第一篇：货币银行学考点
一、1、固定利率：在整个期限内，利率不因市场资金供求状况或其他因素的变化而变化的利率。
2、浮动利率：在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。
3、基本利率：子市场存在多种利率的条件下起基础作用的利率，当它发生变化时，将影响到其他利率的变化。
4、银行汇票：是银行开出的汇款凭证。银行汇票有银行发出，交由汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭以向指定银行兑换款项。
5、回购市场：通过回购协议来进行短期资金借贷而形成的市场。
同业拆借利率：是金融机构融入资金的价格，是货币市场的核心理论，有伦敦银行拆借利率，新加坡银行同业拆借利率和香港拆借利率。
6、储蓄存款：指个人为积蓄货币可取得一定利息收入而开立的存款。
7、汇票：是出票人签发的委托付款人在见票时或指定期限内无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。
8、再贴现：是持有未到期票据的商业银行或其他贴现机构讲票据转让给中央银行的行为。是中央银行与商业银行之间进行资金融通的一种形式，它也是中央银行实施政策的一个工具。
9、真实货币需求：指在扣除价格变动的货币需求量，也就是以不变价格为基础计算的商品和劳务量对货币的需求。
10、流动性：指信用工具在不受或少受经济损失的条件下，随时变现的能力。二
1、商业信用是指工商企业在商品交易过程中以赊销延期付款和预付货款等形式相互提供的信用。
特点：
1、工商企业之间提供的信用。
2、与特定的商品交易想联系。
3、商业信用的规模与经济繁荣相一致。
2、流动性大，安全性高，风险小，收益低。
3、货币市场的子市场：同业拆借市场，回购市场、商业票据市场、银行承兑汇票市
场、短期政府债券市场、大额课转让定期存票市场。
4、资本市场的子市场：股票市场和债券市场
5、巴塞尔协议一、二、三，规定银行资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4% 银行资本：
1、核心资本不低于5%，复数资本不低于5%
6中央银行的职能：银行的银行，政府的银行，发行的银行
7、通货膨胀：在指定的流通条件下，由于货币供给量过多，使有支付能力的货币购买力大于商品可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象
原因：需求拉动、成本推动、供求混合型、结构型
8、大额可转让定期存单特征：流动转让、一年以内、有固定和不固定利率 三
1、货币制度是一个国家以法定形式确定的。
基本要素：货币种类、货币材料、货币单位、货币发行和流通程序、货币的支付能力、货币的发行和流通
2、费雪方程式强调交易手段，剑桥方程式强调其作为一种资本
四
货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和
一般性货币政策工具：中央银行对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务3个传统工具，又被称为中央银行货币政策的“三大法宝”。
法定存款准备金
定义：指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。
优点：
1、效果明显、作用强而有力，即使准备金率调整很小，也会引起货币供应量的巨大波动。
2、央行其他政策工具都是以它作为基础，没有它的配合，其他政策工具难以发挥作用。
3、即使商业银行等有存款机构持有超额准备金，它的调整也会产生效果。
4、法定存款准备金率维持不变，它也在很大程度上限制了商业银行体系派生存款的能力。缺点：
1、效果明显、对整个经济社会都产生显著效果，不宜作为央行调控货币供给的日常工具。
2、法定存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款影响不一致，效果不易把握。
再贴现政策：
定义：中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。
优点;
1、利与央行发挥最后贷款人的作用。
2、作用效果缓和，可以配合其他货币政策等工具
3、能产生告示的效果，表明央行的政策意图，以影响商业银行和其他金融机构及社会
大众的预期。
缺点：
1、主动权并非在央行，甚至市场变化可能违背其政策意图
2、调节作用有限
3、与法定存款准备金政策相比，易于调整。
公开市场政策：
定义：中央银行子证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供给量及影响利率水平的行为。
优点：
1、通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使它符合政策目标的需要
2、中央银行的公开市场政策具有“主动权”，即政策的效果并非取决于其他个体的行为，央行是“主动出击”而非“被动等待”。
3、公开市场政策可以适时适量地按任何规模进行调节，具有其他两项政策所无法比拟的灵活性，中央银行卖出和买进证券的动作可大可小。
4、公开市场业务有一种连续性的效果，央行能根据金融市场的信息不断调整其业务，万一发生经济形势改变，可以迅速作反方向操作，以改正在货币政策执行过程中可能发生的错误以适应经济情形的变化，这相较于其他两种政策工具的一次性效果是优越的。
缺点：
1、对经济金融的环境要求高。公开市场业务的一个必不可少的前提是有一个高度发达完善的证券市场，其中完善包括有相当的深度、广度和弹性
2、证券操作的直接影响标的是准备金，对商业银行的信贷扩张和收缩还只是起间接的作用。存款准备金：
一是有较强的告示效应，这点同于再贴现政策，二是法定存款准备金政策是具有法律效力的，威力很大，这种调整有强制性，三是准备金调整对货币供应量有显著的影响效果，准备金率的微小调整会使货币供应量产生很大变化，主要通过两个方面：对货币乘数的影响和对超额准备金的影响。
其缺点也主要是缺乏应有的灵活性，正因为该政策工具有较强的通知效应和影响效果，所以其有强大的冲击力。这一政策工具只能在少数场合下使用，它只能作为调节信用的武器库中一件威力巨大而不能经常使用的武器。
第二篇：货币银行学复习考点集合
货币
定义：货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价的商品。
职能：
1,价值尺度（基本）：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度的职能时，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是本身没有价值的信用货币。
2,流通手段（基本）：在商品的交换中，当货币作为交换媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。这种以货币为媒介的商品交换，叫做商品流通。
3，贮藏手段：当货币暂时流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段，或者执行价值积累和保存手段职能。
4，支付手段：货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还赊购商品的欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等等。
5，世界货币：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。
商业信用：
定义：所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的，与商品交易直接
相连系的信用。
特点：
1，商业信用与特定的商品交易相联系。商业银行虽然以商品形态提供交易的信用，但它的活动同时包含着两种性质不同的经济行为—买卖和借贷。买卖双方形成债权债务关系，并以货币的形式存在。
2，商业银行具有社会普遍性、自发性和分散性。商业信用是在商品经营者之间以商品的形
式进行的，其主体—债权人和债务人都是以盈利为目的的工商企业。由于工商企业是社会经济的主体，因此，商业信用具有社会普遍性，是现代经济中最基本的信用形式。由于商业信用发生在众多的企业间，何时发生、与谁发生及在何处发生很难按计划进行，往往是随机的，因此机油自发性和分散性。
3，商业银行的供求与经济景气循环相一致。在经济繁荣时期，生产扩大、商品增加，商业
信用的供应和需求都随之增。在经济危机时期，生产缩减、商品滞销，商业信用的供求也随之减少，整个商业信用的规模和数量大大缩减。
银行信用
定义：所谓银行信用，就是银行和各类金融机构以货币的形式向社会和个人提供的信用。特点：
1，银行信用具有广泛性。银行吸收的资金来自于社会的各个领域和阶层，既有企业的闲置
资金，也有居民个人的储蓄；既有短期的，也有长期的，不再受个别企业手中的资本量的限制，这就克服了商业信用在数量上的局限性；同时，货币的使用价值具有统一性，银行可以把资金提供给任意有需要的部门，这就克服了商业信用方向上的限制，且规模可大可小，期限可长可短，能在更大程度上满足经济的发展；另外，银行与社会联系广泛，稳定性和信誉较高，克服了商业信用的局限性。
2，银行信用是一种间接性信用。在银行信用的活动中，银行和其他金融机构充当的是信用的中介，是资金提供者和需求者直接按的桥梁，起联系和沟通的作用。
3，银行信用具有综合性。作为货币形态提供的间接信用，银行信用可以调动社会各界的资
金并提供资金，也可以反映出这个国民经济运行的情况，并根据经济发展的需要灵活地
调动资金。银行信用综合性是银行对国民经济机油反映和监督的职能，又有调节和管理的作用。（中央银行）
4，银行信用也经济景气循环不完全一致。银行的信用贷出资本是独立与产业资本循环的货
币资本，因此银行信用的动态同产业资本的动态保持着一定独立性。
对比商业信用和银行信用
国家信用
定义:所谓国家信用，是指以国家作为债权人或债务人的信用，即国家以债务人身份举债和
以债权人身份有偿使用财政资金两个方面。包括国内信用和国外信用。
特点：
1，安全性高，信用风险小。国家作为政府代表成为债务人，是以国家（政府）的信用做担
保，信誉度极高。
2，具有财政和信用的双重性。一方面要根据政府的经济政策、产业政策的要求，支持有关
产业、项目及地区的发展，为调节经济、实现国家的宏观政策服务，是经济的发展拥有良好的社会环境和条件；另一方面要一句信用原则，有偿有息，充当债务人。
3，用途具有专一性。为了特定的财政支出需要，或为国家和地方的重点建设项目举债，或
为了社会公益事业建设筹款。
消费信用
定义：所谓消费信用，就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。类型：
1，赊销。2，分期付款。3，消费信贷。
直接信用和间接信用
直接信用：不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者双方直接协商所进行的资金融通。间接信用：经过金融中介机构参与的资金融通，有金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。
商业银行
性质：资本主义商业银行是特殊的资本主义企业。因为银行的业务活动处在社会再生产过程
之内，是实现资本循环周转的一个必要环节。
职能：
1，充当信用中介。（基本）银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本放给职能资本家使用。
2，变居民的货币收入和积蓄为资本。把资本主义社会各阶层的货币收入和积蓄变为资本，也是商业银行的重要职能。
3，充当支付中介。银行为资本家办理各种同货币资本运动有关的技术性业务时，便充当支
付中介。
4，创造信用流通工具。商业银行穿凿的信用流通工具主要是银行券和支票。
5，组织形式：
1，单一的银行制。指的银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设任何分支机构的制度。（美国）
2，分支行制。指银行机构除总行外，还在其他地区设立分支机构。（英国）
3，银行控股公司制。也称集团银行制，即由某一集团成立一股权公司，再由该公司控制或
收购两家以上银行的股票。
4，连锁银行制。连锁银行是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。通过股票所有
权、共同董事或法律所允许的其他方式实现。
5，银行家银行。即许多银行共同建立特殊业务公司来降低单独操作时的业务成本，以加快
金融业务的发展和传递。
6，网上银行。以网络技术为支撑，以看不见的银行经营模式，打破了传统的经营理念，给
商业银行的组织形式带来了创新。
商业银行的业务经营原则
1，盈利性（目的），银行的经营冬季是为了获取利润。利润体现了商业银行的经营管理水
平。商业银行必须在经营中不断改善经营管理，采取各种措施以获得更多的利润。2，安全性（前提），是指钥匙银行资产避免风险损失。
3，流动性（条件），指银行能随时应付客户提取存款的支付能力。保持流动性即保持银行
一定的清偿力，以应付日常提现的需要。
中央银行：
性质：代表政府干预经济、管理金融的特殊的经融机构。
1，中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构。中央银行作为金融监管机关的作用，首先是通过向政府和其他银行提供各种金融服务来实现的。
2，中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务，而是按照有偿信用原则向政府和银
行提供资金融通和划拨清算等方面的业务。
3，中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节。
4，中央银行垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，是全社会的货币供给量保持适度水
平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。
5，中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。
职能：
1，按照中央银行在社会经济中的地位划分。
（一）中央银行是发行的银行。指的是它拥有发型银行券的特权，负责全国本位币的发型，并通过调控货币流通，稳定币值。、（二）中央银行是银行的银行。即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准
备金并对他们提供信用。主要有以下几方面：
a,集中商业银行的存款准备。
b,办理商业银行间的清算。
C，对商业银行发放贷款。
（三）中央银行是政府的银行。即指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为
管理财政收支。具体任务是。
a,代理国库。
b,对国家提供信贷
2，按照中央银行的性质划分。中央银行是干预经济、管理金融的特殊金融机构，因此，其
职能主要是调节、管理和服务。
（一）调节职能
（二）管理职能
a,制定金融政策、法规。
b,管理金融机构。
c,管理金融业务
（三）服务职能
a,为政府服务。
b,为金融机构服务。
中央银行的组织形式：
1，单一的中央银行制度。即全国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。2，复合式中央银行制度。指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个
体系构成中央银行的制度。
3，类似中央银行制度。指的是国家（地区）没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部
分中央银行职能机构共同组成中央银行制度。
4，跨国中央银行制度。指几个国家组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而
由货币联盟执行中央银行职能的制度。
大额可转让定期存单市场：是由大银行以大面额（通常在100万美元以上）发行的可转让定期存单，期限短至14天长至12月，平均期限为3个月，到期前可以在二级市场卖出，交易最小量为100万美元，通常为500万美元。可以以贴现和到期还本付息的方式发行。
同业拆借市场：是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
汇率的标价方法（名词解释）
1，直接标价法。以一定单位（如
一、百、万）的外国货币作为标准，折算成一定数量的本
国货币的标价方法。
2，间接标价法。以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价方法。
马克思的货币需求理论。P22
5凯恩斯货币需求理论的一般内容。P227
通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物
价水平全面而持续的上涨。
通货紧缩:1，物价下降，价格总水平较长时间、持续下降。
2，货币供应量下降。货币供应量绝对值下降/货币供应量增长率的持续下降3，经济衰退。
滞涨：特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。即物价上升，但
经济停滞不前。
货币政策中介目标选择的标准
1，可观测性。
2，可控性。
3，相关性。
第三篇：货币银行学
一、单项选择题:每小题I分，共10分
1.商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(C)，且其可以有狭义和广义之分。
A.资产业务B.负债业务
c.表外业务 D.借赁业务
2.下列属于货币政策中介目标的是（A）A基础货币B.经济增长
c.稳定物价 D.充分就业
3.成本椎动说解释通货膨胀时的前提是(B)
A.总供给给定B.总需求给定
C.货币供给给定D.货币需求给定
4.按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入(A)。
A.借方B.贷方
C.借贷双方D.附录
5.凯恩斯的货币需求函数非常重视(C)。
A.恒久收入的作用 B.人力资本的影响
C.利率的作用D.汇率的作用
6.中央银行若提高再贴现率，将(B)。
A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D.对商业银行和企业都基本没有影响
7.在多种利率并存条件下起决定作用的科率是(A)。
A.基准利率B.实际利率C.公定利率D.差别利率
8.有价证券的二级市场是指(D)。
A.证券发行市场B.货币市场C.证券初级市场D.证券转让市场
9.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是(D)。
A.有一笔暂时闲置资金B.商业银行的准备金头寸不足
C.流动性资金不足D.补充固定资本
10.下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(C)。
A.发行库由商业银行经营B.业务库由中国人民银行管理
c.发行库保存发行基金 D.业务库保存回笼基金
二、多项选择题
11.下列关于利息的理解中正确的是(BCE)。
A.利息只存在于资本主义经济关系中
B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿
D.利息是企业生产成本的构成部分
E.利息构成了信用的基础
12.现代商业银行的形成途径主要包括（AC）。
A.由原有高利贷银行转变而成B.政府出资设立 c.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立
13.下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。
A.居民个人B.商业性金融机构
c.政府D.企业 E.中央银行.14.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD）。A银行自有资本B.存款负债 C现金D.其他负债 E.存放同业存款
15.从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是(BCDE)。
A.国债市场B.同业拆借市场c.商业票据市场D.国库券市场 E.回购协议市场
16.资本市场发挥的功能有（ABDE）。
A.是筹集资金的重要渠道
B.是资源合理配置的有效场所C.调剂临时性资金余缺
D.有利于企业重组
E.促进产业结构向高级化发展
17.下到属于我国居民的有(BCDE)
A.美国驻华使馆外交人员B.在法国驻华使馆工作的中国雇员
c.某一在华日本独资企业的中国雇员D.国家希望工程基金会 E.在北京大学留学三年的英国留学生
18.下列各项中属于国际信贷的是（ACDE）。
A政府信贷B.政府证券C国际金融机构贷款D.国际银行贷款E.出口信贷
19.中央银行的三大政策工具是指(BCD)。
A.信贷配额B.再贴现政策
c.公开市场业务D.存款准备金政策 E.窗口指导
20.下列不属于高利贷信用特点的是（BD）。
A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展 c.具有资本的剥削方式 D.具有资本的生产方式 E.与社会生产没有直接的密切联系
三、判断正确与错误
21.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(X)
22.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本控制”条件下出现的现象。(√)
23.直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（√）
24.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(X)
25.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(√)
26.回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为"(X)
27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。(X)28.法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(X)29.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(√)30.中央银行的货市发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。(X)
四、名调解释 31.金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。32.间接标价法：直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。33.证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。(3分)对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。(2分〉
五、简答题 34.金融市场监管有哪些原则?答：(1)金融市场监管的含义包括两个层次:一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。(2)金戴市场监管的原则是:公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。35.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 答：优点:(1)灵活便利;(2)安全性高.(3)规模经济。局限性:(1)割断了资金供求双方的直接联系;(2)减少了投资者的收益。36.要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件? 答：(1)市场化的利率决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4)合理的利率结构。
六、论述题(15分)37.联系我国实际说明货币需求的决定因素。答：要点:决定货币需求的因素可从两个方面考察:(1)货币需求的宏观因素①收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。②价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。③利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。④货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。⑤金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息或股票的收益率与货币需求反向变动。⑥企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。⑦其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（2）决定我国货币需求的微观基础： ①居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。②企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于较低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。③政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能型货币需求，预防性货币需求。
第四篇：货币银行学（范文）
《货币银行学》试卷
一、单项选择题：（每小题2分，共10分）
1、根据流动性不同，货币层次分为M1与M2，M2不同于M1的经济意义在于（B）。
A、具有现实购买力
B、具有潜在购买力
C、对当前物价有直接影响
D、以上都对
2、下列经济变量中，直接受制于商业银行行为的是（B）。
A、法定存款准备金率
B、超额存款准备金率
C、漏现率
D、基础货币
3、一国利率体系的核心利率是（A）。
A、基准利率
B、市场利率
C、实际利率
D、公定利率
4、由于上游产品成本和工资的过度上涨而引起的通货膨胀属于（B）。
A、需求拉上型通货膨胀
B、成本推进型通货膨胀
C、结构型通货膨胀
D、供求混合型通货膨胀
5、菲利普斯曲线表现的是（D）之间的此消彼长关系。
A、经济增长与物价稳定
B、充分就业与经济增长
C、物价稳定与国际收支
D、充分就业与物价稳定
二、名词解释：（每小题4分，共20分）
1、基准利率：带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。在美国该利率为联邦基金利率，在其他国家则主要表现为中央银行的贴现率，即中央银行向其借款银行收取的利息率。
2、存款保险制度：一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
3、特里芬难题：美国经济学家特里芬在1960年指出，布雷顿森林体系下，美元承担的两个责任，即保证美元按官价兑换黄金、维持各国对美元的信心和提供足够的国际清偿力（即美元）之间是相互矛盾的。要满足世界经济增长之需要，国际储备必须有相应的增长，而这必须有储备货币供应国——美国的国际收支赤字才能完成。但各国手中持有的美元数量越多，则对美元与黄金之间的兑换关系越缺乏信心，并且越要将美元兑换成黄金，这个被称为“特里芬难题”的矛盾最终促使布雷顿森林体系无法维持。
4、货币政策时滞：时滞是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。时滞是影响货币政策效应的重要因素。时滞分为内部时滞和外部时滞。
内部时滞是从政策制定到货币当局采取行动这段时间。它可再分为认识时滞和行动时滞两个阶段。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展的预见能力，制定政策的效率和行动的决心。
外部时滞又称影响时滞，指从货币当局采取行动直到对政策目标产生影响为
止这段过程。主要由客观经济和金融条件决定,不论货币供应量抑或利率,它们的变动都不会立即影响到政策目标。
5、资产证券化：将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表上消失。
三、简答题：（每小题10分，共30分）
1、金融创新与金融监管及金融风险存在怎样的关系？
答：（1）金融创新与金融管制。金融创新与金融管制是一对矛盾。金融管制是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发原因。①金融管制对金融创新的诱发作用。②金融创新对完善金融监管的作用。
（2）金融创新与金融风险。①金融创新具有转移和分散金融风险的功能，如NOW账户、浮息票据、金融期货、可转让货款合同及证券化资产等，使金融企业的资产流动性大大提高的同时，规避了利率风险、汇率风险、通货膨胀风险及信用风险等。②金融创新也带来了新的金融风险。金融创新使金融机构的经营风险增大，金融产品的风险伴随着金融创新过程仍在加大，金融创新增加了表外风险，推动了金融同质化、自由化和国际化。
2、简要说明货币供给的内生性与外生性。
答：所谓货币供给的内生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。
“内生性”指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；从货币供应模型中可以看出，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。
“外生性”指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。其基本理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就能从源头上控制货币供应量。
3、简述需求拉上型通货膨胀的成因及其治理对策。
答：（1）含义：总需求大于总供给并引起物价上涨称为需求拉上型通货膨胀。
（2）成因：总需求膨胀从国内来说包括投资需求膨胀与消费需求膨胀。投资膨胀和消费膨胀只有通过财政、金融部门的活动才能转化为货币过量投放和现实的通货膨胀。
（3）治理对策：紧缩信贷、控制货币供给增长速度，压缩基建规模，调整投资结构，控制消费基金的过快增长，增加有效供给。
四、论述题：（每小题20分，共40分）
1、试述货币需求理论发展的内在逻辑。
答：（1）西方货币需求理论沿着货币持有动机和货币需求决定因素这一脉络，经历了传统货币数量学说、凯恩斯学派货币需求理论和货币学派理论的主流沿革。
（2）西方早期的货币需求理论为传统货币数量说，主要研究货币数量对物价水平和货币价值的影响。代表性理论为：费雪的现金交易数量说和剑桥学派的现金余额数量论。两个理论的结论和方程式的形式基本相同，都认为货币数量决定物价水平。但是，两者分析的出发点不同，费：货币需求仅包括交易媒介的货币，剑：货币需求是以人们手中保存的现金余额来表示，不仅包括交易媒介的货币，还包括贮藏货币；因此，前者注重的是货币的交易功能，关心的是社会公众使用货币的数量和速度。后者强调的是货币的资产功能，把货币需求当成保存资产或财富的一种手段，因此，货币需求量决定于货币资产的边际收益和其他资产边际收益的比较；费：重视影响交易的货币流通速度的金融和经济制度等技术因素；剑：重视资产的选择，即持有货币的成本与满足程度之间的比较，强调人的主观意志及心理因素的作用，这一观点和方法对后来的各学派经济学家都影响很大。传统货币数量说的缺陷是没有分析货币数量对产出量的影响，对影响货币持有量的效用和成本的因素没有详细分析。
（3）凯恩斯的流动性偏好货币需求理论，沿着现金余额分析的思路，同样从货币作为一种资产的角度开始分析，指出货币需求就是人们特定时期能够而且
愿意持有的货币量，这种货币需求量的大小取决于流动性偏好心理。而人们对流动性偏好来源于三种动机：交易动机、预防动机、和投机动机。这三种动机可归结为L1（交易动机）L2（投机动机），L1取决于收入，与收入成正比，L2取决于市场利率，与市场利率成反比。由于短期内人们投机动机需求及不稳定，导致市场利率波动，进而影响投资，影响产出量和经济增长量。凯恩斯的货币需求理论虽然弥补了传统货币数量说认为货币量不影响货币流通速度和产出量的理论局限，但由于过度强调需求管理而忽视了货币供给量变动对物价的影响。此外凯恩斯的货币需求理论是短期分析，其中影响货币需求的收入和利率变量都是短期变量，进而得出货币需求是不稳定的结论。
（4）凯恩斯的货币需求理论的发展：第一：鲍莫尔对交易性货币需求的修正，深入分析了交易性货币需求与利率之间的关系；第二：托宾对投机性货币需求的修正。托宾讨论了在利率预期不确定前提下，作为风险回避者的投资者最优金融资产的组合，和人们的调整资产组合行为对货币投机需求的影响。第三，新剑桥学派对凯恩斯货币需求动机理论的发展。将凯恩斯的三大货币需求动机扩展为七个动机，将凯恩斯的三大货币需求动机具体化，并提出了公共权利动机，即政府实施扩张性需求政策所产生的扩张性货币需求动机。
（5）货币主义学派的现代货币数量论。以弗里得曼为首的货币主义学派一方面采纳凯恩斯将货币作为一种资产的思想，采纳了相同的需求动机和影响因素的分析方法，并利用它把传统的货币数量论改写为货币需求函数，（公式）；另一方面又基本肯定货币数量论的结论，即货币量的变动影响物价水平。但由于其把凯恩斯的短期分析变为长期分析，提出了有别于凯恩斯短期收入变量的恒久收入变量，并认为恒久收入是一个稳定的变量，同时用实证分析指出货币需求对利率缺乏弹性，从而其重要结论是，因为影响货币需求的各因素是稳定的变量，所以，货币需求是一个稳定的函数。既然货币需求是稳定的，中央银行就能够客观准确地制定货币供应量增长目标，实施稳定的货币政策。他反对凯恩斯需求管理的政策主张，将管理的重点放在货币供给上，通过控制货币供给量使供给与需求相一致，以保证经济的稳定发展，控制通货膨胀。
2、试述国际金融体系的脆弱性及其改革的重点。
答：目前对现存国际金融体系的批评主要集中在以下几个方面：
1、汇率制度的脆弱性。牙买加体系确立以后，事实上，真正实行浮动汇率制度的只是少数发达国家，大部分发展中国家由于经济发展的滞后和依赖性，往往让本国货币钉住美元等国际货币。在主要货币汇率水平大幅度波动的情况下，会引起一系列的问题，直接导致一些发展中国家的竞争力调整和经济失衡。首先，钉住汇率制度降低了发展中国家调节经济的能力；其次，相对稳定的汇率水平，导致发展中国家在利用外资的过程中累积了大量风险；最后，从理论上讲，钉住汇率制度加大了发展中国家遭受投机攻击的可能性。
2、多元化货币储备体系的不稳定性。首先，各国货币当局对储备结构的调整加剧了国际金融市场的不稳定性；其次，储备体系的多元化加剧了发展中国家对发达国家的依赖。
3、国际货币基金组织缺乏独立性和权威性。美国实际上把持着国际货币基金组织的重大问题的决定权，要通过国际货币基金组织将世界各国纳入美国金融市场的战略轨道，以实现全球经济美元化的战略目标。由于国际货币基金组织独立性的缺失，导致其无法捍卫全球的金融安全。首先，国际货币基金组织无法通过政策监督来发现危机隐患；其次，国际货币基金组织无法通过最后贷款人职能的实施来降低危机的破坏性影响。
亚洲金融危机以来，以美元为主导的现存国际金融体系的各种弊端逐渐显露，改革国际金融体系的努力也由此展开。这种改革主要集中在国际和地区两个层次上。
1、国际货币基金组织的改革。（1）扩大资金实力；（2）加强信息交流和发布功能，督促成员国信息披露；（3）改革资金援助的限制条件。
2、区域合作机制的建立。它是国际货币基金组织的补充，目的是为了维护区域各国的经济和金融安全，确保经济的稳定发展。区域合作通过以下几个方面，可以在危机管理方面大有作为：（1）汇率制度合作；（2）区域监督机制；（3）威慑机制；（4）危机防范和互助机制。
第五篇：货币银行学
2013 年上半年，中国经济总体平稳，转型升级有新的进展。消 费平稳增长，投资增长较快；农业生产形势较好，工业结构调整逐步 推进；价格、就业形势基本稳定。实现国内生产总值24.8 万亿元，同比增长7.6%；居民消费价格同比上涨2.4%。
2013 年以来，中国人民银行按照党中央、国务院的统一部署，继续实施稳健的货币政策，同时根据国际资本流动不确定性增加、货 币信贷扩张压力较大等形势变化，前瞻性地进行预调微调。合理运用 公开市场操作、再贷款、再贴现及常备借贷便利、短期流动性调节工 具等创新组合,继续发挥好差别准备金动态调整工具的逆周期调节作 用，引导货币信贷平稳适度增长。在全国范围内拓宽支农再贷款适用 范围，充分发挥其引导农村金融机构扩大“三农”信贷投放的功能。积极开展信贷政策导向效果评估，推动信贷结构优化。进一步推进利 率市场化改革，自2013 年7 月20 日起全面放开贷款利率管制。扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用。继续稳步推进金融企业改革。深化外汇管理体制改革。
以上是有关央行对第一二季度货币政策执行报告的有关内容，读完央行第一、二季度的货币政策执行报告，虽然报告里大部分篇幅都说中国经济平稳发展，似乎一切进展良好。可是只要认真的分析其中的某些数据，再结合课本所学知识以及当前国内外的经济形势，就能发现我国目前的经济形势不容乐观，前期采取的货币政策措施并没有发挥理想的效果。
目前全球经济在金融危机后虽然在逐渐复苏，但进展缓慢，且出
现诸多波折，形势依然严峻。
主要风险有：一是美国、日本等发达经济体增长放缓，失业和债务问题依然严峻。占领华尔街运动以激烈的方式向世界显示了美国的金融系统弊病、政府的监管不力以及高失业率等问题。地震、海啸和核泄漏灾难导致日本生产、出口和消费下滑，并对全球产业链造成负面影响。
在过去较长时期内，中国货币政策以直接调控为主，即采取信贷规模、现金计划等工具。1998年以后，取消了贷款规模控制，主要采取间接货币政策工具调控货币供应总量。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。
目前中国货币政策的操作指标主要监控基础货币、银行的超额储备率和银行间同业拆借市场利率、银行间债券市场的回购利率；中介指标主要监测货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。
对于全球金融危机威胁下的中国和其他国家的央行而言，在决策者越来越青睐财政政策时，应当坚信货币政策仍是不可或缺的主要政策工具。
首先，宽松的财政政策必须搭配宽松的货币政策才能发挥最大效果。单纯使用积极财政政策，在扩大产出的同时，将导致利率上升，从而实质上“挤出”居民消费和私人投资；若辅之以宽松的货币政策，则可消除挤出效应，使产出最大化。此外，像中国这样庞大的财政政
策刺激方案，如果没有货币政策配合，很难得到足够的资金保证。市场预计，最近一次降息加上存款准备金率下调，将至少为商业银行增加6600亿元资金流动性。
其次，宽松货币政策有助于抵消即将到来的通货紧缩。通货紧缩是比通货膨胀更危险，因为它使实际利率上升，推动经济趋向于长期萧条。随着国际原油及其他大宗商品价格的大幅回落，特别是出口和消费的萎缩导致生产能力过剩，各国物价指数目前都在快速下滑。第三，利率空间逐步收窄并不代表央行货币政策就失去用武之地了。中国人民银行三季度货币政策报告已表示，未来将推出多项创新型货币政策工具，以缓解国内金融机构的短期流动性不足。最近央行大幅降低一年期存贷款基准利率108个基点，即表明它同样不认为利率工具就代表货币政策的全部。
第四，增值税全面转型，全国企业至少减负1200亿。这意味着,试点多时的增值税转型方案将正式进入起跑的轨道。增值税全面执行后,对于国家财政来说将出现减税效应。在眼下这个“最佳时机”全面推开增值税改革，不仅有利于降低改革成本，而且也是宏观调控任 务从“防通胀”转向“保增长”以来的形势必然。我国目前执行的增值税率为17%，如果按照该税率计算，此番减税规模可达千亿以上。国务院常务会议则审慎预计，此举将有望为全国企业减轻1200亿元税负。很显然，在增值税全面铺开后，将对企业购进的固定资产进行税前扣除，因而可以减轻企业困难、提高企业设备投资和技术改造的积极性。因此有望刺激更多的企业增加固定投资的热情，此外，增值税
转型有利于广大企业从生产密集型向资本密集型转变。
第五，财税、货币政策双实施，4万亿投资激荡内需。对于此次国务院常务会议对财政政策、货币政策进行重新定位“是一个重大的调整”。确定了当前进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施。国务院还初步匡算,为了民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建，实现内需活跃的目标，到2010年底约需投资4万亿元。单靠积极财政还无法支撑经济的平稳较快增长，未来还要更倚重于增强广大居民的消费能力，提振居民的消费信心，从而扩大国内消费需求。
第六，人民币汇率的调整实施，继续适时改革。国家主席胡锦涛近日表示，全球金融危机正在削弱中国在外贸方面的竞争优势，一些国家可能会因经济问题加深而兴起贸易保护主义，从而对中国经济造成不利影响。中国国务院副总理王岐山，美国财政部部长保尔森也在其任上最后一次强调了继续汇率改革的必要性，据称中方承诺会继续调整汇率。实际上，汇率改革与汇率工具将是未来一段时间的重点，温家宝总理主持的国务院常务会议最近推出“金九条”明确表示，有可能使用包括银行准备金率、利率和汇率在内的多种手段，保证银行体系流动性的充分供应。虽然前几天人民币汇率连续四天下跌，但人民币贬值的幅度是很有限的，人民币有效汇率的贬值幅度将会低于人民币对美元的贬值幅度。我们应该推进和推行人民币汇率的双边走势，预期汇率应该是双边的。人民币不会就此进入贬值通道，中国经济基本面显示，人民币仍面临升值的结构性压力。资本项目流入的外商直接投资有可能已经放慢，其他资本项目可能有一定量的流出，但
整体经济趋势意味着外汇储备仍在增长，因而也意味着人民币还会升值。汇率的变化和调整只是更加适应当下的金融市场的大环境。
1、货币政策取向预调微调，同时强调加强系统性风险防范
点击咨询 