信用卡诈骗类型和防范措施

第一篇：信用卡诈骗类型和防范措施

信用卡诈骗类型和防范措施1．利用伪造信用卡诈骗

此类信用卡诈骗案件占17.9％。主要是行为人或是自己直接伪造信用卡，或是从他人手中购买伪卡进行诈骗。伪造信用卡的关键是信用卡信息资料的获取，有利用职务之便窃取，也有通过互联网客户在线登录等途径获得，尔后再利用信用卡制作设备伪造信用卡进行套现。典型案例：2009年，冯国涛的前女友黄海慧由于工作关系知道公司业主朱某的一张建设银行卡卡号及密码，卡上平时都有几十万元的存款，冯国涛产生伪造信用卡诈骗的念头。他通过网络以3万余元的价格购得一套信用卡制作设备，然后让黄海慧窃取朱某的信用卡信息。冯国涛找人伪造了一张信用卡，找到专门负责套现的义乌人陈某。7月6日，冯国涛和同伙赶到义乌，在陈某公司的POS机上成功将伪卡内的100万元钱套现，陈某拿到30万元手续费。

2．冒用他人信用卡诈骗

犯罪嫌疑人冒用他人名义，使用他人的身份资料和相关财产证明等从银行冒领信用卡，直接取现、消费。

典型案例：2008年9月，义乌苏溪人楼兴法因拖欠邵宝宝的债务，楼兴法、邵宝宝、楼峰煜（有POS机）合谋冒名黄某申领银行信用卡，透支套现。

楼兴法骗取黄某的身份证后，与楼峰煜共同伪造了黄某的工作、收入证明及商品房产权证，办理了两张信用卡，共套现19992元用于归还拖欠邵宝宝的债务。

3．利用信用卡恶意透支

信用卡持有人透支后，经银行两次催收三个月后仍不归还，即构成恶意透支型信用卡诈骗，占信用卡诈骗案的71.4％。值得一提的是，此类案件中有部分行为人主观上可能并无太大恶意，却产生了严重后果。

典型案例：2007年3月份，义乌人冯某在义乌某商业银行办理了一张透支额度为1.5万元的信用卡。截至今年5月17日，冯某透支本金14988.87元人民币并造成滞纳金和利息共计

40240.45元人民币。该商业银行通过多种渠道多次催讨，但冯某一直未归还。案发后，冯某还款3.5万元，被法院判处有期徒刑1年，缓刑两年，并处罚金3万元。

4．通过网络实施诈骗

利用网络进行信用卡诈骗的新型犯罪也已出现。

典型案例：去年7月份，徐胜超通过网络找到黄某，自称能为其办理高额的透支信用卡，并于同年8月20日，让黄某在某银行义乌支行办理了以其妹名义开户的银行卡并开通网上银行。次日，徐胜超冒充银行办卡人员，从黄某处取得银行卡和密码及其身份证复印件。后徐胜超骗黄某又办了一张该银行的银行卡并需存入10万元。当日，徐胜超即通过网上银行关联程序（是指只要持卡人有一张银行卡办理了网上银行业务，输入身份证号和密码后，在同一银行办理的其他银行卡均可在网上显示，并仅通过密码而无须插入U盾即可以实现关联账户之间的相互转账），将黄某银行卡内的8万元转走，分多次在ATM机上取现。信用卡诈骗案件多发的原因

通过分析义乌近年来发生的信用卡诈骗案件，义乌市检察院发现，造成此类案件多发的原因主要有4点，正是管理上的漏洞导致了信用卡诈骗案件的多发。

1.金融机构对信用卡的发放、POS机的设置审核不严。POS机的发放使用审核监管不严，导致不具备资格或利用虚假身份信息就能轻易申请办理信用卡和POS机，为信用卡诈骗埋下了隐患。

2.有关部门对公民个人信息保护不力，给不法分子非法获取及利用公民信息伪造信用卡创造了条件。

3.网络监管、防范诈骗工作不到位。一些高科技、高技术含量的信用卡诈骗案件频发，但银行却未能及时更新技术设备，造成打击犯罪被动、滞后的局面。制假售假类广告在网络上又随处可见，网络监管未能及时跟上。

4.不同金融机构之间信用信息系统未联网，致使诚信评判缺失。因银行间信息不连通，犯罪分子在一家银行恶意透支后，往往又到另一家银行申领信用卡透支，连续作案，导致多家银行遭受损失。

防范信用卡诈骗关键在银行

信用卡诈骗类案件的增多，不仅侵害合法持卡人的利益，而且降低了人们对使用信用卡的信心，严重威胁信用卡管理制度及金融管理秩序。该如何有效预防和减少信用卡诈骗呢？义乌检察院认为，应从几个方面入手：

1.加强信用卡内部监管。一是应规范信用卡和POS机申领手续，加强对信用卡发行的监管力度，严格审核资料，建立稽查工作体系，全面、充分了解申请人资信状况，从源头上消除隐患；二是应加强银行工作人员的职业道德和职业纪律教育，设立完善的内部监管制度，注重妥善保管客户的个人数据，防止被不当使用和泄露。

2.建立信用卡信息共享管理体系。持卡人在某一金融机构有了恶意透支、拖延还款等不良记录后，该信息应与其他各金融机构共享，以避免持卡人再次到其他金融机构申领信用卡。

3.加强金融机构与司法机关的协作，加大对信用卡犯罪活动的打击力度。

第二篇：诈骗类型与防范措施

诈骗类型与防范措施

利用手机短信、电话和网络等通信手段实施的电信诈骗犯罪活动十分突出，犯罪手段科技化，诈骗手段不断翻新，广大同学一旦轻信骗子的谎言，就会造成不必要的经济损失。现将诈骗类型与防范措施归纳如下，请广大同学注意谨防上当受骗。

一、“电话欠费”诈骗

1、骗子假冒电信工作人员，通过随机盲打固定电话来虚构被害人“电话欠费”的信息，如果接电人有异议，就谎称其和其家人的银行存款信息被人盗用，已不安全，需要由公安民警来接受处理；

2、骗子再提供虚假的公安部门电话或直接转接到由他们冒充的公安民警作应答，进一步确认其银行存款信息被盗用，以此来诱骗其提供全部银行存款数目等情况；

3、然后以存款转入公安部门提供的“安全帐户”为由，指定被害人通过银行ATM机，将存款转存到指定的银行帐号，其实质是利用转帐方式将被害人钱款骗到手。当事主将存款转入对方提供的账户后，就会发现对方无法联系。此类案件是跨国跨境很严密的有组织犯罪，发案多、损失大。

保卫办公室温馨提示：公安机关（执法机关）在侦办案件当中确需冻结当事人银行账户的，会通过相关金融机构进行，即使需要采取保护措施，也会让当事人到当地的金融机构进行办理，而不会让当事人将存款汇到所谓的指定安全账户。

二、“虚假中奖”诈骗

犯罪分子通过电话、网络、邮件等形式向您随机发送：“＊＊公司举行手机号码抽奖活动，您的号码已获得 11万８千元，请电＊＊＊与领奖处某小姐联系。”“我是××省公证处的公证员××，恭喜您的手机或电话号码在××抽奖中了×等奖，奖品是小轿车一部。”当您与上面所留电话联系时，会有人“核实身份确认中奖”，然后告诉您需要缴纳“手续费、保证金、税费”等费用。保卫办公室温馨提示：此类信息多为诈骗信息，当事人切勿盲目相信，须知天上不会掉馅饼。

三、“银联卡透支消费”诈骗

犯罪分子向您发送：“尊敬的银联卡用户：您于＊月＊日在＊＊商场刷卡消费＊元整，将在您的账户中扣除，如有疑问请咨询银联中心＊＊＊。”当您拨打了短信中的提示电话进行咨询时，几名分别冒充银联中心、公安工作人员的骗子将连环设套，要求您将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取您的账号、密码后转走您账上的钱款。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，首先应到相关银行进行咨询，确认自己的银行卡或信用卡是否真的出现问题，如果出现问题，最好在银行工作人员的面对面的指导下直接进行处理，以免上当。

四、“通知退费、退税”诈骗

犯罪分子冒充税务、财政、车管所、卖车公司工作人员打您电话，称“国家已下调购车税、购房税，要退还税金”，让您到银行ATM机上转账，犯罪分子会让您按其电话提示操作，随后转走您卡上的钱。

保卫办公室温馨提示：收到这样的信息后，当事人切勿盲目相信，可通过相关部门或大型的售车专营店咨询是否有相关的优惠政策，同时也要认识到网上交易可能存在的受骗风险。

五、“猜猜我是谁”诈骗

用电话联系事主，让事主猜其身份，冒充事主的亲友、战友、领导，套取事主资料。现发展到有一种手法直接叫事主的姓名，自称是阿X（冒充事主的亲友），电话换了等等,并称近期要来通做生意、看望您。之后，嫌疑人电话联系事主再称来通途中,因嫖妓、赌博、打架等原因被公安机关拘留，急需现金赎身；或谎称在外地急需用钱等理由骗取事主钱财;或称被人绑架索要或借钱（此类多为假扮事主的子女声音打电话事主求救）保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应提高警惕，问明事情的详细情况，通过其他途径获得执法地公安机关的电话，或拨打执法地公安机关110电话核实情况后，再作决定。如果是绑架的，直接向公安机关报案。

六、“ATM机虚假告启示”诈骗

犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，用户不要离开，请及时和银行部门联系或向公安部门报案，待银行卡安全取出后再离开。

七、“汇钱救急”诈骗

不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其它手段骗使受害人手机关机，利用受害人手机关机期间，以医生或警察名义向受害人家属打电话，谎称受害人生病或车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。

保卫办公室温馨提示：遇到这样的情形，当事人千万不要急于汇款，应通过与亲友有联系的人了解其目前的情况，或通过公安、医院等部门和单位了解对方所说情况的真实性。如果一时无法确认信息的真实性，也尽量不要贸然汇款，而是搞清情况再说。对于盗取他人QQ账号冒充亲友进行诈骗的情况，当事人只需与亲友直接联系即可确认信息虚实。

八、“冒充领导”诈骗

不法分子通过电话询问、上网查询等手段，详细收集基层企、事业单位以及上级机关、监管部门等单位主要领导的姓名、手机号码、办公室电话等有关资料。获取资料后，不法分子即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗活动。保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应与相关单位或熟悉的人直接联系核实情况后，再作决定，九、“骗取话费”诈骗

不法分子通过拨打“一声响”电话（响一声即迅速挂断的陌生电话），诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13×××××××××为您点播了一首××歌曲，请你拨打9××××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务。一旦您上当受骗，犯罪分子会从您的一次回拨电话中“吸”走几十元甚至上百元的高额话费。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应不予理睬。

十、“股票诈骗手法”

由电话组通过网络、短信、报刊、杂志、电视广播等媒体发出所谓的股评专家信息。骗取受害人汇出“会员费”或以协助炒股的形式骗取受害人汇出原始股本。

保卫办公室温馨提示：股票信息以证监部门和股票专门机构提供的信息为准，对所谓的专家信息，广大股民要提高警惕。

十一、“无偿提供低息贷款”诈骗

“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电***经理”。此类诈骗短信，是骗子利用在银根紧缩的背景下，一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主要提高警惕，贷款应在正规银行部门申请，民间借贷要注意核实贷款方的相关情况后再作决定，对于先付利息再发放贷款的，原则上不要理。

十二、“高薪招聘” 诈骗 不法分子通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。当受害人到达指定酒店再次拨打电话联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。近期此类诈骗中又出现了“重金求子”的手段。

保卫办公室温馨提示：收到此类信息后，一旦对方提出交纳所谓的保证金、抵押金，当事人应通过其他方式联系招聘单位或直接到招聘单位的人力资源部门进行询问，以免受骗。

十三“以销售廉价违法物品为诱饵”诈骗

发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车（本田、奥迪、帕萨特等）在本市出售。电话XXX。”此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎称有各种海关罚没的走私品，可低价邮购，先引诱事主打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。

保卫办公室温馨提示：购买廉价违法物品属于违法行为。

十四、“引诱汇款”诈骗

不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到**银行，账号***，王先生”等短信内容大量发出。有的事主碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便匆匆把钱汇入该银行账号。

保卫办公室温馨提示：破解这种诈骗手段最有效的办法就是汇款前同对方取得联系，确认账号，以免上当。

十五、“邮寄包裹”诈骗

不法分子通过电话冒充执法部门或电信部门的工作人员告知事主有一“邮寄包裹”，某执法部门在包裹中查出违禁物品，要求事主交纳保证金等摆平此事。保卫办公室温馨提示：执法机关或电信部门在查获“邮寄包裹”中有违禁物品的，会直接通知当事人到单位接受调查，上门调查，执法人员会出示相关法律文书和证件，不会电话通知交所谓的保证金等。

十六、“丢卡”诈骗

嫌疑人自己制作所谓消费金卡，背面写有卡上可供消费的金额和联系网址、电话，并特意说明该卡不记名、不挂失。他们将这些金卡扔在一些大型商场、超市、高档娱乐场所的显眼处，如有人捡到卡，拨打卡上的联系电话或上网咨询，对方就会告诉事主要先汇款到指定账户，缴纳一定手续费进行“金卡激活”后才能消费，从而实施诈骗。

保卫办公室温馨提示：不义之财莫贪念。

十七、冒充黑社会敲诈

不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇“要打断你的腿”、“要你命”等威胁口气，使事主感到害怕后再提出“我看你人不错”、“讲义气”、“拿钱消灾”等迫使事主向其指定的账号内汇钱。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应及时向公安机关报案。

十八、订退或转让票型诈骗

不法分子通过互联网和手机短信发布订退和转让机票、火车票等虚假信息，以提供服务为幌子进行诈骗。

保卫办公室温馨提示：目前航空、铁路部门在大中城市一般都设有多处售票点，应尽可能到专门的固定地点订退票。即使通过互联网购票，也要提前联系航空、铁路部门，进入其指定的网站进行购票，以防被骗。

十九、利用网络诈骗

1、互联网购物诈骗。嫌疑人在网上设立虚假购物商店，以超低价吸引消费者。受害人与其联系后，嫌疑人便会以先交费再发货或者交纳押金、协调费等为由骗受害人汇款。

2、网络中奖诈骗。受害人上网时会显示QQ中奖或网络游戏中奖，要获得奖金必须先交纳手续费、个人所得税等名目。

3、网络荐股、帮忙购买股票诈骗。嫌疑人以帮助选股票付酬劳、收益分成或帮受害人购买股票为由骗取受害人汇款。

4、发表网络文章诈骗。嫌疑人在网上设立与知名杂志同一名称的虚假网站，给受害人发送其文章可以在网站录用的函，让其向指定账户汇“版面费”等进行诈骗。

5、盗用QQ借款诈骗。犯罪分子通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ好友发送借款信息，进行诈骗。有的甚至在事先就有意和被盗者进行视频聊天，获取了被盗者视。

6、网上和电话交友诈骗。不法分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息（如：谎称自己为“款姐”或“富商”），在网络和电话沟通中，以甜言蜜语迷惑事主。后以在途中带给事主的礼物属文物被查扣为由让事主垫付罚款或保证金，或以自己新开店铺让事主赠送花篮等礼物为由，让事主向其同伙账号内汇款。

保卫办公室温馨提示：提高警惕，严防上当。

1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受骗上当。

2、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式。

3、仔细甄别，严加防范。那些克隆网站虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。您一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特别是那些要求您提供银行卡号与密码的网站更不能大意，一定要仔细分辨，严加防范，避免不必要的损失。

4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与违法交易。

5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。遇事要多问几个为什么！

6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

二十、接触型诈骗

1、利用迷信通过问路等形式故意在你面前谈论某人很灵，能化解灾难，同时找机会吓唬你家人有血光之灾再让装神弄鬼的同伙把你的情况点破，使你相信拿出钱物，然后进行调包诈骗。

2、在公共场所当众把装有假中奖标志的香烟、饮料打开，声称中奖，几名同伙一起演戏，骗取群众上当出钱购买。

3、在车站、路边故意拾到“黄金”或钱包，引诱事主分钱或威胁事主拿银行卡到ATM柜员上澄清，然后进行调包诈骗。

第三篇：常见诈骗类型及防范措施

常见诈骗及预防措施

各位领导同事们，今天我要讲的是与我们日常生活息息相关的一个话题——“诈骗”。我相信大家对此都不会陌生，因为大多数人应该或多或少了解或者亲身体会过。随着社会的发展与科技的进步，诈骗等问题也日益凸显，尤其是利用网络、计算机、手机等现代化工具进行的诈骗时有发生。

提防和惩治诈骗分子，除需要依靠社会的力量和法治以外，更主要的还是广大人民群众自身的谨慎防范和努力，认清诈骗分子的惯用伎俩，以防上当受骗，通过查阅相关的资料以及结合我自身的经历，我今天想给大家介绍一些常见的诈骗手段以及如何有效地降低被骗的概率：

一、常见的几种诈骗类型

1、电话诈骗（固定电话欠费、冒充朋友借钱、冒充公、检、法执法人员等）我们生活中常见的可能就是冒充朋友借钱了，犯罪嫌疑人利用计算机技术通过互联网、阿里巴巴等渠道，事先掌握一批手机号码、姓名等资料，然后随机拨打事主电话，在电话中能叫出对方姓名，让事主误以为是朋友或者熟人。冒充成功后，再以“出交通事故、赌博被抓等”需要交钱为由，向事主借钱，叫事主汇钱到其帐户，达到诈骗的目的。这种类型的诈骗很常见，而且具有很大的迷惑性，很容易让人上当。我本人就接过一个电话，一开口就直呼我的名字，问我的近况，给人的感觉就是那种对我很熟悉的人，不过聊着聊着我感觉越来越奇怪，就问他是谁、跟我的关系等等常见的问题，他答不上来，我才发现是个骗子。

还有一种情况，通过我的了解，身边很多人都遇到过，就是接到一个电话（用小X 呼你的名字，来我办公室一趟）一不小心可能就会被骗。

2、短信诈骗（中奖缴税、银行卡消费、低息贷款、自报银行账号等）

比较常见的有： 中奖缴税诈骗作案手段：犯罪嫌疑人利用短信发布各类虚假的“中奖”信息，等待当事人与其联系，进而以各种名义（个人所得税、缴纳运费、手续费等），要求当事人往指定的银行账户汇款进行诈骗； 自报银行账号诈骗作案手段：在短信诈骗案件中，目前群众由此方式被骗的较多。案犯一般采用“撒网捕鱼”的方式进行信息发送，而事主恰在此时有钱要汇出，以为对方改账号并催得紧，匆忙将钱汇出。除了这种直接提供银行账号外，还有银行卡失磁改账号，并自报账号，一般短信内容：“款还没汇吧！那张卡失磁了，我另发一个农行账号给你，„”。此两种诈骗信息均需要一定的前提条件，基于一定的概率，但只要有一定的可能性，那些不法分子仍会乐观地“守株待兔”。

3、外币诈骗

该类诈骗对象多是一些文化程度不高的商人，诈骗者常利用作废外币或低值高额外币（如秘鲁币、越南盾之类的）冒充美元、英镑实施诈骗。施骗人多称急需人民币现金，愿意低价兑换或抵押外币。有时还有同伙冒充银行工作人员鉴别真伪，介绍外币当前行情，唆使受害人购买。

4、宝物诈骗（假金砖、假银元、假银元宝、金佛、假金龟）

作案手段基本上是结伙作案，犯罪嫌疑人携带所谓的金佛、金砖、金元宝、银元宝、银元等，以打听老乡住址为由搭讪他人，自称在工地上打工时挖到或家里住宅已有百年的历史、祖宗留下的民国时期的遗物，因家里有事或各种原因编造的谎言骗取受害人信任，以低价转卖假金砖、假银元、假银元宝、假地契、假金龟给受害人。她们多选择单身妇女或老年人为作案目标，作案地点多为城乡结合部，作案时间全部在白天。

说到这个类型，我想到一个真实的事情，由于一些年纪大的老人缺乏一定的判断和识别能力导致的被骗事件还是相当多的。就前几年，一个远房的亲戚，60多岁的老太太，被人用一个镀金的铜块骗了1万元。据说，当时就是一个外地人在路上遇到她，然后说自己在矿里挖到一块金子，要回家不好携带，便宜卖了换钱，老太太一听就动心了，轻易地就把自己存了多年的一点积蓄拿去换了，等家里年轻人回来才发现上当受骗，哭的稀里哗啦的。由于老人家缺乏判断力，很容易上当受骗，所以平时对自己家的老人就应该多多告知一些基本的注意事项。

5、QQ诈骗

作案手段：犯罪嫌疑人先盗取QQ号码，再给该号码里面的好友发送诈骗信息犯罪分子窃取QQ后，冒充QQ主人，发信息给该号码里的好友，称自己急需用钱而向对方借钱，或事先截取QQ主人视频以急事借钱为由实施诈骗，很多人收到信息或看到QQ主人视频后便按对方的指示将钱汇到指定的帐号，从而受骗。

这种类型的诈骗太常见了，大家的QQ估计多少都中过木马或者被盗，然后在空间或者与好友的记录都能发现一些乱七八糟的广告等，当然这种情况如果及时找回QQ号，然后清理一下还是没啥事的，最怕就是通过与亲近的好友借钱之类的达成的诈骗，曾经一个朋友就是因为自己的qq被盗，然后骗子用这个号码骗了她的家人合计500多块。人家可能就专门找qq分组里面的例如“家庭”“密友”“亲戚”等等，所以大家在分组或者备注的时候要多多注意了，当然，最主要的还是提高每个人的防范意识。

6、假冒军人诈骗

犯罪嫌疑人冒充某部队后勤采购人员，以采购部队所需餐盘、车辆装修材料、电脑耗材、日用品、帐篷等物品为由对个体商户实施诈骗。一般诈骗手段为：事先由一名犯罪嫌疑人甲将“样品”以低价放至某商铺内，并留下联系方式，过几天后，另一名犯罪嫌疑人乙冒充军人到该店购买“样品”，并要求店主大量进货，一般金额在3-10万元之间，店主为短时间内获取大额利润，会主动与犯罪嫌疑人甲联系，甲要求店主现行支付货款，店主与犯罪嫌疑人乙联系，乙称单位有事，要求店主垫付，稍后将钱送到，店主支付货款后即被骗。

还有一种以次充好的手段，有一次在路边等我爸，就有两个穿着军装的人开着车子，问我要不要买皮鞋送给男朋友或者爸爸，说是从军队拿出来的，是军用品质量很好，然后那个鞋子表面上看起来还是比较亮的，根本看不出好坏，我被他说的还真想买一双，然后这时爸爸正好过来，问了下情况，然后仔细看了鞋子发现很多问题，就说不买，回去他告诉我，鞋子表面很好，然而鞋底的质量很差，不可能是军用的皮鞋，而且估计那两个卖的人也是穿着军装的假军人。

二、受骗原因

虽然诈骗行为的形式是多种多样的，但是有一些共同的特性，把握这些特性予以防范是可以避免使自己误入歧途、落入圈套的，更何况很多骗子的手段并不见得很高明，受骗的主要原因还是出于受害人本身。一般来说，受害人具有一些不良的心理意识，是诈骗分子之所以能轻易得手的关键。通常表现为以下几种：

1、贪占小便宜的心理；

2、不作分析的同情、怜悯心理；

3、封建迷信心理；

4、虚荣心理；

5、易受暗示、易受诱惑的心理品质；

6、好逸恶劳、想入非非；

7、轻率、轻信、麻痹、缺乏责任感等。

三、预防诈骗方法

1、要有反诈骗意识。俗话说：“害人之心不可有，防人之心不可无”。当然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，关键是要有这种意识，对于任何人，尤其是陌生人不可随意轻信和盲目随从，遇事遇人应有清醒的认识，不要因为对方说了什么好话，许诺了什么好处就轻信、盲从。要懂得调查和思考，在此基础上做出正确的反应。

2、切忌贪小便宜，对飞来的“横财”和“好处”，特别是不很熟悉的人所许诺的利益要深思和调查，要知道天上是不会掉馅饼的，克服贪小便宜的心理，就不会对突然而来的“横财”和“好处”欣喜若狂，要三思而后行。

3、必须冷静，千万不可慌张。一旦发现被骗，赶快想办法及时掌握对方的有罪证据，迅速报案，要防止打草惊蛇。聪明的做法是，一面装作仍蒙蔽在鼓里，随时掌握对方行踪，一面查明对方所骗钱财的流向及时报案。

总之，诈骗分子行骗的过程可分为两个阶段：一是博得信任，二是骗取财物。对于行骗者和受害者来说，第一阶段都是重要的，也是行骗者行为表现的最为突出的阶段。虽然行骗手段多种多样，但骗子行骗基本上都是抓住人们心理上的某种弱点，或以利相诱，或危言耸听，最终目的就是骗取财物。各种骗术层出不穷，花招屡屡翻新，但“莫贪小便宜”、“天上不会掉馅饼”等警示语仍是最有效的防骗“格言”，只要大家增强防骗意识，树立较强的反骗意识，坚决不贪意外之财，克服内心的一些不良心理，保持应有的清醒，再“精明”的骗子也无法得逞，只是揭穿的时间长短不同罢了。

第四篇：诈骗类型 简介

当心诈骗，无所不在，注意以下诈骗手法，防止被骗 联系派出所安全

1、涉案类诈骗：不法分子冒充公安局、检察院、法院工作、银行工作人员，以银行卡欠费、恐吓当事人将资金转移至所谓的“安全账户”，再通过网上银行将资金迅速转移，从而诈骗钱财。对策切记与此类信息及时通过派出所和各个银行的官网电话核实，千万不要拨打骗子提供的号码。

2、亲友交通事故类诈骗：骗子假冒保险公司，交警队，医院，学校等电话联系当事人，告知亲友已经出交通意外或者自然灾害继续钱治疗，否则医院将不治疗，亲人死亡。利用亲情诈骗。对于交通事故，意外伤害，拘留，退税、传销等消息不能相信，一定要到派出所核实，或去该地核实。交通和灾害事故，的受伤人员政府有救助义务，不需要家属第一时间汇款切记。不要打钱给任何人，给钱当面即使是父子和夫妻。千万不要向对方透露银行卡号

5、中奖类诈骗：骗子用手机群发短信，告知当事人中奖，并要求当事人回复某电话。如果当事人回电话，对方就编造各种理由，让当事人相信自己真的已经中奖了，接着就以交纳所得税、手续费等为名，要求当事人先将上述费用汇入指定的银行账户，不断编造理由骗钱。遇到此类事情，要冷静记住天上永远不会掉中奖馅饼，没有人不劳而获，钱要自挣。千万不要向对方透露银行卡号

8、QQ号类诈骗：骗子盗用受害人好友或者亲人的QQ号，并主动要求和受害人视频，视频时，该诈骗分子使用受害人好友或者亲人的截图，骗取受害人信任，然后谎称家里有急事，向受害人借钱，受害人因为看过视频在先，又碍于面子，于是将钱打入，导致受骗。遇到此类事情，提问我家中几个人名称，小学老师姓名，班花姓名，班上帅哥姓名，几个问题后骗子便露馅了，千万不要向对方透露银行卡号

9、短信类诈骗：骗子向手机群发短信称“你的银行卡在**消费多少钱，如有疑问请与银行**电话联系”、“爸妈，我与朋友同居被公安抓了，请速去**银行打**元到***卡上放人急用”等虚假信息，若你电话联系，对方会设计一连环电话，在取得你的信任后让你将银行卡上钱汇入某一账号，骗走你的钱。遇到此类事情，同本人联系上，联系不上要及时同派出所联系核实，不要相信对方。

10.利用碰瓷假摔诈骗，做好事要先用手机拍照录像，找周边路人留下各自电话姓名证并录像，没有人情况下即使通知派出所，做好事前一定要留好凭证。遇到网上和现实中的下跪的大学生，生病的残疾人，假的白血病，癌症等等要通过官方或者相应的村镇居委会，学校核实后再献爱心，不然献了爱心，别人还讥笑笨蛋，切记。

11.迷信型诈骗。这类诈骗打着算命、卜卦、相面以及“替人消灾”、专治邪病，包生儿子等帽子，有的还自称是某地有名的道士、尼姑、和尚、名医等，经常持假证件活动在农村街头巷尾或集市上，目标多是中老妇女。

12．婚介型诈骗。这类诈骗以大龄征婚妇女或男子为行骗对象，交往一段时间取得对方的好感后，或让媒人，介绍人先得一笔数额不小的介绍费后，或者在相处并取得对方信任后（甚至在成婚后）将家中的钱财浩劫一空，逃之夭夭。这也就是人们常说的“放鸽子”。

13..收藏型诈骗。这类诈骗多以邮票、古董、铜钱、“四连体”人民币、古币等为诱饵。一

人充当卖主，几人扮演买主。有的直接冒充考古或石油勘探人员挖出一些瓶罐之类的物品故意到人多的地方骗取信任，诈取钱财。

14．丢物型诈骗。这类诈骗案件较多，就是我们常说的“拾物平分”型诈骗犯罪。作案人常用的的诱饵是假首饰（假金戒指、假项链）。将以上某种物品扔在能让你看到的地方（有时里面还会附上一封信、一张发票、一份鉴定证书或少量人民币等证物），事后以“见者有份”诈骗钱财。

15.赌博型诈骗。这类诈骗多用扑克牌、象棋等作为赌具，以是否猜准或输赢为赌码，主要是演给围观者看并引人上当，有的甚至发生多人联合起来骗赌；还有的以做生意为名，将外地驾驶者、客户、业务员骗到某酒店、宾馆、摆设赌局进行诈骗。

16掉包型诈骗。这类诈骗多发生在商店。作案人在购物时通过讨价还价，索要发票等手段分散店主的注意力，然后将所购商品实行掉包。另外，“购物者“在购物时先出示真钱让店主看，然后以要再数一遍等借口将真钱要到手，乘店主不注意掉包，将真币换成假币交给店主。有的出售废旧物品时，给受害人看的是废铜之类的，但事后到受害人手中的可能就是一包砖土之类的。

17兑换型诈骗。常见的有用秘鲁币、冥币冒充美元等诈骗钱财。这种诈骗方式易出现在一些中小型宾馆、长途客车、农村中巴车、农村集市上

下塘派出所报警电话：66471008或者110

第五篇：信用卡诈骗及其防范

信用卡诈骗及其防范

摘要：在我国，信用卡的发行和使用范围日益扩大。而信用卡诈骗犯罪作为一种新的特殊犯罪形式，其表型形式较多，产生这种犯罪的原因也是多方面的。但由于信用卡制度确立较晚，相应的立法、管理及监督机制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屡有发生。本文最后针对信用卡诈骗也提出了几点防范措施。

关键词：信用卡；信用卡诈骗；透支

引言

金融是现代经济的核心，随着我国加入WTO和金融市场的对外开放，我国金融业有了很大发展，金融市场空前活跃，而作为金融市场一部分的信用卡市场，历来为犯罪份子所觊觎。信用卡的使用在人们生活中已越来越普及，它以携带方便、功能多而受到人们的青睐，尤其是它具有透支功能，使得人们在急需用钱时可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客户的同时也会因为透支后在承担民事、法律、责任方面因当事人各持一词而产生一些纠纷。近年来，信用卡诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额巨大、涉案面广、社会影响恶劣，严重破坏了金融秩序和社会秩序。因此研究信用卡欺诈案件的特点、成因及防范对策已成为金融界乃至社会的重大课题，具有十分重要的现实意义和作用。

1我国信用卡的发展状况

信用卡是目前世界上流行的一种先进的支付与结算工具。国际上通行的信用卡是指银行或有关机构发给资信较好的公司和有稳定收入的个人,便利其购买商品、取得服务或者提取现金的信用凭证，持卡人可以以此为凭证,在暂时不支付现金的情况下先进行消费活动,并在以后一定时间内再补

[1]足所欠款项，是一种无需预先存款就可贷款消费的贷记卡。在我国，信用卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金功能的信用支付工具，按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

信用卡业务近几年来在我国发展十分迅猛。据有关统计数据显示，中国信用卡发行量到2003年时约为300万张，而到2006年底，达到5,000万张，截至2008年6月30日，中国信用卡总发行量已猛增到1.22亿张。过去，只有中资银行才能在中国境内发行信用卡。2008年12月23日，香港东亚银行在中国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国大陆独立发

[2]行人民币信用卡的外资商业银行。

2信用卡欺诈的主要表现形式

2.1使用伪造的信用卡

信用卡诈骗罪的重要表现形式是使用伪造的信用卡。伪造信用卡主要有两种行为表现，一是完全模仿真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡；二是在真实信用卡的基础上进行伪造，如在空白信用卡上输入其它用户的实际信息进行复制，或者在空白信用卡上输[3]入伪造的信息等。对于伪造的信用卡，无论是你自己使用进行诈骗活动，还是伪造者把伪造的信用卡给其他人进行诈骗活动，都属于犯罪活动。如果行为人自己使用或者是由他人使用，对使用者来说，都属于“使用伪造的信用卡”的情形。如果行为人在伪造后又自己使用的，它将同时触犯伪造金融票证和信用卡诈骗罪，罪行更严重。其中伪造行为是犯罪手段，使用行为是犯罪目的，按刑

[4]法规定以行为人的犯罪过程、数额大小具体确定犯罪幅度，然后择重处罚。2.2冒用他人的信用卡

信用卡仅供持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权限仅限于持卡人本人,不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未经持卡人同意或者

[3]授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。举个例子，如果你把你的信用卡借给你的亲戚、朋友使用，这就要与冒用他人的信用卡相区别开来，行为人明知信用卡是他人的，自己无权使用，却假冒信用卡合法持卡人的名义使用，同时具有非法占有他人财物的目的，就构成犯罪。对使用作废的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行为定罪处理。

2.3使用作废的信用卡

作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据信用卡章程，可以导致信用卡作废的原因一般有以下几种情形：（1）信用卡超过有效期限而自动失效；（2）持卡人在有效期内停止使用

[3]交回原发卡银行而失效；（3）因信用卡挂失而失效。此外，作废的信用卡还有其他的类型，例如根据《支付结算办法》第160条规定，信用卡被列入止付名单、发卡银行已经销户的信用卡，发卡银行因持卡人死亡而销户的信用卡，发卡银行因持卡人要求销户或担保人撤销担保而销户的信用卡，因信用卡帐户两年以上未发生交易而销户的信用卡，发卡银行因持卡人违反有关规定而销户的信用卡，都属于作废的信用卡。无论是持卡人还是非持卡人，明知是上述已经作废的信用卡而使用的，[5]均以本罪论处。2.4恶意透支

透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经

[3]银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信用贷款，信用卡具有的这种透支功能是其他金融凭证所不具备的。信用卡透支建立在持卡人良好的信用基础之上，并且透支仅对于合法持卡人才行得通，非合法持卡人用信用卡进行透支的，不能算作透支。透支可分为善意透支和恶意透支。善意透支指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行

[5]为，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。

3信用卡欺诈产生的原因分析

信用卡作为重要的金融工具,以其快捷便利的结算方式,在赢得消费者的普遍欢迎、促进全球经济大循环的同时,由于其本身的特性而大大增加了被攻击的可能性,可以说信用卡的出现与发展顺应了全球化经济潮流,但是也为经济安全带来了风险。近年来，信用卡诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额巨大、涉案面广、社会影响恶劣，严重破坏了金融秩序和社会秩序。但是任何一种犯罪都是内外因共同作用的结果,信用卡诈骗犯罪也不例外。3.1社会层面的原因（1）宏观方面的原因

比利时学者阿道夫·凯特勒(LamberAdolphe JacquesQuetelet)利用统计学方法对犯罪现象进行了研究,发现贫穷与犯罪有关,比较富裕的地方也有比较高的犯罪率,同时影响犯罪率的另一种因素是贫富差距与地位的变化。他认为同一地方的贫富悬殊现象会引发人们的激情和欲望,产生各种诱[6]惑,从而引发犯罪。改革开放始自我国东南沿海,因而这些区域经济发展速度很快经济发展态势很好,但是同时也引发了贫富差距拉大等社会问题。我国的长江三角洲和珠江三角洲的经济发展模式引人瞩目,同时也成了经济犯罪和金融犯罪的高发区,其中重要的原因就是贫富悬殊导致的部分人的心理失衡和贪婪欲望,从而走上犯罪道路,这也可以很好地解释我国经济发达地区信用卡诈骗犯罪高发的原因。我国加入世界贸易组织后,形成了全方位、多层次、宽领域的对外开放新局面,将在更大范围和更深程度上参与国际经济竞争,与世界经济的联系也越来越紧密,由此而来的犯罪职业化、智能化将更加突出,新的经济犯罪和一些跨国犯罪会大量增加。（2）金融制度方面的原因

完善的制度体系是防范信用卡犯罪、维护金融安全的基础和重要保证。我国发放信用卡的银行的规章制度尚不健全,有的发卡银行信用卡业务内部管理存在漏洞,我国银行金融机构之间的恶性竞争也是造成信用卡诈骗犯罪的重要原因。一些银行在盲目追求发卡数量的同时,对推销员和代理点的审查监督未及时跟上。而如此一来,让不法之徒有了可乘之机,随之而来的信用卡管控风险被放大。各银行为扩大市场占有率纷纷降低信用卡授予的标准,并且出于自身利益考虑不愿最大限度共享信用信息,从而为信用卡风险管理埋下隐患。我国银行业在技术上缺少对信用卡申请人在同一银行或不同银行间多头申领、过度申领信用卡的监控、监测手段;不同部门之间尚未实现信息共享,个人信用信息系统尚待健全和完善,现有的个人信用评估及授信额度控制手段无法满足风险管理的需要;各商业银行为降低营运成本,纷纷将信用卡营销业务外包,从而降低申领审核要求,造成银行信用卡存在[7]管理漏洞等等。这些都给金融犯罪包括信用卡诈骗犯罪留下了漏洞,加大了金融风险。（3）法治方面的原因

从司法方面来看,我国金融体制的改革正在进行之中,有关金融的法律法规严重滞后,现有的一些规范有的不够完善,有的已经不适应形势的需要。在这种情况下,司法机关审理金融犯罪案件,在违法与犯罪、合法与非法等界限的把握上存在很多困难。同时必须看到,由于大多数信用卡诈骗犯罪存在与境外犯罪分子勾结的情节,直接持卡诈骗人到案后常常辩称受他人指使,不承认是主犯,致使案发后只有部分共犯到案,主从犯的认定有一定难度,因而使得司法审判工作存在很大困难。3.2个体层面的原因

利益是人们行为的驱动力。人们行为的原因总是为了达到一定的目的的,而从根本意义上说就是为了实现一定的利益。信用卡犯罪同样如此,它是犯罪人通过权衡其行为成本和收益后作出的“理性”选择。

计量经济学研究犯罪的学者们认为,犯罪行为是一种有目的的、故意的和自觉的行为,是犯罪人在权衡犯罪行为可能带来的利益和可能招致的损失后选择的行为;对犯罪行为的选择就像经济活动中的选择一样,是以个人对行为的成本和收益的分析为基础的,犯罪决策在本质上类似于任何其他的[8]行为决策。而信用卡犯罪属经济型犯罪,它的利益构成比较简单,主要是犯罪人通过实施犯罪所获得的货币和实物收入。例如,恶意透支非法占有持卡人或银行的资金、诈领信用卡骗取资金或在特约商户处购物等。

4信用卡欺诈的防范对策

4.1加强宣传教育,普及信用卡知识

金融部门要充分利用各种传播媒介,向社会各界宣传信用卡的基本知识,使人们了解信用卡的申办条件、步骤和手续,知晓持卡人的权利和义务,掌握信用卡转账结算、存取现金、购物消费的正确方法,养成遵守信用卡章程、恪守信用的道德风尚,形成良好的社会风气。同时,也要让持卡人了解信用卡使用过程中可能出现的风险,提高他们的风险防范意识和防范本领,从而减少信用卡犯罪案件的发生。

4.2加强对信用卡业务的管理,健全风险防范机制

信用卡业务是风险性较强的业务,各发卡机构要增强风险防范意识,严格遵照《信用卡业务管理办法》的规定,在信用卡业务的各个环节上严格管理制度、规范操作程序、强化内部监督,做到层层[9]把关。加强对信用卡业务部门员工爱岗敬业的职业道德教育,经常进行遵纪守法的典型案例教育,提高风险防范意识和法制观念。同时,各发卡机构要完善信用卡风险防范措施,完善信用卡业务的授权、核算以及透支、追讨等管理制度。严格执行信用卡的审查、审批、发放等业务制度,通过电话、公函专访等方式认真审核申请人的各项资料,全面、准确地掌握申请人的基本状况。严格信用卡止付名单的印刷、传递、管理,对持卡人的资信状况进行定期的跟踪复查。完善不良持卡人名单通报制度,开展内部稽核审查,堵塞漏洞,尽量将风险降至最低限度。4.3严格网点和特约商户的审批及考核管理

首先,中国人民银行应该制定网点的设立标准,规范其设立的条件以及审批权限。先严格审查其资产、经营习惯及硬件建设等情况,待各项条件检查合格后,方能批准。其次,要建立定期考核制度。在日常管理中,发卡时加强对信用卡网点的指导与监督。对严格执行信用卡规章制度的网点给予表扬和奖励,对违反信用卡规章制度的则给予批评,并采取暂停其信用卡业务、限期整改等措施,对屡犯不改或与违法犯罪分子恶意串通欺骗发卡行的,应该坚决取消其开展信用卡业务的资格。最后,加强网点业务经办人员的检查、辅导和培训,通过宣传教育为主，并辅以必要的处罚措施,使经办人员树立风险意识,增强责任感,严格按照操作章程受理信用卡业务,认真核对最新的不允许办理信用卡的黑名单,增强识别、防范信用卡恶意透支犯罪还有临场处置应变的能力。4.4强化侦查协作,加大对信用卡犯罪活动的打击力度

信用卡犯罪智能化水平不断提高,时空跨度不断加大,取证破案的难度不断增大。针对其作案快、逃跑快、销赃快的特点,公安机关应组织专门的力量,采取以快制快的办法。快速侦查,堵截作案后逃跑的犯罪分子,并迅速追回赃款赃物。要加深对信用卡犯罪的研究,使广大侦查人员熟悉信用卡的相关知识,了解信用卡犯罪的主要作案手法,掌握打击该类犯罪的专业技能。侦查人员在日常工作和侦查案件的过程中,要注意收集犯罪线索,运用多种侦查手段打击信用卡犯罪。在加大打击力度的同时,必须树立全局统一的观念,建立专项性的协作,畅通信息渠道,进一步提高各地公安机关之间、各警种之间协调配合、整体作战的能力,只有这样才能掌握斗争的主动权,有效地遏制信用卡诈骗罪的发生[11]。

[10]5总结

现在我国信用卡诈骗现象已经越来越多，在已建立信用系统的地区和行业领域经验的基础上,加强立法调研, 尽快制定并颁布相关法律法规, 积极引导和鼓励信用中介机构的发展, 推动全国性公共信用体系建立，并加大打击对信用卡诈骗犯罪活动的力度，对中国金融经济的良性发展，是大有好处的。政府部门、银行等金融机构、公安部门以及信用卡使用者和广大消费者应该一起努力，加强合作与沟通，共同还银行信用卡领域一片净土。

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