货币银行学要点

第一篇：货币银行学要点

1.货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品，并能反映一定生产关系。职能：价值尺度（用货币表现和衡量商品的价值）流通手段（在商品流动中充当交换媒介）贮藏手段（货币退出流通而处于静止状况）

四、支付手段（指用于清偿债务、支付赋税、工资、租金、借贷等。它能超越商品流通的范围）

五、世界货币（货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用）充当世界货币的条件：该货币币值稳定；能够自由兑换；在国际贸易中具有普遍的接受性。

2.纸币是国家发行并强制流通的货币符号，是以货币作为流通手段的职能产生的。

3.货币制度的演变

（一）银本位制：本位币的价值与一定数量的白银保持稳定的关系的货币制度

（二）金银复本位制：金银两种金属同时作为本位币材料的货币制度。类型：平行本位、双本位、跛行本位。

（三）金本位制：金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制

（四）纸币本位制：不兑现信用货币制度，突破了商品形态的桎梏，而以本身无价值的信用货币成为流通的一般等价物。

4.我国现行的货币制度：一国四币，人民币、港元、澳门元、台币。各限于本地流通，按汇率兑换，港澳元直接挂钩。人民币制度是通过统一各解放区货币、禁止金银外币流通、收兑国民政府发行的各种货币确立下来的。

5.格雷欣法则：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必然退出流通——它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低的货币，即劣币，则充斥市场。人们称之为格雷欣定律，亦称之为劣币驱逐良币规律。实质：价值尺度二重化与一般等价物的排他性相矛盾。

6.信用是借贷行为的总称，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。经济学中信用是和商品生产、货币经济密切相关的范畴，是一种体现特定经济关系的借贷行为。特征：以偿还为条件，到期归还；偿还时需支付利息。

7.信用类型：商业信用（企业之间在销售商品时以延期付款或预先支付货款的方式所提供的信用）特征：主体：厂商；客体：商品资本；与产业资本动态一致。作用：润滑整个生产流通过程，促进经济发展。银行信用（银行及其他金融机构以货币形式向企业和其他债务人提供的信用）特点：以金融机构作为媒介、以货币形态提供、具有广泛的接受性具有创造信用的功能。政府信用：（国内和国外信用）作用：调剂政府收支不平衡；弥补财政赤字；调节经济。消费信用（赊销、消费贷款）作用：在一定条件下可以刺激消费、搞活商品的生产与流通、促进经济的增长。促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。股份信用、合作信用、租赁信用、国际信用（国际商业信用、国际银行信用、国际间政府信用、国际金融机构信用）

8.信用工具特征：返还性；流动性；收益性；风险性。关系：收益性与风险性成正比。流动性与风险性、收益性、返还性都成反比。

9.当代信用发展对经济的影响？与生产：信用促进利润平均化、可以节约流通费用、促进股份制的迅速发展，使生产规模扩大。与消费：调剂消费、推迟消费、刺激消费。与经济调节：由于信用的发展，产生了中央银行体制，其作用于国民经济各部门单位，整个金融体系组成了调节宏观经济的有机体。与危机：信用活动具有不稳定性，潜在威胁更大；信用经常发生动荡，经济不正常时，信用动荡可能使经济形势严峻，成为金融危机的加速器。

10.利息本质：对机会成本和风险的补偿。利息来源于剩余产品或利润的一部分，是剩余价值的转换形式。利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。利率是衡量利息数量大小的尺度；利率体现了生息资本增殖的程度。利率代表资本的价格。利率种类：利率决定主体不同：市场、官方、公定；资金借贷关系存续期内利率水平是否变动：固定、浮动；利率水平是否剔除通胀：名义、实际；金融机构对同类存贷款利率不同：一般、优惠；借贷期长短一年：长期、短期。影响利率的六个因素：平均利润率、借贷资

金的供求关系、预期通胀率、央行的货币政策、社会再生产状况是决定因素（危机、萧条、复苏、繁荣）、国际收支状况。利率的作用：从微观角度说，对个人收入在消费与储蓄之间的分配，对企业的经营管理和投资决策，利率的影响非常直接；从宏观角度说，对货币需求与供给，对市场总供给与总需求，对物价水平，对国民收入分配，对汇率和资本的国际流动，进而对经济成长和就业等，利率都是重要的经济杠杆。

11.金融体系构成要素：金融制度、金融机构、金融市场、金融工具、金融调控机制。我国金融体系构成：货币当局和金融监管机构（货币当局是中国人民银行）；银行金融机构（商业银行、专业银行：储蓄银行，抵押银行；政策性银行：国家开发银行、中国进出口、中国农业发展）；非金融机构（保险公司、信托投资公司、农村合作社、证券机构、财务租赁公司等）。政策性银行特点：不以盈利为目的；资金主要由政府提供，一般不办理存款业务。

12．商业银行定义：以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。产生：1694年，英格兰银行的建立，标志西方现代银行制度的建立。职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调控经济。经营原则：安全性、流动性、盈利性。关系：流动性与安全性一致，盈利性越高，安全性越差。

商业银行负债业务是指形成其资金来源的业务。全部资金来源包括：自有资金：股本、资本盈余、未分配利润、公积金、风险准备金。存款业务：活期存款、定期存款、其他储蓄存款。其他负债业务：向中央银行借款（再贴现、再贷款）同业拆借（银行同拆、抵押贷款、转贴现借款）、发行资本债券、从国际货币市场借款。商行资产业务：现金资产（库存现金、在央行的存款、同业存款、在途资金）；放款业务；证券投资业务（作用：获取收益、分散风险、增强流动性、合理避税）；贴现业务。商行中间业务：结算业务、委托代理业务、银行卡业务、信用证业务、信托业务、租赁业务、其他新的中间业务（表外业务指那些不会引起资产负债表内业务发生变化，却可以为商业银行带来收入的商业活动）。

表外业务与中间业务的关系？联系：都不在资产负债表上反映，具有基本相同的收入形态，在外延上有一定交叉。区别：属性不同：中间业务任何时候均不列入资产负债表形成或有资产负债。业务范围不同：中间范围广，表外窄，但有扩展潜力。风险程度：中间不动用自己资金，银行风险小，表外风险大。监管方式：中间用备案制，表外用审批制。

原始存款：银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款所形成的存款。派生存款：以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。

12.中央银行：职能：是“发行的银行”、银行的银行、政府的银行。组织形式：单一式央行制度（我国）、复合式央行制度（美）、准中央银行制度（港、新）、跨国中央银行制度（各种联盟、西非、中非）。主要业务：负债：货币发行、代理国库、集中存款准备金；资产：再贴现再贷款、对政府贷款、证券买卖、金银外汇储备；中间：清算业务。监管方法：非现场监控、现场稽核监检查、加强监管对象的内部控制、内外部审计相结合法、时候处理法。央行与商业银行的性质不同：

（1）央行的经营活动主要是宏观金融活动，是完成国家宏观经济目标的重要机构。商业银行主要从事微观经济活动，充当信用中介，直接经营货币信用业务。（2）央行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构；商行是面向企业和居民。（3）央行的业务活动不以盈利为目的，而以稳定货币、发展经济为目标；商业银行完全追逐利益最大化。（4）央行在一国金融体系中居于中心，与商行和其他金融机构之间是调控与被调控、管理与被管理的关系。存款保险制度：为了维护存款者利益和金融业稳健经营与安全所建立的制度。

13.金融市场的构成要素：市场参与者（金融机构、政府、个人、中央银行）；金融工具；交易价格；组织形式；市场管理。金融工具特征：期限性、流动性、风险性、收益性。区分金融市场与商品市场？

金融市场可有形无形，商品市场是有形市场；金融市场属于借贷关系，商品市场为买卖关系；

表现形式：金融为利率，商品为商品数量；金融市场交流金融工具，商品是货币买卖。金融市场分三类：货币市场：特点：金融工具期限短、安全性高、流动性强；是资金批发市场；不断创新的市场；金融工具具有货币属性。构成：银行间同业拆借市场、票据市场、CD市场（大额可转让定期存单市场）；回购协议市场；国库券市场。

资本市场（包括证券市场、中长期贷款市场）：特点：交易工具期限长；交易目的是解决长期投资性资金供求矛盾，充实固定资产；融资量大，以满足长期投资需要；金融工具包括债务性工具；与短期金融工具相比收益高风险大流动性差。衍生金融工具市场：金融期货市场、期权市场。期权期货区别：期权：场内外交易；范围广；卖方交保证金；对卖方有强迫性；不发生现金流；盈利有限，损失无限。期货：场内交易、范围窄、每天发生现金流、双方均开保证金、双方平等、盈利损失均无限。期货竞价成交，标的物受限；远期场外交易，不受限，议价成交。

14.货币层次：M1=M0通货+商业银行活期存款 M2=M1+商业银行定期、储蓄存款M3=M2+其他金融机构定期、储蓄存款M4=M3+其他短期流动资产。

我国三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企事业单位活期存款M2=M1+企事业单位定期存款+居民储蓄存款。

凯恩斯货币需求理论：人们的货币需求动机有三种：交易动机、预防动机、投机动机。15货币的供给与需求：货币供给作为的外生变量下（货币供给由市场决定），利率是货币由失衡调向均衡的调节杠杆。在货币供给为内生变量（政府决定），利率的变动作为货币均衡或非均衡的指示器。

货币均衡是实现经济均衡的前提，经济均衡是货币均衡的形象形态。

货币供求与社会供求关系：社会总供给AS决定货币需求Md。货币供给Ms决定社会总需求AD。Ms←Md←AS←ADMs→AD

16.通货膨胀：流通中的货币量超过了客观需求量，从而引起货币贬值和物价普遍持续上涨的经济现象。类型：程度：爬行、步行、小跑、奔腾；表现形式：公开、隐蔽；预期、非预期；成因：需求上拉、成本推动、混合、结构。好处：经济体制中存在一定闲置资源时，一定程度的通胀所带来的需求上升，能刺激经济短期增长。危害：破坏生产发展、不利于技术进步、扰乱正常的商品流通秩序、影响产业结构的优化。我国通货膨胀的深层原因：.经济发展战略上的失误、经济管理体制上的偏差、深化体制改革的影响、通货膨胀预期的诱导。

17.货币政策：指货币当局为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济运行状况的各种方针和措施的总称。构成要素：货币政策工具、中介指标、目标（稳定币值、经济增长、充分就业、国际收支平衡）。

18.货币政策工具：一般性货币政策工具:再贴现政策（西方国家最常用）、存款准备金政策（我国法定）公开市场政策（现行最常用、灵活性强、连续性、受干扰因素多。）

19.货币传导机制理论：在扩张性货币政策下（调低法定存准金率，买有价证券）货币供应量M上升，投资I、支出E、收入Y上升，利率R下降。

紧缩性货币政策：货币供应量M下降，投资I、支出E、收入Y下降，利率R上升。20双紧政策：社会需求大于社会供给，出现严重通胀和经济过热。

双松政策：社会总需求严重不足，经济严重萧条。

紧财政、松信贷：总需求与总供给大体平衡，但消费偏旺而投资不足。

松财政、紧信贷：在调整经济结构时普遍采用。

第二篇：货币银行学要点重点学习

货币银行学要点重点学习

发布人：圣才学习网发布日期：2010-05-28 15:37共210人浏览[大] [中] [小]

具体到本学期，我想大家应重点掌握以下问题和名词：

一、主要名词：

无限法偿P21、有限法偿P21、基础货币P349、货币乘数P355、派生存款p351、存款货币P7 再贴现政策P394、公开市场业务P394 基准利率P40、国民生产总值平减指数p368、金融监管P405、金融创新P435、商业信用P76、银行信用P79、国家信用P82、分离型商业银行P137、公募发行P228、私募发行P228、直接标价法P38、间接标价法P38、直接融资P63、间接融资P63、国际储备P260、国际收支P248、货币均衡P363、信用风险 P69、货币存量P16、内生变量P347、外生变量347P、债权融资P64、原始存款P351、经济货币化P429、金融工具P176、格雷欣法则P25、银行中间业务P142、名义货币需求P331、实际货币需求P331、公开市场业务P394、存款准备金政策P393、金融结构P443、信用货币 金融相关比率P447、公定利率P93、货币供给（应）量P347、资本与金融项目P250、贮藏手段P11、证券交易所P234、出口信贷P86、浮动利率P94、货币市场P172、资本市场P173、货币均衡P363

信用货币：以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。

二、主要问题

1、存款准备金政策及其效果3932、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式763、货币乘数及其影响因素3554、金融市场监管的原则4205、我国决定与影响利率的因素986、中央银行的职能（对不同职能的理解）3157、金融市场的管理手段4168、间接融资的优点和局限性649、货币市场与资本市场及其各自的特点202、22210、纸币流通制度下汇率变动的决定因素4211、新中国金融机构体系的建立与发展12012、一般性货币政策工具的内容与效果39313、选择性货币政策工具39514、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点370-36915、影响货币均衡实现的主要因素36616、国际储备的含义和作用260-26217、通货膨胀的类型37018、结合实际论述货币政策与财政政策的协调配合40019、金融全球化的主要表现29520、金融工具的基本特征及其不同发行方式下的发行价格180、19121、不同体制下中央银行的货币政策工具以及现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具39322、银行信用与商业信用之间的关系8023、金融监管的组织体制41224、货币市场与资本市场及其各自特点202、22225、间接融资的优点和局限性6426、纸币流通制度下汇率变动的决定因素4227、中央银行的职能31528、名义利率和实际利率对经济的影响9429、国际储备的内容26030、货币政策中介目标及其选择38631、国际收支失衡的影响因素及其调节措施256、25832、影响我国货币需求的因素33933、发展中国家货币金融发展的特征

34、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式7635、金融工具在不同发行方式下的发行价格19136、二十世纪70年代以来西方国家金融机构的发展趋势11937、银行信用与商业信用之间的关系8038、金融与经济发展之间的关系42539、理解货币的基本功能840、通货膨胀的经济含义36741、股票价格指数及其编制方法19442、原始存款、派生存款和存款货币35143、银行在经营过程中面临的特殊风险19344、金融国际化对不同国家的影响29945、我国决定与影响利率的因素9846、金融市场监管的主要原则420

计算：

1.贴现的计算P91

有一储户预计4年后其子女需要学费、生活费开支约5万元，按照现行的年利率8%计算，他现在需要存入多少钱，才能在4年后获得5万元？

答：现值的计算是用复利计算本息和的逆运算。因为复利的本息和S=现值P×（1+r）n，所以，P=S/（1+r）n=50000/（1+8%）4=36251.49（元）

2.单利、复利的计算P91

银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。

答：用单利方法计算：

1=1000000×6%×4=240000元

S=1000000×（1+6%×4）=1240000元

用复利方法计算：

S=1000000×（1+6%）4=1262476.96元

1=1262476.96-1000000=262476.96元

3.派生存款P354

原始存款1000万元，法定存款准备金率10%，提现率5%，超额准备率5%，试计算整个银行体系的派生存款。

答：派生存款=总存款-原始存款=1000×1/（10%+5%+5%）-1000=4000（万元）

4.债券行市P193

面额100元的债券，票面利率10%，5年到期，市场利率为8%，试按单利计算该债券的行市。答：该债券行市=100×（1+10%×5）/（1+8%×5）=107.14元

5.股票行市P193

某股票票面金额100元，预期年收益15元，当时市场利率为8%，求该股票的行市。

答：股票行市=股票预期收益/市场利息率=15/8%=187.5元

6.股价指数的计算P194

某股票市场采样的A、B、C、D、E五种股票，基期价格分别为15、20、30、45、60元，报告期价格分别为18、25、35、50、80元，报告期上市股票数分别为120、140、170、210、250股，基期指数值为100，试计算报告期加权股价指数。

答：报告期加权股价指数=∑（报告期股票价格×报告期上市股票数）/∑（基期股材料价格×报告期上市股票数）×基期指数值

=（18×120+25×140+35×170+50×210+80×250）（/15×120+20×140+30×170+45×210+60×250）×100

= 42110/34150×100

=123

7.债券持有期收益率P200

某种债券的发行价格为110元，投资者持有一年半后以123元卖出，试计算该投资者持有期收益率。答：持有期收益率=（卖出价-发行价）/持有年数×发行价×100%=（120-110）/（1.5×110）×100%=7.88%

8.存款扩张倍数P355

已知存款准备金率为10%，提现率为10%，超额准备金率为5%，试计算存款扩张倍数。

答：存派生指数=1/（存款准备金率+提现率+超额准备率）=1/（10%+10%+5%）=4

9.流通中货币必要量P331

某国某时商品价格为11元，待售商品数量为140000件，平均货币流通速度为4次，试计算流通中货币必要量。

答：M=PQ/V=11×140000/4=385000

10.国库券到期收益率P200

面额100元的1张1998年国库券，票面年利率7.5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次还本付息。若于2001年8月21日以107元的价格买入，试计算其到期收益率。

答：收益率=（面额+利息总额-购买价格）/（购买价格×购买年数）×100%=（100+100×7.5%×3-107）/（107×2×11/365）×100%=7.1%

第三篇：货币银行学

邢楷文094122000

4一、名词解释

1．牙买加协议

答：当代以国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支为内容的国际货币制度。（1）浮动汇率合法化；（2）黄金非货币化；（3）提高特别提款权的国际储备地位，修订特别提款权的有关条款，以使特别提款权逐步取代黄金和美元。（4）扩大对发展中国家的资金融通；（5）增加会员国的基金份额。

2．期权

答：是指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃这一权利。为了取得这样一种权利，期权的买方必须向卖方支付一定数额的期权费。

3．金融创新

答：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

4．国际资本流动

答：是指资本在国际间转移，或者说，资本在不同国家或地区之间作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得，利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等等。

5．道义劝告

答：指中央银行利用其声望与地位，对商业银行和金融机构经常发出通告，指示或与各金融体系的负责人举行面谈，劝告其遵守政府政策，自动采取若干相应措施。

二、问答题

1．为什么要保持适度的外汇储备规模？

答：外汇储备是指一国货币当局所持有的、可以用于对外支付的国外可兑换货币。太少了，阻碍拓展国际贸易、吸引外国投资、不能有效降低国内企业融资成本、无法防范和化解国际金融风险；太多了就会增加通货膨胀的压力，增加货币政策的难度。此外，持有过多外汇储备，还可能因外币汇率贬值而遭受损失。适度外汇储备水平取决于多种因素，如进出口状况、外债规模、实际利用外资等。应根据持有外汇储备的收益、成本比较和这些方面的状况把外汇储备保持在适度的水平上要增加外汇，则需要发行人民币来购买 人民币供给就会增多 则

人民币就会贬值 所以汇率就会下降。

2．为什么说中央银行对政府的独立性是相对的？

答：所谓中央银行的独立性，其实是指中央银行的相对独立性，一国在制定和执行货币政策时，既不能完全独立于政府的控制之外不受政府的约束，同时也不能凌驾于政府机构之上，而应接受政府的一定监督和指导，并在国家总体经济政策的指导下，独立地制定和执行货币政策，并且与其他政府机构相互协作和配合。政府为满足短期利益的需要，推行通货膨胀政策。中央银行与政府的工作侧重点的不一致，致使相互的措施矛盾对立。中央银行作为社会化的服务机构，也需要相当的独立性。

3．货币供求与市场供求的关系是怎样的？

答：（1）总供给决定货币需求；（2）货币需求引出货币供给；（3）货币供给成为总需求的载体；（4）总需求对总供给有巨大影响；（5）单纯控制需求难以保证实现均衡的目标。货币供给若是适当的，由它作为载体的总需求也是适当的，则可以保证产出的出清；若企业和个人有过多的货币积累不能形成当期的货币需求，又没有相应的补充货币供给，则会形成总需求的不足；若扩大投资与提高消费的压力过强或产生财政赤字，要求弥补货币供给而银行不得不扩大信贷，则会导致总需求过旺。

三、材料分析题

岁月如梭，光阴似剑，回顾2008，这一年有太多的经济事件和经济现象值得我们思考，例如全球性的金融危机、央行的货币政策从紧缩转向逐渐宽松等等，请结合现实经济发展现象和所学的知识，对以下提出的问题进行解答：

1．2008年9月以来，我国货币政策当局改变从紧的货币政策，开始逐渐降低利率，请问我国货币政策当局降低利率的原因是什么？降低利率对经济各方面的影响有哪些？

2．同时2008年全球经济还出现了一个非常重要的现象——既发源于美国又扩展到全球的金融危机，请问爆发这次金融危机的主要原因是什么？各国央行主要采取了什么措施来应对这一危机？

1.答：简而言之，这是宽松的货币政策，主要是为了保持充足的流动性。就是说储蓄利率变低促使民众储蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投资意愿上升。主要是为了刺激经济增长，以跳出金融危机的影响。这样才能增加货币流动性。在全球金融危机影响下，出口、及固定资产投资放缓的情况下，只有拉动内需扩大消费才能保持经济平稳发展。

带来的影响是：造成银行存款的外流,这些流出的资金会进入到市场中,市场钱多了,就可能造成交投的活跃,市场就能带动起来,经济就能发展;还可能造成物价的上涨,货币相应的贬值.降低企业的资金成本，使企业有更多的获取资金的动力，促进企业的扩大再生产，促进经济发展。低利率将促进大量资金流入市场，不加以控制的话会导致通货膨胀。人民币贬值会形成我国商品、劳务、交通、住宿等费用的降低，因而也利于吸引外国游客，扩大我国旅游业的发展。人民币贬值对国内物价也有直接影响。一方面扩大出口将拉动物价的进一步上升；另一方面通过提高国内生产成本拉动物价上升，因而人民币贬值后对物价的影响又会逐渐扩大到所有商品领域。出口竞争力加强，出口增加。因而人们将会把资本从国内转移到国外去建厂、办企业，赚取外汇。这对本来就缺少现代化建设资金的我国来说就更为不利。有利也有弊。

2.答：从美国次贷危机引起的华尔街风暴，现在已经演变为全球性的金融危机。这个过程发展之快，数量之大，影响之巨，可以说是人们始料不及的。大体上说，可以划成三个阶段：一是债务危机，借了住房贷款人，不能按时还本付息引起的问题。第二个阶段是流动性的危机。这些金融机构由于债务危机导致的一些有关金融机构不能够及时有一个足够的流动性对付债权人变现的要求。第三个阶段，信用危机。就是说，人们对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，造成这样的危机。可以说 当前的金融危机是由美国住宅市场泡沫促成的。美国人的先消费后还款习惯，导致了房地产市场的监管和漏洞，造成坏账和无法弥补的损失。美国又为了本国利益，滥发纸币，使以美元计价的商品物价飞涨，美元贬值，是全球持有美元的国家蒙受经济损失，及输入型通胀，牵连它国。波及楼市、股市、等资本市场。

各国央行采取降低利率或为本国银行注资或实行政府干预等多项措施来应对汇率、美元贬值带来的本国货币升值的影响。欧洲中央银行和英格兰银行强调出台定量宽松的货币政策、实行无限额注资计划、央行出面实施商业银行的国有化;日本及其他亚洲央行的措施则集中于降息、注资和救助企业与金融机构。

第四篇：货币银行学A

货币银行学模拟题

一、简答题

1、简述中央银行的职能和特点。

答：职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行。

特点：不以营利为目的；不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与政府或商业银行发生资金往来关系；在制定和执行国家货币政策方针时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。

2、利率变化对国民经济将产生哪些影响？

答：（1）利率的高低直接影响着人们到银行存款的积极性，利率对积累资金有重要作用

（2）利率的高低直接影响着企业从银行贷款的数量，影响着银行的信贷规模

（3）在通货膨胀发生或预期通货膨胀将要发生时，调高贷款利率能促进物价趋于稳定

（4）利率的调整有助于平衡国际收支

3、股票价格指数是怎么计算出来的？

答：股票指数，就是表明股票行市变动情况的价格平均数。编制股票指数，通常以某年某月为基期，以某一数值作为股票价格的基期价格，用以后各时期的股票价格和基期价格比较，计算出升降的百分比，就是该时期的股票指数。

4、商业银行为什么要开展中间业务？

答： 所谓的中间业务，是指不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。因此，中间业务成本低、风险小、收入稳定，受微观与国家宏观经济、政策较小，商业银行都开始重视中间业务的开展。

5、影响基础货币的因素有哪些？

答：作为中央银行的负债，基础货币的发行要受资产负债表上各科目变动的影响，如资产方的中央银行对财政和商业银行贷款，以及黄金外汇占款；负债方的中央财政金库存、邮政储蓄存款等项目。

二、论述题

1、若要刺激经济发展，中央银行应采取什么措施？

答：央行可以采取的措施有：

1、降低法定存款准备金率，准备金率降低，商业银行的可用资金增加，货币供给增加，刺激经济发展。

2、降低再贴现率，再贴现率降低，可增加货币供给，刺激经济发展。

3、央行可以在市场上公开买进有价证券，相当于增加货币供给，刺激经济发展。

2、举例说明存款货币的创造。

答：设A银行吸收到客户甲存入10000元，再设，法定存款准备金率为10%，现金漏损率

为10%，那么A银行即可把8000元贷出，如贷给客户乙用于向丙支付应付款项，丙将8000元存入自己的往来银行B，按照同样的考虑，B银行拿出1600元，其余6400元贷给客户丁。如此类推，多家银行持续的存款贷款，贷款存款，最终由10000元的原始存款会变成50000元的总存款，这个过程就是存款货币的创造。

第五篇：货币银行学

一.简答

1.货币的职能：价值尺度，流通手段（基本职能）贮藏职能，支付手段，世界货币。

2.货币制度四要素：规定货币币材，确定货币单位，规定本位币和辅币的铸造发行流通程

序，建立准备制度。

3.信用的基本要素：信用主体，客体，内容，时间间隔，信用载体。

4.信用的特征：①是有条件的借贷行为，②是价值运动的特殊形式，③价值单方面的转移，④是一种债权债务关系。

5.信用工具的特点：偿还性，流动性，收益性，风险行。

6.利率变化的因素：国际利率，平均利润率，国家经济政策，社会再生产状，物价资金供

求状况。

7.商业银行的职能：信用中介,支付中介，信用创造，金融服务，调控经济

8.票据贴现与发放贷款的异同：同：两者都是银行资产业务，都是为客户融通资金

不同：资金流通性不同，利息收取时间不同，利息率不同资金使用范围不同，债务债权的关系人不同，资金规模和期限不同

9.央行的职能:①按社会经济地位划分为发行的银行，银行的银行，政府的银行。②按性质划分为调节职能，管理职能，服务职能。

二.名词解释

1.货币制度：国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。

2.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

3.流动性：信用工具迅速变现而不遭遇损失的能力。

4.贴现：持票人以未到期的票据向银行兑现，银行扣除自贴现日至到期日的利息后，给付

现现款以融资的行为。

5.基准利率：由国家中央银行直接制定和调整，在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

6.市场利率化：中央银行只控制基准利率，其他的由市场决定。

三.选择

1.劣币驱良币或雷格欣法则，实际价值大于名义价值为良币

2.商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式

银行信用是现代信用的支柱和主体，是现代信用制度的中心

银行由简单的中介人发展成万能的垄断者

银行信用是在商业信用的基础上产生和发展的。

3.信用中介是商业银行最基本首要职能，最能反映金融特征。

4.商业银行经营原则是盈利性（一切活动内在动力），安全性和流动性。

5.负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是其他业务的基础。

6.商业银行最大特点是可以接受活期存款。

7.2012年我国四大国有商业银行是发行股票筹集股份资本。

8.中央银行是一国的金融体系核心。

9.发行货币是央行发挥其全部职能的基础。