非法集资与资金互助社区别

第一篇：非法集资与资金互助社区别

打击非法集资活动 保护农民开展信合2009-11-12 19:4

4资金互助社是有益补充还是非法金融？有必要对非法集资活动介绍一下:

非法集资是以项目为诱饵，以欺诈为手段，以高息回报为策略，以前期资金套取后期资金为获利方式。这种非法集资的特点：一是打着合法化的外衣，行诈骗之实，如以公司或合作社名义开展产品推销或组织推广，多以培训方式进行，一般有专业录像设施宣传，较为豪华；二是以权威部门支持或许诺能够办理合法融资经营许可为条件，组织有实力的人员参加，以使参加人入股套利做大资金盘子；三是参加各种学术交流会议，以获得领导、权威学者合影或会议照片及影像资料，用于宣传达到以假乱真目的，欺骗不明真相群众参与集资套利；四是先下套利资金，即先赔后赢，如项目负责人一般先自已拿出一定资金让参与人获利，也就是投资回报，树立套利成功典型进行宣传，发动更多的人员参与集资活动；五是建立网络以资金套资金，提供服务多为掩人耳目；六是收取高额培训费用，逼迫参与者铤而走险参加集资活动收回成本；七是组织者对成本费用与盈利模式难以自圆其说；八是集资网点被少数人控制，缺少民主管理与监督机制；九是组织网络较大，有一定资金调剂能力，延缓资金链的断裂；十是为社员贷款提供服务，以贷款入股集资套利。

上面行为特征是典型的非法集资，危害极大，必须严厉打击。

非常遗憾的是，一些地方政府和部门并不清楚非法集资特征，混淆了农民开展信用合作与利用农民信用合作开展非法集资界线。

我们不能因一起两起少数利用农民信用合作开展非法集资活动，而全面的否定农民信用组织的发展，也不能不重视非法集资利用农民信用合作带来的社会危害。我们要把打击非法集资特别是资金套利与保护农民发展信用合作组织统一起来。

正是由于政府和相关部门不重视农民信用合作组织发展，才给那些投机套利的人可乘之机。党的十七届三中全会明确允许有条件的农民专业合作社开展信用合作，大力发展农村资金互助社，改革的方向是正确的。如果政府和有关部门不加以积极引导和培训，支持农民信用合作发展，就必然被少数非法集资者占领，就会造成极大的社会危害。

为区别非法集资与农民开展信用合作界线，现将农村资金互助社的特征附后：

一是以社区（村或乡）为边界；二是以农民和社区小企业为主体；三是坚持成员民主管理和监督；四是单户入股不得超过10%；五是贷款在成员间进行；六是坚持审慎经营，即最高贷款额不超总股金的10%等；七是股金回报率较低，一般不超过10%；八是联合组织由成员社控制；九是发起成立一般要向当地农合主管部门或金融管理部门申请或报备；十社区入股成员能够主动控制风险。

上述农民信用合作组织特点与非法集资比较，我们就不难分清是与非了。

第二篇：非法集资与合法融资区别

非法集资与合法融资区别

发布时间：2011-10-28

文章来源： 奎屯

（伊犁党建网讯）非法集资犯罪是破坏金融管理秩序犯罪中的一种类型，由于其涉案金额巨大，受害人数众多，涉及面广，是典型的涉众型经济犯罪，具有严重的社会危害性，针对此，最高人民法院于2011年1月4日发布了《关于审理非法集资刑事案件应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。关于非法集资罪，《解释》中明确规定了五个罪名，分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪、非法经营罪、虚假广告罪。该解释对非法集资罪的概念进行了充分的界定，同时明确其行为方式，以及各个罪名的适用，从而使得非法集资犯罪与合法融资的界限逐渐清晰起来。

当前，非法集资犯罪手段多样，具有很高的欺骗性，犯罪分子经常依托合法的注册公司、企业，打着相应国家产业政策、支持新农村建设、投资项目、委托理财的幌子，不仅广大的人民群众难以识别，即便是办案机关在罪与非罪、此罪彼罪上也容易产生意见的分歧。而新出台的司法解释的目的正是要依法打击非法集资，鼓励、引导和支持合法融资。

那么如何区分非法集资和合法融资呢？从《解释》的角度上说，非法集资主要具有四个显著的特征：

第一、非法性。非法集资是“违反国家金融管理法规的规定，向社会公众吸收资金的行为”，区别于从前的“未经有关机关批准”，突出了非法集资行为的违法性。

第二、社会性。非法吸收公众存款罪要求向社会公众，即社会不特定对象吸收资金。而未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。擅自发行股票、公司、企业债券罪方面，由于对国家经济、金融、政治的影响更为重大，因此监管更严格，不仅向社会不特定对象发行构成犯罪，同时，向特定对象发行累计超过200人的也构成犯罪。

第三、公开性。公开性是与社会性相辅相成的。应当强调的是这里所指的“公开性”是相对的，对于面向不特定的对象具有公开性，而不是指面向所有的社会公众。

第四、利诱性。如非法吸收公众存款罪所规定，其在行为方式上具有诱惑受害人的特点，许诺回报、理财、投资等等。

掌握了这四个特征基本上就可以区分非法集资和合法融资。此外，考虑到现行金融体制、经济发展以及社会稳定等因素，同时为依法贯彻宽严相济刑事政策，《解释》规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。

第三篇：资金互助社简介

红科村互助资金协会简介

为推动地方经济发展，改善红科村畜牧业发展，缓解农牧民发展畜牧业融资难问题，我村于2013年积极申请国家财政扶贫资金项目，成立了由村支部书记桑杰热布旦为法人代表的红科村互助资金社，互助社会员66人，县财政和县扶贫办下拨专项资金20万元。为规范借贷流程，互助社制定实施方案、操作规程、章程等制度，成立了互助资金管理委员会，各项证书齐全。

我村互助资金社成立以来，累计给35户牧户借贷了40万元，用于生产生活上的帮助。为我村的发展带来极大的动力。2014年，在整村推进项目，我村互助社新注入资金10万元，现有资金30万元，目前会员也在不断扩充中，相信在我村不断努力下，互助社的队伍会越来越壮大。

第四篇：农民资金互助社

商脉财富—农民资金互助社

很多人理不清农民资金互助社到底是什么性质的机构，怎么申请、归属哪个政府部分管理？是否需要金融许可证才能开展，和金融办又有着什么样的关系？属于银行监管，到底是国家性质还是个人行为？

其实目前大家所说的农民资金互助社有4种性质，并不是单一存在。

第一种：农民资金互助社，属于国家性质，从06年到2012年6月末，经银监会批准并持有银监会颁发的经营金融业务许可证，全国共批准开展了49家试点，经验范围包括开展成员间资金互助；

第二种：农民（村）资金互助社，属于地方政府性质，由农工办（农村工作部）批文，在民政注册取得《民办非企业单位登记证书》，经营范围包括吸纳社员基础股金、互助金、向社员投放金；

第三种：扶贫经济合作社，属于省级贫困重点扶贫项目的性质，民政局登记注册，取得《社会团体法人登记证书》，经营范围包括扶贫开发资金，开展扶贫活动；

第四种：农民专业合作社（资金互助部），属于个体法人出资成立农民专业合作社，工商注册，经验范围为合作社成员服务。合作社条例中规定允许符合条件的农民专业合作社开展内部的信用合作，即成员之间的资金互助社业务。目前大家所说的资金互助社大多是农民专业合作社开展的内部资金互助社业务，手续简单，操作方便。

第五篇：农村资金互助社宣传材料范文

农村资金互助社宣传材料

一、经银行业监督管理机构批准，本社经营下列业务：

1、办理社员存款、贷款和结算业务；

2、买卖国债和金融债券；

3、办理同业存款；

4、开展代理和委托业务；

5、向其他银行业金融机构融资（符合审慎要求）；

6、经银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、农民向农村资金互助社入股的条件

1、具有完全民事行为能力；

2、户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在入股农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；

3、入股资金为自有资金且来源合法，达到章程规定的入股金额起点；

4、诚实守信，声誉良好；

5、银行业监督管理机构规定的其它条件。

三、农村小企业向农村资金互助互助社入股的条件

1、注册地或主要营业场所在入股农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；

2、具有良好的信用记录；

3、上一盈利；

4、年终分配后净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；

5、入股资金为自有资金且来源合法，达到章程规定的入股金额起点；

6、银行业监督管理机构规定的其它条件。

四、什么是农村资金互助社社员

农村资金互助社社员是指符合本规定要求的入股条件，承认本并遵守本章程，向农村资金互助社入股的农民及农村小企业。章程也可以限定其社员为某一农村经济组织的成员。

五、互助社社员享有的权利

1、参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加

我社的民主管理；

2、享受我社提供的各项服务；

3、按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余；

4、查阅我社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告；

5、向有关监督管理机构投诉和举报

6、章程规定的其它权利。

六、互助社社员承担的义务

1、执行社员大会（社员代表大会）的决议；

2、向我社入股；

3、按期足额偿还贷款本息；

4、按照本章程规定承担亏损；

5、积极向本社反映情况，提供信息；

6、章程规定的其它义务。

七、股权管理

1、本社每个农（居）民社员入股金额起点为100元，每个农村小企业社员入股金额起点为100元，入股金额为百元的整数倍。单个农（居）民、小企业和

其它经济组织社员入股金额不得超过本社股金总额的10%。

2、社员缴纳股金必须以货币出资，不得以实物、贷款或其它方式入股。

3、本社向入股社员发放记名股金证，作为社员的入股凭证。

4、本社社员持有的股金和积累可以转让、继承和赠与，但理事、监事和经理持有的股金和积累在任职期限内不得转让。

5、本社社员不得以所持本社股金为自己或他人担保。

6、同时满足以下条件，本社社员可以办理退股。①社员提出全额退股申请； ②本社当年盈利；

③退股后本社资本充足率不低于8%； ④在本社没有逾期未偿还的贷款本息； ⑤符合本社的退股操作办法。

7、凡要求退股的，农（居）民社员应提前3个月，小企业和其它经济组织社员应提前6个月向理事会提出，经批准后办理退股手续。退股社员的社员资格在完成退股手续后终止。

8、社员在其资格终止前与本社已定立的合同应当继续履行。

9、社员资格终止后的一个月内，本社以现金形式返还该社员的股金和积累份额；社员资格终止的当年不享受盈余分配。

10、具备下列情形之一的社员，经理事会批准，可予以除名，被除名的社员如有未归还贷款，以该社员在本社的股金和社员积累予以抵扣。

①不遵守本社章程；

②其行为给本社名誉和利益带来严重危害； ③以欺骗手段从本社取得贷款；

④重大灾害与事故造成绝户；⑤恶意逃废本社债权。