保险业务综合模拟实验

第一篇：保险业务综合模拟实验

保险业务综合模拟实验

报告

实习目的：

进一步了解保险，将理论知识付诸于实践，挑战自己的工作学习能力，积累经验。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工

作能力和专业技能。

具体要求包括：

1、了解并熟悉保险过程中的各个角色作用及工作流程。

2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。

3、预演和准备就业。在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备

实习内容：

每个人有五个角色即客户、保险代理人、保险经纪公司、财产保险公司、人寿保险公司，在四天的实习中要能够将各个角色在保险中的流程熟悉运用。

1、模拟客户进行询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔、人人资料、出口信用保险事例、保险理论知识、补充资料、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。

2、模拟保险代理人进行代理人申请、客户管理、个人事务、保险知识、保险代理、理

赔处理等

3、模拟保险经纪公司进行询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索

赔公司业绩、个人资料、出口信用保险事例、保险理论知识、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。

4、模拟保险公司进行报价、投标、保险承保、理赔、保险产品手册、个人资料出口信

用保险事例、保险理论知识、补充资料、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。根据投保的类型不同分为财产保险公司、人寿保险公司

实习流程:

1、6月18号、实习的第一天，在学校的机房里，老师首先介绍保险实习的目的，接着向我们演示如何进行保险实习操作。我们先注册了账号，接着开始登陆进行正式的操作。之前我们接触到的全部是保险理论知识，对实际的操作可谓是一无所知，因此，一开始我就很茫然不知从那一个角色、哪一步开始做。于是从头开始看指导书，通过指导书的介绍，我开始一步步的按部就班做，先进入客户角色进行询价，向周围的同学的保险公司、经纪公司、代理人询价，并通知周围的同学对我的询价进行回复，同时我也回复周围的同学询价消息。进行过询价后，我开始进行保险的正式投保，我先委托经纪公司购

买保险，在进行申请并且通过经纪公司的申请后，开始进入客户角色填写投保人相关资料在提交给经纪公司，由经纪公司根据投保标的选择保险公司，填写保单，接着客户签字然后提交保险公司等待保险公司的审核，保险公司再根据保单内容进行操作，第一天由于许多不懂，所以只完成了整个保险实习的冰山一角。

2、第二天早早的来到机房打开电脑迫不及待的进行操作，经过第一天的操作，已经对操作有所熟悉了。没有再向第一天那样对其他人的保险公司，经纪公司，代理人进行投保、询价等操作，因为这样操作很浪费时间，需要等待他人的回复，因此我直接向自己的保险公司、经纪公司、代理人进行询价、投保，这样既方便又节省了大量的时间。在向自己的保险公司，经纪公司分别询价过后，我先委托经纪公司购买保险，在进行申请并且通过经纪公司的申请后，开始进入客户角色填写投保人相关资料在提交给经纪公司，由经纪公司根据投保标的选择保险公司，填写保单，接着客户签字、付费然后提交保险公司等待保险公司的审核，保险公司审核过后，在进入客户收到保险公司的出单，整个保险合同就算是完成了。合同生效后，当保险事故发生后，客户委托经纪公司向保险公司报案，保险公司根据报案进行立案，在客户收到理赔单时填写好后并发送给保险公司，再有保险公司做出赔偿决定，客户收到赔偿费用。这就是客户委托经纪公司进行投保，再在风险事故发生理赔的全部过程，接下来的直接向保险公司投保手续就变得简单多了。由于是自己操作整个流程十分快，只花了很短的时间就完成了第一天的工作量。接下来我在客户、代理人、保险公司、经纪公司之间不断的进行操作，不断的巩固熟悉保险业务的流程。

3、接下来的两天我每天都提前到机房进行操作，不断的熟悉不同角色在保险中的过程，并且完善之前两天没有做过的流程，比如与其他公司的信息交流，保单的变更、解除，发起团队，加入团队，对团队进行投保等，但是由于系统的原因，操作变的很卡，无法完成既定的操作量，所以老师决定暂停操作。

心得：

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。在四天的实习过程中，我深深的感受到所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏。刚开始的一段时间里，对上机实践感到无从下手，茫然不知道所措，这让我感到非常的难过。在课堂上总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少。在这四天扮演的不同角色上面我得到许多的理解：

1、作为客户：首先，由于保险公司的数量日益增加，保险品种的增加，因此客户要根

据自己的真是需要购买保险，并衡量其价值，选择合适的保险公司投保，最好通过经纪公司委托其投保，虽然可能多花些钱，但是未来的收益必定很大；其次，客户可能对某种产品向不同的保险公司投保，保险事故发生后要合理的理赔；最后客户应该履行好自己的义务，如定期缴纳保险金等

2、作为保险经纪公司：保险经纪公司作为投保人或者被保险人的代表，其义务就是为

投保人或者被保险人与保险人洽谈保险合同细节保费等为保险人争取利益最大化。因此在保险过程中，经纪人要认真地审核保险合同，保单的填写也要细心，并且再保险事故发生后及时与客户沟通，代表客户向保险公司提出理赔申请，争取赔偿利益的最大化。

3、作为保险公司：首先，要制定出符合居民需要的保险品种，并且要预先估计核算其

盈亏；其次，要切实的履行自己的义务，不能欺瞒客户；再者，对保险合同要审核细致，并在签字之前与客户进行沟通，因为许多客户与代理人签订合同，由于代理人不许对自己过是负责，致使代理人不会全面的对客户解释保险合同，了解被保险人关于投保方面的内容；最后要提供良好的服务态度，对客户、经纪公司的询价要及时、全面的回复。

4、作为保险代理人：保险代理人是保险公司于客户签订保险合同的桥梁，在为客户进

行投保时，要认真审核客户的资料，若进行人寿保险，必须要全面了解被保险人过往的病历史等，财产保险时，必须了解被保险人与保险标的关系等；同时尽量发展潜在客户，同时与老客户保持联系、交流。

保险实习中存在的问题：

在本次保险实习过程中，总体来说还是比较好的，但是系统同时也存在些问题：

1、我们要在客户、保险代理人、保险经纪公司、财产保险公司、人寿保险公司之间不

断的切换，尽管由于自己给自己询价、投保，但是仍然浪费很多时间，对于本来时间就比较紧的我们来说相当的不方便。

2、每次登陆不同的角色时，总会提示很多的信息，当我们点开信息提示时，看到很多

期待我们解决的信息，但是却无法直接打开信息，必须要我们在投保、理赔、信息交流栏目里面点开，才可以了解跟多的信息。

3、老师评分标准不好，有些很简单的内容，例如询价、信息交流等，这些只需要做一

次就行，但是评分中却是做满8次才能拿满分，我认为这完全没有必要，只要会做，一两次实践就可以了，没必要浪费过多的时间在这边。

4、系统软件中有较多的操作无法进行，但是这些却又是我们必须完成的步骤。

5、整个系统由于操作人数较多，操作较频繁，导致经常出现系统奔溃，无法接着完成操作

第二篇：保险业务综合实验报告

一．实验名称：保险业务综合实验B

二．实验时间：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三．实验目的：

首先，《保险学》是一门实践性很强的学科，如果单纯依靠理论学习，缺乏感性认识，难以牢固掌握，所以，我们不仅要学习书上的知识点，更有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。这次试验为我们提供了一个与实际业务相贴近的操作环境，是我们了解保险业务的操作流程，加深对保险的理解，理清保险中客户、代理人、经纪人、财产保险公司以及认识保险公司在保险中扮演的角色和责任的分担。其次，通过上机操作，提前熟悉掌握工作中所需的实践技能，进一步加强对理论知识的印象，为以后的就业增加砝码。

四．实验内容

这次实验中我们每个人都有五个身份：客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司、代理人。主要内容有：

（一）客户

客户的实验环节主要包括:询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔以及个人资料、学习交流、信息提示等。其中，投保又包括人寿投保和财产投保。

（1）询价。客户可以向保险公司、经纪公司或代理人进行询价，询价是

投保的第一步。

（2）保险产品查看。通过保险产品的查看，客户可以为自己选择合适的保险产品。根据查询的条件，填写保险产品的关键字，然后选择险种类型，可以查出保险产品的相关详细信息。

（3）发起组团。客户可以创建团队，对保险产品以团队的形式购买，获得更多的优惠。我在这次试验中共组建了三个团队。

（4）加入团队。客户可以应组团的邀请加入团队。

（5）人寿险投保。人寿投保要委托经纪公司。主要流程是：委托经纪公司→经纪公司接受委托→客户填写投保人相关资料，选择保险公司和险种并提交给经纪公司→经纪公司进行保单填写→客户对保单签字并支付保费→保险公司核保、出单、归档。此时，一份人寿保险就投保成功了。当然，客户和可以向保险公司申请保单变更、保单续保、解除合同等。

（6）财产险投保。财产险投保比人寿容易的多，因为财产险可以不用委托经纪公司，直接选择保险公司填写保单。这几天的实验中的财产保险投保我们都是以这种方法进行的。主要流程：客户选择保险公司→填写保单→支付保费→保险公司核保、出单、归档。

（7）索赔。索赔可以通过经纪公司或代理人或直接向保险公司报案。实验的第三天我们开始学习索赔。向经纪公司或代理人流程是基本相同的，我们实验的主要是向经纪公司报案，主要流程：客户选择经纪公司进行报案→经纪公司进行报案处理并向保险公司报案→保险公司立案登记、发出理赔申请书、现场勘查→经纪公司进行报案处理、申请书填写→报案人发放理赔申请书、理赔申请单签字→保险公司赔偿处理、等待客户签字→客户赔偿结果同意→保险公司结案处理。

（二）经纪公司

经纪公司的主要实验环节有：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料等。其基本操作与客户类似。

（三）保险公司

财产保险公司和人寿保险公司的主要实验环节有：报价、投标、保险承保、代理人管理、理赔、保险产品手册、个人资料、出口信用保险示例、保险理论知识、保险案例、信息交流、信息提示等。

（1）报价。报价是保险公司对客户、经纪公司或代理人的询价回复。

（2）保险承保。保险承保是保险公司以保险标的进行保险保障的合同行为。保险公司要对保险信息进行审核，接受符合承保条件的业务，以保证保险公司的经营目标和原则。保险公司承保业务流程为：核保、出单、归档、保单变更、解除合同这几个模块。

（3）代理人管理。代理人管理是保险公司对向其申请的代理人进行通过或拒绝的管理。

（4）理赔。理赔是保险公司对客户、经纪公司或代理人的报案进行处理的行为。基本程序是：立案登记、现场勘查、赔偿处理、结案处理。

（四）代理人

代理人是向保险公司申请，在保险公司授权的范围内为其代办保险业务的单位或个人。代理人的主要实验环节有：询价、索赔、资格申请、客户资料、保单管理、日程安排、业绩分析、目标规划、个人资料、保险案例、财产保险示例、出口信用证保险、农业保险示例、保险理论知识、实验报告、信息交流等。

（1）询价。询价是代理人代客户向保险公司问价。

（2）索赔。索赔是代理人代客户向保险公司进行索赔。基本程序是：报案处理、理赔管理。

（3）资格申请。代理人可以向多家保险公司资格申请，成为其代理人。

（4）客户资料。代理人可以在此处自行添加客户，还包括拜访记录、亲友资料、投保记录以及理赔情况。

（5）保单管理。当有客户选择你为代理人时，该保单的资料就会出现在上面。

五．实验总结与体会

这次为期一个星期的实验是我学到了不少的东西，基本上掌握了保险的流程和各种步骤，了解了客户、经纪公司、保险公司以及代理人之间的关系和它们各自的职责。以下是我的体会：

1.做事要认真谨慎。在这次实验中出了很多错误，如注册以后有的身份进不去，这都是因为不认真导致的，实验中犯了错误可以很简单地改正，但日常生活中有些事情不是很容易据可以解决的，所以不管以后做什么都要认真、仔细。

2.做事要有明确的目标。实验中，如果不分目标地在五个身份之间乱跑，很快就会产生混乱，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我们做事也要理清头绪，设定目标，一步一步实现。

3.学会与别人合作。保险实验不是一个人的事情，只有积极与同学合作才能提高效率，较快地完成任务。比如客户投保，不是只填写一份保单就可以的，如果要通过经纪公司，还得等待经纪公司的受理，如果经纪公司不回应，也不能投保，着急也没有用，经纪公司还得和保险公司联系，只要中间缺少任何环节，保单都不会有效，都不能投保成功。

4.做保险业务需要具备奋斗、执着、乐观的精神。说实话，这几天的实验很累，从一到实验室就开始不停地忙，到下课感觉还有很多没有处理完，同学们都反映比较累，中间也遇到各种让自己不理解和困惑的问题，只有奋斗、执着、乐观才可能解决问题，总之，这几天的实验让我感觉很充实。

5.实验中我还有一个问题没有搞明白，就是关于保险公司投标的问题，问了很多同学，大家都不会，觉得反正分数够了可以不用做了，就不了了之了。

六．对本次实验的看法和建议

首先，软件最大优点就是综合考虑了教学和实践的特点，它反映了实践工作流程，我们熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它为我们构建了一个跟实际业务贴近的操作环境，向学生提供了五个身份：客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司以及代理人，让我们从五个不同的角度熟悉掌握保险的相关理论知识，以及在实际生活中保险业务的展开方式，为我们以后的就业和工作增加了砝码。

其次，该软件也存在着一定的缺陷。运行该软件的人较多时，速度非常慢，经常出现崩溃的现象，身份之间的转换比较麻烦，五个身份不能同时登陆，否则会出现“登陆已过期，请重新登陆”等。

第三篇：商业银行综合业务模拟实验

齐鲁工业大学实验报告 成绩

课程名称 金融模拟实验 指导教师 崔凌云 实验日期 2013年12月23日-31日

院（系）商学院 专业班级 金融10级2班 实验地点 七机房

学生姓名 何慧恩 学号 201008021042 同组人 无

实验项目名称 商业银行综合业务模拟实验

一、实验目的和要求

通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

二、实验原理

通过系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。本系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。

三、实验方法与步骤 一.钱箱管理

系统(指导老师)对网点设立柜员钱箱。柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统后做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。柜员钱箱,只允许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：根据更具老师给定的号,柜员登录，进入界面，在通用模板的钱箱管理处的增加钱箱,输入相应内容，完成钱箱和操作员等操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。二.日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面的层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

1.现金出库：柜员在进行此项操作前，可先在“部门轧帐”中查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”，所以此项操作可留到日终处理后再进行。第一次使用本系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样，部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日，柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。

注意：如果柜员个人钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。“现金出库”的意思就是柜员从支行网点钱箱中领取现金存入到柜员个人钱箱中。

具体操作是：在主界面的通用模板处,钱箱管理处的现金出库,输入相应内容，完成现金出库操作。如下图:

2.普通支票 具体操作是：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的流程,输入相应内容，完成普通支票的操作。如下图:

注意：开户的金额要符合自己操作的额度，否则如下图

当需要销户时，具体操作：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的销户,填写账号，证件号码，结算金额等相应内容，完成普通支票销户的操作。但是结算的金额一定要符合你操作的额度，否则如下图：

3.表内通用记账：柜员进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于综合类帐户（内部帐户）记帐的业务处理。

借方帐号为：9+交易部门编号+1010100000；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：借；金额：1000元。贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：贷；金额1000元。借贷应平衡，否则无法操作完成。

注意：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。银行柜员操作时请仔细阅读“表内通用记帐”帮助信息。

具体操作是：在主界面的通用模板处,通用记账处的表内通用记账,输入账号，借贷和金额后，点“+”等相应内容，完成表内记账的操作。如下图：

注意：一定要记得贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号，不要些借方的账号，否则提示你账户重复，如下图：

4.冲账：客户前来银行柜台办理人民币800元存款业务，柜员由于操作失误，向其活期存款帐户中存入了人民币8000元。后来银行柜员发现此操作有误，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。银行柜员从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

但是冲账的前提是需要做个普通活期储蓄业务，具体操作：在主界面，个人储蓄的普通活期存款处，输入账号、存折号、金额等相关内容，执行后，再在通用模板处的交易维护，冲账处输入相关内容，完成冲账的操作。

5.代收业务：

代理合同录入的具体操作：在主界面的代理业务，代理合同管理处输入相关内容，然后再在批量管理处输入相关内容，再在明细批量管理处输入相关内容，完成代收业务的操作，如下图：

注意：在进行批量代收（代扣）时一定要记住代理合同管理时，系统提示的批量号，同时一定要紧接着进行批量管理和明细管理，否则该业务不能进行。如下图所示：

四、讨论与心得

本次模拟虽然只是短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次模拟操作我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行登录，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者其他的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员退出,最后完成商业银行模拟业务的操作。

本次实习尽管我基本完成了实习任务和要求，但在具体的实习过程中仍然存在着很多不足的地方。1.办理现金出库时，没有现金了；2.普通支票的全部出售时却不能够操作，只能出售一张；3.办理表内通用业务时，出现忘了点“+”和账户重复等问题4.有几项业务的操作我始终没有成功。虽然实习过程中有不懂的地方就向老师请教或者与同学交流，反复进行业务的操作。但这毕竟处于模拟阶段，与真实的商业银行柜台业务操作还是会有区别的，这要求我们在今后的学习多学习，多操作，努力与现实的银行操作接轨。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但这次模拟使我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。模拟的经历训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，收获了许多具有实用性的知识与技巧，也领会了在银行工作的柜员需要具备的基本素质。为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

感谢学校为我们提供这次宝贵的实习机会，感谢老师给予的指导和帮助！

第四篇：保险业务综合模拟实验报告

《保险实务模拟》期中实验报告

姓名：

##### 学号：

#####

一、实验目的

通过模拟实验，熟练客户、保险公司、经纪公司和代理人之间的角色转换。掌握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括：询价、保险产品查看、发起团队、加入团队、投保、索赔、个人资料、信息交流和信息提示等，并根据个人情况分别选择人寿保险公司和财产保险公司的一个险种并且选择险种类型填写投保书或者选择保险经纪公司进行委托。

二、实验要求

体验各种保险业务的流程，并且通过很多保险案例和分析每天前熟悉掌握工作中的实践技能，加深了对保险理论知识的理解并且对我们以后的工作实践也有指导作用。

三、实验内容

（1）注册及信息填写：填写客户和代理人信息，注册保险公司、经济公司并填写公司信息。

（2）讲授：通过老师讲解和教材叙述，了解系统基本环境和实验要求。观看视频，对操作流程进一步学习。

（3）直接投保：保险公司发布产品——客户直接从产品管理中看到信息向保险公司直接发起询价——保险公司报价——客户填写保单——提交给保险公司录单——客户进行缴费——保险公司扣费、核保——客户保单签收，投保完成。

（4）通过代理人投保：保险公司发布产品——客户直接从产品管理中看到信息向保险公司直接发起询价——代理人代替保险公司报价——代理人填写业务员报告书提交给保险公司录单——客户填写保单——提交给保险公司录单——客户进行缴费——保险公司扣费、核保——客户保单签收，投保完成。

（5）间接投保（即委托投保）：保险公司发布保险产品——客户直接从产品管理中看到信息——向经纪公司提出委托申请——经纪公司处理委托申请——客户填写客户投保相关资料并提交给经纪公司——经纪公司填写投保单——客户签字——保险公司录单——客户在保单缴费中缴费——保险公司扣费、核保，客户保单签收，投保完成。

（6）理赔：向保险公司直接报案的，客户填写报案申请——保险公司受理报案——客户填写理赔申请——保险公司立案、理算处理、发核赔通知书——客户收到核赔结果——保险公司支付赔偿、核赔结束（若客户部满意赔偿结果，则可以向保险公司上述）。向经纪公司或代理人报案的，需要经纪公司或代理人受理委托——经纪公司向保险公司报案-保险公司受理报案，之后与向保险公司直接报案的流程相同。

四、实验结果分析

在老师的指导下，完成了投保（直接投保和间接投保）和理赔。并熟悉了整个投保过程。

五、实验中发现的问题及解决办法

实验过程中遇到了很多问题，像遗忘过程、重复操作、找不到自己的公司等，我会及时请教老师，最终都得到了解决。

六、实验心得

本次实验每个同学都拥有了五个身份，即客户，保险经纪公司，人寿保险公司，财产保险公司和保险代理人。通过各个角色间的转换，了解了保险的过程。我发现，保险过程是一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密切配合的一个过程，这其中一道道程序严密完善，通过各方面、各环节的审核通过，来确保保险人和投保人的利益。各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可以迅速找到责任人。这正严密的合作让我学会了严谨，并希望在以后的学习生活中加以运用。总之，通过对保险是我模拟的学习，我不仅学会了理论知识，还明白了生活的道理，让我得以成长和发展了。

第五篇：保险业务综合模拟实验报告

保险业务综合模拟实验报告

学院：财经学院

姓名：

学号：

一．实验目的1.使学生在依靠理论知识的基础上，对保险业务有所感性认识，进一步加深对理论知识的印象。

2.通过上机操作，提前掌握工作中所需的实践技能，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

3.熟悉保险业务操作，了解实践工作中保险业务是如何展开的。

4.掌握保险业务的基本流程、分析方法及相关术语。

二．实验方法

参照保险公司实际使用的保险信息系统，结合保险业务核心课程的特定开设保险专业的实验课程，并以浙科保险实务模块教学软件为基础，辅以《保险业务模拟实验指导书》进行实验。

三．实验设备

1.计算机硬件系统

2.浙科保险实务模块教学软件

四．实验时间和地点

时间：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地点：三江楼10楼实验室

五．实验过程及分析

（一）概述

在对保险业务有一定的理论知识的基础上，分别从客户、经纪公司、保险公司（包括财产保险公司和人寿保险公司）等角色入手，了解在保险实践中各个角色的责任与作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我们首先在浙科保险实务模块教学软件中注册，由于总是注册错误，如用户名已存在，密码设置错误，给自己的财产保险公司起了个人寿保险公司的名字等等，虽然这些看起来比较简单，但就是这些小问题近乎耗尽了我们一上午的时间，以至于最后没有多少时间来熟悉一下这个软件的具体操作方法，给以后几天的实验带来了隐性的不便。虽然如此，第一天大家还是对这个实验项目充满了欣喜和期待。

2.客户

客户这个角色说起来简单，实际上也并不容易，而且还功能诸多，如询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等。有客户才有保险业务，所以客户也是个很重要至少是不可或缺的角色。

客户首先要根据自身情况决定自己需要购买哪种保险，是财产保险还是人寿保险，然后根据需要对各保险公司的同类产品的性价比进行比较，即通过询价进行对比。如我第一次进行询价是对葛媛财产保险公司进行的，询问该公司有何险种可以推荐。这样的问法可能比较宽泛，保险公司不清楚客户是想对什么进行投保，所以不好推荐产品，所以询价时，可以讲自己的情况详细叙述一番，这是我实验的体验。同时，客户也可以先了解保险公司有何保险产品，然后再去询价，在对各保险公司的产品进行对比后，选择对自己最有利的保险。

询价后，客户到自己选择的保险公司进行投保。客户可以自己直接投保，也可以委托经纪人（事先办理）进行投保。在实验过程中，我对这两种方法都尝试了一番，发现自己直接投保办理地较快，而通过经纪人则可能出现不了了之的情况（可能是经纪人没有受理成功或办理过程较繁琐）。

客户除了询价外还有一个重要的功能，即发起组团。团队购买保险有很大的优惠性，并且团队购买保险有很高的性价比。实验中，我发起了两个团队，一个是自组团队，一个是企业团队。其中企业团队名字就叫“团队”，参加人数有4个。后来我为我们这个团队申请了一份团体意外保险。同时，我还加入了许多其他人组建的团队，毕竟以团队形式投保是有一定优惠的。

当保险事故发生后，客户要及时向保险公司报案，而且要详细说明事故发生的时间、地点、原因等，以利于保险公司理赔。我的索赔案件是“火烧仓库”，但由于种种原因，保险公司拒绝理赔。

3.经纪公司

保险经纪人是投保人和被保险人的代表，其职能主要有询价、保险产品查看、招标、代办投保、代办索赔等等。

招标。经纪公司相对于大型的投保委托，会以招标的形式来为客户选择一家最有利于客户的保险公司。招标时需要考虑的因素主要有价格（保费，重点关注赔偿限额、免赔额等）、优惠条件、资信等。由于在实验中没能摸索出具体操作

方法，再加上最后一天系统出现卡机现象，所以更没能加以尝试。

5.保险公司

保险公司的主要功能有报价、投标保险承保、理赔等。报价是与客户的询价相对应的功能，当客户对保险公司的某个保险产品进行询问时，保险公司通过报价的方式回复客户。

投标。当经纪公司对大型保险以招标的形式邀请多家保险公司投标时，如果该保险公司收到了邀请，可以进行投标操作。在实验中由于没有经纪公司邀请我的保险公司进行招标，所以此项任务也没有进行。

保险承保。保险承保的流程包括：核保、出单、归档、保单变更、解除合同。在实验中，我以财产保险公司的身份受理了许多份保险，而保险承保的流程也都一一尝试过，没有发现什么问题。

关于理赔问题，在实验中由于没有客户发来符合理赔条件的保单，所以大都是拒赔，并没有尝试过理赔的全部过程，但具体流程也已有了大致的了解。

（三）小结

虽然最后实验由于系统问题结束得有些仓促，部分实验内容没能及时完成，但是通过这次实验，我已经对保险实务的大致流程有所了解和掌握。其中对客户的操作较多，所以客户的得分也是所有角色中最高的，而保险代理人角色由于某些原因（大部分是系统缺陷造成）没能过多操作，得分相应较少。总体说来，这次实验我收获颇丰，受益良多。

六．总结

（一）理论与实践相结合。

这次外汇交易模拟实验使我认识和学习了很多。首先，掌握平时课堂学习的理论知识并不一定在实践中也能运用得很好。但这并不意味着理论知识不重要，相反，理论知识是实践的基础。浙科保险实务模块教学软件构建了一个与实际业务十分贴近的工作环境，而且提供了很多的保险案例及案例分析，让我体验到各种保险业务的流程，使我对保险的理论认识上增添了感性认识，提前熟悉了实践工作中所需的一些技能。

（二）对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，软件漏洞较多。

① 实验过程中由于对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，导致想要找的东

西找不到，或者说无从下手。比如一份保险委托从经纪公司转交到保险公司，保险公司接受后，客户之前填的资料就不知所踪了，导致客户的保险没有下文，不了了之。对此，我建议软件可以设置提醒，在必要时指导操作人员应通过什么步骤可以实现何种操作，或哪种操作有待完善或不规范，也可以给出事例以供参考。

②软件只提供了一个索赔案件，这存在很多漏洞，导致很多操作无法执行。首先，索赔案件的保险事故发生时间为2012年6月18日（此为该软件系统内定），即开始实验的第一天，由于实验的第一天大部分时间都耗在注册账号上，以至于没有时间以客户的身份办理保险，所以没有投保就不能索赔，即使之后办理了保险，由于投保的时间在保险事故发生之后，即不属于保险公司的责任范围，也就提不上索赔不索赔的问题了，保险公司根本没有义务理赔。其次，即使办理了保险，所投保的险种如果与索赔案件不符，依然不能索赔，这就限制了客户的投保委托。综上所述，由于这一漏洞导致客户的索赔无法按常规进行，保险公司也不能做出正常理赔。因此我建议索赔案件由客户自己设定，而不是系统内定，这样就可以按客户所投保的险种进行索赔和理赔，而不会出现以上问题。

③每次实验做到一半总会出现系统反应迟钝的问题，导致时间不足，可能产生无法按时完成实验内容的问题。

（三）必须一对一办理，不能及时办理保险。

客户投保后必须等待经纪公司或保险公司回应，由于每位同学需要扮演多种角色，所以不能及时做出回应，实验进程较慢。所以为了保证最后能按时完成实验任务，我不得不以客户的身份在自己的保险公司投保，这样我能尽早办理好业务而无需等待。