个人住房抵押还款合同

第一篇：个人住房抵押还款合同

个人住房抵押还款合同

债 务 人：

债 权 人：

债务人因投资经商于二00二年三月二十日向债权人借

款，并将位于的自有住房作为抵押。现

债务人因种种特殊原因无力偿还借款，将自有房抵押给债权人，以偿还借款。

（一）、本合同与还款协议的关系：

债务人与债权人于二00二年三月二十日签订还款协议，还款金额人民币（大写），还款期限年。

债务人与债权人于二00九年四月二十日签订住房抵押

还款合同，债务人将位于的自有住房抵押给

债权人，以偿还借款。

（二）、抵押物。

本合同中的抵押物是指债务人所合法拥有并经债权人认

可的房产，其内容如下：

房屋坐落：县街道（镇）村社。

房屋类型：

房屋结构：

建筑面积：

房产价值：

（三）、本合同经双方签字后生效。

本合同一式二份，甲、乙双方各执一份。

债权人：（签章）

代表人：

债务人：（签章）

代表人：

二00九年月

日

第二篇：个人住房抵押贷款提前还款风险浅析

个人住房抵押贷款提前还款风险浅析

内容提要：我国居民由于制度、理财观念、收入及利率等因素的影响，导致了提前还贷行为的发生，这也给商业银行带来了风险。但是，我国商业银行有关个人住房抵押贷款业务提前还款风险管理制度和规则建立的时间不长，其简单的管理模式的缺陷也日益显现。因此，我国商业银行在逐步与国际接轨的同时，还必须解决意识问题和技术准备问题，不仅要正确认识提前还款风险、建立个人住房抵押贷款数据库、合理建立和健全违约金制度，还要灵活运用表内对冲方法来管理提前还款风险，尽早推出市场对冲金融工具，转移提前还款风险，并逐步推进个人住房抵押贷款产品创新。

关键词：住房抵押贷款；提前还款；风险

近年来，我国的个人住房抵押贷款业务处于高速增长和发展的阶段，特别是在全球金融危机爆发前，大量热钱流人股市、房地产等市场，通货膨胀危险加剧。为抑制经济的过热发展，中央银行连续多次提高存贷款利率，因而导致住房抵押贷款客户提前还贷的现象明显增加。在这一政策的影响下，由于有的银行对提前还贷没有建立必备的档案资料，除了反映还款的时间和金额外，对借款人经济条件变动、房屋基本特征等信息的收集和保存都存在比较严重的问题。有的银行为应对这种变化，出台了对提前还贷客户收取违约金的措施。然而，此项措施在社会上引起了较大的反响，并引发银行是否应该收取违约金的争论。这充分反映出我国银行在提前还贷风险的管理上，缺乏足够的现代风险管理手段和能力。在我国金融市场全面开放，业务竞争日趋激烈的背景下，特别是在我国逐渐摆脱金融危机的影响之后，商业银行急需强化管理理念，丰富管理手段，以应对日后可能再次出现的住房抵押贷款提前还贷风险。那么，提前还款的诱因是什么，究竟会给商业银行带来什么样的风险？银行又将怎样控制这种风险？本文将围绕这些问题进行分析。

一、提前还款风险的定义 提前还款(prepayment)是指借款人在贷款到期日之前偿还部分或全部的贷款。借款人（也即抵押人）提前还款时，贷款人虽然不会损失本金，但提前还款行为影响了贷款人的现金流。提前还款行为造成了单笔抵押贷款本息偿还现金流量的不确定性，进而也增加了抵押贷款支持证券的基础资产——抵押贷款组合现金流量的不确定性。前一个不确定性影响了贷款人的贷款收益率，而后一个不确定性则影响了债券发行人和投资者的收益和成本。由此可见，对于贷款人（金融机构）而言，提前还款风险是指因提前还款行为的发生造成损失的可能性。提前还款风险可能造成的损失包括以下方面：

1．利息损失：已偿还的贷款部分，金融机构如不能及时安排使用，将造成资金的闲臵，形成利息的损失。2．服务成本损失：金融机构为处理提前还款增加的额外成本，包括人力成本和办公费用等。3．管理成本损失：金融机构因闲臵资金的增加而需要增加资金管理成本。

二、我国居民提前还贷行为的诱因分析

我国居民由于制度方面的限制，一般没有资格通过获得新的抵押贷款来偿还原来的抵押贷款，即具有锁住效应。所以，提前还贷行为的发生有其非凡性，受再融资动机的影响较小，主要是由非再融资动机所诱发的。

（一）制度因素

我国目前大量发生的提前还贷现象与制度因素的变化有较大关系。例如，住房货币化政策使得居民可以获得一次性住房补贴，由于大部分购房者的投资意识较薄弱，经常将这样一笔资金用于提前还贷；住房公积金政策的改变使借款人每年一次可用公积金冲抵住房公积金贷款本金，从而具备了一定的提前还贷能力；而地方政策的变化，如上海蓝印户口政策的停止实施也导致了大量的外地人提前还贷。

（二）特有的理财观念

我国居民特有的理财观念也是诱发提前还贷的一个重要因素。在借款人手中有一定的积蓄时，一般倾向于先偿还贷款，然后才会考虑到进行其他投资或消费活动。

（三）非凡的收入结构

我国大部分居民除了固定收人外，还存在较多的来自第二职业或投资活动等的非固定收人。银行在发放住房抵押贷款时，一般都只根据固定工资的某种比例来规定贷款额和每月还款额度。借款人的非固定收人会不断积累，而且在物价稳定时期工资的上涨部分也会累积起来，从而使提前还贷从经济方面具有了可能性。

（四）收入水平的大幅度提高

我国经济一直保持着较快的发展速度，个人的收人水平也普遍有了大幅度提高，从而使得一部分借款人在一段时期后有了一定收入积累，具备了提前还贷的能力。故凡在投资机会较少且投资期望收益率较低的情况下，借款人倾向于提前偿还部分或全部贷款余额。

（五）住房转手交易

随着我国住房交易市场的快速成长，房屋交易量不断增大，许多借款人为了满足其重新购臵新房或就业迁移等需求，往往在还贷期内通过住房交易市场将个人住房出售，用获得的收入来提前偿还个人贷款。

（六）利率调整的时滞性

中国人民银行规定，法定住房抵押贷款利率调整后，对各商业银行已经发放的住房抵押贷款的利率调整一般在第2年1月份再按新利率重新制定还款计划，因而利率调整存在一定的时滞性，对借款人不利，导致借款人发生在年底提前还贷的行为。

（七）对利率走势的预期

利率作为重要的经济杠杆，是调整宏观经济运行的重要手段。我国住房抵押贷款实行的是浮动利率，只要中国人民银行对贷款利率做出调整，借款人偿还的利息就会发生相应的变化。因而，浮动利率不仅能带来降息的好处，而且包括利率可能上升的风险。住房抵押贷款的期限一般在10年以上，对于时间跨度这么长的还款计划，借款人自然会考虑未来的利率走势，而且今后利率上升的可能性在逐渐增大。因此，借款人为了避免未来利率上升给自己带来的损失，倾向于提前偿还剩余抵押贷款余额。

三、我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理现状分析

（一）我国现阶段的提前还款风险管理

对我国商业银行而言，大规模开展个人住房抵押贷款业务自1998年开始至今也才12年时间。对个人住房抵押贷款业务的风险管理也是从无到有，从管理方法、管理手段和管理技术上来说，相当薄弱。而且，由于目前我国个人住房贷款业务风险防范的重点，对各商业银行而言，仍然是违约风险和操作风险，尤其是在我国所特有的“假按揭”风险。对提前还款风险大的问题的处理，各商业银行尚未真正提到议事日程上来，从认识到具体操作上，提前还款风险的管理基本处于空白。

1998年大规模开展个人住房抵押贷款业务以后，大部分商业银行未意识到提前还款问题，对提前还款也没有任何的限制和规定。2002年以来，上海、深圳等地开始出现大规模的提前还款现象，一方面对各商业银行完成个人住房贷款业务增长指标造成巨大影响，另一方面也提升了银行经营的成本，各商业银行才开始关注和重视提前还款问题。目前国内各商业银行对提前还款风险管理采取如下的管理模式：

1．条件限制：对提前还款的条件限制包括两个部分：(1)还款期限制：部分银行规定，必须在贷款期限达到规定时间后，借款人方可提前还款。一般该期限规定为一年至两年。而且，有的银行还规定，提前还款应提前一段时间预约，如一个月，如无预约，不能立即办理提前还款。(2)还款金额限制：对还款金额的限制表现为对最低还款金额的限制。一般规定最低还款金额为一万元，部分银行还禁止进行部分提前还款，只能全部提前还款。2．提前还款的审批：部分银行规定提前还款必须填写正式的申请表格，报银行审批。提前还款的审批同贷款审批不同，大部分银行可以直接由信贷部门完成，程序较为简单，目的主要在于拖延提前还款的时间和给借款人的提前还款行为制造麻烦。3．违约金设臵：目前，绝大部分商业银行在借款合同中均明确规定了对提前还款征收违约金的条款，但真正开始收取违约金的商业银行并不多。通常违约金的收取按照一个月的利息进行。

（二）我国商业银行个人住房抵押贷款提前还款风险管理存在的问题

我国商业银行对个人住房抵押贷款业务提前还款风险管理制度和规则的建立，基本上是从2000年以后开始的，随着业务的发展和提前还款的大量出现，上述简单的管理模式的缺陷日益体现。从商业银行自身的原因来看，主要存在以下的问题： 1．从提前还款风险管理理念上看，对个人住房抵押贷款提前还款风险的认识不足。近年来，个人住房抵押贷款的违约风险和操作风险逐步显现，对这两种风险，商业银行正逐步给予重视，但对提前还款风险，从概念和风险的严重性上，并未引起足够的重视，大部分的银行处于社会效应的考虑，对提前还款的违约金都束之高阁。在目前个人住房抵押贷款业务正处于上升期，业务发展和贷款余额都迅速增长的情况下，忽视可能出现的提前还款风险是国内商业银行的普遍现象。

2．从提前还款风险管理技术上看，国内的商业银行还相当落后。首先，缺乏科学研究的方法和定量研究的标准。在研究中发现，商业银行对个人住房抵押贷款业务的基础资料收集、保存和登记中存在很多问题，资料的完整性和准确性有待于进一步改善。这些重要信息的缺失和不完整，直接影响到对提前还款风险的研究和量化。其次，提前还款风险管理的工具乏善可陈。在研究中了解到，商业银行在提前还款风险的管理工具上基本雷同。同国外金融机构灵活运用多种金融工具和手段，利用表内对冲、市场对冲和资产证券化等多种方式管理提前还款风险相比，．国内商业银行在这方面还有许多工作要做。

3．从提前还款风险管理的控制流程和制度建立上看，国内商业银行将提前还款的审批权和控制权直接交给了基层经办行。各经办行在具体办理提前还款时，一般都由信贷人员或客户经理直接进行，大部分没有审批程序，主观性和随意性很大，甚至有的行是根据基层工作人员的工作时间来安排客户提前还款的时间。在分行和总行一级，没有对提前还款行为专门进行研究，少量对提前还款的管理规定也是依附于其他的个人住房抵押贷款管理办法发布。这种管理模式和管理体制，其根源于对个人住房抵押贷款提前还款风险和贷后管理的忽视，直接导致对提前还款风险管理的缺位和弱化的风险管理职能。

四、个人住房抵押贷款提前还款风险管理对策建议 从国外的经验看，管理提前还款风险主要有四种方法：风险补偿、表内对冲、市场对冲和资产证券化。在逐步同国际接轨，灵活运用上述四种方法的同时，我国商业银行还必须同时解决意识问题和技术准备问题。

（一）正确认识提前还款风险

提前还款风险与违约风险，并列为个人住房抵押贷款业务的两大主要风险。但在我国，对提前还款风险的关注和引起重视，是近年来刚刚开始的事。在国外，个人住房抵押贷款的一级市场已经非常成熟，二级市场经过了几十年的发展，目前已经成为管理风险的重要途径和重要金融市场之一。因此，国外对提前还款的风险管理非常重视，技术也相当成熟和多样。同时，国外经验也证明，提前还款风险如果管理不当，潜在风险就会转化为现实风险，不仅无形中增加银行的服务成本，干扰银行正常的资金安排，导致银行资产收益率的下降，还会增加银行再投资风险。在我国二级市场刚起步的情况下，如果不能重视对提前还款的管理，将对二级市场的发展造成重大的打击和影响。所以，对提前还款风险的管理，首先必须解决意识上的问题，对提前还款给予足够的重视，借鉴国外先进的风险管理经验，结合我国实际情况，实现对个人住房抵押贷款业务的有效风险管理。

（二）建立个人住房抵押贷款数据库，是进行有效提前还款风险管理的技术前提

目前国内对住房抵押贷款提前偿还问题的研究还存在较大不足，一个重要原因是实证研究所需数据的缺乏。随着我国住房抵押贷款提前还贷行为的逐渐增多，商业银行迫切需要掌握其发生机理和变化规律，以便对其进行较为准确的预测和有效的防范，从而尽量减少商业银行的损失。目前，我国商业银行应建立有关住房抵押贷款提前还贷行为的数据库系统，长期对借款人的提前还贷行为进行监测，对所收集到的数据进行必要的分析，对提前还贷导致的现金流量预先进行统筹规划，从而掌握我国提前还贷行为的发生规律，为防范和控制提前还贷风险奠定必要的基础。

（三）在科学分析和定量研究的基础上，合理建立和健全违约金制度 违约金制度，实际上是运用风险定价技术在个人住房抵押贷款的交易价格中对借款人的提前还款行为进行补偿，这是银行对提前还款风险进行有效管理的第一步。违约金制度在国外已经普遍采用，而且形式多样，从固定违约金，到盯住市场的违约金(Market-to-market charges)，商业银行可以根据自身的实际情况进行灵活运用，最大可能弥补因提前还款遭受的损失。当前我国商业银行在违约金制度上，应该首先在个人住房抵押贷款合同条款中，对提前还款的相关权利和义务进行必要明确，在发生提前还款行为时有据可依；其次，参考国外先进的管理经验，同时结合国内的实际情况，建立和健全合理的违约金制度。商业银行完全可以根据不同的提前还款风险等级，设定不同的违约金制度：对高提前还款的风险人群，设立高违约金比例或者还款限制；对低提前还款的风险人群，降低违约金限制，这样，既能对提前还款的风险损失进行合理和适当的补偿，也不会对借款人还款的便利程度产生影响。

（四）灵活运用表内对冲方法，管理提前还款风险 所谓表内对冲，就是利用银行资产负债表资产和负债两方面对市场利率变化影响具有相互抵消的自然对冲效应，进行合理安排和缺口管理．最大限度地将市场利率变化对银行资产负债表的总体影响降低到最低限度。目前，西方金融机构在这一方面的管理已经由利率敏感性资金缺口管理发展到期日缺口和久期缺口管理。

银行在个人住房抵押贷款业务中形成的提前还款风险如果能在表内自然对冲，一方面，可以大幅度降低银行自身风险管理的成本；另一方面，更为重要的是这些风险并未形成转嫁或转移，整个金融系统的系统性风险也能得到有效的降低和控制。因此，对金融机构甚至整个经济体系的风险管理而言，运用表内自然对冲手段具有重要意义。目前，我国商业银行在管理个人住房抵押贷款提前还款风险时，很少运用表内对冲的手段，但从个人住房抵押贷款发展的趋势来看，灵活运用表内对冲手段，合理安排银行自身的信贷资金供应方式和方向，必将成为我国商业银行管理提前还款风险的重要手段。我国商业银行应尽快建立适合自身业务情况的提前还款模型，对提前还款率进行预测，根据预测结果对个人住房抵押贷款信贷资金进行合理安排。

（五）尽早推出市场对冲金融工具，转移提前还款风险 中国人民银行早就提出：有关部门应进一步研究利率风险管理工具，争取早日推出利率互换、利率期权、互换期权等利率衍生产品。利用市场对冲化解提前还款风险，是国外金融机构的常用手段。表内对冲受业务调整成本和可行性的限制，往往不能全部化解提前还款风险，在这种情况下，需要利用市场对冲来进行解决。国外利率衍生产品市场经过几十年的发展，已经成为现代金融市场的重要组成部分。多样化的利率衍生产品和市场对冲工具，为金融机构管理个人住房抵押贷款的提前还款风险提供了有力的手段。而在我国，目前基本没有类似的手段，国内商业银行既缺乏必要的内部管理手段，对提前还款进行表内对冲，更没有渠道将提前还款风险通过市场对冲手段进行转嫁。从风险补偿的角度来讲，利用现代化的风险管理技术和推出适合我国具体情况的现代风险管理工具，发展利率衍生产品市场，是大势所趋。

（六）推进个人住房抵押贷款产品创新，设计多样化的产品挽留客户 从国外的提前还款风险管理经验来看，通过设计不同的个人住房抵押贷款品种，对不同提前还款风险等级的客户进行区别对待，是金融机构有效管理个人住房抵押贷款提前还款风险的有效途径。

目前，我国主要实行可变利率等额还款这样一种贷款方式，其贷款利率的调整也不是根据法定利率的变动而及时调整，而是存在一定的时滞。由于借款人的还款能力有很大差别，使得单一的贷款方式已经远远不能满足借款人多方面的需求，也就是说当前有相当数量的借款人每月计划偿还的现金流与其可用于偿还贷款的收入流之间有很大的缺口，从而有可能导致包括提前还贷在内的各种风险的发生。为了适应不同借款人的市场需求，从而降低提前还贷风险，很有必要推出多种抵押贷款方式。依据借款人当前的收人水平及预期的收入变化来安排合适的贷款方式可以有效地减少提前还贷风险的发生。

第三篇：个人住房抵押担保合同

编号

个人住房抵押担保合同

营口经济技术开发区住房置业担保有限公司监制

抵 押 担 保 协 议 书

甲方：营口经济技术开发区住房置业担保有限公司（担保人）乙方：（借款人）丙方：（贷款人）为促进城市住房金融的发展，活跃个人住房消费市场，明确甲、乙、丙三方各自的权力、义务。根据《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》及参照《辽宁省城镇个人住房置业担保贷款管理办法》的有关规定，三方自愿签订此协议，以便共同遵守。

一、甲方对座落于物进行调查认定后，给予担保。

二、借款金额（大写）元，期限年。

三、本协议担保借款金额的%，担保金额为￥元。期限年。

四、甲方按合同约定收取乙方担保风险基金，当借款合同、担保合同、抵押合同发生任何情况变化，乙方无权向甲方索回该笔费用。

五、合同正常履行期间，抵押权人为丙方。

六、抵押期间甲丙双方有权检查乙方对抵押物占有使用情况。

七、丙方应在乙方未能按计划履行义务之日起一个月内，以

书面方式通知甲方。

八、乙方如出现下列情况之一的，甲方同意在10天内为其偿付余下借款本息。

1、乙方连续三个月或累计六次以上未按照合同约定归还贷款本息的；

2、乙方在还款期限内死亡，宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人或监护人，或其继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同的。

九、甲方在担保金额以内偿还乙方所欠借款本息，借款合同终止，同时，甲方拥有第一顺位抵押权。在甲方行使房屋抵押权，处置抵押房屋时，抵押人或者房屋使用人必须无条件搬出。

十、处置抵押物应委托营口经济技术开发区宏诚房地产估价事务有限公司作价，房产拍卖行进行拍卖变现、甲方依法处置抵押物所得的价款，按下列顺序分配：

1、支付处置抵押物所需的税费。

2、清偿乙方所欠甲方担保范围内的借款本息、违约金等。

3、支付其他费用（如律师费、调查费等）。

十一、本协议同借款合同、抵押合同具有同等法律效力，本协议由三方签字、盖章后，即生效。

十二、争议解决方式：由营口经济技术开发区仲裁委员会进行仲裁，仲裁适用简易程序。

十三、本协议一式四份，甲、乙、丙三方及有关部门各执一

份，具有同等法律效力。

十四、本协议如须公证，公证须具有强制执行效力。

甲方：

乙方：

丙方：

法定代表人签章 年月日 盖章 年月日 法定代表人签章 年月日（公章）（公章）

第四篇：个人住房抵押担保借款合同[范文模版]

个人住房抵押担保借款合同3篇

随着广大人民群众法律意识的普遍提高，我们用到合同的地方越来越多，签订合同可以使我们的合法权益得到法律的保障。那么正式、规范的合同是什么样的呢？以下是小编为大家整理的个人住房抵押担保借款合同，希望对大家有所帮助。

合同编号：

借款人：电话：

地址：邮编：

贷款人：电话：

地址：邮编：

出质人：电话：

地址：邮编：

＿＿年＿＿月＿＿日

中国农业银行经合同各方自愿平等协商，签订本合同，并共同遵守以下条款：

第一条借款人因购买自用住房需要，特向贷款人申请借款。

第二条借款人（出质人）自愿以其有权处分的财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人，质物评估现值共计人民币（大写）＿＿＿＿元（详见质物清单、质物评估证明，清单号码＿＿＿＿）。质物移交时间为＿＿年＿＿月＿＿日。

第三条贷款人同意贷给借款人个人住房贷款，金额为人民币（大写）＿＿＿＿元，本项贷款用于＿＿＿＿，贷款利率为月利率＿＿＿＿‰（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第四条本合同项下的贷款本金及利息，借款人以分月付款的方式进行还本付息。每月还款金额的计算公式：

一、等额偿还法：

贷款本金总额×月利率×〔１＋月利率〕（上标）还款月数

每月还款本息额=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上标）还款月数－１

二、递减偿还法：

贷款本金

每月还款本息额=－－－－＋〔贷款本金－已归还贷款本金〕×月利率

贷款月数

本合同项下的贷款本息采用＿＿＿＿法偿还，首期还款日为＿＿年＿＿月＿＿日，还款金额为＿＿＿＿元，剩余款项分＿＿＿＿月偿还（具体偿还日期及金额详见还款计划表）。

第五条质押担保的范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

第六条借款人授权贷款人把本合同项下的借款用转账方式划转到售房单位在银行开立的账户。

第七条在借款期内，借款人须在贷款人处开设的存款账户上存有不少于两个月还款的款项，并不可撤销地授权贷款人可从该账户扣收本合同项下的有关欠款。

第八条借款人应按本合同订立的还款计划按期足额归还贷款本息。如需延期还款，借款人必须在还款日前１５天提出延期申请，经贷款人同意后，办理延期还款手续，贷款人按本合同第三条订立的贷款利率收取贷款利息。贷款人不同意延期还款或借款人不提出延期申请的，贷款逾期后，贷款人按规定计收逾期利息。借款人申请延期次数不超过＿＿＿＿次，且每次延期时间不超过一个月。

借款人可以提前归还全部贷款，但必须提前１０天书面通知贷款人，已计收的贷款利息不再调整。

第九条借款人提出延期申请，经贷款人审查同意，办理延期还款手续后，出质人自愿继续承担担保责任。

第十条质物质押期间，贷款人有权收取质物所生的孳息。

第十一条质物由出质人办理财产保险，财产保险单交贷款人保存。在质押期间，质物保险期届满，出质人应负责续保。质物在质押期间，发生保险责任内损失，出质人必须以保险理赔款偿还所担保的债权或存入贷款人指定的专户。当理赔款不足以归还所担保的债权时，借款人负责弥补或提供其他担保。

第十二条质物的保险、鉴定、登记、运输等费用由出质人负责。

第十三条质物清单所列的质物，移交贷款人保管，出质人于质物移交日一次性向贷款人支付估价金额的＿＿＿＿‰的保管费。质物保管不当，造成损害、灭失，由贷款人承担赔偿责任（自然和客观原因除外）。

第十四条质物有损坏或者价值明显减少的可能，贷款人有权要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，贷款人有权依法拍卖或变卖质物，所得价款用于提前清偿担保的债权。

第十五条借款人有下列情形之一的，贷款人有权依法处分质物：

一、借款人在借款期内不按合同约定的还款计划归还贷款本息；

二、在借款期内借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人；

三、借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息义务。

第十六条贷款人依法处分质物所得价款除支付处分质物所需的费用外，优先用于清偿贷款人贷款本息及逾期利息等。以质物清偿债务，以实际处理的价款为准，如处理后有余款，贷款人将其退还质押人；如不足，贷款人对借款人和抵押人有追索权。

第十七条借款人按本合同约定还清贷款人一切款项，并履行合同全部条款后，贷款人应将其占管的质物及有关资料退还给出质人，并到质物登记机关办理登记注销手续。

第十八条本合同有效期内，借款人和出质人变更住所、法定名称，应在变更后７天内通知贷款人，否则，贷款人以原法定名称向原住所发送的有关文件视同送达。

第十九条其他需要明确的事项。

第二十条本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院诉讼管辖。

第二十一条本合同自依法设定质押之日起生效。

第二十二条本合同一式＿＿＿＿份，借款人、贷款人、出质人各执一份。

借款人：（盖章）贷款人：（盖章或专用章）

（质权人）

借款人：（签字）法定代表人：（盖章）

（授权代理人）

出质人：（盖章）

出质人：（签字）

签约地点＿＿＿＿＿＿

签约时间＿＿＿＿＿＿

借款人：

贷款人：

出质人：

借款人因需要，向贷款人申请借款，经出质人质押担保，贷款人同意向借款人发放上述贷款。经各方协商一致，根据国家有关法律法规和银行贷款管理规定，签订本合同，共同遵守。

第一条 主要借款内容

1借款金额、利率、期限

金额(大写)

利率

期限(自年月日起至年月日止)

2本合同项下借款按日计息，按结息，欠息按‰计收复利，国家另有规定的从其规定。如遇利率调整，按中国人民银行有关规定执行。

第二条 借款和还款

1、分期借款、还款计划：

2、借款人在借款前应向贷款人递交具体的借款计划，并提供表明借款合理用途的书面文件。

3、贷款人按借款人的借款计划办理借款手续。实际放款日和实际借款额以借款借据为准，还款日和还款额以实际发生为准。分期借款计划分期还款计划金额(小写)金额(小写)

4、借款人应在本合同有效期限内归还贷款本息;到期不还的，贷款人可直接从借款人账户中扣收或采取其他措施追收。

5、本合同项下的质押担保条款独立于贷款合同，不因贷款合同无效而无效。如贷款合同无效，质押人仍以质押物予以担保。如因借款人或质押人的过错造成本合同无效的，质押人应在质押担保范围内赔偿贷款人的全部损失。

第三条 质押内容

出质人自愿以等动产、权利(详见质押物品清单)作为本合同载明借款的质物(权)，出质给贷款人。主要质押担保内容如下：

1、质押担保期间：自设定质押之日起至担保范围内借款人全部债务清偿完毕止。

2、质押担保范围：本合同项下借款本金、利息、违约金以及贷款人实现债权和质权的费用。

3、质物(权)评估价值万元，实际质押额为万元。质押的效力及于质押物的从物、从权利和孳息。

4、质物(权)未设定其他担保，所有权无争议。出质人应保证其质押行为真实、合法，并根据贷款人的要求，定期提供财务报表以接受资信调查。

5、出质人应在年月日之前将质物所有权移交贷款人占有或办理质权转让手续，质物(权)的权利证书和相关文件一并移交贷款人保管。质押期间，贷款人应妥善保管质物(权)。贷款人为安全、方便，也可将质物(权)委托与出质人约定的第三人保管。

6、在质押担保合同生效前，质押物由质押人办理财产保险，保险单由贷款人保存。保险金额应与质押物的价值相等。质押物保险到期，质押人应负责续保，直至所担保的债权全部清偿为止。如发生保险责任内损失，保险理赔款应作为出质财产交贷款人存入专户或用于提前清偿贷款本金，不足部分由借款人另行提供担保。

7、按担保法规定，应办理质押合同登记的，出质人应在合同生效前按规定向有权部门办理质押登记和其他法定出质手续。所登记质押权存续时间，应与质押担保期限一致。在质押担保期间，质押物登记届满的，由质押人负责依照有关规定办理续登手续。

8、未经贷款人同意，出质人不得将质物(权)转让、变卖、重复质押或用于清偿其他债务。经贷款人书面同意而取得的转让费、许可费或价款，应向贷款人提前清偿所担保的债权。

9、质物(权)的保险、鉴定、运输、保管、评估、登记等费用由借款人负担。

10、在本合同担保期间内，出质人的担保责任不因借款人与其他单位签订有关协议和借款人财力状况的变化，以及本合同涉及借款人和贷款人的条款无效而受到任何影响或免除。

11、出质人应予赔偿因其自身过失造成的贷款人损失，向贷款人支付借款金额的赔偿金。

第四条 借款人的权利和义务

1、借款人有权了解农业发展银行有关信贷政策、利率政策、各项优惠政策和信贷管理制度、规定、办法等，配合贷款人共同管好贷款。

2、借款人必须严格按照中国人民银行和中国农业发展银行关于粮棉油购销企业账户管理规定，在中国农业发展银行开设基本账户和相关专用账户。经开户行审查同意，对远离开户行的企业，也可以在其他金融机构开立辅助存款账户，但必须遵守农业发展银行的信贷管理规定。

3、借款人必须按照合同约定的贷款用途使用贷款，不得挪作他用。

4、借款人必须向贷款人提供贷款使用的具体用途及用款计划，并自觉接受贷款人的信贷监督。

5、借款人发现有危及贷款人债权安全时，应立即采取保全措施，并及时通知贷款人。

6、借款到期前，借款人应积极筹措还贷资金，在本合同有效期限内归还贷款本息;到期不还的，贷款人可直接从借款人账户中扣收或采取其他措施追收，还款日期以贷款收回凭证为准。

7、借款到期，借款人因客观原因确实不能按期归还的，须经质押人同意，并提前10天(遇节假日顺延)向贷款人书面申请展期归还，经贷款人审查同意后，可办理展期手续。经贷款人审查不同意展期的，借款人应按合同约定时间归还贷款本息。

8其他事项：

第五条 贷款人的权利和义务

1、贷款人应当按照合同要求及时发放贷款，并根据借款人实际用款进度供应资金。

2、贷款人有权对贷款实行跟踪检查，保证专款专用。

3、贷款到期，借款人不能归还或不足归还贷款时，贷款人有权以质押财产或质权折价或以拍卖、变卖、兑现的价款优先受偿。不足清偿部分，贷款人有权继续向借款人追偿。

4、当出质人或借款人被宣告破产或解散，卷入或即将卷入诉讼纠纷，或其他足以影响贷款人债权安全时，贷款人有权提前处理质押财产或质权，收回贷款本息。

5、其他事项：

第六条 违约责任

1、借款人违反上述约定义务的，贷款人可视不同情况，根据信贷管理有关规定，实行加罚息、停止贷款、提前收回贷款等信贷制裁措施。由此造成的一切后果，由借款人自行承担。借款人拒不偿还贷款本息的，贷款人有权依据有关法律、法规，申请资产保全或强制执行。

2、贷款人违反约定义务的，借款人有权请求有关部门按照规定予以处理。

第七条 合同的变更

1、本合同生效后，各方不得擅自变更或解除合同。

2、借款人因客观原因造成不能按期还清贷款的，应在贷款到期前10天(遇节假日顺延)向贷款人提出书面展期申请，经贷款人审查同意，签订展期还款协议。展期期限和利率按有关规定执行。

被担保人：

法定代表人：

地址：

计算机代码：税务登记号：

纳税担保人：

法定代表人：

地址：

计算机代码：税务登记号：

税务机关：

法定代表人：

地址：

根据《中华人民共和国税收征收管理法》、《中华人民共和国税收征收管理法实施细则》以及有关法律法规的规定，签定本纳税担保合同。

1、纳税担保人为被担保人提供的纳税担保范围是：

2、纳税担保人为被担保人提供的纳税担保金额为：元及应加收的滞纳金元。

3、纳税担保人为被担保人提供担保的方式为：

4、依据本纳税担保合同纳税担保人为被担保人提供的担保为连带责任的担保。

5、本纳税担保的期限为自本纳税担保合同生效之日起至年月日止。

6、纳税担保人是在注册的经济实体，任何改变纳税担保人本身性质、地位的事件、事项发生或有可能发生时，纳税担保人保证及时通知税务机关。

7、纳税担保人在收到税务机关出具的要求纳税担保人履行缴纳税款义务的通知书后，保证按缴纳税款通知书规定的缴纳期限及金额主动、一次性向税务机关缴清全部款项。

8、如果纳税担保人未能按税务机关规定的期限及金额缴纳，税务机关有权依照有关规定对纳税担保人采取税收保全措施、税收强制执行措施。

9、本纳税担保是持续性的担保，只要被担保人未缴清本纳税担保合同约定的担保范围内全部款项，纳税担保人就始终承担本纳税担保项下的所有连带责任。税务机关给予被担保人的任何延期，都不解除纳税担保人的`连带责任。

10、若被担保人出现破产或合并、分立等情况，并不解除纳税担保人在本纳税担保合同中的责任。若纳税担保人出现此情况，其继承人将受本纳税担保合同的约束，并继承本纳税担保项下的责任。

11、本纳税担保非经税务机关同意，为无条件的不可撤销的担保。纳税担保人与其他任何方面签定的任何合同、协议均不影响本担保的有效性。

12、本纳税担保经被担保人、纳税担保人签字盖章，并经税务机关同意（确认）后生效。

被担保人：纳税担保人：

法定代表人：法定代表人：

年月日年月日

税务机关：

法定代表人：

年月日

借款人：电话：

地址：邮编：

贷款人：电话：

地址：邮编：

抵押人：电话：

地址：邮编：

__年__月__日

中国农业银行

经合同各方自愿平等协商，签订本合同，共同遵守以下条款：

第一条借款人因购买自用住房需要，特向贷款人申请借款，借款人(抵押人)自愿以其有权处分的财产作为贷款抵押物抵押给贷款人，抵押物评估现值为共计人民币(大写)____(详见抵押物清单、抵押物评估证明，清单号码____)。

第二条贷款人同意贷给借款人个人住房贷款，金额为人民币(大写)____，本项贷款用于____，贷款利率为月利率____‰(如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理)，借款期限由__年__月__日起至__年__月__日止。

第三条本合同项下的贷款本金及利息，借款人以按月付款的方式进行还本付息。每月还款金额的计算公式：

一、等额偿还法：

贷款本金总额×月利率×〔1+月利率〕(上标)还款月数

每月还款本息额=--------------------------

〔1+月利率〕(上标)还款月数-1

二、递减偿还法：

贷款本金

每月还款本息额=----+〔贷款本金-已归还贷款本金〕×月利率

贷款月数

本合同项下贷款本息采用____法偿还。首期还款日为__年__月__日，首期还款日为__年__月__日，首期还款金额为____元，剩余款项分____月偿还(具体还款日期及金额详见还款计划表)。

第四条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

第五条借款人授权贷款人把本合同项下的借款用转账方式划转到售房单位在银行开立的账户。

第六条在借款期内，借款人须在贷款人处开设的存款账户上存有不少于两个月还款的款项，借款人不可撤销地授权贷款人在该账户扣收本合同项下的有关欠款。

第七条借款人应按本合同订立的还款计划按期足额归还贷款本息。如需延期还款，借款人必须在还款日前15天提出延期申请，经贷款人同意后，办理延期还款手续，贷款人按本合同第二条订立的贷款利率收取利息。贷款人不同意延期还款或借款人不提出延期申请的，贷款逾期后，贷款人按规定计收逾期利息。借款人申请延期的次数不超过____次，且每次延期的期限不超过1个月。

借款人可以提前归还全部贷款，但必须提前10天书面通知贷款人，已计收的贷款利息不再调整。

第八条借款人提出延期申请，经贷款人审查同意，办理延期还款手续后，抵押人自愿继续承担担保责任。

第九条抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人使用、保管并负责保养、保全，保持抵押物的完好无损，其费用开支由抵押人承担。贷款人有权随时对抵押人保管和使用的抵押物进行监督检查。

第十条在合同有效期内，抵押物必须办理财产保险，财产保险单交贷款人保存。在抵押期间抵押物保险到期，抵押人应负责续保，抵押人未续保的，贷款人有权代其续保，费用由抵押人承担。

第十一条抵押期间，抵押物发生毁损，抵押人应立即通知贷款人，发生保险责任内的损失，抵押人必须以保险理赔款偿还所承担的债权，或存入贷款人指定的账户，在理赔款不足以归还相应贷款本息时，由抵押人负责弥补或由借款人另行提供担保。发生保险责任范围以外的毁损，由抵押人负全部责任。

第十二条在抵押期间，发生抵押物价值减少，贷款人有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保。

第十三条抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分本合同项下抵押物。

第十四条抵押期间，经贷款人同意，抵押人转让抵押物所得的价款应优先用于向贷款人提前清偿所担保的债权。

第十五条抵押物的保险、鉴定、登记、保管、评估等费用由借款人承担。

第十六条发生下列情况之一的，贷款人有权依法处分抵押物：

一、借款人不按合同约定的还款计划归还贷款本息;

二、在借款期内借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人;

三、借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息的义务。

第十七条贷款人依法处分抵押物，所得价款除支付处分抵押物所需的费用外，优先用于清偿贷款人贷款本息及逾期利息等。以抵押物清偿债务，以实际处理的价款为准，如有余款，贷款人将其退还抵押人，如不足，贷款人对借款人和抵押人有追索权。

第十八条抵押人按本合同约定还清贷款人一切款项，并履行合同全部条款后，贷款人应将其占管的抵押物的权利证书及有关资料退还给抵押人，并到抵押物登记机关办理登记注销手续。

第十九条本合同有效期内，借款人或抵押人变更住所、法定名称的，应在变更后7天内通知贷款人，否则，贷

款人以原法定名称向原住所发送的有关文件视同送达。

第二十条其他需要明确的事项。

第二十一条本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院进行诉讼管辖。

第二十二条本合同自依法设定抵押之日起生效。

第二十三条本合同一式____份，借款人、贷款人、抵押人各执一份。

借款人：(盖章)贷款人：(公章或合同专用章)

(抵押权人)

借款人：(签字)法定代表人：(印章)

(授权代理人)

抵押人：(盖章)

抵押人：(签字)

签约地点______

签约时间______

合同编号：_________

借款人：_________

电话：_________

地址：_________

邮编：_________

贷款人：_________

电话：_________

地址：_________

邮编：_________

抵押人：_________

电话：_________

地址：_________

邮编：_________

经合同各方自愿平等协商，签订本合同，共同遵守以下条款：

第一条 借款人因购买自用住房需要，特向贷款人申请借款，借款人（抵押人）自愿以其有权处分的财产作为贷款抵押物抵押给贷款人，抵押物评估现值为共计人民币（大写）_________（详见抵押物清单、抵押物评估证明，清单号码_________）。

第二条 贷款人同意贷给借款人个人住房贷款，金额为人民币（大写）_________，本项贷款用于_________，贷款利率为月利率_________‰（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理），借款期限由________年____月____日起至________年____月____日止。

第三条 本合同项下的贷款本金及利息，借款人以按月付款的方式进行还本付息。每月还款金额的计算公式：

一、等额偿还法：

贷款本金总额×月利率×（1+月利率）（上标）还款月数

每月还款本息额＝—————————————————————————

（1+月利率）（上标）还款月数－1

二、递减偿还法：

贷款本金

每月还款本息额＝———— +（贷款本金－已归还贷款本金）×月利率

贷款月数

本合同项下贷款本息采用_________法偿还。首期还款日为________年____月____日，首期还款日为________年____月____日，首期还款金额为_________元，剩余款项分____月偿还（具体还款日期及金额详见还款计划表）。

第四条 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

第五条 借款人授权贷款人把本合同项下的借款用转账方式划转到售房单位在银行开立的账户。

第六条 在借款期内，借款人须在贷款人处开设的存款账户上存有不少于两个月还款的款项，借款人不可撤销地授权贷款人在该账户扣收本合同项下的有关欠款。

第七条 借款人应按本合同订立的还款计划按期足额归还贷款本息。如需延期还款，借款人必须在还款日前15天提出延期申请，经贷款人同意后，办理延期还款手续，贷款人按本合同第二条订立的贷款利率收取利息。贷款人不同意延期还款或借款人不提出延期申请的，贷款逾期后，贷款人按规定计收逾期利息。借款人申请延期的次数不超过_________次，且每次延期的期限不超过1个月。

借款人可以提前归还全部贷款，但必须提前10天书面通知贷款人，已计收的贷款利息不再调整。

第八条 借款人提出延期申请，经贷款人审查同意，办理延期还款手续后，抵押人自愿继续承担担保责任。

第九条 抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人使用、保管并负责保养、保全，保持抵押物的完好无损，其费用开支由抵押人承担。贷款人有权随时对抵押人保管和使用的抵押物进行监督检查。

第十条 在合同有效期内，抵押物必须办理财产保险，财产保险单交贷款人保存。在抵押期间抵押物保险到期，抵押人应负责续保，抵押人未续保的，贷款人有权代其续保，费用由抵押人承担。

第十一条 抵押期间，抵押物发生毁损，抵押人应立即通知贷款人，发生保险责任内的损失，抵押人必须以保险理赔款偿还所承担的债权，或存入贷款人指定的账户，在理赔款不足以归还相应贷款本息时，由抵押人负责弥补或由借款人另行提供担保。发生保险责任范围以外的毁损，由抵押人负全部责任。

第十二条 在抵押期间，发生抵押物价值减少，贷款人有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保。

第十三条 抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分本合同项下抵押物。

第十四条 抵押期间，经贷款人同意，抵押人转让抵押物所得的价款应优先用于向贷款人提前清偿所担保的债权。

第十五条 抵押物的保险、鉴定、登记、保管、评估等费用由借款人承担。

第十六条 发生下列情况之一的，贷款人有权依法处分抵押物：

一、借款人不按合同约定的还款计划归还贷款本息；

二、在借款期内借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人；

三、借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息的义务。

第十七条 贷款人依法处分抵押物，所得价款除支付处分抵押物所需的费用外，优先用于清偿贷款人贷款本息及逾期利息等。以抵押物清偿债务，以实际处理的价款为准，如有余款，贷款人将其退还抵押人，如不足，贷款人对借款人和抵押人有追索权。

第十八条 抵押人按本合同约定还清贷款人一切款项，并履行合同全部条款后，贷款人应将其占管的抵押物的权利证书及有关资料退还给抵押人，并到抵押物登记机关办理登记注销手续。

第十九条 本合同有效期内，借款人或抵押人变更住所、法定名称的，应在变更后7天内通知贷款人，否则，贷款人以原法定名称向原住所发送的有关文件视同送达。

第二十条 其他需要明确的事项。

第二十一条 本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院进行诉讼管辖。

第二十二条 本合同自依法设定抵押之日起生效。

第二十三条 本合同一式_________份，借款人、贷款人、抵押人各执一份。

借款人（签字）：_________ 贷款人（盖章）：_________

抵押人（签字）：_________ 法定代表人（签字）：_________

签订地点：_________ 签订地点：_________

第五篇：个人住房抵押担保借款合同

借款人：电话：

地　址：邮编：

贷款人：电话：

地　址：邮编：

抵押人：电话：

地　址：邮编：

＿＿年＿＿月＿＿日

中国农业银行

经合同各方自愿平等协商，签订本合同，共同遵守以下条款：

第一条　借款人因购买自用住房需要，特向贷款人申请借款，借款人（抵押人）自愿以其有权处分的财产作为贷款抵押物抵押给贷款人，抵押物评估现值为共计人民币（大写）＿＿＿＿（详见抵押物清单、抵押物评估证明，清单号码＿＿＿＿）。

第二条　贷款人同意贷给借款人个人住房贷款，金额为人民币（大写）＿＿＿＿，本项贷款用于＿＿＿＿，贷款利率为月利率＿＿＿＿‰（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第三条　本合同项下的贷款本金及利息，借款人以按月付款的方式进行还本付息。每月还款金额的计算公式：

一、等额偿还法：

贷款本金总额×月利率×〔１＋月利率〕（上标）还款月数

每月还款本息额=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上标）还款月数－１

二、递减偿还法：

贷款本金

每月还款本息额=－－－－＋〔贷款本金－已归还贷款本金〕×月利率

贷款月数

本合同项下贷款本息采用＿＿＿＿法偿还。首期还款日为＿＿年＿＿月＿＿日，首期还款日为＿＿年＿＿月＿＿日，首期还款金额为＿＿＿＿元，剩余款项分＿＿＿＿月偿还（具体还款日期及金额详见还款计划表）。

第四条　抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

第五条　借款人授权贷款人把本合同项下的借款用转账方式划转到售房单位在银行开立的账户。

第六条　在借款期内，借款人须在贷款人处开设的存款账户上存有不少于两个月还款的款项，借款人不可撤销地授权贷款人在该账户扣收本合同项下的有关欠款。

第七条　借款人应按本合同订立的还款计划按期足额归还贷款本息。如需延期还款，借款人必须在还款日前１５天提出延期申请，经贷款人同意后，办理延期还款手续，贷款人按本合同第二条订立的贷款利率收取利息。贷款人不同意延期还款或借款人不提出延期申请的，贷款逾期后，贷款人按规定计收逾期利息。借款人申请延期的次数不超过＿＿＿＿次，且每次延期的期限不超过１个月。

借款人可以提前归还全部贷款，但必须提前１０天书面通知贷款人，已计收的贷款利息不再调整。

第八条　借款人提出延期申请，经贷款人审查同意，办理延期还款手续后，抵押人自愿继续承担担保责任。

第九条　抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人使用、保管并负责保养、保全，保持抵押物的完好无损，其费用开支由抵押人承担。贷款人有权随时对抵押人保管和使用的抵押物进行监督检查。