2012年银行从业资格考试个人贷款第四章精讲(20)

第一篇：2012年银行从业资格考试个人贷款第四章精讲(20)

2012年银行从业资格考试个人贷款第四章精讲（20）

信用风险

(一)信用风险表现形式

借款人的还款能力和还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

1．还款能力风险

还款的能力。

个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20一30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层，这种中长期贷款的风险尤其值得关注。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

2．还款意愿风险中华考试网(www.xiexiebang.com)中华考试网(www.xiexiebang.com)从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额

还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。

(二)信用风险防范措施

1．加强对借款人还款能力的甄别

银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其要关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效地控制个人住房贷款业务的信用风险。

在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明进行严格把关，尤其是借款人为自雇人士或自由职业者的。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。

2．深入了解客户还款意愿

在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。为了防范这种信息不对称造成的风险，银行应该对借款人的还款意愿有良好的把握。

如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿。如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断。这些信息可以通过借款人提交的申请资料和人民银行的个人征信系统的信用报告来获取。而借款人的稳定性可以通过借款人在现职公司的工作年限、在现住址的年限来判断。查证借款人的身份证明文件，核实其就业状况及收入情况，审查借款人申请资料的真实性、准确性及品格特征是必不可少的贷款审查内容。同时，通过坚持面谈的制度，对申请人的还款意愿从细节上进行把握

第二篇：2010银行从业资格考试个人贷款

2010银行从业资格考试《个人货款》绝密模拟卷(1)

http://news.bangkaow.com 2010-10-28 14:53 来源：帮考网

一、单项选择题

1.（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.处于（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.主导式地位

B.追随式地位

C.补缺式地位

D.挑站式地位

3.下列关于公积金个人住房贷款的说法，不正确的是（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

4.关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

5.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务，虱险控制点不包括（）。A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

6.目前各家银行使用较多的一种定位策略是（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验的内容不包括（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致

D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人

8.贷款人对高等学校的在读学生（包括专科、本科和研究生）（以下简称借款人）发放（），对其直系亲属、法定监护人（以下简称借彩人）发放（）。

A.无担保（信用）助学贷款，担保助学贷款

B.无担保（信用）助学贷款，无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款

C.担保助学贷款，无担保（信用）助学贷款

D.担保助学贷款，无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款

9.申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请 D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

10.为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房销售管理办法》规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（）日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是（）。

A.该股权质权设立有效

B.该股权质权的设立不生效力

C.该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立

D.该股权质权自办理公证之日起有效设立

13.下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。

A.订立合同是一种民事法律行为

B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.合同依法成立，即具有法律约束力

14.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是（）。A.按照一般保证承担保证责任

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

15.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置（）年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

17.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.名称、组织机构和场所

B.民事权利能力

C.独立的财产

D.以上均正确

18.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同订立时生效

B.自办理抵押登记时生效

C.自土地管理部门批准后生效

D.无效 19.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以划拨的国有土地使用权为抵押的个人住房贷款，贷款人依法对其拍卖所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，（）有优先受偿权。

A.抵押权人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的实际控制人

二、多项选择题

1.商业助学贷款实行的原则（）。

A.部分自筹

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

2.以下属于耐用消费品的是（）。

A.电脑

B.家用电器

C.汽车

D.房屋

E.乐器 3.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

4.可作为个人质押贷款的质物主要有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券

C.仓单、提单

D.存款单

E.应收账款

5.银行自身实力分析的内容包括（）。

A.银行领导人的能力

B.银行的市场地位

C.银行的市场声誉

D.银行旧财务实力

E.政府对银行的特殊政策

6.下列属于流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.光大银行的个人工程机械按揭贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

E.中国银行的个人投资经营贷款 7.营销人员的基本要求一般包括（）。

A.品质

B.技能

C.知识

D.学历专业

E.外表

8.银行品牌营销途径包括（）。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌制造影响力和崇高感

9.银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的（）的规划与决策。

A.系统性

B.全局性

C.决定性

D.长期性

E.规划性

10.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几八方面？（）

A.借款人主体资格

B.合匣有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

11.公积金个人住房贷款的贷款对象应具备的基本条件为（）。A.有符合要求的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款

12.公积金个人住房贷款还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.退仿后逐月还款法

C.等额本金还款法

D.一移还本付息法

E.下一代一次性还款法

13.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人一手房贷款

14.借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件？（）

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.个人信用良好

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

15.个人汽车贷款关于担保情况的调查，其中，采取质押担保方式的，应调查（）。A.质押权利的合法性

B.调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

C.出质人是否具有处分权利凭证的权利

D.调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

E.质物共有人是否同意质押

16.以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。

A.购车发票原件

B.各种缴费凭证原件

C.机动车登记证原件

D.行驶正原件

E.保险单

17.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.冒名顷替

E.虚假车行

18.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.购买、建造、翻修、大修自住住房

B.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系

C.出境定居

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

19.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。A.借款人的合法身份证件及其复印件

B.贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明

C.贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入正明

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

E.以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物权证和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺

20.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.贷款利率

E.划款方式

三、判断题

1.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。（）

2.个人贷款的对象包括自然人和法人。（）

3.贷款银行只能采用一种贷款担保方式，不能同时采用几种。（）

4.公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。（）

5.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。（）

6.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

7.个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款和率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。（）

8.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。（）

9.国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。（）

10.商业助学贷款贷前调查中，采取质押担保方式的，调查人应调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否伺意质押。（）

11.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。（）12.原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）

13.在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。（）

14.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。（）

15.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

2010年下半年银行从业资格考试个人货款绝密模拟卷答案

一、单选题

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多项选择题

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判断题

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T 2010银行从业资格考试《个人货款》绝密模拟卷(2)

一、单项选择题

1.（）在各国个人贷款业务中都是最主要的产品。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人经营类贷款

2.在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.个人消费额度贷款

D.流动资金贷款

3.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（）。

A.土地储备贷款仅限于土地收购

B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构

C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房

D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

4.（）推动了个人贷款业务的规范发展。

A.经济的改革

B.国内消费需：R的增长

C.住房制度的改革

D.商业银行股份制改革

5.黄先生于2006年向中国建设银行申请了一笔商用房贷款，截上2009年4月30日，发生利息总额为10万元，黄先生已还利息8万元，此时他请求提前还贷，则银行可以（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求黄：七生支付赔偿金

C.有权要求黄先生偿还剩余2万利息

D.有权拒绝黄先生的请求

6.个人汽车贷款的原则是（）。

A.设定担保，分类管理，特定用途

B.设定担保，专款专用，按期偿还

C.有效担保，专款专用，按期偿还 D.专款专用，按期偿还

7.下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

8.（）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 9.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B.所购汽车也可以作为本次贷款的抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型，不能用于购买其他汽车品牌或车型

10.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

11.个人贷款的特征不包括（）。

A.贷款品种多 B.贷款用途广

C.贷款便利

D.贷款无限制

12.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行乍骗

B.开发商为了增加楼盘销售丽实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

13.采用等额累进还款法的借款人，当收入水平下降时间，为减轻还款压力，可（）。

A.扩大累进额或减少累进间隔期

B.或少累进额或减少累进间隔期

C.减少累进额或扩大累进间隔期

D.旷大累进额或扩大累进间隔期

14.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

15.对已利用个人住房贷款购买住房，又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于（）。

A.20% B.25% C.30% D.40% 16.公积金个人住房贷款的特点不包括（）、A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

17.关于个人保证贷款说法不正确的是（）。

A.是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决，处置程序较为简便

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.出现风险时需经过法律程序

18.下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是（）。

A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事权利能力

C.自然人一出生即具有民事行为能力

D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力

19.某银行在分析市场环境时，对自身实力也进行了分析，其中不包括（）。

A.该银行的市场地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

20.中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款属于（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人信用贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

二、多项选择题

1.以下属于个人消费贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人医疗贷款

2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.自用车

B.商用车

C.新车

D.二手车

E.旧车

3.经《汽车贷款管理办法》调整后可以提供汽车贷款的贷款人包括（）。

A.四大国有商业银行

B.城乡信用社

C.汽车经销商

D.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构

E.其他获准经营人民币贷款业务的股份制银行

4.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法，正确的是（）。

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 E.成交价格均已包括各类附加税、费及保费等

5.下列哪些财产可以抵押？（）

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

6.下列属于个人经营类贷款中流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的个人投资经营贷款

B.光大银行的个人工程机械按揭贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款

E.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

7.银行进行市场环境分析的意义在于（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握嗷观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于优化银行组织结构

8.市场微观分析的内容包括（）。

A.技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求和信贷动机

D.银行同业竞争对手的实力与策略 E.文化环境

9.市场细分的原则有（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.系统化原则

10.银行市场定位策略有（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策咯

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

11.银行在选择合作机构时，应重点选择具有哪些特征的台作机构？（）

A.企业领导层比较稳定、从业时间长、专业技术高、团队稳定、在社会上有一定的地位

B.企业和主要领导人在业内具有良好的声誉

C.具有良好的信用记录

D.具有较强的资金实力和偿债能力

E.具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力

12.贷款审批环节主要业务风险控制点为（）。

A.未按独立公正原则审批

B.借款申请人的担保措施是否足额、有效

C.提供贷款业务的项目未按规定上报审批

D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 E.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

13.审查借款人的收入，应该重点审查借款人的（）。

A.工资收入

B.租金收入

C.投资收入

D.经营收入

E.中奖收入

14.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

15.银行一般要求个人贷款客户至少需要满足哪些基本条牛？（）

A.年龄在18（含）-60周岁（含）

B.具有合法有效的身份证明

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.贷款具有真实的使用用途

16.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施不正确的是（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.在原贷款利率基础上加收利息

C.要求更换担保人

D.向借款人就读的公立大学追偿 E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

17.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度

D.对借款人资信状况的评价分析

E.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

18.银行在挑选经销商作为合作单位时，通常要对经销商的资质进行调查，包括（）。

A.法人资格

B.注册资金情况

C.营业执照

D.管理水平

E.有无重大诉讼案例

19.个人住房贷款中，采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.国家财政部发行的凭证式国库券

B.金融债券

C.国家重点建设债券

D.单位定期存单

E.个人定期储蓄存款存单

20.对个人住房贷款楼盘项目的审查中，对开发商资信审查具体包括（）。

A.房地产开发商资质审查

B.企业资信等级或信用程度

C.税务登记证明 D.会计报表

E.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

三、判断题

1.个人消费额度贷款的额度一旦申请成功即开始计算利息。（）

2.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

3.品牌是一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。（）

4.大众营销的特点是目标大、针对性不强，但效果好。（）

5.在个人住房贷款期间，借款人不可变更贷款担保方式。（）

6.个人住房贷款业务中，贷前调查人应调查借款申请人陶房行为的真实性，对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款。（）

7.汽车产业属于资金密集型产业，对资金融通方面的需求较大。（）

8.除中国公民以外，在中国境内连续居住1年半以上（含1年半）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

9.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式。（）

10.商业助学贷款的同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。（）

11.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。（）

12.银行可以采取严格专业担保机构准人和严格执行回疗制度等防控措施来有效规避担保机构给银行贷款带来的风险。（）

13.在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。（）

14.在连带责任保证中，主债务消灭或者不成立，则连带责任保证不存在。（）

15.因设计变更影响商品房使用功能的，房地产开发企业未在规定时限内将设计变更书面通知买受人，买受人退房的，由房地产开发企业承担违约责任。（）

2010银行从业资格考试《个人货款》绝密模拟卷（2）答案

一、单项选择题

1.A 2.A 3.B 4.D 5.C 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.D t2.B 13.C 14.B 15.D 16.D 17.D 18.C 19.B 20.C

二、多项选择题 1.BCDE 2.AB 3.ABDE 4.AD 5.ABCDE 5.ACDE 7.ABCD 8.BCD 9.ABCD 10.ABCDE 11 ABCDE 12.ADE 13.ABCD 14.ABCDE 15.BCDE 16.ABCE 17.ABC 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判断题

1.F 2.F 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.F 9.F 10.F 11.T 12.T 13.T 14.T 15.T 2010银行从业资格考试《个人货款》绝密模拟卷(3)

一、单项选择题

1.（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.处于（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.主导式地位

B.追随式地位

C.补缺式地位

D.挑站式地位

3.下列关于公积金个人住房贷款的说法，不正确的是（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息 4.关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

5.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务，虱险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

6.目前各家银行使用较多的一种定位策略是（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验的内容不包括（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致

D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人

8.贷款人对高等学校的在读学生（包括专科、本科和研究生）（以下简称借款人）发放（），对其直系亲属、法定监护人（以下简称借彩人）发放（）。

A.无担保（信用）助学贷款，担保助学贷款

B.无担保（信用）助学贷款，无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款 C.担保助学贷款，无担保（信用）助学贷款

D.担保助学贷款，无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款

9.申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

10.为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房销售管理办法》规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（）日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是（）。

A.该股权质权设立有效

B.该股权质权的设立不生效力

C.该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立

D.该股权质权自办理公证之日起有效设立 13.下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。

A.订立合同是一种民事法律行为

B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.合同依法成立，即具有法律约束力

14.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.按照一般保证承担保证责任

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

15.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置（）年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

17.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A.名称、组织机构和场所

B.民事权利能力

C.独立的财产 D.以上均正确

18.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同订立时生效

B.自办理抵押登记时生效

C.自土地管理部门批准后生效

D.无效

19.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以划拨的国有土地使用权为抵押的个人住房贷款，贷款人依法对其拍卖所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，（）有优先受偿权。

A.抵押权人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的实际控制人

二、多项选择题

1.商业助学贷款实行的原则（）。

A.部分自筹

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还 2.以下属于耐用消费品的是（）。

A.电脑

B.家用电器

C.汽车

D.房屋

E.乐器

3.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

4.可作为个人质押贷款的质物主要有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券

C.仓单、提单

D.存款单

E.应收账款

5.银行自身实力分析的内容包括（）。

A.银行领导人的能力

B.银行的市场地位

C.银行的市场声誉

D.银行旧财务实力

E.政府对银行的特殊政策 6.下列属于流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.光大银行的个人工程机械按揭贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

E.中国银行的个人投资经营贷款

7.营销人员的基本要求一般包括（）。

A.品质

B.技能

C.知识

D.学历专业

E.外表

8.银行品牌营销途径包括（）。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌制造影响力和崇高感

9.银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的（）的规划与决策。

A.系统性

B.全局性

C.决定性

D.长期性

E.规划性 10.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几八方面？（）

A.借款人主体资格

B.合匣有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

11.公积金个人住房贷款的贷款对象应具备的基本条件为（）。

A.有符合要求的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款

12.公积金个人住房贷款还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.退仿后逐月还款法

C.等额本金还款法

D.一移还本付息法

E.下一代一次性还款法

13.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人一手房贷款 14.借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件？（）

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.个人信用良好

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

15.个人汽车贷款关于担保情况的调查，其中，采取质押担保方式的，应调查（）。

A.质押权利的合法性

B.调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

C.出质人是否具有处分权利凭证的权利

D.调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

E.质物共有人是否同意质押

16.以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。

A.购车发票原件

B.各种缴费凭证原件

C.机动车登记证原件

D.行驶正原件

E.保险单

17.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.冒名顷替

E.虚假车行 18.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.购买、建造、翻修、大修自住住房

B.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系

C.出境定居

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

19.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件及其复印件

B.贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明

C.贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入正明

D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

E.以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物权证和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺

20.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.贷款利率

E.划款方式

三、判断题

1.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。（）

2.个人贷款的对象包括自然人和法人。（）

3.贷款银行只能采用一种贷款担保方式，不能同时采用几种。（）

4.公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。（）

5.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。（）6.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

7.个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款和率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。（）

8.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。（）

9.国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。（）

10.商业助学贷款贷前调查中，采取质押担保方式的，调查人应调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否伺意质押。（）

11.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。（）

12.原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）

13.在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。（）

14.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。（）

15.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

2010年下半年银行从业资格考试个人货款绝密模拟卷答案

一、单选题

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多项选择题

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判断题

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T

第三篇：银行从业资格考试个人贷款答案

银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案

(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.答案:B

[解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。

2.答案:A

[解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

3.答案:D

[解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

4.答案:B

[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5.答案:A

[解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6.答案:C

[解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。

7.答案:C

[解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。

8.答案:A

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

9.答案:B

[解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。

10.答案:C

[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.答案:C

[解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;

(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;

(3)风险管理难度相对较大。

12.答案:D

[解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

13.答案:B

[解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

14.答案:D

[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

15.答案:D

[解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16.答案:D

[解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17.答案:B

[解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

18.答案:A

[解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19.答案:C

[解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

20.答案:D

[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

21.答案:C

[解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

22.答案:D

[解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

23.答案:A

[解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

24.答案:D

[解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

25.答案:A

[解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。26.答案:C

[解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

27.答案:B

[解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

28.答案:C

[解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

29.答案:B

[解析] AC两项属于商用房贷款;D项属于无担保流动资金贷款;B项属于有担保流动资金贷款。

30.答案:A

[解析] DCD是信用风险的防范措施 31.答案:C

[解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

32.答案:D

[解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

33.答案:C

[解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

34.答案:C

[解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

35.答案:B

[解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。

36.答案:D

[解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

37.答案:C

[解析] 题中说法符合个人职业信息定义。

38.答案:C

[解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

39.答案:A

[解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。

40.答案:B

[解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

41.答案:C

[解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

42.答案:B

[解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

43.答案:B

[解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

44.答案:A

[解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

45.答案:C

[解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

46.答案:A

[解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

47.答案:B

[解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

48.答案:B

[解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

49.答案:B

[解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

50.答案:D

[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

51.答案:D

[解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

52.答案:D

[解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

53.答案:B

[解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

54.答案:D

[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

55.答案:D

[解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。56.答案:B

[解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

57.答案:A

[解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。

58.答案:B

[解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

59.答案:C

[解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。

60.答案:C

[解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61.答案:C

[解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

62.答案:C

[解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。

63.答案:A

[解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

64.答案:D

[解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。

65.答案:D

[解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

66.答案:A

[解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

67.答案:B

[解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

68.答案:C

[解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

69.答案:C

[解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

70.答案:A

[解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

71.答案:A

[解析] A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

⑥依法可以抵押的其他财产。

72.答案:C

[解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。

73.答案:A

[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

74.答案:B

[解析] B是信用风险的防范措施。

75.答案:C

[解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

76.答案:B

[解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

77.答案:B

[解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

78.答案:B

[解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

79.答案:D

[解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

80.答案:B

[解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81.答案:A

[解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

82.答案:C

[解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

83.答案:A

[解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

84.答案:A

[解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：

a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;

b.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;

c.必要时须提供有效的担保;

d.必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;

e.贷款银行要求的其他条件。

85.答案:B

[解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86.答案:C

[解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

87.答案:B

[解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

88.答案:D

[解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

89.答案:B

[解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

90.答案:B

[解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.答案:A,C,E

[解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

2.答案:C,D

[解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

3.答案:A,B,C

[解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。

4.答案:A,C,E

[解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。

5.答案:A,B,C

[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。6.答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

7.答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

8.答案:A,B,D,E

[解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

9.答案:A,B,D

[解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

10.答案:B,C,E

[解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

11.答案:C,D,E

[解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

12.答案:A,B,D,E

[解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

13.答案:A,B,C,D,E

[解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。

14.答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

15.答案:A,B,C,E

[解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

16.答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：

①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

17.答案:A,B,D,E

[解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

18.答案:B,C,D,E

[解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

19.答案:A,B,C,D

[解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

20.答案:B,C,D,E

[解析] DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。21.答案:A,B,C,D,E

[解析] 落实商用房贷款发放条件：

a.确保借款人首付款已全额支付或到位;

b.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;

c.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;

d.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;

e.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

22.答案:A,B,C,D,E

[解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

a.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。

b.国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

23.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

24.答案:A,B,D

[解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

25.答案:A,B,C,D

[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26.答案:A,B,C,D

[解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大

27.答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

28.答案:A,B,C,D,E

[解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证;收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

29.答案:A,B,C,D,E

[解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);各行另行规定的其他条件。

30.答案:A,B

[解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件;AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

31.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

32.答案:A,B,C,D,E

[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

33.答案:A,C,D,E

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

34.答案:C,E

[解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。

35.答案:A,B,C,D,E

[解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：

①具有完全民事行为能力的自然人;

②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;

③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;

④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);

⑥银行规定的其他贷款条件。36.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立个人征信系统的意义包括：

(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险;

(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;

(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;

(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;

(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;

(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

37.答案:B,C,D,E

[解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

38.答案:A,B,C

[解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能;DE两项属于个人征信系统的社会功能。

39.答案:A,B,D

[解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形;CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。

40.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立个人征信系统的意义在于：

1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险;

2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;

3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;

4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;

5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;

6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

三、判断题

1.答案:B

[解析] 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。

2.答案:A

[解析] 个人住房贷款的期限最长可达30年。

3.答案:B

[解析] 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

4.答案:A

[解析] 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

5.答案:未知

6.答案:B

[解析] 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

7.答案:B

[解析] 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

8.答案:A

[解析] 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。

9.答案:B

[解析] “间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

10.答案:B

[解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。11.答案:B

[解析] 根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

12.答案:B

[解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

13.答案:B

[解析] 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

14.答案:B

[解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

15.答案:B

[解析] 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。

第四篇：2012银行从业资格考试个人贷款

2011银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：异议处理方法

(1)个人处理办法

个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究。相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。

个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

(2)银行处理办法

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的、征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。

2011银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人经营贷款流程

一、贷款的受理和调查

1.商用住房贷款的受理和调查

(1)贷款的受理

贷款受理人应要求借款申请人填写商用住房贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

(2)贷前调查

①调查方式。

②调查内容。

2.有担保流动资金贷款的受理和调查

(1)贷款的受理

贷款受理人应要求有担保流动资金贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

(2)贷前调查

①调查方式。

②调查内容。

贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

二、贷款的审查和审批

1.商用房贷款的审查和审批

(1)贷款的审查

贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

(2)贷款的审批

贷款审批人依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

2、有担保流动资金贷款的审查和审批

(1)贷款的审查

(2)贷款的审批

三、贷款的签约和发放 1.商用房贷款的签约和发放

(1)贷款的签约

对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署借款合同和相关担保合同。其流程如下：

①填写合同

②审核合同

③签订合同

(2)贷款的发放

有担保流动资金贷款的签约和发放

四、贷后与档案管理

1.商用房贷款的贷后与档案管理

商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

(1)贷款回收

贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。

(2)合同变更

①提前还款

②期限调整

③还款方式变更

④借款合同的变更与解除

(3)贷后检查

贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商用房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

①对借款人进行贷后检查的主要内容

②对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容

(4)不良贷款管理

(5)贷后档案管理

①档案的收集整理和归档登记。

②档案的借(查)阅管理。

③档案的移交和接管。

④档案的退回和销毁。

2.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理

有担保流动资金贷款的贷后与档案管理除了商用房贷款部分的相关内容外，还应特别关注以下内容：

(1)日常走访企业

(2)企业财务经营状况的检查

(3)项目进展情况的检查

第五篇：银行从业资格考试个人贷款题库第八章

第八章 个人征信系统 8.1 概述

1.我国最大的个人征信数据库为()。B

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

2.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。C

A.中国银联 B.中国银监会

C.中国人民银行 D.中国银行业协会

3.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。()错

[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

4.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。()错

[解析]不仅可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，也可以直接向征信中心提出书面查询申请。

5.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括()。ABDE

A.个人在商业银行的身份验证信息 B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息 D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

[解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

6.个人征信系统数据的直接使用者包括()。ABCD

A.商业银行 B.数据主体本人 C.金融监督管理机构

D.司法部门 E.税务部门

[解析]个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但影响力已涉及税务、教育、电信等部门。

7.个人征信系统的信用信息主要使用者是()。C

A.个人 B.企业 C.金融机构 D.司法部门

8.关于个人征信系统，以下说法正确的是()。DE

A.个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，由于年收入涉及到个人隐私，因此不在个人基本信息范围内

B.信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡办理至今历年各个月份的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等

C.个人征信系统的意义仅仅在于可以提高社会诚信水平，促进文明社会建设

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构

E.个人征信系统能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险的目的 9.个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。ABCDE

A.个人基本信息 B.信贷信息 C.特殊交易

D.非银行信息 E.客户本人声明

10.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。B

A.个人身份 B.破产记录 C.居住信息 D.职业信息

11.个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括()。A

A.证件信息 B.工作单位名称 C.邮政编码 D.居住状况

[解析] A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。

[解析]根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。

12.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括()。D

A.就业情况 B.工作经历 C.职业 D.居住状况

[解析] D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息.13.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。C

A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息

14.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。D A.银行信贷信用信息汇总 B.信用卡汇总信息 C.准贷记卡汇总信息 D.配偶身份 解析] D项属于个人信用信息中的个人基本信息

15.()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。D

A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息

16.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。B

A.个人身份信息 B.信用交易信息 C.个人职业信息 D.居住信息

17.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。()错 [解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，配偶身份信息属于个人基本信息。

18.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。C

A.破产记录 B.信用报告查询信息 C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

解析:个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间;特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。

19.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()的范畴。D

A.信用交易信息 B.特别记录 C.客户本人声明 D.特殊交易信息

[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。20.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。C

A.个人信用征信 B.个人征信系统

C.个人信用报告 D.个人征信报告

21.个人征信系统的经济功能主要体现在()。ABC

A 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B 扩大信贷范围，促进经济增长

C 改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D 推动社会信用体系建设

E 提高社会诚信水平

[解析] DE两项属于个人征信系统的社会功能。

22.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()错

[解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

23.商业银行查询个人信用报告时应当取得(C)的书面授权。A.公安部门 B.中国人民银行 C.被查询人 D.中国银监会

24.建立个人征信系统的意义主要有()。BCDE

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.保护消费者本身利益，提高透明度

解析：A是从制度上有效控制信贷风险，不是规避风险。25.建立个人征信系统的意义，主要包括()。ABCDE

A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

D 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度

E 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

26.建立个人征信系统的意义包括()。ABCDE

A.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

27.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。C

A.2005年6月6日 B.2005年6月16日

C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 28.最重要的征信制度法规是()。B

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

29.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。D

A.明确个人 信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。

30.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括()。D

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

[解析]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

31.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了()措施。ABCDE

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全

D.查询记录 E.违规处罚

[解析]在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。

32.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在()时，才可查看个人的信用报告。ACDE

A.办理贷款业务 B.办理存款业务 C.贷后管理

D.办理信用卡业务E.办理担保业务

[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。

33.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。()错 解析：除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。8.2个人征信系统的管理及应用

34.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。B

A.会计事务所 B.商业银行 C.公安部门 D.电信部门

[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

35.个人征信系统信息来源，主要包括()。ABCDE

A.客户通过银行办理贷款业务 B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接

解析：选项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。

36.保护个人隐私和信息安全的措施有()。ABCDE

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚 解析：保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等。

37.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是(D)。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

解析：只做客观展示，不做修改，形成档案，不评分。38.个人征信系统数据录入资料不包括()。B

A.借款申请书 B.个人基本信息 C.借款合同 D.购房信息

39.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录()。ABCDE A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息 C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息 E.已公告的欠税信息

[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

40.个人基础数据库信用信息查询主体不包括()。B

A.个人 B.企业 C.商业银行 D.政府机构

41.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。C A.3 B.4 C.5 D.6 42.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。()错

[解析]商业银行各级用户应妥善保管自已的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。

43.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。()错

[解析] 客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。

44.个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有()。ABE

A.中国人民银行征信中心 B.商业银行总行 C.商业银行的信用卡中心

D.中国人民银行分支机构 E.商业银行的分支机构

[解析]目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。

45.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C 个人信息不如银行存款安全

D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

[解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

46.下面关于个人征信系统说法正确的是()。D

A.个人征信系统对采集到的数据可以根据用途进行适当修改

B.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行复核，商业银行应当在7个工作日内给予答复

C.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告将被责令改正，并处以1万元以上5万元以下的罚款

D.个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的

解析：A项不能随便修改，B项应为5个工作日，C项应为1-3万，而不是1-5万

47.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。C

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

解析：已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告不需书面授权。

48.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有()。ABDE

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密 C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系

49.个人征信异议产生的主要原因有()。ABCDE

A.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新

B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错

50.个人征信异议产生的主要原因包括()。ABCDE

A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

解析:引起个人征信异议的因素主要有：个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新;数据报送机构数据信息录入错误;工作人员原因造成数据处理出错;他人盗用信用卡;个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易。

51.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()类型。ABCD

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

解析:在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。故选ABCD。

52.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是()。D

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

53.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()。D

A.实时更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

54.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。()对

55.商业银行各地个人征信系统用户应妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。B

A.1 B.2 C.3 D.4 55.个人征信异议的种类包括()。ABCDE

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

[解析]目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;④对担保信息有异议。AE两项是第一种类型的两种典型情况;B项是第二种类型的一种典型情况;C项是第三种类型的典型情况;D项是第四种类型的典型情况。

56.以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D 个人不清楚银行确认逾期的规则

E 无意识中产生了逾期

[解析] A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

57.以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。ABD

A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D 自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E 个人不清楚银行确认逾期的规则 [解析] CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。

58.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。()对

59.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。()对

[解析]个人信用报告有异议时，可向所在地人民银行分支征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请;个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

60.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。ABCD

A.委托人的身份证原件及复印件 B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书 D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

[解析]根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。

61.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。C

A.对该异议信息作特殊标注 B.对信息进行复核 C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

[解析]根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。

62.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心()。B

A.应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B.不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

D.检查个人信用信息报送的程序 63.对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。()错

[解析]根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。

64.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。A

A 2个工作日 B 7个工作日 C 10个工作日 D 15个工作日

[解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

65.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应().CE

A.不得按照异议申请人要求更改个人信息

B.检查个人信用数据库中存在的问题

C.对该异议信息作特殊标注 D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

[解析]如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

66.商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应()。ADE

A.向征信服务中心报送更正信息

B.向个人报送更正信息

C.向征信服务中心报送程序优化建议

D.检查个人信用信息报送程序

E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查 67.下列关于征信异议的处理方法，错误的是()。B

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

解析:征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

68.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有()。ABD

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

[解析]C项商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复;E项，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

69.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在(D)个工作日内对异议信息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1：7 B.1;15 C.2;7 D.2;15 解析:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。故选D。70.征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。()错

解析： B征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

71.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。A

A.2;2 B.2;5 C.5;5 D.5;10 72.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。()错

[解析]转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

73.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即(B)提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.口头通知，10 B.书面通知，10 C.口头通知，7 D.书面通知，7 74.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以()。CE

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

解析:如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请.75.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理()。ACE

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼

E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

[解析]如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

76.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括()。ABCE

A.委托人的身份证原件 B.代理人的身份证原件

C.委托人的个人信用报告 D.代理人的个人信用报告

E.具有法律效力的授权委托书

解析：个人委托代理人提出异议申请的，代理人无须提供自己的个人信用报告，D选项不符合题意。

77.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。()错

[解析]是需提供有关交易的详细情况的。

78.许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序。()对

79.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。()对

80.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。()对

81.目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。()对

每日一练

多选

1、下列不属于贷后管理原则的主要内容的有()。

A.监督贷款资金按用途使用

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人应证明其信用记录良好

D.对借款人账户进行监控

E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

2、当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币

C.法律法规规定的其他情形

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式

3、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

4、根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上地着物

B.抵押人所有的机器

C.抵押人依法有权处分的机器

D.依法可以抵押的其他财产

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

5、以下属于合作机构管理措施的有()。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准人

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

答案及解析

1，ABC[解析]贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用、对借款人账户进行监控、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

2，BDE[解析]属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;法律法规规定的其他情形。

3，DE[解析]个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。

4，ABCDE[解析]根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

5，ACDE[解析]合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况;严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金;对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。