保险学大作业

第一篇：保险学大作业

《保险学》大作业

保险发展是否能够促进经济增长

保险发展是否能够促进经济增长

【摘要】随着我国经济的发展，我国的保险业已经成为我国国民经济中发展最快的行业之一。而保险业的发展能否促进经济增长也引发了国内外的热烈讨论，成为许多学者关心的问题。特别是02007年爆发的美国次贷危机对我国经济影响的日益加深,我国保险业也面临着严峻的考验。面对这次危机的严重冲击，保险业的发展能否促进经济发展成为一个疑问。本文将会对保险行业进行分析，从各个方面综合来看，分析保险发展是否能够促进经济的增长。

【关键词】保险发展前景、促进经济发展

一、保险业的发展现状

改革开放以来，保险业已经渐渐成为金融业的重要组成部分。我国寿险和非寿险业务发展迅速,保险市场的主体不断增加、效益也逐步提高。

（一）保费收入规模迅速扩大

2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是2002年的9.1倍；外资保险占全国市场份额的5.9%，比2002年增加4.4个百分点。2008年全国各地区实现保费收入97840966.41万元。

中国中国作为一个潜力无比巨大的对外完全开放的市场，对国际保险资本有着非同一般的吸引力，许多国际知名的保险企业已把在中国发展业务作为一个重要的战略来安排，对于中国的保险企业来说，这就意味着如果要在竞争中生存和发展，就必须适应这一国际化发展的潮流，中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展，未来中国的保险业发展前景看好。

（二）投资渠道稳步拓宽

改革开放以来尤其是近几年，随着我国资金运用渠道的不断拓宽，保险业积累的大量资金通过投资银行存款、国债、企业债、证券投资基金、股票、基础设施项目等。投资渠道的增多不仅有力地支持了国家经济建设，在资本和货币市场

中发挥着越来越重要的作用，而且增加了保险公司的利润率，优化保险公司的资产结构。

（三）保险监管水平提高

加入WTO以后，我国保险监管的法制环境将产生重大变化，保险监管将更加有法可依。与WTO规则不一致、与中国政府承诺相冲突的保险监管法律、法规和制度将得到修改或废止。同时，还将有许多反映市场经济体制要求的保险新法规面市，保险公司与市场经济体制及国际惯例相适应的经营管理活动将得到法律的认可。

（四）维持经济社会稳定的能力迅速增强

我国保险准备金、保险赔付金增长迅速,保险准备金和保险赔付金的快速增长,不仅增强了保险机构抵御风险的能力,而且有力地支持了企业生产,维护了居民生活安定,很好体现了保险的保障作用。

二、保险业的发展前景

近几年来，中国保险业发展相当快。以中国人寿为例，中国人寿保险股份有限公司是目前中国大陆最大的商业人寿保险公司，直接隶属国务院，公司总部设在北京。它的前身是成立于1949年10月的原中国人民保险公司及其分设于1996年2月的中保人寿保险有限公司。经过50余年的发展，公司的机构网络已遍布全国，成为中国寿险市场的领袖。2003年12月，中国人寿保险股份有限公司分别在美国纽约证券交易所和香港联合交易所两地成功上市，是国内第一家同时在港、美两地同时上市的金融企业。2005年，美国《财富》杂志公布2004年全球500强排名，中国人寿销售收入排名世界500强第212位，领先中国保险业。中国人寿吸收中国传统文化和世界先进文化成果的精华，结合自身的优秀传统，形成了以“成己为人、成人达己”为核心的新型企业文化。保险深度和保险密度是反映一个国家或地区保险业发展水平及保险市场潜力的两个重要指标。从保险深度来看,1990年我国保险深度为0.56％,2000年上升为1.84％,截至2009年底,我国的保险深度为3.4%,位列全球44位,低于全球平均水平7.0%,而中国台湾保险深度高达16.8%。这说明我国与国际水平相比,差距仍十分明显。

我国的保险密度也是相同的境况。如图4所示截至2009年底,我国的保险密度121.2美元,位列全球64位,大大低于全球平均水平595.1美元。与荷兰、瑞

士相比,差距甚大。无论是保险深度还是保险密度,我国的与世界平均水平的差距还是很明显的。

中国保险业发展面临良好机遇和广阔前景，但还需健全和完善相关的法律、制度改革以及整顿和规范保险市场的经营。我国保险尽管不断增长，监管水平不断提高，但与世界同行相比，我国保险市场起步较晚，开发程度仍较低。不论是保险密度还是深度都远低于世界发达国家，甚至低于世界平均水平，因此，在迅速发展的同时，我国保险的可开发潜力巨大。我相信通过不断地研究和努力,我国的保险业会有更加好的发展。

三、保险发展是否有利于经济发展

对于保险发展是否能够促进经济增长，许多的经济学家都一直存在争议。从经验上人们往往认为保险的发展会促进经济的发展。在1963年世界贸易与发展首届年会上，世界贸易与发展组织就正式指出“健全的保险与在保险市场是一个国家经济增长的主要特征”。从保险市场发展有助于金融市场功能与效率的改善、保险投资对宏观经济的促进作用、保险业对经济发展的意义的角度论证了保险发展对经济增长的促进作用都一一进行了研究。这一研究验证了保险市场发展与金融发展之间存在正相关关系，就是保险市场发展水平越高，金融发展水平也越高。

随着2007年2月爆发的美国次贷危机对我国经济影响的日益加深，我国保险业也面临着严峻的考验。面对这次金融危机的严重冲击，有关保险发展经济增长效应的研究对于保险业能否以及应该如何充分发挥风险管理和损失补偿等功能，如何通过优化资源配置、提高资金运用效率等方式带动我国经济健康、稳定地增长，促使我国较快平稳地度过这次金融危机具有重要的理论意义和现实价值。保险发展是否有利于经济的发展更是大家所关心的问题。但在我看来，保险发展是有利于经济增长的。

四、保险发展有利于经济增长

保险业作为现代金融体系的重要组成部分，在经济补偿、资金融通和社会管理中发挥着越来越重要的作用，保险业发展与经济发展关系越来越紧密。一方面，保险业的发展离不开经济发展奠定的外部环境，同样也依赖于人民生活水平的提高和人民安全感和保险意识的增强。另一方面，保险业的发展也会影响经济

增长，增加行业就业机会，提高了人民的生活水平。这两者从理论上讲是相辅相成、相互促进和相互影响的。

上图是截止到2009年12月31日，全国保费收入已经由1980年的4.6亿元上升到11137.3亿元，保费收入的年平均增长率达到31.8%，年几何平均增长率为30.8%。与此同时，改革开放30年以来，我国的经济也保持着持续、稳定、健康的发展。如上图所示，截止到2009年12月31日，我国GDP已达到33.5万亿元，比上年增长8.7%，保险发展与经济增长呈现并驾齐驱之势。但是，由于各地区经济发展水平等方面的差异，导致各地区保险业的不均衡发展。

从图2可以看出各省份寿险密度和非寿险密度逐年提高，但由于发展速度不同，导致各经济区域间保险业差距不断拉大。2008年我国保险密度最高省份上海的保险密度是最低省份西藏的30倍之多，保险密度分别为3466.74元/人和113.75元/人。区域保险的不均衡发展已经成为制约我国保险业更好地服务于经济社会发展的瓶颈之一，应当引起足够重视。

就保险活动而言，它不仅发挥着风险转移和经济补偿的职能，也在经济中扮演着重要的金融中介角色。先前有大量的理论研究文献，对金融中介如何通过影响人们的储蓄与投资决策以及技术创新行为，进而影响长期经济增长的问题，进行了较为详尽的研究。金融中介能够通过降低交易成本、减少信息不对称、管理风险等活动，来尽量消除市场摩擦，有效改进金融系统的功能，进而促进经济的增长。因此，保险发展在一定程度上促进了经济增长。

【参考文献】

[1]方先明,孙爱军,曹源芳.基于空间模型的金融支持与经济增长研究.金融研究.2010(10)

[2]牛海.保险促进经济增长了吗.经济理论问题.2012.（7）

[3] 赵尚梅,李勇,庞玉锋.保险业对经济增长贡献的理论模型与实证检验.保险研究.2009(01)

[4] 周海珍.保险业发展与促进经济增长的关系研究.管理世界.2008(11)

[5]谢利人.保险发展与经济增长关系的实证分析.求索.2006.(8)

第二篇：保险学作业

2000年3月15日，位于我国东南沿海的Z县一个年仅7岁的女孩韩芹芹在学校组织观看文艺演出散场时被汽车撞倒，不幸身亡。在韩芹芹生前，其父韩忠发曾于1997年3月为她投保了一份少儿保险，保险金额为1万元，指定受益人为被保险人本人。1999年9月开学之际，学校又为她投保了一份学生平安保险，保险金额也为1万元，但未指定受益人。

事发后，韩忠发以被保险人的法定继承人身份向保险公司提出给付保险金申请。一切看来，顺理成章。不料，让保险公司理赔人员没想到的是，在理赔中他们发现，被保险人韩芹芹不是韩忠发的女儿，而且没有户籍。经过进一步的调查，并由韩忠发所居住地的村委会出具证明，保险公司方才得知，被保险人韩芹芹系单身的韩忠发在1993年领养的弃婴，其生父母不明，当时她出生仅48天。领养后，韩忠发与韩芹芹两人一直以父女相称，村里也给韩芹芹分了责任田，但是韩忠发一直未到民政部门办理收养登记手续。面对所了解的上述事实，保险公司理赔人员对那份少儿保险合同的有效性和两份人身保险金的给付问题产生了不同的看法。

问题：

1.收养是怎样的一种制度？你了解《收养法》所规定的收养条件和办理收养的法律程序吗？本案中的韩忠发与韩芹芹之间的养父女关系是否成立？

2.韩忠发对韩芹芹有没有保险利益？他为韩芹芹投保而与保险公司订立的少儿保险合同是否有效?

3.韩忠发是否是韩芹芹的法定继承人？保险公司应该如何妥善处置两份保险合同的保险金给付问题？

第三篇：保险学作业

案例分析

1.某企业于2005年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。请问保险公司负不负保险责任？为什么？

答：在团体人身意外伤害保险的承保合同中，可以双方约定承保时间，本合同约定承保日期为6月1日起，这属于附条件合同，而事故的发生不在承保期内，所以不能简单的以收取保费来认定保险公司应负保险责任，保险责任的承担是以合同约定保险期间为准的。

2．奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一日奚妻乘公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，公司驾驶员负全部责任。制衣公司支付奚某善后抚恤金等约4万元。制衣公司在奚妻生前为其购买了人身意外伤害险，保险金额10万元，受益人栏填的是制衣公司。奚某知道该情况后便上诉法院，请求获得10万元的保险金给付。请问法院对此应如何处理？

答：将保险金判给奚某。因为团体保险属于员工福利，受益人不能是企业。企业作为投保人为职工投保商业保险，不得以投保人作为受益人，受益人应为被保险人的法定继承人或由投保人指定其某一直系亲属。

第四篇：保险学第二次作业

1、下述行为中（B）属于订立保险合同的要约行为。

A 保险公司广告宣传B投保人填写投保单

D保险代理人邀客户投保D 保险公司签发保险单

2、投保人缴纳保费少而遇风险赔偿额多是指保险合同的（C）性质。A双务B 射辛C 保障D 附和为主约定为辅

3、在不定值保险中，保险金额大于标的物价值的称为（C）保险。

A 足额 B 超额C 不足额 D 前三项都不对

4、（B）是简化的保险单。

A保险单B 保险凭证 C投保单D 暂保单

5、保险合同双方要严格执行告知义务是（B）原则的要求。

A损失赔偿B 最大诚信 C近因 D可保利益

6、可保利益原则是防止（B）道德风险的要求。

A 保险人 B 投保人C 保险代理人D保险经纪人

7、某企业投保企业财产险，保险金额2400万，保险事故发生后理赔时，保险标的物市场价格4000万，事故损失3000万，则保险公司应当赔偿（A）。

A 2400万 B 1800万 C 3000万 D 4000万

8、我国规定重复保险采用（B）方法计算赔偿金额。

A 顺序责任赔偿 B 比例责任赔偿 C 分摊责任赔偿 D 独立责任赔偿

9、只有（B）允许被保险人在保险单背书即可转让保险合同，无须保险公司的审批同意。

A 人寿保险 B海上保险C 企业财产险D 人身意外伤害险

10、当保险标的物发生非保险责任事故灭失时，保险合同（D）。

A 履约终止 B自然终止C 意定解除 D 法定解除

第五篇：华中师范大学 保险学 作业

保险学作业

（一）风险：指在特定客观条件下，特定的时期内，某一时间其预期的结果和实际结果的变动程度，变动的程度越大，风险越大，反之越小；在保险学中，风险是指狭义的风险，指只有损失的可能而无获利的可能的风险。

风险管理：指经济单位通过风险识别，风险估测，风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

风险识别：是风险管理的第一步，是指企业对面临的以及潜在的风险加以判断，归类和鉴定风险性质的过程。

风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。

保险：广义的保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种经济保障制度；狭义的保险特指商业保险。

人身保险：以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。当被保险人在保险期间内因保险事故的发生而伤残，死亡或生存到保险期满，按合同约定的条件，保险人给付保险金。

财产保险：狭义的财产保险是以有形的财产以及与之相关的利益为保险标的的一种保险。保险人承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损的经济赔偿责任。

社会保险：指国家通过立法，对国民在年老，疾病，残废，伤亡，生育，失业等情况下给予物质帮助的一种制度，是每个国民的一项基本权利。

商业保险：指按商业经营原则所进行的保险。具体来说，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。

原保险：保险人和投保人最初达成的保险。

再保险：指一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人。

保险资本：指保险公司在开业时必须具备的注册资本。

保险基金：也称为“保险准备基金”，是为了补偿意外事故造成的经济损失，或因人身伤亡引起的经济需要，由保险公司向投保人收取的保险费而集中起来的一种社会后备基金。保险学所研究的风险具有哪些特征？风险存在的客观性；风险存在的普遍性；风险的损害性；某一风险发生的不确定性；总体风险发生的可测性，风险的发展性。P7-p9

风险管理的基本程序和处理方式有哪些？p15-p16；p16-p17

保险有哪些构成要素，对象是什么？p29-p31

保险有什么职能作用？p34-p36

世界保险的现状与发展趋势如何？p59—p63

保险如何分类？保险的宏观分类——社会保险；政策保险；商业保险；商业保险的分类——p72-p75

试论述中国加入WTO后，我国的保险业的发展趋势。见论文