第一篇：温州出台民间借贷政策
温州出台《意见》 十条措施规范民间借贷市场 去年10月前后，温州民间借贷**甚嚣尘上。温州政府部门随后打出政策“组合拳”，应对诸如企业资金链断裂或民间非法集资等引发的问题。
近日，温州又出台了《规范引导民间借贷市场健康有序发展的实施意见(暂行)》(下称《意见》)。
温州新近出台的《意见》，重点针对参与民间借贷的非融资性担保机构、寄售行、旧物调剂行(店)和投资(咨询)公司等机构。
规范引导民间借贷市场的十条措施包括：开展民间借贷登记服务中心试点；规范民间借贷中介行为；规范中介机构自身借贷行为；规范寄售行、旧物调剂行(店)业务经营；规范注册登记程序，严防超范围经营；规范账户结算，强化资金监管；建立分类综合评价激励机制；完善扶持政策；理顺监管体系，强化监管力度；健全应急预案，做好风险处置。
引人关注的是，根据上述新规，温州今后将对寄售行和旧物调剂行(店)销售的商品，进行限物管理，“只能销售除汽车和房产等大件资产以外的小件商品”。
温州市政府还明确，每个机构仅限开设一个单位结算账户，并由一家商业银行开户和协助监管。确因业务需要开设个人账户的，要登记备案，并不得进行大额现金往来和可疑交易。当发生重大民间借贷风险事件或非法集资案件，温州市政府还规定了，要按“属地管理、分业管理”的原则做好应急响应、善后处置和应急保障工作。
具体来说，有关单位接到风险报告后，将立即启动处置预案，责成各类机构实施风险处置方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督实施。温州市还将建立重大民间借贷风险事件和非法集资大案要案督办制度。
另外，温州市各职能部门今后还将发挥各自监管优势，消除监管“空白地带”。市政府对有关职能部门的监管职责进一步明确，并将设立公开举报电话，对存在非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为嫌疑的，将及时组织认定并予以立案查处。
第二篇：温州出台十条新措施 规范民间借贷市场
温州民间借贷**甚嚣尘上，一时间有关“跑路潮”和“倒闭潮”等说法不绝于耳。
温州政府部门随后打出政策“组合拳”，应对诸如企业资金链断裂或民间非法集资等引发的问题。
近日，温州又出台了《规范引导民间借贷市场健康有序发展的实施意见(暂行)》(下称《意见》)。
10条新措施引导市场
温州新近出台的《意见》，重点针对参与民间借贷的非融资性担保机构、寄售行、旧物调剂行(店)和投资(咨询)公司等机构。
规范引导民间借贷市场的十条措施括：开展民间借贷登记服务中心试点；规范民间借贷中介行为；规范中介机构自身借贷行为；规范寄售行、旧物调剂行(店)业务经营；规范注册登记程序，严防超范围经营；规范账户结算，强化资金监管；建立类综合评价激励机制；完善扶持政策；理顺监管体系，强化监管力度； 健全应急预案，做好风险处置。
旧物行不能“买卖大件”
引人关注的是，根据上述新规，温州今后将对寄售行和旧物调剂行(店)销售的商品，进行限物管理，“只能销售除汽车和房产等大件资产以外的小件商品”。
温州市政府还明确了，每个机构仅限开设一个单位结算账户，并由一家商业银行开户和协助监管。确因业务需要开设个人账户的，要登记备案，并不得进行大额现金往来和可疑交易。
对可疑交易将加强审查
对各类民间借贷市场主题的公司账户、法人代表及关联人员账户资金流向，温州市有关部门将加强动态检测，对大额和可疑资金交易将加强审查和分析，对违法违规的资金借贷行为将及时认定并予以立案查处。
当发生重大民间借贷风险事件或非法集资案件，温州市政府还规定了，要按“属地管理、分业管理”的原则做好应急相应、善后处置和应急保障工作。
具体来说，有关单位接到风险报告后，将立即启动处置预案，责成各类机构实施风险处置方案，同时根据市级情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督实施。
职能部门职责明确
温州市还将建立重大民间借贷风险事件和非法集资大案要案督办制度。
另外，温州市各职能部门今后还将发挥各自监管优势，消除监管“空白地带”。市政府对有关职能部门的监管职责进一步明确，并将设立公开举报电话，对存在非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为嫌疑的，将及时组织认定并予以立案查处。
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第三篇：温州在民间借贷**中的机遇
温州在“民间借贷**”中的机遇
引自：http://blog.sina.com.cn/u/2534212154
今年十月初，国务院总理温家宝率中央财经高官南下督办温州民间借贷问题。一个多月过去了，在各方的努力下，企业大规模倒闭、企业主“跑路”的状况逐步得到了控制，一场由民间借贷引发的**逐渐平息。
**的平息不代表危机已经过去，各新闻媒体的偃旗息鼓中却可能预示着更大规模危机的到来。随着年底的临近，温州当地将会有更多的民间借贷到期，那时各企业承担的资金压力远非现在能比，这几个月的**就可能仅仅是个预热了。
悲观情绪笼罩在当地各利益方之上，但是我认为，这绝不是一次单纯的威胁，而是一次深层次改革的机遇。如果抓住这次机遇改革得当，温州将会完成一次由原始金融体系向现代金融体系的华丽转身。温州的机遇体现在以下几个方面：
温州地方政府进行金融综合改革试验之机遇
民间借贷对于地方政府就像“情人”一样，让人既爱又怕。爱之是因为它孵化了数以万计的中小企业，创造了数以亿计的财政收入，为当地经济的发展立下了汗马功劳，也为当地政府树立了卓越的政绩。这也就是为什么当地政府对于民间借贷现象睁一只眼闭一只眼的最本质原因。怕之呢，是因为“情人”毕竟是游离于体制之外的，哄好了还则罢了，哄不好，就风险极大，最坏的结果将是妻离子散身败名裂，再想升官就难如登天了。
此次的民间借贷**，给地方政府一个让民间借贷“名正言顺”的绝佳机会。关于民间借贷问题，学术界讨论已久，基本观点是要将民间资本通过适当的途径以适合的利率输送给合适的企业，究竟什么是“合适”的，虽没有一致的意见，但是这至少肯定了民间资本的作用，以及指出了民间借贷规范化的方向。借贷**爆发后，关于民间资本阳光化的论战更是被媒体炒得火热，当地政府也积极寻求机会进行改革。
10月4日温总理率财政部长、央行行长、银监会主席等财经高官赴温州考察期间表示，要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用，关于温州金融改革综合试验区，“可以再研究一下”，如果温州作为金融综合改革试验区，那在哪几个方面试验，试验的步骤、方法、要求是什么，都要明确。至此，重启金融综合改革试验区的东风已至，温州地方政府各部门工作也紧锣密鼓开展起来。
事实上，温州市早在2002年就已成为全国唯一的金融综合改革试验区，但因种种原因，改革并未深入实施。此次，地方政府迅速反应，起草《温州国家金融改革综合试验区总体方案》上报国家有关部门，可谓是在危难之中抓住了机遇。
温州此次金融改革主要考虑解决三个方面的问题。一是民间资本投资难和中小企业融资难的两难问题；二是补充在正规金融和民间金融之间缺一个断层，即“小金融”的问题，能不能在温州做一些民营性质的小金融机构试点；第三就是规范民间借贷，发展民间金融，如建立民间资本管理公司、在经济发达地区设立民间借贷登记中心等，让民间借贷“阳光化”。如果温州当地政府综合改革试验能够一步一步走下去，将民间资本规范化、阳光化的引导至当地实体经济或新兴产业，解决两多两难问题，并最终建立创新型的民间金融市场，那么这不仅能解决当地由来已久的民间借贷问题，而且将开地方突破中央一体化金融体制之先河，为全国金融改革起到良好的示范作用。此次的借贷**，或将成为中国金融改革之路上的重要里程碑事件。
温州民间金融发展壮大之机遇（民间借贷的必然性但是历来受限，如今可发展）温州是中国金融最为活跃的地方，拥有全国最为密集的商业银行网点，但是还不足以支
撑温州当地数万中小企业的发展。民间借贷作为正规金融的有益补充，是经济发展与金融改革不相匹配的矛盾产物，是企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。
据温州市金融办的数据，温州的民间资本大约为1200亿元。这1200多亿资金就像一颗定时炸弹，让当地政府寝食难安，然而这些民间资本又何尝不想摆脱诸如高利贷、非法集资、集资诈骗等负面的字眼，正大光明的为当地中小企业发展加油助威，只不过苦于没有门路或者门路不畅罢了。
古人云，穷则思变，变则通，通则久。现在正是民间资本寻求改革的最佳时机。既然温州小微企业有巨大的资金需求缺口，而民间投资在出现跑路事件后变得谨小慎微，那么民间金融大可以挺身而出，打通需求与供给之间的通道，解决困扰当地多年的两难问题，同时将自己的规模发展壮大。
民间金融机构贷款具有交易成本低、审批流程快、风险监控成本低的特点，特别适合温州当地的企业需求。但是，民间金融相较于国有大型银行在政策上占有绝对劣势，国家也一而再再而三的严控民间金融，特别是民间借贷公司。温州早在2002年就开始了金融试点改革，到目前，温州民间借贷公司总资产规模也没有超过100亿。其原因是多方面的，监管机构担心民间资本没有从业经验，并有关联交易和携款潜逃的风险，因而不愿放手；地方政府则担心民间资本占主导后，“唯利是图”，出于政治考量而禁止其插手银行；中央政府则担心民间借贷机构与国有大型银行竞争，并打破全国金融体系一致化，造成混乱。
总之，此次**是民间金融发展壮大的机遇，就看政府能否“网开一面”了。
温州中小企业改革重生之机遇
温州中小企业贷款难，无法从银行等正规金融融资，就只能转向民间资本了。这里面，一方面有中国现行金融体制中对中小企业制度性歧视的原因，另一方面，中小企业自身也有问题。温州中小企业自身存在的问题有两个方面，其一，温州实业基本上没利润，产业升级没有完成，大多是夕阳产业，是银行和国家政策不看好的，这样的一个产业结构已经是穷途末路了，“夕阳企业”在这次**中倒下也未尝不是一件好事；其二，温州中小企业的贷款资金并未打算用于实业投资和产业升级，投向何处？房地产、煤矿是也！前几年房地产业和能源行业的高速发展足以让企业支撑起每年超过50%的民间借贷利息，但是今年以来，随着商品房限购、煤矿限产等国家政策的调整，温州许多企业赖以生存的利润来源被“瞬间”掐断，生命垂危！
置之死地而后生！温州立人集团的解决办法可以说是此次危机中中小企业改革的一个范本。
温州立人集团10月31日对外宣布，不再承兑到期的22亿元巨额债务，引起各界一片哗然。温州立人集团董事长董顺生为此曾两次自杀未遂。董顺生如果撒手而去，不仅对立人集团的债权人是个灾难，对整个温州的金融形势以及救市的信心都是一个巨大的打击。好在董顺生没有死，而且还提出让债权人可以接受的方案来解决此次危机。温州立人集团拿出手中优质资产——意邦置业和鄂尔多斯煤矿股权，给债权人提供“债转股”的选择；集团债务分期偿还，资金来源未列入股权转让的其他项目；房产认购，楼盘为盱眙小太湖国际新城。经过各方协调以及当地政府的支持，超过一半的债权人已经签署协议。此次**告一段落。从温州立人的解决方案以及最终效果来看，这是温州“高利贷企业”进行资产重组的表率。诚意拿出优质资产，并提供多种方案供债权人选择。此举不仅使企业免于破产，而且还解决了债务问题，保障了债权人的利益。
当然，立人集团的资产重组只是完成了重生的第一步，暂时的摆脱了债务危机。如果立人集团，或者说温州其他所有中小企业要完成由小变大、健康发展的目标，产业转型势在必
行！
结语
危与机总是并存的，把握得好，温州当地金融体系、产业经济形态将脱胎换骨，迸发出新的活力。但是如果政府、中小金融机构、中小企业对此危机没有实质性作为，那么民间借贷引发的一系列症状将持续下去，甚至病入骨髓。
第四篇：关于温州民间借贷服务登记服务的调研报告
关于温州民间借贷登记服务中心运行情况的调研
县政府：
为了规范和理顺我县民间借贷工作，报经县政府主要领导批准，县工信局带领有关人员于5月8日至10日赴温州就民间借贷登记服务工作进行了调研，期间先后到温市金融办了解情况、鹿城区民间借贷登记服务中心进行实地调研、与浙江攀远律师事务所负责人进行座谈。现将有关情况汇报如下：
一、温州的经验
１、成立的背景。温州民间借贷登记服务中心是落实国务院在温州开展金融综合改革试验区建设的重要举措，是为进一步引导规范温州市民间借贷市场，大力营造规范有序的融资环境，积极拓展投资渠道，引导民间资金合法有序的进入到实体经济、小微企业创业之中，遏制社会资金体制外无序循环，减少非法融资现象，防范和化解民间借贷风险，规范民间资本有序、健康流动的有益探索。
２、成立时间。温州首家民间借贷登记服务中心经温州市政府批准成立，2012年4月26日揭牌正式运作，温州民间借贷登记服务中心以公司化形式运营，注册资金600万元，由14家法人和8个自然人投资设立，目前已入驻的机构包括从事民间借贷融资对接业务的中介机构和配套服务机构。
３、中心的职责。中心主要为民间借贷中介机构和相关配套服务机构提供场地、综合信息汇总及发布、借贷登记等综合服务，并通过相应的进驻机构为个人、机构、企业提供资金供需撮合以及融资信息、第三方鉴证、资信评价等专项服务。４、中心运行准则。
规避非法集资，实行借贷双方直接对接。借贷双方在合法、自愿的情况下，实行一对一的直接对接活动，避免非法金融传销和非法集资活动。
杜绝高利贷，规范民间借贷利率操作。严格按照国家规定的利率政策由借贷双方直接协商融资利息，避免中介机构从中抬高利率，获取暴利。降低民间借贷融资成本，引导民间借贷规范化、阳光化、从源头上杜绝高利率产生。
强化信息来源，充分发挥配套服务机构作用。中心引入公证处、会计师事务所、律师事务所、担保机构、银行等配套服务机构，借助专业团队就民间借贷的合法性和风险把控形成强有力的配套服务体系，减少借贷双方法律纠纷和借贷风险。
坚守两条底线，秉承中介职守。借贷双方的资金流直接结算，杜绝第三方服务中介户头代理结算，借贷双方风险自担，服务中心对民间借贷坏帐不承担责任。
二、取得的效果
１、民间借贷合理流动。目前，杭州的温州市成立了７家民间借贷登记服务中心。经过一年的运行，各项工作顺利进行，民间借贷资金总量达到1500亿元。由于过去信息不对称，民间借贷的月利率一度高达3分或５分，民间借贷登记服务中心的成立后，民间借贷的阳光化运作，有效的理顺和规范了温州民间借贷市场，民间贷款利率控制在同期银行利率４倍以内。
２、经验正在推广。温州的瑞安、乐清两地也正在筹备进行民间借贷登记服务中心。湖南的长沙市、新疆的鄂尔多斯市借鉴温州经验也成立了民间借贷登记服务中心。
三、我县现情及下步工作思路
１、我县民间借贷情况。我县从事民间借贷的各类商务、信息、咨询等各类公司80多家，担保公司14家，各公司不同程度都存在有民间借贷的业务；据初步估计，伊川县民间资本总量超过150亿元。这些资金大多流离于民间借贷，担保脆弱，风险高，涉及面大，对社会危害严重。
2、意见和建议。
建议我县借鉴温州经验成立民间借贷登记服务中心。可以先从资金量较小、抗风险能力差但涉及面最广的公众资金入手，成立伊川县民间借贷登记服务中心。民间借贷登记服务中心可以网罗多家融资中
介以及公证、会计、评估、律师等机构入驻，为撮合借贷双方最终成交提供综合配套服务。民间借贷登记服务中心成立后，可以为民间借贷双方提供登记服务，充当民间资本的“红娘”，将个人手中几万到几十万的资金汇聚起来，支援急需“输血”的小微企业和个人。
伊川县民间借贷登记服务中心的面立，对我县民间借贷资金的规范运营，遏制非法集资、融资，高息贷款、防范风险等将会起到十分有效的促进作用。根据我县实际，我们认为可以借鉴温州经验，成立伊川县民间借贷登记服务中心，具有可行性。
2013年5月13日
第五篇：民间借贷讲稿
讲课稿
大家好，很荣幸公司能为我提供这样一个和大家一起交流和学习民间借贷法律知识的机会。在我看来民间借贷并没有太多的法律规定可以讲，下面我就本人在代理案件中遇到的一些问题和大家一起学习一下，以便我们今后更好的开展业务。
一、出借前审查借款人的资产状况、信誉程度。我要讲的第一个问题就是出借前审查。如何能做到我们借出去的钱能按时收回来，我想这并不是法律能完全解决的问题，这主要是借款人的诚信问题，谁也不敢保证我们借出去的钱能按时收回来。所以我们在出借前要尽可能的审查了解借款人的资产状况，信誉程度，这能在一定程度上减少我们的损失。了解借款人的资产状况，比较有利的一点还在于，一旦我们起诉了，进入执行阶段，我们可以及时的向法院执行人员提供被执行人的财产线索。
二、借条或者借款合同书写过程中注意的问题。
1、让别人写借据，要用自己的笔和纸。
这是上周我遇到的一个真实的案例，有个人过来咨询，拿着一张空白的纸，说这个借条有效吗。当时有点愣，在灯光下才看见纸上有写过字的痕迹。也就是借条是用某种特殊的笔写的，写完后自动消失了。这种情况能鉴定的可能性不大。
2、署名要正确。现实中有很多这样的案例，借款人在借条上写的名字是张三，但实际身份证上的名字不是张三。我们拿着借条来起诉张三，到法院后张三拿出自己的身份证说你起诉错了，你起诉的是张三而不是我。这样从程序上讲，我们只有撤诉再重新起诉。增加了不必要的麻烦。
3、除了借款人签名要正确，我们要尽可能掌握借款人的身份证号码、联系电话，家庭住址等详细信息，并尽量的落实在书面上。这样确保了借条合法有效的同时，也为以后一旦起诉或者申请执行提供方便。
4、建议借款人夫妻双方都作为借款人签字。这样做可以避免借款人用假离婚的方式转移财产来规避执行。
5、落款时间要明确。有这样一个案例，甲乙两个人之间有长期的业务往来，2014年5月1日经结算乙共欠甲10万元，于是甲要求乙当天（2014、5、1）给甲书写一份欠条，乙欣然同意，但是在写完欠条落款的时间并不是2014年5月1日，而是2013年12月1日，甲当时没在意，但是到后来钱要不来起诉的时候，乙在庭审中拿出来许多2013年12月1日之后的银行打款凭证或者收到条，来证明这笔钱已经还完了。其实乙就是打了一个时间差，我们之间存在多次业务往来，我这里有你的好多收到条或者银行的打款回执。有人就说了，本来是2014年5月1日写的欠条，落款落的是2013年12月1日，这种可以做鉴定的。实际上做鉴定是非常非常麻烦的，成本也是非常高的。在全国范围内也只有几家能够做这样的鉴定的单位。这个案子到现在都没有处理完。
5、要不要在借据中约定还款时间。
有些严格的借款合同，约定借款期限是自某年某月某日至某年某月某日，这种情况下我们只有在借款到期后才能向借款人催要或者起诉，而且只能在借款到期日之后的两年内起诉，否则会超出诉讼时效。所以明确约定借款期限的坏处在于，第一，我们只能在借款到期后才能起诉，有些情况我们眼睁睁的看着对方在转移财产，但是因还款的时间还不到而没法采取措施。第二，约定了还款期限，就意味着诉讼时效在还款期限那一天开始算，但现实中有很多人都因为不懂或者因为平时忙而超了诉讼时效，带来不利后果。有些借条写的很简单，“今借某某某多少钱”，没有约定什么时候还款。反而这种不用担心上述两个问题，因为法律规定像这种没有约定还款时间的，债权人随时可以要，随时可以去法院起诉。我们就不用担心还款时间没到，我们不能起诉的问题。
所以约定和不约定还款时间都是可以的，两种情况下需要注意的事项不一样。
三、借条与欠条是有区别的
应该说借款肯定属于欠款，但欠款不一定是借款。借条是基于借贷关系而形成的债权凭证，关键在于一个借字。而欠条是基于某种原因形成的债权凭证，比如因为别人借我钱，所以才欠我钱，比如别人买我东西所以才欠我钱。所以在书写借据或者借款合同时，要注意借和欠的区别。如果是欠条，一旦打起官司，我们不仅要拿出欠条，还得向法官解释清楚，到底是因为什么欠的，是因为买卖，还是因为出借等等，这就增加了我们的举证责任。
最终要的一点，借条和欠条的诉讼时效是不一样的。根据法律规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时计算。对借条而言，债权人的权利只有在其要求债务人偿还而被债务人拒绝时才被侵害，所以诉讼时效期间应从债务人拒绝偿还之次日起开始计算。对欠条而言，在债务人出具欠条时，债权人就应当知道自己的权利已经受到了侵害，因此，权利人应当在欠条出具之日起两年内向人民法院主张权利，也就是说，没有履行期限的欠条从出具之日起计算诉讼时效。
四、诉讼时效问题。
诉讼时效就是说，权利受到侵害，必须在法律规定的时间内提出诉讼。民间借贷纠纷的诉讼时效一般是两年，自从债权人知道或者应当知道权利被侵害时开始计算。也就是说如果我们再借条上约定，借款人必须于某年某月某日还清借款，到了这一天后借款人没还，我们就知道我们的权利受到侵害了，我们必须在这天起两年内起诉。
如果自应当还款的日期已经马上满两年我们又不想起诉，我们只能要求借款人重新出具借条。
另外，法律虽然规定了两年的诉讼时效期间，但是并不是绝对的。法律同时规定了诉讼时效中止、中断的情形。例如我们有证据证明在这两年内我们向借款人催要过，诉讼时效就从我们向借款人催要的那一天重新计算两年。例如我们有证据证明借款人在这两年期间向我们承诺过还款，诉讼时效就从借款人向我们承诺的那一天重新计算两年。但是这都要求我们在催要过程中保留相关证据，比如我们催要借款人
没钱还，那也可以，给我们签个字，证明我们来要过。
如果借条没写还款时间，我们就不知道我们的权利何时收到侵害，诉讼时效从何时开始计算？像这种情况一般都适用最长诉讼时效，也就是20年。从借款之日起，不管你知道还是不知道你的权利受到了侵害，过了20年后就不再受法律保护。
五、利息问题。
1、如果借条中有约定的利率，就按照约定计算利息，但是利息不能超过法律规定的最高利率。如果借条中没约定利率，利率按照中国人民银行同期贷款利率计算。
法律保护的最高利率：9月1日之前，法律规定民间借贷的利率不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，超过的部分法律不予支持和保护。2015年9月1日最高院出台司法解释明确了利率不得超过年利率24%。也就是年息24%以下是受法律保护的。
2、利息的起算时间：
如果借条中对利息的起算时间有约定，就按照约定的时间起算。如果借条中没有约定利息，那么利息自起诉之日起计算。所以现实中很多人来咨询，说借款人没有还款能力，我是不是没有起诉的必要了。其实不然，起诉一方面会给借款人施加压力督促他尽快还款，另一方面我们进入了司法程序，不用担心诉讼时效的问题，法院执行的力度远比我们的力度大，再一方面就是即便没有约定利息，起诉后便开始有利息了，而且判决生效后还开始计算迟延履行金。
3、利息、违约金、滞纳金是否可以同时主张。
本人认为，违约金和滞纳金的性质应该是一样的，都是因对方违约或者逾期还款而对对方进行的惩罚。但是利息不一样，利息是法律规定的和保护的，基于本金产生的孳息。所以我认为利息和违约金是可以同时支持的。
但是现实中，利息和违约金往往都不能一并得到支持。往往利息和违约金的总和不能超过法律保护的最高利息。
六、担保的问题：
现在民间借贷纠纷面临的最大的问题就是执行难。第一是被执行人没有可供执行的财产。第二即便有可供执行的财
产，要通过评估、拍卖等等一系列司法程序，时间和经济成本都非常高。担保分为人保和物保。
人保：担保人，我们要求的担保人最好是具有稳定工资收入的企事业工作人员，否则担保人担保的意义不大。
担保人的担保期限：如果没有约定担保人的保证期间的，保证期间是借款到期日后的6个月。举个例子，如果还款时间是2015年1月1日，如果没有约定担保期限，2015年7月1日之后担保人就不再承担担保责任了。
物保：现在最常见的物保就是房屋和汽车。但是这两种担保也并不好执行。首先，在用房屋和汽车作为担保时，一定要去房管局或者车管所办理抵押登记。虽然借条上可能写的很明白，该笔借款以某某房屋作为抵押，但是如果不办抵押登记，是不能对抗第三人的，完全不影响房子或车子的其他抵押、转让等行为。其次，对房子而言，虽然是个不动产，但是执行过程中往往也存在许多麻烦。例如我也有这么一个案子，被告借了我们原告20余万，到现在加上利息、迟延履行金已经到了三十多万。中间我们查封了被告的一位房子，后来经过评估、一次拍卖、二次拍卖、三次拍卖最后流拍了，按照法律规定流拍后只能以物抵债，也就是流拍后房子给原告，但是房子不止30多万，原告还得补齐差额。被告一共欠原告30来万，最好原告还得再掏30来万来买一个自己并不想买的房子。光走程序就接近两年的时间。所以房子执行起来也很困难。
车就能难执行了，因为现在如果我们申请法院查封车辆，法院只给封户但不给扣车。导致在执行中找不到车，无法执行。
不管是我们查封担保人的工资账户，还是查封房子、车辆，都要记住查封是有有效期的，查封房子的有效期是两年，银行账户和车辆的有效期是一年。在到期之前我们必须都要提前申请续封。
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