金融保险实务听课笔记

第一篇：金融保险实务听课笔记

金融保险实务听课笔记 第一章 风险、风险管理与保险

第一节 风险

1．风险的概念：风险是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。

2．风险的特征（1）客观性（2）普遍性（3）个体偶然性与总体必然性（4）损失性（5）不确定性（6）可变性

3.按风险引发的结果分类：纯粹风险和投机风险。纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。

4.按产生风险的环境分类：静态风险和动态风险5.按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险和信用风险 36.某人投保了人身意外伤害保险。在独自外出狩猎中，不慎从树上摔下造成腿部骨折而难以行走。由于原计划当天返回目的地，所以被保险人并没有多带御寒衣服，为了求救，该人慢慢爬向公路，一直爬了很长时间后，最终获救。但是由于夜里山区寒冷，被保险人着装较少，结果受凉感冒高烧，后又并发肺炎，最终因肺炎不治而亡。

请问:导致被保险人记亡有那两个原因?哪个是近因?保险公司应否承担贡任?为什么?

答：本案中，导致被保险人死亡有两个原因:一是不慎摔成重伤，二是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任;后者是疾病及疾病，属除外责任。虽然与死亡最接近的原因是除外风险-肺炎，但它发生在保险风险-意外伤害之后，且是保险风险的必然结果。所以被保险人死亡的近因是意外伤害而非肺炎，由近因原则可知，保险公司应付赔偿责任。1.风险的构成要素：风险因素、风险事故，损失2.风险因素按性质分为：物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。3.物质风险因素如：机器设备的内在缺陷、汽车刹车失灵，防火报警器失效等。

4.道德风险因素如：故意纵火，欺诈骗保，故意破坏。

5.心理风险因素如：疏于防范

第二节 风险管理与保险1.自留主要对那些损失频率高，但损失幅度低的风险适用；保险主要对那些损失频率低，但损失幅度高的风险适用。

2.防损是减少发生损失的可能性；减损是减轻损失的程度。第三节 可保风险1．可保风险的条件。（1）可保风险具有偶然性和意外性（2）可保风险具有现实的可测性（3）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（4）拥有大量、同质且相互独立的风险单位，而且只有少数风险单位受损（5）可保风险是纯粹风险而非投机风（6）风险事故造成的损失有重大性（7）可保风险损失的幅度和频率要适当

第二章 保险制度第一节 保险的概念 1．保险 :保险是以风险转移和损失分担为本质内容的一种经济保障制度。2．保险的构成要素（1）必须以特定的危险为对象（2）必须以多数人的互助共计为基础（3）必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的（4）合理计算分担金，建立保险基金3.保险是一种分摊意外损失的财务安排；是一方同意补偿另一方损失的合同安排；是一种转移风险的方法；是一种风险管理方法。

第二节 保险的分类1代表投保人的利益，与保险人价谈签订保险合间，并向保险人收取佣金的是（保险经纪人）2.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合间，合同一经成立(保险人不得再主张这项条件)。3根据不可争议条款，在保险合同生效(2年)之币，保险人不能对保单效力提出争议。

9.保险承保工作的关键是(审查核保)。

10.汽车价格的下跌会导致汽车保险需求的(上升)。

1.按保险实施方式分自愿保险和法定保险

2.按保险标的分：财产保险和人身保险

3.按保险保障范围分：财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险责任保险的承保标的是造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任。

4.按保险经营目的分：社会保险和政策性保险；相互保险和合作保险

5.按保险性质分：商业保险、政策性保险和社会保险

16.团体保险的费率低于个人保险的费率。(对)17.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。(错)18收入补偿保险可以终身领取。(错)19.在再保险中，分山公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额。错

23.根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。(对))24.保险监管的方式中，实现方式是最宽松的监管方式。(错)

25.投保人或被保险人才未尽到保证条款中的义务，就算它不是导致保险事故发生的近因，保险人仍然不承担保险责任。(对))

6.按业务承包方式分：原保险、再保险、重复保险和共同保险

7.按保障的主体分：团体保险和个人保险。

第六节 保险的职能与作用

1．保险的职能（1）基本职能-经济保障：

1、集散风险与分摊损失；

2、经济补偿与经济给付（2）附加职能-风险控制（3）投资理财（4）社会管理。

2．保险的作用

（1）保障企业生产和国民经济的持续稳定发展（2）促进财政与信贷收支平衡（3）稳定货币流通与市场，抑制通货膨胀（4）融通资金，扩大社会再生产规模（5）保障对外贸易和经济合作，平衡国际收（6）促进科学技术的推广应用（7）促进防灾防损，减少社会财富损失（8）安定人民生活，增进社会福利

38王女士于2007年为白己的丈夫购买了一份重大疾病定期保险合同。保险公司出具的保险单上“关于被保险人”的事项中，详细列举了投保人应当告知的各种事项，需王女士如实填写。之外，保险合同特别要求王女士对其丈夫过去10年内是否患过某些疾病，包括是否是乙肝病毒携带者作山如实问答。对于保险公司的询问，王女士回答其丈夫和她均无此病史。两人还做了一项特别声明：向保险公可投保，对保险条款均以了解，所填投保单内容及告知事项均属实，确无欺瞒 合同签订后，王女士一直按约定交纳保险费。不幸的是，2009年，该女十的丈夫被查出患上肝癌。该女士便向保险公司提山了理赔申请。然而，保险公司不但拒绝赔付保险金，还决定终止保险合同。理由是该女士存在“不如实告知的过失行为”。为此，王女士将保险公司告上法庭。庭审时保险公司向法院提交了王女士丈夫患乙肝20余年的病历记录。王女士辩称自己不知道此情况。

请问:什么是最大诚信原则?王女士是否违反了告知义务?保险公司应如何处理?

答：最大诚信原则是指保险双方在签订和履行保险合同过程中，必须以最大诚意履行各自应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则将使保险合同无效。女士属于过失违反告知义务，因此保险公司不用付赔偿义务，但退还保险费。第三章保险的基本原则 第一节 保险利益原则 1．保险利益的概念保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。2．保险利益原则。是指签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益,否则保险合同无效。1．保险利益原则的含义保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布 合同无效；保险合同生效后投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随 之失效（人身保险合同除外）；保险标的发生保险责任事故，只有对该标的 具有保险利益的人才具有索赔资格，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得 超过其保险利益额度，不得因保险而获得额外利益。

2．财产保险的保险利益1)财产保险的保险利益种类

a)财产所有人。经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益。b)财产保管人、承运人、承租人等对其保管、承运、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。c)财产的抵押权人、质权人对抵押、质押财产具有保险利益。d)经营者对其合法的预期利益具有保险利益。e)合同关系人，即合同关系中的一方当事人或双方对合同的标的物具 有保险利益。总而言之，财产保险的保险利益是指投保人对保险标的的所有利益、责 任利益、共有利益、经营利益、合同利益。2)时效：对于绝大多数财产保险而言，从保险合同订立到合同终止始终都应存在保险利益。海洋运输货物保险的保险利益时效有一定的灵活性只需要被保险人在损失发生时具有保险利益即可。

7.在不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为(足额保险)。

8.保险方法最适用于对付的风险类型是(损失频率低，损失程度小)

9.某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾驶及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（酒后驾车）10.被保险人遭遇意外伤害的概率主要取决于被保险人的(职业)

3．人身保险的保险利益1)人身保险保险利益的情形

a)根据我国《保险法》的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。与投保人有劳动关系的劳动者。b)《保险法》规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。（此处，新旧保险法有修改，不以教材为准，以考试说明为准。）2)时效：强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益，当人身事件发生时不追究有无保险利益，即使投保人对被保险人已丧失保险利益，并不影响保险合同的效力，保险人仍负责给付保险金。3)人身事件发生时，只有被保险人或受益人有权领取保险金，享受保险合同规定的利益。

19.汽车的刹车系统失灵是引起汽车发生意外事故的实质风险因素对)

20委付和|代位求偿权的一个很大的区别就是前者不仅接受权利同时也承担义务，后

者则仅仅是权利的获得。(对))

21.道德危险因素在法律上是一种犯罪行为，心理危险因素并不触及法律，所以更容

易发生，因此心理危险|因素是承保控制的重点(错)

22疾病和意外伤害造成的丧失工作能力的收入保险可以终身承保。错

第二节 最大诚信原则1．最大诚信原则

保险双方在签订和履行保险合同过程中，必须以最大诚意履行各自应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则将使保险合同无效。2.逆选择：是投保人作出的不利于保险人的一种反向选择，及风险概率较 大者参加保险，而风险概率较低者不参加保险，或者选择风险较高的财产投 保，风险较低的财产不投保。

3.道德风险：指以欺骗、隐瞒等不正当手段与保险人订约，订约后故意制

造保险事故以骗取保险赔款的行为。

4.弃权：指保险合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。5.禁止反言：指保险合同一方当事人既然已经放弃某种权利，日后不得再 向对方重新主张这种权利，也称为禁止抗辩。1．最大诚信原则的基本内容（1）告知

（2）保证（3）弃权与禁止反言

32.简述代位求尝原则的五个成立条件？

答：代位求偿原则的成立条件)保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致。2)被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权。3)保险人履行了赔偿责任。4)保险人代位求偿享有的权利，不能超过其赔付给被保险人的金额。5)被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿。33.简述无效保险合同的五种表现？

无效保险合同的表现1)超额保险。2)无保险利福。3)人身保险中未经被保险人同意的死亡保险。4)人身保险中被保险人的真实年龄已超过承保年龄限额。5)免除保险责任未明。

1保险公司合理分摊损失的数理基础的是(大数法)。

2.按保险实施方式分，保险可分为(自愿保险和法定保险)。

3.保险人也在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的追偿金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归(被保险人)。4.人寿保险是以(生命或身体)为保险标的的保险。

5.汽市价格的下跌会导致汽车保险需求的(上升)'

6.森林保险的最主要灾害是(火灾)。

7、以下各项中不能单独承保的责任保险是(.建筑和安装工程保险第三者责任保险)。8.(实体)管理是最为严格的监管方式。9.损失分摊方法中，限制责任分摊方法分摊赔款的基础是(赔偿限额)

10.委付的前提条件是(椎定全损)。

投保人告知的内容：1)保险合同订立时，投保人应将已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实如实告知保险人。2)保险合同订立后，保险标的的风险情况发生变化应及时通知保险人。3)保险事故发生后，应及时通知保险人，并提供保险人所要求的各种真实证明。4)应将重复保险的状况通知保险人。

5)保险标的的权益发生变化，放置地点发生转移，应及时通知保险人。2．违反最大诚信原则的表现和后果

（1）违反告知及其后果 表现：漏报；误告；隐瞒；欺诈。保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应 当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。

（2）违反保证及其后果。被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失效，或者保险人拒绝赔偿或 给付保险金，而且除寿险外，保险人一般不退还保险费。

第三节近因原则

36.甲向房东乙租借了两间房屋，租期10个月，租金每月1250元。在签下房屋租赁合同后，甲向财产保险公司A以所租出用为保险标的投保了火火保险，保险朋限为1 年。10个月之后，因租赁合同到期，甲搬走了。就在甲搬走后的第二天，该房屋因受雷击而导致着火，损火8000元。请问:甲与A 保险公司的保险合同是否有效?甲与乙谁可以向A保险公司索赔? A保险公司是否同该赔偿?为什么? 答：根据保险利益原则的要求，在签订和履行保险合同的过和中，投保人对保险标的必须只有保险利益，否则保险合同无放。投保时，甲己签订房屋租赁合同，对保险标的享有租赁权，若此时标的发生损失时，甲的经济利益肯定会遭受损失，包括租金、重新寻找住所所产生的的费用。因此甲对该房屋具有保险利益，保险合同有效。

本案中，房屋失火前，甲的房屋租赁合同到期己搬走，甲对保险标的已经失去了租 赁权，不再只有保险利益，所以甲不能向A保险公司索赔。房屋失火时，房东乙保险际的享有所有权，具有保险利益，但由于乙未向A公司投保，所以乙也不能向A公司索赔。

因此，A公司对甲、乙都不应该赔偿。

16.补偿损失职能主要是就责任保险和人身保险而言。(错)

17.在人身保险的保险期限内，投保人对被保险人始终具有保险利益。错 18.如果保单所有人在宽限期内未缴付保险费，他可以通过实施自动保费贷款条款使保单继续有效。(对))

1．近因的概念:是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定走用的原 因，而不一定是指在时间上和空间上距离损失最近的原因。

2．近因原则:是指在保险理赔中，根据判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系，从而确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则。如果近因属于承保风险，保险人应负赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。3.多因间断：在一连串发生的原因中，有一项新的独立的原因介入导致损 害，若新的独立的原因为承保风险，保险人承担保险责任；反之，保险人不 承担保险责任。领会：1．单一原因造成的损失这个原因就是近因

2．多种原因造成的损失（1）多因并存时近因判断方法（2）多因连续时近因判断方法（3）多因间断时近因判断方法

26保险：保险是以风险转移和|损失分担本质内容的一种经济保险制度。27.保险利益原则：保险利益原则是指签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。28.被保险人：是受保险合同保障.，在保险事故或人身事件发生后有权按照保险合同约定向保险人索赔并获得赔偿或保险金的人。

29财产保险：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种杜会化的经济补偿制度。

30人寿保险：指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人死或生存至合同约定的年限时，由保险人给付保险金的保险

第四节 损失补偿原则1．损失补偿原则的概念：是指当保险事故发生导致被保险人的经济损失时，保险人给予被保险人的经 济损失补偿，以恢复被保险人遭受保险事故前的经济状况为准，主要适用于财产保险等补偿性合同中。

2．代位求偿原则的概念：是指保险人按照保险合同规定，对保险标的的全部或部分履行赔偿义务后，有权取得被保险人的地位，向对保险标的的损失负有法律赔偿责任的第三方进行追偿。

3委付：是指当保险标的发生推定全损时，被保险人放弃保险标的的所有权并将一切 权益移交给保险人，由保险人按保险金额全部赔偿的行为。11.按保险保障范围分类，保险可分为(.财产损失保险、责任保险、人身保险)。

12.投保人可以选择取得红利的方式，一般有哪几种支付方式:

A.现金领取B.抵缴保费c.增加保额D.缴清增值保险 E累积生息

13.风险因素按性质分，可以分为(物质风险因素、静态风险因素、.心理风险因素)

14.保险监管的目标有(保证保险人有足够的偿付能力、防止利用保险进行欺诈、在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件、.提高保险企业的经济效益和杜会效益）

15.成数再保险的特点有(合同双方利益一致；手续简化节省人力和费用：缺乏选择性；保障不彻底)4.损失分摊原则：即在重复保险情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得的总赔偿金额不得超过实际损失额。领会：1．损失补偿原则的基本内容（1）对被保险人遭受的实际损失赔偿（2）保险人对赔偿金额有一定限度（3）保险人对赔偿方式可以选择（4）被保险人不得通过赔偿而额外获利（5）损失补偿原则的例外情况。2．保险人对赔偿金额的限度

1)以实际损失为限 2)以保险金额为限 3)以保险利益为限。赔偿金额以上述者之中，最低的为限。31简述社会保险与商业保险的差异？

答：经营主体的差异、行为依据的差异、经营目的的差异、实施方式的差异、保险负担的差异、保障水平的差异、交换原则的差异、保费负担的差异、保障对象的差异。

简述影响保险需求总量的因素？

答：风险因素、经济发展因素、经济制度因素、科学技术因素、风险管理因素、价格因素、利率因素。

33、简述保险监管的必要性？

答：保险经营具有公共性和|社会性；保险交易存在信息不对称和不完全性；保险技术的复杂性；弥补保险业自身管理缺陷的需要；保险发展存在市场失灵和破坏性性争；

34简述损失补偿原则的基本内容？

答：对被保险人遭受的实际损失赔偿；保险人对赔偿金制有一定限度；保险人对赔偿方式可以选责；被保险人不得通过赔偿而额外获利；损失补偿原则的例外情况。

35.简述投保人需要履行的义务？

答：如实告知义务；缴纳保险费义务；及时通知义务；提供有关证明和资料义务；防灾防损和施救义务；协助追偿义务3．派生原则

（1）代位求偿原则的成立条件

1)保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致。2)被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权。3)保险人履行了赔偿责任。4)保险人在代位求偿中享有的权利，不能超过其赔付给被保险人的金额。5)被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿。（2）代位求偿权的注意事项

1)如果被保险人放弃了对第三者请求赔偿的权利，则保险人在赔偿被保险人的损失之后就无权行使代位追偿权。

2)如果保险人从第三者责任方那里追偿到的金额大于其赔偿给被保险人的金额，则超出部分应归被保险人所有，即保险人不能因为行使代位求偿权而获利。

3)我国保险法规定：保险人不能对被保险人的家庭成员及其他组成人员（例如雇佣人员）行使代位求偿权。

4)代位求偿权适用于财产保险和人身保险中有关医疗的部分，不适用于人寿保险。（3）委付的条件 1)委付以推定全损为前提条件 2)委付不能附有条件

3)委付须经承诺方为有效。

（4）损失分摊原则损失分摊的方法：

比例责任分摊：以保险金额为基础计算分摊责任；限额责任分摊：按照在没有其他保险人重复保险的情况下，单独应付的赔偿 责任限额分摊；

顺序责任分摊：按出单时间顺序赔偿。

我国保险法规定：除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额 总和的比例承担赔偿责任（即比例责任分摊）。1.以下属于逆选择的情况是(损失概率高丁平均水平的人急于购买保险)。2.保险合同的争议处理中，最激烈的方式是(调解)

5.在不定值保险合同中(只规定保险赔偿的最高限额)。

6.按所承保的风险多少分，保险可分为(单一保险与综合保险)。

37.2008年10月5日，李某的父示将自己的私有营业性东风牌汽车投了机动车辆保险，保险费2162元，保险期限l年。保险公司及时签发了保险单，李某的父亲按合同约定交纳了全部保险费。李某刚学会开车，还未取得驾驶执照便得到其父的允许开车。两个月后保险公司接到出险报案。李某倒车时，不慎将自己两岁的亲生女儿压死。事故发生后，李某的父亲立即向交警部门以及保险公司报了案。请问：1）保险公司是否应该负赔偿责任?为什么?2)如果李某有有效驾驶证，保险公司是否同该负赔偿责任?为什么?

答：某无证驾驶，撞死人事违法行为，所以保险公司不赔。法律规定被保险车辆撞伤、死亲人，保险公司不予赔偿。

第四章保险合同 第一节 保险合同

1.保险合同的特征 1)保险法规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。2)财产保险是诺成合同，保险合同一经承诺即告生效成立，不已缴纳保险费为合同生效的条件。人身保险合同，保险人只要收取了投保人缴纳的保险费，即使是首 期保险费，虽然保险合同没有出立，但双方保险关系已经成立，双方行为具有法律效力。3)财产保险合同中，投保人在转让自己的财产时，不能同时转让其保险合同，除非经过保险公司的同意。

16.违反最大诚信原则中的告知义务时，保险合同自始无效(对)

17.保险公司运用投资利润来弥补承保业务利润的下降其至亏损。错18.再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，将其所承保的风险责任的一部分或者全部向其他保险人进行保险的行为，这种在保险人之间相互转移风险与分担责任的业务活动为再保险。(对)

19.我国的机动车辆保险属于单一保险，两全保险属丁综合保险。(错)

20.年金保险是指在被保险人生存朋间，保险人依照合同的规定，每隔一定的周期(通常1年)支付一定的保险金于被保险人而非一次性给付的一种生存保险。对

2.按照保险价值在合同中是否确定分类：定值保险合同和不定值保险合同。1)定值保险合同指双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的保险价值，并将之载明于合同中的保险合同。

2)定值保险发生全部损失时，按保险金额赔偿；发生部分损失时，按标的损失程度进行赔偿；适用于在保险期内价格波动较大，或受损时难以确定其价值的财产。

3)不定值保险合同指只载明保险标的的保险金额而并不载明保险标的保险价值的保险合同。

4)若保险金额与保险价值相等，称为足额保险；若保险金额低于保险价值，称为不足额保险；若保险金额高于保险价值，称为超额保险。

第二节 保险合同的主体、客体和内容

1.保险合同的主体：是指保险合同权利和义务的承担人。包括：保险合同的当事人、关系人、辅助人。保险合同的当事人包括：保险人、投保人、被保险人。

关系人包括：保单所有人、受益人。辅助人包括：保险代理人、保险经纪人、保险公估人2.保险人的概念:又称承保人，是经营保险业务、收取保险费、对被保险方承担赔偿损失或给 付保险金责任的一方当事人。3.投保人的概念。又称要保人，是向保险人申请投保并负有支付保险费义务的另一方当事人。

4.被保险人的概念。是受保险合同保障，在保险事故或人身事件发生后有权按照保险合同约定向 保险人索赔并获得赔偿或保险金的人。

21.逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。错22.两全保险的保费等于定用定期亡保险与生存保险两者保费之手和 对

23.原保险人不能以原被保险人不交付保险费为由而拒绝向再保险人支付再保险费。对 24.财产保管人，在负有经济责任的条件下对财产只有保险利益。(错)

25.保险四人基本原则中，损失补偿原则贯穿于保险始终适用于所有保险合同。错 26风险：.风险是指偶然甲:仲的发生引起损火的不确定性。

27.保险市场：指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所卢生的全部交换关系的总和。

28.观察其条款：又称为等待期，是指健康保险合同生放后，剑保险人可以开始履行保险金给付责任的一段时则。

29.投保人：又.称要保人，是向保险人申请投保并负有支付保险费义务的另一方当事人。

30.保险利益：保险利益，义称可保利品，是指投保人对保险标的只有的法律上承认的利益。

5.受益人：即保险金受领人，是指在人身保险合同中被指定的享有保险金请求权的人。我国保险法规定，受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，必须经过被保险人同意。

6.保险合同的客体：保险合同的客体是体现在保险标的上的保险利益。7.保险责任的概念 ：是指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿 或给付责任。

四、名词解释

26近因：近因的概念:是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定走用的原 因，而不一定是指在时间上和空间上距离损失最近的原因。

27受益人：受益人：即保险金受领人，是指在人身保险合同中被指定的享有保险金请求权的人。我国保险法规定，受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，必须经过被保险人同意。28保险金额的概念：是保险人计算保险费的依据和负责赔偿或给付保险金的最高限额，是投保人 对保险标的实际投保的额。29职业责任保险:承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方 或服务对象的人身伤害或财产损失应承担的经济赔偿责任。

30人身意外伤害保险 ：指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人 按照合同约定给付保险金的保险。

8.保险价值的概念:是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额,是确定的保险金额和确定的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货值。9.保险金额的概念：是保险人计算保险费的依据和负责赔偿或给付保险金的最高限额，是投保人 对保险标的实际投保的额。10.保险期限的概念 ：是指保险合同的有效期，是保险人对被保险人承担经济补偿或给付责任的起 讫时间。

11.保险费的概念 ：是指投保人或被保险人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。第三节 保险合同的订立、履行、变更、解除与终止1.保险合同的订立程序：要约，承诺

2.保险合同的成立与生效 1)保险合同成立：指投保人与保险人就保险合同的主要条款达成一致，合同成立。

2)保险合同的生效：指保险合同条款对当事人双方产生法律效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。3.保险合同的有效与无效 4．无效保险合同的表现 1)超额保险。2)无保险利益。

3)人身保险中未经被保险人同意的死亡保险。4)人身保险中被保险人的真实年龄已超过承保年龄限额。5)免除保险责任未声明。

5.保险合同的订立凭证：投保单；保险单；保险凭证；暂保单；批单。批单：是保险合同双方对保险合同进行修改、补充或增删内容的证明文件，是由保险人出立的一种凭证。

26.社会保险：是指国家通过立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特定杜会风险，并为其在暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基本收入保障的法定保险制度。

27.健康保险：为被保险人在保险期内因疾病不能从事工作以及因病而致残时，由保险人给付保险金或者被保险人因病需要医疗时，由保险人支付医疗费用的保险。

28.年金保险： 指在被保险人生存期间，保险人依照合同的规定，每隔一定的周期（通常l年)支付一定的保险金于被保险人而非一次性给付的一种生存保险。

6.投保人的义务履行 1)如实告知义务 2)缴纳保险费义务 3)及时通知义务 4)提供有关证明和资料义务

5)防灾防损和施救义务 6)协助追偿义务

7.保险人的义务履行。1)承担保险责任义务 2)条款说明义务

3)及时签发保险单证的义务 4)保密义务8.保险合同中止与复效.复效申请期：2 年。9.保险合同终止的情况。1)合同解除 2)保险合同因期限届满而终止 3)保险合同因履行而终止 4)保险合同因保险标的的灭失而终止 5)因当事人行使终止权而终止

10.保险合同主体变更：指保险合同当事人和关系人的变更，通常指投保人、被保险人以及受益人的变更，一般不包括保险人的变更。

第四节 保险合同的解释原则和争议处理

1.保险合同的解释原则1)文义解释原则 2)意图解释原则

3)有利于合同非起草人的解释原则

当文义表达不清时，使用意图解释原则；当双方意图解释均合理时，使用有利于合同非起草人的解释原则。

2.保险合同的争议处理：和解；调解；仲裁；诉讼。其中诉讼是最激烈的方式。

34.简述再保险的五种作用？

答：再保险的作用。1)分散风险，均衡业务质量2)控制责任，稳定业务经营 3)扩大承保能力，增加业务量

4)降低营业成本，增加可运用资金 5)加强与国际保险市场联系，提高经营管理水平

35.简述社会保险的五种主要形式？ 答：杜会保险的主要形式：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险

第五章财产保险 第一节 财产保险概述 1．财产保险的概念：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经 济损失为基本目的的一种社会化的经济补偿制度。2．财产保险的特征

1)财产风险的特殊性 2)保险标的的特殊性 3)保险利益的特殊性 4)保险金额的特殊性 5)保险期限的特殊性

6)保险合同的特殊性3.汽车保险中，指定的被保险人及其允许的合格驾驶人员均属于被保险人的范畴。

4.机动车辆保险根据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任实行绝对免赔额。

33.简述保险人需要履行的义务？

答:(1)承担保险责任义务(2)条款说明义务(3)及时签发保险单证的义务(4)保密义务

34.简述保险的构成要

素？

(1)必须以特定的危险为对象

(2)必须以多数人的互助共计为基础

(3)必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的(4)合理计算分担金，建立保险基金

35.简述保险利益原则的含义？

答：保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效。保险合同生效后投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效(人身保险合同除外)保险标的发生保险责任事故，只有对该标的只有保险利益的人才具有索赔资格，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度，不得因保险而获得额外利益。

5.车辆损失险采用不定值保险合同，其保险金额通常按重置价格确定（即新车时购置价或投保时的实际价值），也可以有保险双方根据车辆实际价值协商确定。

6.“仓至仓”条款是海运货物保险期限的基本条款，它规定保险人承担责任的空间范围。

第三节责任保险1.公众责任保险:它承保被保险人及其雇员在各固定场所或地点、运输途中进行生产、经营或 其他活动时，因意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人 承担的经济赔偿责任。

2.产品责任保险 :承保制造商、销售商、修理商因其制造、销售或修理的产品有缺陷，造成用 户、消费者或其他人（不包括本企业职工）的人身伤害或财产损失，依法应 由被保险人承担的经济赔偿责任。

3.雇主责任保险。承保雇主对雇员在受雇期间从事企业有关工作时，因意外事故或职业病导致的人身伤害，根据劳工法、雇主责任法或雇佣合同应承担的经济赔偿。

4.职业责任保险:承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方 或服务对象的人身伤害或财产损失应承担的经济赔偿责任。

36.张某投保了人身意外伤害保险。正常行走时被出租车撞倒，腿部造成粉碎性骨折，住院进行治疗。在手术治疗过和中因手术刀携带病菌导致感染必亡，请问:本案例中，张某死亡的近因是什么?多种原因导致损失的近因判断方法有几种类型?张某死亡属于哪一种类型?保险公司是否应该给付理赔?为什么?

答：此案中，手术感染是死亡的近因，已打断了车祸骨折与死亡之间的因果关系。由于意外伤害与感染没有内在联系，死亡并非意外伤害的结果。多种原因导致损失的近因有多因连续、多因并存、多因间断。手术感染打断了车祸骨折与死亡之间的因果关系，直接导致死亡的发生，所以张某死亡属于多因间断类型。保险公司只对意外伤害、伤残支付保险金，而对被保险人死亡不负保险责任

11.下列关于定值保险阐述正确的是:(定值保险是保险合同当事人双方事先约定保险标的价值的保险；发生部分损失时，保险公司按标的损失程度进行赔偿 ；.发生全部损失时，保险公司按保险金额赔偿 ；适用于在保险期内价格波动较大或受损时难以确定价值的财产)12.车辆损失险的保险金额可以按照(投保时新车购置价、.投保时的实际价值、.双方协商)确定。

13.属于单独承保的责任保险有(.公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险)

5.信用保证保险 :它以权利人与义务人之间的信用风险为承保风险，以权利人的经济利益作为 保险标的，当义务人未能如约履行债务清偿而使权利人遭受损失时，由保险 人承担经济赔偿责任。31.简述保险的职能：基本职能-经济保障:

（一）1、集散风险与分摊损失

2、经济补偿与经济给付

（二）附加职能-风险控制、投资理财、社会管理。

6.公众责任保险包括：1)综合公众责任保险 2)场所责任保险

3)承包人责任保险 4)承运人责任保险5)个人责任保险

第六章人身保险第一节 人身保险概述

1.人身保险风险的特征1)人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 2)人身保险事故的发生具有分散性。3)风险的变动性和稳定性29.保险费：是指投保人或被保险人为争取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。30.委付：是指当保险标的发生推定全损时，被保险人放弃保险标的的所有权并将一切权益 移交给保险人，由保险人按保险金额全部赔偿的行为。2.人身保险合同的特征1)保险金额确定方法的特殊性

2)人身保险的保险金支付属于约定给付

3)人身保险业务经营中多采用长期业务。

3.人身保险业务经营管理上的特征

1)人身保险业务通常采取均衡费率制度

2)寿险保单具有储蓄性和投资性

3)人身保险业务的经营管理方式不用

4)人身保险业务经营稳定性影响因素不同

34.简述再保险的五种作用？

答：再保险的作用。1)分散风险，均衡业务质量2)控制责任，稳定业务经营 3)扩大承保能力，增加业务量

4)降低营业成本，增加可运用资金 5)加强与国际保险市场联系，提高经营管理水平

35.简述社会保险的五种主要形式？ 答：杜会保险的主要形式：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险

4.不可争条款。又称为不可抗辩条款，自人身保险合同订立时起，超过一定时限（通常为1年或2年）之后，保险人将不得以投保人在投保时违反最大诚信原则没有如实履行告知义务等理由主张合同自始无效。

5.宽限期条款 ：又称宽限期限，自应缴纳保险费之日起计算。对合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，未按时缴纳续期保险费的，在宽限期内，保险合同仍然有效，如果发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险金中扣除所 欠的保费。如果宽限期结束后投保人仍然没有缴纳保险费的，也无其他约定，则保险合同自宽限期结束的次日起失效。

31.简述杜会保险与商业保险的共同点。

答:（1）两者都以风险的存在为前提，在风险发生后对被保险人的损 失进行补偿（2）两者都以被保险人缴纳足够的保险费、建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。（3）两者都以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础。

32.简述保险代理人与保险经纪人的区别

1)保险经纪人是基于投保人的利益，向保险人或其他代理人洽订保险合同，而保险代理人则是依据保险人的委托而代为办理保险业务。

2)保险经纪人可以向保险人投保人收取佣金，代理人只是向保险人收取佣金。

3)保险经纪人收取保险费的行为，对保险人无约束力；而保险代理人收取保险费后，即使实际尚未交付给保险人，在法律上也视为保险 人已收到。4)保险经纪人的业务范围要比保险代理人广。

33.简述人身保险中两全保险的特点。1)是寿险业务中承保责任最全面的一个险种。2)费率最高。3)两全保险的保费当中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄的因素占主要部分。4)两全保险保单可以分为两部分：渐减的保障成分与渐增的储蓄成分，二者组合起来，永远等于保额。两全保险的保费等于定期死亡保险与生存保险两者保费之和。

34.简述专门的公众责任保险的5个种类。1)综合公众责任保险 2)场所责任保险 3)承包人责任保险 4)承运人责任保险 5)个人责任保险

35简述财产保险的特征 1)财产风险的特殊性 2)保险标的的特殊性 3)保险利益的特殊性 4)保险金额的特殊性 5)保险期限的特殊性 6)保险合同的特殊性6.自杀条款，在包含死亡责任的人寿保险合同中，保险合同生效后的一定时期（一般为1年或2年）被保险人因自杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金仅退还所缴的部分保险费；而保险合同生效满一定期限之后被保险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定的保险金额给付保险金。7.共同灾难条款 ：如果受益人与被保险人于同一意外事件中死亡，并且没有死亡顺序的明确证明，应推定受益人先于被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产遗留下来。8.红利任选条款。红利来源于：利差益、费差异和死差异。1)现金领取 2)抵缴保费 3)累积生息 4)增加保额 5)交清增值保险

9.人身保险的概念：人身保险是以人的生命与身体作为保险标的的一种保险。

31.简述保险理赔的程序？

答：保险理赔程序

(1)损失通知(2)现场勘察(3)责任审核(4)赔偿给付(5)损余处理(6)代为迫偿

32.简述制约保险供给总量的因素？

答:(1)资本因素(2)从业人员因素(3)经营管理因素(4)缴费能力因素(5)保险价格因素

(6)保险利润率因素(7)政府行为因素

10.保费自动垫交条款：投保人在合同有效期内已交足 2 年以上保险费的,若以后的续期保险费超过宽限期仍未交付，而保险单当时的现金价值足以垫缴应缴保险费及利息时，出除投保人事先另以书面作反对申明外，保险人将自动垫缴其应缴保险费及利息，使保险单继续有效。11.年龄误告条款：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

第二节 人寿保险

1.人寿保险的概念 ：指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人死亡或生存至合同约定的年限时，由保险人给付保险金的保险。2.年金保险：指在被保险人生存期间，保险人依照合同的规定，每隔一定的周期（通常 1 年）支付一定的保险金于被保险人而非一次性给付的一种生存保险。年金保险中，只要被保险人生存，每年均可领取，直到死亡为止。11保险是(一种分摊意外损失的财务安排、一方同意补偿另一方损失的合同安排、一种转移风险的方法、一种风险管理方法)。12.财产保险的保险利益是指投保人对保险标的(所有利益、责任利益、共同利益、.经营利益、合同利益)

14.分红寿险的红利来源于.(利差益、死差益、费差益)

15.保险理赔程序根据不同的险种和案情而定，除了损失通知、代位追偿以外，还包括(现场侦查、责任审核、赔偿给付、损余处理)

3.两全保险的特点： 1)是寿险业务中承保责任最全面的一个险种。2)费率最高。3)两全保险的保费当中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄的因素占主要部分。4)两全保险保单可以分为两部分：渐减的保障成分与渐增的储蓄成分，二者组合起来，永远等于保额。两全保险的保费等于定期死亡保险与生存保险两者保费之和。

4.分红保险的红利来源：利差益、费差异和死差异。5.定期寿险不具有储蓄因素：在定期寿险中，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人既不退还已交保费，也不给付任何金额。第三节 人身意外伤害保险

1.人身意外伤害保险 ：指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人

按照合同约定给付保险金的保险。

2.普通意外伤害保险：即承保在保险期限内由于普通的一般风险而导致的各种意外伤害。例如：烫 伤，跌伤等。不能承保以下风险：医疗事故意外伤害，跳伞、滑雪、登山等 剧烈体育活动意外伤害，醉酒驾车造成的意外伤害等。37.2008年6月16日，某单位职工王某投保人身意外伤害综合保险。2008年12 片10日晚，钱某在工作中左足意外碰伤，进而左下肢大面积肿胀。2009年6月17 日，钱某住:院治疗，医院诊断为“糖尿2型，左足外伤及急性坏”，当日实行左大腿中下1/3截肢术，同片31日出院。事后，钱某请求保险公司给付意外医疗保险金和意外伤残保险金。保险公司受理后，要求被保险人进行法医学伤残鉴定，鉴定结论为：“被保险人钱某截肢的原因系因糖尿病发周围血管病变引起的足部坏”因此，保险公司以“造成钱某左下肢坏并截肢1/3的根本原因是糖尿病，而不是意外伤害事故造成”为由，拒绝给付保险金。钱某不服，遂提起诉讼。

请问:什么是近因原则?本案中，王某战肢的近因是什么?保险公司是否应该赔偿? 为什么?

37本案是一起典型的有多个原因导致保险事故发生的理赔诉讼案件，争议的焦点在于导致保险事故的最直接原因是疾病还是意外伤害所致，这就涉足保险理赔中近因原则的使用问题。近因是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作时的原因，而不是指时间上或空间上最近的原因。近因原则的基本含义是: 在风险与保险标的损害关系中，如果近因属于承保危险，保险人应负赔偿责任:如果近因属于除外危险或未保危险，则保险人不负赔偿责任。本案被保险人的糖尿病是导致原告截肢的主要原因，意外碰伤仅是其间接的、偶然的原因或原因。因此，按照近因原则，保险人对本案不承担保险责任。3.人身意外伤害的风险大小与年龄关系不大，而与被保险人从事的职业与生 活环境密切相关。领会：

1.意外伤害的构成条件： 1)外来原因引起的 2)非本意的 3)突发的2.人身意外伤害保险与人寿保险的不同1)保险期限不同。寿险时间长，意外伤害期限短。2)厘定费率的依据不同。保险费率计算不同。3)责任准备金的提取不同。第四节 健康保险1.健康保险 ：为被保险人在保险期内因疾病不能从事工作以及因病而致残时，由保险人给付保险金或者被保险人因病需要医疗时，由保险人支付医疗费用的保险。

2.观察期条款 ：又称为等待期，是指健康保险合同生效后，到保险人可以开始履行保险金给 付责任的一段时期。在观察期结束之前发生的保险事故，保险人并不承担给 付责任。

3.收入补偿保险，通常规定给付到被保险人年满 60 周岁或退休年龄。3.健康保险所指疾病需要满足的条件：

1)疾病是由于明显非外来原因造成的，由于身体内在的生理原因所致 2)疾病是非先天性的原因所致 3)疾病是由于非规律性的生理现象所致

第七章 再保险第一节 再保险概述

1．再保险的概念：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，将其所 承保的风险责任的一部分或者全部向其他保险人进行保险的行为，这种在保 险人之间相互转移风险与分担责任的业务活动为再保险。2．自留额的概念 ：在再保险中，分出公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额。3.再保险的种类

1)按责任分配形式分类：比例再保险和非比例再保险 2)按分保安排形式划分：临时分保、合同分保和预约分保 3)临时分保：对分出公司和分入公司均无义务的约束，可自由选择。

38.2008年8月12日，陈艳丽的父亲陈凤岐以陈艳丽为被保险人向某保险公司投保意外 伤害保险，保险金额10万元，保险期限1年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王晓婷为受益人。保险公司随之签发了保险单。2009年7月17日，陈艳丽带着女儿去海南旅游，不料在途中发生严重车祸。母女双双死亡，并且无法得知死亡顺序。事故发生后，陈艳丽的丈夫王文昌持保险单向保险公司索赔。保险公司收到索赔报告后，经核查给付王文昌保险金10万元。陈艳丽的父示陈凤岐得知这一消息后，以自己是投保人为由向女婿王文昌提出要领取这10万元的保险金，不料遭到王文昌拒绝。王文昌认为这笔保险金不是妻子陈艳丽的遗产，而是女儿王晓婷的遗产，应由他一个人继承。于是陈凤岐将王文昌告上法庭。请问;1)作为投保人的陈凤岐是否有权领取10万元保险金?2)10万元保险金应该作为准的遗产遗留下

来。为什么?3)10万元应该如何分配?

答：«保险法》规定:投保人没有领取保险金的权利，只有被保险人和受益人有领取保险金的权利。所以陈艳丽的父亲作为投保人的身份无权领取保险金。本案中，无法获知陈艳丽母女的死亡顺序，根据共同灾难条款，如果受益人与被保险人于同一意外事件中死亡，并且没有死亡顺序的明确证明，应推定受益人先于被保险人死亡。则保险金作为被保险人的遗产遗留下来。10万元作为被保险人的遗产遗留下来，同样作为遗产的第一顺序的陈艳丽的父亲陈凤岐与其丈夫王文昌应各得一半，即每人5万元。

合同分保：在约定时期内凡是合同规定的业务，双方均受合同约束,无权选择。

预约分保：分出人可自行决定，接受公司只有接受的义务，没有权利选择。3.在再保险交易中，分出直接业务的公司称为原保险人或分出公司，接受业务的公司称为再保险人或分入公司。

4.再保险业务的经营方式分为：比例合同分保和非比例合同分保。

5.比例合同分保包括：成数合同分保、溢额合同分保和成数溢额混合再保险。

成数合同分保的特点：1)合约双方利益一致；2)手续简便，节省人力物力 3)缺乏选择性 4)保障不够彻底

6.非比例再保险包括：险位超赔分保、事故超赔分保和积累超赔分保领会：

1.再保险的作用。1)分散风险，均衡业务质量 2)控制责任，稳定业务经营 3)扩大承保能力，增加业务量 4)降低营业成本，增加可运用资金 5)加强与国际保险市场联系，提高经营管理水平

第八章政策保险与社会保险

第一节 政策保险1.自然灾害对农业生产危害最大。

36.某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻王某2003年l月，李某被医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，李某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终白杀身亡。事发之后，妻子王某以保险合同中列明“被保险人因疾病而身故，保险人给付死亡保险金”为自由保险公司提出给付死亡保险金的索赔要求，而保险公司依据《保险法》第66条的规定，以死者系自杀行为，且发生在订立合同之后的两年之内为由，拒绝了王某的索赔要求，只同意退还保险单的现金价值。

请问:什么是自杀条款?李某自杀是否适用于自杀条款?保险公司是否应该理赔?

答：丈夫死亡的近因是精神分裂症，不是自杀。本案中保险公司应承担死亡保险金的义务。第二节 社会保险

1．社会保险的概念：是指国家通过立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特定社会风 险，并为其在暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基本收入保障 的法定保险制度。

2.养老保险：是国家按照法律规定，在劳动者因达到规定的年龄界限退休之后，对他们提供维持基本生活的物质帮助的一种社会保险制度。

1．社会保险的主要形式1)养老保险 2)医疗保险 3)失业保险 4)工伤保险 5)生育保险2．养老保险资金的三种筹集模式。（1）现收现付模式（2）完全积累模式（3）部分积累模式

完全积累模式：社会成员在自己有劳动能力时，拿出一部分资金进行积 累，作为自己将来退休后的养老金。3．社会保险与商业保险的关系。

1)社会保险与商业保险的共性。

（1）两者都以风险的存在为前提，在风险发生后对被保险人的损 失进行补偿（2）两者都以被保险人缴纳足够的保险费、建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。（3）两者都以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础。

2)社会保险与商业保险的差异。（1）经营主体的差异（2）行为依据的差异（3）经营目的的差异（4）实施方式的差异（5）保费负担的差异（6）保障水平的差异（7）交换原则的差异（8）保障对象的差异

3)社会保险与商业保险的相互影响

（1）两者的相互冲突（2）两者的相互促进（3）保障范围和功能的融合（4）保险技术和方法的相互渗透

7.工伤保险的原则：1)补偿不究过失原则 2)个人不缴费原则 3)区别因公和非因公原则 4)补偿与预防、康复相结合原则5)一次性补偿与长期补偿相结合原则 6)确定伤残和职业病等级原则37.李某2009年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日缴清了保险费。2010年2片10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经 A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。2010年3月10日，因意外发生火灾房屋全部被烧毁。

问:(1)若李某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么?(2)若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么?答：（1）保险公司可以拒赔。因为一是房屋出售时没有向保险公司告知，没有办理保险单批改手续，保险合同失效，二是李某对该房屋已经不存在保险利益，保险合同自房屋出售时起失效(2)保险公司可以拒赔。因为周某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。财产保险单是属人的合同，未经保险人同意不准把它转让给他人。

第九章 保险市场第一节 保险市场概述

1.保险市场的概念 ：指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。

第二节 保险市场的供给与需求

1.影响保险需求总量的因素。1)风险因素 2)经济发展因素 3)经济制度因素 4)科学技术因素 5)风险管理因素 6)价格因素 7)利率因素

2.制约保险供给总量的因素

1)资本因素 2)从业人员因素 3)经营管理因素 4)缴费能力因素 5)保险价格因素

6)保险利润率因素 7)政府行为因素

第三节 保险中介市场1保险代理人：指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为其办保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

2．保险经纪人：指基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位。3．保险公估人的主要任务是在保险合同订立时对风险的查勘、评估,及风险发生后，对损失的原因及程度进行查勘以确定保险责任归属、赔偿金额理算等。领会：

1.保险代理人与保险经纪人的区别

1)保险经纪人是基于投保人的利益，向保险人或其他代理人洽订保险合同，而保险代理人则是依据保险人的委托而代为办理保险业务。

2)保险经纪人可以向保险人投保人收取佣金，代理人只是向保险人收取佣金。

3)保险经纪人收取保险费的行为，对保险人无约束力；而保险代理人收取保险费后，即使实际尚未交付给保险人，在法律上也视为保险 人已收到。4)保险经纪人的业务范围要比保险代理人广。第四节 保险投资1．保险公司运用投资利润来弥补承保业务利润的下降甚至亏损。

第十章保险公司的经营与管理

第一节 保险经营概述 1.保险经营的原则。1)风险大量原则 2)风险分散原则：承保前风险分散；承保后风险分散 3)风险选择原则：事先选择；事后选择

16.根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。错17.在汽车保险单中，除了指名的被保险人外，任何经指名的被保险人许可使用汽车的合格对驶员也属丁被保险人。(对)18.批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。对

19.投保人申报年龄不真实的，保险人有权解除合同。(错)

第三节 保险承保与理赔1.核保的资料来源 1)投保单 2)保险代理人或经纪人的意见 3)体检报告 4)地区销售经理提供的信息 5)消费者调查报告2.保险理赔程序 1)损失通知 2)现场勘查 3)责任审核 4)赔偿给付 5)损余处理

6)代为追偿

3.承保工作的核心是核保11.以下不属于纯粹风险的有(套期保值、经营风险)

14.杜会保险的主要形式有(养老保险、.医疗保险、.工伤保险、生育保险、失业保险)

15.人身意外伤害险有时归类于非寿险，是因为其在(保险期限、保险费率的计算、.责任准备金提存)等方面与寿险有不同之处。

第十一章 保险监督第一节 保险监管概述

1.保险监管的概念： 是指政府对保险业的监督管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进 行监督管理，以确保保险市

场的规范运作和保险人的稳健经营，保护被保险 人权益，促进保险业健康、有序发展的整体进程。1.保险监管的必要性。1)保险经营具有公共性和社会性 2)保险交易存在信息不对称和不完全性 3)保险技术的复杂性 4)弥补保险业自身管理缺陷的需要 5)保险发展存在市场失灵和破换性竞争1风险自留是对付风险的一种方法，适用于(损失频率高，损失程度小)的风险。

2.责任保险的承保标的是(造成损害应付的赔偿责任或特别约定的合同责任)。

3.代位求偿权不适用于(人寿保险)。

4在损失发生后对损失事故进行调查以确定保险责任归属赔偿金额等具体事项的中介人是（保险公估人）

5.机动车辆保险根据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任实行(绝对免赔率)。

6.货物运输保险属于(财产保险)。10.再保险中，按保险安排形式划分，在约定时期内凡是合同规定的业务，分出人有义务分出，接受人有义务接受双方均受合同约束，无权选择的分包方式是（合同分保）

2.保险监管的方式1)公示方式 2)准则方式 3)实体方式

其中，公示方式是最宽松的监管方式；实体方式是最严格的监管方式。3.保险监管的目标

1)保证保险人有足够的偿付能力 2)防止利用保险进行欺诈 3)在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 4)提高保险企业的经济效益和社会效益

第二篇：金融保险实务

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1.《金融保险实务》复习题（2011年4月）

考试题型：

一、单项选择题15分

二、填空题10分

三、名词解释15分

四、简答题35分

五、计算题25分

一、单项选择题

1.在我国，通常讲的狭义货币是（）B

A.M0

B.M

1C.M

2D.M3

2.货币的产生经历了四种形式，其顺序是（）C A.一般价值形式→扩大价值形式→简单价值形式→货币价值形式 B.扩大价值形式→一般价值形式→简单价值形式→货币价值形式 C.简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币价值形式 D.简单价值形式→一般价值形式→扩大价值形式→货币价值形式

3.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（）C A.商品货币

B.代用货币

C.信用货币

D.电

子货币

4.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的（）B A.价值尺度职能

B.流通手段职能

C.贮藏手段职能

D.支付手段

职能

5.货币的基本职能是（）A--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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A.价值尺度和流通手段

B.价值尺度和贮藏手段 C.流通手段和支付手段

D.贮藏手段和支付手段

二、填空题

1.马克思认为：（货币）是充当一般等价物的特殊商品。2.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。

3.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。4.固定的充当一般等价物的商品是（货币）。5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。

6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。

三、名词解释

1.商品货币P7

2.代用货币P8 3.信用货币P8-9

4.价值尺度

P12

5.流通手段P13

6.贮藏手段P13

四、简答题

1.我国的货币层次是如何划分的？P3 2.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？

P7-9

3.信用货币产生的主要原因？P9 4.我国人民币制度的基本内容？P11--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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第二章

信用与利息

一、单项选择题 1.信用的基本特征是（）C A.归还本金

B.支付利息

C.还本付息

D.债权债务关系

2.最古老、最原始的信用形式是（）B A.银行信用

B.商业信用

C.消费信用

D.国家信用

3.下列情况中不属于商业信用的有（）A A.贷款

B.赊销商品

C.分期付款

D.预付定金

4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是（）A A.国家信用

B.企业信用

C.银行信用

D.消费信用

5.利率政策目标的内容是（）C A.变更再贴现率

B.规定利率上限，实行差别利

率

C.控制货币供给和信用规模

D.变更再贷款利率

二、填空题

1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。

2.公债是（国家）信用的基本形式

3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。

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4.商业信用的主要工具是（商业票据）。

5.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。

6.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。

7.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。

8.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。

9.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。

三、名词解释

1.信用P16

2.企业信用P22

3.银行信用P24

4.国家信用

P25 5.消费信用P27

6.国际信用P29

7.利息P31

8.利息率

P34

四、简答题

1.银行信用的含义及特点？P24、24-25

2.国家信用的特点和作用？P26 3.消费信用的含义及种类？P27、27-28 4.决定和影响利息率的主要因素？P37-39

五、计算题

1.教材第35页单利法例题。2.教材第35页复利法例题。

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第三章

银行机构

一、单项选择题

1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是（）B A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D．保险

公司

2.《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本不得少于总资本（）C A.20%

B.8%

C.50%

D.10% 3.《巴塞尔协议》明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到（）B A.4%

B.8%

C.12%

D.10% 4.下列属于中央银行负债业务的是（）D A.金银、外汇储备

B.政府贷款

C.商业银行贷款

D.流通中的货币

5.下列属于中央银行资产业务的是（）C A.政府部门存款

B.流通中的货币

C.证券买卖

D.商业银

行存款

6.票据交换属于中央银行的（）C A.负债业务

B.资产业务

C.清算业务

D.表外业务

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7.下列各项中不属于政策性银行的是（）C A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国农业银行

D.中国进

出口银行

二、填空题

1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。

2.商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。

3.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。4.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。

5.现代中央银行的职能应包括：政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。

6.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。7.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。

三、名词解释

1.原始存款P55

2.派生存款P56

3.货币政策P71

4.货币

政策目标P71 5.货币政策工具P73

6.政策性银行P80

四、简答题

1.原始存款与派生存款的区别？P56

2.中央银行的职能？P66

3.中央银行的负债业务有哪些？P68-69--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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4.中央银行的资产业务有哪些？P69-70 5.中央银行货币政策的内容？P72 6.中央银行的货币政策工具有哪些？传统的的货币政策工具有哪些？P73 7.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？P73-75、75-76 8.我国中央银行实行的货币政策工具有哪些？P77 9.政策性银行的资金来源主要有哪几种渠道？P81

五、计算题

1.教材第58页派生存款例题。

第四章

金融市场

一、单项选择题

1.金融市场上的资金净贷出者是（）A A.居民

B.企业

C.政府

D.金融机构

2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为（）B A.远期市场和即期市场

B.发行市场和流通市场 C.资本市场和货币市场

D.有形交易场所和交易地域

3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为（）D A.发行市场和流通市场

B.即期市场和远期市场

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C.股票市场和债券市场

D.货币市场和资本市场

4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用 C A.柜台发行方式

B申请表方式

C.上网发行方式

D.定向发行方

式

5.业务特色是“现货远期”的黄金市场是（）D A.伦敦黄金市场

B.纽约黄金市场

C.苏黎世黄金市场

D.香港黄

金市场

二、填空题

1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。

2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。3.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。

4.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。5.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。6.目前，（纽约）是世界上最大的黄金（期货）交易市场。

三、名词解释

1.金融市场P85

2.货币市场P95

3.资本市场P101

4.外汇市场

P109

5.黄金市场P113

四、简答题

1.金融市场有哪几种功能？其中最基本、最主要的功能是什么？P87-88、88

2.金融市场的基本构成要素？P89-93--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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3.货币市场的特点？P96 4.资本市场的特点？P101 5.外汇市场的主体有哪些？P109-110 6.世界主要的外汇市场有哪些？P110-111

五、计算题

1.教材第100页国库券收益率例题。2.教材第103页债券收益率3道例题。

第五章

证券投资实务

一、单项选择题

1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的（）B A.流动性

B.风险性

C.随机性

D.变

现性

2.下列各项中财务风险最大的是（）A A.普通股

B.国库券

C.优先股

D.金融债券

3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是（）A A.投资的主体

B.有无定额面值

C.是否载明股东姓名 D.代表的不同

权利

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4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是（）A A.H股

B.A股

C.B股

D.N股

5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的（）B A.8%

B.10%

C.5%

D.7% 6.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为（）B A.顺势操作法

B.拔挡操作法

C.摊平操作法

D.以静制

动法

二、填空题

1.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。

2.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。3.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。

4.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。

5.我国不允许（折价）发行股票。

6.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。

三、名词解释

1.证券投资P118

2.股票P129

四、简答题

1.证券投资的特征有哪些？P119--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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2.证券投资风险的防范策略？P126-129 3.股票的发行方式有哪几种？P132-134

4.股票价格的分类？P134-136 5.债券投资的技巧？P142-143

五、计算题

1.教材第121页本期收益率例题。2.教材第122页到期收益率例题。3.教材第123页持有期收益率例题。

第六章

外汇与汇率

一、单项选择题 1.外汇独有的功能是（）D A.支付手段

B.价值尺度

C.储藏手

段

D.干预手段 2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明（）B A.外国货币升值

B.本国货币升值

C.外汇汇率上涨

D.本

币汇率下降 3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示（）B A.本国货币升值

B.本国货币贬值

C.本币汇率上涨

D.外汇

汇率下降

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4.使用间接标价法的国家有()C A.中国

B.日本

C.英

国

D.加拿大

5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是（）B A.买卖外汇价格

B.买卖交割期限

C.确定汇率的方法 D.银行

营业时间

6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为（）C A.单一汇率和多种汇率

B.固定汇率和浮动汇率 C.官方汇率和市场汇率

D.基本汇率和套汇汇率

二、填空题

1.汇率的标价方法有两种：（直接标价法）和（间接标价法）。2.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。3.直接标价法又称为（价格标价法），间接标价法又称为（数量标价法）。4.两种标价法下的汇率可以相互换算，它们之间是（互为倒数）关系。5.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。

6.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。7.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。8.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。

三、名词解释

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1.外汇P155

2.外汇汇率P158

3.直接标价法P158

4.间接标价法

P159

四、简答题 1.外汇的功能？P157 2.影响汇率变动的因素？P174-180

第七章

外汇交易实务

一、单项选择题

1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用（）D A.高价卖即期，低价买远期

B.低价卖远期，高价买即期 C.低价卖即期，高价买远期

D.高价卖远期，低价买即期

2.外汇期权中的购买权又称为（）B A.看跌期权

B.看涨期权

C.欧式期权

D.美式期权 3.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为

（）A A.交易风险

B.折算风险

C.经济风险

D.汇兑风险

4.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取（）B--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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A.延期收汇

B.提前收汇

C.提前付汇

D.推迟付汇

5.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取（）C A.延期收汇

B.提前收汇

C.提前付汇

D.推迟付汇

二、填空题

1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）

外汇交易。2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。

3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。

4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现

为（升水）。6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保

值）。

7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。

9.美式期权的保险费（高）于欧式期权。10.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。

11.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。

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三、名词解释

1.外汇交易P188

2.即期外汇交易P188

3.套汇P189

4.直

接套汇P190 5.间接套汇P190

6.远期外汇交易P192

7.调期交易P197

8.外汇

期货P200 9.外汇期权P203 10.外汇风险P205

11.交易风险P206

12.欧式

期权和美式期权P204

四、简答题

1.远期外汇交易的含义及主要作用。P192 2.远期汇率升、贴水的原因？P196-197 3.外汇期货与远期外汇交易的区别。P200-201

4.调期交易的概念及作用。P197、198 5.套期保值的基本原理是什么？P202 6.企业防范外汇风险的一般方法P208-214？

五、计算题

1.教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：9000港币）。2.教材第190-191页间接套汇例题、教材第215页习题2（答案：755.62万港币）。

3.教材第193页例题。

4.教材第195-196页例题、教材第215页习题4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

5.教材第198页例题。

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6.教材第212页例题。

第八章 国际结算业务

一、单项选择题

1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为（）

A A.国际金融交易结算

B.国际贸易结算

C.国际非贸易结算

D.无

行贸易结算

2.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是（）A A.SWIFT系统

B.CHIPS系统

C.CHAPS系统

D.TARGET系统

3.票据的基本关系人不包括（）B A.出票人

B.承兑人

C.付款

人

D.收款人

4.下列各项中，不属于票据功能的是（）C A.信用功能

B.结算功能

C.保值功

能

D.支付和流通功能

5.根据出票人身份的不同，汇票可分为（）B A.跟单汇票和光票

B.银行汇票和商业汇

票

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C.本票和支票

D.即期汇票和远期

汇票

二、填空题

1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。

2.银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。

4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。

6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单托收）。

三、名词解释

1.国际结算P216

2.票据P227

3.汇票P230

4.本票P230 5.支票P231

6.单据P231

7.汇款P233

8.托收P235 9.跟单托收P236

10.海运提单P232 11.信用证P237

四、简答题

1.银行在国际结算中的地位和职责？P221-222

2.票据的特点？P228

3.信用证的含义及特点？P237、237-238

4.跟单托收的业务流程图？P237--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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5.信用证的种类？P239-241

第九章

风险管理与保险

一、单项选择题

1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于（）B A.自然风险

B.社会风险

C.技术风

险

D.经济风险

2.经济风险属（）B A.自然风险

B.社会风险

C.技术风

险

D.人身风险

3.社会风险的最高形式是（）B A.经济风险

B.政治风险

C.技术风

险

D.自然风险

4.炒股票属于（）C A.自然风险

B.技术风险

C.投机风

险

D.纯粹风险

5.下列各项中，不属于保险派生职能的是（）D A.投资

B.积累资金

C.防灾防

损

D.经济补偿

6.担保属于（）C--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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A.风险自留

B.损失控制

C.风险转

移

D.风险回避

二、填空题

1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。

2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。

3.保险的本质特征是（经济补偿）。

4.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。

5.按风险导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。

三、名词解释

1.风险因素P243

2.风险事故P244

3.风险管理P246

4.保险P250

四、简答题

1.风险的构成要素？P243-244 2.风险是如何分类的？P244-245 3.风险管理的方法有哪几种？其中最简单、最常用、最彻底的方法是什么？P247-249、247 4.作为可保风险需满足哪些条件？P251-252

5.保险的职能有哪些？P252-254

第十章

保险合同

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一、单项选择题

1.保险合同的正式法定形式是（）B A.投保单

B.保险单

C.保险凭

证

D.批单

2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为（）A A.投保单

B.保险单

C.保险凭

证

D.暂保单

3.暂保单的有效期较短，一般为（）D A.5天

B.10天

C.1

5天

D.30天

4.保险合同的当事人是（）A A.保险人和投保人

B.保险人和被保险人 C.保险人和受益人

D.保险人和保单所有人

5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用（）B A.比例分摊赔偿方式

B.第一危险赔偿方式

C.限额赔偿方式

D.全额

赔偿方式

6.对企业财产保险的不足额投保通常采用（）A A.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式

C.限额赔偿方式

D.全

额赔偿方式 7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同告终止，称

为（）B--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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A.期满终止

B.履约终止

C.协议终

止

D.解约终止

二、填空题

1.批单的法律效力（优）于保险单。

2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。

3.在人身保险合同中，如果投保人或被保险人未指定受益人，（法定继承人）即为受益

人。

4.保险代理人的佣金和手续费由（保险人）承担。

5.当保险人接受经纪人安排的业务后，由（保险人）向经纪人支付佣金。6.投保人需要变更合同内容时，先要提出变更申请，经保险人签发（批单）后生效。

三、名词解释

1.保险合同P256 2.投保单P258

3.保险单P258 4.保险代理人

P262 5.保险经纪人P263 6.保险标的P264 7.可保利益P264 8.要保P270

9.承保P271

四、简答题

1.保险合同的特点是什么？P256-258 2.保险合同的形式有哪些？P258-259 3.保险合同终止的情形有哪些？P272-273 4.保险合同的基本原则？P275-284 5.坚持可保利益原则的意义？P278--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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6.可保利益应具备哪些条件？P279

五、计算题 1.教材第283页例题

第十一章

保险种类

一、单项选择题

1.财产保险的期限通常是（）D A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

2.目前，财产保险中最大的险种是（）A A.机动车辆保险

B.企业财产保险

C.家庭财产保险

D.国内货物

运输保险

3.在机动车辆保险中，事故中驾驶员负主要责任的保险人免赔（）B A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

4.比例分摊赔偿方式适用于 D A.家庭财产保险

B.企业财产保险的足额

投保 C.国内货物运输保险

D.企业财产保险的未足额

投保

5.下列事故中，人身意外伤害保险不承担保险责任的是（）C--------------------------精品 文档-------精品文档就在这里

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A.交通肇事

B.溺水死亡

C.因病死亡

D.火灾受害

6.下列各项中，不属于健康保险的是（）D A.医疗保险

B.疾病保险

C.分娩保险

D.意

外伤害保险

7.公众责任保险始于（）C A.美国

B.日本

C.英

国

D.德国

8.最原始的再保险形式是（）A A.临时再保险合同

B.固定再保险合同

C.预约再保险合同

D.特定

再保险合同

二、填空题

1.企业财产保险金额的确定不可以（大）于保险标的的实际价值。

2.固定资产的保险价值是标的出险时的（重置价值）。

3.企业财产保险采用（第一危险）和（比例分摊）相结合的赔偿方式。4.企业财产保险如果是足额投保，适用于（第一危险）赔偿方式。

5.家庭财产保险按（第一危险）赔偿方式赔偿。6.机动车辆险分为车辆损失险和（第三者责任险）两部分。

7.责任保险的承保标的是（责任风险）。

8.人身保险是以人的（生命）和（身体）为保险标的的一种保险。

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9.一切再保险合同都是（补偿性）合同，其实质是一种（责任）保险。

三、名词解释

1.财产保险P287 2.企业财产保险P293 3.家庭财产保险P298

4.国内货

物运输保险P301 5.人身保险P308 6.人寿保险P311

7.人身意外伤害保险P317 8.健康保

险P320

9.责任保险P324 10.再保险P335

四、简答题

1.狭义财产保险的基本内容？P287 2.家庭财产保险的形式？P300-301 3.国内货物运输保险的特点？P301 4.人身保险的特点？P309-310 5.健康保险的特点？P320 6.人身保险的条款？P321-323 7.责任保险的赔偿责任必须具有哪些条件？P326-327

8.责任保险的种类？P329-333 9.再保险的职能？P336-337 10.再保险合同的形式主要有哪几种？P338-340

五、计算题

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1.教材第297页例题。2.教材第314页寿险计算。3.教材第323页人身保险计算。

4.教材第339页例题。

第十二章

保险经营

一、单项选择题

1.保险经营的起点是（）A A.展业

B.承保

C.理

赔

D.防灾防损 2.目前世界上绝大多数保险公司采取的保险展业方式是（）A A.直接展业

B.间接展业

C.保险代理人展业

D.保

险经纪人展业

3.对已失效的保险单应交档案管理部门管理，保存期限为（）B A.2年

B.5年

C.10

年

D.20年 4.保险赔付后整理的有关凭证、资料至少要保管（）B A.5年

B.10年

C.1

5年

D.20年

二、填空题

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1.保险经营一般有展业、承保、理赔和（防灾防损）四个环节。2.保险展业是由（保险宣传）和（销售保险单）两种行为构成。3.直接展业是指保险公司雇佣业务人员（专职）从事保险展业工作。

4.被保险人或受益人在保险标的发生保险事故后，按照保险单有关条款的规定向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为，称为（索赔）。

三、名词解释

1.保险经营P342

2.保险展业P346

3.索赔P351

4.理赔P351

四、简答题

1.保险经营的特征？P342-343 2.保险经营的原则？P343-345 3.保险展业的方式？P346-347 4.保险承保的一般程序？P349-351

5.索赔的程序？P352 6.理赔的程序？P353-354 7.保险赔款审核的程序？P353-354

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第三篇：金融保险实务

考试题型：

一、单项选择题15分

二、填空题10分

三、名词解释15分

四、简答题35分

三、名词解释3.信用货币P8-9

四、简答题2.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？P7-9

三、名词解释 2.企业信用P223.银行信用P24 5.消费信用P27

四、简答题1.银行信用的含义及特点？P24、24-253.消费信用的含义及种类？P27、27-284.决定和影响利息率的主要因素？P37-39

五、计算题 1.教材第35页单利法例题。2.教材第35页复利法例题。

三、名词解释3.货币政策P71

四、简答题3.中央银行的负债业务有哪些？P68-694.中央银行的资产业务有哪些？P69-70

7.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？P73-75、75-76

五、计算题 1.教材第58页派生存款例题。

三、名词解释1.金融市场P856.金融工具P85

四、简答题 1.金融市场有哪几种功能？其中最基本、最主要的功能是什么？P87-88、88

5.外汇市场的主体有哪些？P109-110

三、名词解释2.股票P129

四、简答题2.证券投资风险的防范策略？P126-129 4.股票价格的分类？P134-1366.证券投资风险的来源？P124-126

五、计算题2.教材第122页到期收益率例题。3.教材第123页持有期收益率例

三、名词解释3.直接标价法P1584.间接标价法P159

三、名词解释1.外汇交易P1883.套汇P18911.交易风险P20612.欧式期权和美式期权P20413.外汇期权交易P203

四、简答题3.外汇期货与远期外汇交易的区别。P200-201 6.企业防范外汇风险的一般方法P208-214？

五、计算题1.教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：9000港币）。

3.教材第193页例题。5.教材第198页例题。6.教材第212页例题。

三、名词解释 1.国际结算P2163.汇票P230 9.跟单托收P236

四、简答题2.票据的特点？P2285.信用证的种类？P239-241

三、名词解释4.保险P250

四、简答题3.风险管理的方法有哪几种？其中最简单、最常用、最彻底的方法是什么？P247-249、2475.保险的职能有哪些？P252-254

三、名词解释 1.保险合同P256 6.保险标的P264

四、简答题4.保险合同的基本原则？P275-28

三、名词解释5.人身保险P30810.再保险P335

四、简答题6.人身保险的条款？P321-3238.责任保险的种类？P329-333

五、计算题1.教材第297页例题。4.教材第339页例题。

三、名词解释2.保险展业P346

四、简答题2.保险经营的原则？P343-345 5.索赔的程序？P352 7.保险赔款审核的程序？P353-3541

第四篇：金融保险实务名词解释

金融保险实务

名词解释：信用货币：以国家信用作为基础的货币，既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，是价值符号是信用凭证企业信用：企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。银行信用：银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、货款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。消费信用：工商企业银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用货币政策：央行为实现其特定目标采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。是宏观金融政策，包括货币政策目标和货币政策工具两大内容货币政策目标：央行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标 7 货币政策工具：央行在执行货币政策时，采取的措施和手段金融市场：商品货币经济发展到一定阶段的产物，它的出现推动了商品货币经济发展 9 股票：股份公司为筹集资金经国家机关批准发行的证明股东在公司投资入股并取得收益的一种有价证劵直接标价法：标明一定单位的外国货币应对换多少单位的本国货币间接标价法：标明一定单位的本国货币应对换多少单位的外国货币外汇交易：不通货币之间，按一定的汇率进行的交换活动。可以用本币兑换外币，也可用本币兑换外币，或以一种外币兑换另一种外币套汇：利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式调期交易：在外汇交易中，交易者在买进（或卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的、等额的同一种货币交易外汇期权：远期外汇的买方（或卖方）与对方签订购买（或出卖）远期外汇合约，支付一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的到期日内，有权按合同规定的协定价格，行使或放弃自己购买（或出卖）远期外汇的权利。16 交易风险：经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性欧式期权和美式期权：欧式：只能在期权到期日当天的纽约时间9:30以前，向对方宣布执行期权与否 美式：在期权到期之日之前的任何一个工作日的纽约时间9:30以前，相对方宣布执行期权与否。美式期权的保险费高于欧式期权 18 国际结算：在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易引起的债权债务关系活动 19汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 20本票：出票人签发的，承诺自己在即期活在可以去确定的将来时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 21 支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 22 跟单托收：委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式 23 保险：保险人通过集中投保人的保险费建立的保险基金，用以补偿被保险人在保险责任内遭受的经济损失的经济补偿制度 24保险合同：保险人与投保人为实现保险保障目的，明确双方权利与义务关系签订的协议 25 保险标的：保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。它可以是物、权益、责任、信用或人的身体、健康和生命 26 责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险其承保标的时责任风险 27 再保险：保险人将自己承揽的业务全部或部分转移给另一个保险人的保险 28 保险经营：保险企业为获得经济利益和实现特定职能的经济行为。一般有展业、承保、理赔和防灾防损四个阶段 29 保险展业：保险展业人员启发、引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，是保险经营的起点 30 索赔：被保险人或受益人再保险标的发生保障事故后，按照保险单有关条款规定，向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。是被保险人或受益人实现其保险权益的体现。

第五篇：金融保险实务名词解释

1.商品货币：是指实物充当货币，作为一般等价物。

2.待用货币：是指政府或货币发行机构用纸张制造的代表一定成色和质量金属商品货币的凭证，用它代替金属商品的货币并可随时兑换为金属商品货币。

3.信用货币：是以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品的货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。

4.又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一。

5.流通手段：只货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一。

6.贮藏手段：是指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

7.信用：是以还本利息为基本特征的债权债务关系，其实质就是用契约关系保障本金回流和增值的价值运动。

8.企业信用：是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。

9.银行信用：是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。

10.国家信用：是以国家或政府为一方所取得或提供的信用。

11.消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳动的形式向消费者个人提供的信用。

12.国际信用：是各国银行、企业、政府之间相互提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用，它反映的是国际间的借贷关系。

13.利息：是与信用相伴随的一个经济范畴，它是指债权人贷出货币资本，从债务人手中获取的报酬。

14.利息率：即利率，它是指用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。

15.原是存款：是指银行以现金形式吸收能增加其准备金的存款。

16.派生存款：是指由商业银行的贷款或投资转化而成的存款。

17.货币政策：是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。

18.货币政策目标：是指中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标。

19.货币政策工具：是指中央银行在执行货币政策时，所采用的措施和手段。

20.政策性银行：是专门从事政策性金融活动，不以赢利为目的，配合宏观经济调控的金融机构。

21.金融市场：是货币借贷及各种金融工具易手的场所。

22.货币市场：是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，故又称短期资金市场。

23.资金市场：是指期限在1年以上中长期资金交易的场所，在我国称作长期资金市场。

24.外汇市场：是指专门经营外汇业务的金融机构。

25.黄金市场：是集中进行黄金买卖和金币兑换的场所，也是国际金融市场的重要组成部分。

26.外汇：是国际汇兑的简称，它是静态和动态两种概念。

静态的国际汇兑是指：以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际 债权债务清算的支付手段。

动态的国际汇兑是指：国际债权债务的清算活动，以及把一国货币兑换成另一国际货币的交易行为。

27.外汇汇率：是两国货币之间的折算比率。

28.直接标价法：又称为价格标价法，它是标明一定单位的（如

一、百、万）外国货币应兑换多少单位的本国货币。

29.间接标价法：又称为数量标价法，它是标明一定单位的本国货币应兑换的多少单位的外国货币，即以外币多少表现本币价格的标价方法。

30.外汇交易：是指不同货币之间，按照一定的汇率所进行的交换活动。

31.即期外汇交易：是指外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内结算的外汇交易业务。

32.套汇：是指利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式。

33.直接套汇：又称两角套汇或两地套汇，是指套汇者利用两个不同外汇市场在同一时间的汇率差异买卖外汇，赚取利润的交易行为。

34.间接套汇：又称三角套汇或三地套汇，是指套汇者利用三个或三个以上不同地点的外汇市场在同一是时间的汇率差异，买卖外汇，赚取利润的交易行为。

35.远期外汇交易：是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外币，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算。

36.调期交易：是指在外汇交易中，交易者在买进（卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的，等额的同一种货币的交易。

37.外汇期货：更常用的名称是货币期货，是指买卖双方在期货交易所以公开竞价的方式成交后，约定在未来某特定日期，以成交价格交割某种特定标准数量的货币。

38.外汇期权：是指远期外汇的买方（或买方）与对方签订购买（卖出）远期外汇合约，并支付一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的到期日内，有权按合约规定的协定价格，行使或放弃自己购买（或卖出）远期外汇的权力。

39.外汇风险：又称汇率风险，是指经济实体或个人，以外币计价的资产或负债，因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能。

40.交易风险：是指经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性。

41.欧式期权和美式期权：欧式期权：只能在期权到日当天的纽约时间9：30以前，向对方宣布执行期权与否。

美式期权：可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间9：30以前，向对方宣布执行期权与否。

42.国际结算：是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动。

43.票据：是指具有一定格式，由持票人签发的无条件约定自己或要求他人在某一日期支付一定金额，并可以经过支付和背书交付而转让的书面凭证。

44.汇票：是国际结算中常用的票据。

45.本票：是出票人签发的，承诺自己在即或定期或在可以确定的将来时间无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

46.支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

47.单据：是指国际贸易和国际结算中直接反映或说明货物有关情况的商业凭证，通常由出口商制作或取得后通过银行转交给进口商。

48.汇款：是银行（债务人所在地银行）应汇款人的要求，以一定的方式，把一定的金额，通过其作为付款行的国外联行或代理行，付给收款人的一种方式，也就是说，由债务方或付款方通过银行，使用某种结算工具，将款项汇交债权方或收款人的一种结算方式。

49.托收：是债权人提供汇票及有关单据委托本国银行向国外债务人收取款项的一种结算方

式。

50.跟单托收：是指委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式。

51.海运提单：它是由承运人或其代理人签发给托运人的，表明接受了特定的货物或货物已装上船并将经海洋运至目的港的收据和物权凭证。

52.信用证：是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。

53.风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件。

54.风险事故：是指可能引起损失的偶然事件，既是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。

55.风险管理：是指各经济单位通过对风险的识别/衡量和分析，选择经济，合理的方法，以最小成本实现最大安全保障的活动。

56.保险：是保险人通过集中投保人的保险费建立保险基金，用以补偿被保险人在保险责任内遭受的经济损失的经济补偿制度。

57.保险合同：也称保险契约，是保险人与投保人为实现保险保障目的，明确双方权利与义务关系而签订的协议。

58.投保单：是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，也称要保书或投保申请书，是保险人出具保险单的依据和前提。

59.保险单：保险单是投保人与保险人订立保险合同的正式书面合同。

60.保险代理人：是受保险人委托代其开展业务的人，是保险人与投保人或被保险人的中间人。

61.保险经纪人：是投保人的代理人。

62.保险标的：是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。

63.可保利益：是指投保人对其所投保标的具有法律上承认的利益。

64.要保：是投保的意思表示，即投保人以其要保的意思向保险人陈述并提出申请的行为。

65.承保：是保险人全部接受投保人要保的意思表示的行为。

66.财产保险：从广义上讲，凡以财产及其相关利益作为保险标的的险种即为财产保险。

67.企业财产保险：指各类企业及经济组织以存放在固定地点，处于相对静止状态的企业固定资产、流动资产以及企业经济利益相关的财产为保险标的的险种。

68.家庭财产保险：是以城乡居民家庭成员的自有财产、共有财产和代他人保管的财产为保险标的的一种保险。

69.国内货物运输保险：是指以国内运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。

70.人身保险：是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。

71.人寿保险：是指以人的生死为保险事故的一种保险。

72.人身意外伤害保险：是指被保险人在保险期内因意外伤害致伤残，死亡为给付保险金条件的保险。

73.健康保险：是以被保险人在保期内疾病、分娩致残、死亡或发生医疗费为给付条件的保险。

74.责任保险：是指以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险，其承保标的是责任风险。

75.再保险：也称分保或公保，是保险人将自己承揽的业务全部或部分转移给另一个保险人的保险。

76.保险经营：是指保险企业为获得经济利益和实现特定只能的经济行为。

77.保险展业：也称推销保险单，是保险展业人员启发、引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，是保险经营的起点。

78.索赔：是指被保险人或受益人在保险标的发生保险事故后，按照保险单有关条款的规定，向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。

79.理赔：是指保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索赔的要求以后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查并予以赔偿的行为。