我国健康险的发展现状

第一篇：我国健康险的发展现状

我国健康险的发展现状、困境与出路

学号：I01114274姓名：杨训静

摘要：随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高,人们对健康越来越重视,商业健康保险市场的发展潜力巨大。但综观目前国内的健康保险市场,由于受多方面因素的制约,其发展速度、规模、质量与发达国家相比仍显落后。本文分析了我国健康保险市场的发展现状与不足，在此基础上提出了发展健康保险的相关对策。

关键词：健康险、现状、对策

一、我国健康保险市场现状

我国的健康险发展开始于上世纪80年代保险业全面复苏的时点，时至今日，已取得了不小的进步。保险产品在不断地丰富，保险保障范围也在不断扩大，保险市场越来越完善。然而，从微观层面来看，我国健康险的覆盖面还是很有限的，我国的医疗费用支持与发达国家相差悬殊。而且我国保险市场上的健康险的发展仍然存在着许多的缺陷。

二、我国健康险面临的困境、有效供给不足，难以满足居民的巨大需求。

随着居民收入不断提高、医疗费用快速增长和我国逐步进人人口老龄化阶段，人民群众的健康保障需求日益高涨，健康保险前景十分广阔。但从各寿险公司提供的健康保险产品看，其范围和责任雷同，缺乏特色，缺少市场细分，各公司在市场竞争和经营过程中多以 “价格战”和“手续费”为主展开竞争，而很少在服务和技术上比拼，尚

未形成竞争优势。、我国商业健康保险经营专业化水平较低

从国际市场来看，商业健康保险经营的专业化程度较高，保险公司与医疗机构形成了风险共担、利益共享的合作机制。美国健康保险市场上的保险产品种类繁多，具有组合灵活、可按需选购的特点，消费者的选择范围很广。同时，提供健康保险的保险机构繁杂，既有商业健康保险公司，又有非营利性的健康保险组织，各类健康保险机构纷纷采用健康管理模式直接参与医疗机构的管理。而在我国，健康保险只是作为保险产品而存在，对于健康风险的管控方面仍存在不足。

3、我国商业健康保险中逆选择现象及道德风险问题严重。

我国商业健康保险中逆选择现象及道德风险问题严重，主要表现在被保险人及医疗服务机构上。逆选择是保险领域普遍存在的问题。一方面，在商业健康保险中表现为风险水平高的投保人即易发生疾病风险而发生医疗费用的人群更愿意参与风险分摊，进而投保商业健康保险，从而影响保险公司费率的计算；另一方面，参与商业健康保险的被保险人由于“有保在身”，不存在负担过重医疗费用的忧虑，因此也不会将节约开支的治疗方案作为首选。与此同时，医疗服务机构为寻求收益上的 “最大化”过度使用医疗资源，给患者增加医疗费用负担的同时也增加了经营商业健康保险的保险公司的理赔负担。

4、商业健康保险市场基础建设不足

商业健康保险是一项专业技术性强、管理难度大的业务。专业化的人才资源和计算机系统是商业健康保险的软硬件基础，我国保险公

司在这两方面的基础建设比较薄弱，亟待加强。在人才资源方面，健康保险迫切需要一支高素质的人才队伍，包括医学技术人才、精算人才等，而我国的保险公司普遍缺乏一支既懂医学医疗又懂保险业务的复合型人才。在系统设备上，许多保险公司还没有建立起健康保险业务的专业信息系统设备。现有的健康保险业务大多依靠寿险业务系统进行管理，相关的数据也按照寿险业务的标准进行记录和管理。这样导致保险公司无法实现健康保险业务的专业核保理赔功能，也无法记录统计健康保险业务迫切需要的各项医疗资料。没有健康保险的专业电脑平台，健康保险的专业化风险管理也就无从谈起，所以，加强健康保险的专业信息系统建设不容忽视。

三、我国健康险发展出路、营造宽松良好的外部经营环境

给予商业健康保险应有的社会地位。国家应将其作为社会医疗保障体系的一个重要组成部分而纳入其中，并以相关法律、行政法规等形式确定下来。财税政策支持。国家财税部门应该给予一定的税收优惠政策，以鼓励商业健康保险的快速发展。保险公司应定期运用典型赔付案例，积极宣传商业健康保险在保障社会安定、促进经济发展等方面的作用，大力普及健康保险知识增强社会各界的保险意识以提高商业健康保险的社会认同感与亲和力，使政府重视政策支持、企业欢迎、百姓拥护。、健康保险应专业化经营

健康保险与其他险种相比，其在理赔、核算方面有独特之处，这

就需要专业化的经营才能保证其健康有序迅捷的发展。这样的专业化主要体现在以下几个方面：专业化的人才：保险作为一个专业性很强的金融产品，其对从业人员的综合素质都有很高的要求。针对健康保险，这种专业性会体现得更明显，对于医学、法律人才的需求缺口。一直是困扰我国健康保险行业发展的阻碍。由于健康保险的特殊性、不确定性会给承保理赔带来很大的风险。由于不确定性对于一个特定的人群来说．某种疾病的发病概率或许可以通过科学方法进行预测；但对于个人来说。是否会发病却很难估计疾病的突发性和随机性，决定了医疗服务消费的不确定性。因此。专业化的人才培养应是健康保险发展的重要条件。、加强监管，完善法律体制。

世界上大多数发达国家，在进行各项经济活动时都有完备的法律法规作支撑，保险经营同样如此。对于商业健康保险来说，无论是在以国家卫生服务体制为主导实施全民福利性医疗保障的英国，还是在社会保险与商业保险相互竞争的德国，抑或是着重发展商业健康保险的美国，其发展都离不开法律的依据与支持。在我国，已经实施的《健康保险管理办法》为商业健康保险的经营提供了规范准则，而对于监管方面的法律以及商业健康保险参与全社会医疗保险体系的政策法规还有待完善，同时也亟待政策的支持。

4、关于市场逆选择和道德风险

市场逆选择与道德风险并非健康险的独有问题，一切保险业务都会面临客户的逆选择风险。健康险公司为有效降低逆选择和道德风险

带来的损失，应从以下两方面注意。

条款设计时的风险控制，通过条款设计增加费用分担控制是控制医疗费用并降低健康保险道德风险的首要策略。因为当被保险人分担了部分医疗费用以后，可以增加其费用意识。有利于最终降低医疗费用，所以几乎所有的健康保险合同中都广泛采用费用分担条款来进行风险控制，常用的方法包括设置免赔额、自付比例和给付现额等。在团体健康保险中，投保单位费用分担的形式还包括建立共保基金和风险基金等。此外，在健康保险条款设计时保险人还采用设置等待期，规定除外责任和各种限制条件。如服务项目限额和总额限制等其他方法进行风险控制。

理赔时的风险控制，传统的健康保险采用被保险人到医疗机构就诊后，再向保险公司申请赔付的方式，为了防止医疗机构滥开药品，提供不必要的医疗服务，保险人都必须与医疗机构进行密切的合作，合作中最初大多采用与医院签订“定点医院”合同的方式，通过定点医院的设立，可以为被保险人的理赔审核提供便利，同时也为今后保险人进一步加强对医疗服务过程的控制奠定了基础，对医疗费用的影响因素进行定量描述和分析可以为健康保险理赔审核和定点医院管理提供技术标准和数量依据。

第二篇：浅析我国对外贸易发展现状

浅析我国对外贸易发展现状

——基于2009年中国对外贸易形势报告分析

（湖北第二师范学院经管院 08国贸一班 蔡妃0850510001）

[摘要] 我国的贸易结构如何进一步调整优化是实现我国出口可持续增长的关键。文章从我国目前对外贸易现状特点以及对外贸易地理分布着手，分析了我国对外贸易的弱势以及发展前景。

[关键词] 地理方向；贸易商品结构；汇率；贸易一体化

2009年以来，世界经济大幅下滑，国际市场需求严重萎缩，中国外贸发展遇到前所未有的困难。面对这一严峻复杂的形势，中国政府果断决策，及时调整宏观调控方向，实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全面实施应对国际金融危机的一揽子计划，出台了提高部分产品出口退税率、改善企业融资环境等一系列稳外需政策措施；各地及有关部门认真落实各项政策措施，扎实工作；广大外贸企业加快结构调整，切实增强竞争力，千方百计稳住老客户、开拓新市场。总体来看，应对国际金融危机的各项政策措施取得了明显成效，中国外贸发展出现积极变化。

根据2009年前三季度有关数据统计，进出口规模逐步扩大，同比降幅有所收窄。

一．我国对外贸易的地理方向及特征

2、对美日出口降幅缩小，对部分新兴市场出口降幅较大。

4、中国对外贸易在很大程度上是对中国边境确保一个逐步发展成全方位，多层次的领域。在一定程度上促进两个邦交，然后又以两国外交情况促进双边贸易。

二、目前我国的贸易商品结构

贸易商品结构是指各类商品的贸易额在总贸易额中所占的比重。而贸易商品结构中的对外贸易商品结构(Composition of Foreign Trade)：是指一定时期内一国进出口贸易中各种商品的构成，即某大类或某种商品进出口贸易与整个进出口贸易额之比，以份额表示。

1、大宗商品进口量继续增加，机电产品进口降幅缩小

前三季度，大宗能源资源商品进口量保持较快增长，其中铁矿砂进口量增长35.7%，原油增长8.2%，初级形状的塑料增长30.6%，大豆增长12.8%，但7月份以来大豆进口过快增长势头出现逆转，9月当月进口量下降33.5%。受扩大内需带动和加工贸易下降趋缓影响，机电和高新技术产品进口年初大幅下降后，二季度以来趋于好转，前三季度机电产品进口3459亿美元，下降16.8%，高新技术产品进口2174亿美元，下降18.1%，降幅均已低于进口总体降幅。

表22009年

1-9月中国进口重点商品情况

注：*“机电产品”和“高新技术产品”包括部分相互重合的商品。

2、劳动密集型产品出口下滑程度较轻，机电和高新技术产品出口降势趋缓

受益于提高出口退税率等政策措施，加上需求弹性相对较小、国内竞争优势明显，服装等劳动密集型产品出口降幅明显低于出口总体降幅。机电和高新技术产品出口年初下降幅度较大，但随着国际市场需求有所回稳，出口信用保险和信贷等支持力度加大，降幅逐步收窄。

3、加工贸易降幅逐步缩小，一般贸易出口降幅有所扩大 由于加工贸易以IT等机电产品为主，产业链相对较短，在危机爆发初期所受冲击较大，2009年前五个月加工贸易累计出口降幅一直大于一般贸易。6月以来，随着外部需求状况改善和稳定加工贸易发展政策逐步见效，订单有所恢复，加工贸易出口明显回升，同比降幅已经小于一般贸易以及出口总体降幅。2009年以来首次实现正增长。

4、民营企业受影响相对较小，国有企业进出口大幅下滑

近年来，中国民营企业不断发展壮大，经营机制灵活，竞争力进一步提升，加上出口以劳动密集型产品为主，受危机的影响程度相对较轻。

三.中国对外贸易结构的不平衡特点与现状

（1)贸易结构的失调倾向。中国货物贸易进出口总额基数大，虽在经济危机的影响下，仍然是贸易大国。中国贸易进出口总额虽然大，但是结构仍然不合理。出口主要是附加值不高的初级产品和劳动密集型产品，而进口只要是附加值比较高的资本密集型产品和技术密集型产品。在国际市场上，初级产品和技术密集型产品的贸易条件指数一直呈下降趋势，资本密集型产品和技术密集型产品由于市场需求量大，价格居高不下。因此，中国进出口商品的交换价格比例差距较大，贸易条件恶化。

(2)传统贸易战略的“出口创汇”影响深远。20世纪80年代以来，努力扩大出口一直是中国对外开放和一项重要内容，为了扩大出口，政府采取了一系列鼓励出口和优惠政策，使中国外贸出口连续20多年保持比中国GDP增长高出一倍的速度增长。但从长期看，一方面，鼓励出口的优惠政策扭曲了国内经济的资源配置，也加重了政府的财政负担。另一方面，持续的贸易顺差也使一国的外汇储备居高不下，对我国的汇率稳定和经济发展易造成不利的影响。出口顺差是导致人民币升值的最主要原因。

(3)大规模的商品出口引发了众多不必要国际贸易摩擦。近年来，世界各国针对中国商品的反倾销案件不断增多。据WTO统计，1995年～2003年，中国遭受其他WTO成员的反倾销立案调查次数为356件，占WTO成员反倾销案件总数的14.7%，最终遭受反倾销制裁的案

件254起，占WTO反倾销总量的16.8%。2005年下半年，全球发起的反倾销调查和实施的反倾销措施分别为82起和76项，2006年1-7月有32起。中国产品之所以成为世界各国的反倾销调查对象，主要原因在于出口产品的价格组成，出口价格偏低。

四、应对政策

我国的贸易结构如何进一步调整优化是实现我国出口可持续增长的关键。首先，大力加强我国对外贸易中标准化工作。把进出口标准化工作作为加强进出口商品检验管理和品质管理政策的一项重要措施。通过标准化和监督管理工作，提高出口商品在国际市场上的地位和竞争能力，保证进口商品符合国内生产使用安全、卫生和环保的要求，保证引进技术设备，符合本国标准体系和计量制度的统一的要求，增进对外技术经济合作和对外贸易往来。其次，为解决我国各行业间的贸易增长结构不平衡，必须从转变贸易增长方式上下功夫，在增加数量的同时也应同步提升质量。在要素禀赋方面，充分利用我国丰富的劳动力资源和一些行业的资金、技术的比较优势，发展加工贸易并促使其在层次上的提升，应抓住全球高新技术产业转移的机遇，提高科技投入力度，促进加工贸易产业结构升级和技术升级，通过产品配套带动国内相关产业的发展。高附加值、高科技含量和自主产品的出口力度要进一步加大。尤其在服务贸易方面，要注意加快外资的注入，及民营资本的注入，引入有序的竞争机制，打破垄断，提升服务行业的创新能力，以及对外竞争力，最终要实现服务贸易与货物贸易协调发展。使货物贸易、服务贸易达到基本平衡的水平。

再次，要逐步提高对外贸易商品结构水平，促进产业结构层次的提升。一是要制定好外贸市场战略，加强主导产业或支柱产业产品的国际市场开发，二要将主导产业或支柱产业中的某些产业扶持成主导出口产业，规划产业发展方向使之与国际需求接轨。在完善有形商品贸易结构的同时，大力发展无形商品贸易。外贸商品结构的升级，不单意味着有形商品贸易结构的优化，还包括无形商品贸易比重的增加及其结构的改善。

再者，重新评估人民币的价值，稳定人民币汇率的浮动区间，切实人民币盯住一揽子外汇的情况，稳定人民币的升值情况。西方各国因受金融风暴影响失业率上升要对人民币提升压力。中国人民币一旦在现实进入自由汇率浮动制度，中国经济将滞停。中国将推行一些列宏观政策稳定国内物价、扩大再生产以及就业水平。

最后，将多个贸易中心一体化，也要将对外贸易区域结构的多元化与重点化相联系，同时兼顾贸易流向的分散化和重点化。对外贸易区域结构多元化发展，可以分散我国经济负传递的风险，突破由于市场单一而造成的规模制约瓶颈，掌握我国对外经济交往中的主动权。

[参考文献]

[1] 中国对外贸易形势报告（2009年秋季）[Z] http://.cn [2] 我对外贸易结构与货物流向的现状分析研究[Z] http://.cn[3] 范祖德人民币升值争议 [N] 中国轻工业出版社 2004年3月[4] 杨清震中国对外贸易概论 清华大学出版社 2009年1月

第三篇：我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状

摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。

关键字：民族保险业 初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的 “ 拼三余一” 的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。

一、目前我国保险业发展现状

（一）中国保险业的整体实力与核心竞争能力不断提升、经济功能初步显现。

回顾保险业 ６０ 年来的改革发展历程，虽然经历了曲折，但全行业始终坚持改革创新，在探索中国特色保险业发展道路上迈出了坚实的步伐，取得了令人瞩目的发展成就，特别是党的十六大以来，在“抓监管、防风险、促发展”的总体思路指导下，我国保险业保持了又好又快的发展势头，在各方面取得了突出的成绩。

1.保费收入规模迅速扩大

保险业是国民经济中增长最快的行业之一，2012年，全年保险公司原保险保费收入15488亿元，同比增长8.0%，保险业增速继续在低位徘徊，而且增速首次降为个位数，与近20年来超过20%的平均增速形成了明显反差。从外部环境看，复杂严峻的国内和国际经济形势，通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。2012年，保险监管强调“风险底线”和“消费者权益”，取得积极成效。从国际比较看，2012年，中国保险业保费收入在世界排名第4位，保险密度排名第61位，保险深度排名第46位。

中国作为一个潜力无比巨大的对外完全开放的市场，对国际保险资本有着非同一般的吸引力，许多国际知名的保险企业已把在中国发展业务作为一个重要的战略来安排，对于中国的保险企业来说，这就意味着如果要在竞争中生存和发展，就必须适应这一国际化发展的潮流，中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展，未来中国的保险业发展前景看好。

2.投资渠道稳步拓宽

2007年是保险资金投资渠道稳步拓宽的一年。受益于资产价格的持续上扬和投资渠道的拓宽，2007年1至11月份，保险资金运用余额2.6万亿元，收益率达10.87%，为近年来最好水平。自2007年4月保监会将保险资金入市比例从5%调高至10%后，保险机构在一、二级市场的活跃程度不言而喻，保险巨头身影频现，中小险企业相继加入，各保险公司投资股票的比例直逼上限。当然，保险资金的投资渠道绝不会仅仅局限于A股市场。2007年7月，中国保监会公布的《保险资金境外投资管理暂行办法》明确规定，保险机构海外投资不得超过上年末总资产的15%，投资范围包括固定收益类、股票、股权等产品。保监会批准中国平安保险公司运用不超过上年末总资产15%的自有外汇资金和人民币购汇资金，投资香港股票市场和重大股权项目。

3.保险监管水平提高

1)偿付能力监管及相关制度的完善

第一，研究我国偿付能力监管制度的改进方案。根据国际金融改革的大趋势，针对我国偿付能力监管制度存在的不足，对我国偿付能力监管制度下一步建设思路和方向进行了深入研究，确定了我国风险资本制度的建设思路和方向，即结合我国保险业发展阶段，按照与国际趋同的总体要求，不断完善符合保险业发展阶段的偿付能力监管制度。目前监管部门正在根据各方意见研究起草我国偿付能力监管制度改进的总体规划，同时继续完善现有偿付能力评估标准。

第二，研究完善资本补充制度。一是出台了新的《保险公司次级定期债务管理办法》，完善次级债的发债条件，加强次级债的监督管理。该办法已于2011年10月正式发布。二是研究制定了《完善保险公司补充机制的总体工作方案》，确定了近期和长期工作任务，进一步拓展资本补充渠道，完善资本补充机制。

第三，完善分类监管制度。在2011年，保监会启动了《保险公司分类监管办法》和配套的《保监会分类监管工作内部指引》研究制定工作，将法人机构分类监管和分支机构分类监管结合在一起，明确保监会机关、保监局在分类监管工作中的职责和分工，细化工作流程和工作要求，修改完善现行分类指标、分类方法和评分规则，以期提高监管效率，充分发挥分类监管扶优限劣的作用。2)保险集团监管全面启动

2010年，保监会印发《保险集团公司管理办法（实行）》，到2011年，对保险集团的监管全面启动。一是建立集团监管员和监管联系人制度，召开监管联系人会议，加强与集团公司的工作沟通，落实集团监管工作责任。二是逐步开展对集团公司的全面系统的调查研究，分析其发展情况和风险状况，撰写监管报告，提出工作建议。2011年的全面调研对象包括平安集团和太平集团。三是辅导规范新集团的设立和改制。对华泰和安邦申请设立保险控股公司进行合规性、审慎性审核，指导其规范股东资质和集团架构，为后续的有效监管搭建良好平台。四是加强与人民银行、银监会、证监会的沟通与合作，逐步建立信息共享机制，防范保险集团经营风险。3)完善市场行为监管制度

第一，针对社会广泛关注的银行保险和销售误导问题，联合银监会下发《商业银行保险代理业务监管引导》，全面系统地规范银保业务经营管理的各个环节，深化银保业务结构调整。

第二，针对车险经营中的弄虚作假问题，加快推进全国车险联合信息平台建设。2011年，除西藏外，涵盖交强险和商业车险的全国车险联合信息平台基本建成，交强险和商业车险全部纳入车险平台管理。

第三，针对车险“高保低赔”、“无责免赔”等引起广泛争议的产品服务问题，研究制定车险条款和费率管理办法，从产品设计、流程控制、理赔服务等方面提出规范性要求。

第四，不断完善市场准入规则。2011年，保监会正式印发了《保险公司开业验收指引》和《中资保险法人机构市场准入内部审核程序》，严格执行准入要求，合理把握准入节奏，努力提高准入质量，广泛吸引人才、技术、管理和资本等各类优质生产要素向行业聚集，积极推动保险市场体系建设，促进保险业实现跨越式发展。此外，《保险公司股权管理办法》实施细则也在讨论中。2011年，保监会共批复锦泰产线、众诚车险、利安人寿等7家公司开业。

（二）中国保险业仍处于发展的初级阶段，存在诸多问题。

尽管我国保险业发展取得了一定的成就，但由于起步晚、基础差，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，仍存在较大差距，我国保险业依然处于发展的初级阶段。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人寿保险占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。

第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。

第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。尤其是外资公司与合资公司，虽然其数量已占大陆保险公司总数的56．7％，但它们100％分布在沿海与发达城市，又没有遍布的分支机构，所以其市场份额仅占0．69％。

第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是凤毛麟角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。

第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。到目前为止，按照规定程序正式批准的专业保险代理公司仅9家、经纪公司3家。

第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。十几年来，我国重视直接保险市场的建设，忽略了对再保险市场的培育，导致国内保险人所承担的风险不能得到妥善处理，分保计划安排不当经常造成损失；同业间信任不足，再保险行为不规范，外币保险业务过分地依赖国外再保险市场。与此同时，我国对保险监管没有得到应有的重视，保险监管机关建设和监管力度与保险业的发展一直存在较大的差距。目前还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。

三、总结：

保险业这些年的快速发展，从根本上是得益于我国改革开放政策，在这个大背景下，保险业发展的思想不断解放，发展的动力逐渐加强，发展的外部环境日益优化，各种有利因素共同推动了保险业的发展和繁荣。但如果想长期的保持这样的高速增长，就不得不解决前文提到的问题。如人才方面加强对人才储备的投入，培养市场需要的高端人才，从政策上鼓励人才向西部等地区发展。加强监管体制的建设，规范信用管理体制，加强从业人员的职业素质的培养。鼓励保险产品的创新，开发出更多的百姓需要的保险产品等。

当前和今后一个时期，保险业要继续解放思想，深化改革，开拓创新，落实科学发展观，全面提升科学发展的能力，坚持“五个服务”的发展方向。为经济发展服务，为社会进步服务，为先进文化建设服务，为保障民生服务，为促进金融稳定服务。是突破传统发展模式，逐步走向国际化；不断探索创新，努力满足人民群众和经济建设需要；坚持科学发展观，建设有中国特色现代保险业。在新形势下，保险业要坚定不移地推进改革开放，实现又好又快发展，更好地为构建社会主义和谐社会服务。

四、参考文献：

[1] 中国保险业发展中的挑战.廖建民.《中国金融》2011年3期 [2]加快转变保险业发展方式.吴定富.《中国金融》 2010年第13期 [3]外资保险公司在中国的发展.魏希霆.《中国金融》2011年13期 [4]和谐六大关系构建保险业发展的生态平衡.王和.《中国金融》 [5]金融危机下的中国保险业监督与发展.吴定富.《中国金融》 [6]在创新中壮大的中国保险业.吴定富.《中国金融》

第四篇：我国核能发展现状

我国核能发展现状

目前我们国家核能起着相当重要的作用，核能的和平利用是20世纪人类最伟大的成就之一，经过半个多世纪的发展，核技术已经渗透到能源、工业、农业、医疗、环保等各个领域，特别是核能在电力工业成功运用，为提高各位人们的生活质量与水平作出了重要贡献。

目前核电约占世界总发电量的16%，与水电、火电一起构成电力能源三大支柱，核能技术不断发展和进步寄托着人类对未来的希望，它将成为最终解决全球可持续发展的综合能源之一。世界50多年的核能发展表明，核能不失为一种清洁、安全和经济的能源，随着我国经济的持续高速发展，毕竟对能源提出快速增长要求，而我国目前以煤炭为主的能源结构又与日益严重的环境问题日益相关，所以发展核能是解决我国能源短缺、改善能源结构、控制环境污染、保障能源结构重要途径之一。

中国建设的第一座核电厂1991年建成投产，结束了中国大陆无核电力的历史，1994年投产大电站，1996年中国又自主设计建设了二级核电站，三级核电站，随着最近广东核电厂投入，我国目前公共12组核电机组投入运行，运行的核电机组安全状况良好，平均用于值可达到85%，核电辐射水平一直保持在本地水平。

到目前为止我国已合作了12个核电项目，共31台机组，合作规模达到3378万千瓦，已开工建设24台，建成规模2660万千瓦。核电作为我国新能源的主力军，正面临着难得的发展机遇，进入了批量化、规模化的发展阶段，目前我国引进三代核技术AP1千以及EP2顺利建成，它在中国经济快捷的发展，对核燃料的高效利用以及对减少高排放物发挥了重大的效应。

07年3月，随着中美间两份重要协议《核岛供货合同框架协议》和《技术转让合同的框架协议》的签署，美国西屋公司和绍尔公司组成的西屋联合体在中国的第三代核电招标中正式中标，AP1000成为三代核电自主化依托项目所选择的技术路线，世界上最先进的第三代核电技术AP1000落户中国。

AP1000技术虽然先进，但到目前为止世界上尚没有一座建成的电站，中国将是第一个“品尝”这一技术的国家。我国的研究人员从AP600到AP1000进行了十多年的研究，对这一技术有较深入的了解。第三代技术是从第二代发展来的，其主要系统均有工程实践，只是核电站安全系统设计理念不同，AP1000使用的是非能动的方式。

作为第三代核电站，AP1000具有良好的安全性和经济性。第二代核电站主要是上世纪70年代根据当时安全法规设计的。其设计基准不考虑核电站严重事故(如三哩岛核电站事故和切尔诺贝利核事故)的影响。第三代核电站则吸取了核电站的运行经验，充分使用几十年来的科技进步成果，按照新的安全法规设计，把严重事故作为设计基准，考虑了安全壳对严重事故的负载。第三代核电站的安全性和经济性都有很大提高。

AP1000安全目标比现有核电厂领先约两个数量级。在经济性方面，AP1000核岛系统设计简化，厂房建筑和设备配置都大幅减少；其次，AP1000采用模块化设计和模块化建造技术，可有效控制、缩短建造工期；AP1000的核燃料采用简化设计和长周期换料(18至24个月)，有利于减少运行维护工作量，降低运行成本。

我国第三代核电AP1000自主化依托项目共建设四台核电机组，分别是浙江三门核电站两台机组和山东海阳核电站两台机组。第一台机组的设计和建造以美方为主，中方全力参与；从第二台开始，以中方为主设计建设，美方做技术支持，更重要的是，目前引进技术所建的核电站全部在沿海，而内陆核电站的设计也已启动，沿海核电站和内陆核电站在设计上有许多不同，四台自主化依托项目的顺利建成，将证明我们完全掌握了这一技术。

我国的核能技术正沿着积极稳妥的路线推进，在核电建设方面出现了综合集成、大法地产等一批大型的电力集团控股参股等不同方式投身到核电事业，形成了核电投资多元化的良好局面，有利推动我国核电产业快速发展。核电大发展推动了核能产业迅速发展，核能产应是一项具有高新技术密集、产业关联度高的综合性战略产业，同时核能产业具有规模大，附加值高的特点，就投资规模而言，如果按2020年我国核电同类装机容量目标7千万千瓦，这节规模3千万千瓦，每千瓦按1.2万亿人民币的投资规模将超过1万亿规模，每年的核电投资将在700亿以上，09年已经超过了。核电投资势必拉动相关产业链投入，核电的发展使核能进入了批量化、产业化的发展阶段，核电设备制造使批量化产业化关键，也是占整个投资50%以上，核电设备要求高、技术密集，是真正体现一个国家综合制造能力和水平，核电制造设备自主化是核电大发展的前提，也是核电保持经济竞争力的关键。

随着我国核电的快速发展，铀资源和核燃料的供应是大家关心的问题之一，近年来在国家的重视和大力支持下，我国的铀资源勘探取得了进步，中国的铀资源是丰富的，铀资源不是制约我国的核电发展的根本问题，在加大国内业铀资源时的同，我国也积极的进行海外铀资源的开发和市场贸易，以满足我国的需求。目前我们不仅实现了清水位和重水位电站燃料组建国产化，并且实现着高燃料、高耗能组建，能满足百万千瓦级，核燃料生产为核电大发展提供了重要保证。

第五篇：我国慈善事业发展现状

我国慈善事业发展历史、现状

悠久的历史

中国慈善事业和慈善思想源远流长。早在西周时期，社会慈善和保障已见规模，并初步形成了一种制度和模式。在西周的统治机构之中，设有地官司徒掌管荒政、安抚民众等。周代还设有疫医负责治疗患病的国人。魏晋南北朝时期是中国慈善史上的一个重要的时期。慈善事业在此期间得到较大的发展，出现了专门收容贫病者的慈善机构——六疾馆。佛教此时在中国兴盛，对中国慈善事业影响深远。隋唐时寺院里开始建立固定场所的慈善机构——悲田养病坊。两宋期间出现了一大批慈善家，如蔡京、真德秀，他们设立了一批慈善机构，挑起了慈善事业的大梁。元代更是在法律上规定了慈善事业的必行性，慈善医疗事业可圈可点。明清时期民间慈善事业开始发展，商人在慈善的地位逐渐提高。

慈善的近代化

中国慈善事业的近代化发轫于晚清光绪初年民间社会兴起的大规模的义赈。晚清赈灾开始突破传统的地域性赈灾模式，破除了狭隘的地域观念。传统慈善事业开始向近代慈善事业转型。

中国真正具有现代意义的慈善事业出现在戊戌变法期间。这一时期，一些传统的善堂、善会广泛地开展了一系列社会慈善公益活动，同时涌现出了许多慈善公益团体。

进入民国以后，慈善事业开始向制度化、法制化转变。政府设置了专门的慈善机构管理慈善救济，并制定了相关制度。同时还制定了一系列有关民间慈善的法规。近代慈善事业的内容要丰富得多。一方继续重视传统型的慈善活动，另一方面广泛设立慈善医院、慈善学校、慈善工厂等，推广以工代赈，实物救济和劳务谋食相结合。

新中国的慈善事业

1950年，中国颁布了《劳保条例》和《劳保条例实施细则修正案》等相关法规。然而，新中国建立后的慈善事业完全由政府包办，民间慈善事业的独立地位被否定。

1978年改革开放为慈善事业的复兴具备了条件。以1981年中国少年儿童基金会成立为起点，内地的慈善事业逐步走向了复兴。

1994年中华慈善总会创立后，民间慈善机构纷纷建立，慈善活动开始频繁。内地的慈善事业进入了一个新的发展期，并将沿着非政府化、法制化、专业化、普及化的方向发展。

纵观近年来慈善事业的发展，有以下一些特点：

1.民间慈善事业发展迅速。汶川地震被视为中国的“公益元年”，民间慈善组织就是在那一年第一次参与了巨大自然灾害的救助。当时民间组织经验不足，起到的作用十分有限。而到今年的芦山地震，民间组织已经在救助中扮演了重要角色。在芦山地震中，民间慈善组织募集到的基金占到了总资金的一半。以壹基金为代表，北京师范大学中国工艺研究院院长王振耀说：“现在的壹基金与五年前是天壤之别，现在的壹基金能够在第一时间到达灾区，组织能力是政府也不可比拟的。”1从五年前的汶川 1 引自《从汶川到芦山，中国慈善学会了什么》《国际先驱导报》 地震到今天的芦山地震，民间爱心组织开始更自觉、自发地进行灾后救援，而公众也开始选择自己信任的民间公益组织献出爱心。2.民间机构的透明度提升

微博的流行也改变着慈善。芦山地震后，不少基金会通过微博等互动平台不断更新所收捐款和钱财使用情况。新的媒介手段的运用，增强了慈善机构的透明性，增强了公众对于慈善的信心。

现今慈善事业发展问题

1.慈善“去行政化”刻不容缓。慈善的本质在于公益，与权利无关。我国慈善机构的领导“中国红十字会”本身就是副部级行政级别，被列为中央财政一级预算单位。各省、市、县、乡镇的红十字会均为行政或事业编制，接受全额财政拨款。负责人由同级政府任命，在编工作人员享受公务员待遇。人事制度、层级设置、工作机制方面，红十字会的与政府的行政体制都是一致的。公务员的身份使红十字会工作人员没有危机感、压力、责任意识和竞争意识。而行政化的背景也使它很难建立公开透明规范的制度系统。在2010年之前，全国所有的慈善机构不能自立门户，只能挂名于红十字会之下，接受统一管理。上层组织尚且如此，其下的组织发展艰难可以想见。

2.红十字会遭遇信任危机。红十字会长期以来作为慈善事业的老大。官方背景给了腐败一个绝好的滋生场所。公款吃喝、豪华公车、挪用公款等其他政府机关常有的乱象在红十字会中也不时发生。而不透明的制度阻挡了公众的知情权。许多不良官员依靠着这不平等的制度，以为可以肆意滥用职权。但是事情终会败露。“郭美美事件”彻底引发了人们对于红十字会的信任危机。南京市红十字会在芦山地震后为震区募集捐款，路人绕行。红十字会遭遇的信任危机，由此可见一斑。

3.缺乏规范的制度管理。目前全国慈善机构仍统一由红十字会领导、管理。官方性质的慈善会状况尚好，没有资金短缺等问题。民间慈善组织，如四川“爱心早餐”工程，成立半年间未曾收到一笔捐款。能否与一些食品企业签订赞助协议获取资金？此外，如何管理募集到的资金不被挪用？如何管理团队，使慈善可以运行得更好？使用什么样的制度可以更好地确保资金利用的透明度？怎样确定资助对象、资助标准？在资助过程中的吃喝、宴请费用怎么划分公费与私人消费？全部让慈善人掏腰包显然会打击他们的积极性，给他们造成不小的负担，不利于慈善的长期良性循环，全部公费又会大量浪费资金。建立合理、统一的制度，规定慈善组织内部领导体系、管理方式、资金筹集运作方式、资助方法和标准、资金公开标准、公费支出标准，这些势在必行。

4.增加民间慈善组织的自主权。民间慈善组织需挂名于中国红十字会名下，资金先由中国红十字会收取，再转给他们。这就造成了账目的混乱。而且中国红十字会官方色彩太浓，官僚主义太强，给民间慈善机构造成了许多束缚。减少中国红十字会对民间慈善组织的干预十分必要。日前已经试点“壹基金”账目脱离红十字会账目，独立收取资金，这是一个好的尝试。希望政府可以多一些这样的尝试，让民间慈善与官方慈善作为朋友共存，而不是上下级。