结。做事需要双向思考、有计划、有执行力。最后就是需要善始善终，即使解除合约也不产生遗留问题。

文章来自骏陶网络营销：http://

第五篇：外企上班需要注意的地方

在外企上班需要注意

1.外语能力，特别是口语，在外企工作外语好的话能占一个很大的优势，老板会直接让你去接待外宾，在见识和思维开阔会有很大的帮助。（因为你可以问你的外宾，就是所谓的别人的经验）

2.形象也要注重，俗话说佛要金装，人靠衣装，特别是外企，很注重个人的形象，因为这从另一个方面说明你对工作的重视程度。

3.人际关系，都说中国是靠的是关系，外国靠的是实力，但并不是说人际关系是不重要，而且外企在某些方面会更看重，因为这能说明你有没有团队合作精神和具备当管理层的能力。

4.善于表达自己的观点，中国的企业大多数喜欢奉承上级，有很多自己的观点和想法也不会去表达，而外企则偏好有自己独特见解的人，毕竟他聘请你不是来混饭吃，而是要给公司带来效益，只要观点正确，能为公司创造价值，老板一定会很赏识你。

5.勇于创新，充实自己，在外企靠的不是关系，而是实力，这从另一方面说明你要不断的学习新知识，思维不能停留在一个阶段，套用小平同志的话就是要与时俱进，当某天你当了管理，而你的思维模式还停留在你在下属的时候，你的下属提出新的观点，可能你将不能接受

6.不要撒谎 自己有多少料就说多少 外企不喜欢撒谎的人 自己的事情自己做 该干什么就干什么 公私分明 与同事和上司都保持距离。