机动车交通事故责任强制保险条款[本站推荐]

第一篇：机动车交通事故责任强制保险条款[本站推荐]

机动车交通事故责任强制保险条款

(中保协条款[2006]1号)

2010-06-22 15:2

3特别提示：为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。机动车交通事故责任强制保险向您提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保。

在投保本保险后，您可以投保其他机动车保险。

机动车交通事故责任强制保险条款

中保协条款[2006]1号

总则

第一条根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律、行政法规，制定本条款。

第二条机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）合同由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式。

第三条交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）批准的交强险费率计算。

定义

第四条交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。

投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。

第五条交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第六条交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。

第七条交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。

保险责任

第八条在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；

（二）医疗费用赔偿限额为10000元；

（三）财产损失赔偿限额为2000元；

（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

垫付与追偿

第九条被保险机动车在本条

（一）至

（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。

（一）驾驶人未取得驾驶资格的；

（二）驾驶人醉酒的；

（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；

（四）被保险人故意制造交通事故的。

对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

责任免除

第十条下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：

（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；

（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；

（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；

（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

保险期间

第十一条除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。

投保人、被保险人义务

第十二条投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。

投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。

第十三条签订交强险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。

第十四条投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。

第十五条在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。

第十六条被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。

第十七条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。

发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。

赔偿处理

第十八条被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：

（一）交强险的保险单；

（二）被保险人出具的索赔申请书；

（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；

（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；

（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；

（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;

（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。

第二十条因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

因保险事故损坏的受害人财产需要修理的，被保险人应当在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

第二十一条被保险机动车发生涉及受害人受伤的交通事故，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内支付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内支付。

合同变更与终止

第二十二条在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。

第二十三条在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：

（一）被保险机动车被依法注销登记的；

（二）被保险机动车办理停驶的；

（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。

交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。

第二十四条发生《机动车交通事故责任强制保险条例》所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。

附则

第二十五条因履行交强险合同发生争议的，由合同当事人协商解决。

协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可以向人民法院起诉。

第二十六条交强险合同争议处理适用中华人民共和国法律。

第二十七条本条款未尽事宜，按照《机动车交通事故责任强制保险条例》执行。

第二篇：机动车交通事故责任强制保险投保提示书

机动车交通事故责任强制保险投保提示书

尊敬的消费者：

为了维护您在投保及使用机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）过程中的合法权益，敬请您注意以下事项：

一、投保过程

1、为避免虚假保单，请您通过以下渠道投保交强险：

（1）经中国保险监督管理委员会批准、具有交强险经营资格的中资财产保险公司（详细名单可登陆www.xiexiebang.com查询）的营业网点；

（2）经上述保险公司委托、具有《保险代理机构法人许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法销售网点；

（3）持有《保险代理从业人员展（执）业证书》的销售人员；（4）开办电话营销业务的中资财产保险公司全国统一电话（详细名单及电话可登陆www.xiexiebang.com查询）。

2、请不要重复投保交强险，如需更多保障，您可以购买商业三责险。

3、请您认真阅读交强险条款，特别是有关保险责任、免除保险人责任的条款、投保人义务、赔偿处理及保险单中的特别约定等内容，有任何不明确的地方，均可以要求保险人或其代理人进行解释。

4、请您如实填写投保单的各项内容，并提供相应的证明材料；填写完毕后，请在投保单上签字或加盖公章。

5、根据《交强险费率浮动暂行办法》，您的历史交通事故记录将影响到您本次投保交强险的费率浮动比率，请您关注交强险保费计算中的浮动 系数；如您的机动车上年或连续多年未出险，请确认已经享受费率优惠。

6、根据《中华人民共和国车船税暂行条例》，使用机动车应缴纳车船税，保险公司依法承担代收代缴车船税的义务，请您在投保交强险同时缴纳车船税。

7、办理完投保手续并交纳保费后，请您及时向保险人索要交强险保单正本、交强险标志、发票等重要单证，并认真核对各项单证所载信息是否正确无误，如发现单证内容有不准确之处，请立即联系保险公司并进行修改。

8、下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；

（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；

（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

9、下列损失和费用，交强险不负责赔偿，仅负责垫付符合规定的受害人的抢救费用：

（1）驾驶人未取得驾驶资格的；（2）驾驶人醉酒的；

（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（4）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

二、保险期间

10、请将交强险标志放置在被保险机动车指定位置。

11、在交强险合同有效期内，被保险机动车发生过户、改装、加装、改变使用性质等事由，请您及时通知保险公司并办理批改手续。

12、交强险保险期间一般为1年，合同期满，请及时续保。

三、理赔过程

13、发生交通事故后，请您及时通知交管部门及保险人，及时采取合理、必要的施救和保护措施，并协助保险公司进行现场查勘定损和事故调查。

14、如果事故不涉及人员伤亡和车外财产损失，您可以通过以下方法简化交强险理赔流程：

（1）如果您在交通事故中没有责任，您对对方车辆损失应承担的交强险赔偿金额，可由有责方在其自身的交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。具体操作办法按《交强险理赔实务规程》（可登陆www.xiexiebang.com查询）执行。

（2）如果事故各方均有责任，您可以要求您的交强险承保公司在交强险财产损失赔偿限额内对本车损失直接赔付，具体操作办法按《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》（可登陆www.xiexiebang.com查询）执行。

15、请您监督并协助保险人的理赔流程：

（1）保险人收到您的赔偿请求，应当在1个工作日内书面通知您所需提供的相关材料，请您按通知提供与确认保险事故的性质、原因、损失 程度等有关的证明和资料。若提供材料不全的，保险人将及时一次性通知您（也可登陆www.xiexiebang.com查询交强险理赔单证）；

（2）保险人应当自收到您提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核实，并将核定结果通知您；

（3）对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起3日内向您发出拒绝赔偿通知书，书面说明理由；对属于保险责任的，保险人应在与您达成赔偿协议后10日内，履行赔偿义务。

咨询报案电话：95518 您也可以登录承保公司网站查询您的交强险保单信息、状态以及理赔情况。

第三篇：关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知(精)

页 1: [1] 带格式的 丁仕华 2007-03-15 10:26:00 左侧: 3.17 厘米, 右侧: 3.17 厘米, 底端: 2 厘米

页 1: [2] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 农业部 中国保监会关于切实做好 拖拉机交强险实施工作的通知 农机发[2007]6号

页 1: [3] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 关于切实做好拖拉机交强险实施工作的通知（征求意见稿）

各省、自治区、直辖市农机管理局（办公室、中心），各保监局，各相关保险公司：

页 1: [4] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 各省、自治区、直辖市农机管理局（办公室、中心），各保监局，各相关保险公司：

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及有关法律法规规定，2007年1月22日，中国保监会批准了中国保险行业协会申报的《拖拉机交强险费率方案》（见附件），明确了拖拉机交通事故责任强制保险（以下简称交强险）的基础费率标准。为确保拖拉机交强险制度的顺利实施，现就有关问题通知如下：

一、高度重视，充分认识实施拖拉机交强险制度的重要意义

页 1: [5] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 交强险制度的实施关系到社会的和谐稳定，关系广大保险消费者的切身利益。

页 1: [6] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 拖拉机作为主要的农业机械，是现代农业的重要物质技术基础，在农业、农村经济发展和农民增收中发挥着十分重要的作用。积极推行拖拉机交强险，建立和完善农业机械保险制度，有利于拖拉机驾驶人增强交通安全意识，促进道路交通和农业生产安全发展；

页 1: [7] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 有利于及时妥善处理事故，页 1: [8] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 对于保障农业生产和农村经济的发展，页 1: [9] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 解决农民的后顾之忧，维护农村社会的和谐与稳定

页 1: [10] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 促进农业生产和农村经济发展。拖拉机交强险的顺利实施，对发展现代农业，推进社会主义新农村建设具有重要意义。各地、各部门要提高认识，以高度的政治责任感，切实做好拖拉机交强险实施工作，通过严格执法、细致工作，为农民群众投保拖拉机

交强险提供周到的服务。

二、严格执行，及时开展拖拉机交强险承保业务

各保险公司要按照中国保监会《关于拖拉机交强险费率方案执行工作有关事项的通知》（保监发〔2007〕12号）的要求，严格执行拖拉机交强险全国统一条款和费率方案，全面启动拖拉机交强险业务。要严格按照《关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知》（保监发〔2006〕60号）的规定，强化对 页 1: [11] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 拖拉机交强险单据和标志管理。在签发拖拉机交强险保单时，页 1: [12] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 按规定要求发放交强险标志，并出具单独的发票；交强险单证与商业保险单证不得混用。各公司在经营拖拉机交强险业务中要做到诚信规范经营，不得拒绝或拖延承保

页 1: [13] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 或强制投保人订立商业保险合同 页 1: [14] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 以及提出其他附加条件；不得擅自

页 1: [15] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 变动拖拉机交强险基础费率 页 1: [16] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00，跨行政区域办理拖拉机交强险业务

页 1: [17] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00。有条件的地方，保险公司可以在负责拖拉机注册登记的农

机安全监理机构办理交强险业务，方便农民群众。

三、加强监管，实现拖拉机交强险的平稳过渡

各级农机安全监理机构要组织农机安全监理执法人员认真学习、掌握拖拉机交强险制度的原则和规定，落实拖拉机交强险的把关、验证、审查等制度。自2007年4月1日起，对凡是申请办理拖拉机注册登记、申领定期检验合格标志的，要查验投保拖拉机交强险凭据。对已办拖拉机交强险的或属于2006年7月1日前已经投保机动车商业三责

页 1: [18] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 险未到期的，依法准予办理注册登记、核发定期检验合格标

志。

页 1: [19] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 由于拖拉机交强险于2007年4月1日全面实施，为此，页 1: [20] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 2008年4月1日之前，农机监理机构查验拖拉机交强险标志时，对2007年4月1日之前已办理拖拉机登记、检验等业务但未投保拖拉机交强险的，页 1: [21] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 不得因未投保交强险而进行处罚，页 1: [22] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 应以教育为主，引导拖拉机所有人投保交强险，实现平稳过 渡。

四、强化宣传，积极引导拖拉机所有人主动投保

拖拉机交强险具有较强的特殊性和复杂性，各级农机安全监

理机构、保险行业协会、保险公司要注重宣传工作，要利用报刊、广播、电视、互联网等宣传拖拉机交强险法律法规和投保、续保等业务知识，营造良好的氛围。

各保险行业协会、保险公司要主动联系相关媒体，积极宣传有关拖拉机交强险方面的典型案例，页 1: [23] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 详细分析利弊得失，页 1: [24] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 引导拖拉机所有人积极主动投保交强险，不

页 1: [25] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 断提高拖拉机交强险参保率。

各级农机安全监理机构要将拖拉机交强险的法规和业务知识 页 1: [26] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 作为农机安全宣传教育的主要内容之一，采取举办知识讲座、出动宣传车、印发明白纸等形式，送教下乡，广泛宣传拖拉机交强险制度和相关业务知识，积极营造良好的舆论氛围，推进拖拉机交强险制度的贯彻实施。

五、注重配合，推进拖拉机交强险实施工作不断深入 各级农机监理机构要积极协助有

页 1: [27] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 经营交强险资格的保险公司在 页 1: [28] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 农机安全监理业务办理场所 页 1: [29] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 设立窗口，方便群众办理交强险业务，具体形式由各地根据实际情况确定。

页 1: [30] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 各保险公司应根据有关规定，配合公安、农机等有关管理部门，切实做好拖拉机事故道路救助基金的相关工作。页 1: [31] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 各级农机安全监理机构、保险行业协会、保险公司应当定期

通报情况，沟通信息，逐步建立有关拖拉机注册登记、定期检验、交强险投保、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息交流机制与信息平台，强化监管，为拖拉机交强险的深入实施创造有利条件。

附件：拖拉机交强险费率方案

页 1: [32] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 农业部

中国保险监督管理委员会

页 1: [33] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 页 1: [34] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 二〇〇七年三月 页 1: [35] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 日

页 1: [36] 带格式的 丁仕华 2007-03-15 10:27:00 字体:(默认)宋体,(中文)宋体 页 1: [37] 带格式的 丁仕华 2007-03-15 10:26:00 行距: 固定值 20 磅

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第四篇：机动车交通事故责任强制保险单证、标志补办申请

机动车交通事故责任强制保险

单证、标志补办申请

_______________（保险公司名称）：

____________________________（申请人名称/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交强险____________车的保险单□定额保险单□批单□标志□于____________年_____月_______日___________（损毁/遗失），特申请补办。

机动车交强险基本信息如下：

号牌号码：________________

发动机号：__________________________ 保险期间：_______年____月____日零时至_______年____月____日二十四时 申请人身份证号码（组织机构代码）：___________________________________

申请人签章： 年

月

日

机动车交通事故责任强制保险

单证、标志补办申请

_______________（保险公司名称）：

____________________________（申请人名称/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交强险____________车的保险单□定额保险单□批单□标志□于____________年_____月_______日___________（损毁/遗失），特申请补办。

机动车交强险基本信息如下：

号牌号码：________________

发动机号：__________________________ 保险期间：_______年____月____日零时至_______年____月____日二十四时 申请人身份证号码（组织机构代码）：___________________________________

申请人签章： 年

月

日

第五篇：机动车交通事故责任强制保险实施中存在问题及相关问题的探讨（本站推荐）

机动车交通事故责任强制保险实施中存在问题及相

关问题的探讨

来源：作者：日期：11-06-08

近年来，随着社会经济济生活的提高，私人拥有汽车逐年增加，相应地，道路交通事故发生也跟着上升。为了保护人民的生命财产、尊重人的生命价值，国家以法律的形式规定了强制保险，亦即 是2004年5月1日施行的《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条确定的机动车交通事故责任强制保险，简称交强险。与之配套的法规《机动车交通事故责任强制保险条例》于2006年7月1日实施，确立了保险公司在强制保险限额内先行赔偿的原则。保监会还于2008年2月1日将交强险的总责任限额从6万元提高到12.2万元。似乎车祸发生后交强险就可落到实处，未必。徒法不足以自行。现实中是车 祸后谁也不出面担责任。多数情况是遭遇车祸的当事人要通过诉讼来维护自己的合法权益。笔者试图从岑溪市法院近期审理的保险公司作被告的案例总结交强险实施中存在的问题，提出解决问题的对

策，并对相关实务问题进行探讨。

一、直面机动车交通事故责任强制险实施中的不足

2008年1—10月，岑溪市法院共受理审结道路交通事故案件100件，保险公司作为被告参加诉讼71件，涉及强制保险65件，包含有商业保险31件。其中受害人死亡30件，占30%，伤残42件，占42%，请求精神损害抚慰金81件。法院在审理中保险公司在法院主持下接受调解的有19件，占19%。判决的75件，其它6件。处理结果中原告一方的经济损失全部由保险公司在强制保险金额限额内予以赔偿的47 件，占47%。支持精神损害抚慰金75件。审理上述案件中岑溪法院发现交强险实施中存在以下问题及成因：

1、无先行赔付，审理中调解率底。以上所述65起涉及交强险的交通事故事故损害赔偿案件，没有一起是保险公司已经对交强险部分进行先行理赔，也没有保险公司在收到起诉书后主动向原告方 进行理赔而原告撤回起诉的。实际上，保险公司在强制保险金限额内对受害一方当事人的损失先行赔偿，是道路交通安全法的明确规定；另一方面，强制保险设立的主要目的之一就是保障在交通事故中 受害一方当事人能够及时、真正的得到赔偿，避免因肇事方当事人经济上的原因而使受害一方的损失无法得到赔偿或长期不能得到赔偿。

在上述案件中，原告一方的经济损失全部由保险公司在强制险保险金限额内予以赔偿的占47%，也就是说，如果保险公司严格遵守先行赔偿的相关规定，则大部分交通事故损害赔偿案件可以不发 生，受害一方当事人也不必受了伤、流了血，再流汗、伤了心，身心俱疲采取诉讼形式来维护自己的合法权益。这有利于社会的和谐和安定，同时可大大缓解法院的案件压力。

在审理涉及保险公司的交通事故赔偿案件时，保险公司一般不同意以调解方式解决案件，致使此类案件的调解率偏底，与其它民事案件40%以上的调解率相比相差极大，拖了全部民事案件总调解率的后腿。究其原因为：（1）、证据交换不规范。受囿于一步到庭的影响，法院一般只给出双方当事人举证时限，不再组织双方进行证据交换，所以有的证据保险公司委托代理人通常是在第一次开庭时才拿到，部分诉讼请求超过代理人的权限，导致代理人无法当庭接受调解。（2）、法院司法裁判的尺度不统一，导致保险公司调解的积极性不高。在交通事故民事赔偿案件中，各法院之间、法官之间就误工费、营养费、护理费等有关费用裁定标准不统一，尤其是对限额外赔偿、精神抚慰金等的认定有较大的裁量权，在医疗费的审核中就外购药品、私自转院费用、非伤害类用药等认定标准不统一，导致保险公 司普遍认为判决结果有可能更有利，从而放弃当庭调解。（3）、当事人的某些诉讼请求过高，导致保险公司与原告调解难度增大，特别是在精神抚慰金方面，双方的期待利益相差较大，不利于调解成功。

2、强制险金额限额分类分项，侵害受害方的利益，有悖强制险保险设立的本意，不利于社会的安定。虽然保监会将交强险的总责任限额从6万元提高到12.2万元，但现实中受害者却无法拿到这么 高的赔偿。依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条规定，将强制险金额划分为：死亡伤残赔偿金、医疗费用赔偿金、财产损失赔偿金三大类，且每类赔偿金之间不能相互使用，这就造成了虽然强 制险保险金的总额为12.2万元，但其中医疗费用类保险金仅为1万元。实际上，交通事故发生后，首当其冲支出的就是医疗费，若伤得重点的，需要增加营养，需要陪护，费用往往还不少。另外，按照规 定营养费、住院伙食补助费、二次治疗费等费用均属于医疗费用类赔偿损失金的范畴。比如，在有些交通事故中，受害人花费了高昂的医疗费用后，由于未造成伤残后果，或者伤残程度较低，在此种情 形下，按上述条例规定，他可能仅得到保险公司赔偿其1万元医疗费和比较低的伤残金，与他实际支出医疗费以及被扶养人生活费、护理费、营养费、住院伙食补助费等总经济损失相差悬殊。这样的结果 对于在交通事故中受到伤害的一方当事人来说是不公平的，特别是在肇事一方当事人无赔偿能力或赔偿能力有限的情况下，更是严重侵害了受害方的利益，不符

合强制险保险设立的本意，更不利于社会 的安定。

3、理赔手续繁琐，诉讼倒省事。我们在审理交通事故案件中了解到，保险公司在理赔时手续十分繁琐，需要当事人提交的材料过多且较为苛刻，对医疗费损失保险公司还规定诸如检验费等项目 不计赔偿范围。当事人办理理赔时往往需要往返保险公司数次甚至十几次，而有的条件很难达到，让受害者很无奈。受害方对保险公司上保险时热情周到而车祸后冷若冰霜的行径反映十分强烈，对理赔 如此困难意见极大，这也是导致车辆投保热情不高、规避

投保和不投保的原因之一。

二、解决交强险实施中存在问题的对策和建议

1、提高交通事故案件调解率的有效尝试。其一，法院在立案时尽量要求原告提供证据，这样法院可在送起诉书和开庭传票时向保险公司一并送达原告的相关证据，使保险公司充分了解原告方的 诉讼请求；在此基础上，要求保险公司的委托代理人预先与委托人进行沟通，保险公司授权委托代理人开庭时与对方当事人协商，尽量达成调解。其

二、上下级法院间、特别是同一法院里，要确定各项 赔偿费用的计算标准及认定原则，确保司法裁判的统一性。其三，法院宜加强对原告的庭前指导，进行必要的法律释明，对不符合实际的诉讼请求进行分析，使原告放弃过高的期待，敦促双方当事人在 公平、自愿的基础上达成调解。

2、建议保监会加强对保险公司监督和管理。车祸发生后，保险公司不但不理赔，而且在当成被告后还强词夺理辨称其非交通事故的当事人，不应作为被告参与诉讼。这是保险公司缺乏社会责任 和义务感的体现。保监会要对保险公司加强社会责任和义务感的教育和管理，使保险公司在社会上树立起良好形象。同时，要对各个保险公司的强制险先行理赔工作加强监督和管理，督促保险公司积极 进行强制险保险的先行理赔工作，对于符合理赔条件而拒绝承担先行赔偿义务的保险公司给予警告，加大处罚力度，确保强制保险制度得以顺利实施。

3、建议保监会推动强制险条例的修订和相关条款的修改。一是进一步改进理赔程序，简化理赔手续，方便当事人及时理赔。二是对强制险金额限额分类进行删除，在强制保险金总限额内不再分 类设定限额，特别是对涉及人身损害赔偿部分不应再按类分项，以最大限度地保障受害人在身体受到巨大伤害的情况下，经济损失能够得到赔偿。

三、审判实务中拟达成共识和统一裁判标准的问题探讨

1、保险公司在何种情形下可免责？ 我们在审理涉及保险公司的道路交通事故人身损害赔偿案件时，保险公司常以受害人对损害的发生存有过错或者加害人无证驾驭或者醉酒提出抗辨，主张减轻或者免除责任。我们认为，保险公司 的主张不成立，不予支持。只有在行为人故意地制造交通事故的情况下，保险公司方可免责，否则，就应赔偿损失。

这是因为，《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条对驾驭人未取得驾驭资格等四种特定情形作出的保险公司对财产损失不承担责任和垫付抢救费用并可追偿特殊规定，但未言明对其它人身损害损 失免责。第21条则规定保险公司对投保车辆发生事故的受害人（第三者）承担人身伤亡、财产损失在强制保险责任限额内承担全部赔偿责任。上述两条是特殊条款和一般条款的关系。根据法学理论，除 非特别条款明确排除的情形，一律适用一般条款。故保险公司对抢救费用以外的人身损害损失仍应在医疗费用及伤残限额内予以赔偿，第22条并不是免除保险公司对于受害人赔偿责任的规定。事实上，国家设立交强险的实质就是要求保险公司对受害人（第三者）承担社会责任，肇事人的行为并不作为主要考虑因素。无论机动车驾驭人是否具有驾驭资格，是否醉酒，受害人对此均无责任，亦无防范，只要

这种事故对于受害有而言是偶然的，不可预料的，就应视为保险事故。受害人因驾驭人一般过失行为尚且可以请求保险公司赔付，而驾驭人具有醉酒、无证驾驭的严重过失行为，保险公司更应对受 害人人身伤亡事故损失予以赔付，此符合交强险对社会公共利益的保险原则及交强险的公益性质。

2、对在城镇生活工作的农村居民损害赔偿标准的确定

一方面是如何认定受害人是农村居民还是城镇居民，另一方面是确定被扶养人生活费的基准面是以受害人的身份还是被扶养人的身份。

农村居民还是城镇居民，是计算死亡赔偿金数额的关键。“农村居民”不等同于“农业人口”，“城镇居民”也不等同于“非农业人口”。当前，随着社会主义经济的深入开展，人口流动频繁，城市化进程加速，最高人民法院于2004年5月1日实施的《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释（法释[2003]20号，以下简称《解释》），就确定了以城镇居民人均可支配收入、农村居民 人均纯收入区别城镇和农村居民的赔偿标准，有别于《道路交通事故处理办法》将受害分为“非农业人口”和“农业人口”，可理解为新形势下从立法层面做出的积极面对和有益探索，改变了单纯以户 籍来确定人身损害赔偿标准的做法。城镇居民的范围应该包括：一是非农业人口。以户籍上载明为准。二是城镇常住居民户口。他们源于农业人口，但已经远离土地和农村，既不以土地为生活资料，又 不以土地耕作作为收入来源，并且也不在农村居住和生活，而在城镇居住、工作、生活，或因在城镇有固定的自有房屋，或有稳定的职业和收入来源。三是进城务工并达到一定期限的人员。他们是农业 人口，由农村进入城镇，长期在城镇工作和生活，并达到一定期限，其居住环境、生活条件、职业状况以及收入和消费标准与一般城镇居民基本相同。

在司法审判实践中，我们常对上述第三类人会有城镇居民和农村居民之考虑。当前普遍的做法是农村居民到城镇连续工作、居住、生活达一年（短期回农村探亲等不视为中断）以上，而且其经济 收入生活来源已与农村和农业生产相分离的人员，也应作为城镇常住人口，将其视作“城镇居民”。

在确定被扶养人生活费上，当前法院多数是对居住在城镇、农村的不同被扶养按不同的标准来计算扶养费。实际上是以被扶养人身份确定其生活费的基准。我认为这一判法值得商榷，这是理解《 解释》第二十八条、第三十条有偏差。第二十八条第一款并未规定被扶养人生活费应以被扶养人的身份来确定，而是“根据扶养人丧失劳动能力的程度”，其所指向的是“扶养人”，也就是说，扶养人 的“城镇”或“农村”居民是确定被扶养人生活费的基准。不同被扶养人按其条件和年龄差异所获得的生活费赔偿额不同。第三十条应该是权利人选择管辖法院问题，权利人在经常居住地与住所地不同 时可以选择适用标准高的地区的赔偿标准计算残疾赔偿金或者死亡赔偿金、被扶养人生活费，但该条并不能得出以被扶养人的身份确定被扶养人生活费给付标准的结论。既然法无明确规定被扶养人生活 费标准，则依法理。通常认为《解释》中确定被扶养人生活费的理论依据是继承权丧失说。根据该学说，受害人若遭受人身损害导致残疾或死亡，其所在家庭可以预期的受害人未来生存年限中的收入因 此丧失，实际上是家庭其它成员在财产上遭受的消极损失。因此，残疾赔偿金或死亡赔偿金和被扶养人生活费都属于受害人因遭受人身损害的收入损失，其源于受害人，受害人收入的高低决定了被扶养 人生活费的多少，受害人是城镇居民或农村居民自然就决定了被扶养人生活费的适用标准，也就是说，残疾或死亡赔偿金与被扶养人生活费确定的基准应当一致。以扶养人

身份为基准更符合社会的一般 价值取向，更有利于保护弱势群体，更有利于对农民工家庭的扶助和保护。

3、在机动车交通事故责任强制险和第三者责任险并存时，当实际赔偿数额超过交强险的死亡伤残赔偿限额，精神抚慰金可否优先赔偿？交强险含有精神赔偿，即《机动车交通事故责任强制保险 条款》约定：“死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡赔偿金、受害人办理丧葬事宜支出的交通费、被扶养人生活费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金”，而商业第三者责 任险的条款规定精神损害抚慰金属免遭范围。在审判实践中，当实际赔偿数额超过交强险的死亡伤残赔偿限额，保险公司不同意赔偿精神抚慰金，其认为，交强险条款中所列的赔偿范围是有顺序的，精 神抚慰金作为一个赔偿项目是排在最后，当赔偿数额超过死亡伤残限额5万元不再赔偿精神抚慰金。

为保护弱势群体，更符合交强险的立法目的，我们判决时应该尽力争取精神赔偿在交强险中先予赔偿。因为：机动车交通事故责任强制保险条款属于格式条款，保险条款中明确约定精神抚慰金为 保险责任范围，尽管在保险合同中按顺序列出死亡伤残赔偿限额项下具体的赔偿项目，但赔偿顺序未有阐明。保险行业协会在实务问答中介绍精神赔偿在其他项目赔足后进行赔偿，但这作为协会文件，法律效力有限。也就是说保险公司不能证明交强险是按照项目的先后顺序来进行赔偿，因此，保险公司不能免除对精神抚慰金的赔偿责任。保险公司在与投保人订立交强险和商业险时，明知两个险种对 精神抚慰金赔偿责任有不同的约定，在提供的格式合同中，对实际赔偿数额超过交强险中的死亡伤残赔偿限额时精神抚慰金如何赔偿，未作出明确规定。对该格式合同条款，应当作出不利于保险公司的 解释。故保险公司对精神抚慰金承担责任，这就意味着精神抚慰金在交强险中优先赔偿。

4、机动车肇事方已被追究刑事责任，其他赔偿义务主体应否对受害人赔偿精神损害抚慰金？

答案是肯定的。其他义务主体多为肇事者的被挂靠单位或雇主及共同侵权人。最高人民法院2002年《关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神损害赔偿民事诉讼问题的批复》规定，只要肇 事者已被追究刑事责任，不论被害人对其提起刑事附带民事诉讼，还是单独提起民事诉讼，肇事者均不赔偿精神损害抚慰金。这个批复是针对个案作出，我们不应对个案作无限扩张解释，从而推定其他 赔偿义务主体亦可基于该批复而不承担精神损害抚慰金。精神损害免赔对象只能是已经受到刑事处罚的被告人，依据刑事类法律规范所作司法解释或批复只能适用于刑事诉讼之中，其适用主体的范围至 多只能扩张到民事诉讼中的刑事被告人，而不应扩张到民事赔偿案件的其他被告。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第一款明确规定：因生命健康、身体遭受 侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应予受理。故其他赔偿义务主体赔偿精神损害抚慰金有法律依据，其不能以肇事者已负刑事责任为由而免除民事赔偿责任。