信合贷款（精选）

第一篇：信合贷款（精选）

无抵押无担保贷款有：薪水贷，老板贷，精英贷，企业贷，简易楼易贷。

薪水贷需要：身份证，结婚证，三十天内的个人征信报告，近半年的银行流水，工作证明，住址证明。如有房或车可提供有利于提高额度，最高可贷3年。

老板贷需要：身份证，结婚证，征信报告，半年银行流水，营业执照正副本，税务登记证正副本，组织机构代码证正副本，公司章程，验资报告，经营场所的租赁合同，住址证明，如有房或车可提供有利于提高额度。最高可贷18期。

企业贷需要：身份证，结婚证，征信报告，近一年银行流水，营业执照正副本，税务登记证正副本，组织机构代码证正副本，公司章程，验资报告，对公流水，开户许可证，近期的购销合同，工商局的企业查询证明，经营场所的租赁合同，经营场所的电费小票，住址证明，如有房或车可提供有利于提高额度。最高可贷18期。

精英贷需要：身份证，结婚证，征信报告，半年银行流水，工作证明（国企或机关事业单位的）,住址证明，如有房或车可提供有利于提高额度。最高可贷36期。

简易楼易贷需要：身份证，结婚证，征信报告，工作证明，房产证+近三个月电费小票/ 购房合同+购房发票+电费小票+还款流水。如有房或车可提供有利于提高额度。最高可贷36期。

第二篇：信合范文

农村信用社发展方向：商业化、股份制、全省统一法人。农村信用社的企业精神：敬业、忠信、严谨、创新

农村信用社的企业理念：在经营上：以市场为导向，以客户为中心：在服务 上：一切为了客户，为了客户一切：在内控上：遵守制度，规范操作，加强监督：在机制上：以人为本，注重实效，不断创新。农村信用社市场定位：立足社区，面向“三农”，面向中小企业，面向县域经济。“三农”的概念：农村、农业、农户 简答农村信用社支付结算原则是什么？恪守信用,履约付款;谁的钱进谁的帐,并由谁支配;银行不垫款。农村信用社改革的总体要求：明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责 农村信用社会计核算“五无”：账务无积压、结算无事故、计息无差错、计帐无串户、存款无透支六相符：账账、账款、账据、账实、账表、内外账 资产的定义是什么？农村信用社的资产有哪些？资产是指企业拥有或控制的能以货币计量并能为企业提供经济效益的经济资源分。农村信用社的资产按其流动性可以分为：流动资产、中长期贷款、长期投资、固定资产、无形资产、递延资产和其他资产。《担保法》规定的担保方式为：保证、抵押、质押、留置和定金。《担保法》规定的担保活动应遵循的原则：平等、自愿、公平、诚实信用。《物权法》规定的特权：是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

农村信用社会计核算必须坚持那些基本规定?会计核算必须坚持双人临柜,钱帐分管;凭证合法,传递及时;科目帐户,使用正确;当时记帐帐折见面;现金收入,先收款后记帐;现金付出,先记帐后付款;转帐业务先借后贷;他行(社)票据,收妥抵用;有帐有据,帐据相符;帐表凭证,换人复核;当日结帐,总分核对;内外帐务,定期核对;印、押、证,分管分用;重要单证严格管理;会计档案,完整无损;人员变动,交接清楚等十六项基本规定。金融市场的功能。一是有效地动员筹集资金；二是合理地分配和引导资金，三是灵活地调度和转化资金；四是有效地实现宏观调控 储蓄会计核算的基本要求是什么？答：

（一）钱帐分管，帐要复核，款要复点；

（二）帐折见面，当时记帐；

（三）双线核对，轧对平衡，总分相符；

（四）当日结帐，及时报帐；

（五）单、证分别专人保管；

（六）严格执行出纳制度，贯彻双人管库，双人守库，双人押运的原则；

（七）严格执行交接制度；

（八）定期通打各种储蓄分户帐，并与总帐核对。储蓄机构办理储蓄业务时应遵守哪些基本规定？答：

（一）储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、这储户保密”的原则；

（二）储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或缩短营业时间；

（三）储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息；

（四）储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款；

（五）储蓄机构必须执行统一的利率政策，不得擅自变动利率。

什么叫会计凭证?答：会计凭证是记录经济业务、明确经济责任、按一定格式编制的据以登记会计账簿的书面证明。用来记载经济业务的发生，明确经济责任，作为记账根据的书面证明

储蓄会计凭证有哪些基本要素？答:储蓄会计凭证应具备下列基本要素：

（一）业务发生的日期；

（二）会计科目及分类；

（三）帐号、户名；

（四）人民币符号及大小写金额；

（五）业务活动情况摘要及附件张数；

（六）凭印支取的储户印签及是否凭密码支取；

（七）信用社有关业务公章及经办人员印章。深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

深化农村信用社改革试点必须坚持哪些原则？答：做好深化改革试点工作，必须坚持以下四个原则：（1）必须坚持为“三农”服务的原则。（2）要坚持因地制宜，分类指导的原则。（3）要坚持按市场经济的发展取向进行改革。（4）坚持责权利相结合的原则，充分发挥各方面积极性。中国人民银行履行下列职责

（一）依法制定和执行货币政策

（二）发行人民币，管理人民币流通；

（三）按照规定审批、监督管理金融机构；

（四）按照规定监督管理金融市场；

（五）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；

（六）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（七）经理国库；

（八）维护支付、清算系统的正常运行；

（九）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（十）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（十一）国务院规定的其他职责。

金融 是指货币资金的融通和信用活动的总称，它泛指一切与货币流通、信用和资金运动有关的经济活动。

金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。

货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换过程发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展到一定阶段的必然产物。它具有价值尺牍，流通手段，支付手段，贮藏手段和世界货币五项职能。货币的本质是一般等价物。

公文有哪10种：决定，决议，批复，通知，通报，通告，请示，报告，函，会议记录

和谐社会的特征：民主法治，公平正义，诚信友爱，充满活力，安定有序，人与自然和谐发展 新农村建设内容：生产发展，生活宽裕，乡风文明，村容整洁，管理民主

什么是基础货币？基础货币是流通中的通货与银行体系的储备（存款准备金）之总和。

我国目前的基础货币包括哪些内容？我国目前的基础货币包括：流通中的现钞，企业单位活期存款，农村存款，机关团体部队残酷，企业定期存款，自筹基本建设存款，个人储蓄存款，其他存款，银行准备金。解释“借贷记账法”。借贷记账法是复式记账法的一种，通常又全称为借贷复式记账法。它是以“资产=负债+所有者权益”为理论依据，以“借”和“贷”为记账符号，以“有借必有贷，借贷必相等”为记账规则的一种复式记账法。

什么叫会计凭证？答：会计凭证是记录经济业务、明确经济责任、按一定格式编制的据以登记会计账簿的书面证明。用来记载经济业务的发生，明确经济责任，作为记账根据的书面证明 商业银行主要有哪些中间业务？1结算业务 2承兑业务3代理业务4信托业务5租赁业务6咨询及其他业务 贷款的主要分类有哪些？（1）按期限分：短期贷款、中期贷款和长期贷款；（2）按贷款方式分：信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三种，担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；（3）按贷款的经济责任分：自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。

贷款操作的一般程序（1）贷款申请（2）贷款调查（3）贷款审批（4）签订借款合同（5）贷款发放（6）贷后检查（7）贷款归还 农户小额信用贷款客户应具备以下条件：（1）居住在信用社的营业区域之内；（2）具有完全民事行为能力，资信良好；（3）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（4）具备清偿贷款本息的能力。

农村信用社为什么必须坚持发展至上，一切管理行为服从于发展的需要？（1）农村信用社作为农村金融市场的主力军，必须坚持商业化经营。追求股东和社员价值最大化，实现自身经济效益。（2）必须坚持可持续发展。即在稳健经营中实现业务发展，有效防范风险。通过坚持在优化增量中，积极地化解历史的包袱和资产质量不高的困难。（3）在发展中兼顾社会效益。追求社会效益和自身经济效益最佳配合的业务发展模式。当前主要是为农服务与提高自身效益要很好地统一起来。在不断拓展商业化经营的形势下，坚持不断探索综合价值最大化的发展模式。

发展中国家货币金融发展的特征1货币化程度低2金融体系呈二元结构3金融市场落后4政府对金融实行过渡干预，对金融活动做出种种限制金融市场的管理手段？㈠依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行。㈡运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的检查和监督。㈢“四结合”的监管方法⒈现场稽核与非现场稽核相结合⒉定期检查与随机抽查相结合⒊全面监管与重点监管相结合⒋外部监管与内部自律相结合。

试述银行在国民经济中的地位①四大中心，即信贷、现金、结算和外汇收支中心②资金活动的总枢纽③国民经济各部门联系的纽带④国民经济体系的神经中枢 金融风险的种类有哪些1信用风险2国家风险3市场风险4利率风险5流动性风险6操作风险7法律风险8声誉风险 我国利率的决定与影响因素有哪些1利润率的平均水平2资金的供求关系3物价变动的幅度4国际经济环境5政策性因素

金融工具的基本特征是什么？不同发行方式下的发行价格有哪些形式？ 金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性的特征。金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行、折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格 试述影响货币流通速度的因素①商品流通速度②产销地区的距离交通运输的发展状况③经济管理体制、商品组织和摆布是否合理④生产结构，产、供、销是否衔接⑤人口数量⑥信用机构的发展和信用机构的完善程度

货币乘数及其影响因素货币乘数是货币供给扩展的倍数。乘数的大小决定了货币供给扩展能力的大小。而货币乘数的大小又有以下四个因素决定的：(1)现金比率(2)超额准备金率(3)法定准备金率(4)定期存款与活期存款之间的比率。

什么是信用以及各种信用形式的特点？（1）经济范畴中的信用主要指借贷活动，以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得，偿还性和支付利息是它的基本特征。（2）信用主要包括：①商业信用：是指工商企业在买卖商品时，以商品形式提供的信用。商业信用包含了两种行为：商品买卖行为和借贷行为。商业票据是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。②银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。与商业信用不同，银行信用属于间接信用。它有三个特点：第一，银行信用的资金来源于社会各部门的暂时闲置资金，银行通过吸收存款的方式将它们集聚为巨额的可贷资金，因而银行所贷放的是社会资金，可以达到巨额的规模。银行信用是以货币形态提供的信用，它既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。第三、银行信用提供的贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短。在我国，银行信用一直占主导地位，从总体上看，目前银行信用仍然是我国最主要的信用形式。③政府信用：是指以政府为一方的借贷活动，即政府作为债权人或债务人的信用。我国充分运用了政府信用的形式。主要是发行国债。④个人信用：主要包括消费信用，它是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。形式有赊销、分期付款、消费信贷。⑥国际信用，指一切跨国的借贷关系、借贷活动。具体形式有：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场业务、国际租赁和直接投资等。

第三篇：农信合小微企业贷款培训教材

前言

在我国企业群体中，中小企业、微型企业在数量上占绝对优势，对于我国国民经济增长、居民就业和收入稳定与增长，均具有重要意义。因此，在《中华人民共和国中小企业促进法》的框架下，国务院还出台了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发<2009]36号)、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(国发[20103 13号)，旨在促进中小企业和微型企业的发展。

但是，融资难，一直是中小企业、微型企业发展中面临的最大困境，为进一步改进和完善中小企业特别小型微型企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业(尤其是小企业)的融资困难，支持和促进中小企业发展，中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》银发<20103 193号)，并发布《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发<20113 94号)，商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面，将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。鼓励和支持商业银行在已开设分支。

小微企业信用分析与贷款风险管理实务行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心，鼓励和支持商业银行积极通过制度、产品和服务创新支持科技型小型微型企业成长。

然而，什么是小微企业?怎么认识小微企业在我国国民经济中的地位与作用?怎么认识我国小微企业贷款市场空间?怎么开展小微企业客户信用评级?小微企业信贷运作过程中存在哪些风险、风险怎么防范?怎么针对小微企业进行贷款营销与创新小微企业贷款产品?怎么促进银行信贷人员开展小微企业贷款客户服务?需要系统而深入的研究。

为此，晋商银行研究院组织编写了《小微企业信用分析与贷款风险管理实务》一书，对上述问题从理论与实践角度做了一定的归纳分析。本书由何广文、上官云清任主编，王永亮、李莉莉、张正平副主编，张群、李雅宁、杨虎锋、邵一珊、李爱虎、高计亮参加了编写。何广文、上官云清进行了统稿。

鉴于时间和认识方面的局限性，书中疏漏与不足，敬请读者指正。

编者 2012年初春 目 录

第一章 小微企业及其融资概述

第一节 小微企业的界定及其特征

一、小微企业的含义

二、世界主要国家(地区)对小微企业的界定

三、中国小微企业界定标准的演变

四、小微企业的特征及优劣势

第二节 小微企业在国民经济中的地位与作用

一、小微企业在国民经济中的地位

二、小微企业在国民经济中的作用

第三节 小微企业的融资渠道

一、企业的融资渠道概述

二、企业不同发展阶段的融资渠道选择

三、银行贷款是小微企业融资的主要方式

第四节 小微企业融资难问题

一、小微企业信贷融资困难的表现

二、小微企业融资困难原因分析

第二章 小微企业贷款市场：中国信贷市场的蓝海

第一节 蓝海战略

一、蓝海的概念

二、拓展蓝海市场的核心战略：价值创新

三、开创蓝海市场的“六方式分析框架”

第二节 中国小微企业信贷供给体系

一、中国商业银行支持小微企业融资的发展历程

二、中国小微企业信贷供给体系及供给状况

三、中国小微企业信贷供给体系存在的问题

第三节 小微企业贷款市场是中国信贷市场的蓝海

一、传统信贷市场竞争日趋激烈

二、小微企业信贷市场存巨大发展机遇

三、如何开拓小微企业贷款市场

四、商业银行进入小微企业贷款市场的成功

案例：包商银行

第三章 小微企业客户信用评级及案例分析

第一节 企业信用评级概述

一、企业信用与信用评级的含义

二、企业信用评级的基本特点

三、信用评级分类

四、信用评级的基本方法

第二节 小微企业信用评级指标体系构建

一、企业信用评级指标体系的一般构成

二、小微企业信用评级的特点及考虑的因素

三、小小微企业信用评级体系的构建

第三节 小微企业信用评级的流程与案例分析

一、信用评级的流程

二、小微企业信用评级案例分析 第四章 小微企业信贷技术

第一节 小额信贷(微型金融)技术概述

一、小额信贷及其理论基础

二、小额信贷运作的基本原理

三、小额信贷成功的要素

第二节 小微企业信贷技术的类型

一、基于个人的信贷技术

二、基于群体的信贷技术

三、德国IPC小贷技术介绍

第三节 小微企业信贷技术在各国的实践发展

一、大型金融机构/银行的中小企业信贷模式

二、中小型金融机构/银行的中小企业信贷模式 第五章 小微企业贷款运作要素的风险分析

第一节 贷款运作要素简介

一、贷款的交易对象

二、贷款条件

三、授信额度与贷款金额

四、贷款期限

五、贷款承诺

六、贷款价格

七、清偿计划

八、担保方式

九、其他约束条件

第二节 小微企业贷款运作要素的风险分析

一、基于贷款对象和贷款条件的小微企业贷款风险分析

二、基于授信额度与贷款金额的小微企业贷款风险分析

三、基于贷款期限和清偿计划的小微企业贷款风险分析

四、基于贷款承诺的小微企业贷款风险分析

五、基于贷款价格的小微企业贷款风险分析

六、基于担保方式的小微企业贷款风险分析 第六章 小微企业贷款的营销与产品设计

第一节 小微企业贷款的市场营销

一、小微企业贷款市场的营销战略

二、小微企业贷款市场的营销渠道

三、小微企业贷款市场的促销策略

四、招商银行网络营销案例

第二节 小微企业贷款的市场细分

一、小微企业贷款市场细分的内涵

二、小微企业贷款市场的细分

三、小微企业贷款细分市场评估方法

四、小微企业贷款市场的定位

五、深圳发展银行的“池融资”案例解析 第三节 小微企业贷款产品设计

一、小微企业贷款产品设计的目标和方法

二、小微企业贷款产品设计的主要维度

三、民生银行小微企业贷款产品设计案例

第四节 小微企业贷款的产品定价

一、小微企业贷款定价的原则

二、贷款价格的构成三、贷款定价基本方法

四、小微企业贷款定价的案例

第五节 银行小微企业贷款产品案例分析 第七章 小微企业贷款客户经理薪酬设计要点

第一节 薪酬与薪酬设计概述

一、薪酬的概念

二、薪酬的构成及薪酬模式

三、影响薪酬的因素

四、薪酬设计的原则与程序

五、薪酬体系设计方案——某城市商业银行薪酬改革案例分析

第二节 小微企业贷款对客户经理的要求

一、关于客户经理概述

二、小微企业贷款对客户经理的要求

第三节 小微企业贷款客户经理薪酬设计要点分析

一、销售人员薪酬体系设计

二、小微企业贷款客户经理薪酬设计要点

附录：慈溪农村合作银行客户经理绩效薪酬考核

指导意见

第八章 小微企业贷款市场供给主体分析

第一节 商业性金融机构与小微企业贷款

一、国外商业性金融机构与小微企业贷款

二、中国商业性金融机构与小微企业贷款

第二节 政策性金融机构与小微企业贷款

一、国外政策性信贷业务

二、中国政策性银行

第三节 政府部门和非政府组织的贷款项目与小微企业贷款

一、国外政府操作的贷款项目

二、中国政府部门操作的贷款项目

三、非政府、国际组织的贷款项目

第四节 合作金融与小微企业贷款

一、国外合作性金融与小微企业贷款

二、国内合作性金融与小微企业贷款 第九章 小微企业贷款风险防范与管理

第一节 小微企业贷款风险的成因及种类

一、小微企业贷款风险的成因

二、小微企业贷款风险的种类

三、小微企业贷款风险的来源

第二节 小微企业贷款风险的识别

一、小微企业贷款风险识别的原理

二、小微企业贷款风险识别的过程

三、小微企业贷款风险识别的方法

四、国外商业银行及评级机构对贷款风险的识别

五、小微企业贷款风险识别的体系 第三节 小微企业贷款风险的控制

一、小微企业贷款风险控制概述

二、小微企业贷款对象的风险控制

三、小微企业贷款方式的风险控制

四、小微企业贷款流程的风险控制

第四节 小微企业贷款风险管理的案例分析

一、小微企业贷款客户概况

二、小微企业贷款可能存在的风险

三、小微企业贷款的风险识别

四、小微企业贷款的风险控制

图表目录

表1-1 若干国家(地区)中小企业的划分标准 表1—2 修订后的欧盟中小企业划分标准(2003)表1-3 2011年中小企业界定新标准 表1-4 主要融资渠道及融资方式 表1-5 直接融资与间接融资的比较 表1-6 企业生命周期与融资来源

表l-7部分成熟市场经济国家中小企业融资难度调查结果 表1-8 亚洲部分发展中国家中小企业融资难度调查结果-表1-9 中国抵押、质押登记部门一览表 表2-1 从红海战略到蓝海战略

表2—2 银行深化小微企业金融服务的“六项机制” 表2-3 主要商业银行中小企业专营机构在各地覆盖情况 表2-4 银行推出的部分创新信贷产品一览表 表3-1 标准普尔企业信用评级的分析因素 表3—2 中国银行企业客户信用评级体系 表3—3 大公国际企业信用等级符号及其含义 表3—4 中小企业信用评级指标体系 表3-5 中小企业信用等级设置标准 表3-6 企业信用评级所需资料清单

表3—7 ××木制品有限责任公司资产负债表 表3—8 ××木制品有限责任公司损益表

表3—9 ××木制品有限责任公司现金流量简表 表3—10 ××木制品有限责任公司重要财务指标表

表3—11 某银行信用评级指标体系与计分表——××木制品公司信用评级 表4_1 小额信贷的特殊性

表5一l 南京银行小微企业金融服务产品系列 表5—2 包商银行一笔l00万元贷款按月等额还款计划表

表5-3 包商银行一笔l0万元小微企业贷款按月等额还款计划表 表5—4 包商银行诚信系列产品一览表 表5-5 徽商银行小微企业金融服务方案 表6-1 招商银行网络推广方式分析 表6—2常见借款原因与贷款期限

表6—3 ××银行使用存单筹措资金的负债组合

表6—4 标准普尔公司按信用评级统计的历史违约率l981—2004年 表6—5 三年期贷款损失概率分布 表6-6 贷款定价需考虑的因素 表7-1 金融客户经理的职业定位 表7—2不同销售薪酬模式优缺点比较 表7-3 底薪的三种形式

表7—4 两种底薪+提成组合方式的比较

表7—5 焦作商行客户经理绩效考核指标及其权重设计 表7—6 存款品种系数

表7—7 单户日均贷款余额300万元(含)以下的贷款安全保障系数

表7—8 单户El均贷款余额在300万～l 000万元(含)的贷款安全保障系数

表7-9 单户日均贷款余额在1 000万～2 000万元(含)的贷款安全保障系数

表7一l0 单户日均贷款余额2 000万～4 000万元(含)的贷款安全保障系数

表7—11 单户日均贷款余额4 000万元以上的贷款安全保障系数 表7—12 逾期贷款扣减比例

表8一l 2007年以来农业发展银行业务拓展情况表 表9—1 美国商业银行客户信用等级评定主要内容 表9—2 穆迪对企业信用分析的主要内容

表9—3 标准普尔公司对企业信用分析主要内容

表9—4 摩根土丹利公司对企业信用分析的主要内容 表9-5 财务风险评价指标

表9-6 双因素法风险等级评价表 表9—7 风险评价等级结论 表9—8 贷款对象风险权数表 表9-9 企业资信评级表

表9—10 财务状况评级表(40分)表9一11业经营管理状况表(40分)表9一l2 企业展望(20分)表9—13 综合评分结果

表9—14 贷款方式风险权数表

图1—1 美国和法国中小企业的生命周期(成活率)图2—1 差异化一低成本之间的动态关系 图2-2 小微企业信贷供给体系 图2-3 2010年主要商业银行小微企业贷款户数

图2-4 2010年主要商业银行小微企业贷款户均贷款 图4-1 “流程银行”过程-图4-2 批量处理阶段 图6-1 招商银行营销模式

图6-2 大连银行“农商宝’’的运作机制图

图6-3 绵竹农信社支持邦禾农业养殖项目“四方合作"图示 图6_4 大庆商业银行农业产业供应链贷款运作机制图 图7-1 广义薪酬的内容图示 图7-2 薪酬构成四分图 图7-3 影响薪酬的因素 图7—4 薪酬设计流程图

图7-5 客户经理在现代商业银行业务中的位置图示 图8一1 建设银行2011年上半年小微企业贷款业绩 图9—1 风险地图

图9-2 西方商业银行信用评级选取指标权重的一般方法 图9-3 非财务风险评价指标 图9-4 双因素评价法结构图 图9-5 贷款流程图

图9-6 贷款申请的考察内容

第四篇：信合简报

伊旗矿区联社信合简报

规范人民币银行结算账户势在必行

随着经济和科技水平的迅猛发展，我们的金融市场也在防不胜防的被不法分子入侵。特别是犯罪分子利用虚假身份证件开立账户把大量黑钱利用银行账户转进转出，给国家和人民造成了巨大损失。因此我们银行也要加大力度规范人民币结算账户，严打利用银行账户进行的犯罪活动。

七月份以来，我社在社主任的带领下，对历年开立的存量人民币账户进行了核对工作，通过核对发现有很多开户证件类型并非是身份证件的；另外有身份证号码并非是18位，身份证号码并不存在的等问题的。对于此类问题，我社进行了整改工作。具体措施如下：

一、加强对人民币结算账户管理制度的学习，提高对此项工作的重视。

为增强对人民币结算账户管理制度的学习，我们首先从自身做起，利用晨会时间加强对人民币结算账户管理制度的学习。一是深刻领悟此项工作的重要性。由网点主任带头开展，提高了管理人员的觉悟。二是强化临柜人员对人民币结算账户管理制度的认识。在开立账户时进行身份联网核查，确保无假名、匿名账户的出现。

二、注重宣传，提高广大群众对人民币结算账户管理制度的理解。为了让广大群众配合我社顺利开展反此项工作，我社员工不断的利用营业前后进行人民币结算账户管理制度的宣传与解释工作。

三、对于存量人民币结算账户存在疑义的，我社逐笔的进行核对，查找存在疑义的原因，对其进行彻底的整改。

柳塔分社二0一二年七月三十日

第五篇：信合通卡

信合通卡

2012-03-30 09:08:27 浏览量：18

信合通（借记）卡简介

信合通（借记）卡是山西省辖内各县（市、区）农村信用合作联社（农村合作银行）自愿委托山西省农村信用社联合社申请发行统一品牌的人民币磁条借记卡，是中国银联标准卡。2010年6月报备中国银行业监督管理委员会山西监管局，2010年7月22日中国人民银行太原中心支行对银行卡发卡技术标准符合性和系统安全性审核意见进行批复；2010年 7月27日以团体成员身份加入中国银联，并先后通过了中国银联的离线测试、联机测试。2010年 8月5 日信合通（借记）卡正式上线投产。8月21日由全省农村信用社营业网点面向社会正式发行。

（信合通卡卡样）

信合通（借记）卡创意说明

卡面采用透叠复加构图。宽广无际的草原、枝繁叶茂的森林和蔚蓝的天空融为一体，象征山西信合建设和谐、健康而富有活力的现代金融企业的愿景；山西地图与整体画面的相融共存，体现了山西信合“扎根三晋、服务三农、兴晋富民”的企业宗旨和使命；卡名“信合通”，寓意山西信合“信达天下、合作共赢、通汇便捷”的诚信经营理念和开拓创新精神；书法“信合通天下”浑厚豪迈，遒劲有力，表达出山西信合秉承传统晋商文化，乘势发展、走向世界的信心和决心。

信合通卡服务功能

1、通存通兑。持信合通卡可在全国农村信用社任一营业网点办理存款、取款、转账、查询等业务。

2、自助存、取款。持信合通卡可在全省农村信用社的自动柜员机（ATM）上存款、取款、修改密码、转账及查询账务，也可在全国范围内贴有“银联”标识的自动柜员机（ATM）上取款和查询余额。

3、POS消费。持信合通卡可在全国所有贴有“银联”标识的POS机上购物消费，刷卡不收取任何手续费，还可享受特定商户的打折优惠。

4、中间业务。持信合通卡可办理代缴移动公司、联通公司、电信公司的全部或部分电话费，有线电视费，煤气费等公用事业费；企、事业单位还可以与信用社签订协议，委托信用社代发工资、代扣款等。

5、农民工银行卡特色服务。持信合通卡可在全国开通农民工银行卡特色服务的省（自治区、直辖市）农村信用社营业网点、邮政储蓄银行网点柜面办理取款、查询余额业务。

6、一卡多户。可在信合通卡一张卡内办理人民币活期、整存整取、零存整取、教育储蓄等各种存款，同时可以互相转存，免去了多张存单、存折不好保管、容易被人知晓、丢失的麻烦。

7、电话银行。持信合通卡可通过电话银行办理系统内自助转账、自助缴费、查询、口头挂失等业务。

8、跨境服务。持信合通卡目前可在境外90个国家和地区贴有“银联”标识的ATM、POS终端上使用。

信合通卡使用常识

▲在哪里可以申领信合通卡：

在山西省辖内的所有农村信用社营业网点均可以申领信合通卡。

▲申领信合通卡需要哪些条件： 凡开立有基本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人，承认和遵守信合通（借记）卡章程，均可以凭有效身份证件申领信合通卡，无需提供担保。

▲信合通卡的起存金额是多少：

个人申领信合通卡起存金额为1元，多存不限，可随时存取。

▲信合通卡是否可以透支： 不能透支，必须先存后取。

▲信合通卡在哪些网点可以办理通存通兑：

持卡人可在全国农村信用社任一营业网点办理存款、取款、转账、查询等业务，且在省内农村信用社办理不收手续费。

持卡人可在开通“柜面通”业务的银行柜面上办理存款、取款、转账等业务。

▲信合通卡可以办理的中间业务有哪些：

持卡人可以通过信合通卡办理代缴移动公司、联通公司、电信公司的全部或部分电话费，有线电视费，煤气费等等，企、事业单位还可以与信用社签订协议，委托信用社代发工资、代扣款等。

▲信合通卡在境外可以使用吗：

持卡人目前可在境外90个国家和地区贴有“银联”标识的自动柜员机（ATM）、POS终端上使用。▲信合通卡“一卡多户”是怎么回事：

信合通卡“一卡多户”是指在信合通卡内可以办理人民币活期、整存整取、零存整取、教育储蓄等各种存款，同时可以互相转存，免去了多张存单、存折不好保管、容易被人知晓、丢失的麻烦。

▲信合通卡对大额现金存取有何规定：

持卡人存取现金超过规定限额的，按现行储蓄大额现金存取款规定办理。

▲信合通卡账户余额可在哪些地方查询：

可在全国所有贴有“银联”标识的自动取款机（ATM）上查询，也可到我全农村信用社任一营业网点柜台查询。

▲信合通卡不慎遗失怎么处理：

携带本人有效身份证件到开户网点办理书面正式挂失手续，特殊情况可以电话办理口头挂失，口头挂失后应在5天内到原开户网点办理正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效。正式挂失7天后可到原开户网点办理补卡。

▲信合通卡密码忘记怎么办：

请持信合通卡和本人有效身份证件去原开户网点办理密码挂失、重置。

▲信合通卡如何保管：

信合通卡为磁条卡，请不要与磁性物体放在一起，也不要向外人泄露密码。

▲信合通卡损坏了怎么办：

请持原卡和本人有效身份证件到原开户网点换领新卡，损坏换卡每卡收取工本费5元。

▲信合通卡内存款如何计息：

按中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。

▲使用信合通卡相对于现金有那些好处：

更加安全可靠、支付更加便捷、享受积分优惠等增值服务。