中央银行理论与实务金融本作业

第一篇：中央银行理论与实务金融本作业

①根据以上资产负债表，简述中央银行主要的资产、负债业务。

所得税法对工资方面的规定主要是两点：

1、确实有雇佣关系（即人是公司的人，工资的数额也是有依据的，一贯性的）；

2、实际发放，如果只是计提而没有在汇算清缴之前发放是不能扣的。因此审计时主要是看：

1、发工资的人是否单位也同时在交社保；

2、是否在汇算清缴前实际发放（即2010年12月份的工资在2011年已全部发放）；

3、工资总额、每个人的工资每个月都差不多（分析性复核）。

②试述中央银行业务经营原则和一般限制性规定。

中央银行是一国通货的唯一发行银行，因此流通中的通货是中央银行资产负债表的负债方的主要项目。作为银行的银行，它集中存款货币银行等金融机构的准备金，从而形成自身负债项目，同时向银行等金融机构提供贴现及放款，形成资产项目；作为国家的银行，它在业务上与政府的关系，主要是列于负债方的接受国库等机构的存款和列于资产方的通过持有政府债卷融资给政府，以及为国家储备外汇黄金项目。

由于各个国家的金融制度、信用方式等方面存在差异，各国中央银行的资产负债表项目的多寡及具体项目内容有所不同。

第二篇：中央银行理论与实务 试题

中央银行理论与实务

一、名词解释每小题4分本大题共16分 1存款准备金 2货币政策时滞 3中央银行 4货币发行

二、判断分别对以下每个命题作出正误判断并在题后的括弧中用 “√”表示正确用“×”表示错误。每小题2分本大题共10分 1集中储备成为稳定金融的重要手段是第一次世界大战后中央银行制度扩展时期的显 著特点之一。2中国人民银行只能持有和管理外汇储备不能经营外汇买卖。3经济发行是指为了弥补国家财政赤字而引起的货币发行。4公开市场业务操作对象主要是流动性好、信誉高的金融债券。5中央银行与政府关系的核心是与地方政府的关系。

三、单项选择在每小题的备选答案中有且只有一项是正确的请将 正确答案的序号填在题干中的括弧内。每小题1分本大题共 10分 1窗口指导属于。A选择性货币政策工具 B一般货币政策工具 C其他货币政策工具 D中国特色的货币政策工具 2 是国际货币体系的核心部分。A确定国际储备货币 B国际间‟的货币安排 C解决国际收支不平衡 D协调各国的经济政策 3公开市场操作属于中央银行的 职能。A调节 B服务 C管理 D综合 4货币乘数是货币供应量的变化值与 的变化值的比率。A基础货币 B存款准备金 C利率 D活期存款 5下列政策工具中 对货币市场利率的影响最直接。A准备金政策 B再贴现政策 C公开市场业务 D信用分配 6中央银行对 部门的债权债务变动是影响基础货币量变动的主要因素。A国外 B政府 C银行 ‟ D企业 7我国货币供应量Mz不包括。A现金 B活期存款 C定期存款 D政府债券 8按照《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于。A4B6 C8 D10 9由于金融市场不发达和效率低下以及政治不稳定等引发的国内公众对本国货币的 躲避行为称为 „ A溢出效应 B货币效应 C货币兑换 D货币替代 10.中央银行的资产负债表以 为对象对各种资产和负债进行全面、系统的核算。A.社会产品 B经济增量 C经济存量 D经济流量

四、多项选择在每小题的备选答案中均有二至五项是正确的请将 所有正确答案的序号依次填在题干中的括弧内。每小题2分本 大题共20分 1国际货币政策协调的核心内容包括。A规则协调 B随机协调 C汇率政策协调 D利率政策协调 E准备金政策协调 2外汇储备管理应满足 三方面的要求。A安全性 B流动性 C合理性 D盈利性 E发展性 3我国中央银行的货币发行坚持 的原则。A.集中发行 B经济发行 C计划发行 D按需发行 E政策发行 4货币概览由 合并后形成。A银行概览 B中央银行概览 C存款货币银行概览 D特定存款机构概览 E金融概览 5规范化的货币政策传导机制应具有 等特点。A.法制健全 B间接调控 C传导迅速 D无决策时滞 E传导准确 6中央银行扩展时期的特点是。A为适应客观需要而设立 B活动重心在于稳定货币 C逐步集中货币发行 D对一般银行提供服务 E集中储备成为稳定金融的手段 7公开市场业务的作用途径有。A作用过于猛烈 B通过影响基础货币来影响货币供应量 C发挥最后贷款人作用 D有一定的宣示效果 E通过影响利率水平和利率结构达到调控经济目的 8中央银行在宏观经济分析的基本方法上要注意。A以研究货币供应量为主 B以研究宏观经济为主 C以定量分析为主 D以定性分析为主 E立足金融研究经济 9下列属于中央银行清算业务的是。A.票据的贴现 B集中办理票据交换 C集中清算交换的差额 D办理异地资金转移 E支付现金差额 10.假定基础货币不变提高法定准备金率会导致。A.法定准备金增加 B货币供应量减少 C货币乘数减少 D货币供应量增加 E货币乘数增加

五、简答每小题12分本大题共24分 1简述影响中央银行制度选择的主要因素。2简述选择货币政策中介目标应坚持的原则。

六、论述20分 试述存款准备金制度这一货币政策工具的作用机制是什么它具有哪些优点 自2006年开始中国人民银行为减缓通货膨胀的压力连续20次提高人民币存款准备金 率金融危机爆发后又连续下调了存款准备金率。请应用所学理论对人民银行调整存款准备 金率的行为进行评价。中央银行理论与实务 试题答案及评分标准

一、名词解释每小题4分本大题共16分 1是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金。由支付准备 金和法定存款准备金构成。2货币政策从研究、制定到实施后发挥作用所经历的全过程。3中央银行以制定和执行货币政策为主要职责的国家宏观经济调控部门是代表国家进 行金融控制和金融管理的特殊金融机构是发行的银行、银行的银行和政府的银行。4货币发行有两重含义一是货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会 二是货币从央行流出的数量大于流入的数量。

二、判断每小题2分本大题共10分 1-2„ 3× 4× 5×

三、单项选择每小题1分本大题共10分 1C 2B 3A 4A 5C 6C 7D 8C 9D10.C

四、多项选择每小题2分本大题共20分 1.CD 2.ABD 3.ABC 4.BC 5.ABCE 6.ABE 7.BE 8.ABCE 9.BCD 10.ABC

五、简答每小题12分本大题共24分 每个要点都要求展开论述只答要点给基本分。1商品经济发展水平与信用发达程度经济运行机制国家体制。以上为要点6分。根 据要点展开论述酌情给16分。2可控性可测性相关性抗干扰性适应性。以上为要点5分。根据要点展开论述 酌情给l—7分。

六、论述20分 每个要点都要求展开论述根据论述情况确定得分只答对要点给基本分。存款准备金制度对信贷和货币供应量的控制是通过调整法定存款准备金而实现的。其作 用机制为

1、调整法定存款准备金率会改变货币乘数进而改变货币供应量

2、改变法定存款 准备金比率将影响商业银行对准备金的需求

3、具有直接的宣示效果。6分 优点作用快速有力呈中性特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用可 以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。基本分4分适当展开论述再给4分 结合实际的评述从2006年起为了减缓通货膨胀的压力央行共提高了法定存款准备金 率充分起到了减少货币供应量防止经济过热的目的。2分 国际金融危机爆发后为应对金融危机的影响货币政策从从紧转为适度宽松先后4次 下调法定存款准备金一方面直接增加了货币供应量防止经济走向衰退另一方面通过减少 银行对准备金的需求和强烈的宣示作用促进银行信贷的发放对配合积极的财政政策以及经 济的复苏起到了积极的作用。2分 尽管多数人认为中央银行应放弃将存款准备金制度作为一项常规的货币政策工具来使 用多数国家的法定存款准备金率显示出“固定化”和逐渐“调低”的趋势对中国而言存款准 备金制度仍然是一项行之有效的货币政策工具。2分

第三篇：中央银行理论与实务-多选整理

A

按照金融监管权是否集中在中央一级金融管理部门，是否集中在同一管理部门的思路划分，可把金融监管划分为(ADE)。

A.双元多头金融监管体制D.单元多头金融监管体制E.集中单一金融监管体制

B

《巴塞尔协议》的主要内容有（BCD）。B关于资本的组成C关于风险加权的计算D 关于标准比率的目标 保持中央银行相对独立性要遵循的原则有(AB)

A.经济发展的目标是中央银行活动的基本点B.中央银行货币政策要符合金融活动的规律性

C

从世界范围看，初创时期中央银行制度的特点有(ABCD)。

A.与政府关系密切B.逐步集中货币发行C.由普通银行自然演进D.产权非国有

D

单一中央银行制的主要形式有（AB）。A、一元中央银行制B、二元中央银行制

F

复合中央银行制的主要形式有（CD）。C、一体式中央银行制D、混合式中央银行制

发行人民币必须坚持(ABD)原则。A.集中发行 B.计划发行D.经济发行

G

根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于中央银行的职责有（ABCDE）。

A、依法制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通C、负责金融业的统计、调查、分析和预测

D、经理国库E、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在下列各项中，属于中央金库系列的是（ACDE）A.总库C.中心支库 D.支库 E.分库

各国中央银行的最高权力机构一般包括(ABC)A.决 策机构B.执行机构C.监督机构

公开市场业务的局限性有(AB)A.需要有一个发达的金融市场B.需要通过政府债券市场的传导到商业银行 根据货币概览表，准货币包括(BC)B.定期存款C.储蓄存款

各国货币政策国际协调的基本途径是(ABCD)

A.加强国际间货币政策有关信息的交换B.减少对货币总量指标的依赖

c.强调汇率在货币政策传导中的作用D.加强国际间金融货币合作

各国选择的货币政策目标是(ABCD)中的一个或几个。A.稳定币值B.充分就业c.经济增长D.国际收支平衡

H

货币政策发挥作用的途径主要有（AB）。A.对基础货币的影响B.对货币乘数的影响

货币政策表的所要符合的原则是（ABCDE）。A.可控性B.可测性C.相关性D.抗干扰性E.适应性

货币发行具有双重含义具体是指（BC）。B、货币从发行库流向业务库C、货币从中央银行流出的数量大于流入的数量

货币政策的内部时滞是指。（AC）A、认识时滞C、决策时滞

货币政策标的一般有（ABCD）。A、基础货币B、利率C、货币供应量D、存款准备金

货币政策时滞主要包括三种形式。这三种形式是指（CDE）C认识时滞D决策时滞E效应时滞

货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。B货币政策目标C货币政策中介目标D货币政策操作目标E货币政策工具

货币供应量作为货币政策标的的缺陷有一(BCDE)。

B.在短期内控制货币供应量较困难C.货币乘数不稳定会影响货币供应量的可控性D.如何定货币并未完全形成共识E.货币供应的结构变动对经济总量和结构的影响很难把握

货币概览由(BC)合并后形成。B.货币当局概览C.存款货币银行概览

货币政策时滞包括(CDE)C.认识时滞D.决策时滞E.效应时滞

货币政策的特点有(ACE)。A.属于总量调节政策C.属于需求管理政策E.属于宏观经济政策

衡量社会就业是否充分不考虑(BCDE)

B.自愿失业C.摩擦性失业D.季节性原因导致的临时失业E.岗位转换导致的临时性失业

货币政策的高效传导必须有一个健全的外部环境,这种环境一般包括(ABCDE)

A.中央银行有一定独立性B.企业行为市场化c.银行行为市场化D.完善的货币市场E 完善的资本市场 J

决定中央银行制度类型的因素有(ABCD)A.经济发展水平B.信用发达程度C.经济运行机制D.国 家 体制

L

“骆驼银行评级体系”的具体内容包括（ABCDE）。A、资本评级B、资产质量评级C、经营管理水平评级D、收益评级E、资本流动性评级

骆驼评级体系从(ABCDE)A.资本状况B.资产质量C.管理水平D.收益状况E.流动性

S

人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务。这三类清算业务是（CDE）

C.集中办理票据交换D.集中清算交换的差额E.办理异地资金转移

W

我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE）。A、金银储备B、外汇储备C、特别提款权E、在国际货币基金组织的储备头寸

我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE）A集中发行原则D经济发行原则E计划发行原则

外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流动性D、发展性

我国中央银行货币发行的原则是（ABC）。A、集中发行原则 B、经济发行原则C、计划发行原则

我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE）。D、流动资产E、长期资产

外汇储备管理应满足（BDE）三方面的要求。B、盈利性D、流动性E、安全性

我国中央银行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）A集中发行原则B经济发行原则E计划发行原则

外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流动性D、盈利性

X

下列各项中，（BCD）是金融稽核的特征。B、独立性 C、权威性D、综合性

下列属于中央银行清算业务的是（BD）。B、集中办理票据交换D、办理异地资金转移

下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。A、弹性比例制B、保证准备制C、保证准备限额发行制D、现金准备发行制E、比例准备制

下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（CD）。C、道义劝说D、证券市场信用控制

下列属于中央银行金融监管体制的是（BCDE）。B集中单一金融监管体制C跨国金融监管体制D双元多头金融监管体制E单元多头金融监管体制

下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE）。A、存款准备金制度B、公开市场业务E、再贴现政策

下列各项中，（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。A.经常性预算收入B.预算盈余 C.举借新债 D.偿还基金 E.增发纸币

下列各项中，（ABDE）属于货币政策的特征。A.总量和宏观经济政策B.调节社会总需求的政策D.同接性的调节机制E.政策目标具有长期性

下列属于中央银行金融监管一般方法的是(ABE)。A.现场检查法B.自我监督管理法E.事先 检查筛选法 选择性货币政策工具有(CDE)c.证券市场信用控制D.不动产信用控制E.消费者信用控制

Y

一般而言，各国中央银行总行职能机构的设置主要包括（ABCD）。A、行政办公机构B、业务操作机构C、金融监督管理机构D、经济金融调研机构

一国货币的稳定和金融的稳定主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）A、货币供应量B、金融市场D金融机构

银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式是（BCD）。B.就地缴库C.集中缴库D.自取汇缴、银行的存款准备金主要包括三个部分，即（ADE）。A.库存现金D.法定存款准备金 E．管理存款准备金 银行集中存款业务主要包括（ABDE）。A.制定法定存款准备金比率B.预算盈余D.按规定计提法定存款准备金 E.管理存款准备金

以下属于跨国型中央银行制度的有(ABCD)。

A.西非国家中央银行B.中菲中央银行c.欧洲中央银行D.香港金融管理局

Z

在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD）。B贷款和再贴现C金银储备D外汇储备

3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AD）。A、货币发行D、经理国库

4、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE）。A可在二级市场购买有价

证券B不能购买市场性差的有价证券C不能购买无上市资格的有价证券E不能买入国外的有价证券在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（AB）。A、债券发行市场统计B、证券流通市场统计

在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC）。B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备

在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（BC）。B、代理业务C、金银储备

在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。A、货币发行D、经理国库E、集中存款准备金

中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、垄断发行原则B信用保证原则E、弹性发行原则

在下列货币政策工具中不属于一般性货币政策工具的是（ACD）A消费者信用控制C、道义劝说D、证券市场信用控制

在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC）。B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备

中央银行扩展时期的特点主要有（BCE）。B、为适应客观需要而设立C、活动重心在于稳定货币E、集中储备成为稳定金融的重要手段

中央银行与政府的关系主要表现在（AB）方面。A、财政政策要求货币政策配合B、货币政策争取财政政策的配合在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE）。A、流动性比率C、利率最高限额E、道义劝说

中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的ADE）A预防性监管D应急措施E存款保险制度在下列各项中，（ABCDE）是可供选择的货币政策标的。A.基础货币B.股权收益率C.利率D.货币供应量E.汇率

中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ACD）

A.商品经济发展水平与信用发达程度C.国家体制D.经济运行机制

在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（AE）。

A.美国模式E.德国模式

中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（BCD）。B.服务职能 C.管理职能

D.调节职能

中国人民银行上海分行的管辖范围包括(ACD)A.上海市C.浙江省D.福建省

中央银行为政府服务的职能表现在(BCDE)等方面。

B.临时的财政垫支C.充当政府的金融顾问和参谋D.经理国库E.代表政府参与国际金融活动

在其他条件不变的情况下，中央银行(ACE)会导致基础货币增加。

A.对国外的资产增加C.对政府的债权增加E.对金融机构的债权增加

中央银行制度产生时期的特点是(ABC)

A.由普通银行自然演进 B.逐步集中货币发行 c.对一般银行提供服务

中央银行限制经营的业务有(ADE)

A.从事商业票据承兑 D.收买本行股票(以股份制形式组建的中央银行)E.从事不动产买卖 中央银行宏观经济分析的基本方法中应注意(ABCD)。

A.研究现金与货币供应量相结合，以研究货币供应量为主

B.研究微观经济与研究宏观经济相结合，以研究宏观经济为主

c.研究金融与研究经济相结合，立足金融，研究经济

D.定性分析与定量分析相结合，以定量分析为主

中央银行调节职能表现为(BCDE)。

B.调节货币供应量c.调整存款准备金率D.公开市场操作E.调节再贴现率

中央银行的作用有(ABDE)。

A.调节国民经济，促进经济正常发展B.集中清算，加深资金运转

D.推动国际合作E.稳定货币，稳定金融

第四篇：《金融理论与实务》作业答案

《金融理论与实务》作业答案

一、名词解释

1.货币制度：简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式。

2.“劣币驱逐良币”的规律：是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

3.消费信用：消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。

4.收益资本化：是通过收益与利率的对比而倒过来算出有收益的事物(不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本)相当于多大的资本金额，习惯地称之为“收益资本化”。即:P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

5.基准利率：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

6.债券：是由债务人签发的，证明债权人有按约定条件获得利息和收回本金的权利的凭证。

7.股票：股份公司发给投资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证

8.回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。

9.到期收益率：是指将债券持有到偿还期所获得的收益，包括到期的全部利息。

10.股票的内在价值：是指股票未来现金流入的现值。它是股票的真实价值,也叫理论价值。

11.金融衍生工具：又称“金融衍生产品”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。

12.中央银行：是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

13.表外业务：是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

14.投资银行：是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

15.并购业务：是指兼并和收购方面的业务。

16.保险利益：指的是被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益。

17.货币需求：是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的需要或要求。

18.货币供给：是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。

19.国际收支：是指一国在一定时期内（通常为一年）全部对外经济往来的系统的货币记录。

20.通货紧缩：是指由于货币供给不足而一面旗货币升值，物价普遍、持续下跌的货币现象。

通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

21.货币政策：是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

22.选择性货币政策工具：是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。

23.证券市场信用控制：中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。

24.道义劝告：是指中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对银行及其他金融机构的劝告影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的。

25.窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

二、单项选择

1、在哪一种货币制度下会出现劣币驱逐良币现象

（分数：1分）

B.双本位制

2、在一国的国民经济运行中，从整体视角来看货币资金的盈余部门是

（分数：1分）

A.个人部门

3、现代经济中最基本、占主导地位的信用形式是

（分数：1分）

A.银行信用

4、我国消费信用的主要形式是

（分数：1分）

A.商业银行的消费信贷

5、不是消费信用典型形式的是

（分数：1分）

B.预付

6、马克思认为，正常情况下利率水平的上限是

（分数：1分）

C.平均利润率水平

7、强调货币因素在利率决定中作用的西方利率理论是指

（分数：1分）

C.凯恩斯的利率决定理论

8、以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率标价方法是

B.间接标价法

9、在下列债券中风险最低、利率水平也最低的是

（分数：1分）

A.政府债券

10、由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，共境内外投资者买卖的股票是

（分数：1分）

B.B股

11、我国的同业拆借市场真正启动的年份是在（分数：1分）

D.1986年

12、短期政府债券最早出现于

（分数：1分）

A.英国

13、满足了商业银行等金融机构间相互融资需要的是

（分数：1分）

B.转贴现

14、我国证券交易所实行的交易制度是

（分数：1分）

C.竞价交易制度

15、我国的融资融券股票交易方式属于

（分数：1分）

C.信用交易

16、股票技术分析最根本、最核心的条件是

（分数：1分）

B.假设价格沿趋势移动

17、金融衍生工具市场最早具有的、最基本的功能是

（分数：1分）

A.风险管理

18、金融互换合约产生的理论基础是

（分数：1分）

A.比较优势理论

19、金融机构的基本功能是

（分数：1分）

D.促进资金融通

20、有“央行的央行”之称的国际金融机构是

（分数：1分）

D.国际清算银行

21、国际货币基金组织最主要的资金来源是

（分数：1分）

C.成员国认缴的基金份额

22、我国商业银行的组织形式是

（分数：1分）

B.总分行制

23、当今国际银行业最流行的组织形式是

（分数：1分）

C.持股公司制

（控股公司制）

24、商业银行最主要的负债业务是

（分数：1分）

B.存款

25、下列属于狭义表外业务的是

（分数：1分）

B.担保

26、商业银行最早的资产管理理论是

（分数：1分）

A.商业贷款理论

27、巴塞尔协议提出的资本充足实质上是监管资本的（分数：1分）

B.最低要求

28、被称为商业银行管理生命线的是

（分数：1分）

C.风险管理

29、投资银行最为传统与基础的业务是

（分数：1分）

B.证券承销业务

30、财产保险公司历史最为悠久的险种是

（分数：1分）

B.海上保险

31、投资银行参与风险投资主要通过哪个部门进行

（分数：1分）

D.风险资本部

32、凯恩斯货币需求理论中最具创新的部分是

（分数：1分）

D.投机动机

33、在我国的货币层次划分中，证券公司的客户保证金存款属于

（分数：1分）

C..M234、凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于

（分数：1分）

C.收入水平

35、现金余额说又称为

（分数：1分）

B.剑桥方程式

36、我们通常所说的CPI是指

（分数：1分）

A.零售物价指数

37、国际收支平衡表上的数据是

（分数：1分）

A.流量

38、战争赔款、政府间的经济援助属于国际收支平衡表中的哪个项目

（分数：1分）

C.经常转移

39、中央银行货币政策最早具有的、最基本的政策目标是

（分数：1分）

A.稳定物价

40、菲利普斯曲线描述的是

（分数：1分）

A.稳定物价与充分就业之间的关系

41、最早建立起中央银行体制下的法定存款准备金制度的国家是

（分数：1分）

D.法国

42、中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商德交易行为是

（分数：1分）

B.逆回购

43、目前我国货币政策的操作指标主要是

（分数：1分）

B.基础货币

44、最早实行金本位制的国家是

（分数：1分）

B.英国

45、区域性货币一体化的理论依据是

（分数：1分）

B.最适度货币区46、20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是

（分数：1分）

D.不兑现的信用货币制度

47、多种利率并存条件下起决定作用的利率是（B）

（分数：1分）

B.基准利率

48、在第一次世界大战以前的金本位制度盛行时期，阐述汇率变动原因的主要理论是

B.国际借贷说

49、影响汇率变动的短期因素有

（分数：1分）

D.政府干预

50、我国香港特别行政区实行的汇率制度是

（分数：1分）

C.货币局制度

51、由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为

（分数：1分）

C.市场风险

52、集合竞价制度只有一个成交价格，成交价的确定原则通常是

（分数：1分）

A.最大成交量原则

53、金融期货中最早出现的品种是

（分数：1分）

B.外汇期货

54、最早实行金本位制的国家是

（分数：1分）

B.英国

55、区域性货币一体化的理论依据是

（分数：1分）

B.最适度货币区56、20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是

（分数：1分）

D.不兑现的信用货币制度

57、世界上使用纸币最早的国家是

（分数：1分）

B.中国

58、人类历史上第一次跨越主权国家创造的信用货币是

（分数：1分）

D.欧元

59、在我国的社会融资结构中居于主导地位的是

（分数：1分）

B.间接融资

60、仅反映市场中货币资金的供求关系，不包含对任何风险因素补偿的利率是

B.无风险利率

61、多种利率并存条件下起决定作用的利率是

（分数：1分）

B.基准利率

62、被认为是计量利率最精确的指标是指

（分数：1分）

B.到期收益率

63、强调非货币的实际因素在利率决定中起作用的理论是

（分数：1分）

A.传统利率理论

64、在第一次世界大战以前的金本位制度盛行时期，阐述汇率变动原因的主要理论是

B.国际借贷说

65、影响汇率变动的短期因素有

（分数：1分）

D.政府干预

66、在汇率标价方法中，我国采取的是

（分数：1分）

A.直接标价法

67、一国货币对外贬值一般能起到

（分数：1分）

A.促进出口、抑制进口

68、汇率的自由浮动又被称为

（分数：1分）

D.清洁浮动

69、由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为

（分数：1分）

C.市场风险

70、国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格，这种方式被称为

（分数：1分）

B.荷兰式招标

71、货币市场的突出特点是

（分数：1分）

A.交易期限短

72、我国中央银行票据的发行始于

（分数：1分）

C.2002年

73、集合竞价制度只有一个成交价格，成交价的确定原则通常是

（分数：1分）

A.最大成交量原则

74、平滑异同移动平均线又称为

（分数：1分）

C.MACD指标

75、我国目前发行债券大多采取

（分数：1分）

B.平价发行

76、债券的票面年收益与票面额的比率是指

（分数：1分）

D.名义收益率

77、下列属于系统性风险的是

（分数：1分）

A.通货膨胀风险

78、金融期货中最早出现的品种是

（分数：1分）

B.外汇期货

79、远期合约最主要的特点在于

（分数：1分）

B.非标准化合约

80、只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约是指

（分数：1分）

A.欧式期权

81、接受从中国银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是

（分数：1分）

C.中国东方资产管理公司

82、我国民族资本自建的第一家股份制银行是

（分数：1分）

B.中国通商银行

83、我国“大一统”的金融机构体系时期是指

（分数：1分）

B.1953年-1978年84、1995年组建的第一家民营商业银行是

（分数：1分）

D.中国民生银行

85、是商业银行最基本、最重要的业务

（分数：1分）

A.负债业务

86、按规定可计入商业银行附属资本的债券是

（分数：1分）

C.混合资本债券

87、下列贷款质量最高的是

（分数：1分）

A.关注贷款

88、商业银行流动性最强的资产是

（分数：1分）

D.现金资产

89、第二次世界大战以后出现的资产管理理论是

（分数：1分）

C.预期收入理论

90、从内部风险管理者的角度可把商业银行资本定义为

（分数：1分）

A.经济资本

91、反映商业银行实际拥有的资本水平，也是其可以直接利用的资金来源的是

D.账面资本

92、巴塞尔协议规定的资本充足率是

（分数：1分）

B.8%

93、投资银行不承担证券承销风险的方式是

（分数：1分）

A.代销

94、保险活动中最重要的原则是

（分数：1分）

C.损失补偿原则

95、能够有效防止道德风险发生的原则是

（分数：1分）

A.保险利益原则

96、在马克思的货币需求理论中，与货币必要量呈反比的因素是

（分数：1分）

B.货币流通速度

97、在弗里德曼的货币需求理论中，决定货币需求量的重要因素是

（分数：1分）

A.永恒收入

98、属于中央银行负债业务的是

（分数：1分）

D.储备货币

99、与商业银行存款货币创造呈正比的因素是

（分数：1分）

A.原始存款

100、证券市场信用控制属于

（分数：1分）

A.选择性货币政策工具

三、多项选择

1、下列属于信用货币范畴的有

（分数：2分）

A.纸币

C.银行券

D.存款货币

E.电子货币

2、在货币制度中国家对货币单位的规定通常包括.（分数：2分）

A.货币单位的名称

D.货币单位的值

3、间接融资的优点有.（分数：2分）

A.灵活便利

D.分散投资、安全

E.具有规模经济

4、消费信用的典型形式是

（分数：2分）

A赊销

C.分期付款

D.消费信贷

5、实际利率理论认为利率决定中的主要因素是

（分数：2分）

C.储蓄

D.投资

6、根据我国的有关规定，外汇包括

（分数：2分）

A.外币现钞

B.外币支付凭证

C.外币有价证券

D.特别提款权

E.国际金融组织借款

7、金融市场的主要构成要素包括.（分数：2分）

A.市场参与主体

B.金融工具

C.交易价格

D.交易的组织形式

8、金融工具的特征主要有.（分数：2分）

A.期限性

C.流动性

D.风险性

E.收益性

9、公司债券按内含选择权可分为.（分数：2分）

A.可转换债券

B.可赎回债券

C.偿还基金债券

E.带认股权证的债券

10、货币市场的特点主要有.（分数：2分）

A.交易期限短

B.流动性强

D.安全性高

E.交易额大

11、下列属于债券非系统性风险的是.（分数：2分）

C.违约风险

D.流动性风险

12、目前我国债券市场体系包括以下子市场.（分数：2分）

A.银行间市场

B.交易所市场

E.商业银行柜台市场

13、基金收益主要来源于.（分数：2分）

A.红利

B.股息

C.债券利息

D.买卖证券差价

E.银行存款利息

14、证券投资基金(的特点)实行的投资原则是.（分数：2分）

A.集中管理

B.组合投资

E.专业理财

15、基础性金融工具主要有.（分数：2分）

A.本币

B.外币

D.股权工具

E.特别提款权

16、目前在国际金融市场上最为普遍运用的衍生工具有.（分数：2分）

A金融远期

C.金融期货

D.金融期权

E.互换

17、我国与1994年成立的政策性银行是.（分数：2分）

A.国家开发银行

C.中国农业发展银行

D.中国进出口银行

18、目前全球性的国际金融机构主要有.（分数：2分）

A.国际货币基金组织

B.世界银行集团

D.国际清算银行

19、世界银行集团有以下机构组成.（分数：2分）

A.世界银行

B.国际金融公司

C.国际开发协会

D.国际投资争端处理中心

E.多边投资担保机构

20、按贷款质量划分，通常所说的不良贷款是指.（分数：2分）

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

21、根据巴塞尔协议，银行二级资本包括.（分数：2分）

C.未公开储备

D.重估储备

E.普通准备金

22、我国的人寿保险可分为.（分数：2分）

A.死亡保险

B.生存保险

C.生死合险

23、弗里德曼认为影响货币需求的因素主要有.（分数：2分）

A人力财富

B.非人力财富

D.持有货币的机会成E.持有货币带来的效用

24、现代货币制度下，在货币供给过程中起决定作用的主体有.（分数：2分）

A.中央银行

B.商业银行

25、影响商业银行存款派生能力的因素主要有.（分数：2分）

A原始存款

B.法定存款准备金率

C.超额存款准备金率

D.现金漏损率

四、简答题

1.消费信用的积极作用

(1)消费信用的正常发展可以促进一国的经济发展。

(2)使消费者实现了了跨时消费的选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。

(3)有利于促进新产品、新技术的推销及产品的更新换代。

2.布雷顿森林体系的主要内容

（1）“双挂钩”的安排

（2）实行固定汇率制

（3）建立国际货币基金组织（IMF）为会员国解决国际收支困难事先作出安排.3.间接融资的优点和局限性（缺点）

（1）优点：灵活便利。分散投资、安全性高。具有规模经济。

（2）缺点：割断了资金供求双方的直接联系。

相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。

4.不兑现信用货币制度的特点

（1）流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；

（2）现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；

（3）中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件.5.直接融资的优点和局限性（缺点）

（1）优点：

有利于引导货币资金合理流动

有利于加强货币资金供给者对需求者的监督

有利于筹集稳定长期使用的资金

降低了筹资成本,提高了投资收益

（2）局限性（缺点）：

受制于金融市场的发达程度与效率

有较高的风险

6.牙买加体系的主要内容

（1）浮动汇率制度合法化

（2）黄金非货币化

（3）国际储备多元化

（4）多渠道调节国际收支.7.利率在微观经济活动中的作用：

（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配

（2）利率的变动影响金融资产价格，进而影响人们对金融资产的选择

（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理

8.利率发挥作用的条件

(1)微观经济主体对利率的变动比较敏感

利率弹性:储蓄的利率弹性,投资的利率弹性

（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降

（3）建立一个合理、联动的利率结构体系

9.金融工具的特征

（1）期限性

（2）收益性

(3)流动性

(4)风险性

10.金融市场的特点

(1)

市场参与者之间的关系是借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。

(2)

金融市场的交易对象不是普通商品，而是特殊的商品——货币资金及其衍生物。

(3)

金融市场的交易方式具有特殊性。

(4)

金融市场的价格的决定较为复杂，影响因素很多并且波动巨大。

(5)市场交易的场所在大部分情况下是无形的。

11.大额可转让定期存单与普通定期存款的区别

（1）存单面额大

（2）存单不记名，可转让

（3）存单的二级市场发达，交易活跃

12.公募发行的优缺点

优点：

（1）公募以众多的投资者为发行对象，筹集资金潜力大，适合于证券发行数量较多、筹资额较大的发行人；

（2）公募发行投资者范围大，可避免囤积证券或被少数人操纵；

（3）只有公开发行的证券方可申请在交易所上市，因此这种发行方式可增强证券的流动性，有利于提高发行人的社会信誉。

缺点：如发行过程比较复杂，登记核准所需时间较长，发行费用也较高。

13.证券私募发行的优缺点

优点：

（1）发行要求低；

（2）节约发行时间及成本；

（3）承销费用低；

（4）收益高等

缺点：流动性较差、发行面窄不利进一步发行。

14.期权交易的特点

（1）

交易的对象是一种权利，一种关于买进或卖出的股票权利的交易，而不是任何实物；

（2）

交易双方承担的权利和义务不一样；

（3）

期权买卖的风险较小。

15.证券投资基金的特点

（1）组合投资、分散风险。

（2）集中管理、专业理财。

（3）利益共享、风险共担。

16.金融衍生工具的特点

(1)价值受制于基础性金融工具

基础性金融工具主要有三大类：货币、债务工具、股权工具

(2)具有高杠杆性和高风险性

财务杠杆方式,即交纳保证金的方式

提高投资效益

高风险性

(3)结构复杂、设计灵活

17.金融期货市场的交易规则

（1）交易品种为规范的、标准化的期货合约

（2）交易实行保证金制度

(3)交易实行当日无负债结算制度，即盯市制度

(4)交易实行价格限制制度

(5)交易实行强行平仓制度

18.商业银行证券投资业务的特点

（1）主动性强

（2）流动性强

（3）收益的波动性强

（4）易于分散管理

19.提高资本充足率的途径

（1）增加资本总量

（2）收缩业务，压缩资产总规模

（3）调整资产结构，降低高风险资产占比

（4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量

20.保险的基本原则

（1）保险（可保）利益原则

（2）最大诚信原则

（3）损失补偿原则

(4)

近因原则

21.保险（可保）利益原则的意义

（1）可以防止变保险合同为赌博性合同;

（2）可以防止被保险人的道德危险;

（3）可以限制保险补偿的程度

22.我国货币需求的主要决定和影响因素

（1）收入：收入与货币需求总量呈同方向变动。

（2）价格：价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。

（3）利率：利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。

（4）货币流通速度：货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。

（5）金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构

（6）

企业与个人对利率与价格的预期

（7）财政收支状况

（8）其他因素：信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。

23.货币均衡与市场均衡的关系

（1）市场总供给决定货币需求。

（2）货币需求决定货币供给。

（3）货币供给形市场总需求。

（4）市场总需求决定市场供给。

24.操作指标和中介指标选择标准

（1）可测性

（2）可控性

（3）相关性

（4）抗干扰性

25.货币政策传导的主要环节

（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场

（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门

（3）从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量

26.信用在现代市场经济中的积极作用

(1)调剂货币资金余缺，实现资源优化配置

(2)动员闲置资金，推动经济增长

27.商业票据的特征

(1)是一种有价票证

(2)具有法定的式样和内容

(3)是一种无因票证

(4)可以转让流通

28.银行信用与商业信用的关系

(1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;

(2)银行信用克服了商业信用的局限性;

(3)银行信用进一步促进了商业信用的发展

29.传统利率决定理论

利率的变化取决于投资流量与储蓄流量的均衡：投资不变，储蓄增加，均衡利率水平下降；储蓄不变，投资增加，则有均衡利率的上升。

30.凯恩斯的利率决定理论

利率决定于货币供求数量，货币供给量取决于中央银行的货币政策,而货币需求量又取决于人们的流动性偏好：流动性的偏好强，愿意持有货币，当货币需求大于货币供给，利率上升；反之，利率下降。

31.影响汇率变动的主要因素

外汇供求是决定汇率变动趋势的主要因素,而影响外汇供求的因素有:

(1)通货膨胀：外汇汇率上升，本币汇率下跌。

(2)经济增长：影响复杂，短期增长外汇汇率由升值趋势，长期增长本币汇率由升值趋势。

(3)国际收支：逆差则本币汇率下跌，顺差则本币汇率上升。

(4)利率：通过短期资本的跨国流动实现，高利率导致即期外汇汇率下跌；低利率导致即期外汇汇率上升。

(5)心理预期：主要影响短期汇率的变动。

(6)政府干预：影响汇率的短期走势。

32.汇率对进出口贸易的影响

(1)

本币汇率下降，即对外贬低，能促进出口、抑制进口；若本币汇率上升，即对外升值，则有利进口，不利出口。

(2)

这必须有一个伴随的条件，即进出口需求有价格弹性——进出口品的需求会由于进出口品价格的变动而变动。

(3)

汇率下降，出口商品量能否增加，还要受商品供给扩大的可能程度，即出口供给弹性所制约。

当竞争对手通过贬低各自本币汇率等措施加以反击时，竞争的优势即不复存在。汇率作用于进出口，是规律；但如果不具备必要的条件，作用并不会实现。

33.汇率对资本流动的影响

(1)

汇率的变动对国际之间长期投资的影响不太直接。因为长期资本的流动主要以利润和风险为转移。

(2)

对于短期资本流动，汇率的影响是直接的：

当存在本币对外贬值的趋势下，以本币计值的各种金融资产会被转兑成外汇，资本外流；反之，当存在本币对外升值的趋势，会引发资本的内流。

34.债券与股票的区别

（1）偿还期限上

（2）分享股息与红利上

（3）剩余财产追索权上

（4）公司决策权上

（5）风险上

（6）选择权上

35.金融市场的功能

(1)资金聚集与资金分配功能

为资金盈余者提供金融工具

实现金融资源的最优配置

(2)风险分散与风险转移功能

风险分散功能的体现

风险转移功能：金融工具的转让

(3)对宏观经济的反映与调控功能

反映功能：“晴雨表”

调控功能:首先，金融市场是中央银行进行货币政策操作的场所;其次，财政政策的实施也离不开金融市场;前提条件：金融市场的发展程度与完善程度

36.货币市场的功能

(1)它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场

政府:发行国库券

企业:商业票据

(2)它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场

通过参与货币市场的交易活动进行

(3)它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所

通过公开市场业务进行

(4)它是市场基准利率生成的场所

货币市场的高安全性决定的37.金融衍生工具市场的功能

(1)价格发现功能

(2)套期保值功能

(3)投机获利手段

38.国际金融机构的作用及局限性

（1）作用

维持汇率稳定。

对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调。

提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展。

积极防范并解救国际金融危机。

就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商。

提供多种服务，加强各国经济、金融往来。

（2）局限性

领导权被主要发达国家控制

贷款往往附加限制性条件

39.商业银行的特性

（1）企业性

商业银行隶属于企业范畴，要符合《公司法》的有关规定

采取公司制的形式，以有限责任公司和股份有限公司最为典型

（2）金融性

经营对象上，货币这种特殊商品

经营方式上，借贷方式

高财务杠杆效应和高经营风险

（3）银行性

与非银行金融机构相比具有银行性

吸收存款、信用创造

发放贷款

支付结算

业务范围广泛、功能全面

40.投资银行的基本职能

（1）媒介资金供需，提供直接融资服务

资金供求双方的中介人

设计合理的交易方式

（2）构建发达的证券市场

投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场

投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动

投资银行在证券市场的业务创新中发挥重要作用

投资银行促进证券市场的信息披露

投资银行业是华尔街的心脏,是华尔街存在的最重要理由

（3）优化资源配置

投资银行的推介与承销，引导资金流向

提供并购服务，优化资源配置

（4）促进产业集中

内在动力及优胜劣汰驱动的产业集中

投资银行促进的产业集中

41.现阶段我国货币供应量划分

M0＝流通中现金，即我们习称的现金

M1＝M0＋活期存款

M2＝M1＋定期存款＋储蓄存款＋其他存款

＋证券公司客户保证金

其中，M1，我们称为狭义货币量；M2，称广义货币量；

42.通货紧缩的负面影响

通货紧缩被称为经济衰退的加速器

(1)从投资看，物价下跌使实际利率提高导致企业减少投资，缩减生产规模，进而经济萧条。

(2)从消费看，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费。经济进一步陷入衰退。

43.货币政策的特点

(1)货币政策是宏观经济政策

是有关经济增长、物价稳定等宏观变量

(2)货币政策是调节社会总需求的政策

通过调节货币供给影响需求，间接影响社会总供给

44.法定存款准备金率的有点和局限性

优点：

（1）中央银行具有主动权

（2）作用迅速有力，见效快

局限性：

（1）缺乏弹性、有固定化倾向

（2）“一刀切”式的做法难以把握货币政策的操作力度与效果

（3）增加了银行流动性风险和管理的难度

45.再贴现政策的优缺点

优点：

（1）履行“最后贷款人”职责

（2）体现中央银行政策意图

（3）既可调节货币总量，又可调节信贷结构

缺点：

（1）中央银行出于被动地位

（2）影响力有限

五.论述题（仅提供答案要点，自己寻找论述答案）

1.分析消费信用的作用及在我国开展应注意的问题

消费信用的积极作用

(1)消费信用的正常发展可以促进一国的经济发展。

(2)使消费者实现了了跨时消费的选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。

(3)有利于促进新产品、新技术的推销及产品的更新换代。

消费信用的消极作用：消费信用的盲目发展，也会带来不利影响：

(1)掩盖消费品的供需矛盾；

(2)容易引起过度消费，使消费者债务负担过重，导致生活水平下降；甚至危及社会经济安全。

2.试述利率的作用及利率发挥作用应具备的前提条件

利率在微观经济活动中的作用：

（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配

（2）利率的变动影响金融资产价格，进而影响人们对金融资产的选择

（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理

利率在宏观经济调控中的作用：

如上所述，微观经济主体行为的改变将共同作用于社会总储蓄、总消费和总投资这些宏观经济变量，使这些变量随之发生变化。

利率发挥作用的条件

(1)微观经济主体对利率的变动比较敏感

利率弹性:储蓄的利率弹性,投资的利率弹性

（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降

（3）建立一个合理、联动的利率结构体系

3.试述汇率的作用

(1)

汇率对进出口贸易的影响；

（2）汇率对资本流动的影响；

（3）汇率对物价水平的影响；

（2）汇率对资产选择的影响.4.现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素

（1）收入：收入与货币需求总量呈同方向变动。

（2）价格：价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。

（3）利率：利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。

（4）货币流通速度：货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。

（5）金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构

（6）

企业与个人对利率与价格的预期

（7）财政收支状况

（8）其他因素：信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。

5.如何评价法定存款准备金制度

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。存款准备率及法定准备的构成与应保持的限额，对银行的资产负债比率及经营方向有着直接的影响。如存款准备率提高，可以促进商业银行多吸收存款以保持原有的资产规模,或收缩贷款、减少投资、出售债权以适应被压缩的可用资金规模。中央银行通过增大或降低存款准备率来调节商业银行的信用创造能力、控制货币供应量的伸缩，以达到稳定通货的政策目的，因而存款准备金制度成为中央银行实施货币政策的一项有效工具。

简述法定存款准备率的优点和不足之处。

法定存款准备率——以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。优点：

①

即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；

②

其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；

③

即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；

④

即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：

①

法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；

②

存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。

六.计算题

1.假如某块土地的年平均收益为10000元，年利率为5%，这块土地相当于多少资本金额？如果利率上升至8%，这块土地的年平均收益不变，计算这块土地相当于多少资本金额？

解题：资本金额计算公式：P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

（1）年利率为5%时，土地的资本金额：P=B/r

=10000/5%=200000（元）

（2）利率上升至8%，土地的资本金额：P=B/r=10000/8%=125000（元）

2.某基金2008年8月1日发行，发行时基金单位净值为1元，到2010年8月1日，该基金的总资产市值为107亿元，总负债为15亿元，当日共有基金份额100亿份，期间该基金共有现金分红3次，每次每份基金分红分别为0.11元、0.14元、0.09元，求该基金在到2010年8月1日的单位净值与累计单位净值。

解题：（1）基金单位净值计算公式：单位净值=（总资产－总负债）/基金单位总数

基金单位净值

=（107—15）/100=0.92（元）

（2）基金累计单位净值计算公式：累计单位净值=单位净值+累计分红派息

基金累计单位净值

=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）

3.假设某债券的票面额为100元，5年偿还期，年息6元，某投资人在债券发行后1年以105元买入，一直持有到期，计算该投资人获得的现时收益率和到期（持有期）收益率。

解题：（1）现时收益率计算公式：现时收益率＝年息票利息／购买债券的价格×100％

现时收益率=

6／105×100％=5.71％

（2）到期（持有期）收益率计算公式：

到期（持有期）收益率=（到期本息和－买入价格）／（买入价格×持有年限）×100％

到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％

4.假如某银行吸收到一笔100万元的现金存款，中央银行的法定存款准备金率为20%，请计算银行体系的派生存款。如果该银行的现金漏损率为12%，又保存了8万元的超额准备金，计算银行体系的派生存款。

解题：（1）派生存款计算公式：派生存款=原始存款×（1／法定存款准备率－1）。

派生存款=

100×（1／20%－1）=400(万元)

（2）派生存款计算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1】

派生存款=100×【1／（20%+12%+8／100×100％）－1】=100×1.5=150(万元)

5.某投资人以9800元的价格购买了一张91天期的面额为10000元的国库券，试计算国库券到期时该投资人的年收益率。

解题：（1）贴现债券年收益率计算公式：

贴现债券年收益率=（债券面额—发行价格）／发行价格×（365/实际天数）×100％

国库券到期年收益率=（10000—9800）／9800×（365/91）×100％=8％

6.2009年11月发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）---500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。

（1）

某投资人用10万元认购A基金，请计算认购的基金份额。

（2）

2011年4月7日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日基金的单位净值为1.3元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。

解题：（1）认购的基金份额计算公式：认购的基金份额=净认购金额／基金单位净值

其中：净认购金额=认购金额/（1＋认购费率）。

认购的基金份额=10/（1＋1.5%）／1=9.8522（万份）

（2）

投资者赎回金额计算公式：

投资者赎回金额=（赎回份数×当日基金单位净值）×（1—赎回费率）

投资者赎回金额=（9.8522×1.3）×（1—0.5%）=127.438（万元）

7.假如在某时点商业银行在中央银行的准备金存款为10万亿元，M0为4万亿元、M2为67万亿元，请计算此时的货币乘数。

8.假如中央银行的法定存款准备金率为10%，商业银行的超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，请计算此时的存款派生乘数。如果原始存款为500万元，此时的派生存款是多少？

解题：（1）存款派生乘数计算公式：

存款派生乘数=1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）

存款派生乘数=1／（10%+5%+3%）=5.55（倍）

（2）派生存款计算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1】

派生存款=500×【1／（10%+5%+3%）－1】=2278(万元)

9.在某时点，流通中现金为500亿元，商业银行活期存款总额为1200亿元，企业单位定期存款为600亿元，城乡居民储蓄存款为900亿元，证券公司客户保证金存款为300亿元，其他存款400亿元，请计算此时的M1和M2。

解题：（1）M1计算公式：M1=现金＋活期存款

M1=500＋1200=1700（亿元）

（2）M2计算公式：M2=M1＋定期存款＋储蓄存款＋其他存款

＋证券公司客户保证金

M2=1700＋600＋900＋400

＋300=3900（亿元）

10.假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元，期限为4年，年利率为6%的贷款，请用单利与复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。

解题：（1）单利计息计算公式：利息额=本金×利率×年数

单利计息利息额=100×6%×4=24（万元）

（2）复利计息计算公式：利息额=本金×【(1+利率)

年数(次方)

－1】

复利计息利息额=100×【(1+6%)

4(次方)

－1】=26.25（万元）

第五篇：中央银行理论与实务(考试内部资料

中央银行理论与实务(考试内部资料 已排版)单项选择题１．中央银行证券买卖业务的主要对象是（A国库券和国债）

2、从货币发行的渠道和程序看，（B.业务部）是货币发行和回笼的中间环节。P1083、在中央银行与政府的各种关系中，与（A.财政部）的关系最为重要。

4、中央银行贷款一般以（C.短期贷款）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的5、中央银行金融监管的基本原则是（ABC）P228 A.依法监管原则 B适度竞争原则 C不干涉金融业内部管理原则

6、（D.清算业务）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务.7、在下列货币政策工具中（C道义劝说）不属于一般性货币政策工作

8、在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具，又能对货币供应量进行微调的政策工具是（C公开市场业务）A存款准备金制度 B再贴现政策 C公开市场业务 D道义劝说

9、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式称之为（A单元多头金融监管体制）

10、典型调查适合于对事物的（D定性分析）

11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A证券市场信用控制）

12、.我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（D 公开市场业务）

13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A美国模式

14、在货币发行制度中，规定在某一限度内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保，超过限额发行钞票，则必须以100%的黄金作保证。这种制度称为（C定额信用发行制）

15、依法监管是中央银行金融监管的（B原则）

16、下列中央银行制度中，属于复合中央银行制度的是（D一体式中央银行制）

17、“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使（B服务）职能P4818、（D 1844年《皮尔条例》）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。A.1927年《中央银行条例》 B.1872年《国立银行条例》 C.1913年《联邦储备银行法》 D.1844年《皮尔条例》

19、我国国民经济核算新体系由（C 社会再生产核算表和经济循环帐户）组成。A资产负债表和资金流量表 B 国际收支平衡表和投入产出表 C 社会再生产核算表和经济循环帐户

D 资产负债表和投入产出表

21、在下列各项中，被称为高能货币的是（D 基础货币）

22、中央银行管理外债主要是管理（D借、用 还三方面）

23、（B 英格兰银行）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

24、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A.国库券和国债）

25、在下列货币政策工具中，（B 信贷计划和限额管理）是我国动重心在于稳定货币E 集中储备成为稳定金融的重要手段）30、复合中央银行制的主要形式有（C 一体式中央银行制 D 混合式中央银行制）

31、中央银行与政府的关系主要表现在（A 财政政策要求货币政策配合 B 货币政策争取财政政策的配合）。

32、在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（A 流动性比率 C 利率最高限额 E 道义劝说）

33、中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（A 预防性监管 D 应急措施 E 存款保险制度）。P2334、中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ACD）。A 商品经济发展水平与信用发达程度 B 中央银行的资本结构 C 国家体制 D经济运行体制 E中央一呐喊功能的组织形式

35、在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（AE）A 美国模式 B日本模式 C意大利模式 D英国模式 E德国模式

36、中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（BCD）A控制职能 B服务职能 C管理职能 D调节职能 E操作职能

37、我国中央银行货币发行的原则（ABC）A 集中发行原则 B 经济发行原则 C 计划发行原则 D 实物保证原则 E黄金保证原则

38、国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构，中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制，在下列个项中属于中央银行金库系列的是（ACDE）A总库B国库司 C中心支库 D支库 E分库

39、银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式。这三种方式是（BCD）A隔期缴库 B就地缴库 C集中缴库 D自取汇缴 E自愿缴库40、银行的存款准备金主要包括（ADE）A库存现金 B活期存款 C定期存款 D法定存款准备金 E超额存款准备金

41、下列各项中（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。A经常性预算收入 B预算盈余 C举借新债 D偿还基金E增发纸币:

42、人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务，是（CDE）A为企业办理资金收付 B为商业银行办理资金收付 C集中办理票据交换 D集中清算交换的差额 E办理异地资金转移

43、下列各项中（ABDE）属于货币政策的特征 A总量和宏观经济 B调节社会总需求的政策 C调节社会总供给的政策 D间接性的调节机制E政策目标具有长期性

44、货币政策发挥作用的途径主要有（AB）A对基础货币的影响 B对货币乘数的影响 C对借贷成本即利率的影响 D对汇率的影响 E通过宣示效果起作用/ k7 C3 H.PU* N45、货币政策标的所要符合的原则是（ABCDE）A可控性 B可测性 C相关性 D抗干扰性E适应性3 _([.b9 H$ ^)q46、在下列各项中（ABCD）是可供选择的货币政策标的。A基础货币 B股权收益率 C利率 D货币供应量 E汇率论述：

1、试论中央银行宏观经济分析的必要性？P367答：宏观经济分析包括对宏观经济运行状况的判断和对运行机制的解释。就中央银行而言，其宏观经济分析则更注重对运行状况的判断。对宏观经济运行状况是否有一个科学的判断，是中央银行货币政策判定和调整能否准确和适度的前提。(1)、从中央银行所处的地位来看，中央银行货币政策的松或紧，对宏观经济运行有着直接的，重要的影响，这就决定了中央银行应该而且必须超脱具体业务，从宏观上把握经济运行的趋势，及时正确地调整货币政策，促进经济健康发展。(2)、从中央银行的职能看，中央银行作为控制货币的阀们，就是要使货币供给的增长与经济增长相适应，保持货币币值的稳定。中央银行有效地控制货币，就不能就金融论金融，也不能根据个别金融机构的资金状况和个别企业的财务状况去制定货币政策，要从整个宏观经济全局出发(3)、从中央银行掌握的货币政策工具看，中央银行管理货币必须灵活，有效地运用利率、汇率、准备金比率等货币政策工具，而及时把握宏观经济运行态势，是正确运用货币政策工具的前提。总之，宏观经济分析是中央银行一项重要的基础性工作。

2、如何提高我国货币政策传导的有效性？答：我国的货币政策传导机制无论是在计划经济时期还是在市场经济时期，都基本适应了经济发展的要求，但不可否认，我国与发达国家之间 尚有很大差距有待提高。(1)中央银行作为货币政策的调控主体，根据实际需要，独立自主的制定货币政策的职能仍有待进一步完善。(2)转轨时期各商业银行仍与市场经济的要求相距甚远。体制原因，市场化缓慢，有违规行为(3)现代企业制度尚未建立，对货币政策的调控意向反应差。国有企业(4)传导机制的运行载体(主要是指金融市场)发展不完善。3.试论我国中央银行的相对独立性？P66答：(一)、中国人民银行是国务院的直属机构，是国务院的一

个组成部分。国家通过中国人民银行对全国的金融业实施管理，虽是国务院的直属机构，但仍有一定独立性。主要表现在：(1)、中国人民银行行长由全国人大或全国人大常委会决定，由国家主席任免。(2)、实行行长负责制，行长领导中国人民银行的工作。(3)、在法定权限内，中国人民银行依法独立执行货币政策和履行其他职责。(二)、中国人民银行与财政部的关系中国人民银行与财政部的关系正在逐步理顺，具体表现在：(1)在行政关系上，中国人民银行与财政部同属国务院直接领导，以平等独立的身份协调配合工作。(2)在业务关系上，中国人民银行与财政部历来是密切配合、相互支持的。(3)在资金关系上，主要是资金的融通关系，尤其是解决财政向中国人民银行的透支问题。《中华人民共和国中国人民银行法》第二十八条规定：“中国人民银行 不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。”(4)在政策关系上，中国人民银行的货币政策和财政部的财政政策是国家的宏观经济政策，二者必须保持平行、相互配合、密切合作。(三)中国人民银行与国家计委的关系中国人民银行与国家计委同属国务院直接领导，二者间不存在任何行政隶属关系，以平等独立的身份协调配合工作。

4、试论我国货币政策有效性不足的现实表现和主要原因，如何增强我国货币政策有效性？P206答：货币政策的有效性，是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。我国货币政策的调控效能远没有发挥出来。具体来说，这些问题包括：(1)中央银行作为货币政策的调控主体，根据实际需要，独立自主的制定货币政策的职能仍有待进一步完善。

(2)转轨时期各商业银行仍与市场经济的要求相距甚远。体制原因，市场化缓慢，有违规行为(3)现代企业制度尚未建立，对货币政策的调控意向反应差。国有企业(4)传导机制的运行载体(主要是指金融市场)发展不完善。但是从实践来看，货币政策也是有局限性的。主要有以下两个因素：(1)货币政策的时滞;(2)货币流通速度的变动我国为了增强货币政策的有效性，要在我国完善货币政策传导机制，不但必须完善货币政策传导机制本身涉及的各相关要素，协调各相关关系，而且必须培育规范的市场经济微观主体，建立健全与市场经济相适 应的宏观调控制度。5.试论货币乘数及其影响因素？P180 P182;答：货币乘数也称为货币扩张倍数或货币扩张系数，是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即m=△Ms/△B(N% f5 I+ x-i。货币乘数用以表示基础货币量与货币供应量之间的关系，它受各种因素影响，即使在短期内也是经常变化的。我们从货币乘数的推导过程可以得出货币乘数 m=（1+c）/（rd+rt*t+re+c），由此可见式中的这些因素都可以影响货币乘数。下面我们来谈谈影响货币乘数的主要因素：

(一)、c是现金比率，亦即流通中的现金占商业银行活期存款的比率。影响c值的因素有：8 i# F% {% r)C3 c% ?(1)、是社会大众的资产偏好(2)、是用现金购买或用支票购买的商品和劳务的相对价格的变化.(3)、是大众对通货膨胀的预期(4)、是地下经济规模的大小(5)、是社会的支付习惯(二)、t是定期存款与活期存款的比率。其数值大小，仍然是由社会大众的资产偏好决定的。(三)re是商业银行超额准备金与货币存款的比率。+ R# S/ s(m/ k 商业银行持有的超额准备金越多，re值就越大，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。此外，银行拆借资金的能力也影响re值的变化。(四)、活期存款法定准备金比率rd和定期存款的法定准备金比率rt的 大小是中央银行决定的，rd、rt值越大，货币乘数就越小；rd、rt值越小，货币乘数就越大。6.货币政策工具各有什麽优缺点？你认为怎样搭配才能更好地发挥作用？答：货币政策工具包括：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具三大类。2 Q: q-v?* T(H4 a: y3 E一、一般性货币政策工具主要包括：存款准备金制度，再贴现政策，公开市场业务。(一)存款准备金制度的优缺点：优点：1）作用速度快而有力 2）呈中性3）特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用。4）存款准备金强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件缺点：1）作用效果过于猛烈2）易于受到商业银行和金融机构的反对 3）受到中央银行维持银行体系的目的的制约(二)再贴现政策的优缺点： 优点：)1）有利于中央银行发挥最后贷款人的作用2）再贴现政策通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用3）再贴现政策作用效果缓和，可以配合其他货币政策工具 缺点：1）再贴现政策具有顺周期特征2）再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行 3）再贴现政策的宣示作用模糊(二)公开市场业务的优缺点： 优点：1）利用公开市场业务可以进行货币政策的微调 2）公开市场业务具有灵活性3）利用公开市场业务，中央银行具有主动权，可以根据不同的经济形势，采取相应的对策 缺点：1）公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场，使中央银行能够利用这一市场迅速吞吐所需的银行资金 2）需要通过政策市场的作用，将政策效力传递到全国的商业银行。

二、选择性货币政策工具主要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制。

三、其他货币政策工具包括直接信用控制和道义劝说。7.分析基础货币变动的主要因素？P179答；由于基础货币是中央银行资产负债表中的的货币性负债，并对应中央银行的货币性资产，所以观察和分析中央银行资产负债表的变动情况，可以看出影响基础货币量变动的主要因素。(1)、中央银行对国外的资产和负债。当中央银行对国外的资产增加时，意味着基础货币从中央银行流出，社 会的基础货币量增加；相反，当中央银行对国外的资产减少时，意味着基础货币从社会流入中央银行，社会的基础货币量减少(2).中央银行对政府的资产和负债中央银行对财政的资产增加，负债减少，意味着基础货币从中央银行流出，社会的饿基础货币量的增加；相反，中央银行对财政的资产减少，而负债增加，意味着基础货币从社会流入中央银行，社会的基础货币量减少(3).中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债中央银行对银行部门的债权增加，意味着基础货币从中央银行流出，银行部门的存款准备金增加，基础货币量增加；相反，中央银行对银行部门的债权减少，基础货币量等额减少(4).其他因素指中央银行资产负债表上的其他各资产负债科目。其他资产增加，意味着基础货币量增加，其他资产减少，基础货币量减少。同样，负债增加，基础货币量减少，负债减少，基础货币量增加。