信用卡都有哪些潜规则

第一篇：信用卡都有哪些潜规则

信用卡都有哪些潜规则？

信用卡潜规则：未激活却收年费办卡容易销卡难 超过额度要收“超限费” 分期付款免息不免费。

去年6月，某银行工作人员上门“推销”信用卡，姚娟办理了一张信用卡。因没有使用的需求，姚娟一直没有开通这张信用卡。

然而，令姚娟意外的是，半年后银行发 来信息，催促她缴纳信用卡年费加滞纳金共计382.88元。信用卡明明没有开通，何来年费之说？虽然很气愤，但考虑到个人的信誉度，姚娟还是交纳了这笔“冤枉钱”。

信用卡未开通却收年费

“姐，免费办信用卡，还赠送礼品……”姚娟说，去年6月，某银行的两名工作人员来到公司办公室“推销”信用卡，只要办卡就有礼物相送。面对两人的热情攻势，姚娟在申请书上签了字办了卡。后来，姚娟收到了信用卡，并随手放到了钱包里，没有开通。令她意外的是，几个月后，她收到了银行催缴年费的通知。明明没有开卡，怎么会有年费？姚娟拨通了银行的客服热线。对方表示，姚娟已于去年7月23日开通了信用卡，并且她的卡还是金卡，年费为300元，年费加滞纳金共计 382.88元。

“我连信用卡密码都不知道怎么就开卡了？”姚娟质问银行。银行客服热线表示，姚娟用办卡时预留的座机，以拨打电话的方式开通了信用卡，并有录音为证。姚娟当即让对方出示录音，却遭到拒绝。让姚娟更纳闷的是，即使她在去年 7月23日开通了信用卡，那年费也应在今年7月23日才产生，还不到一年怎么就有了年费和滞纳金呢？担心不交钱，个人信誉度受影响，以后贷款有麻烦。3月 6日，姚娟去银行缴纳了382.88元的信用卡年费和滞纳金。缴完费，姚娟立即注销了这张信用卡。

成都商报记者致电姚娟所办信用卡的银行，客服人员表示，该银行确有一种年费为300元的金卡，该卡的年费是从核卡日算起，核卡日之后两个月产生年费，但只要两个月内刷卡消费任意金额都可免除年费，每年刷卡8次消费任意金额都可免除次年年费。同时，对方表示，产生年费的前提是持卡人先激活信用卡。

多家银行客服人员：不开通启用信用卡不会产生年费

成都商报记者了解到，普通信用卡的年费一般在100元左右，金卡则在200~300元之间。这些信用卡大部分都能免除首年年费，之后的年费也可通过刷卡满足银行规定的次数或金额实现减免。多家银行的客服人员表示，不开通启用信用卡是不会产生年费的，不可能在客户不知道的情况下自动开通信用卡。

相关规定今年1月13日，中国银行业监督管理委员会公布的《商业银行信用卡业务监督管理办

法》规定，发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对。不得激活领用合同(协议)未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用。信用卡未经持卡人激活并使用，不得扣收任何费用。信用卡未经持卡人激活并使用，不得发放任何礼品或礼券。

办卡容易销卡难

“真后悔办了这张信用卡，现在销都销不掉!”昨日下午，周其(化名)讲述了他的遭遇。三年前，有同学帮某银行推销信用卡，称只要不开通就没什么影响。于是，他就办理了一张。谁知，一年后，周其收到了一封银行的欠账单，有30多元钱。

周其回忆，当时他拨打了该银行的客服电话，被告知该信用卡是自动开通服务的，一年刷三次就可免除年费，但必须先把所欠的年费还了才能使用。周其到银行还了“欠下”的年费，并想马上把卡注销。但工作人员却表示，周其根本没有开通信用卡，如果想要注销信用卡，必须要在开通之后才可以。“之前不是说自动开通了吗？”周其只好开通了信用卡。当他再次提出注销时，对方告诉他，卡在开通一年并刷卡消费三次之后才可注销。至今，他的信用卡都未注销。

李虹(化名)说，一年多前，她难抵某银行工作人员的推销，办理了一张信用卡。此前，她已办理了另一家银行的信用卡，为了省年费，李虹便想把新办的这张信用卡注销。当她拨通了银行客服电话，却被告知卡内有余额不能销卡。客服人员称，信用卡注销时卡内账户必须为零，不能有欠款，也不能有余额。至今，她的信用卡也没有注销。

多家银行可注销有余额的信用卡

成都商报记者致电多家银行了解到，目前多家银行都可注销有余额的信用卡。多家银行都建议将余额刷卡消费或取出后再注销卡，如消费者将余额转账或取出，而这一过程，银行都会根据情况收相应的手续费。交通银行则表示，持卡人可以在销卡后45天内拿本人身份证和信用卡到柜台将余额取出，这期间不收取任何费用。

相关规定

《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应当提供信用卡销户服务，在确认信用卡账户没有未结清款项后及时为持卡人销户。信用卡销户时，商务采购卡账户余额应该转回其对应的单位结算账户。

额度刷多了要收“超限费”分期付款购物免息不免费

徐浩(化名)有张授信额度为3万元的信用卡，去年12月，他刷卡添置家具家电，但没留意是否超额。后来，他收到该银行对账单时，看到对账单上有一笔60多元的“超限费”。徐浩咨询银行客服后得知，超过信用卡的透支额度，还能继续刷卡，但所刷金额要缴纳“超限费”。

信用卡分期付款购物，也是免息不免费的。去年，王伟(化名)用信用卡分期付款的方式在一电器商场花5000元买了一台笔记本电脑。工作人员表示，分期付款是免息的。当他当查询信用卡对账单时却发现，多出100多元的手续费。经询问，他才知道分期付款银行是要收取手续费的。

工行、交行、招行、建行都表示，持卡人不能超额度刷卡，但工行、交行表示对于持卡人超出消费额度以外，因各种原因产生的费用要收取超限费。例如，超出额度的部分银行将会收取超限费，超限费按超出费用的5%进行收取，最低1元，最高上限不同银行有所不同。工行上限为500元，即超限费最高支付500元，交行没有设置上限。中行的信用卡可超额使用，超限费收取为超出部分的5%，最低10元。

相关规定

《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以任何形式扣收超限费用。持卡人可以采用口头(客户服务电话录音)、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后，应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。

第二篇：读《三国》《水浒》,看职场潜规

读《三国》《水浒》，看职场潜规

文学是人学，是典型化了的社会生活写照，社会百态、忠奸恶善，一应俱全，下面采撷几朵花絮以飨读者。

一，好员工要学会适时跳槽。员工一定要对公司忠诚吗？这是最大的谬误，例如林冲，作为全国最大的公司——朝廷，已经丝毫没有留林冲的意思了，跳槽是他唯一正确的选择。

二，选老板比选公司重要。请诸葛亮出山前有三大公司可选：曹操、孙权、刘备。刘备连个地盘也没有，实力最差，公司风雨飘摇，诸葛亮看重了老板的忠诚，三顾之恩感动了他，跟刘备干，才华得到最大发挥，公司也由小变大，正所谓“良禽择木而栖，贤将择主而事”。

三，利用一切关系人脉资源是成功的捷径。庞统因貌丑，被孙权摒弃，投奔了刘皇叔，刘备也以貌取人只给了他一个小小的县令，一呆几年的光阴，幸好张飞发现了这个人才，后来见到刘备才拿出诸葛亮的推荐信，早干嘛去了！这么好的资源不用，光靠自己行吗？“好风凭借力——送我上浮云”。

四，老板不一定总为公司的利益着想。宋江作为梁山在位最长的老板，他最关心的是自己能坐更高的位子，以便为自己捞取更多的社会关系，因此，梁山集团及各位职员的利益，只是宋江实现自己利益的跳板与棋子，梁山接受招安成为必然。

五，后院起火永远是公司倒闭的一大根源。武大郎作为烧饼铺的老板，虽然生意微小，但能养家活命，无奈金莲红杏出墙，导致武大郎卿卿小命也没了。六，世袭制家族企业不会长久。刘备的儿子阿斗，扶不起来，孙家也是一代不如一代，曹家也被司马家族所取代，“家富不过三代”，选贤明的人接班才能保证公司兴旺发达。

七，健商比情商、智商更重要。“出师未捷身先死，长使英雄泪满襟”，如同一块木炭未燃烧就熄灭了，周郎雄姿英发，足智多谋，不假天年，吕蒙后起之秀，令人刮目相待，去是个病秧子。看人家司马懿，靠死了曹操、曹丕、曹睿三代人，谁活得长久，天下就是谁的了。

读《三国》《水浒》，看职场潜规则，不禁感慨万千。

第三篇：冒名信用卡交易 买卖双方都构成犯罪

冒名信用卡交易 买卖双方都构成犯罪

“长期出售大量透支信用卡，普卡可透支1万元、2万元、3万元，金卡可透支5万元、10万元、20万元。价格合理，是您周转的最佳选择。即使您没有工作、存款、房子、车子，也可以办理。只要您要卡，我们绝对让您满足。”这是某网络博客上，挂出的广告。

出售信用卡，一种新的信用卡诈骗手段，时下正横行于网络。记者在“谷歌”输入“出售信用卡”，搜索到约860万条相关信息。

信用卡销售究竟是怎么回事？这些公然叫卖的冒名信用卡究竟从何而来？网上买卖冒名信用卡如何操作？买卖冒名信用卡是否构成犯罪？近日，记者对此进行了调查。卖家批零兼营 要多少有多少

近日，记者佯装买家与卖家沟通。记者先联系了一个网名为“VISA”的卖家，他声称，所有出售的信用卡，都是“正规”材料申办的，这些资料都是通过各种渠道得到的，然后拿这些资料，开好公司证明托银行内部人员办理。各大银行的信用卡都有，额度从1万元至8万元不等。初次交易按20%收取交易费，如果额度比较大，或为熟客介绍的，可便宜一两个点。

“只要下单，最迟第二天能到，一般当天就送达。包括信用卡资料、身份证、手机绑定卡、票据，没有任何交易记录。到货之自己激活，可以刷卡、取现、套现。”卖家“VISA”称，如果是批发，要多少有多少，交易费按10%收。

在“VISA”专门用于销售信用卡的网络博客中，记者看到，其中还上传了各个银行的信用卡实图。冒名信用卡 也有使用秘诀？

一名福州卖家，在广告中还教买家如何“安全”使用冒名信用卡。

“要我们卡的，可视频看货，也可给你发资料看，如果怕我们挂失，我们会把开信用卡的那个手机卡给你。用卡尽量在3次以内，把卡里的钱套现完，如果怕出事，用完卡把卡快递给我们。”这名卖家声称，他们的资料都是通过各种渠道来得到，开好公司证明再托银行内部人员办理。一些卖家为了证明自己的权威性，特地强调：“请大家一定要到我们这种正规的网站购买，以保障资金安全。”

还有一些卖家对客户提出要求，还滑稽地打出“诚信交易，杜绝骗子”的口号。买了冒名卡 未必能用

记者接触的卖家均称，冒名信用卡全是新卡，无任何刷卡记录，可在到货后激活，支持支付宝交易。卖家们更是口口声声强调：“我们讲诚信，骗你们那点钱够干什么，我们做的都是长久生意。”

对此，银行业人士称，大批量出现冒名信用卡可能性比较小，除非是集团作案，破解银行卡磁条，而后通过专业的机器克隆，伪造新的银行卡，从而进行犯罪活动。

该业内人士说：“现在的每张信用卡都和经办人直接挂钩，如出现冒名信用卡，经办人要承担相应的责任。按规定，申请材料必须由申请人亲自签名，代办信用卡基本上是不可能的。”

该业内人士推断，冒名信用卡的出现主要有以下几种可能：一是卖家出售的是假卡，或他人丢弃的废卡；二是卡主故意出卖个人信息办卡，并收取费用。律师：买卖信用卡 都构成犯罪

“不管是出售冒名信用卡，还是购买冒名信用卡恶意透支，都已构成犯罪。”福建亚太天正律师事务所的张胜律师表示，出售冒名信用卡，用他人的身份证骗领的信用卡，涉嫌妨害信用卡管理罪；购买冒名信用卡，并恶意透支的，涉嫌信用卡诈骗罪。

张胜介绍，《刑法》第一百七十七条规定，出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行提醒：防止被盗用 保管好个人信息

银行业人士建议，市民要防止信用卡被盗用，首先不要盲目申领、办理信用卡；其次，持卡人取款时不要遗忘银行卡，刷卡凭证、签购单、注销的银行卡都要妥善保管或销毁；再次，不要将卡借给他人，防止被人盗走卡内信息，也不要轻信他人，随意向他人泄露自己的身份信息。

该业内人士提醒，市民普遍不信任网上银行，办业务宁愿找银行柜员。其实，网上银行的业务非常全面，涵盖了支付、转账、汇款、买卖理财产品等六大类业务，如果操作得当，比柜台操作安全系数更高。

第四篇：2018信用卡刷卡手续费新规

2018信用卡刷卡手续费新规

9月6日起，银行卡刷卡手续费率将实行新的标准。新的手续费率取消行业分类，从总体上降低了费率水平，但为了防止套现，信用卡刷卡手续费取消封顶。按新的费率，用信用卡刷10万元，手续费要500多元，商户可能让持卡人支付这笔手续费，或让持卡人改刷借记卡。下面是小编整理的2017信用卡刷卡手续费新规，欢迎大家阅读！

据了解，将要实施的银行卡刷卡手续费率新规有两个重要变化，即取消行业分类、实行借记卡和信用卡差别定价。

取消行业分类

目前国内刷卡费率与行业分类挂钩，餐娱类的刷卡手续费率最高，为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。

商户行业分类定价取消后，将从总体上大幅降低刷卡费率水平。

此前央行和发改委有关负责人在答记者问时表示，从类别上看，餐饮类企业刷卡手续费支出可降低53%～63%，百货等行业商户可降低23%～39%。新政实行后，医院、教育等公益类刷卡仍为零费率。实行借记卡和信用卡差别定价

按新标准，发卡银行服务费费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。另外，银行卡清算机构收取的网络服务费费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡机构、收单机构各承担50%。

具体到卡种，借记卡仍实行封顶做法，单笔交易手续费不超过13元。而为了防止恶意套现，信用卡刷卡手续费上不封顶。

信用卡手续费不封顶，客户只能刷借记卡？

在榕业内人士表示，费率整体下调对商户是利好，但信用卡刷卡手续费取消封顶的做法，可能产生手续费由谁买单的问题。此前信用卡交易虽然费率高，但单笔交易有封顶，如果不封顶，持卡人刷信用卡消费10万元，单笔手续费要500多元。

以往刷卡手续费由商户支付，发卡行、收单机构和银联按7∶2∶1的比例分成。新费率实施后收费方式也跟着调整，发卡行服务费向收单机构收取，银联网络服务费则由发卡行和收单机构各自分担，收单机构再向商户协商收取。

昨日，在榕一位经营纪念币的经销商告诉记者，该公司已收到收单机构的通知，9月6日起将按新费率执行。以往信用卡刷卡手续费每笔封顶26元，由公司支付，信用卡手续费上不封顶后，如果刷卡金额不高，手续费只有20多元，公司可以继续承担。但如果手续费达上百元，公司就难以全部承担这笔费用。此时要么收单机构让利垫一点，要么客户自行承担这笔刷卡手续费，否则只能让客户改刷借记卡。

另一位经营珠宝生意的相关人士告诉记者，现在收单市场竞争激烈，第三方支付机构也在积极布局线下POS机市场，公司门店与多家银行合作安装了不同的POS机。对于信用卡刷卡消费手续费如何分担的问题，该人士称还未接到收单机构最新通知。但是，此前借记卡和信用卡刷卡有封顶收费时，有的收单机构为了抢占市场，对10万元以内的信用卡刷卡消费会补贴商户，实际手续费为零。新政实行后估计仍有一部分收单机构愿意让利，他们也会优先选择和肯让利的收单机构合作。如果收单机构不让利，只能让客户支付手续费或者改刷借记卡。

第五篇：小谈信用卡合规风险

小谈信用卡合规风险

在信用卡业务中，信用卡风险是各家银行关注的问题。信用卡业务涉及到发卡行、持卡人和特约单位等诸多主体，只要出现风险，就必定会由其中一方承担损失。而不管是哪一方承担责任，都会直接影响到其经济利益。

信用卡业务的风险涵盖发卡业务和收单业务，涉及到信用风险、市场风险、操作风险、欺诈风险等。而合规风险是基于上述风险之上的更基本的风险。合规风险银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

作为银行的法律法规和监管规则执行者和操作者的银行员工承担着更多的责任。这要求我们：

1、主动树立合规合规意识、合规人人有责的理念，在平时的日常工作中，接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。

2、严格规范业务操作，风险从源头控制。在资信审查、制卡、领卡、异常交易监控、控制类交易管理、透支催收、核销等环节严格的业务操作流程。做到岗位合理、职责清晰，明确岗位分工和岗位职责，对关键岗位建立岗位分离制度。例如，调查人员不尽职，导致欺诈申请得到通过，可能会产生客户恶意透支而不还款的现象；空白卡管理员因疏忽而丢失空白卡片，可能会引起伪冒卡风险；未经严格审核的代领卡行为有可能产生被冒用的风险；记账员的操作失误导致出现“张冠李戴”的现象，或者将存款记成取款，使客户因无法用卡而投诉，使发卡行面临信誉风险；由于异常交易监控岗的不作为、未能发现持卡人的异常交易以及虚假消费套现现金，未对有权人审核或评估即擅自调高信用额度，持卡人大额透支后无力偿还，导致呆坏账的产生；催收人员未按要求对透支户进行催收，致使超过追索时效、透支转为呆账等。这些操作风险的典型表明，严格操作流程，防范操作风险必须持之以恒。

3、完善系统建设，刚性控制风险。加大科技投入，提高系统控制能力。为控制业务操作环节可能发生的风险，加大科技投入，对系统进行前瞻性的开发建设，通过系统刚性控制操作风险。加强系统功能。投产和开发新业务前，均经过深入的市场调查和充分的风险论证；按规定对系统及全部流程和交易进行测试，确保投产后系统有足够的扩展性和处理能力。例如，为保证测试程序与生产环境部混用，制定了对测试程序及设备的管理错误。对测试人员的管理以及生产检测卡的使用制定了明确的管理办法，有效杜绝了测试环境与生产环境混用而产生风险情况的可能性。

4、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上。要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。

信用卡合规风险的防范不会一蹴而就，也不可能靠几次突击检查或抽查就可以避免，而是一项艰苦的长效工作。因此，我们要有长期打硬仗的思想准备，深入地开展内控合规管理工作，并不断加强和充实合规风险防范体系建设。