和谐家庭基金定投第四年(年终总结)

第一篇：和谐家庭基金定投第四年(年终总结)

时间跨度：起始日期： 截止日期： 基金名称期初资产余额期间投入期间退出期末资产余额收益额收益率华安中国A股增强指数(前)0.0018,100.000.0014,647.43-3,452.5719.07%

第二篇：基金定投心得

定投基金的营销心得

作为一名银行的理财经理，面对不同的客户，如何去推介和解释这种投资方式，而不会掉进单纯的产品介绍误区中，是需要一定的技巧的。

首先，判断客户的类型。客户的投资性格或者投资习惯决定了他是否能接受这种长期的投资方式

其次，培养客户的投资习惯 改掉投机心理。在中国，尤其是股市，投机的成分很大，投资的成分很小，那么基金定投从某种概念来说，弱化了投机的成分，而加强了投资的成分，为客户培养良好的投资习惯有很好的帮助作用。

同时还要给客户一个合适的坚持理由。没有好的理由，首先客户不会接受这种长线投资方式，其次，就算接受了，也不会坚持太久。中国传统文化给与了我们尊老爱幼的美德，为孩子，为父母，坚持就是爱心。大多数基金公司大打亲情牌，为儿女做教育定投，为父母做养老定投，这种概念的传播，是一种不错的营销方式，也取得了不错的效果。

另外，我认为定投最大的好处就是用严格的纪律性克服人贪婪的本性。在投资中最忌讳的心理是“贪婪”，而绝大多数人都克服不了贪婪，结果就是过于自信的认为自己可以把握股市的波动去获得额外的收益，最终是获得的却是“额外的损失”。但定投可以强迫你去克服贪婪。这是一种强制性的非常有纪律性的投资方式，不用考虑股市的涨跌，也不要试图抓住这种涨跌。严格的纪律性在投资上是非常重要的，这种投资和理财的理念我们应该向客户讲清楚。

此外，我还想讲一下基金定投这项业务的营销对我们中行的意义。

第一，可以明确客户中值得我们跟进的群体。相比一次性申购的客户，基金定投的客户都具有一定理财意识，投资更为理性，投资行为更为长期化，容易与其交流并可以在日后提供其它理财的服务和建议。

第二，可以加深理财经理与客户的关系。

我们可以用基金定投的话题，和一个陌生客户聊起他的家庭状况、每月收支情况、未来家庭理财目标、家庭成员投资喜好等等方面。通过这些看似漫不经心的聊天，我们一方面可以与客户更好地交流，让客户感受到你在切切实实地为他考虑和提供投资方案，获得客户的信任和好感，加深彼此的了解、增进感情，提高双方的信任度。

第三，可以提高客户对中行的忠诚度。

中国的银行客户群体变得越来越精明，他们对于金融、理财产品的需求比以前更加复杂，而且随着经验的积累，他们的要求也在提高。我认为基金定投营销可以为如何跟进服务，提高客户对我行的忠诚度起到一定的作用。而且，基民参加基金定投，不必筹措大笔资金，每月利用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，在增加储蓄的同时又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

第三篇：基金定投营销介绍

基金定投营销介绍

在上级行和支行的正确领导下和网点全体员工的共同努力下，我们的基金定投业务取得了较好的成绩，截止目前本年签约定投4500多户，月均签约达到409户，前台员工日人均签约15户。在这里，我们就基金定投业务的几点做法与大家分享如下：

一、领导重视

行领导高度重视这项工作，在年初的业务规划中把它列为一项重要指标，支行组织的各项会议中，经常提到基金定投是投资小、风险小，适合多数普通人的投资，客户群体非常广泛，市场潜力非常大，是我们做大做强个人理财业务的突破口。也是在资本市场不景气的时候储备基金客户的一种好的方式。

二、细分客户，找准切入点。

我行结合市行考核办法，进一步统一了认识，举办了多次的培训，并且将定投营销的目标客户群体细分为“代工客户群体、青年客户群体、年轻妈妈客户群体”四类。同时针对不同目标群体的特点找出了不同的营销切入点：针对“代工客户群体”，以存款和定投的收益率作比较吸引客户，强调银行按期自动扣划，省时省心；针对“青年客户群体”，强调强制储蓄可以培养其及早树立长期理财的良好习惯，提醒其越早做规划，投入成本越少；针对“年轻妈妈客户群体”，建议其为宝宝作一份爱的投资，投资期限可和孩子的正式入学时间吻合。

三、岗群联动，流程化作业。

确定目标客户群体之后，各网点又重新划分了每个岗位的工作职责，制定了一整套连贯的试运行工作流程，其中：大堂经理负责在大厅内发现以上三类不办理柜面业务的目标客户，及时推荐至个人客户经理和个人业务顾问处，同时兼顾关注等候区的客户，为客户发放折页，激发、引导客户了解定投的兴趣；柜员负责在办理业务过程中重点发现这三类客户，并及时推荐至个人业务顾问处；个人业务顾问负责接收柜员的推荐，完成销售，并接听定投咨询电话，为客户提供预约办理，同时负责定投客户的跟进服务。

在通过完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基础上，我们又结合制定的“每日每岗工作目标”：高柜柜员每人每天至少推荐一户定投的准目标客户，大堂经理每日营销两户定投，个人业务顾问每日营销三户定投，每月评选出推荐明星和营销明星，可以参加由行领导亲自设立的荣誉宴，此举极大地激发了员工的营销主动性，提升了员工的营销势头。

以上我们所分享的做法，如有不当之处，请批评指正。

第四篇：暑期社会实践调查报告——定投基金

浙江财经大学2016-2017学年第2学期

暑期社会实践调查报告

姓名：钮小艺

学号：***6

班级：15经济（1）班

浅谈定投基金

内容提要：随着中国经济的快速发展，金融行业的日渐成熟，越来越多的人认识到了风险投资所带来的丰厚利益。但是，高风险往往与高效益是相伴而生的，就像人们无法预知目前处于低迷期的股市未来将如何发展一样。在风险与收益的双重考虑下，越来越多的人将目光转向了风险相对小的投资方式。本报告就定投基金而言，选取沪深300ETF和黄金ETF为例，以网格交易为主要交易方式，对定投基金在不同的股票市场的不同发展方式做了相应的计量分析，并结合相关资料做出了一定的总结。

关键词：定投基金；网格交易；ETF；

1引言

当代，市场经济的稳定发展促进了金融行业的发展。越来越多的人愿意将手头富余的资金投入银行或者理财产品，赚取额外的收入。股票、债券、基金都是很常见的投资方式。然而在风险与收益并存的情况下，人们往往更加偏向于风险比较小，而又有一定收入的方式。定投基金对于现在的上班族以及不喜欢承担过大投资风险的人来说是一个很好的选择。本报告就定投基金而言，选取沪深300ETF和黄金ETF为例，以网格交易为主要交易方式，对定投基金在不同的股票市场的不同发展方式做了相应的计量分析，并结合相关资料做出了一定的总结。

2定投基金的基本情况

2.1什么是定投基金

定投基金即定期定额投资基金，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定 的开放式基金中，类似于银行的零存整取的方式。

2.2定投基金的优势

定投基金回避了入场时点的选择，对于大多数无法掌握进场时点的投资者而言，是一项简单而又有效的中长期投资方法。对于基金定投来说，存在如下优势。

第一、分散风险，降低平均成本。基金定投意味着每个月只需在固定时间投入固定的金额即可，目的在于通过长期投资来摊低投资成本，同时也有效避免了一般投资人常患的“追涨杀跌”的毛病。

第二、小额投资，月积年累，生财有道。基金定投可以让投资者预先量入为出地设定投资预算，每个月固定经由银行账户自动转账投资，无形中强迫投资人养成类似固定储蓄的习惯以类似，固定储蓄的方式来进行基金投资。

第三、自动扣款、手续简便。只需去基金代销机构办理一次性手续，今后每次扣款申购均自动进行。ETF基本情况

2.1什么是ETF ETF一般指交易型开放式基金指数，通常又被称为交易所交易基金，是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金，它结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时，又可以像封闭式基金一样在二级市场上按市场价格买卖ETF份额，不过，申购赎回必须以一篮子股票换区基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。

2.2 ETF的优势

2.2.1分散投资并降低投资风险

被动式投资组合通常较一般的主动式投资组合包含较多的标的数量，标的数量的增加可减少单一标的波动对整体投资组合的影响，同时借由不同标的对市场 风险的不同影响，得以降低投资组合的波动，以此降低风险程度。2.2.2兼具股票和指数基金的特色

对普通投资者而言，ETF也可以像普通股票一样，在被拆分成更小交易单位后，在交易所二级市场进行买卖。2.2.3交易成本低廉

指数化投资往往具有低管理费及低交易成本的特性。经理人根据指数成分变化来调整投资组合，不需支付投资研究分析费用，因此管理费用较低；另一方面，指数投资倾向于长期持有购买的证券，不主动调整投资组合，周转率低，交易成本较低且无需支付印花税。2.2.4投资者可以当天套利

对于普通的开放式指数基金的投资者而言，赎回价只能根据收盘价来计算，ETF的特点则可以帮助投资者抓住盘中每一次上涨的机会。由于交易所每15秒钟显示一次IOPV（净值估值），这个IOPV即时反映了指数涨跌带来基金净值的变化，ETF二级市场价格随IOPV的变化而变化，因此，投资者可以盘中指数上涨时在二级市场及时抛出ETF，获取指数当日盘中上涨带来的收益。2.2.5高透明度

ETF采用被动式管理，基金持股较为透明，投资人比较容易掌握投资组合特性并完全掌握投资组合状况，做出适当的预期。盘中每15秒更新指数值及估计基金净值能够为供投资人参考，让投资人能随时掌握其价格变动，并随时以贴近基金净值的价格买卖。无论是封闭式基金还是开放式基金，都无法提供ETF交易的便利性与透明性。2.2.5增加市场避险工具

投资者可以利用融券方式卖出ETF来做反向操作，以减少手上现货损失的金额。对整体市场而言，ETF的诞生使得金融投资渠道更加多样化，也增加了市 场的做空通道。例如，过去机构投资者在操作基金时，只能通过减少仓位来避险，期货推出后虽然增加做空通道，但投资者使用期货做长期避险工具时，还须面临每月结仓、交易成本和价差问题，使用ETF作为避险工具，不但能降低股票仓位风险，也无须在现货市场卖股票，从而为投资者提供了更多样化的选择。

2.3如何选择ETF

据了解ETF的投资者主要分为以下类型：第一类是没有时间进行市场研究的投资者，希望通过长期持有ETF，简单地获取市场长期平均收益；第二类是对自身择时能力有信心的投资者，希望通过ETF进行指数的短中期趋势交易，获取指数波动收益；第三类是对市场的行业、板块等有一定研究的投资者，希望利用ETF进行投资热点的转换，获取超过大盘平均水平的收益；第四类是风险承受能力更高和有更多时间关注市场的投资者，希望通过ETF融资融券进行带杠杆指数趋势交易和卖空交易等。

因此，投资ETF必须先明确自己的投资目标、期限和风险承受能力。根据自身实际情况选择合适的ETF。

选择ETF要看重基金公司能力，尽管ETF属于被动型管理的基金，但基金公司的管理能力与基金净值与标的指数之间的跟踪误差、基金的运作成本、规模、流动性等紧密相关。投资者在选择ETF的时候，需要综合考虑不同公司指数的管理团队的整体实力、对指数投资的重视程度、历史上指数类产品的运作绩效和风险控制水平等。

此外，投资者需要重点考察ETF背后的指数。关注指数的基本类型和定位，ETF跟踪的指数既有资产类型的区别，如股票、债券、黄金、货币等，也有投资市场的区别，如单市场、跨市场、跨境等。同时，依据指数的涵盖范围和编制方式，还可分为规模指数、主题指数、行业指数、风格指数等。

4定投组合

俗语说，“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，投资理财也是一样的，假定投资人将赋予的钱都投入进一支ETF，他的资本将完全随着这支基金涨幅的变动。同 样是ETF，分为宽基和窄基，在不同的市场宽基窄基的涨幅变动曲线是不同的，其收益率也是不同的，想要有效的进行投资收益，个人认为，应当考虑二者的有效组合。

4.1宽基

所谓宽基指数，多指其成分股为大盘股的指数，选取300ETF自2012年6月1日至2017年7月7日每周五的数据制作成简易的折线图。

图1 2012-2017 300ETF每周五收益率

从图中来看，整体来说近五年来沪深300ETF在2015年左右有一次大幅度变化，其余各时间段，都在一定范围内小幅度波动，不影响其整体走势。以300ETF为例，也可以说，宽基的收益波动是随着整个大盘走势而波动的

4.2窄基

所谓窄基指数，是指非大盘股指数之外的一些策略类、风格类、行业类、主题类的相关指数。以黄金ETF为例，观察自2013年8月3日至2017年7月7日的涨幅波动趋势。

图2 2013-2017 黄金ETF每周五收益率

从图2中，不能得出一个明显的涨幅趋势，一直处于上下的不断波动，同图1比较来看，窄基的涨幅波动只与该行业、策略、风格、主题的变化有关，而不随着大盘的整体趋势波动。

从前文来看，可以得出两个结论：宽基的涨幅波动随着大盘的趋势变动而变动；窄基的涨幅波动则随着其变动因素的变动趋势而上下波动。这就要求投资者选择投资组合时考虑到当时的大盘走向。个人认为，在牛市的情况下，宽基和窄基都是有一定利润的，但是应该将更大一笔资金投入到宽基中，将小部分资金投入窄基做额外收益；在熊市情况下，依据个人情况，可以将基金对半分亦或是四六三七等，将较多一部分资金投入窄基，并根据其变动因素适时卖出，赚取收益，而投入宽基的那一部分则作为资本的保底。

5如何实行定投基金——以沪深300ETF和黄金ETF为例

定投基金回避了入场时点的选择，对于大多数无法掌握进场时点的投资者而言，是一项简单而又有效的中长期投资方法。根据近五年数据，本文选定以每周五为定投时间，以1000股作为每次定投数额，讨论在熊市下沪深300ETF与黄金ETF的买进卖出情况。

4.1 累计定投

4.1.1沪深300ETF 沪深300ETF是以沪深300指数为标的的在二级市场进行交易和申购/赎回的交易型开放式指数基金。投资者可以在ETF二级市场交易价格与基金单位净值之间存在差价时进行套利交易。是中国市场推出的重量级ETF基金。标的指数是沪深300指数。

假定投资人A从2013年8月2号（周五）开始第一笔投入（1000股），在此期间只负责投入而不抛出，那么到2017年7月7号（周五）一次性抛出，截止到当天的收盘价是3.683，截止日期时所持有股数为190000股，此时A所获有总收益为140223元，其收益率为24.25%。（详细数据见附录二）4.1.2黄金ETF 所谓黄金ETF基金，是指绝大部分基金财产以黄金为基础资产进行投资，紧密跟踪黄金价格，并在证券交易所上市的开放式基金。

假定投资人B从2013年8月2号（周五）以2.633开始第一笔投入（1000股），在此期间只负责投入而不抛出，那么到2017年7月7号（周五）一次性抛出，截止到当天的收盘价是2.688，截止日期时所持有股数为190000股，此时A所获有总收益为25439元，其收益率为5.24%。（详细数据见附录一）

累计定投是一种懒人投资方式，定期定额买入基金份额，到结束点时全部抛出。观测历史数据（见附录一、二）来看，沪深300ETF在一段时间内会有一个大的涨幅波动，若是在这一阶段上升期将手中的股数抛出，将会获得一笔数额可观的收益。黄金ETF一直在小幅度范围内上下波动，选择适点抛出会获得一小笔额外收益。总的来看，若是处于牛市阶段，介意使用宽基的累计定投。

4.2网格交易

从整体趋势来看，黄金ETF在某种程度上比沪深300ETF更适合网格交易。以黄金ETF为例，假定投资人B从2013年8月2号（周五）以2.578为收盘价开始第一笔投入（1000股），做累计定投，日后每周五投入定额资金；同时同样在2013年8月2号另外投入一笔股数（1000股），在此期间以2％为网格点，凡是价格低于上一笔买入价的2％，就买进1000股；当时价格比之前价格高出2％就将手中股票抛出。以五年为限抛出手中所有股票。4.3趋势交易

趋势交易不同于网格交易，它更为复杂，不仅需要考虑卖出点，还要考虑买入点即何时买入第一笔股票，是股票市场中最为常见的一种交易方式，趋势交易对投资者有一定要求，投资者需要有较好的整体观念，对大盘日后走向能够做出一定的分析。对于趋势交易的买入卖出点有很多种指标，以沪深300ETF为例，以TRIX线为指标做出以下分析。

从图中可见两条交叉盘行的长线（最下侧的黄白双线），金叉点①买入，死叉点②卖出（详细数据见附录三）

6实盘总结

据上文所得，做定投基金时可以多方面考虑存在因素，将资金合理化分配，根据当时大盘走向，选择资金分配方式。下图是近几年沪深300ETF和黄金ETF的走向趋势，本文以这二者为例，对上文所的结论作出实盘模拟。

① 黄金交叉(金叉)：指短期移动平均线向上穿过中期移动平均线或短期、中期移动平均线同时向上穿过长期移动平均线的走势图形，表示股价将继续上升。② 死亡交叉(死叉)：指下降中的短期移动平均线由上而下穿过下降的长期移动平均线，这个时候支撑线被向下跌破，表示股价将继续下落。

假定投资人A现今有100万富余资金，预将其投入股票市场做定投基金，考虑到交易成本和印花税的问题，A选择ETF作为定投方向。依据现在沪深300ETF的走向趋势，结合过去的大盘方向，预计在未来一至两年中,沪深300ETF在整体上呈上涨趋势，固A将50万基金投入沪深300ETF做累计定投，从2017年7月13号以3.730为收盘价开始（周四）投入第一笔资金（1000股），此后定期定额在每周四买入1000股，预估到2018年7月完成累计定投。在看黄金ETF，由于黄金ETF属于窄基，其涨幅变动只与其行业发展紧密联系，在过去几年中整体上一直处于小幅度上下波动，所以A将剩余50万投入黄金ETF做网格交易，同样在2017年7月13号以2.684为收盘价投入第一笔资金（20000股），此后以1％作为网格，以[2.684（1-1％）]为买入价，每次买入1000股，当价格上涨至相应买入价的1％时抛出对应价格股数。当资金告竭时结束网格交易，不做额外投入。

考虑到对大盘走向的了解程度以及分析能力，本次实盘模拟不考虑趋势交易情况。

第五篇：不妨考虑教育储蓄 基金定投

不妨考虑“教育储蓄+基金定投”

根据王先生的理财诉求，吴志江从应急资金准备、风险规划、教育规划、投资规划等方面，为他做了如下建议：

1.应急资金准备王先生家庭每月的日常开支约1.2万元，按3~6倍区间配置家庭应急储备金6万元，该钱可购买银行的货币基金，年化收益4%左右，这样既可保证收益水平，又保证了现金的流动性。

2.风险规划王先生已有网络投资和养老保险，因其是家庭收入的经济支柱，如遇意外整个家庭将承受巨大的打击。建议王先生夫妻二人各增加重大疾病保险保额20万，意外险20万，估计保费支出增加15000元/年，以防意外不测。

3.教育规划王先生的儿子现在刚出生，距离上大学还有大约18年的时间。由于家庭的收入在持续，因此教育基金的建立，不会给家庭带来很大的负担。按照现在国内的教育费用估计，上幼儿园三年，现在幼儿园每年开销基本2万元，三年6万元，小学和初中教育现在处于免费义务教育阶段，每年生活费1.2万元，9年10.8万元，高中三年，每年1.5万元，三年4.5万元，一个大学生一年的花费约为3万元，4年12万元，孩子读完大学，需要花费的网上借贷教育现金价值33.3万元，按照学费5%的平均增长速率，大概需要120万元的终值。此教育基金可以通过教育储蓄和基金定投等比较稳健的投资方式来积累。

4.投资规划基金定投存在“平均成本”、“自动投资”等诸多优势，是一种有效的长期投资方式。在投资前，制订相应的投资计划，做好投资组合，这样就可以使投资按部就班地进行了。宏观而言，目前股市处于历史低位，在可能的情况下，建议王先生适当投资混合型或股票型基金，这样可以获取中国经济长期增长的红利。

根据王先生的实际情况，每年可将年终奖用来平安贷款投资，建议债券型和混合型基金比例对半，每月定投4000元，其中2000元投资债券基金，另外2000元投资混合基金。根据基金定投的平均回报率，王先生定投到退休即15年后，可达到110万元。此外，王先生除应急资金剩余部分可投资银行理财产品，保持较高的流动性，提升家庭生活水平。