共同借款人 担保人 证明人

第一篇：共同借款人 担保人 证明人

共同借款人？保证人？证明人？

[案情]

殷某、刘某和顾某是同事关系。2007年10月18日，刘某借给殷某100万元整，殷某向刘某出具借据一张。借据上打印如下文字：“今借到刘某人民币100万元整，期限为1年，年利率为18％。”殷某在借据下方书写“借款人殷某”。顾某在借据的左侧空白处签名。

借款到期后，殷某下落不明。刘某遂以顾某在借据上签字为由，将顾某诉至法院，请求其偿还100万元借款本金和相应的利息。顾某在庭审中辩称其虽然在借据上签字，但是，既非保证人，亦非共同借款人，而仅是证明人，不应承担还款责任。

[分歧]

第一种意见为顾某在借据上签名，而未书写其它内容，应视为对殷某和刘某之间借贷关系的认可，故可推定顾某为共同借款人或保证人，从而判决其承担偿还借款的连带责任。

第二种意见为顾某的签名行为不能构成其承担责任的充要条件，法院应判决驳回刘某对顾某的诉求。

[评析]

笔者倾向于第二种意见。理由如下：

一、从民事法律行为构成理论看，顾某因意思表示不明确或者没有意思表示而导致民事法律行为不成立。民事法律行为是以意思表示为核心的行为，没有意思表示就没有法律行为。史尚宽先生认为“法律行为之一般成立要件有三，即为当事人、目的及意思表示，盖无当事人、目的或意思表示之法律行为，无从成立，而且法律行为系以意思表示为要素之法律要件，无意思表示，则不得成立法律行为也。然为意思表示之成立，必须有意思表示之主体，又须有欲发生特定的事项之目的，即法律行为之内容。意思表示之目的，即为法律之目的，故有以法律行为之一般成立要件，尽於意思表示。”所谓意思表示是指行为人把发生一定私法上效果的内心意思以一定的方式表达于外部的行为。德国法学家认为，意思表示包括五项要素：目的意思、效果意思、表示意思、行为意思和表示行为。我国法学家一般认为，五项要素过于繁琐，三项要素说较为合理：目的意思、效果意思和表示行为。前二者为主观要件，后者为客观要件。通俗地讲，目的意思就是指明法律行为具体内容的意思要素；效果意思就是指当事人设立法律关系的意图；表示行为是指意思表示人将效果意思表现于外部的行为。从现有证据看，顾某签名的位置在借据的左上方，而不是在“借款人”处，可见其没有借款人意思表示，借款行为未成立。刘某也承认事实上借款是由殷某受领并使用的。

那么，顾某是否存在保证意思呢？关于判断行为人具有保证意思的标准，理论上存在客观标准和主观标准两种学说。

客观标准说认为，只要保证人在客观上有承担保证责任的表示，则不论其主观上是否有承担保证责任的意思，保证合同都应成立。例如，第三人在主合同上于保证人的栏目中签名、盖章，而未作其它另外的说明，则应推定其有承担保证债务的意思表示，该第三人即为保证人，保证合同成立，该第三人不能以自己并不愿承担保证责任或者并未表示承担保证责任为由否认保证的存在。

主观标准说认为，行为人是否具有保证意思属于广义上的保证合同解释问题。因我国《担保法》对保证合同解释并无特别规定，故保证合同解释应适用《合同法》的规定。由于《合同法》第125条规定，“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。”因此，保证合同的解释仍应以探究双方当事人的真实意图为目的，以主观标准作为解释保证意思表示的判断标准。

由于主观标准说在判断行为人是否成立保证的意思表示的认定上弹性太大，我国司法实践中一般采客观标准说。如《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第22条规定：“主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。”《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》(法释[2004]4号)表达了同样的立场：“保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任。”

事实上，主观标准说因为要探求行为人内心的真实意思，相对于客观标准说而言，更有利于保护作为单务合同债务人的“保证人”的利益。同样的，保证法律关系的成立也以当事人明确的愿意承担担保责任的意思表示为前提，从借据上同样看不出顾某有这样的目的意思和效果意思，因此，保证行为同样未成立。

二、在行为人没有作出提供保证的真实而明确的意思表示的情况下，不能推定保证法律关系成立。

保证责任不同于一般的民事责任，它是保证人基于与债务人的特殊关系而承担的一种单务、无偿的法律责任，不享有要求对方对待给付的请求权。正是因为保证责任与一般债务这一质的区别，保证行为不能像其它民事行为那样适用推定。“保证不能推定”是一项原则，在英美法上，法院一般认为保证合同应采纳有利于保证人的解释。在文件的名称和内容的含

义都较模糊的情况下，不能轻易推定保证成立。大陆法系则一般有“保证不得推定”、“保证应以明示为之”（《法国民法典》第2015条）的规定。最高人民法院在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》(1991年8月13日 法(民)<1991>21号)中第 13条明确规定：“在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。”可见，人民法院认定当事人承担担保责任的前提是合同约定的内容必须“确有保证意思表示”，而不是推定行为人有保证的意思表示。

在本案中，如果仅仅根据当事人有签字的行为就要求其承担保证责任，实际上是一种推定，但这种推定违反了“保证不能推定”的担保法基本原则，会导致过于偏袒一方（债权人）利益而剥夺另一方正当权利的倾向。

三、从公平解释原则的角度看，认定顾某不负偿还借款的责任更为合理。

公平解释是民法解释学上的重要原则之一，它要求如果合同当事人所表达的意思模棱两可时，法院应当在区别对待的基础上兼顾双方的利益：若是无偿合同，应按对义务人责任较轻的含义解释；反之若是有偿合同，则应按对双方均较公平的含义解释。法官在审理必须对合同进行解释的案件时，必须克服先入为主的思维定势，不能仅凭顾某在借据上签名就预先认定其必须要承担某种责任。

第二篇：借款人担保人工资收入证明

借款人（担保人）工资收入证明 中国银行股份有限公司**分行： 兹证明 先生∕女士(身份证号码：)职务。

系我单位（□正式□合同□临时□其他）员工，担任 月工资应发人民币 万 仟 佰 拾 万 元。仟 佰 拾

元，实发人民币

以上内容真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。特此证明。

人事劳资部门联系人： 人事劳资部门联系电话：

单位盖章：

年

月

日

注：1、2、3、4、所有内容请按实际情况如实填写； 所填姓名与户口簿、身份证相一致； 要求所有文字书写规范，不得涂改； 单位盖章为公章或人事劳资部门印章，其他印章无效。

第三篇：借款人向担保人承诺书（模版）

借款担保人担保承诺书 信贷部：

借款人________因申请再就业小额担保贷款，我自愿为______同志贷款作担保人，自愿承担连带保证责任，保证期限为借款人（债务人）取得贷款之日起至借款人（债务人）还清贷款本息之日止。

本人声明无任何债务，身体健康，收入稳定有一定经济收入。借款人如果到期不能偿还贷款本息，由我归还全部贷款本息，如我不主动配合，信贷部可从给我每月工资中留存200元生活费，剩余工资将扣领用以还贷，直至还清本息为止。也可处置本人家庭财产用以还贷，由此造成的一切损失和费用支出，均由我承担。我保证在担保期间不再办理以工资形式担保的其他任何贷款。

担保人___________ ______ 后附担保人工资表（加盖单位公章）篇二：个人担保承诺书

个人担保承诺书

编号（出借人）：

年月担保向你借款 元（大写），并签订了《 借款合同》（编号：），本人已经对相关的借款合同文书作了全部了解，并知悉了合同中约定的当事人各方的权利与义务。本人及财产共有人自愿用全部自有资产（包括但不限于房产、汽车、有价证券、金融债券、银行存款、债权）为借款人的全部债务向你提供担保，并作如下担保承诺：

1、担保方式：连带责任保证担保。

2、担保的范围：包括《 借款合同》）中约定的出借人的合同权利，包括但不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金、律师费、实现债权的各项追偿费用、法院诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等全部合同债权。

3、担保期限为主债务履行期限届满之日起两年内。

4、无论是否另有他人提供担保，我在担保范围内无条件地、独立地承担连带保证责任，并自愿放弃法定的一切抗辩权利。

5、对你的债权，无论是否有任何人提供了物的担保，我的保证担保责 任不以该物的担保优先受偿为前提，更不得以此作为拒绝承担保证担保责任的抗辩理由，仍应无条件地承担连带责任的保证担保责任。

6、本承诺为无条件的和不可撤销的承诺书。借款人不能按约定履行偿 还义务的，我接到你书面通知后3日内履行全部清偿责任。否则出借人依据《借款合同》及《抵押担保合同》所享有的包含追偿权在内的一切合同权利可以一并向我行使，我自愿无条件接受。

7、本承诺具有独立性，无论借款合同或合同其他条款是否有效，均不 影响本承诺书的有效性，同时也不受借款合同其他担保方式的影响。

8、如有多人提供担保的，每个人的责任也是连带的、不分份额的，任一人对所担保的全部债权均承担连带保证责任。担保人有权选择其中一人、数人或全部作为追偿对象并有权要求其承担全部清偿责任。我对此追偿方式无异议。

本人的担保承诺已取得了财产共有人或配偶的同意。如遇重大资产变动的情况，本人将及时通知你采取保全措施。

承诺人（签字）：

财产共有人或配偶（签字）：

年 月 日篇三：个人担保承诺书

个人担保承诺书 编号（出借人）：

年月日借款人借款 元（大写），并签订了《 借款合同》（编号：），本人已经对相关的借款合同文书作了全部了解，并知悉了合同中约定的当事人各方的权利与义务。本人及财产共有人自愿用全部自有资产（包括但不限于房产、有价证券、金融债券、银行存款、债权）为借款人的全部债务向你提供担保，并作如下担保承诺：

1、担保方式：连带责任保证担保。

2、担保的范围：包括《 借款合同》）中约定的出借人的合同权利，包括但不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金、律师费、实现债权的各项追偿费用、法院诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等全部合同债权。

3、担保期限为主债务履行期限届满之日起两年内。

4、无论是否另有他人提供担保，我在担保范围内无条件地、独立地承担连带保证责任，并自愿放弃法定的一切抗辩权利。

5、对你的债权，无论是否有任何人提供了物的担保，我的保证担保责 任不以该物的担保优先受偿为前提，更不得以此作为拒绝承担保证担保责任的抗辩理由，仍应无条件地承担连带责任的保证担保责任。

6、本承诺为无条件的和不可撤销的承诺书。借款人不能按约定履行偿 还义务的，我接到你书面通知后3日内履行全部清偿责任。否则贵公司依据《担保借款合同》所享有的包含追偿权在内的一切合同权利可以一并向我行使，我自愿无条件接受。

7、本承诺具有独立性，无论借款合同或合同其他条款是否有效，均不 影响本承诺书的有效性，同时也不受借款合同其他担保方式的影响。

8、如有多人提供担保的，每个人的责任也是连带的、不分份额的，任一人对所担保的全部债权均承担连带保证责任。担保人有权选择其中一人、数人或全部作为追偿对象并有权要求其承担全部清偿责任。我对此追偿方式无异议。

本人的担保承诺已取得了财产共有人或配偶的同意。如遇重大资产变动的情况，本人将及时通知你采取保全措施。

承诺人（签字）：

财产共有人或配偶（签字）：

年 月 日篇四：个人保证担保承诺书

个人保证担保承诺书

兰州银行股份有限公司陇西支行：

本人 愿意为 在贵行贷款 万元提供连带保证担保责任，直至此笔贷款全部清偿完毕。如此笔贷款出现拖欠贷款本息等违约行为，我本人将无条件承担直接代偿全部贷款本息，同时贵行可执行我本人的全部资产进行代偿，并保证该笔贷款安全收回，我本人无任何异议。

保证人（签字）： 身份证号：

年 月 日

兰州银行陇西支行

个 人 贷 款 申 请 书

兰州银行陇西支行：

本人＿＿，性别

，民族＿，出生于

****年**月**日，家住，今年现金月收入大约 元。

本人因 的原因，现向贵行申请个人 性贷款元，还款来源主要为。

该笔贷款的关联关系人为，与本人为

关系，现从事职业为，现金月收入 元。该笔贷款的抵押物为，权证号：，位于，建筑面积平方米，房屋所有权人为。

我计划用 年时间还清所有本金，按月结息，归还本金。

特此申请！

申请人：

年 月 日

个人贷款使用声明及保证

兰州银行陇西支行：

我向贵行申请个人贷款＿ 万元。贷款用途为：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿。

该贷款抵押物为：

1、位于＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（个人住房）（商用房）（商住两用房）（工业用房）（房）及土地使用权。

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 本人特此声明：

一、此贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发；不将贷款挪作他用；不用于借贷牟取非法收入；以及用于其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。

二、本人提供的所有资料均真实有效，其贷款为自己的真实意愿。如有虚假愿承担由此引起的全部后果和责任。

三、本人保证按合同规定期归还此笔贷款本息，并主动协助办理抵押物登记手续，如因抵押财产发生贬值或其他原因不能归还此笔贷款，我愿意本人全部财产进行清偿，并承担相应产生的一切法律责任。

声明及保证人（签字）：

（右手食指印模）

年 月 日

个人贷款附件（共同还款责任确认书）

共同还款责任确认书

兰州银行陇西支行：

由于 向贵行申请个人贷款 万元，期限 年，该借款人以

承诺人 与借款人为（关系），我愿意作为共同借款人，承诺对该笔贷款与借款人共同承担全部贷款本息及相关费用的连带担保还款责任。

承诺人（签字）：

（右手食指印模）

身份证号：

年 月 日

兰州银行陇西支行个人借款报备材料 01.借款申请书，包括借款用途、借款金额、借款期限、个人收入情况介绍、此次借款的关系关联人的基本情况介绍等； 02.借款用途的相关证明，包括合同、协议、订货单等具有法律效力的文件等； 03.借款人的身份证及户口簿（原件及复印件）； 04.借款人的个人简历，包括基本情况及相关的工作（经营）经历； 05.借款人单位介绍信或经营的相关证明（营业执照、税务登记证）； 06.借款人银行卡或存折（原件及复印件）和近六个月的流水账单，借款人如果为个体经营者，须出具进货、销售清单（原件及复印件）； 07.结婚证明（原件及复印件）或证明关联关系的相关证明（原件）； 08.关联关系人对此次借款承担连带责任的承诺书； 09.关联关系人的身份证、户口簿（原件及复印件）； 10.关联关系人个人简历，包括基本情况及相关的工作（经营）经历； 11.关联关系人银行卡或存折（原件及复印件）和近六个月的流水账单； 12.关联关系人单位介绍信或经营的相关证明（营业执照、税务登记证）； 13．保证人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（原件及复印件），工资证明、工资卡近六个月的流水账单 14.抵押物的证明文件（原件及复印件）； 15.抵押物所有权拥有者夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证明（原件及复印件）；16.抵押物所有权拥有者愿意为此次贷款作抵押担保的承诺书。

兰州银行陇西支行企业借款报备材料 01.借款申请书，包括借款用途、借款金额、借款期限、企业经营情况介绍等； 02.同意向我行借款的董事会决议（有符合规定人数的股东签字的原件，其内容应包括：同意对向银行申请贷款；全体股东提供全程连带责任保证；相关抵押物情况说明）03.公司简介；本生产经营计划；用款计划； 04.企业验资报告和公司章程； 05.(转载于:借款人向担保人承诺书)经国家工商行政管理机关年审通过的企业法人营业执照，（正、副本复印件）； 06.经国家工商行政管理机关年审通过的企业组织机构代码证（正、副本复印件）；07.企业法人税务登记证（国税地税，正、副本复印件）； 08.开户许可证（复印件）08.企业贷款卡和本年内的年审证明（复印件）及贷款卡的密码； 09.从事特殊行业的许可证； 10.相关资质证明和相关奖励的证书复印件； 11.企业法人身份证和工作简历，股东身份证，企业财务负责人身份证和工作简历（原件及复印件）； 12.企业公章、财务印鉴等预留银行印鉴样本，企业相关负责人的签字样本； 13.企业财务会计报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表，以及当期相关财务科目二级明细说明；

14.上的最近一期的纳税申请报表； 15．以往公司与上下游客户签订的购销合同、承包合同、协议、租赁合同等具有法律效力的文件； 16.企业最近六个月的银行对账单，包括在他行的结算情况和企业负责人的银行对账单； 17.抵、质押物相关凭证复印件； 18.从事商品流通代理的要提供生产厂家的代理授权书，属于销售的要提供区域代理商的转授权书； 19.属于项目贷款的须提供项目的批复文件复印件和可行性分析报告，项目的资金需求量，资金来源，已到位的资金状况、资金缺口，项目进展情况； 20.属于房地产开发贷款的须提供建委立项批复文件、土地使用权证、相关土地出让金及缴费复印件、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许

可证；

21.我行认为其他需要的资料。

签 字 样 本

同意抵押承诺书

兰州银行陇西支行：

＿＿＿＿＿（抵押人）和

（共有人）同意将共同所拥有的市（县）路（街）

号 座（栋）号房产抵押给兰州银行陇西支行，作为（借款人）在贵行申请 万元个人贷款抵押，承诺在借款人未还清贷款本息前及不能按期清偿贷款本息时，保证以该房屋产权及所属土地等相关财产履行偿还贷款本息的义务。

并保证上述房屋及所属土地均未依法查封、扣押、监管，也未对其

他单位、个人提供抵押、担保。抵押物符合法律规定。

抵押人签字：

（右手食指印模）

财产共有人：

（右手食指印模）

年 月 日

同意抵押承诺书

兰州银行陇西支行：

＿＿＿＿（承诺人）同意将我所拥有 市（县）路（街）号 座（栋）号房产抵押给兰州银行陇西支行，作为（借款人）在贵行申请 万元个人贷款抵押，承诺在借款人未还清贷款本息前，保证以该房屋产权及所属土地等相关财产履行偿还贷款本息的义务。

并保证上述房屋土地均未依法查封、扣押、监管，也未对其他单位、个人提供抵押、担保。抵押物符合法律规定。

承诺人签字： 财产共有人：

（右手食指印模）

年 月 日

企业信用信息查询授权书

兰州银行股份有限公司：

因我公司向你行申请贷款，我公司授权你行在我公司申请贷款期间以及在贷款本息结清前，根据我公司贷款卡号码在中国人民银行“企业信用信息基础数据库系统”中查询我公司的信用状况，以方便你行的贷款审批和贷后管理工作。查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。

第四篇：借款人担保人收入证明

借款人担保人收入证明

兹证明先生/女士是我单位员工，已在我单位工

作年，从事工作（现任职务），其身份证号：，其月收入约为

人民币元（大写）。上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。

特此证明！

人事（劳务）部门公章年月日

借款担保人单位全称：担保人单位法定地址：人事劳资部门负责人：单位固定联系电话：

第五篇：共同借款人申请书

共同借款人申请书

兹有我由于资金不足，在渭城区信用联社抵押贷款万元。我作为此笔贷款的共同申请人，愿对此笔贷款本息归还负全部连带经济责任。

申请人：

年月日