客户经理风险准备金管理办法

第一篇：客户经理风险准备金管理办法

客户经理风险准备金管理办法

根据营销人员风险管理要求，依据《中国银河证券股份有限公司客户经理管理办法（试行）》的要求，营业部制定本办法，公司设立风险准备金，按月从营销人员报酬中计提。

一、营业部每月从客户经理当月的营销绩效奖中提取10%比例作为风险准备金，分账户管理。限额最低为最近六个月的风险准备金总额且不能少于1万元，超过限额不再计提。

二、客户经理风险准备金管理流程：每个客户经理在未达到限额时，每月从客户经理专项营销费用按比例提取，（系统从平台自动计算提取数据），平台管理员将计算的客户经理风险准备金复核后，制表《客户经理风险准备金明细表》并签字上报营销总监与财务经理审核，确认后，签字并分别留存《客户经理风险准备金明细表》，每月提取客户风险准备金额由财务统一存入单独立户的银行帐户里累积保管。

三、风险准备金用于客户经理工作差错、违纪赔偿。风险准备金支付必须经经管总部市场营销部批准后方能列支，当因客户经理违规赔偿后，风险基金不足1万时，系统继续计提，超过限额不再计提。

四、客户经理辞职或被解除劳动合同后四个月，如无客户纠纷或其他责任事故，公司将其风险准备金账户余额一次性退还本人。否则，作为第一清偿准备金不予返还。

中国银河证券股份有限

石家庄北站证券营业部

二0一0年二月

第二篇：客户经理管理办法

中国农业银行丽水分行客户经理管理办法（试行）

第一章 总

则

第一条 为全面实施二次创业战略，完善营销管理体系，壮大客户经理队伍，提升全行市场拓展能力、竞争能力和服务能力，促进全行各项业务快速健康发展，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理,是指具备相应任职资格和能力,从事法人市场拓展、客户营销、产品服务和信贷业务的工作人员。

第三条 客户经理的工作目标:以优质、高效的金融服务为手段,利用各种有效资源,履行各项职责,承担相应责任,防范和控制风险,促进各项业务健康、协调发展,实现综合收益的最大化。

第二章 客户经理的设臵

第四条 客户经理职级设臵。客户经理职级从高至低分为高级客户经理、中级客户经理、客户经理、客户经理助理四个级别。市分行前台部门总经理、各一级支行行长、市分行营业中心（以下简称营业中心）总经理,二级支行行长（不含副行长）不纳入本办法客户经理范畴。

第五条 客户经理的配备。

市分行及上年末贷款余额20亿元以上、且近三年不良率在1%以下的一级支行（营业中心），可设高级客户经理、中级客户经理、客户经理、客户经理助理。

贷款规模在20亿元以下的一级支行（营业中心），可设中级客户经理、客户经理、客户经理助理。

第三章 客户经理的选拔与聘任

第六条 客户经理的任职条件

(一)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律；

(二)熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力；

(三)具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系；

(四)在合法合规的前提下，提出能为农行带来效益的金融新产品开发需求，供决策行参考；

(五)通过客户经理持证上岗考试，或持有相应的银行业务资格证书（包括与银行业务相关的注册会计师、律师、评估师、拍卖师等资格证书）。

第七条 高级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备很丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机；精通银行业务规章制度和操作流程，通过客 户经理持证上岗考试，并持有相应的银行业务上岗资格证书（包括但不限于与经济金融相关的注册会计师、律师、评估师、拍卖师、理财规划师、保险精算师等资格证书）不少于二个或从事过三个及以上业务工作岗位；熟悉相关企业的财务和经营情况；有很好的表达能力和组织协调能力；具有很强的市场分析、文字综合、客户公关、产品创新能力；

(二)具有大学本科及以上相应学历；

(三)从事金融工作满6年，并有3年及以上专业工作年限；

(四)在客户经理业绩考核中排名全市前五名。第八条 中级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机；全面掌握和熟练运用银行业务规章制度和操作流程，通过客户经理持证上岗考试，并持有相应的银行业务上岗资格证书（包括但不限于与经济金融相关的注册会计师、律师、评估师、拍卖师、理财规划师、保险精算师等资格证书）不少于一个；熟悉相关企业的财务和经营情况；具有较强的市场营销、文字综合、客户开发能力，能够从事新产品和新业务推广等工作；

（二）具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作满4年（含），并有2年（含）以上专业工作年限；

（四）在客户经理业绩考核中排名全市前10名。第九条 客户经理应同时具备下列任职条件：

（一）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，熟 悉 计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，通过客户经理持证上岗考试；具有基本的市场营销、客户开发和文字综合能力；

（二）原则上具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作2年（含）以上，至少有1年（含）以上专业工作年限；

（四）在部门考核中业绩良好。

第十条 客户经理助理应同时具备下列任职条件： 具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用，基本掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具备一定的市场营销、客户开发和文字综合能力。

第十一条 客户经理准入资格。客户经理的准入资格原则上通过参加考试获得。准入考试由市分行每两年组织一次。凡具备客户经理任职资格的员工,均可报名参加客户经理准入资格考试,考试成绩合格的,方获得客户经理准入资格。准入资格有效期三年。

已取得总行、省分行客户经理资格的或市分行营销经理资格的员工直接具备客户经理准入资格。

第十二条 客户经理的聘任。客户经理的聘任实行分级管理,坚持自愿、公开、平等、择优的原则,一般通过公开竞聘的方式进行。客户经理和客户经理助理由各级行自行聘任和管理。聘期一般为两年,可以连聘连任。

高、中级客户经理由支行（营业中心）推荐，经市分行党委审批同意后，由经营行聘任。聘期一般三年，可以连聘连任。第十三条 客户经理选拔聘任的基本程序:(一)报名及资格审查;(二)准入考试;(三)资格审定;(四)择优聘任。

第四章 客户经理工作职责、权利与制度

第十四条 客户经理的主要职责。

（一）了解辖内行业发展状况及企业情况,搜集、获得相关信息并加以分析,确定我行的目标客户,建立客户档案,并及时收集并更新客户信息。

（二）在规定的政策范围内,积极营销客户,组织客户存款,开展中间业务,为客户提供全方位的金融服务。

（三）根据客户的贷款需求,建议并参与贷款调查、评估,根据客户的风险状况和风险承受能力,提出贷款调查评估意见。

（四）在客户贷款申请获得批准后,根据贷款批复的各项要求,依法与客户签订借款合同,并监督客户按合同规定的用途使用贷款。

（五）主动了解贷款客户生产经营活动,定期检查分析客户资产变化和资金运动,跟踪监测贷款运行情况,及时收回到期贷款。

（六）与客户保持经常性的接触和沟通,及时了解客户生产经营、财务状况和信贷需求的变动情况,严格保守客户的商业秘密,维护和促进客户与我行保持良好的合作关系。

（七）跟踪了解客户的信用变动情况及可能发生的风险,及时提出客户贷款调整方案和风险防范措施,避免或降低贷款风险。

（八）如遇重大变化或殊情况，应及时向领导或上级行报告。

第十五条 客户经理具有以下权利:

（一）在授权范围内,向客户营销我行各类信贷产品和服务,并根据客户的需求在职责范围内做出相关承诺;

（二）在职责范围内,为客户提供各种服务;

（三）对辖内贷款客户行使独立的业务调查权和信贷监督权;

（四）当本行和上级行做出的贷款决策与本人贷款调查评估意见不一致时,有保留个人意见和向上级行反映本人意见的权利;

（五）对信贷政策、制度办法,贷款决策、客户营销策略拥有建议权。

第十六条 客户经理工作制度。

(一)报告制度。客户经理应定期或不定期访问客户,了解客户的经营状况及对农行各项业务和服务的需求,听取他们的意见和建议。访问情况应每月向主管领导汇报一次。对客户急需的业务需求和重大意见和建议,应随时向领导或上级行汇报。(二)例会制度。市分行每季一次、各支行每月一次举办客户经理例会,总结交流工作经验,研究、解决客户提出的意见和建议,协调处理客户经理工作中遇到的问题,制订加强客户营销,改进客户服务的措施。

(三)信息反馈制度。对客户提出的各种需求、意见和建议,客户经理要通过口头或书面的形式及时反馈受理情况,通报处理结果。

(四)工作日志制度。客户经理要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果,客户提出的意见和建议记入工作日志。客户部门负责人应定期或不定期对客户经理的工作日志进行检查。

第五章 客户经理的经济待遇与考核

第十七条 客户经理在任职期间，完成基本工作任务的，按以下经济待遇同考核挂钩（专项考核的除外）。

（一）聘用为高级客户经理的，享受支行部门正职岗位（正股级）的经济待遇；

（二）聘用为中级客户经理的，享受支行部门副职岗位（副股级）的经济待遇；

（三）聘用为客户经理的，岗位系数上浮0.1点；

（四）聘用为客户经理助理的，岗位系数不变，但不得高于临柜员工常规系数；

第十八条 客户经理实行考核和动态管理,并根据考核结果决定客户经理的晋升、降级或退出。第十九条 客户经理的考核,按客户经理的聘用管理权限由各级行人力资源部门负责,考核结果可分为优秀、良好、合格、不合格四个档次,并存入本人档案,与个人收入挂钩。

第二十条 对连续两年考核结果优秀,符合任职条件、业绩特别突出的，可以申请聘为高一级客户经理；对考核结果不合格的,下聘低一级客户经理；对客户经理助理连续两年考核不合格的，取消客户经理助理资格，调离岗位。

第二十一条 对因责任心不强或违规操作导致所辖客户贷款质量严重下降,或因道德品质较差客户多次投诉,经教育仍无明显改善的客户经理随时解聘。被解聘的客户经理可以安排从事其它工作,也可以安排继续从事客户服务工作,但一年内不得再聘为客户经理,也不再享受客户经理待遇。一年后,可根据其表现和工作业绩,重新选拔聘用。

第二十二条 客户经理离职、换岗或调整时,应在规定期限(一个月)内将服务的客户所有文档及有关事项作好离任交接工作,保证客户关系的稳定。必要时进行离任审计。

第二十三条 客户经理实行业绩考核制。具体考核办法由市分行或各经营行另行制定。

第六章 附

则

第二十四条 本办法由丽水市分行负责制定和解释。第二十五条 本办法自发文之日起试行。

第三篇：客户经理管理办法

**公司客户经理管理办法

第一章 总则

第一条 为充分调动客户经理工作积极性和创造性，增强爱岗敬业精神和争先创优意识，提升企业管理水平，建立一个责任明确、管理科学、运作高效、优胜劣汰的客户经理运行机制，特制定本办法。

第二条 考评对象：**公司客户经理。

第三条 考评主体：**公司卷烟营销部、客户服务部。第四条 考评原则：坚持任务量化、统一考评与分级考评相结合的原则；坚持公平、公正、公开的原则；坚持日常考核与定期考评相结合的原则。

第五条 考评依据：**局（公司）文件、制度；月度考核细则和月度考核目标。

第二章 客户经理考评

第六条 考评时间：实行月度考核、季度评价。第七条 考评内容：分为经营业绩考评、综合素质考评、规范经营考评三大项。

1.经营业绩考评内容：卷烟销售目标完成情况。2.综合素质考评内容：作风纪律考评；基础工作考评；培训成绩考评。

3.规范经营考评内容：有无拆单分摊销售卷烟行为；卷 烟销售是否实现100%入网、100%落地销售，100%入户销售；有无虚假订单、虚构商户、虚假入网、组织或参与套购倒卖卷烟、向无证单位或个人供货行为；有无违反行业和公司规定的其它卷烟经营纪律行为。

第八条 考评方法：实行百分制考评，按各项考评内容所占考评权重值综合考评计分。其中经营业绩项占考评权重值为60%；综合素质项占40%；规范经营项为一票否决项，不占考评分值。对客户经理的工作考评实行卷烟营销部、客户服务部两级考评。对客户经理的月度工作评价由客户服务部负责人在每月工作结束后三日内召集本客户服务部所有人员召开“客户经理月度工作评价会”，根据各客户经理月度工作考评得分情况结合其实际工作表现，对每个客户经理作出月度工作评价；对客户经理的季度工作评价，由卷烟营销部负责人于季度工作结束后的第一周内召集卷烟营销部门全体中层人员召开“客户经理季度工作评价会”，对各客户经理季度工作作出部门评价。

1.对经营业绩的考评：以**局（公司）月度下达的卷烟经营各项指标项目和得分标准为依据，以微机系统月度销售结算数据为准对客户经理进行考评。计分方法：月度卷烟经营各项任务目标完成情况合计得分×0.6。

2.对综合素质的考评：采用督查考核人员现场考核计分的方式对客户经理进行考评。综合素质考评包括作风纪律考 评（满分40分）、基础工作考评（满分40分）、培训成绩考评（满分20分）三项。计分方法：上述三项考评综合得分×0.4。

（1）作风纪律考评：指对**局（公司）各项规章制度的遵守和执行情况进行考评。查实一项次有违章违纪行为的，扣5分；累计被查处达3次的，作风纪律项为零分，并予以解聘处理；查实一次有“吃、拿、卡、要”客户、“以烟谋私”、上班期间办私事、干私活、擅离职守等行为的，作风纪律项为零分，并作解聘处理。鉴于客户经理岗位工作性质的特殊性，特规定：凡一次性请假超过15天或一个月中累计请假达三次者，予以辞退处理。

考评内容为：

1．出勤情况：按时上下班，并做好签到，有事请假(含公司统一组织的学习、活动)，不得不经请假允许无故迟到、早退，不得旷工、脱岗。

2．卫生情况：坚持每天打扫卫生,确保个人所负责的卫生区清洁，物品摆放有序。

3．行为表现情况：做到待人礼貌，文明处事，严禁恶语伤人、谩骂滋事、对零售客户吃拿卡要、“以烟谋私”。

4．工作执行力情况：正确履行岗位职责，不得出现工作棚架、执行力不强、不服从管理情形。

5.客户服务满意情况：发生一次因主观原因导致客户投 诉的，扣10分，所在客户服务部主任扣3分、副主任扣1分；累计因主观原因导致客户投诉达三次的，予以解聘处理。

（2）基础工作考评：以**局（公司）月度工作考核细则为依据，对所有列入客户经理基础工作项的工作内容、工作达标等情况进行考评。一项次基础工作不到位或不达标，扣5分，该项总分扣完为止。

（3）培训成绩考评：指对每次培训的书面考试成绩或实际操作效果进行考评。对一次书面考试成绩（满分100分）低于80分或实际操作不合格的，扣10分，该项总分扣完为止。

3.对规范经营的考评：采用督查考核人员现场查证和调取查看微机系统客户订单相结合的方式对客户经理进行考评。对查实一起有违规经营情形且造成负面影响的客户经理，予以解聘处理，所在客户服务部主任扣10分，并取消年终评先资格。

第九条 考评管理：对客户经理的考评，卷烟营销部和客户服务部建立统一格式和内容的《客户经理工作考评档案》，实行“一人一档”，卷烟营销部和客户服务部分别设专人负责存档保管，严禁任何人私自修改考评结果。

第三章 考评结果的使用

第十条 客户经理考评结果作为单位评先和聘用的依据。全年工作考评得分最高者为单位工作标兵，第二 和第三名为先进工作者；对季度考评总分最低的两名客户经理和连续两个月完不成销售任务目标的客户经理，公司对其予以淘汰辞退处理。

第四章 附则

第十一条 本办法解释权归**局（公司）。第十二条 本办法自颁布之日起执行。

第四篇：《金融企业准备金计提管理办法》

关于印发《金融企业准备金计提管理办法》的通知

财金[2012]20号

国家开发银行，中国农业发展银行，中国进出口银行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行，交通银行，招商银行，中国民生银行，中国中信集团公司，中国建银投资有限责任公司，中国光大（集团）总公司，中国邮政储蓄银行，其他有关金融机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：

为了进一步增强金融企业风险抵御能力，提高金融企业准备金计提的前瞻性和动态性，发挥金融企业准备金缓冲财务风险的逆周期调节作用，完善金融企业准备金计提办法，现将修订后的《金融企业准备金计提管理办法》印发给你们，请遵照执行。

附件：金融企业准备金计提管理办法

财政部

二○一二年三月三十日

附件：

金融企业准备金计提管理办法

第一章 总 则

第一条 为了防范金融风险，增强金融企业风险抵御能力，促进金融企业稳健经营和健康发展，根据《金融企业财务规则》等有关规定，制定本办法。

第二条 经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、村镇银行和城乡信用社等经营金融业务的企业（以下简称金融企业）适用本办法。

第三条 本办法所称准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。

本办法所称资产减值准备，是指金融企业对债权、股权等金融资产（不包括以公允价值计量并且其变动计入当期损益的金融资产）进行合理估计和判断，对其预计未来现金流量现值低于账面价值部分计提的，计入金融企业成本的，用于弥补资产损失的准备金。

本办法所称一般准备，是指金融企业运用动态拨备原理，采用内部模型法或标准法计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

动态拨备是金融企业根据宏观经济形势变化，采取的逆周期计提拨备的方法，即在宏观经济上行周期、风险资产违约率相对较低时多计提拨备，增强财务缓冲能力；在宏观经济下行周期、风险资产违约率相对较高时少计提拨备，并动用积累的拨备吸收资产损失的做法。

本办法所称内部模型法，是指具备条件的金融企业使用内部开发的模型对风险资产计算确定潜在风险估计值的方法。

本办法所称标准法，是指金融企业根据金融监管部门确定的标准对风险资产进行风险分类后，按财政部制定的标准风险系数计算确定潜在风险估计值的方法。

本办法所称不良贷款拨备覆盖率，是指金融企业计提的贷款损失准备与不良贷款余额之比。

本办法所称贷款拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比，也称拨贷比。

本办法所称贷款总拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的各项准备（包括资产减值准备和一般准备）与各项贷款余额之比。

第二章 准备金的计提

第四条 金融企业承担风险和损失的资产应计提准备金，具体包括发放贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。

对由金融企业转贷并承担对外还款责任的国外贷款，包括国际金融组织贷款、外国买方信贷、外国政府贷款、日本国际协力银行不附条件贷款和外国政府混合贷款等资产，应当计提准备金。

金融企业不承担风险的委托贷款、购买的国债等资产，不计提准备金。

第五条 金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。对发放贷款和垫款，至少应当按季进行分析，采取单项或组合的方式进行减值测试，计提贷款损失准备。

第六条 金融企业应当于每年终了对承担风险和损失的资产计提一般准备。一般准备由金融企业总行(总公司)统一计提和管理。

金融企业应当根据自身实际情况，选择内部模型法或标准法对风险资产所面临的风险状况定量分析，确定潜在风险估计值。对于潜在风险估计值高于资产减值准备的差额，计提一般准备。当潜在风险估计值低于资产减值准备时，可不计提一般准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。

第七条 具备条件的金融企业可采用内部模型法确定潜在风险估计值。运用内部模型法时应当使用至少包括一个完整经济周期的历史数据，综合考虑风险资产存量及其变化、风险资产长期平均损失率、潜在损失平均覆盖率、较长时期平均资产减值准备等因素，建立内部模型，并通过对银行自身风险资产损失历史数据的回归分析或其他合理方法确定潜在风险估计值。

第八条 金融企业采用内部模型法的，已改制金融企业履行董事会审批程序后实施，未改制金融企业由行长（总经理、总裁）办公会审批后实施。

金融企业采用内部模型法的，应将内部模型及详细说明报同级财政部门备案。

第九条 金融企业不采用内部模型法的，应当根据标准法计算潜在风险估计值，按潜在风险估计值与资产减值准备的差额，对风险资产计提一般准备。其中，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5%，关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%；对于其他风险资产可参照信贷资产进行风险分类，采用的标准风险系数不得低于上述信贷资产标准风险系数。

第十条 金融企业对非信贷资产未实施风险分类的，可按非信贷资产余额的1%—1.5%计提一般准备。

标准法潜在风险估计值计算公式：

潜在风险估计值=正常类风险资产×1.5%+关注类风险资产×3%+次级类风险资产×30%+可疑类风险资产×60%+损失类风险资产×100%

财政部将根据宏观经济形势变化，参考金融企业不良贷款额、不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、贷款拨备率、贷款总拨备率等情况，适时调整计提一般准备的风险资产范围、标准风险系数、一般准备占风险资产的比例要求。

第十一条 金融企业应当根据资产的风险程度及时、足额计提准备金。准备金计提不足的，原则上不得进行税后利润分配。

第十二条 金融企业应当于每季度终了后60天内向同级财政部门提供其准备金计提情况(包括计提准备金的资产分项、分类情况、资产风险评估方法)，并按类别提供相关准备金余额变动情况(期初、本期计提、本期转回、本期核销、期末数)，以及不良资产和不良贷款拨备覆盖率情况。

中央金融企业将准备金计提情况报送财政部，中央金融企业在各地分支机构报送财政部驻当地财政监察专员办事处，地方金融企业报送同级财政部门。准备金由总行（总公司）统一计提和管理的金融企业，由总行（总公司）向同级财政部门统一提供准备金计提情况。

第十三条 财政部驻各地财政监察专员办事处负责对当地中央管理的金融企业分支机构准备金计提的监督管理，对未按规定足额计提准备金的，应当及时进行制止和纠正。

第三章 财务处理

第十四条 金融企业按规定计提的一般准备作为利润分配处理，一般准备是所有者权益的组成部分。金融企业在终了后，按照本办法提出当年一般准备计提方案，履行公司治理程序后执行。

金融企业履行公司治理程序，并报经同级财政部门备案后，可用一般准备弥补亏损，但不得用于分红。因特殊原因，经履行公司治理程序，并报经同级财政部门备案后，金融企业可将一般准备转为未分配利润。

第十五条 金融企业计提的相关资产减值准备计入当期损益。已计提资产减值准备的资产质量提高时，应在已计提的资产减值准备范围内转回，增加当期损益。

第十六条 对符合条件的资产损失经批准核销后，冲减已计提的相关资产减值准备。对经批准核销的表内应收利息，已纳入损益核算的，无论其本金或利息是否已逾期，均作冲减利息收入处理。

已核销的资产损失，以后又收回的，其核销的相关资产减值准备予以转回。已核销的资产收回金额超过本金的部分，计入利息收入等。转回的资产减值准备作增加当期损益处理。

第十七条 资产减值准备以原币计提，按即期汇率折算为记账本位币后确认。

第四章 附则

第十八条 金融企业可以根据本办法制定具体办法，报同级财政部门备案。

第十九条 金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例，难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过5年。

第二十条 本办法自2012年7月1日起施行，《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49号）同时废止。

第五篇：客户经理管理办法

孟村融信村镇银行客户经理管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为全面实施战略转移，完善营销管理体系，壮大客户经理队伍，提升我行市场拓展能力、竞争能力和服务能力，促进全行各项业务快速健康发展，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指具备相应任职资格和能力从事市场拓展、客户营销、服务和信贷业务的工作人员。

第三条 客户经理的工作目标：以优质、高效的金融服务为手段，利用各种有效资源、履行各项职责、承担相应责任、防范和控制风险、促进各项业务健康、协调发展，实现综合收益的最大化。

第二章 客户经理的设置

第四条 客户经理职级设置。客户经理职级从高至低分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个级别。

第三章 客户经理的选拔与聘任

第五条 客户经理的任职条件：(一)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律；(二)熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力；(三)具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系；(四)在合法合规的前提下，提出能为孟村融信村镇银行

带来效益的金融新产品开发需求，供决策行参考。

第六条 高级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机，精通银行业务规章制度和操作流程，有很好的表达能力和组织协调能力，具有很强的市场分析、文字综合、客户公关、产品创新能力；(二)具有大学本科及以上相应学历；(三)从事金融工作满10年，并有5年及以上专业工作年限；(四)在客户经理业绩考核中排名全行前三名。

第七条 中级客户经理应同时具备下列任职条件：

（一）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有较强的市场营销、客户开发和文字综合能力；

（二）具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作满6年，至少有3年以上专业工作年限；

（四）在部门考核中业绩良好。

第八条 初级客户经理应同时具备下列任职条件：

（一）具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有一定的市场营销、客户开发和文字综合能力；

（二）原则上具有大学专科及以上相应学历；

（三）从事金融工作满3年，至少有1年以上专业工作年限；

（四）在部门考核中业绩较好。

第九条 见习客户经理应同时具备下列任职条件：具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用，基本掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具备一定的市场营销、客户开发和文字综合能力。

第十条 客户经理准入资格。客户经理的准入资格原则上通过参加考试获得。准入考试由总行每年组织一次。凡具备客户经理任职资格的员工，均可报名参加客户经理准入资格考试，考试成绩合格的获得客户经理准入资格。

第十一条 客户经理的聘任。客户经理的聘任实行分级管理，坚持自愿、公开、平等、择优的原则，一般通过公开竞聘的方式进行，聘期一般为三年，可以连任，但同一单位任职最长不得超过五年。

第十二条 客户经理选拔聘任的基本程序：(一)报名及资格审查；(二)准入考试；(三)择优聘任。

第四章 客户经理工作职责、权利与制度

第十三条 客户经理的主要职责。

（一）了解辖内行业发展状况及客户情况，搜集、获得相关信息并加以分析，确定我行的目标客户，建立客户档案，并及时收集并更新客户信息；

（二）在规定的政策范围内积极营销客户，组织客户存款、贷款、开展中间业务，为客户提供全方位的金融服务；

（三）根据客户的贷款需求，建议并参与贷款调查、评估，根据客户的风险状况和风险承受能力提出贷款调查评估意见；

（四）组织完善信贷档案提交有权审批部门审批；

（五）在客户贷款申请获得批准后，根据贷款批复的各项要求依法与客户签订借款合同，并监督客户按合同规定的用途使用贷款；

（六）贷款发放后及时将信贷档案移交档案室；

（七）对档案差错问题及时整改反馈；

（八）主动了解贷款客户生产经营活动，定期检查分析客户资产变化和资金运动，跟踪监测贷款运行情况，及时收回到期贷款；

（九）与客户保持经常性的接触和沟通，及时了解客户生产经营、财务状况和信贷需求的变动情况，严格保守客户的商业秘密，维护和促进客户与我行保

持良好的合作关系；

（十）跟踪了解客户的信用变动情况及可能发生的风险，及时提出客户贷款调整方案和风险防范措施,避免或降低贷款风险；

（十一）如遇重大变化或殊情况，应及时向领导或上级主管部门报告；

（十二）对管辖的不良贷款负责清收；

（十三）参与上级组织的检查与被检查事项。

第十四条 客户经理具有以下权利：

（一）在授权范围内，向客户营销我行各类信贷产品和服务，并根据客户的需求在职责范围内做出相关承诺；

（二）在职责范围内为客户提供各种服务；

（三）对辖内贷款客户行使业务调查权和信贷监督权；

（四）当本行和上级行做出的贷款决策与本人贷款调查评估意见不一致时，有保留个人意见和向上级行反映本人意见的权利；

（五）对信贷政策、制度办法、贷款决策、客户营销策略拥有建议权；

（六）参加行内组织的培训学习的权利。

第十五条 客户经理工作制度。(一)信息反馈制度。客户经理应定期或不定期访问客户，了解客户的经营状况及对融信银行各项业务和服务的需求，听取他们的意见和建议。访问情况应每月向主管领导汇报一次。对客户急需的业务需求和重大意见和建议，应随时向领导或上级行汇报；(二)例会制度。每周一次举行客户经理例会，总结本周工作及下周计划，交流工作经验，研究、解决客户提出的意见和建议，协调处理客户经理工作中遇到的问题，制订加强客户营销，改进客户服务的措施；(四)工作日志制度。客户经理要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果、客户提出的意见和建议记入工作日志。负责人应定期或不定期对客户经理的工作日志进行检查，检查每月不少于1次。

第五章 客户经理的待遇与考核

第十六条 客户经理在任职期间，完成基本工作任务的，按以下经济待遇同绩效考核挂钩。

（一）聘用为高级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.3点，享有支行行长的优先竞聘权；

（二）聘用为中级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.2点，享有支行副行长的优先竞聘权；

（三）聘用为初级客户经理的，岗位工资系数在临柜员工的基础上上浮0.1点；

（四）聘用为见习客户经理的，岗位工资参照临柜员工。

第十七条 客户经理实行季度考核和动态管理,并根据考核结果决定客户经理的晋升、降级或退出。

第十八条 客户经理的季度考核，按季对客户经理的履职情况进行考核，考核结果存入本人档案，与个人级别晋升挂钩，对连续全年考核结果优秀、符合任职条件、业绩特别突出的，可以晋升为高一级别客户经理；对考核结果不合格的，下调为低一级别客户经理；对连续两年考核结果不合格的，调离岗位。

第十九条 对因责任心不强或违规操作导致所辖客户贷款质量严重下降，或因道德品质较差遭客户多次投诉，经教育仍无明显改善的客户经理随时调离岗位，情节严重的给予纪律处分。

第六章 客户经理交接

第二十条 客户经理离职、换岗或调整时由总行主管部门办理交接手续，对交接时形态正常的贷款前任客户经理所承担的管户责任与第一责任

同时移交；对于交接时已形成不良（按五级分类口径）的贷款现任客户经理只接收管户责任。现任客户经理要在规定期限内（最长不超一个月）对所接收贷款逐户摸底回访，与客户做好解释工作，保证客户关系的稳定，同时对贷款的真实性、合规性进行调查，对于发现异议的贷款报风险合规部，经风险合规部核查认定后做出责任认定。必要时进行离任审计。

第六章 附 则

第二十一条 本办法沧州融信农村商业银行负责制定和解释 第二十二条 本办法自发文之日起试行。