第一篇：重复抵押相关法律法规
重复抵押相关法律法规
担保法第三十五条规定：“抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权抵押权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出余额部分。”对本条之规定，应为两层涵义之理解：首先，本条以明示方式肯定了重复抵押制度，即许可债务人就同一抵押物分别向多个债权人进行抵押。其次，本条对抵押物价值与被担保债权数额之关系作了限制，只允许抵押物价值大于被担保债权数额，财产已经抵押的，也只允许就价值大于被担保债权部分设立重复抵押。就担保法第三十五条的这两层涵义，前一涵义成为确立重复
抵押制度之基础，使得抵押人可以充分利用抵押物的担保价值，以使举债与融资更容易，成本更低。这对于实际经济生活之益处，自不必说。而其后一涵义对重复抵押所作之限制是值得商榷的。
(一)担保制度的实质目的并不要求设立担保的债权一定可以足额受偿。担保法规定的其他担保形式，如保证，因保证人本身资信差，责任财产不足，可能出现既使设立了保证担保，依然不能使债权足额实现的情况;质押，法无明文规定质物价值必须高于被担保债权，可见法律允许质物价值不足以清偿被担保债权，所以可能出现尽管设立了质权，被担保债权依然不能被足额清偿的情况;留置权，也同于质权情况，不能保证被担保债权被足额清偿;定金，担保法第九十一条规定，定金数额由当事人约定，但不得超过合同标的额的百分之二
十。也即法有明文规定，定金数额必须远低于主债权，从而在债务人不履行时，定金担保方式也远不足以保证债权全部实现。从以上分析可以看出，从体系解释的角度讲，认为担保物权本身之目的是使被担保债权足以清偿的要求是苛刻的。担保制度的根本目的在于通过一定手段，使债务人负担之压力增大，从而促使债务人积极履行债务。在债务人不积极履行债务时，以某种物权的方式使债权人得到一定的优先受偿的权利，是担保制度第二层次的利益，而不是担保制度的本质出发点。史尚宽先生认为，于债务人主观的价值愈大，则担保之效用亦愈显，虽其交换价值甚小或绝无，亦不妨为担保。这说明没有理由要求抵押权的设立足以保证债权人的利益全部受到保护，也即没有理由要求抵押物价值大于被担保债权总额。
(二)根据担保法第四十六条之规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。以上五项之中，唯主债权是已确定之数额，其余如利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用都是在合同履约前设立抵押权时无法预知的。如果说违约金与实现抵押权费用尚且可以大致预估的话，由于违约而生之罚息，损害赔偿金则完全取决于双方的过错情况，违约延迟时间，甚至是法院的审理时间。可见所谓“被担保的债权”的数额绝难在订立抵押合同、设定抵押权时确定，甚至难于预估。从最高法院审理的经济纠纷案件中可以看出，在司法实践中，作出的执行判决时债
权总额往往远大于预先确定或估计之债权额。且不说已经生效的判决还可能因逾期执行，适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条而产生双倍罚息，可能进一步增加债权额。由于“被担保之债权”不可预知的膨胀，很容易造成其总额超出抵押物价值的情况。如果严格执行担保法第三十五条之规定，此时应认定该抵押合同条款由于违背担保法的强行性规定而无效，从而根本消除抵押权。这样的处理对于抵押权人相当不利，也违背立法保护抵押权人利益之初衷。可见，由于被担保债权范围事先无法预定，所以强行规定抵押物价值必须大于被担保债权实为不当，在司法实践也易产生混乱。
(三)担保法第三十五条以明示的禁止性规定对抵押物价值与被担保债权作出限制有违合同自由原则，对债权人、债务人双方均产生不利益。担保制度本身保障的是一种可能性，即在债务人可能不履行债务时，给予债权人一定的保护。注意，这里的“债务人不履行债务”仅仅是一种可能性，而法律用强行性方式规定抵押物的价值必须高于被担保债权的价值，其所体现的立法意图是认为债务人之不履行债务为必然。因认为债务人必然不履行债务，所以加重债务人之抵押物的负担，以保护债权人。而实际上债务人必然不履行仅仅是一种可能性，因债务人的资信状况不同，这种可能性有大有校此时法律强令债务人因可能不履行债务而承受必然不履行债务之负担，造成债务人利益失衡。
从债权人的角度考察，即使债务人不履行债务是一种可能性，那么，其履行债务也是可能的，债权人依自己对债务人履约可能性之判断，决定接受价值小于被担保债权的重复抵押抵押物，法律应当允许，无阻断之理由。债权人对于自己的债权在债务人不履行债务时得被足额优先清偿的权利之放弃，不等于放弃自己的债权求偿权，而只是放弃优先受偿权，债务人仍负有以自己的一般责任财产足额清偿债的义务，债权人的权利并非暴露于无保护之状态下。再者，未设定担保的债权，可以视为债权人全部放弃优先受偿权的情况。法律既然允许债权不设定担保，也就是允许债权人全部放弃优先受偿权，那么债权人接受低于债权额的抵押物上的抵押，即部分放弃优先受偿权，又为什么断然加以制止呢?更何况债权人部分放弃优先受偿权往往与其放债的条件提高相伴生，如增加贷款利息、增加违约金数额等，他的不利益已从放债条件提高中得到补偿，法律自然没有理由断然否认这种债权人的自由选择。此外，目前由国家工商局管理的抵押权登记的手续费是按照抵押物的价值的比例收取的，实际的登记费用通常很高。在订立抵押合同时，当事人双方协商这部分费用的负担，很可能将它约定由债权人负担。可见一味扩大抵押物之价值，对于债权人也不一定都是有利的。债权人可能因为不愿付高额的手续费而自愿减压抵押物价值，法律自然应当允许。
(四)担保法第三十五条之规定，大大限制了抵押人从抵押物上可以得到的担保价值，减低了抵押物上的融资效果，不利于市场经济下对融资的需要。担保法第三十四条对可抵押的财产范围有明文规定，且由担保法第四十三条确立的动产抵押制度，目前在我国尚未形成完善的制度，在实际中应用也不广泛，从而使可供债务人设定抵押的物的种类十分有限。此时，如果强行限制抵押物上所担保的债权不得超出抵押物的价值，也就等于限定了债务人可因担保而取得的债权的数额。在现今的条件下，由于债务人的信誉普遍不高，多数占据优势地位的债权人，如银行、金融机构都要求有足够的担保，作为放贷的基本条件。限定抵押物价值必须高于被担保债权，使债务人为银行设立抵押担保以后，无财产再为其他债权人的债权设立后次序抵押权，大大降低了企业融资能力，从而根本上削弱了担保物权作为融资手段的社会力效。
依以上四方面理由，现行担保法第三十五条对抵押物价值与被担保债权数额之间关系所作的限制于法理没有依据，于立法体系上不尽合理，对债权人债务人双方均不利，且有悖于民法的合同自由原则，实为立法之缺陷。对于此业已存在的法律之缺陷，有待于采取立法的方法予以调整，允许抵押物的价值小于被担保债权，缓解上述矛盾。如法律放宽此限制，允许抵押物上承受超过其自身价值之负担，则重复抵押的现象势必大幅增加，所以进一步讨论重复抵押所产生之诸问题则变得格外重要
第二篇：关于土地使用权重复抵押等有关法律问题的意见
关于土地使用权重复抵押等有关法律问题的意见
各支行、市分行国际业务部、客户部：
为进一步落实强化内控管理，9月中下旬，市分行法律顾问室一行到部分支行进行业务调研，期间相关支行就业务经营中碰到的一些法律问题作了汇报。现将有关法律问题答复如下：
一、关于土地使用权重复抵押的问题（瑞安支行）
根据《物权法》和《土地登记办法》（国土资源局2008年2月11日发布）的相关规定，对于同一宗土地使用权，允许重复抵押，但同一宗土地使用权多次抵押的抵押值总和不得超过该宗地的地价总额，抵押顺序以办理抵押登记的先后顺序为准。
在办理土地使用权重复抵押过程中应注意的问题：
1、要注意在申请土地抵押登记时，应当到县级以上政府的国土资源行政主管部门办理，仔细查询土地权利证书记载的事项是否与土地登记簿一致，是否存在预告登记和异议登记以及被查封等情形。
2、要注意在选择重复抵押时，应当慎重考虑重复抵押权的清偿顺序，认真评估抵押财产价值和操作风险，经常关注抵押土地使用权登记有关顺序情况，及时采取相应措施。
3、抵押登记过程中，还应当注意国土资源行政主管部门有无将抵押合同约定的有关事项在土地登记簿和土地权利证书上加以记载。申请登记的抵押为最高额抵押的，记载事项还应包括所担保的最高债权额、最高额抵押的期间等内容。
相关法规：
《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；
（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”
二、关于辨别企业公章真伪的问题（市分行国际业务部）
企业公章和财务专用章会在工商行政管理部门登记备案，有的企业也可能会将其合同专用章一并备案。如果要核对上述印章真伪，最好的办法就是通过查询工商登记资料来比对企业公章的样式。
注意事项：
1、公安部发布的《印章治安管理办法(草案)》第十二条规定：“印章规格、式样、印文和质料按照国家有关规定执行。实行民族区域自治的地方，刻制的印章可以并刊汉字和相应的民族文字。印章不得单刊外文，因工作需要可中、外文并刊。”
2、在签订合同过程中，应掌握一般的识别印章真伪的能力。刻制公章的部门是经过公安机关特许的持有特种行业许可证的刻字店刻制的，大多采用激光刻制，刻制出来的印章文字笔划清楚，文字之间的间距匀称，底纹平整，无明显烧制痕迹。
3、公安部发布的《印章治安管理办法(草案)》第十一条规定：“需要更换印章的，须公告声明原印章作废后按照本办法第七条、第八条规定重新办理备案或准刻手续。印章遗失、被抢、被盗的，应当向备案或批准刻制的公安机关报告，并采取公告形式声明作废后，按
照前款规定重新办理备案或准刻手续。”
根据上述规定，企业有权利公告声明原公章作废，然后向公安机关提出申请，由公安机关审核是否准刻，需要刻制印章的单位应当到公安机关批准的刻制单位刻制；刻制单位将刻制的印章向公安机关办理印鉴备案后，方准启用。需要说明的是，企业在工商行政管理机关对公章进行备案与公安机关对公章进行备案，两者在法律性质上是不同的。前者只是通知作用，即如果公众需要查询，则可以看到企业公章的样式；而后者是公章启用的条件，也就是有效条件。因此，建议在日常工作中也需及时掌握客户企业公章作废变更公告信息。
4、日常工作中，在注意辨别企业公章真伪的同时，还应重点把握其法定代表人签字的真伪。根据我国《合同法》第三十二条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”该条规定表明，当事人的签字或盖章都可以使合同成立。因为企业的法定代表人签字的合同代表了企业的意思表示，可以产生合同成立的法律效果。
三、办理个人住房按揭贷款过程中，房屋所有权与抵押权预登记转正式登记注意事项。（平阳支行）
根据《物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”这一规定
对我们银行不利这处在于：如果银行接受了预告登记的不动产为抵押物，一旦抵押人未能在“能够进行不动产登记之日起三个月内”及时办理正式登记，则银行的抵押权将因抵押人的所有权预告登记失效而面临落空的风险。
因此，今后在接受预告登记的不动产为抵押物的，应当注意以下事项：
1、根据《物权法》第十七条的规定：“不动产权属证书记载的事项与不动产登记薄不一致的，除非有证据证明不动产登记薄确有错误，否则应以不动产登记薄为准。”在办理抵押贷款业务时，不但应重视取得不动产他项权利证书，还应尽可能去登记部门认真核实权属证书是否与不动产登记薄（不动产登记簿是物权归属和内容的根据）记载内容相一致；是否存在预告登记和异议登记以及被查封等情形。
2、按照《物权法》预告登记的相关规定，在接受预告登记的不动产为抵押物时，应当及时督促抵押人及时办理正式的登记手续，避免抵押权落空。
四、关于临时土地使用权证办理抵押贷款的问题（瓯海支行、开发区支行）
详见省分行信贷管理处网页“调查研究”栏文章《“临时”土地使用证办理贷款抵押的操作意见》
（链接http://10.120.1.1/kjw/portal/page_grade_3.jsp?73314）
温州市分行法律顾问室
第三篇：身份证号码重复处理
每年在录学籍时，因为人力或是一些其他的原因会导致一些学籍出现问题，缺少或是重复。那么，如果遇到学籍重复问题该怎么处理呢？下面小编整理了《出现学籍重复问题具体怎么处理》，供大家参考！
学籍重复怎么办
学生的信息录入或导入学籍系统后，系统会后台自动查重，如果出现“身份证号重复”或“学生姓名、性别、出生年月日重复”，将作为“问题学籍”来处理，处理的方式有三种：1.变更；2.佐证；3.删除。
操作步骤：
学籍管理→学籍注册→问题学籍处理→在“问题学籍处理列表” 内点选存在“问题学籍”的记录→进行“变更”、“佐证”或“删除”相关操作
1.“变更”处理：出现“身份证号重复”，身份证号错误的一方，须作“变更”处理。操作方法：在“问题学籍处理列表” 内点选需要进行“变更”处理的记录，点击“变更”按钮，将学生的信息修改正确后，上传“变更材料”，上传完毕，点“保存”。
（1）如果是录入错误，修改正确后，可上传户口簿或身份证扫描文件（或这些证件的照片）等作为“变更材料”；
（2）如果不是录入错误，则需带户口簿或身份证到公安部门去核对，由公安部门修改正确，并上传正确的户口簿或身份证扫描文件（或这些证件的照片）等，作“变更材料”。
2.“佐证”处理：不同学生，但“姓名、性别、出生年月日”等信息相同而出现重复，或者由于别的学校错将本校的学生信息导入系统而与本校的学生出现重复，须作“佐证”处理。
操作方法：在“问题学籍处理列表” 内点选需要进行“佐证”处理的记录，点“佐证”按钮，上传“佐证材料”，上传完毕，点“保存”。
（1）不是同一个学生，但“姓名、性别、出生年月日”信息相同而出现重复。可上传户口簿或身份证扫描文件（或这些证件的照片）、学校出俱的证明材料（该证明材料的扫描文件或照片）等，作为“佐证材料”。
（2）由于学生变动等原因，别的学校错将本校的学生信息导入系统，出现与本校的学生信息重复。可上传户口簿或身份证扫描文件（或这些证件的照片）、学校出俱的证明材料（该证明材料的扫描文件或照片）等，作为“佐证材料”。（3）在本校内，因模板没有查重，不慎把两个或多个相同的记录（同一个学生，在模板中重复填写）导入系统，出现“学生姓名、性别、出生年月日重复”或“身份证号重复”的，必须将多余的记录删除，但最后留下来的学生须上传“佐证材料”。
3．“删除”处理：因重复采集同一个学生的信息并导入系统，出现“学生姓名、性别、出生年月日重复”或“身份证号重复”的，须作“删除”处理。
操作方法：在“问题学籍处理列表” 内点选需要进行“删除”处理的记录，然后点“删除”按钮即可，无需提供证明材料。
（1）在本校范围内，因模板没有查重，不慎把两个或多个相同的记录（同一个学生，在模板中重复填写）导入系统，出现“学生姓名、性别、出生年月日重复”或“身份证号重复”的，必须将多余的记录删除。
第四篇：重复身份证证明
证明
根据国务院《关于实行公民身份证号码制度的决定》（国发[1999]15号）公民身份证是国家为每个公民从出生之日起编写的唯一的、终身不变的身份代码。但是由于各种原因客观上造成了一部分重号、错号。
现经核查：
原公民身份证：
姓名：，性别：，出生日期：年月日。
住址：
身份证号码：
现第二代身份证更正为：
姓名：，性别：，出生日期：年月日。
住址：
身份证号码：
现特证明：以上两个身份证上的两个名字，两个地址，两个身份证号码系同一个人，属实。
在参加各种社会活动中，均以更正后的身份证为准，各有关单位核查身份证也应以此为准。
特此证明
证明单位盖章
年月日
第五篇：重复身份证证明
证
明
根据国务院《关于实行公民身份证号码制度的决定》（国发[1999]15号）公民身份证是国家为每个公民从出生之日起编写的唯一的、终身不变的身份代码。但是由于各种原因客观上造成了一部分重号、错号。
现经核查： 原公民身份证：
姓名：，性别：，出生日期： 年 月 日。住址：
身份证号码：
现第二代身份证更正为：
姓名：，性别：，出生日期： 年 月 日。住址：
身份证号码：
现特证明：以上两个身份证上的两个名字，两个地址，两个身份证号码系同一个人，属实。
在参加各种社会活动中，均以更正后的身份证为准，各有关单位核查身份证也应以此为准。
特此证明
证明单位盖章 年 月 日
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