保代考试,模拟试卷二

第一篇：保代考试,模拟试卷二

模拟试卷二

一、选择题

1、风险管理的基本目标是（）。

A、降低和消除风险发生的可能性B、损失出现后及时采取措施

C、以最小的成本获得最大安全保障D、减轻企业、家庭和个人的损失

2、“一人为众，众为一人”体现保险的（）特征。

A、科学性B、法律性 C商品性D、互助性

3、保险的雏形是（）。

A、共同海损制度B、船舶抵押贷款制度C、“黑瑞埔”制度D、基尔特制度

4、保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁，这种转嫁方式是（）

A、原保险 B、再保险C、共同保险D、重复保险

5、目前，我国保险从业人员达180多万人，这体现了保险社会管理功能的（）方面

A、社会就业管理B、社会保障管理C、社会信用管理D、社会关系管理

6、以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险是（）

A、人身保险 B、健康保险 C、人寿保险 D、意外伤害保险

7、保险合同当事人中投保人的最基本的义务是（）

A、如实告知义务B、交付保险费义务C、维护保险标的安全的义务D、保险事故发生的通知义务

8、在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款相矛盾时，采用的合同条款解释原则是（）

A、正文批注优于加贴批注B、后批优于先批C、正文优于批注D、打印优于书写

9、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（）。

A、定额保险合同B、不定值保险合同C、定值保险合同D、重置价值保险合同

10、按照我国保险法的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款生效的前提条件是（）

A、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款B、保险人在保险合同中明确写明条款

C、保险人在事故发生时向投保人告知该条款D、保险人在合同届满时向投保人说明该条款

11、我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在（）

A、自成立时B、投保人缴纳保险费时C、投保人收到保险单时D、次日零时或者约定的未来某一日零时

12、企业以其固定资产1000万元的财产为保险对象，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险，该企业的这一保险方式属于（）。

A、重复保险B、共同保险C、再保险D、原保险

13、当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的意思表示叫做（）

A要约 B 承诺 C 订立 D承保

14、保险标的的数量、价值增减而引起的保险金额的增减，保险期限的变更，进而产生的保险合同变更，该变更属于（）。

A、保险合同内容的变更 B、保险合同主体的变更

C、保险合同客体的变更 D、保险合同形式的变更

15、在保险合同的客体是指()。

A.保险标的B.保险利益C.投保人D.保险人

16、重复保险的投保人都可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求保险人（）返还保险费。

A、全额B、按比例C、扣除手续费后D、按限额

17、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权（）。

A、解除合同

C、进行罚款B、宣布合同无效 D、宣布终止合同

18、最大诚信原则的基本内容一般是指（）。

A、告知、保证、弃权与禁止反言B、告知、诚信、弃权与禁止反言

C、告知、保证、主张与禁止反言D、告知、担保、弃权与合理反言

19、由于人身保险的保险期限较长，并具有持续性，因而人身保险合同的保险利益在（）具有即可。

A、发生保险事故时B、出具保险批单时

C、被保险人告知时D、订立保险合同时

20、各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同属于（）。

A、给付保险合同 B、定值保险合同 C、不定值保险合同 D、补偿性保险合同

21、按近因认定的基本方法之一，从最初事件出发，按逻辑推理，直到最终损失发生，如果事件没有中断，则近因是（）。

A、系列事件中全部事件B、系列事件中独立的事件

C、系列事件中最后的事件D、系列事件中最初的事件

22、某人购买了10万元的终身保险，在保险期间，不幸在一次交通事故中身亡，按照有关交通管理部门裁定，肇事司

机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是（）。

A、赔偿10万元B、先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔偿款

C、赔偿5万元D、不赔，因为不属于保险责任

23、忠诚保证保险的投保人一般是（）

A、雇员B、被保证人C、家庭D、雇主

24、意外伤害保险的被保险人因发生两车相撞，造成重伤，送往医院期间发生心肌梗塞，最终因心肌梗塞死亡，请问被保险人死亡的近因是（）。

A、心肌梗塞 B、意外事故 C、重伤 D、两车相撞

25、保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利称为（）

A、代位求偿权B、物上代位权 C、保险代位 D、损失分摊原则

26、下列信息中，属于保险核保信息来源途径的是（）。

A、投保人填写的投保单B、投保人职业证明

C、保险人签发的保险单D、保险人签发的保险证明

27、对保险销售人员来说，合格的准保户的基本标准通常是（）。

A、有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近

B、与销售人员相识、有交费能力、符合核保标准、容易接近

C、有投资欲望、有交费能力、符合核保标准、容易接近

D、有固定职业、有交费能力、符合核保标准、容易接近

28、保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式称为（）。

A、保险代理人销售B、保险经纪人销售 C、直接销售渠道D、间接销售渠道

29、寿险理赔的流程的第一步骤是（）。

A、报案 B、立案 C、接案 D、申请索赔

30、保险经营中至关重要的一个环节是（）。

A、准客户开拓 B、设计并介绍保险方案 C、售后服务D、保险销售

31、机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的（）为保险标的的一种运输工具保险。

A、投保人B、所有人C、第三者责任D、被保险人

32、在财产保险的核保中，保险人通常对投保人所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区。

在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于()

A.保险财产的占用性质B．投保标的物的主要风险隐患

C.投保标的物所处的环境D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况

33、“第四媒体”将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具，请问“第四媒体”是指（）。

A、报纸 B、电视 C、网络 D、广播

34、某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元，如果一次公众责任事故导致受害人人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿，则保险人承担的保险赔款金额是（）

A、50万元B、49万元C、35万元D、34万元

35、某企业投保企业财产保险综合险，流动资产的保险金额为100万元，在保险期间由于遭到泥石流而发生部分损失，损失金额为80万元，施救费用50万元。如果出险时流动财产的保险价值为200万元，那么保险人对该损失的赔款是（）

A、80万B、65万C、130万D、40万

36、张某投保了保险金额为10万元的3年投资型家庭财产保险，缴纳保险投资金20000元。在保险期内发生赔款20000元，每年分红500元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（）。

A、20000元B、21500元C、0元D、20500元

37、在我国，属于机动车辆损失险碰撞责任的情况（）。

A、保险车辆与其他车辆的意外碰撞造成他车的损失

B、保险车辆所载货物与其他车辆的意外碰撞造成他车的损失

C、保险车辆与其他车辆的意外碰撞造成本车的损失

D、保险车辆所载货物与本车的意外碰撞造成他车的损失

38、影响国内货物运输保险费率厘定的主要因素有（）等。

A、货物性质B、运输人员C、运输时间D、运输区域

39、雇主责任保险合同的被保险人是（）

A、雇主的继承人B、雇员的继承人C、雇员D、雇主

40、淡水养殖保险一般不予承保的风险是（）。

A、自然灾害造成的损失B、捕捞引起的死亡

C、疾病引起的死亡D、非人为因素的意外事故死亡

41、财产保险的各种险种名称都有不同的特点，其中，海上保险是（）

A、按照保险标的来命名的B、按照风险发生区域来命名的C、按照风险因素来命名的D、按照风险事故来命名的42、机动车交通事故责任强制保险规定的死亡伤残赔偿限额是（）。

A、110000元B、100000元C、120000元D、150000元

43、健康保险的观察期一般为（）天。

A 180天B 90天C 60天D 30天

44、人身保险中所有护理保险保单都是（）的A、保证续保B、不保证续保C、不一定续保D、不续保

45、寿险保单的现金价值不因合同效力的变化而变化，虽然有保险人占有，但扔为投保人、被保险人的资产。如果投保人选择把原保单改为交清保险单，那么保险金额由（）的金额而定。

A、首次缴纳的保险费B、所交保险费总和C、趸交保险费D、原保单的保险金额

46、在具有自动垫交保险费条款的长期人寿保险合同中，其保费垫交期间的保险合同效力状况是（）

A、效力中止B、效力终止C、部分有效D、继续有效

47、投保时一次全部交清保险费的终身寿险称为（）。

A、任意交费终身寿险B、约定交费终身寿险

C、定期交费终身寿险D、趸交保费终身寿险

48、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的市场相关的因素包括（）等。

A、股票市场状况B、投资收益率 C、人口及其结构变化 D、目标市场

49、在人寿保险保险费率厘定的过程中，定价假设因素的确定即困难又有一定的风险，这是因为对未来不能准确的预测。因而各种假设因素具有的特征是（）。

A、恒定特征B、确定特征C、风险特征D、概率特征

50、对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效，投保人申请复效时必须履行的义务之一是（）。

A、补缴合同效力停止期间的保险费及其罚金B、补缴合同效力停止期间的保险费及其利息

C、补缴合同效力停止期间的保险费及其利润D补缴合同效力停止期间的保险费及其费用

51、保险合同生效满一定期限之后，如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保

险费称为（）。

A、不丧失价值条款 B、保单贷款条款 C、不可抗辩条款D、自动垫交保费条款

52、在人寿保险定价过程中，保险产品各方面的特点是也将影响其定价假设，参与分红险种应采取（）。

A、较保守的定价假设 B、较扩张的定价假C、较进取的定价假设 D、较积极的定价假设

53、在团体人寿保险中，保险人对不同团体分别制定保险条款的依据是（）。

A、投保人数 B、参保比例 C、风险程度 D、保险金额

54、在人寿保险定价的累积公式法中，很多情况下可以就保费变化对利润产生的影响进行计算，从而在对一个试验保

费进行计算后可以直接解出能够达到期望利润指标的（）。

A、期中保费 B、最终保费 C、平均保费 D、最初保费

55、在收入保障保险中，免责期间允许中断，如被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，计算免

责期间的方式是（）。

A、以两段失能期间中较长的一个计算免责期 B、将两段失能期间合并相加计算免责期

C、以两段失能期间中较短的一个计算免责期 D、将两段失能期间合并相减计算免责期

56、在我国，投资连结保险产品可以收取的费用，其中，保险费进入个人投资帐户之前所扣除的费用称为（）。

A、佣金费用 B、初始费用 C、维持费用 D、附加费用

57、收入保障保险在给付方式方面一般采取的方式是（）。

A、按季或按月进行给付 B、按半年或按年进行给付

C、按周或按季进行给付 D、按月或按周进行给付

58、在年金保险中，最低保证年金可以分为（）。

A、远期保证年金和退还年金B、最高保证年金和退还年金

C、近期保证年金和退还年金D、确定给付年金和退还年金

59、在医疗保险中，主要承保被保险人治疗疾病的一般性医疗费用属于（）。

A、费用保障保险 B、综合医疗保险 C、普通医疗保险 D长期护理保险

60、在团体人寿保险中，由于采取集中投保方式从而产生的经营特点是（）。

A、粗放经营效益特点 B、规模经营效益特点 C、集约经营效益特点 D、个体经营效益特点

61、在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度

进行分类，对不同类别的被保险人采取（）。

A、厘定同等保险费率 B、分别厘定保险费率 C、合并厘定保险费率 D、集体厘定保险费力

62、投保人虚报被保险人的真实年龄，且其真实年龄不符合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，在合同成立之

日起（）。

A、逾两个月的除外B、逾半年的除外

C、逾一年的除外D、逾两年的除外

63、健康保险是以被保险人的（）为保险标的。

A、身体 B、健康 C、寿命 D、意外伤害

64、货物运输保险中，保险合同随货物运输中货物的所有权的转移而自由转移，而无须事先征得保险人的同意。这体

现的是货物运输保险的（）。

A、承保标的具有流动性B、国际性C、保险合同变更具有自由性D、保障对象多变性

65、道德风险导致的索赔欺诈也给健康保险的理赔工作提出了更高的要求，精算人员在进行风险评估及计算保费时，除了要依据统计资料，还要获得（）。

A、医学知识方面的支持 B、道德知识方面的支持 C、犯罪心理学方面的支持 D、人类行为学方面的支持

66、在自杀条款中，被保险人在合同成立后2年内自杀，保险人应计算其保险单的（）

A、储蓄保费B、风险保费C、现金价值D、危险保费

67、在人寿保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人通常

采取的措施是（）

A、将多收的保险费退还被保险人B、将多收的保险费退还投保人

C、按照应付保险费与实付保险费的比例支付D、按照实付保险费与应付保险费的比例支付

68、在普通医疗保险中，当被保险人每次疾病所发生的费用累计超过保险金额时，保险人的处理方式是（）。

A、承担超出部分50%B、承担超出部分20%C、承担超出部分责任D、不再承担保险责任

69、按照中国保监委颁步个人分红保险精算规定，红利分配应当遵循的原则包括（）。

A、公开性原则和最大化性原则B、公平性原则和可持续性原则

C、公开性原则和无保留性原则D、公平性原则和可集中性原则

70、保守秘密是保险代理从业人员的一项义务，保守秘密是指对（）保密。

A、客户 B、所属机构 C、客户、所属机构 D、保险公司

71、保险代理人的代理行为是由（）调整的行为。

A、宪法、保险法B、民法、保险法

C、宪法、民法D、保险营销员管理规定、保险法

72、在我国，常见的保险兼业代理人主要有（）。

A、银行代理、行业代理和机关代理B、银行代理、行业代理和单位代理

C、证券代理、社区代理和单位代理D、证券代理、社区代理和机关代理

73、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）

A、行为规范B、职业道德C、职业准则D、职业规范

74、保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定，7个道德原则是一个相互联系的有机整体。其中以（）为核心。

A、守法遵规B、客户至上C、诚实信用D、公平竞争

75、保险营销员在展业活动中应主动出示的证件是（）

A、《 保险代理从业人员人员展业证书》B、营业执照

C、《 保险代理从业人员人员资格证书》D、身份证

76、保险代理人在执业活动中主动出示法定执业证件，并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户是（）

A、专业胜任行为B、公平竞争行为C、客户至上行为D、诚实信用行为

77、在我国，对保险营销员履行监管职责的政府部门是（）。

A、中国财政部B、中国保监会C、国家工商局D、法院

78、根据保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）

A、未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率

B、向客户明确说明保险合同中责任免除

C、自觉接受所属保险公司的管理

D、向客户说明投资连结保险的信息，保险产品费用的扣除情况

79、在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试，取得（）。

A保险经纪从业人员资格证书B保险代理从业人员资格证书

C保险营销从业人员资格证书D保险公估从业人员资格证书

80、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一是（）

A、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满7年未逾8年的B、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满6年未逾7年的C、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满5年未逾6年的D、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的81、根据《保险营销员管理规定》，保险公司向资格证书持有人发放展业证前，应当办理该持有人展业证的登记注册，负责办理展业证登记注册的单位是（）

A、当地工商管理部门B、当地保险学会C、保监会派出机构D、当地保险行业协会

82、根据《保险营销员管理规定》，已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员，不得领取（）。

A、工作证 B、资格证书 C、展业证 D、委托合同

83、保险营销员在从事保险营销活动过程中，有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并与其订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任，但是保险公司（）

A、必须依法加倍追究轻信的投保人的责任B、可以依法追究轻信的投保人的责任

C、必须依法加倍追究越权的保险营销员的责任D、可以依法追究越权的保险营销员的责任

84、保险从业人员资格证书遗失的，其持有人应当承担的基本义务是（）

A在中国保监会指定的媒体和网站上公告B在国家工商局指定的媒体和网站上公告

C在保险公司指定的媒体和网站上公告D在保险行业协会指定的媒体和网站上公告

85、《保险代理从业人员资格证书》出现依法不予换发、依法撤销等情形，中国保监会将予以（）。

A、扣留B、收回C、撤销D、注销

86、若被法院宣告死亡的人重新出现，经本人或者利害关系人申请，人民法院应当（）。

A、不撤销死亡宣告B、撤销死亡宣告，但要缴纳罚款

C、撤销死亡宣告D、撤销死亡宣告，但需经单位同意

87、依照我国《民法通则》规定，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为被称之为（）。

A、刑事法律行为B、民事法律行为C、经济合同行为D、民事合同行为

88、根据我国消费者权益保护法的规定，国家机关工作人员玩忽职守或者包庇经营者侵害消费者合法权益行为，情节严重，构成犯罪的，将受到的处罚为（）。

A、承担民事赔偿责任B、承担间接责任

C、依法追究刑事责任D、其所在单位或上级机关给予行政处分

89、根据我国反不正当竞争法的规定，当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服可以向上一级主管机关申请复议。申请复议的期间应该为（）。

A、自收到处罚决定之日起90日内B、自受到处罚决定之日起60日内

C、自收到处罚决定之日起30日内D、自收到处罚决定之日起15日内

90、根据我国消费者权益保护法的规定，可以解决消费者和经营者发生消费者权益争议的途径之一是（）。

A、对经营者实施拘役 B、与经营者协商和解 C、对经营者进行警告D、对经营者处以罚款

二、判断题

1、根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构应当建立健全国内保险公司偿付能力监督指标体系，并仅对中资保

险公司的最低偿付能力实施监控（）。B2、根据我国《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保险人或者受益人指定，被保险人指定受益人时须受益人同意

（）。B3、根据我国《保险法》的规定，投保人是指与保险中介订立保险合同，并按照保险合同享有保险金请求权的人（）。B4、被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，投保人变更受益人是也无须被保险人同意。（）B5、根据我国《保险法》的规定，保险合同是被保险人与保险人约定保险权力义务关系的协议（）。B6、根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金，但情节轻微，尚不构成犯罪的，依照国家有关规定给予刑事处罚（）。B7、根据我国《保险法》的规定，保险公司若变更出资人或者持有公司股份百分之五以上的股东，须经保险监督管理机

构批准（）。A8、根据我国《保险法》的规定，保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有阻碍投保人履行《保险法》规

定的如实告知义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告知义务的行为（）。A9、根据我国《保险法》的规定，在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险的事故的，保险人自向被保险

人赔偿保险金之日起，在保险价值范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利（）。B10、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保

险金额与保险价值的比例承担赔偿责任（）。A

第二篇：保代考试试卷(最新3月份)

模拟一

单项选择题：

1、按照保险标的分类，保险合同一般可分为（）。

A、责任保险合同和信用保险合同B、人寿保险合同和健康保险合同

C、财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同D、财产保险合同和人身保险合同

2、在收入保障保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免责期的方法是（）。

A、以两段失能期间中较短的一个计算免责期B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期

C、将两段失能期间合并相加计算免责期D、将两段失能期间合并相减计算免责期

3、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就死亡率因素来看，“保守”表现为（）。预定费用率调高

A、增大预定死亡率B、减小预定死亡率C、增大实际死亡率D、减小实际死亡率

4、不同公司之间的经验死亡率存在一定的差别，同一公司不同险种的死亡率经验也有所不同，因此，不同类型业务需采用不同的生命表。在我国，死亡保障类寿险业务使用的生命表是（）。

A、年金用生命表B、寿险用生命表C、人口政策用生命表D、养老保险用生命表

5、健康保险既有给付性的又有补偿性的。下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（）。

A、住院保险B、普通医疗保险C、重大疾病保险D、综合医疗保险

6、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（）。

A、每团体赔款B、每次事故赔款C、每年赔款总额D、每个被保险人每年赔款

7、在医疗保险中，保险人对于以某些专门的大病为承保对象的保险，可以不规定赔偿限额。但保险人对这类合同采取的其他风险控制措施是（）。

A、规定较高的保费额和较高的自负比例B、规定较高的等待期和较高的自负比例

C、规定较高的免赔额和较高的自负比例D、规定较高的免责期和较高的自负比例

8、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。

A、非本意的、内生的和突然的B、非本意的、外来的和可预见的C、本意的、非外来的和突然的D、非本意的、外来的和突然的9、在人寿保险中，如果按照自然保费形式收取保险费,则老年时保险费与年轻时保费的对比关系是（）。

A、前者小于后者B、前者等于后者C、前者大于后者D、前者等于后者的三分之一

10、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者不允许消费者挑选商品或服务的销售行为属于侵害消费者（）。

A、自主选择的权利B、公平交易的权利C、人身和财产安全不受伤害的权利D、知情权

11、展业证信息以及保险营销员的诚信记录的载体是（）。

A、指定媒体和文件B、指定媒体和网站C、内部简报和文件D、内部简报和网站

12、人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下，协商约定后确定的。采取这种确定方式的原因是（）。

A、人的生命价值不能用货币来计价B、人身保险受到人的年龄约束

C、人身伤害常涉及第三方D、人身保险的医疗费用是不确定的13、王某以其妻李某为被保险人，向A、寿险公司和B、寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。李某指定他们的儿子小王为惟一受益人。现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为（）。

A、A寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利B、B寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利

C、寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿D、寿险公司共计给付80万元后取得向第三者追偿的权利

14、在人身保险业务中，健康保险的保险标的是（）。

A、被保险人的生命B、被保险人的身体C、被保险人的能力D、被保险人的健康

A、对保险营销员进行专门培训B、聘请大专院校教授对保险产品进行宣传

C、接受保险行业协会对保险产品进行监督D、请求社会培训机构对保险产品进行推广

15、展业证实行（）。

A、月审制度B、季审制度C、半年审制度D、年审制度

16、根据保险利益原则，抵押权人可以为抵押物投保，若债务人提前履行债务时，将引起保险合同变更。该变更属于（）。

A、保险合同主体的变更B、保险合同内容的变更C、保险合同客体的变更D、保险合同形式的变更

17、在人身意外伤害保险实务中，特约可保意外伤害的意外伤害发生率和一般可保意外伤害的意外伤害发生率之间的大小关系是（）。

A、前者大于后者B、前者等于后者C、前者小于后者D、两者不可比较

18、在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是（）。

A、随投资账户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化

B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变

C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变

D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化

19、保险代理人的权力形式包括（）。

A、明示权力和保证权力B、明示权力和确认权力C、明示权力和默示权力D、明示权力和公示权力

20、符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位，被称为（）。

A、保险兼业代理机构B、个人保险代理机构C、综合保险代理机构D、专业保险代理机构

21、保险代理从业人员职业道德的核心是（）。

A、诚实信用B、守法遵规C、客户至上D、勤勉尽责

22、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为被称为（）。

A、保险客户服务B、保险销售服务C、保险纠纷处理D、保险售后服务

23、在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施。这一方式被称为（）。

A、放弃B、预防C、避免D、抑制

24、依据风险标的分类，风险可以分为（）。

A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险

B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险

C、纯粹风险和投机风险D、静态风险与动态风险

25、在保险实务中，我国海洋运输货物保险的“仓至仓条款”通常限制的是（）。

A、保险标的存放地点B、保险期限长短C、保险责任承担地点D、保险金额的大小

26、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或者购买商品时，可以以明示方式给中间人佣金，接受佣金的经营者对佣金采取的方式应当是（）

A、帐外挂帐B、如实上缴C、直接坐支D、如实入帐

27、在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（）。

A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止B、保险人已履行保险权利而合同终止

C、保险合同因期限届满而终止合同D、保险人已履行全部保险金赔偿或给付义务而合同终止

28、人身意外伤害保险中，被保险人在战争中遭受的意外伤害属于特约保意外伤害。主要原因是（）。

A、战争风险过大，且保险费率厘订困难B、战争风险过大，且保险金额确定困难

C、战争风险过大，且保险条款制订困难D、战争风险过大，且保险期限确定困难

29、在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（）。

A、被保险人所从事活动的规模B、被保险人所从事活动的远近

C、被保险人所从事活动的性质D、被保险人所从事活动的设想

30、有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（）。

A、协商B、和解C、诉讼D、仲裁

31、在《民法通则》中对于无权代理的民事行为，如果被代理人知道而不否认，那么造成第三者损失时，应该承担民事责任的是（）

A、被代理人B、行为人C、第三者D、行为人和第三者

32、因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的寿险保单被称为（）。

A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互助”保单

33、《保险营销员管理规定》的施行日期是（）。

A、2006年6月1日B、2006年7月1日C、2006年8月1日D、2006年9月1日

34、检查、修正和评估属于风险管理的内容之一。该环节是（）。

A、风险估测B、风险评价C、评估风险管理效果D、选择风险管理技术

35、地点、原因及其他有关情况，以最快的方式通知保险人，并提出索赔请求的环节通常被称为（）。

A、损失通知B、索赔通知C、损失告知D、索赔告知

36、免赔额条款是医疗保险的主要特征之一。保险人针对每次赔款确定的免赔额称为（）。

A、个别事件免赔额B、事故超赔免赔额C、单一赔款免赔额D、危险单位免赔额

37、在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段。实务中一般每段的保额上限是下限的2～

2.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为（）。

A、保额下限的1.5~1.75倍B、保额下限的2.5～2.75倍C、保额下限的保额下限的4.5～4.75倍

38、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（）。前者/后者

A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率

B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率

C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率

D均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率

39、保险代理从业人员资格证书的主要作用是（）。

A、认定单位具有从事保险营销活动资格B、认定个人具有从事保险营销活动资格

C、认定单位具有从事保险经营活动资格D、认定个人具有从事保险经营活动资格

40、某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是（）。

A、100万元D、110万元

41、在人身意外伤害保险中，当被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的死亡的赔付限制为（）。

A、以残疾程序为限B、以保险金额为限C、以保险利益为限D、以保险责任为限

42、保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（）

A、保险责任开始B、保险合同有效C、保险合同成立D、保险合同生效

43、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。

A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大

B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小

C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小

D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大

44、责任保险中采用的免赔额形式是（）

A、绝对免赔B、相对免赔C、比例免赔D、法定免赔

45、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。

A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则

46、在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因为严重的脑震荡住院治疗，在治疗过程中又因不遵医嘱进食了某种食物而死亡，对该被保险人的死亡，保险人应采取的正确处理方式是（）

A、不予赔偿B、部分赔偿C、全部赔偿D、比例赔偿

47、国家最高权力机关的常设机关—全国人大常委会对保险法的解释，属于（）

A、立法解释B、司法解释C、行政解释D、仲裁解释

48、保险业务操作中，保险人对投保申请进行审核并决定是否同意接受和如何接受的过程被称为（）。

A、保险开拓B、保险展业C、保险决策D、保险承保

49、在收入保障保险中，部分残疾给付的计算公式是（）。

A、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入－残疾后的收入）×残疾前的收入

B、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入－残疾后的收入）/残疾前的收入

C、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入＋残疾后的收入）×残疾前的收入

D、部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入＋残疾后的收入）/残疾前的收入

50、承包人因承包合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（）。

A、保险合同主体的变更B、保险合同内容的变更 C、保险合同客体的变更D、保险合同形式的变更

51、按照保险条款对当事人的约束程度，可将保险条款分为（）。

A、法定条款和任意条款B、基本条款和附加条款 C、任意条款和附加条款D、法定条款和基本条款

52、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）。

A、海上货物运输保险B、信用保险C、责任保险D、企业财产保险

53、在普通人寿保险中，被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的人寿保险称为（）

A、死亡保险B、生存保险C、终身寿险D、定期寿险

54、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为70万，在保险期间内遭到泥石流发生部分损失，损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万，那么保险人对该损失的赔偿的赔款是（）

A、0万元B、35万元C、70万元

55、被保险人未按照合同约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同，这说明投保人和被保险人有（）

A、危险增加义务B、及时通知义务C、防灾防损义务D、如实告知义务

56、李某投保了家庭财产两全保险，保险期限5年，已经交纳保险储金5000元。李某因搬家到外地而退保，那么保险公司的处理方式是（）。

A、不必退保，责任在外地继续有效到满期B、不退还保险储金，责任终止

C、退还4500元，责任终止D、在保险人储金中扣除应收保费，余额退还，责任终止

57、最大诚信原则的基本内容包括（）

A、告知、担保、弃权、合理反言B、告知、保证、主张与禁止反言

C、告知、诚信、弃权与禁止反言D、告知、保证、弃权与禁止反言

58、在普通型人寿险中，储蓄性极强的险种是（）

A、终身寿险B、定期寿险C、生存保险D、两全保险

59、受益人取得受益权的唯一方式是（）。

A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定

60、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（）。

A、合同成立当日零时起保制B、合同成立次日零时起保制

C、交纳保费当日零时起保制D、交纳保费次日零时起保制

61、保险从业人员忠实于（）。

A、所属机构的经营理念B、保险消费者

C、保险监管机构的法律规定D、保险行业协会的自律要求

62、保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间为（）。

A、累计不少于6小时B、累计不少于12小时C、累计不少于18小时D、累计不少于36小时

63、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）。

A、职业道德B、行为规范C、职业准则D、职业准则

64、在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。这一承保决策属于（）。

A、正常承保B、优惠承保C、有条件地承保D、拒保

65、个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（）。

A、甲的个人财产B、甲的家庭财产C、甲父母的财产D、甲朋友的财产

66、甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（）。

A、由乙无偿返还甲B、甲某无权要求返还C、由乙返还甲，甲退款给乙D、由甲的妹妹把卖房款返还给甲

67、在财产保险合同中，保险人在赔付过程中遵循的原则是（）。

A、给付原则B、分散风险原则C、额赔付原则D、损失补偿原则

68、不属于我国开办的生长期农作物保险的险种有（）。

A、甘蔗种植保险B、烟叶种植保险C、果树死亡保险D、棉花种植保险

69、确定保险代理人权利和义务的书面合同是（）。

A、保险合同B、保险代理合同C、保险代理执业证书D、保险代理资格证书

70、参加岗前培训和后续教育且达到规定培训时间的保险营销员，将获得的培训证明是（）。

A、中国保监会监制的《保险营销员培训证书》B、保险公司颁发的《保险营销员培训证书》

C、保险行业协会监制的《保险营书》销员培训证D、培训机构颁发的《保险营销员培训证书》

71、在雇主责任保险中，保险人承保雇主对雇员应承担的经济赔偿责任。引起这些赔偿责任的原因是（）等。

A、意外事故和职业病B、自然灾害和意外事故C、战争行为和雇主迫害D、重大过失和职业病

72、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（）。

A、损失原因免除B、费用免除C、损失免除D、维修免除

73、在贷款信用保险业务中，投保人是（）。

A、购买方B、借款方C、贷款方D、监管方

74、保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等。

A、向客户出示展业证B、向客户明确说明保险合同中责任免除

C、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务

D、在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动

75、保险代理从业人员资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会提出的要求（）。

A、申请补发B、申请变更C、申请免检D、申请更换

76、保险期限为5年的家庭财产两全保险。在保险期内，第一年已经赔付4万元。第二年发生室内财产损失3万元，张某将获得的赔付是（）。A、0元B、1万元C、2万元D、3万元

77、保险营销员销售某类保险产品，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。这类产品主要包括（）。

A、分红保险、投资连结保险和年金保险等保险新型产品 B、分红保险、投资连结保险和万能保险等保险新型产品

C、分红保险、出口信用保险和年金保险等保险新型产品 D、分红保险、出口信用保险和万能保险等保险新型产品

78、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付 B.赔10万元 C.赔50万元 D.赔40万元

79、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是（）。

A.增加保险金给付额 B.减少保险金给付额 C.退还多收保险费 D.收取少交保险费

80、在财产保险理赔中，如果保险事故是由第三者的行为引起，保险人按照保险合同的约定或法律规定，在对被保险人的索赔请求先行赔付后，被保险人将向第三者追偿的权力转让给保险人，这种权力属于（）。

A.物上代位权 B.赔偿请求权 C.代位求偿权 D.损失索赔权

81、在我国健康保险经营实务中，保险人对疾病保险所作的投保规定是（）。

A.作为附加险种投保 B.作为独立险种投保 C.作为辅助险种投保 D.作为组合险种投保

82、按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是（）。A.信用保险 B.责任保险 C.保证保险 D.个人保险

83、商业保险与社会保险的差异之一是（）。

A.经营主体不同 B.保险对象完全不同 C.自然前提不同 D.数理基础不同

84、在人寿保险定价假设中，影响失效率假设的因素包括（）等。

A.以往病史 B.文化水平C.职业类型 D.被保险人投保时的年龄

85、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（）。

A.规定免责期或采用增加给付制度 B.规定免责期或采用削减给付制度

C.规定等待期或采用增加给付制度 D.规定等待期或采用削减给付制度

86、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。

A.非本意的、内生的和突然的 B.非本意的、外来的和可预见的C.本意的、非外来的和突然的D.非本意的、外来的和突然的87、保险合同对当事人双方诚信的要求远远高于其他合同，其主要原因是（）。

A.保险标的的不确定性 B.保险合同双方地位的不平等

C.保险合同的复杂性D.保险双方信息的不对称性

88、保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证被称为（）。

A.保单B.批单C.暂保单D.保险凭证

89、根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门限定他人购买其指定的经营者的商品、限制其他经营者正当的经常活动，或者限制商品在地区之间正常流通，情节严重的，对直接责任人员将给予相应的处分，实施处分的主体是（）P346

A、同级或者上级机关B、工商管理部门C、人民检察院D、人民法院

90、自然保费计算公式为：某年龄自然保费=保额*此年龄死亡率/（1+利率）。则其死亡给付发生时间的假设为（）A假设死亡给付发生在期初B假设死亡给付发生在期中

C假设死亡给付发生在期末D假设死亡给付发生在死亡之时

91、保险费率厘定的合理性原则针对的是（）P20

A某险种的最低费率B某险种的最高费率C某险种的平均费率D某险种的中位费率

92、保险代理合同是保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，其作用是（）P278

A证明保险人有关保险授权的法律文件B证明保险代理人有关代理权的法律文件

C证明投保人有关保险投保权的法律文件D证明被保险人有关受保障权的法律文件

93、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为400万元，其中固定资产保险金额为200万元，流动资产保险金额为200万元。在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，流动资产未受损。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（）

A、0万元B、25万元C、50万元D、100万元

94、原保险单改为与原保险单的保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后不必再交纳保险费的现金价值处理方式是（）

A、改为展期保单B、改为交清保单C、改为定期保单D、改为保障保单

95、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（）P226

A、规定免责期或采用增加给付制度 B、规定免责期或采用削减给付制度

C、规定等待期或采用增加给付制度 D、规定等待期或采用削减给付制度

96、根据我国反不正当竞争法，监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应出示的证件材料是（）。

A.检查证件 B.身份证 C.被侵权者的授权书 D.亲眷实际发生的证明材料

97、在人身意外伤害保险中，如果一次意外事故导致被保险人身体若干部位残疾，那么，保险人计算残疾保险金时使用的残疾程度是（）

A、各部位残疾程度中最高的一个B、各部位残疾程度之和的平均值

C、各部位残疾程度之和，但以100%为限D、各部位残疾程度之和，且可以超过100%

.98、甲公司和乙公司原各有债务5万元，后来甲、乙公司合并为丙公司，其中甲、乙、丙公司均为法人，那么对10万元债务的处理方式为()。

A.由甲、乙各自偿还5万元B.由甲偿还10万元的债务C.由丙偿还D.债务自然消灭

99、根据《保险代理机构管理规定》，下面不属于保险代理机构业务人员在开展业务时应该采取的措施是（）。

A、向客户出示客户告知书B、向投保人明确说明保险合同中包含责任免除等条款

C、按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例D、按客户要求提供其他客户的保险情况以供参考

100、在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（）等。

A、佣金支出B、风险保额给付C、附加保费收入D、管理费用支出

第三篇：保代考试总结

需独立董事发表意见情形

一、上市公司股权激励办法

第二十九条 独立董事应当就股权激励计划是否有利于上市公司的持续发展，是否存在明显损害上市公司及全体股东利益发表独立意见。

第三十条 上市公司应当在董事会审议通过股权激励计划草案后的2个交易日内，公告董事会决议、股权激励计划草案摘要、独立董事意见。

第三十六条 独立董事应当就股权激励计划向所有的股东征集委托投票权。

二、上市规则

6.1 按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第14号－非标准无保留审计意见及其涉及事项的处理》规定，上市公司的财务会计报告被注册会计师出具非标准无保留审计意见的，公司在报送定期报告的同时应当向本所提交下列文件：

（一）董事会针对该审计意见涉及事项所做的专项说明，审议此专项说明的董事会决议，以及决议所依据的材料；

（二）独立董事对审计意见涉及事项的意见；

（三）监事会对董事会有关说明的意见和相关的决议；

（四）负责审计的会计师事务所及注册会计师出具的专项说明；

（五）中国证监会和本所要求的其他文件。

三、关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知

（六）上市公司独立董事应在报告中，对上市公司累计和当期对外担保情况、执行上述规定情况进行专项说明，并发表独立意见。

四、上市公司重大资产重组管理办法

上市公司独立董事应当对评估机构的独立性、评估假设前提的合理性和评估定价的公允性发表独立意见。

独立董事也应对重大资产重组事项发表意见

五、关于进一步提高上市公司财务信息披露质量的通知

使用收益现值法评估的，董事会应对采用的折现率等重要评估参数、预期各收益等重要评估依据以及评估结论合理性发表意见，并予披露。

独立董事也应对选聘评估机构的程序、评估机构的胜任能力、评估机构的独立性、评估结论的合理性单独发表明确意见，并予披露。

六、上市规则

10.2.1 上市公司披露关联交易事项时，应当向本所提交以下文件：

（一）公告文稿；

（二）本规则9.14条第（二）项至第（五）项所列文件；

（三）独立董事事前认可该交易的书面文件；

（四）独立董事意见；

（五）本所要求提供的其他文件。

10.2.2 上市公司披露的关联交易公告应当包括以下内容：

（一）交易概述及交易标的的基本情况；

（二）独立董事的事前认可情况和发表的独立意见；

（三）董事会表决情况（如适用）；

（四）交易各方的关联关系说明和关联人基本情况；

------------------------只要是需要披露的关联交易，包括关联自然人、关联法人以及需经过股东大会批准的关联交易

七、上市公司回购股份

上市公司为减少注册资本而回购股份不需要独立董事发表意见

八、深圳证券交易所上市公司信息披露工作指引第4 号——证券投资

第八条 上市公司拟进行证券投资的，应在董事会作出相关决议后向本所提交以下文件：

（二）独立董事就相关审批程序是否合规、内控程序是否健全及本次投资对公司的影响 发表独立意见

九、深圳交易所之会计政策与会计估计变更

第八条 上市公司自主变更会计政策的，应当在董事会作出相关决议后，向本所提交以下文件：

（一）董事会决议及公告；

（二）董事会关于会计政策变更合理性的说明；

（三）独立董事意见、监事会意见；

（四）会计师事务所出具的专项审计报告（适用于需股东大会审批的情形）；

（五）本所要求的其他资料

十、中小企业板上市公司内部审计工作指引

第三十条 公司董事会应当在审议报告的同时，对内部控制自我评价报告形成决议。

监事会和独立董事应当对内部控制自我评价报告发表意见，保荐人应当对内部控制自我评价报告进行核查，并出具核查意见。

第三十一条 上市公司在聘请会计师事务所进行审计的同时，应当至少每2年要求会计师事务所对公司与财务报告相关的内部控制有效性出具一次内部控制鉴证报告。

本所另有规定的除外。

十一、中小企业板上市公司控股股东、实际控制人行为指引

第四十一条 控股股东、实际控制人因出现严重财务困难等特殊情况，需在本指引第三十二条、三十六条第二款规定的限制情形下出售其所持有的股份的，应当符合以下条件：

（一）向本所书面申请，并经本所同意；

（二）上市公司董事会审议通过；

（三）独立董事应当发表独立意见；

（四）按照第三十七条要求刊登提示性公告；

（五）本所要求的其他条件。

第三十二条 控股股东、实际控制人在下列情形下不得买卖上市公司股份：

（一）上市公司定期报告公告前15日内；

（二）上市公司业绩快报公告前10日内；

（三）对公司股票及其衍生品种交易价格可能产生较大影响的重大事件，在该重大

事件筹划期间直至依法对外公告完成或终止后两个交易日内；

（四）本所认定的其他情形。

第三十六条 在下列情形下，控股股东、实际控制人通过证券交易系统出售其持有的上市公司股份应当在出售前2个交易日刊登提示性公告：

（二）最近1年控股股东、实际控制人受到本所公开谴责或2次以上通报批评

处分；

十二、关于规范上市公司大比例送股及转增行为的通知

3、上市公司拟推出大比例送股或转增股本方案的，应当在董事会公告中说明进行大比例扩张股本的理由，公司监事会和独立董事应当发表明确意见。

十三、上市规则之非标准无保留审计意见

6.2 按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第14号－非标准无保留审计意见及其涉及事项的处理》规定，上市公司的财务会计报告被注册会计师出具非标准无保留审计意见的，公司在报送定期报告的同时应当向本所提交下列文件：

（六）董事会针对该审计意见涉及事项所做的专项说明，审议此专项说明的董事会决议，以及决议所依据的材料；

（七）独立董事对审计意见涉及事项的意见；

（八）监事会对董事会有关说明的意见和相关的决议；

（九）负责审计的会计师事务所及注册会计师出具的专项说明；

（十）中国证监会和本所要求的其他文件。

十四、上市非公开发行股票

通过本次发行拟进入的资产为非股权资产，本次资产交易根据资产评估结果定价的，在评估机构出具资产评估报告后，应当补充披露上市公司董事会及独立董事 对评估机构的独立性、评估假设前提和评估结论的合理性、评估方法的适用性等问题发表的意见。

十四、首次公开发行招股说明书

第四篇：保代考试总结

质押、担保等权利限制的资产权属总结

-------------------《权证管理暂行办法》

第十一条 由标的证券发行人以外的第三人发行并在本所上市的权证,发行人应按照下列规

定之一,提供履约担保:

(一)通过专用帐户提供并维持足够数量的标的证券或现金,作为履约担保。

履约担保的标的证券数量＝权证上市数量×行权比例×担保系数；

履约担保的现金金额＝权证上市数量×行权价格×行权比例×担保系数。

担保系数由本所发布并适时调整。

(二)提供经本所认可的机构作为履约的不可撤销的连带责任保证人。

发行人应保证按前款第(一)项规定所提供的用于履约担保的标的证券或者现金不存在质押、司法冻结或其他权利瑕疵。

权证存续期间,用于履约担保的标的证券或者现金出现权利瑕疵的,发行人应当及时披露,并采取措施使履约担保重新符合规定。

---------------------《上市公司发行证券管理办法》

第二十条 公开发行可转换公司债券，应当提供担保，但最近一期末经审计的净资产不低于

人民币15亿元的公司除外。

提供担保的，应当为全额担保，担保范围包括债券的本金及利息、违约金、损

害赔偿金和实现债权的费用。

设定抵押或质押的，抵押或质押财产的估值应不低于担保金额。估值应经有资

格的资产评估机构评估。

以保证方式提供担保的，应当为连带责任担保，且保证人最近一期经审计的净

资产额应不低于其累计对外担保的金额。证券公司或上市公司不得作为发行可转债的担保人，但上市商业银行除外。

第五篇：模拟试卷(二)

模拟试卷

（二）2018年学业水平考试·本试题卷包括选择题和非选择题(简答题、分析说明题和综合探究题)两部分，共6页。时量90分钟，满分100分。

第Ⅰ卷

一、选择题(本大题30小题，每小题2分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一项最符合题意)1.2017年7月8日，福建省______在波兰克拉科夫举行的世界遗产大会上获准列入世界文化遗产名录。至此，中国已拥有52处世界遗产。(A)A．鼓浪屿

B．万石岩

C．武夷山

D．南普陀寺

2.2017年5月18日，第十九届海峡两岸经贸交易会在______开幕。本届海交会凸显海峡特色和海丝特色，展区规划总面积12万平方米，吸引了全球59个国家和地区的2006家企业参展参会。(A)A．福州

B．广州

C．上海

D．北京

3.2017年5月10日，韩国新任总统______宣誓就职。他表示，将成为全体国民的总统，力争打造全民团结、和谐相处的全新国家。(A)A．文在寅

B．李承晚

C．朴正熙

D．朴槿惠

4.2017年6月11日至17日是第______届全国节能宣传周、6月13日是第五个低碳日。(B)A．二十六

B．二十七

C．二十八

D．三十八

5.2017年金砖国家运动会于6月17日晚在______开幕。国家主席习近平致贺信，对运动会的召开表示热烈祝贺，向参加运动会的各国嘉宾、运动员、教练员们致以诚挚的欢迎。(B)A．上海

B．广州

C．厦门

D．北京

6.2016年7月11日，中国人民银行公布的外汇牌价是100美元兑换656.26元人民币，到了2017年7月11日外汇牌价是100美元兑换679.83元人民币。这个变化意味着(A)①外汇汇率升高，人民币贬值

②人民币汇率降低，有利于我国商品出口 ③外汇汇率降低，人民币升值

④外汇汇率降低，不利于我国商品出口 A．①②

B．②③

C．①④

D．③④

7.公有制经济的主体地位主要体现在(A)①就全国而言，公有资产在社会总资产中占优势 ②国有经济对经济发展起主导作用 ③公有资产在所有产业中都占优势

④国有经济在所有行业和领域都占支配地位 A．①②

B．①③

C．②③

D．②④

8.投资理财既要注重收益，又要注意风险。下列投资理财方式中，是一种高风险的投资方式的是(D)A．商业保险

B．政府债券

C．储蓄存款

D．股票

9.国家财政具有促进国民经济平稳运行的作用。在经济增长滞缓、经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取(D)①增加税收

②减少税收，刺激总需求 ③提高银行基准利率

④增加经济建设支出 A．①②

B．①③

C．③④

D．②④

10.加快转变经济发展方式是关系我国发展全局的战略性抉择。当前我国要加快转变经济发展方式就必须(A)①实施创新驱动发展战略

②推进经济结构战略性调整

③推动城乡发展一体化

④把推动发展的立足点转到提高速度上来 A．①②③

B．①②④

C．①③④

D．②③④

11.“十三五”时期，我国社会主义市场经济要不断发展。社会主义市场经济的基本特征是(C)①坚持公有制的主体地位

②坚持平均主义的分配方式 ③以共同富裕为根本目标

④能够实行科学的宏观调控 A．①②③

B．①②④

C．①③④

D．②③④

12.长江三角洲是我国基层民主建设发展较快的地区之一，当地的“民主恳谈会”是基层政府就重大政策和建设规模等问题征询群众意见采取的新举措。在这种场合中，群众行使的政治权利和自由是(C)A．选举权

B．集会自由

C．监督权

D．行政申诉权

13.要加强依法行政和制度建设，健全对权力运行的制约和监督体系。在国家机关中，对行政权力具有内部监督功能的是(D)①人民代表大会及其常委会

②各级人民法院和人民检察院 ③国家监察部和地方监察机关

④国家审计署和地方审计机关 A．①②

B．①③

C．②④

D．③④

14.政府职能部门关心农村居民的医疗保险问题，主要体现的政府职能是(B)A．保障人民民主和维护国家长治久安

B．加强社会建设 C．组织社会主义经济建设

D．组织社会主义文化建设

15.中国共产党领导的多党合作和政治协商制度，是中国特色的政党制度。我国多党合作的根本活动准则是(B)A．坚持中国共产党的领导

B．遵守宪法和法律 C．坚持四项基本原则

D．坚持长期共存、互相监督

16.2017年3月，全国人民代表大会的代表齐聚北京，共议国家发展大计。这体现了我国的根本政治制度是(A)A．人民代表大会制度

B．中国共产党领导的多党合作和政治协商制度 C．基层民主生活制度

D．重大事项社会公示制度

17.我国是人民当家作主的社会主义国家，中国人民希望和平，但任何时候，在任何情况下，都决不放弃维护国家正当权益，决不牺牲国家核心利益。这是因为(B)A．国家间的共同利益是国际合作的基础 B．维护我国国家利益就是维护人民利益 C．我国应坚定不移地走和平发展的道路

D．和平共处五项原则是对外关系的基本准则

18.在我国早已进入社会主义社会的今天，封建文化中男尊女卑的传统观念仍然深刻地影响着农村人的生活。这说明(C)A．文化的发展总是落后于经济和社会的发展

B．文化的发展与经济、政治的发展无关 C．文化具有相对独立性

D．经济发展是文化发展的前提和基础

19.丝绸之路犹如一条彩带，曾将古代亚洲、欧洲甚至非洲的文化联结在一起。今天“一带一路”经济贸易合作将进一步加强文化的传播与交流。这表明文化交流与传播的重要途径是(A)A．商业贸易

B．人口迁徙

C．教育

D．政治活动

20.民族精神作为民族文化的结晶，其形成和发展是长期历史积淀的过程，总是随着时代变化而不断丰富的过程。下列不属于中华民族精神所具有的特征的是(D)A．民族性

B．时代性

C．先进性

D．包容性

21.关于文化创新与社会实践的关系，正确的是(D)①文化创新可以推动社会实践的发展

②离开了社会实践，文化就会成为无源之水、无本之木 ③文化创新是文化自身发展的内在动力 ④社会实践是文化创新的动力

A．②③④

B．①③④

C．①②③

D．①②④

22.建设社会主义文化强国，必须走中国特色社会主义文化发展道路，增强全民族文化创造活力。为此我们要(A)①坚持社会主义先进文化前进方向

②拒绝和排斥一切外来文化

③树立高度的文化自觉和文化自信

④大力发展各种娱乐文化 A．①③

B．①④

C．②③

D．③④

23.在生活中，我们可以看到这样的行为：有人掌握了电脑技术，却去充当电脑“黑客”；有人掌握了医疗技术，却要收取“红包”后才肯救治病人……这些人最终走上了违法犯罪的邪路。这种现象启示我们(D)A．提高科学文化修养就能加强思想道德修养 B．加强思想道德修养就能提高科学文化修养 C．思想道德修养和科学文化修养是根本对立的 D．既要提高科学文化修养又要加强思想道德修养

24.下列与“形存则神存，形谢则神灭”观点相一致的是(B)A．富贵在天，生死由命

B．人病则忧惧，忧惧则鬼出 C．理生万物，理主动静

D．人的理性为自然界立法

25.谈到作文的夸张手法时，李白曾有“燕山雪花大如席”的精彩诗句。语文老师在教我们写作文时，也总要求发挥想象力。其实，人的任何想象(A)A．都来源于客观世界

B．都是对客观事物的正确反映 C．都是对客观事物的主观臆造

D．都来源于人脑

26.农民富则国家富，农村稳则天下安。近年来，中共中央、国务院连续颁发有关“三农”问题的一号文件，把解决好农业、农村、农民问题始终作为党和国家工作的重中之重。这坚持了(A)A．抓主要矛盾的观点

B．抓次要矛盾的观点 C．肯定一切的观点

D．否定一切的观点

27.据报道，老年痴呆现已成为仅次于心脏病、癌症、中风，导致老人死亡的“第四大杀手”。专家警告：“无所事事，终日饱食，可导致弃用性大脑痴呆！”这告诉我们(B)A．任何两个事物之间都有联系

B．事物之间联系是普遍的、客观的 C．事物之间的联系具有多样性

D．人为事物的联系是实践的产物

28.李克强总理在《政府工作报告》中指出，立国之本，唯在富民。要以增进民生福祉为目的，促进社会公平正义与和谐进步。这就要求政府(D)①尊重和维护各方面群众的一切利益

②坚持群众观点和群众路线

③自觉站在最广大人民利益的立场上

④坚持用正确价值观指导工作 A．①②③

B．①②④

C．①③④

D．②③④

29.人民群众是历史的创造者，我们要自觉站在人民群众的立场上，把______作为最高的价值标准。(D)A．少数人的利益

B．个人利益

C．人民群众的所有要求

D．人民群众的根本利益

30.从刀耕火种到现代文明，人类经历了漫长的历史时期。在这一过程中，社会基本矛盾的运动推动了社会历史的发展。人类社会的基本矛盾是(D)①生产力和生产关系的矛盾

②物质和意识的矛盾

③社会存在和社会意识的矛盾

④经济基础和上层建筑的矛盾 A．①②

B．③④

C．②③

D．①④

第Ⅱ卷

二、简答题(本大题共3小题，每小题6分，共18分)31.“月到中秋分外明”，中秋节吃月饼是中国人的传统习俗。节前，人们纷纷购买，月饼价格攀升；节后，月饼无人问津，价格回落。

请运用《经济生活》知识简要回答：需求的变化对商品价格的涨跌有什么影响？(6分)【答案】①需求增加，价格上涨；(3分)②需求减少，价格下跌。(3分)32.要健全权力运行的制约和监督体系，有权必有责，用权受监督，失职要问责，违法要追究，保证人民赋予的权力始终用来为人民谋利益。完善监督体系，要切实加强对权力运行的制约和监督，把权力关进制度的笼子。

请运用《政治生活》知识简要回答：为什么要对政府权力进行制约和监督？(6分)【答案】①为了防止权力的滥用，需要对权力进行制约和监督；(2分)②政府接受监督是坚持依法行政、做好工作的必要保证；(2分)③政府只有接受监督，才能更好地合民意、集民智、聚民心，作出正确的决策；才能提高行政水平和工作效率；才能防止滥用权力，防止以权谋私、权钱交易等腐败行为；才能真正做到权为民所用，建立起一个具有权威的政府。(2分)33.文艺复兴运动唤醒了人们的积极进取精神、创造精神以及科学实验精神，创造的光辉灿烂的文化，使文学、艺术获得了空前的繁荣。互联网技术促进了文化传播，教育的普及提高了劳动者的素质。

请运用《文化生活》知识简要回答：影响文化发展的因素有哪些？(6分)【答案】①社会制度；(2分)②科学技术；(2分)③思想运动；(1分)④教育。(1分)

三、分析说明题(本大题10分)34.为加快建设现代农业，A市政府根据该地海拔高、山区广、生物资源丰富等特点，大力发展高原特色农业。近年来，A市政府主要采取了以下措施：一是制定了《关于加快高原地区特色农业发展的指导性意见》，用以指导广大农户发展高原特色农业；二是把大力发展“庄园经济”作为战略重点，推动该市高原特色农业的发展变革；三是积极开发农业的旅游休闲功能，推动深加工、延伸产业链，促进第一、二、三产业的融合，实现农业的多业态创新。经过几年的努力，A市探索出了农业现代化的多种经营方式，为当地农业发展注入了蓬勃活力，有力地推动了该地经济发展。

请说明上述材料中A市政府的做法主要体现了哪些哲学道理，并简要分析。(10分)【答案】①物质决定意识，要求我们要坚持一切从实际出发、实事求是。A市政府根据该地海拔高、山区广、生物资源丰富等特点，确立发展高原特色农业体现了这一点。②意识对物质具有能动作用，正确意识对事物发展起促进作用。A市制定《关于加快高原地区特色农业发展的指导性意见》，用以指导该地农民发展高原特色农业体现了这一点。③主要矛盾对事物发展起决定作用，必须着重抓好主要矛盾。A市把大力发展“庄园经济”作为发展特色农业的战略重点体现了这一点。④事物是普遍联系的，必须坚持联系的观点看问题。A市积极开发农业的旅游休闲功能，推动深加工、延伸产业链，促进第一、二、三产业的融合体现了这一点。⑤事物是变化发展的，必须坚持发展的观点看问题。A市推动该地高原特色农业的发展变革，实现农业的多业态创新体现了这一点。⑥把尊重客观规律和发挥主观能动性有机结合。A市根据本地特点，努力探索出了农业现代化的多种经营方式，为当地农业发展注入了蓬勃活力体现了这一点。⑦矛盾特殊性原理要求坚持具体问题具体分析。A市政府根据本地特点大力发展特色农业体现了这一点。(答出5点即可，每点2分)

四、综合探究题(本大题12分)35.总书记曾强调：坚持不忘初心、继续前进，不断为人民造福。某校高二(1)班同学围绕“不忘初心、继续前进”这一主题，分组开展探究活动，请你一同参与。

第一组同学在合作探究活动中了解到：带领人民创造幸福生活，是我们党始终不渝的奋斗目标。我们要顺应人民群众对美好生活的向往，坚持以人民为中心的发展思想，以保障和改善民生为重点，发展各项社会事业，加大收入分配调节力度，打赢脱贫攻坚战。

第二组同学在合作探究活动中了解到：尊重人民主体地位，保证人民当家作主，是中国共产党的一贯主张。要毫不动摇走中国特色社会主义政治发展道路，长期坚持、全面贯彻、不断发展中国特色社会主义民主政治制度。

(1)请用《经济生活》中“收入与分配”的知识说明应怎样加大收入分配调节、打赢脱贫攻坚战？(6分)(2)列举四项中国特色社会主义民主政治制度。(6分)【答案】(1)提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重；(2分)转移财政支付，保护合法收入，取缔非法收入，调节过高收入；(2分)初次分配和再分配都要兼顾效率与公平。(2分)(2)人民代表大会制度；(2分)中国共产党领导的多党合作和政治协商制度；(2分)民族区域自治制度；(1分)基层群众自治制度。(1分)