第一篇：金融学网考多选
币材一般应具有的性质是（ABCD）。A.价值较高B.易于分割C.易于保存D.便于携带
从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货币供给不足，但造成这一现象的深层原因却极为复杂，一般可以归结为（BCDE）。B.有效需求不足C.金融体系效率低下D.供给能力相对过剩E.结构问题
度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（ABDE）。A.消费物价指数B.批发物价指数D.零售商品物价指数E.国内生产总值平减指数
各国金融监管体系基本相同的构成是（ACDE）。A.组织体制C.目标与原则D.内容与措施E.手段与方法
国际资本流动的不利影响主要表现为（ABDE）。A.对汇率的冲击B.对国内金融市场的冲击D.对国际收支的冲击E.对经济主权的冲击
金融监管的基本原则是（ABC）。A.监管主体的独立性原则B.依法监管原则C.“内控”与“外控”相结合的原则
社会征信系统主要包括（ABCDE）几个子系统。A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统
世界各国金融监管的一般目标是（ABCD）。A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展
狭义货币政策的四要素是指（BCDE）。B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标
下列关于狭义货币的正确表述是（AD）。A.包括现钞和银行活期存款D.代表社会直接购买力
下列属于“紧”的货币政策的项目是（AD）。A.提高利率D.收紧信贷
下列属于选择性政策工具的是（ABE）。A.消费信用控制B.证券市场信用控制E.优惠利率
银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行
银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
有价证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。A.经济运行周期B.宏观经济政策D.产业生命周期E.上市公司的业绩
在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE）。B.充分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增长D.经济增长与国际收支平衡E.物价稳定与国际收支平衡
在商业银行的表外业务中，承诺性业务占有重要地位，下列各项中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE）。A.回购协议C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利
在下面各种因素中，能够对利率水平产生决定和影响因素的有（BCDE）。B.平均利润率水平C.物价水平D.借贷资本的供求E.国际利率水平
治理通货膨胀通常要采取紧缩性货币政策，其主要手段包括（BCDE）。B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定存款准备金率 E.提高存贷款利率 中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABD）。A.“发行的银行”B.“国家的银行”D.“银行的银行”
第二篇：本科金融学多选
人民币货币制度的特点是（人民币是我国法定计价、结算的货币单位、人
民币采用现金和存款货币两种形式、目前人民币汇率实行以市场供求为基
础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制）。
不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（国家流通中的基本通货、国
家法定价格标准、发行权集中于中央银行或指定发行银行）。
布雷顿森林体系存在的问题主要是（.各国无法通过变动汇率调节国际收支、.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足）。
牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（.汇率制度是以信用货币本位为基
础.以浮动汇率制为主导.无法实现国际收支的自动调节）。
目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（无条件的售汇、有条件的购
汇）。
对信用与货币关系描述正确的是（信用与货币是两个既相互联系又互相独
立的经济范畴、信用与货币的产生都与私有制相关、信用的扩张会增加货
币供给，信用紧缩则减少货币供给、整个货币制度是建立在信用制度基础
之上的）。
对于债券利率的风险结构，描述正确的是（债券违约风险越高，利率越高、债券流动性越好，利率越低）
关于狭义货币的正确表述是（包括现钞和银行活期存款、代表社会直接购
买力）。
以下对商业票据的描述正确的是（.商业票据可分为期票和汇票两种.商业票就业、经济增长、稳定物价）。金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（安全性、流动性、盈利性）原则。金融全球化的消极作用主要表现在（金融风险的增加、削弱宏观政策的有效性、加快金融危机的国际传递）。金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（各国政府的合作、国际性金融组织的作用、国际性行业组织的规则）。中央银行是在解决下列（银行券的发行问题、票据交换和清算问题、最后贷款人问题、金融监管问题）等问题的过程中逐步产生发展起来的。中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（“发行的银行”.“国家的银行”、“银行的银行”）。中央银行作为“国家的银行”体现在（代理国库.代理发行政府债券.为政府筹集资金.制定和执行货币政策）。中央银行的资产业务主要包括（.再贴现.再贷款.购买有价证券.收购黄金外汇）。中央银行帐户上存款准备金的构成是（超额准备金.法定准备金）。银行信用的特点是（、银行信用可以达到巨大规模、银行信用是以货币形态提供的信用、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求）据的流通转让有一定的范围.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用
货币范畴之内）。
消费信用的形式有（企业以赊销方式对顾客提供信用、银行和其他金融机
构贷款给个人购买消费品、银行和其他金融机构对个人提供信用卡）。
根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：（名义利率高
于通货膨胀时，实际利率为正利率、名义利率等于通货膨胀时，实际利率
为零、名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率）。
根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（债务
信用.股权信用）。
1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（国家开发银行、中国
进出口银行、中国农业发展银行）。
英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
现代银行的形成途径主要包括（由原高利贷银行转变形成、按股份制形式
设立）。
经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（银监会、证监会、保监会、中国人民
银行）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
商业银行的外部组织形式目前主要有（总分行制、单一银行制、持股公司
制、连锁银行制）等类型。
国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而
建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括（.会员国认缴的份额.资金
运用收取的利息和其他收入.向官方和市场借款.某些成员国的捐赠或认缴的特种基金）。
国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（黄金储备、外汇储备、在ＩＭＦ的储备头寸、特别提款权）。
保险公司的保险基金运作方式主要是（银行存款、证券投资、发放抵押贷
款）。
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（优先股、普通股）。
回购协议市场的交易特点有（流动性强、安全性高、收益稳定且超过银
行存款收益、对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势）。
证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（经济运行周期、宏观经济政策、产业生命周期、上市公司业绩）。
在货币层次划分中，准货币是指（企业单位定期存款、居民储蓄存款、证
券公司的客户保证金存款、其他存款）。
在我国货币层次划分中，狭义货币量包括（银行活期存款、现金）。
在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（平均利润率上升，利率总
水平提高、物价上涨，利率上升、资金流出国外，利率水平上升）。
在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列
业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（.回购协议、信贷承诺、承兑业务、票据发行便利）。
下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（场外交易是指在证
券交易所以外进行的交易、证券交易所在二级市场上处于核心地位、场
外交易是二级市场的基础与主体）。
下列金融工具中，没有偿还期的有（永久性债券、股票）。
下列描述属于资本市场特点的是（金融工具期限长、为解决长期投资性资
金的供求需要、资金借贷量大、交易工具有一定的风险性和投机性）。
下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（外国政府的无
偿援助、私人的侨汇、战争赔款、对国际组织的认缴款）。
下列各项中应该记入国际收支平衡表贷方的项目有（服务输出.接收的外国
政府无偿援助）。
下列各项属于资本转移的有（固定资产所有权的转移、同固定资产的收
买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移、债权人不索取任何回报而取
消的债务、投资捐赠）。
下列关于债务率说法正确的是（指外债余额/外汇收入额、参考标准为100%、衡量一国外债偿还能力的主要指标之一）。
下列各项中，属于货币政策目标的是（金融稳定、国际收支平衡、充分
。银行信用与商业信用的关系表现为（.商业信用是银行信用产生的基础、银行信用推动商业信用的完善、两者相互促进、在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用）。银行体系的准备金存在方式有（库存现金、中央银行帐户上的准备存款）。信用货币包括（.纸币.银行券.存款货币.电子货币）。信用产生的原因是（.私有制的出现、财富占有不均）。现代中央银行享有的国家赋予的特权有（垄断货币发行权.集中存款准备金.指定执行货币政策.管理黄金与外汇）。当代金融业务创新体现在（新技术在金融业中广泛应用、金融工具不断创新、新业务和新交易大量涌现）。凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（交易动机.预防动机.投机动机）。货币供给过程中的主要环节有（.基础货币的提供.存款货币的创造）。通过公开市场业务可以增加或减少（商业银行准备金.流通中现金）。关于通货膨胀，下列描述正确的是（纸币流通条件下的货币现象、货币供给量超过了货币需求量、物价普遍上涨、货币贬值）。自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国奉行的是双重货币政策目标，即（.稳定物价.经济增长）。选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是（可测性.可控性.相关性）。世界各国金融监管的一般目标是（建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系.保证金融机构和金融市场健康的发展.保护金融活动各方面特别是存款人利益.维护经济和金融发展）。.对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（商品经济的发展程度金融的作用程度）。发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件（政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制、政府允许利率、汇率机制自由运行）。1
第三篇：电大 2020金融学多选复习材料
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金融学
多选
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1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（BDE）。B、国家开发银行D、中国进出口银行E、中国农业发展银行
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1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出......（货币供应量，信用总量，同业拆借利率，银行超额准备金率）。
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A
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按不同标的物，金融市场可分为（证券市场、衍生工具市场、黄金市场）。
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按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（集中监管体制、分业监管体制）。
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按照金融标的物的层次，金融市场可分为（C．原生金融工具市场
D．衍生金融工具市场）。
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按照金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（现货市场、期货市场）。
l
按照利率的决定方式可以将利率分为（市场利率、官定利率、公定利率）。
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按照信用活动的期限长短可将利率分为（短期利率、长期利率）。
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按照业务性质分类，可将金融机构分为（商业性金融机构、政策性金融机构）。
l
B
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保险公司的保险基金运作方式主要是（ABD）。
A、银行存款B、证券投资D、发放抵押贷款
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保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金，它的构成主要包括（ABE）。A.保险费
B.保险盈余
E.保险公司的资本
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保险市场除了具备一般金融市场的功能外，还有如下一些特殊的功能（提供有交的保险供给、提高保险交易的效率，可以形成较为合理的价格，可以提供最广泛的风险分散机制）。
l
币材一般应具有的性质是（ABCD）。A.价值较高B.易于分割C.易于保存D.便于携带
l
不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ABD）。
A、国家流通中的基本通货B、国家法定价格标
准D、发行权集中于中央银行或指定发行银行
l
布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。
A.各国无法通过变动汇率调节国际收支
B.要保证美元信用就会
引起国际清偿能力的不足
l
C
l
从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货币供给不足，但造成这一现象的深层原因却极为复杂，一般可以
归结为（BCDE）。B.有效需求不足C.金融体系效率低下D.供给能力相对过剩E.结构问题
l
从宏观角度研究货币需求的有（马克思的货币需求理论、交易方程式）。
l
D
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大额可转让定期存单的期限有（14天，1-4个月，6个月，超过6个月）。
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当代金融业务创新的体现是（新技术在金融业中广泛应用，金融工具不断创新，新业务和新交易大量涌现）。
l
当代金融组织结构创新的体现是（B、金融业态不断创新
E、创设新型金融机构）。
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当代金融组织结构创新的体现是（B、金融业态不断创新
E、创设新型金融机构）。
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导致利率上升的因素有（紧缩的货币政策，通货膨胀，经济高增长）。
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度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（ABE）。
A.消费物价指数
B.批发物价指数
E.国内生产总值平减指数
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对证券业的监管主要包括（对证券机构的监管，对证券市场的监管，对上市公司的监管）。
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各国监管机构对银行业的监管重点包括（市场准入监管，日常经营监管，市场退出监管）。
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各国金融监管体系基本相同的构成是（ACDE）。
A.组织体制C.目标与原则D.内容与措施E.手段与方法
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各国金融监管体系基本相同的构成是（A.组织体制
C.目标与原则
D.内容与措施
E.手段与方法）。
l
根据保险的基本业务类型，可以划分为（人寿保险公司，财产保险公司，再保险公司）。
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根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（财产保险市场，人身保险市场）。
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根据保险交易主体的不同，可以将保险市场划分为（再保险市场，原保险市场）。
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根据费雪效应，下列说法正确的是（名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正，名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负）。
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根据利率平价理论，下列说法正确的是（利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水，利率低的国家货币在远期外汇市场上升水，即期汇率与远期汇率相等时为平价）。
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根据马克思利率决定理论，利息率的决定因素有（法律，习惯，剩余价值）。
l
根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况：(ACE)。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际
利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
l
公开市场业务政策的优越性有（主动性强，灵活性强，调控效果和缓，震动性小，告示效应强）。
l
关于高利贷信用，说法正确的是（具有利率不稳定且差异大的特点，高利贷者确定利率有绝对话语权和很大随意性，高利盘剥招致民众强烈反抗，是奴隶社会和封建社会基本的信用形式）。
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关于购买力平价理论，以下说法正确的是（基本思想是汇率取决于两国货币购买力的相对关系，绝对购买力平价认
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关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是（名义利率是包含了通货膨胀因素的利率，名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率，实际利率调节借货双方的经济行为）。
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关于银行信用的描述正确的是（资金源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模，可满足货款人在数量和期限上的多样化需求）。
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关于中国港澳台地区的金融机构体系，以下说法正确的（港元是由香港政府通过法律授权某些信誉卓著、实力雄厚的大商业银行发行的，20世纪80年代以后，以银行为主体的澳门金融业已成为澳门经济的四大支柱产业之一，台湾地区的金融体系包括正式的金融体系与民间借贷两部分，台湾地区的货币金融体系由“行政院金融监督管理委员会”及“中央银行”共同管理）。
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广义的金融市场包括（信贷市场，资本市场，货币市场，黄金市场，衍生金融工具市场）
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广义的资本市场包括（银行中长期信贷市场，有价证券市场）。
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国际货币制度的构成要素包括（安排汇率制度、选择国际收支的调节方式，确定国际储备资产）。
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国际收平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（经常账户，资本账户，金融账户，净误差与遗漏，储备资产）。
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国际收支失衡的原因有（经济发展状况，货币性因素，经济结构影响，外汇投机与国际资本流动，经济周期影响）。
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国际资本流动包括（长期资本流动，短期资本流动）。
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国际资本流动的不利影响主要表现为（ABE）。
A.对汇率的冲击B.对国内金融市场的冲击E.对经济主权的冲击
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国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（企业，政府）。
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H
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宏观审慎监管和微观......（资本监管，审慎信贷标准，流动性风险指标，贷款损失监管，其他风险管理要求）。
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回购利率与（回购期限，证券流动性）有密切关系。
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汇率作为联系经济体内部和外部的重要变量......决定理论有（购买力平价理论，利率平价理论）。
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汇率作为重要的金融价格，其变动会影响（进出口，物价，资本流动，金融资产的选择）。
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货币发挥交易媒介职能的方式包括（计价单位，交换手段，支付手段）。
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货币发挥支付手段的职能表现在（税款交纳，贷款发放，商品赊销，工资发放）。
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货币供给过程的主要特点是（货币供给的主体是央行和商业银行，央行创造现金通货，商业银行创造存款货币）。
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货币均衡实现的条件是（A、健全的利率机制
E、发达的金融市场）。
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货币市场的特点有（交易期限短，流动性强，安全性高，交易额大）。
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货币市场的主要功能有（流动性管理，基准利率生成，宏观调控，满足短期融资）。
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货币政策操作指标和中价指标的选取要兼备的基本要求是（相关性，抗扰性，可控性，可测性）。
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货币政策框架主要包括货币政策的（中价指标，政策目标，政策工具，操作指标）。
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货币政策目标包括（金融稳定，充分就业，经济增长，国际收支平衡，稳定币值）。
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货币政策目标之间存在矛盾关系的是(稳定物价与充分就业，物价稳定与经济增长，物价稳定与国际收支平衡，经济增长与国际收支平衡)。
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J
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间接融资的局限性是（割断了资金供求双方的直接联系，增加了筹资者成本并减少投资者收益，较难满足新兴产业的高风险项目的融资需求）。
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金本位制包括（金块本位制、金汇况本位制、金币本位制）。
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金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（提高金融机构的运作效率，提高金融市场的运作效率，增强金融产业的发展能力，增强金融作用力）途径来实现的。
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金融创新主要通过（提高了金融资源的开发利用与再配置效率，社会投融资的满足度和便利度上升，金融业产值的迅速增长，增强了货币作用效率）方面从总体上提高了金融作用力。
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金融对经济发展的推动作用主要有（金融活动为经济发展提供基础条件，金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资，金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展，金融业的发展直接为经济发展做出贡献）。
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金融货币与纸币和存款货币有哪些不同之处（金属货币具有内在价值，而纸币和存款本身没有内在价值。金属货币的币值相对稳定，而纸币和存款货币受物价影响较大。金属货币增长受储量和开采量的限制，纸币和存款货币的规模央行可以灵活掌握）。
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金融机构在经验中必须遵循（B、安全性
C、流动性
D、盈利性）原则。
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金融监管的构成体系包括（金融监管的理论体系，金融监管的法律体系，金融监管的组织体系，金融监管的内容体系）。
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金融监管的基本原则是（A.监管主体的独立性原则B.依法监管原则C.“内控“与“外控“相结合的原则D.稳健运行与风险预防原则E.母国与东道国共同监管原则）。
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金融监管的间接效率损失发生的途径有（被监管者的道德风险，妨碍金融创新，导致动态低效率，消弱竞争，导致静态低效率，监管过度，导致金融服务效率降低）。
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金融监管的一般目标是（确保金融稳定安全，防范金融风险，保护金融消费者权益，提高金融体系效率，规范金融机构行为，促进公平竞争）。
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金融监管的原则主要是（不干涉金融机构内部管理原则，依法监管与严格执法原则，综合性与系统性监督原则，“内控“与“外控“相结合的原则，公平、公正、公开原则）。
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金融全球化的积极作用主要有（通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长，促进全球金融业提高效率，加强了金融监管领域的国际协调与合作）。
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金融全球化的消极作用主要有（增大金融风险，加强了金融监管领域的国际协调与合作，加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性）。
l
金融全球化的主要表现（金融机构全球化，金融业务全球化，金融市场全球化，金融监管与协调全球化）。
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金融市场的参与者有（A.政府
B.企业C.商业性金融机构D.居民个人E.中央银行）。
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金融市场的功能包括（资源配置，资源转化，价格发现，风险分散和规避，宏观调控传导）。
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金融衍生工具不包括（债券，股票）。
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金属工具的特点是（具有法律保障的承载信用关系的契约，具有交易对冲能力或变现能力，能给交易者带来货币或非货币收益，市场价值变化带来收益与损失的不确定性）。
l
经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（A.证监会
B.保监会C.中央银行D.银监会）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
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经济处于不同时期，利率会有不同的变化，通常会出现的情况是（在危机阶段，利率会逐渐升高。在萧条阶段，利率会降低。在复苏阶段，利率会上升。在繁荣阶段，利率会上升）。
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经济范畴的信用是指（还本付息条件的借贷活动，体现债权债务关系，会涉及道德范畴的信用）。
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经济活动中能影响通货-存款比率与准备-存款比率的经济主体行为有（居民的经济行为，企业的经济行为，金融机构的经济行为，政府的经济行为）。
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K
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凯恩斯货币需求理论将人们持有货币的动机归纳为（C、交易动机D、预防动机E、投机动机）。
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凯恩斯货币需求理论认为（交易性货币需求是收入的增函数，投机性货币需求是利率的减函数）。
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L
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利率的风险结构包括（违约风险，流动性风险，税收风险，购买力风险，汇率变动风险）。
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流动资金暂时闲置的企业也可以通过......（安全性，流动性，收益性）相统一的财务管理目的。
l
M
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名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率)。
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目前我国实行的银行结售汇制的内容是（AB）。
A.无条件地售汇
B.有条件地购汇
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Q
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企业财务活动与金融体系的关系体现在（企业是金融机构的服务对象，企业是金融市场的最主要的参与者，企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响）。
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全求性的国际金融机构主要有（国际货币基金组织，世界银行集团，国际清算银行）等。
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R
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人民币货币制度的特点是（ACE）。
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位C.人民币采用现金和存款货币两种形式E.目前人民
币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
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人民币货币制度的特点是（A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位C.人民币采用现金和存款货币两种形式E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制D.人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币）。
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若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国（出口增加，进口减少）。
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S
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商业票据的发行分为（直接募集，交易商募集）方式。
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商业银行创造存款货币的主要制约因素是（法定存款准备金率，提现率“现金漏损率“,超额准备金率）。
l
商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，包括（A、银行资本业务
B、存款业务D、其它负
债业务E、借款业务）
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商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，包括（A、银行资本业务
B、存款业务D、其它负债业务E、借款业务）
l
商业银行的负债业务主要包括（存款业务，贷款业务，其他负债业务）等形式。
l
商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（总分行制，单一银行制，控股公司制，连锁银行制）。
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商业银行的业务发展趋势有（业务创新，业务经营电子化，业务经营互联网化，在以客户为中心理念下发展业务）。
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商业银行的业务经营遵循（安全性，流动性，盈利性）兼顾的原则。
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商业银行风险管理集中在哪三个方面（B、风险识别C、风险衡量
D、风险控制）
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商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（真实票据理论，可转换性理论，预期收入理论）。
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商业银行具有（充当信用中价，充当支付中介，信用创造，转移与管理风险，降低交易成本）等功能。
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商业银行提高贷款利率有利于（抑制企业对信贷资金的需求，抑制物价上涨，减少居民个人的消费信贷）。
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商业银行投资的证券主要包括政府债券和公司债券，其选择的标准是（风险较低，流动性较强，信用较高）。
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实行双层多头金融监管体制的国家是（美国，加拿大）。
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实行通货膨胀目标制常需要满足条件是（中央银行要有高度的独立性，中央银行要有精准预测通货膨胀率的能力，要确定合理的通货膨胀目标区间）。
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世界各国金融监管的一般目标是（A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展）。
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世界银行集团由（世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构）构成。
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属于商业银行的中间业务的是（结算业务，代理业务，信托业务）。
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属于早期汇率决定理论的是（国际借贷理论，利率平价理论，汇兑心理说，购买力平价理论）。
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T
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通过本币贬值改变国际收支情况需具备的条件有（进口商品为非必需品，出口商品需求弹性高，国内总供给能力强，国内具有闲置资源）。
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通货紧缩的“两个下降”和“一个伴随”是指（物价持续下降，信贷和货币供给量下降，伴随着经济衰退）。
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通货紧缩的社会经济效应是（经济衰退失业增加，投资收益下降，社会生产萎缩，信用关系断裂，银行不良贷款上升）。
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通货膨胀的社会经济效应包括（强制储蓄效应、收入分配效应、资产结构调整效应、恶性通胀下的危机
效应）。
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投资基金管理公司业务运作的特点主要有（集合理财、专业管理，组合投资、分散风险，利益共享、风险共担，严格监管、信息透明，独立托管、保障安全）。
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W
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为两国货币之间的兑换比率取决于两国物价水平之比，本国货币购买力相对于外国货币购买力下降时，本币趋于贬值，本国货币购买力相对外国货币购买力上升时，本币趋于升值）。
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我国的金融资产管理公司带有典型的......主要有（信达金融资产管理公司，华融金融资产管理公司，长城金融资产管理公司，东方金融资产管理公司）。
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我国的资本市场层次包括（主板市场，中小企业板，企业板市场，股份转让报价系统与“新三板”市场，区域性股权交易市场）。
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我国货币层次中准货币是指（定期存款、储蓄存款、外币存款）。
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我国金融体系中的金融监管机构包括（中国人民银行，银监会，证监会，保监会）。
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我国学者对金融功能表述多从金融机构的角度展开......金融功能可概括为（投融资功能，服务功能，风险管理）。
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X
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狭义货币政策的四要素是指（BCDE）。
B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标
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下列（A、降低了产品交换成本
D、降低了衡量比较价值的成本）属于货币的作用。
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下列（AD）属于货币的作用。A、降低了产品交换成本
D、降低了衡量比较价值的成本
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下列（套期保值、价格发现、投机套利）属于金融衍生工具的功能。
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下列各项中，属于货币政策操作指标的是（B、基础货币C、利率
E、准备金）。
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下列各项中，属于货币政策操作指标的是（B、基础货币
C、利率
E、准备金）。
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下列各项中属于大额可转让定期存单的特点的有（面额大，不记名，金额固定，允许转让）。
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下列关于非银行金融机构的理解中正确的是（不以吸收存款为主要资金来源、不直接参与存款货币创造）。
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下列关于货币供应量的表述正确的是（货币供应量由货币乘数和基础货币决定，提现率越高，货币供应量越小）。
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下列关于货币均衡描述正确的是（A、货币均衡具有相对性
B、货币均衡是动态性概念C、货币均衡的实现主要依靠利率机制
D、它是社会总供求均衡的反映）。
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下列关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A.包括现钞和银行活期存款D.代表社会直接购买力
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下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）。
Ａ、永久性债券Ｃ、股票
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下列经济活动中提高货币乘数的选项是（中央银行降低法定准备金率，商业银行减少库存现金的持有规模，企业增加支票支付比例）
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下列属于“紧“的货币政策的项目是（AD）。
A.提高利率D.收紧信贷
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下列属于货币市场子市场的是（同业拆借市场，回购协议市场，国库券市场，票据市场）。
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下列属于基础货币投放渠道的有（央行购买外汇、黄金，央行购买政府债券，央行各商业银行再贷款和再贴现，央行购买金融债券）。
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下列属于金融结构分析指标的是（金融相关比率、金融构成比率、金融工具比率、金融部门比率、金融中介比率）。
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下列属于金融市场参与者的有（A、政府
B、金融机构C、居民
D、企业E、中央银行）。
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下列属于金融衍生工具功能的是（套期保值，价格发现，投机套利）。
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下列属于我国居民的有（B、在法国驻华使馆工作的中国雇员C、某一在华日本独资企业的中国雇员
D、国家希望工程基金会
E、在北京大学留学三年的英国留学生）
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下列属于消费信用的是（银行向客户发行信用卡，银行对消费者发放抵押贷款，企业赊销方式对消费者销售商品）。
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下列属于选择性货币政策工具的是（不动产信用控制，消费信用控制，优惠利率，预缴进口保证金，证券市场信用控制）。
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下列属于选择性政策工具的是（A.消费信用控制B.证券市场信用控制E.优惠利率）。
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下列说法正确的是（直接标价法下，外币数额固定不变，本币的数额随币值变化，直接标价法下，汇率越高，本币价值越低，间接标价法下，汇率越高，本币价值越高）。
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下列业务中属于中央银行负债业务的有（货币发行，金融机构存款，政府存款）。
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下列有关货币均衡描述正确的是（货币供给与货币需求基本相适应的货币流程状态，是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态，是社会总供求均衡的反映）。
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现代银行的形成途径主要包括（A、由原有高利贷银行转变而成C、按股份制形式设立）。
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现代银行的形成途径主要包括（A、由原有高利贷银行转变而来
C、直接组建股份制商业银行）。
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现代银行的形成途径主要包括（A、由原有高利贷银行转变而来
C、直接组建股份制商业银行）。
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现阶段决定和影响我国货币需求的因素是（收入，财富，金融资产收益率，机会成本）。
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现金资产主要包括（库存现金，存放中央银行，同业存款）等，是商业银行保持流动性的最重要的资产。
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信用产生的原因是（BE）。
B.私有制的出现E.财富占有不均
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信用产生的原因是（私有制的出现。财富占有不均。调剂财富余缺的需要）。
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信用货币包括（纸币，银行券，存款货币）。
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形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（经济发展的商品化和货币化程度，商品经济的发展程度，信用关系的发展程度，经济主体行为的理性化程度，文化、传统、习俗与偏好）。
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Y
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牙买加体系下汇率制度的特征表现为（以浮动汇率为主导，以信用本位为基础，成员国一般可自主决定其汇率安排）。
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一般地，基础货币的组成部分主要是（商业银行在央行存放的超额准备金，商业银行的库存现金，企业和家庭持有的现金，商业银行在央行存放的法定准备金）。
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一般而言，货币层次的变化具有以下（随着流动性的减弱，货币包括的范围在扩大，金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁）特点。
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一般衡量通货膨胀的指标是（消费价格指数，生产价格指数，国内生产总值平减指数）。
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以下对于利率描述正确的是（利率是利息额与本金之比，利率是衡量收益与风险的尺度，利率是现代金融体系的基本要素，利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响，利率是政府调节社会经济金融活动的工具）。
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以下反映居民部门参与金融活动的是（在银行存款，投资股票，向民间钱庄申请贷款）。
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以下关于现代信用活动的描述，正确的是（在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系，各类经济活动的开展，都需要信用作为支撑，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势）。
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以下关于中央银行的论述正确的有（成立于1694年的英格兰银行被世界公认为第一家中央银行，中国人民银行成立于1948年12月1日，1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着现代中央银行制度在我国的确立）。
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以下哪些是金融体系的基本要素（货币，汇率，信用，利率，金融工具）。
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以下哪些是银行为企业提供的金融服务（存款业务，贷款业务，资金清算）。
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以下属于非银行金融机构的是（证券公司，保险公司，信托投资公司，金融租赁公司，财务公司）。
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以下属于金融总量统计指标的是（信贷总量，保险市场规模，货币总量）。
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以下属于了际直接投资的是（国外企业采用合作方式在本国建立新企业，收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东，将前期投资利润继续投资国外企业）。
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以下属于同业拆借市场参与主体的有（商业银行，保险公司，财务公司）。
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以下属于证券投资技术分析的是（A、技术指标法
B、切线法C、K线法D、波浪法）。
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银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。
B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行
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银行信用的特点是（ABE）。A.银行信用可以达到巨大规模B.银行信用是以货币形态提供的信用
E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求
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银行信用的特点是（A.银行信用可以达到巨大规模B.银行信用是以货币形态提供的信用E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求）。
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银行信用与商业信用的关系表现为(ABCE)。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
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银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（电汇汇率是外汇市场的基准汇率，信汇汇率低于电汇汇率，票汇汇率低于电汇汇率）。
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影响货币均衡实现的主要因素是（中央银行市场干预和调控，财政收支基本平衡，经济结构的合理性，国际收支基本平衡）。
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影响金融结构变化的主要因素有（制度因素，金融创新的活跃程度，开放程度，金融市场的运行和功能）。
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有关回购利率高低的描述正确的有（证券流动性越高，回购利率越低。回购期限越长，回购利率越高。采用实物交割的回购利率较低）。
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有价证券市场包括（中长期债券市场，股票市场，基金市场）。
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有价证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（A.经济运行周期B.宏观经济政策D.产业生命周期E.上市公司的业绩）。
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Z
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再贴现政策的局限性主要包括（主动权并非只在中央银行，调节作用有限，是中央银行利率，可能加大金融机构的道德风险）。
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在国货币层次中，狭义货币包括（银行活期存款，现金）。
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在下列描述中，属于资本市场特点的是（交易工具的期限长、筹资目的为满足投资性资金需要、筹资和交
易规模大、收益具有不确定性）。
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在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括（国外资产，对非金融企业债权，对非货币金融机构债权，对政府债权，对存款机构债权）。
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在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（B.充分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增长D.经济增长与国际收支平衡E.物价稳定与国际收支平衡）。
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在其他货币政策工具中，属于直接信用控制的是（采用信用配额，规定金融机构流动性比率，规定利率限额，直接干预）。
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在商业银行的表外业务中，承诺性业务占有重要地位，下列各项中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（A.回购协议C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利）。
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在下列描述中，属于资本市场特点的是（交易工具的期限长、筹资目的为满足投资性资金需要、筹资和交易规模大、收益具有不确定性）。
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债券的到期收益率取决于（债券面额，债券的市场价格，票面利率，债券期限）。
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征信系统包括（信用档案系统，信用调查系统，信用评估系统，信用查询系统，失信公示系统）。
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证券发行方式有（私募发行，公募发行，直接发行，间接发行）。
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证券发行市场的参与主体有（证券发行人，证券投资者，证券中介机构）。
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证券机构主要包括（证券公司，投资基金管理公司）等金融机构。
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证券交易成本包括（显性成本，隐性成本）。
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证券交易程序包括（开设股东账户及资金账户，委托买卖，竞价成交，清算、交割与过户）。
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证券流通市场的中价人有（证券经纪人、证券商）。
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证券流通市场上的组织方式有（证券交易所交易，柜台交易，无形市场交易）。
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证券投资的基本面分析包括（宏观经济运行周期，宏观经济政策，产业生命周期，公司状况）。
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证券投资的技术分析有（技术指标法，切线法，形态法，K线法，波浪法）。
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政府赤字的弥补方式有哪些（增加税收，向中央银行申请贷款，发行政府债券）。
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政府投资对金融活动的影响体现在（政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生重要影响。政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变。政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响）。
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治理通货膨胀通常要采取紧缩性货币政策，其主要手段包括（B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定存款准备金率
E.提高存贷款利率）。
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中国人民银行对人民币发行的管理，在技术上主要通过（货币发行基金，业务库的管理）来实现。
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中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（解决银行券分散发行的缺陷的需要。提高票据交换和清算的需要。充当最后贷款人的需要。金融监管的需要）。
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中央银行的三大政策工具是指（B、再贴现政策C、公开市场业务
D、法定存款准备金率）。
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中央银行的贴现和放款业务主要包括（B、再贷款
C、再贴现）。
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中央银行的资产业务包括（国外资产业务，政府债券，再贴现和再贷款，对金融机构债权）。
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中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（A.“发行的银行“B.“国家的银行“D.“银行的银行“）。
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中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有（防止通货膨胀与金融危机，促进经济发展，保障充分就业，平衡国际收支）。
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中央银行业务活动的法律规范分为（法定业务权力，法定业务范围，法定业务限制）。
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中央银行业务活动的一般原则是（非盈利性，流动性，公开性，主动性）。
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中央银行职能可以概括为（发行的银行，政府的银行，银行的银行）。
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中央银行作为“银行的银行”，其职能体现在（集中存款准备金，充当最后贷款人，组织、参与和管理全国清算业务，监督管理金融业）。
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中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（主观上不以盈利为目的，不经营普通银行业务，制定并执行货币政策，独享货币发行的特权）。
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资本市场从广义的角度，包括哪几个部分（银行中长期信贷市场，中长期债券市场，股票市场）。
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资本市场的功能有（筹资与投资平台，资源有效配置的场所，促进并购与重组，促进产业结构优化升级）。
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资本市场发挥的功能有（ABDE）。
A、是筹集资金的重要渠道
B、是资源合理配置的有效场所D、有利于
企业重组E、促进产业结构向高级化发展
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资本市场的特点有（交易工具的期限长，筹资目的是满足投资性资金需要，筹资和交易的规模大）。
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资本市场发挥的功能有（A、是筹集资金的重要渠道
B、是资源合理配置的有效场所D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展）。
第四篇：跨专业考金融学
位跨专业金融学考研高人的经验
比起各位大牛，我真的是出身贫寒了，湖南师范大学法律系，离光华金融学真的遥不可及.于是就有很多的流言和压力.各位后来的师弟师妹们，如果你们也是这样的情况，那么就什么也不去管，相信自己的选择，然后也要尊重自己的选择，要为之全力的奋斗.不然的话连你自己都会看不起自己.下定决心之后，当然就要实质性的进入复习了.当然，如果你在决定考光华之前什么经济学也不懂的话，那就要认真的考虑你的选择了.毕竟，美好的愿望和残酷的现实永远有着不可逾越的距离.现在说一下我的考研情况，我大概是大三的时候开始接触经济学，从最基本的基础开始看起，基础一定要打好，千万不要偷懒.我用的是stigliz和萨缪尔森的经济学入门教材，认真的看进去了，真的不错.然后在大三的下半个学期看了中级的经济学.微观的看的是人大版的那本鲁宾菲尔德的书，范里安的现代观点宏观看的是多恩布什的那本.然后看了泰勒的那本，以为自己很牛了，就兴冲冲得去北大停课，一听才知道什么都不知道.很慌张的再去看书.于是看了平新乔的那本微观经济学十八讲，收获很大，强烈建议大家看看.去光华听了于老师的课，但是因为还是在校学生，没有听多少.遗憾.于老师的讲义在当时是一定要有的，幸亏考友帮忙，弄到了很多资料.大家一定要多多交流.不要小家子气.然后，就参加了2003年的考研，一塌糊涂.数学惨败50分，政治67分，微观75，宏观54，英语还可以，80分.当然不会甘心，好歹还考了320多分，觉得希望很大.忙完了毕业乱七八糟的事情，就来到了北京.也没有找工作一心一意的考研.开始住在北航，后来住到表姐家里，离北航很近.离学校很近很重要，这样你才有自习的地方，才有那种气氛.我们在一起自习的四个同学，这次考上了一个清华，一个北大，两个北航
因为数学底子很差，在学校几乎没怎么学过，于是就去报了陈文灯的数学班，在北邮上课，数学突飞猛进.强烈建议象我一样跨专业数学没有基础的去听课，当然，在此之前也至少要看过陈文灯的复习指南那一套书.然后每天在北航自习，7月的时候得到噩耗，专业课改了.宏观不考了，考金融.天崩地裂.我完全没有接触过那些东西.于是差点放弃.幸亏认识光华上两届的师兄，开导了我许久，相通了.仓促得去考其他专业，不如拼了也许还会有结果.于是马上去北图买书.首先买的当然是指定的那三本教材，还有就是莫顿的《金融学》.就开始没头没脑的看起来.首先看的是金融学，看得很快，大概半个月就搞定了.当然是一知半解.然后看的是证券投资学效率市场和行为金融感觉写得好，也看懂了.而capm和apt基本一窍不通.也没去管它，就接着看《货币银行》，没什么本质上的困难.接着啃了《财务管理》，现金流看得很吃力.觉得这样下去必死无疑，于是就去北大听课.正好光华查人，很郁闷.没听到什么.就听了阳云红老师的《投资》，正好讲了capm和apt，茅塞顿开.有条件的xdjm一定去蹭课，当然要找对自己的路子.光华一般还是不怎么查人的.在听课的时候认识了很多同道中人，学到了不少东西，还是那句话，一定要和考友多多交流.特别感谢green兄无私的帮助!谢谢!这也是大家共同的心声.转眼之间来到了11月了，专业课基本上过了一遍，对了，后来买了一些书.投资学用的是sharp的《投资学》，感觉讲得很清楚.要想弄明白capm和apt，这本书是一定要看的了.还有就是公司理财，用的ross的书，英文版，经典.e文不太好的同学可以去买中译版的.这个时候去听了徐信忠老师的金融学，也把他得讲义都看了一遍，期权方面问题基本得到解决.金融学的几个
核心部分差不多都能弄明白了.因为数学很差，所以绝大部分时间都花在数学上了，也就是把陈文灯的那一套教材翻来覆去的作，还有就是听课的讲义，和模拟题.数学之耗半天下阿.呵呵…谁叫咱数学烂呢
英语一直不错，有点疏忽大意了.用的是经典的220篇，把它当翻译来搞.看进去了真的不错.然后作了一些阅读，的比较不错，和考研真题比较接近.作文也用的的考研班内部讲义.作了张锦芯的模拟考场，还可以.总之，我的英语花的时间比较少，大家千万不要这样.政治，整个就不用担心，看看高教司的那本书，任汝芬的系列教材，足够了.到后来的时候，去搜集所有比较有名的辅导班的讲义，综合一下，大功告成.少说也有65以上.辅导班就不用去了.只要有资料就行.大概就是看了这么些东西吧，到了最后的冲刺阶段，到处找人倾诉，特别是往届的师兄和现在的考友们.非常感激那段日子里面耐心的倾听我罗里罗唆的所有人.真的减轻了不少压力.然后就是吃好睡好，保持好的身体非常重要.千万不要功亏一篑了.这个方面我可是反面典型，考研前一个礼拜一直在打吊针.害的家里急的要死.最后，就是参加考试了.到了这份上，也就豁出去了.好在一切还算顺利.终于都结束了.虽然感觉不是很好.提前做好了再来一次的准备.痛苦的煎熬后，分数出来了.煎熬.边缘.政治70，数学109，专业100，英语竟然只有68.快要崩溃.天天盼着去查分.后来去查了，作文只有8分!无话可说.幸亏上线了.走运.马上杀到北京去准备复试，把原来的书统统看了一遍，又找到师兄拿到了曹凤岐老师的讲义，上网查了一下几个老师的观点.比如说曹老师的股市和国有企业改革方面.还拿到了史树中老师的金融经济学的讲义，写的精辟.虽然很多地方不懂.呵呵…复试的时候是徐信忠老师主持的，感觉很好.老师一般对你都很和蔼，紧张的情绪大可不必.自我介绍以后，问了几个专业题目.如black-scholes公式的详细推导中国股市的问题以及和nasdaq持续走低的区别，诺贝尔经济学奖去年的得主和贡献，行为金融学的基本概念和假设，还有就是capm和apt的假设的区别.mm理论的具体内容.三个老师轮流问，总之能多少就多少.千万不要自作聪明，不懂装懂.最后结果出来了.总算没有被刷下来.最后排在39，还算好.到这里，我的考研之路终于完结，也算有个不错的结果.也希望后来的xdjm也能有这么一天!特别是那些出身不好，又不是本专业的同学，相信只要有心，就有可能.Therecanbemiracleswhenyoubelieve!
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第五篇：金融学形考二作业
武清电大
2010秋会计本
1012001254705
路冰
结合我国信用发展状况，讨论利率如何改革才能充分发挥其在经济发展中的作用？
答：随着外币贷款利率的放开，标志着我国利率市场化将呈加速之势。很多学者认为，我国的利率市场化改革已经取得了实质性进展，并将我国利率进一步改革的进程安排得十分紧凑，大有利率不日就有完全市场化之势。从微观讲，利率市场化后，可以提高资金需求的利率弹性，使资金流动合理化、效益化，从总体上消除利率的所有制、部门、行业歧视，使利率充分反应资金的供求，使利率的水平与结构与信用风险紧密联系。宏观方面，市场化的利率在动员储蓄和储蓄转化投资方面都有不可替代的作用。同时，利率市场化将有利于中央银行对金融市场间接调控机制的形成，对完善金融体制建设起到至关重要的作用。探讨利率市场化问题必须要认清我国利率改革的现状及其与利率完全市场化的差距，以及我国目前利率市场化的难点，只有认清这些问题，才能科学地把握利率市场化改革的重点，我国目前利率市场化的重点应放在为利率市场化创造条件方面。
一、我国利率市场化存在的问题和难点
目前我国的这种低利率管制在一定程度上扭曲了金融商品的价格，也使得利率这一重要的经济杠杆难以充分发挥作用，因此很多人主张通过利率市场化来理顺金融商品的价格体系，提高利率的敏感性和弹性，恢复利率杠杆应有的作用。我们认为，利率市场化是随着我国市场经济改革不断深化的一个必然进程，谁也没有理由反对利率市场化，但目前我国宏微观经济环境都不利于利率市场化的过快推进。
1、市场经济发育程度低。
2、利率运作主体行为不规范。（1）中央银行的独立自主性不强。中央银行并未真正拥有利率的制订权和调整权。（2）国有商业银行行为非市场化。国有商业银行由于产权制度建设落后，银行的产权界定模糊，加上管理层和一般员工没有利益驱动机制，使得所有者和经营者难以实现利益的激励兼容，经营者非市场化选择的倾向很强，这是引致银行效率低下的根源所在。（3）企业的行为不规范。
到目前为止，我国国有企业的现代企业制度改革并未达到预定目标，其在资金使用方面的风险约束机制和利益推动机制尚不健全，大多数企业只负盈不负亏，在国家的保护伞下安稳过日子，利率高低对其来讲并不很重要。
3、企业对利息的承受能力低下。
4、金融监管不完善。目前我国的金融监管因不能摆脱行政干预而缺乏超脱性和真实性。另外，监管标准、手段和技术也不能确保监管的信息质量和使金融机构采取稳健和审慎的经营原则。
二、为利率市场化积极创造条件
在我国这样一个曾经长期实行计划经济的国家，要实现利率完全市场化需要一个很长的过渡期。就目前我国利率市场化的重点而言，不是去设计利率市场化的进程和时间表，而应是为利率市场化创造条件。如前所述，利率市场化同一国的市场经济完善程度、金融交易主体的市场化倾向以及金融监管等外围制度环境紧密相关，所以我们应从这些方面着手，为利率市场化创造条件。
1、深化市场经济改革。从西方的经验来看，很多国家都是在市场经济相当成熟的条件下放开利率的。应该说相对有效的市场机制有利于熨平利率放开后金融领域乃至经济的波动。
2、培育利率运作主体的市场化行为。（1）完善中央银行制度。目前，我国中央银行的宏观金融调控目标并未摆脱对国家计划和经济增长目标的依附，中央银行甚至还承担着大量的财政职能。在这种央行与政府关系难以理顺的条件下放开利率，很难保证中央银行能够按照市场经济的客观需要来调节利率。（2）构建真正的商业银行。在市场化利率制度中，商业银行一方面要充当央行货币政策中介，另一方面又要根据货币政策的意图调控企业和居民的行为。商业银行的这一中介地位，要求它必须是自负盈亏和以追逐利润最大化为目标的经济实体，否则无法起到中介传导作用。（3）在国有企业中建立现代企业制度。（4）提高居民的金融意识。
3、把握好利率改革的着力点。（1）增强利率的敏感性和弹性，利率敏感性和弹性较低是我国七次利率下调效果不显著的根源。（3）重构利率结构，理顺利率关系。要对现行利率划分方法进行改革，根据企业和金融机构会计制度和业务发展的需要，综合考虑期限、数量、风险等因素设置利率档次，划分利率种类；
要逐步清理优惠贷款利率，明确贴息来源，减轻商业银行的负担。
4、完善金融监管制度。利率放开后，要保持资金市场秩序，不能像过去一样靠行政命令来实现，而必须依赖于灵活有效的金融监管。首先，金融监管要摆脱行政干预，独立自主地进行；其次，要落实金融监管责任制，实现层层负责；最后，要尽早制定科学的监管标准，引入先进的监管技术和监管手段。
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