金融保险专业

第一篇：金融保险专业

金融保险专业培养与我国社会主义现代化建设相适应，德、智、体、美全面发展的高等职业人才。通过该专业的教学，学生应系统地掌握社会主义市场经济的基本理论和保险学科的基本原理，掌握有关保险的基本知识和基本技能，了解国内外保险经营的现状和发展趋势，具有良好的职业道德、较强的保险业务经营技能（主要指展业、承保、防灾、理赔等业务技能）、健康的体魄和心理素质，具备一定的保险工作实际能力，成为能够从事保险实际业务和保险经营管理的应用型人才。

目录 知识领域

能力结构

素质结构

就业岗位

课程设置

专业特色

发展背景

知识领域

通过理论教学，本专业毕业生应具备以下知识：

1．掌握专业所必需的政治思想和道德素养、应用文写作、高等数学、计算机、大学英语以及普通话等基础知识。

2．掌握专业所必需的政治经济学、货币银行学、会计学、西方经济学、统计学、财务管理、管理学、经济法、国际金融、国际贸易、财政学、证券投资等专业基础知识。

3．掌握专业所必需的保险学、财产保险、人身保险、海上保险、保险公司经营管理、保险营销、风险管理等专业知识。

能力结构

通过实验室模拟实训和保险公司实习以及实习基地在岗实习，本专业毕业生应具备以下能力：

1．熟悉我国有关保险业的方针、政策、法规以及有关的国际惯例。

2．掌握市场调查、市场预测和市场开拓的基本方法，具有较强的人际沟通能力、一定的策划能力和市场开拓能力。

3．了解保险行业的一般方式、方法和程序。

4．熟悉承保核保、客服保全、理赔给付、保险产品管理等保险业务流程，具备较强的实际操作能力。

5．了解保险公司资金运用的概况、方法、手段等，初步具备运用保险资金并使保险资金保值和增值的能力。

6．获取保险代理从业人员资格证书。

素质结构

1．具有诚实守信的良好品质。

2．具备较强的辩证思维能力。

3．树立正确的经营思想，具有较强的服务意识。

4．具备尊重科学、实事求是的作风，具有较强的创新精神和创业意识。

5．具有团结协作、遵纪守法、廉洁奉公、爱岗敬业、吃苦耐劳的良好职业道德。

就业岗位

主要到商业保险公司从事保险业务或管理等工作，也可以到其他金融机构或其他企、事业单位从事与金融、保险有关的工作，或投资理财以及其他金融工作等。

课程设置

[1]1．货币银行学2．保险学3．财产保险4．人身保险5．保险营销6．海上保险7．保险公司经营管理8．风险管理9．公共基础10．个人理财11．金融法规概论12．商业银行营销管理学

专业特色

本专业紧密结合未来保险市场的发展，体现企业人才需求的特色，为 基层一线及基层管理岗位培养人才，突出职业应用技能 ；既考虑国情又瞄准国际趋势，建立了科学、前瞻、实用的专业教学体系；每 一门课程都有相应的实训指导，以保证学生学以致用，依 托企业共同完成教学目标。发展背景

发展现状和特点

2002年《保险法》修正案颁布，允许保险公司资金用于设立保险企业。在法律的许可下，保险公司可以通过组建控股(集团)公司，下设产险子公司、寿险子公司、资产管理资公司、保险销售代理子公司和保险经纪公司的方式来实现集团化经营。2003年，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司相继完成了集团化改造，完成了产、寿险在同一集团下的融合。三大国有保险集团的成立标志着保险业以集团化为主要模式的混业经营时代的开始，加上平安保险公司和太平洋保险公司以集团的形式参与市场竞争，保险集团成了大型保险公司的共同选择。

以人保集团为例，2005年，人保健康、人保寿险、中盛国际、中元经纪四个子公司成立。到2005年底，中国人保已经由原来的一家公司发展为人保控股及其8家子公司(含中盛、中人、中元三家经纪公司)的保险集团，业务经营由原来的非寿险发展到寿险、健康险、资产管理、保险经纪等领域。

再看中国再保险集团公司，2003年，中国再保险公司进行股份制改造，组建了中国再保险(集团)公司，相继发起、设立了中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中再资产管理股份有限公司、华泰保险经纪有限公司等，经营业务涉足再保、直保、投资、传媒、保险经纪、教育培训等多个领域。

从2005年开始，保险业集团化发展显示出强劲势头，出现了一些新的特点。从实际情况来看，保险集团的发展，主要是通过横向分工和纵向分工两条路径来实现。从横向看，为了发挥主体公司的品牌优势，充分利用原有业务机构网络和客户群，向相关业务延伸，在主体公司的基础上，设立财产险、寿险、健康险、再保险等若干专业子公司；从纵向看，根据经营环节，将不宜完全“外包”但需要实行公司化经营的业务进行分离，成立专门的子公司进行经营，如组建资产管理公司进行保险资金的专业化运作、建立保险销售代理公司、组建进行风险评估、保险方案设计和客户服务的经纪公司、提供保险损失勘查、责任认定和赔款理算的公估公司等。

第二篇：金融保险专业学生求职信

尊敬的领导：

您好！感谢您在百忙之中阅读我的求职信。

我是北京金融高等学校XX级保险专业的一名毕业生，我以最大的热情和十二分的虚诚向您递交我的个人求职材料,我自信符合贵单位应聘的要求，在此很高兴向您介绍我自已。我来自广东广州市，闻名的“小品之乡”铸就了我开朗、大方、乐观、稳重、豁达、的性格，“自强不息，永不言弃”显我的生活理念。

大学生四年的学习中，我刻苦努力、积极进取，认真学习了西方经济学，公共关系学，应用写作,基础会计,财务管理,证券基础,投资基金、国际金融与国际汇兑、电子商务、财产保险、人身保险、风险管理、再保险、保险会计等近四十门课程、并且各科均以优异的成绩结业，连续多次获得二等、三等奖学金。XX看11月以优秀的成绩顺利通过了保险代理人的资格考试。担任团支部书记和副班长职务使我的能力得到了充分的锻炼与提高，“做事认真、责任心强、善始善终”是我最大的优点，工作中积极组织同学开展各项活动，并多次获奖，我个人也边疆两年被评为“优秀团干部”。

四年里，我各方面都严格要求自已，不断进娶积极向党组织靠近，使我于XX年下半年被列为入党积级分子，XX年党校毕业后经考核组织吸收为预备党员，XX年转为下式党员。

在激烈的人才竞争中，我一定是最好的，但我会继续努力、不断进娶日致完善。

我将以乐观、坦诚的心期待贵公司给我的机会。

我讲会是贵公司的千里马，相信您是伯乐。

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第三篇：金融保险专业简介

金融与保险专业 金融与保险专业（专业代码620106）是培养与我国社会主义现代化建设相适应，德、智、体、美全面发展的高等职业人才。通过该专业的教学，学生应系统地掌握社会主义市场经济的基本理论和保险学科的基本原理，掌握有关保险的基本知识和基本技能，了解国内外保险经营的现状和发展趋势，具有良好的职业道德、较强的保险业务经营技能（主要指展业、承保、防灾、理赔等业务技能）、健康的体魄和心理素质，具备一定的保险工作实际能力，成为能够从事保险实际业务和保险经营管理的应用型人才。

1、行业背景与市场需求

随着我国改革开放三十年的发展，保险业基础不断加强，我国保险业正在稳步前进。与此同时，由于我国保险业全面对外开放，高速增长的保险行业吸引着大批投资者进入，除本土的保险公司加快抢占市场的步伐外，外资保险公司也相继在中国各大城市开业，决心进军中国市场。此外，“金融一体化”的趋势也日益明显，行业正呈现出越来越全面的发展态势。中外资银行都纷纷涉足保险、投资理财等领域，更追求增值业务的增长，保险业也逐渐细分市场，以传统的寿险、财险为基础，日益推行再保险及针对产业、工业行业等险种。由于保险行业是一专业技术人才密集的行业，不仅是保单开发，风险评估及测算，大型标的的核保、核赔、分保需要专业技术人才，就是业务一线的保险销售人员，也必须掌握必要的精算知识和法律知识，掌握与客户沟通的技巧与谈判技术，才能对比较专业的合同条款作客观并有条理的宣传说明；才能向客户提出有说服力的负责的理财建议；才能促成签单、准确快捷送达并与客户保持沟通；才能适时提供合理的理赔服务。行业发展与形势的迅猛变化，使得该行业的人才需求进入一个旺盛期。

而且，目前总计近250万左右的国内保险从业人员中，结构性矛盾也比较突出，当前市场需求强烈的四类人才相对紧缺：比如保险高级经营管理人员、保险专业技术人员、保险销售骨干和公估人。

2、知识结构

通过理论教学，本专业毕业生应具备以下知识：

1．掌握专业所必需的政治思想和道德素养、应用文写作、高等数学、计算机、大学英语以及普通话等基础知识。

2．掌握专业所必需的政治经济学、货币银行学、会计学、西方经济学、统计学、财务管理、管理学、经济法、国际金融、国际贸易、财政学、证券投资等专业基础知识。

3．掌握专业所必需的保险学、财产保险、人身保险、海上保险、保险公司经营管理、保险营销、风险管理等专业知识。

3、能力结构

通过实验室模拟实训和保险公司实习以及实习基地在岗实习，本专业毕业生应具备以下能力：

1．熟悉我国有关保险业的方针、政策、法规以及有关的国际惯例。

2．掌握市场调查、市场预测和市场开拓的基本方法，具有较强的人际沟通能力、一定的策划能力和市场开拓能力。

3．了解保险行业的一般方式、方法和程序。

4．熟悉承保核保、客服保全、理赔给付、保险产品管理等保险业务流程，具备较强的实际操作能力。

5．了解保险公司资金运用的概况、方法、手段等，初步具备运用保险资金并使保险资金保值和增值的能力。

6．获取保险代理从业人员资格证书。

4、素质要求

1．具有诚实守信的良好品质。2．具备较强的辩证思维能力。3．树立正确的经营思想，具有较强的服务意识。4．具备尊重科学、实事求是的作风，具有较强的创新精神和创业意识。

5．具有团结协作、遵纪守法、廉洁奉公、爱岗敬业、吃苦耐劳的良好职业道德。

5、就业方向

主要到商业保险公司从事保险业务或管理等工作，也可以到其他金融机构或其他企、事业单位从事与金融、保险有关的工作，或投资理财以及其他金融工作等。

6、培养目标

本专业旨在培养德、智、体、美全面发展，具有良好的职业素质和金融经济基础理论与专业知识，掌握金融实务操作技能，能在银行、保险、证券及其他经济管理部门从事相关工作的高素质应用型专门人才。

7、专业特色

本专业紧密结合未来保险市场的发展，体现企业人才需求的特色，为基层一线及基层管理岗位培养人才，突出职业应用技能；既考虑国情又瞄准国际趋势，建立了科学、前瞻、实用的专业教学体系；每一门课程都有相应的实训指导，以保证学生学以致用，依托企业共同完成教学目标。

8、主要课程

货币银行学、保险基础、财产保险、人身保险、保险营销、期货基础、风险管理、公共基础、个人理财、金融法规概论、商业银行营销管理学、保险概论、金融基础、银行会计、证券基础、证券投资、保险原理与实务、银行信贷实务、财产与责任保险、保险会计

9、发展现状和特点

2002年《保险法》修正案颁布，允许保险公司资金用于设立保险企业。在法律的许可下，保险公司可以通过组建控股(集团)公司，下设产险子公司、寿险子公司、资产管理资公司、保险销售代理子公司和保险经纪公司的方式来实现集团化经营。2003年，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司相继完成了集团化改造，完成了产、寿险在同一集团下的融合。三大国有保险集团的成立标志着保险业以集团化为主要模式的混业经营时代的开始，加上平安保险公司和太平洋保险公司以集团的形式参与市场竞争，保险集团成了大型保险公司的共同选择。

以人保集团为例，2005年，人保健康、人保寿险、中盛国际、中元经纪四个子公司成立。到2005年底，中国人保已经由原来的一家公司发展为人保控股及其8家子公司(含中盛、中人、中元三家经纪公司)的保险集团，业务经营由原来的非寿险发展到寿险、健康险、资

产管理、保险经纪等领域。

再看中国再保险集团公司，2003年，中国再保险公司进行股份制改造，组建了中国再保险(集团)公司，相继发起、设立了中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中再资产管理股份有限公司、华泰保险经纪有限公司等，经营业务涉足再保、直保、投资、传媒、保险经纪、教育培训等多个领域。

从2005年开始，保险业集团化发展显示出强劲势头，出现了一些新的特点。从实际情况来看，保险集团的发展，主要是通过横向分工和纵向分工两条路径来实现。从横向看，为了发挥主体公司的品牌优势，充分利用原有业务机构网络和客户群，向相关业务延伸，在主体公司的基础上，设立财产险、寿险、健康险、再保险等若干专业子公司；从纵向看，根据经营环节，将不宜完全“外包”但需要实行公司化经营的业务进行分离，成立专门的子公司进行经营，如组建资产管理公司进行保险资金的专业化运作、建立保险销售代理公司、组建进行风险评估、保险方案设计和客户服务的经纪公司、提供保险损失勘查、责任认定和赔款理算的公估公司等。

中国金融体系在经受了97年亚洲金融危机的洗礼和多次金融结构调整以后，已经逐步建立形成了以商业银行为主体、证券公司、保险公司、信托公司各类金融机构并存、分工合作的金融组织体系。目前，我国共有1家国有独资商业银行，3家国有控股商业银行，110多家股份制商业银行，100多家证券公司，30多家保险公司，50多家信托公司，70家财务公司和4万多家城乡信用社。金融体系比较健全、金融业务不断拓展、资产规模快速增加。广东省是经济、金融大省，广州、深圳是我国的中心城市，其金融服务业的快速发展构成了金融人才的旺盛需求。

随着中国入世后经济的迅速发展，2006年12月11日，中国入世5年保护期结束，2007年金融市场开放，随着外资金融机构的逐步进驻中国，金融人才成为“香饽饽”。根据大量的市场调研并结合企事业单位的走访座谈，电话查询以及毕业生的调查情况分析，随着我国对外开放，经济的振兴和大发展，将给财经商贸类人才提供大量的就业机会，必将为金融专业发展带来勃勃生机。

有研究报告显示，目前国内大约有金融人才300万人左右，无论从数量上、结构上还是从质量上都远远不能满足将来的发展需求。有关数据表明，目前保险行业人才总量不足，供需只有1∶4的水平。我国相关部门在对未来10年亟需的12类人才进行预测时，银行、保险类人才位列其中。

金融保险业对人才的需求呈现出“金字塔”式结构。一方面是随着业务的多元化和专业化，对中高端人才迫切需要，如金融分析师、基金经理、证券经纪人、保险精算师、投资管理人才等六类金融人才炙手可热。另一方面，随着业务网络的扩展，对基层一线岗位人员的需求增多，如银行业的柜台人员、客户经理、理财顾问，保险业的保险代理人、保险经纪人、内勤人员等。市场对专科生的需求呈上升趋势，许多单位认为专科生能起到承上启下的作用，而且在实际工作中比较踏实肯干。尤其是经过院校培养的训练有素、技能扎实的大专生更是大受欢迎。

调查显示，在各行业的平均薪酬排名中，金融/保险类、房地产/建筑类和IT/电子/互联网类行业仍然占据前三甲，但房地产/建筑类和IT/电子/互联网类的差距缩小。其中，居首位的金融保险类行业，税前年收入达到9.7万元，今年的增长率达到14.10%。而房地产/建筑类行业的税前年收入也达到8.67万元，IT/电子/互联网类则为8.63万元，两者之间差距并不大。而以劳动密集型为主的行业，包括酒店/餐饮/物流类、加工/制造类，薪酬绝对值排名靠后。

随着市民手中资金的增多和居民投资渠道的增加，越来越多的市民急需专业的保险理财机构能够结合个人或家庭的具体收入特点、现有资产和资产结构提供最佳的理财方案设计、规划、投保建议等服务，因此金融保险类人才市场存在着大量的需求。

10、专业建设中存在的问题

金融保险专业建设在取得一系列成绩的同时，还存在一些不足，主要表现在以下几方面：

（一）在教学改革方面的欠缺

受制于实训基地的支持不足（实训基地太少）以及教师观念、社会观念等方面的因素，目前产学结合的人才培养模式难以真正推行和取得实质性的突破，教学改革完善的同时没有取得重大进展，难以形成有别于其他同类职业教育的鲜明特色。

（二）缺乏有效的校企合作机制

高职教育是面向生产、管理、经营、服务第一线培养技术应用型人才的教育，是以就业为导向的教育。这就决定了高职教育必须走产学结合之路，专业建设也必须强化校企合作。

（三）对科研的不重视导致科研力量薄弱

11、怎样学好金融保险专业

1、金融保险学所研究的范畴在经济生活中具有重要性

金融保险学是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的经济科学。在现代市场经济中，每一个家庭或个人、各类经济单位几乎每天都要接触货币，都要同金融打交道；任何商品都需要用货币来计价，任何购买都要用货币来支付。

2、现实生活中提出的种种课题，需要通过学习金融保险学来取得科学的认识

如何在社会主义道路上遵循市场经济的一般规律，促进国民经济健康、稳定、持续发展，是摆在我们面前的重大课题，尤其在改革开放的转轨时期，产生了许多新问题、新矛盾，人们在日常生活中，对于时时接触的货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策等范畴，也会产生好多问题。

3、学习金融保险学可以为深入学习各门经济类课程奠定理论基础

由于货币、信用、银行等金融因素已经渗透于现代经济生活的方方面面，各门其他经济学科的课程中都会涉及到金融保险学的基本概念、基本知识和基本原理，也都与金融保险学的理论相关联，例如经济学、财政学、会计学、经济管理学等，学好和掌握金融保险学的基本理论对于学习这些经济类课程大有帮助。

第四篇：金融保险

1.信用货币：是以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。

2.企业信用：是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。

3.国家信用：是以国家或政府为一方所取得或提供的信用。

4.利息率：即利率，它是指用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。

5.货币政策：是中央银行为实现其特定的经济目标所采取得各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称

6.货币政策目标：是指中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标。

7.金融市场：是货币借贷及各种金融工具易手的场所。

8.证券投资:是指企业或个人通过购买证券以获得收益的行为。

9.外汇：是国际汇兑的简称，它有静态和动态两种概念。静态的国际汇兑是指：以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际债权债务清算的支付手段。通常所说的外汇即指静态的国际汇兑。动态的国际汇兑是指国际债权债务的清算活动，以及把一国货币兑换成另一国货币的交易行为。

10.直接标价法：又称为价格标价法，它是标明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币。

11.外汇交易：是指不同货币之间，按照一定得汇率所进行的交换活动。

12.直接套汇：又称两角套汇或两地套汇，是指套汇者利用两个不同外汇市场在同一时间的汇率差异买卖外汇，赚取利润的交易行为。

13.调期交易：是指在外汇交易中，交易者在买进（或卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的、等额的同一种货币的交

易。

14.国际结算：是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动。

15.支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

16.信用证：是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件

17.保险：是保险人通过集中投保人的保险费建立保险基金，用以补偿被保险人在保险责任内遭受的经济损失的经济补偿制度。

18.保险单:是投保人与保险人订立保险合同的正式书面合同。

19.保险标的：是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。

20.可保利益：是指投保人对其所投保标的具有法律上承认的利益。

21.人身保险：是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。

22.再保险：也称分保或公保，是保险人将自己承揽的业务全部或部分转移给另一个保险人的保险。

23.理赔：是指保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索赔的要求以后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失进行调查并予以赔偿的行为。

二、简答题

1.我国的货币层次是如何划分的？P3

答：M0 =流通中的现金；

M1= M0+企业活期存款+机关团体部队的活期存款+农业活期存款+个人信用卡类存款

M2= M1+企事业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+信托存款+其他存款；

M3= M2+各种债券+商业票据+大额可转让存单

※2.货币形态有哪些？

答：商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。

3.银行信用的含义及特点？

答：含义：银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动所提供的信用。

特点：（1）银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构。

（2）银行信用是以货币形态提供的，它所贷放出去的资本，是从产业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本，即相对

独立的借贷资本。

（3）银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。

4.国家信用的特点和作用？

答：（1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人。

（2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具。

（3）国家信用是筹集资金用于特定支出的重要手段。

（4）国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆。

5.决定和影响利息率的主要因素？

答：（1）平均利润率（2）市场资金的供求和竞争（3）物价水平（4）风险程度（5）国家政策、法律规定和社会习惯（6）国际经济

环境和国际利率水平

6.中央银行的职能？

答：政策调控职能、金融服务职能、监督管理职能和国际金融合作职能。

7.中央银行的负债业务有哪些？

答：（1）流通中的货币（2）政府部门存款（3）商业银行存款

8.中央银行货币政策的内容？

答：1.物价稳定2.充分就业3.维持国际收支平衡4.促进经济增长

9.金融市场的功能？P87-88

答：（1）融通资金的功能（2）积累资金的功能（3）降低风险的功能（4）宏观调控的功能

10.外汇市场的主体有哪些？P109-110

答：（1）外汇银行（2）外汇经纪人（3）进出口商（4）外汇投机者（5）中央银行

11.股票价格的分类？P134

答：（1）票面价格（2）账面价格（3）清算价值（4）发行银行（5）交易价格（6）理论价格

12.证券投资的风险？P124

答：证券投资风险，通常以其影响范围和能否分散为标志划分为两大类，即系统性风险和非系统性风险，或称制度性风险和非制度性

风险。

无论是系统性风险还是非系统性风险，他们都来源于以下一些具体因素：

（1）财务风险（2）利率风险（3）管理风险（4）市场风险

（5）购买力风险（6）外汇风险（7）其他风险

13.影响汇率变动的因素？P174-180

答：（1）国际收支状况（2）通货膨胀差异（3）国际利息率差因素（4）经济增长率

（5）外汇市场上的投机活动（6）政府干预

除此之外，还有其他因素也会对汇率的变动产生不同程度的影响，如信息、心理预期、政治形式和季节变化等。

14.外汇期货与远期外汇交易的易同。P200-201

答：相同点：（1）外汇期货与远期外汇交易都是通过合约形式，把购买或出卖的外汇汇率固定下来；

（2）外汇期货与远期外汇交易都是一定时期以后交割，而不是即期交割；

（3）外汇期货与远期外汇交易所追求的目的相同，都是为了保值或投机获利。

区别：（1）外汇期货交易在固定的期货交易所进行，远期外汇交易则不受地点限制；

（2）外汇期货合约对交易货币的数量、交割期、结算地点等均有标准的统一规定，而远期外汇交易则由双方自由协商决定

（3）外汇期货的交易有三方参加，期货交易所下设的清算所分别与外汇期货的买方和卖方建立契约关系，并需承担风险。远期

外汇交易只有买卖双方参加，虽然可能有经纪人介入，但是经纪人只是起沟通信息的作用，并不承担任何风险。

（4）外汇期货交易在集中的市场上以公开竞价的方式进行，而远期外汇交易则是买卖双方通过电话、传真等通讯工具或在银行的柜台前，以按照牌价或私下协商的方式进行。

（5）外汇期货的买卖双方均需缴纳保证金，保证金的数量由期货交易所决定。

远期外汇交易对保证金没有严格要求，既是否交纳保证金完全取决于外汇银行的判断。

（6）只有少数的外汇期货合约在到期日进行实际交割，绝大多数期货合约在到期日之前以对冲方式了结。大多数远期外汇交易在交割日以实际交割兑现。

（7）外汇期货交易所对各种货币的期货合约价格的每日最低波动幅度和最高波动幅度都有具体规定。

15.票据的特点？P228

答：（1）票据是一种流通证券（2）票据是一种无因证券（3）票据是一种要式和文义证券。

（4）票据是一种提示证券（5）票据是一种返还证券（6）票据是一种设权证券

16.海运提单的主要作用？P232

答：（1）货物收据（2）物权凭证（3）运输合同的证明

17.风险的构成要素？P243-244

答：（1）风险因素（2）风险事故（3）损失

18.保险合同的特点是什么？P256-258

答：（1）保险合同是射幸合同（2）保险合同是保障合同（3）保险合同是附和性合同

（4）保险合同是要式合同（5）保险合同是对人的合同（6）保险合同具有投保方单方可废止性

19.保险合同终止的情形有哪些？P272-273

答：（1）期满终止（自然终止）（2）履约终止（3）协议终止（4）违约终止（5）原始无效

20.再保险合同的形式主要有哪几种？P338-340

答：（1）临时再保险合同（2）固定再保险合同（3）预约再保险

21.人身保险条款有哪些？P321

答：（1）不可争议条款（2）宽限期条款（3）保险费自动垫缴条款（4）复效条款

（5）误报年龄条款（6）自杀条款（7）不丧失现金价值条款

22.保险经营的原则？P343-345

答：（1）经济核算原则（2）遵循大数法则（3）风险分散原则（4）风险选择原则

23.索赔的程序？P352

答：（1）出险通知（2）采取合理的施救措施（3）接受检验（4）提供索赔单证

（5）领取保险金（6）开具权益转让书

三、计算题

1.教材第35页单利法例题。例：一笔9个月的贷款，本金为20万元，年利率为10%，则到期支付利息=20 ╳ 10%/12 ╳ 9 = 1.5万，本利和=20×（1+10%/12×9）= 21.5万元

2.教材第35页复利法例题。例：一笔3期的贷款，本金为10万元，年复利率为10%，则到期支付利息=10×［（1+10%）3次方-1］=3.31万元，本利和=10×（1+10%）3次方=13.31万元。

那么3年后要偿还13.31万元，现在就必须存入10万元=13.31/（1+10%）3次方

3.教材第58页派生存款例题。

上表说明，A银行原始存款增加1000万元，扣除100万元准备金，其余900万元作为放款流入B银行，B银行扣除90万元准备金，又有810万元放款流入C银行，C银行又有729万元放款流入D银行……这样如此辗转存放，是以10%的存款准备率作为约束，逐步缩减其存贷规模，直至原始存款完全转化为存款准备金为止。这样A银行增加的1000万元原始存款，经过银行系统的存款——贷款——再存款——再贷款循环往复，总共创造出派生存款9000万元。

用公式表示为：派生存款=原始存款×存款货币乘数-原始存款 其中：存款货币乘数=1/存款准备金率

则：派生存款=1000万元×1/10%-1000万元 = 10000万元 – 1000万元 = 9000万元

4.教材第100页国库券收益率例题。例如某人购买一张面额为1000元的国库券，按九五折折扣发行，实际支付995元，30天到期，则其收益率为：Y =（1000 – 995）/995 ×360/30 = 6.03%

即该投资者的年收益率为6.03%

5.教材第103页债券收益率3道例题。

(1)票面利率：公式为：票面利率=年利息/债权面值×100%

例：某债权每年的利息为10元，债券面值为100元，则票面利率为10%

（2）本期收益率：公式为：本期收益率=年利息/本期债券市场价格×100%

例：某债券每年的利息为8元，债券面值为100元，市场价格为90元，则本期收益率为8.89%

（3）到期收益率：公式为：到期收益率=［——————————————×360］×100%

例：某人于1991年3月30日购买1990年国库券，投资成本（成交价加上费用）为116元，到期本息为142元，到期日为1993年7月1日，其到期收益率为：

6.教材第122页到期收益率例题。

公式：

例：某投资者1990年7月1日在市场上以980元的价格购进1988年7月1日发行的面值为1000元、年利率为10%、偿还期限10年的债券，则到期收益率为：

7.教材第123页持有期收益率例题。

公式：

例：某投资者于6月30日以每股62元购入某公司的股票，12月30日以每股68元出售，在半年的持有期获得公司的股利每股3月，则其持有期的收益率为：

8.教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：9000港币）。

例：某日某一时刻，伦敦和纽约两地市场的外汇行市如下：

伦敦市场：1英镑=1.5685～1.5695美元

纽约市场：一英镑=1.5655～1.5665美元

根据以上两个市场的外汇行市，若套汇者以100万英镑进行两地套汇，则可首先在伦敦市场卖出100万英镑，买进1568500美元； 同时在纽约市场上以1英镑=1.5665美元的汇价卖出1566500美元，买进100万英镑。如不考虑套汇费用，则该套汇者通过两地套汇可获利2000美元

教材第215页习题1答案：

设某日纽约外汇市场即期汇率为1美元=7.7775/85港币，香港外汇市场该汇率为1美元=7.7875/85。若不考虑其他费用，香港某银行进行100万美元的套汇交易可获得多少利益？

（1）在香港外汇市场以1美元=7.7875港币的汇率卖出100万美元，得到778.75万港币。

（2）在美国外汇市场以1美元=7.7785港币的汇率，用777.85万港币买入100万美元。

（3）此次外汇交易，剩余778.75万港币—777.85万港币=0.9万港币，即剩余9000港币。

9教材第212页例题。例如英国某公司从美国进口设备，3个月后需支付1200万美元。伦敦外汇市场美元对英镑的即期汇率为：1英镑=1.4000美元，该公司为固定进口成本，避免外汇风险，以支付5万英镑的保险费和佣金为代价，按照1英镑=1.4000美元的协定价格，买入1200万美元的欧式期权，3个月后可能出现以下三种情况：

（1）美元升值，英镑兑美元的即期汇率由原来的1英镑=1.4000美元变为1英镑=1.2000美元。

（2）美元贬值，英镑对美元的即期汇率由原来的1英镑=1.4000美元变为1英镑=1.5000美元。

（3）美元值依然为1英镑=1.4000美元。

第一种情况下，如果英国该公司以前未签订期权合同，这时需支付1200万/1.2 美元=1000万英镑，即比原汇率下的货价多支付142.9万英镑。但因做了期权交易，可以按协定价格买进1200万美元。这样该公司便履行合约，在1英镑=1.4000美元的协定价格下，支付的英镑总额为：1200/1.4000+5=862.14（万）（应行使期权）

第二种情况下，该公司可放弃期权，让合约自动过期失效。在外汇市场上，按1英镑=1.5000美元的汇率买进美元，支付的英镑总额

为：1200/1.5000+5=805（万），比执行合约少支付

862.14万—805万=57.14万英镑。

第三种情况，该公司未遭受由汇率波动带来的损失，仅仅为避免外汇风险而付出5万英镑的保险费用及佣金，这是为固定进口成本，防止外汇风险而应该支出的费用。

10教材第297页例题。案例：某厂投保企业财产保险，固定资产按原值投保，保险金额为60万元，流动资产按最近账面余额投保，保险金额为30万元，账外财产估价投保，保险金额为40万元。保期内发生火灾，机器设备损失15万元，半成品损失10万元，帐外财产损失20万元，被保险人发生抢救费用1万元。事故发生后，确定固定资产重置价值为80万元，流动资产出险时账面余额50万元，帐外财产出险时实际价值约50万元。请问保险公司对上述损失应如何赔偿？（暂不计算标的残值）

解：已知该企业固定资产、流动资产、帐外资产均采用未足额投保方式，且因火灾发生部分损失，故应按未足额投保方式赔偿。则： 固定资产损失赔偿：15×60/80=11.25(万元)

流动资产损失赔偿：10×30/50=6（万元）

帐外资产损失赔偿：20×40/50=16（万元）

抢救费用损失赔偿：1×（60+30+40）/（80+50+50）=7222(元)

保险公司总计赔偿=11.25+6+16+0.7222=33.9722（万元）

11.教材第195-196页例题、教材第215页习题4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

教材第215页习题4某日银行外汇牌价：即期汇率：1英镑=1.5060/70美元1美元=1.0200/50欧元

3个月远期：94/8920/70

请分别计算英镑/美元、美元/欧元的3个月远期汇率。

答案：

1英镑=1.5060 / 70美元1美元=1.0200/50欧元

-94/-89+20/+70

————————————————————

1英镑=1.4966～1.49811美元=1.0220～1.0320欧元

第五篇：金融保险专业职业环境报告

职业环境分析报告

班级：12金融保险1班姓名：徐成玉学号：1210302126

一、前言

进入大学的那一刻起，我们的生活目标就由为充斥着激情梦想的六月拼搏变成了为自己未来的职业储备足够的理论知识和实践经验。然而，丰富多彩的大学生活与家长老师的约束力的改变，往往会让初入象牙塔的我们迷失方向。

通过这一学期学习金老师的职业生涯规划课程，我对于职业生涯规划的意义有了更加深刻的理解。

二、职业环境分析

学校环境分析

1.我就读的是一所普通的大专--江苏财经职业技术学院。

2.学习生活环境良好，教育设备基本齐全，但是教学设备并不是那么先进，教学水平还行，3.我所在的工商管理系是学院的第三大系，所选的金融保险专业并不是学院的特色专业，不过师资力量不错，整体教育水平还是在普通大学之上的。

4.学校经常会举行各种社团活动和组织校外活动。

社会环境分析

国际竞争日趋激烈，经济发展迅速。如今的大学生就业面临着一个比较严峻的形势，社会对刚毕业的大学生招聘条件越来越高，社会就业率不高，反而有失业率上升的趋势，所以就业环境不乐观。

家庭环境

家庭经济能力一般，收入稳定。父母对我以后的工作不能提供人脉力量，对家庭文化氛围良好，和谐，关系融洽。父亲鼓励我去参加一些社会实践，累积经验来锻炼我自己，能个人更好的融入社会。

行业环境分析

如今，21世纪金融行业时日门行业。我们所学的专业是金融保险专业，目前银行、保险行业在我国正蓬勃发展，保险公司也日益增多，对保险方面的专业人才的需求也日益增强。

职业环境

在我国金融人员的需求量还不是很大，然而近几年的银行业的发展有目共睹的，生活水平的提高，人们对保险的意识也日益增强，但对于高级技术人员却短缺，社会需求量大。金融与保险这个行业的就业范围还是比较大的，如银行、保险、证券等等。

企业环境

近年来，保险、证券、英航等经融业正慢慢发展起来，政府也大力扶持，这些企业也不断创新，自我完善着，企业文化日益丰富，员工待遇提高了，向国际化更高的目标迈进。

岗位环境

对于，从事银行工作，可以去商业银行，包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构

证券方向，证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。保险方向，保险公司、保险经纪公司。

金融行业，金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

三、总结

“没有目标的船永远不能到达成功的彼岸，”因此，从现在做起，一、认清自己的前进方向，努力学好专业知识，还有英语方面的学习对自及以后的工作会有很大的帮助。

二、在学校多参加一些实践活动，积累一些人脉关系，多于他人沟通与交流，分享自己的一些经验。

三、事情不是一成不变的，学会不断地认识自己，评估自己，为以后的职业生涯做好充足的准备，打下一个良好的基础。